湖北农信社新一代核心系统基本情况介绍

湖北农信社新一代核心系统基本情况介绍

湖北农信社新一代核心系统是全省统一的客户服务体系、经营管理体系和风险控制体系。对提升湖北农信社核心竞争能力，满足湖北农信社在战略管理、客户关系管理、产品管理、营销管理、渠道管理等方面的需求，以更好地满足业务发展的各项需要，更好地为广大客户提供服务，具有划时代的意义。

一、新系统的业务架构怎样

（一）业务定位。在充分借鉴同类机构先进的经营管理理念和最佳实践的前提下，高起点地进行信息化系统建设。既要满足湖北农信社现有的业务种类和特色业务，又要在管理理念和业务功能上快速改进，具备很强的产品创新和安全防范能力，努力达到或接近国有商业银行或股份制银行的水平，并逐步做到与国际接轨，具备与外资银行进行正面竞争的能力。

（二）基本原则。引进先进的产品及业务，支持目前各个法人机构的主要产品及业务；提升客户管理能力；提升产品创新能力和响应市场需求的速度；服务渠道多元化，并支持7*24服务；优化业务流程和提升业务管理能力；强化风险防御及控制。

（三）建设目标。从整体目标而言，不仅仅是要为湖北农信社提供一套先进的核心业务系统，还要为湖北农信社向现代金融企业迈进提供坚实的技术支撑和经营管理基础平台。延长市场营销和服

务触角，实现当前主要以柜面服务为主，转向未来以柜面、电子银行等全方位服务的服务营销模式，充分参与市场竞争，进一步发挥湖北农信社服务网络覆盖面广的优势；加强主动式客户营销服务，通过业务自动化程度的提高、业务流程的再造以及操作的智能化，一线员工特别是柜面人员将从现在繁重的记账、平账、报表等解放出来，将更多时间投入客户服务和营销，加强客户关系管理；提供建立全面数据分析平台的基础，支持资金管理体系、客户关系管理体系、营销体系、财务管理体系、风险管理体系、绩效评价体系的发展，使管理水平进一步提高。

二、新系统具有哪些业务功能

（一）核心系统功能。定位于为客户服务。包含公共管理、存款、贷款、支付结算、银行卡等主要功能模块。

1、公共管理。包括客户信息管理、柜员管理、现金管理、机构网点管理、重空管理等内容。以客户为中心的理念，全面收集客户与关联客户的资料，为后期业务的发展提供了丰富有用的信息；流程化的操作模式，让柜员的操作更简捷更便利；现金与重空的管理上实现了自动化，减少了差错，提高了效率。

2、存款功能。涵盖主要的对公和零售产品功能和处理，包括账户开立、账户管理、金融交易支持、计息结息、客户通知等处理。系统支持存款业务品种达到29种，能全面覆盖湖北现有业务，足够满足业务高速发展的产品需求；账户有效期和冻结期限的设置、关联客户账户信息查询、灵活的约转存期设定等全新的功能设计，

满足了对账户的管理要求和客户的个性化要求；实时自动的应付利息计提，实现了对会计信息准确性与及时性的需求。

3、贷款功能。接收来自信贷管理系统的经审批的贷款申请，并执行担保品登记、开立贷款账户并进行放款和放款后的各项计算、计息和核算处理，涵盖对公零售、表内表外业务。支持多样的贷款品种开发，为先进的金融产品提供有力的支持；具有前瞻性的利率关联机制，能更好的维护优质客户；更加科学化的贷款流程与信息管理，有效的防范风险。

4、内部账与银行卡。银行使用的内部账户的设立、管理和应用；借记卡的发卡、使用、积分管理、商户管理等功能。银行卡支持更多特色功能，如：借贷一体卡，积分转让等，更能吸引客户；实现了内部账务处理的自动化、产品化，规范了柜面的联机交易，有效实现风险管控。

5、支付结算。支持多渠道清算系统外接，汇路通畅。具有多维的清算体系，支持逐级清算及一级清算，加快了资金汇划时间。系统已有的各种支付渠道，使结算速度更快，收费更低。可以实现同系统跨法人机构的转账功能，同系统不同法人机构的转账可直接通过该系统完成，转账更安全、快捷，收费更低廉。更安全的系统、更低廉的收费更有利于业务的推广。

（二）总账系统功能。定位于企业总账，是基于新会计准则下的全省大集中财务会计管理信息系统，实现总账管理模式，从业务管控层面要求体现集中控制，从数据整合层面将核心系统及其他外

围系统数据导入总账系统，生成各核算及管理层级的会计账表，从核算监管层面看，要求实现规范、严密的核算业务流程化管理。总账系统每天接收核心、财务、贷款调整、债券、外部资金、等模块发送过来的数据，汇集并记录各外围系统及子模块产生的账务信息，主要方式是通过与各系统及子模块之间的接口进行数据接收并进行自动记账并按新会计准则进行账务处理。其中核心系统、财务系统日终后，将数据送到总账接口，由总账系统提交请求接收数据，贷款调整、债券、外部资金子模块直接将数据传到总账系统，总账系统不用提交请求接收数据。与现行财务管理体系相比,总账系统的实施，将造成资金业务操作、债券业务操作、财务管理操作与核算的分离,从而将导致人员与责任的重新划分。

1、贷款调整。主要是接收信贷系统和核心系统发送来的信贷数据，在日终对贷款应收利息进行计提，在资产负债表日对减值贷款进行减值测试及减值准备的计提，对减值大额贷款（五级分类划分次级以下级次的贷款）按现金流方式进行单笔计提，对减值小额贷款实行组合计提的方式。其业务范围包括：贷款五级分类损失率表维护；大额贷款划分标准的维护；录入未来现金流（支持手工录入和外围系统导入）；资产负债表日前贷款减值准备的试算；贷款利息收入和摊余成本处理、更新当前贷款状况表。

2、债券投资。是按照新会计准则的要求管理全省农信社的债券投资业务。债券投资业务，实现债券的买入、重分类、本息实收、减值测算与计提、利息计算、折溢价摊销等。在新会计准则引入了

时间价值、摊余成本计算、实际利率（到期收益率）、公允价值等技术方法，来更好的反映市场因素、时间价值对债券的影响，从而更准确地计量债券的信息。在新会计准则下，湖北农信社债券暂分为三类：交易性金融资产，是指以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。持有至到期投资，是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且企业有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。可供出售金融资产，是指公允价值能够可靠计量且其变动计入资本公积的金融资产。

3、外部资金。涉及投资类的款项在外部资金模块处理（涉及清算类的存放同业款项在核心系统核算）并按照新准则的要求对其进行计量与核算。针对湖北农信社实际情况，外部资金业务分为融入资金、融出资金、长期股权投资三种业务类型：融入资金，属于农信社负债业务，包括拆入资金、卖出回购金融资产、转贴现、再贴现负债和向中央银行借款等。融出资金，属于农信社资产业务，包括拆出资金、买入返售金融资产、转贴现资产、存放同业和存放央行特种存款。长期股权投资，属于农信社资产业务，主要包括入股省联社、入股市联社、入股银联。

4、信息披露平台。主要是针对全省农信社的需求，按科目自定义信息披露的报表结构、数据来源以及数据计算公式，然后通过批量方式提取并加工报表数据，以供各类报表平台抽取数据进行输出展示。可实现财务管理、1104报表、人行数据大集中相关报表部分数据的采集。