互联网金融相关法律法规存在问题及完善方案
互联网金融监管对策策划方案
互联网金融监管对策策划方案一、引言随着信息技术的飞速发展，互联网金融作为一种新兴的金融模式，在提高金融服务效率、降低交易成本、拓展金融服务覆盖面等方面发挥了重要作用。
然而，互联网金融的快速发展也带来了一系列风险和挑战，如信息安全风险、信用风险、市场风险等，给金融监管带来了巨大的压力。
因此，加强互联网金融监管，防范金融风险，维护金融稳定，成为当前金融监管部门面临的重要任务。
二、互联网金融发展现状及风险分析（一）互联网金融发展现状近年来，我国互联网金融呈现出快速发展的态势。
第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网保险、互联网基金销售等互联网金融业务模式不断创新，市场规模不断扩大。
互联网金融在推动金融创新、服务实体经济、促进普惠金融发展等方面发挥了积极作用。
（二）互联网金融风险分析1、信息安全风险互联网金融业务高度依赖网络和信息技术，信息系统的安全性和稳定性直接关系到金融交易的安全。
黑客攻击、数据泄露、网络诈骗等信息安全问题时有发生，给投资者和金融机构带来了巨大的损失。
2、信用风险互联网金融的交易双方往往缺乏面对面的沟通和了解，信用评估难度较大。
部分互联网金融平台缺乏有效的风险管理机制，导致信用风险积聚。
3、市场风险互联网金融市场竞争激烈，金融产品和服务创新速度快，市场波动较大。
部分互联网金融产品的收益率过高，存在较大的市场风险。
4、法律风险互联网金融作为一种新兴金融模式，相关法律法规尚不健全。
部分互联网金融业务处于法律灰色地带，容易引发法律纠纷。
三、互联网金融监管的目标和原则（一）监管目标1、保护投资者合法权益确保投资者在互联网金融交易中能够获得真实、准确、完整的信息，防范欺诈和误导行为，保障投资者的资金安全和收益。
2、防范金融风险加强对互联网金融机构的监管，规范其经营行为，防范信息安全风险、信用风险、市场风险等各类金融风险，维护金融稳定。
3、促进互联网金融健康发展通过合理的监管政策，引导互联网金融机构合规经营，鼓励金融创新，提高金融服务效率，促进互联网金融行业的健康发展。
互联网金融的监管与合规问题探讨
互联网金融的监管与合规问题探讨互联网金融的兴起给人们的生活和经济带来了巨大的便利和变革，然而，随着其快速发展，也出现了一些监管与合规问题。
本文将探讨互联网金融监管的现状及挑战，并提出一些解决方案。
一、互联网金融监管的现状互联网金融的发展使得传统金融监管机制面临新的挑战。
传统金融监管机构难以完全适应互联网金融的创新模式和高速发展。
互联网金融的特点包括：信息技术的广泛应用、较低的运营成本、高效的交易模式等，这使得传统金融监管手段变得无效。
目前，互联网金融监管主要由两个层面来实施，即依靠传统金融监管机构和利用新技术手段实施的自律监管。
传统金融监管机构在监管互联网金融方面遇到的挑战包括：立法滞后、监管缺位、互联网金融创新速度过快等。
另一方面，互联网金融行业通过自律机制来规范行业发展，但自律机制难以完全替代传统监管，不同的平台标准不一，难以形成有效的统一监管。
二、互联网金融监管的挑战1. 安全风险：互联网金融的高度数字化特点，使得其面临着网络安全风险和隐私泄露等问题，如去年发生的多起个人信息泄露案件。
传统金融监管手段在处理这些问题上显得无能为力。
2. 无边界：互联网金融的无国界特点，让监管变得更加困难。
一个平台可以跨越多个国家和地区开展业务，不同地区的监管制度差异，导致监管漏洞不断出现。
3. 创新速度快：互联网金融的创新步伐快，这在一定程度上会超出监管机构的控制能力。
监管的滞后性可能会使得互联网金融发展过程中出现一些不可预测的风险。
三、解决互联网金融监管问题的方案1. 加强国际合作：互联网金融的监管问题需要国际间的合作与沟通。
各国监管机构应加强信息交流与协作，建立跨国监管合作机制，共同应对互联网金融的监管挑战。
2. 鼓励技术创新：互联网金融的监管需要与时俱进，要鼓励技术创新，适应互联网金融的发展变化。
监管机构应积极引入新技术，如人工智能、大数据等，提高监管效能。
3. 完善法律法规：为了有效监管互联网金融，需要建立完善的法律法规体系。
互联网金融的监管管理难点与对策
互联网金融的监管管理难点与对策随着互联网技术的飞速发展，互联网金融迅速崛起，成为了一种新的金融形式，受到了越来越多投资者的追捧。
然而，互联网金融的高收益承诺、透明度不足及风险等问题，已引起了监管机构和公众的广泛关注。
本文将重点探讨互联网金融监管管理难点与对策，并提出相应的建议。
一、互联网金融的监管管理难点1. 难以获得有效信息由于互联网金融的复杂性和难度，监管部门常难以获得有效信息，从而难以对其进行监管。
因此，监管机构需要利用先进的技术和手段来整合和分析数据，及时发现风险和问题。
2. 缺乏一套系统的法律法规相比于传统金融，互联网金融的监管法律法规体系尚不完善和统一，在一些关键问题上缺乏明确的规定，不同的监管部门可能会因解释不一而产生冲突。
因此，需要加强立法和完善法规，建立统一的监管制度。
3. 海量数据的处理和难度互联网金融的监管需要处理海量数据。
这些数据来自各类平台、银行、证券等金融机构，同时包括用户的个人信息和交易数据。
监管部门需要处理这些信息，判断其真实性和可靠性，以及进行大数据分析，发现可能存在的风险和问题。
4. 监管的间接性和缺乏广泛性互联网金融的交易通常是个人和机构之间的，监管部门往往只能通过间接手段对其进行监管，影响力相对较弱，而且很难掌握所有平台的动态。
因此，监管部门需要采取更广泛、全面的方法，与各类相关方合作建立监管网络，加强监管的广泛性。
二、互联网金融监管管理对策1. 加强协同监管加强协同监管，将各监管部门的资源整合起来，建立协调机制，统一监管标准和规则，制定具体的监管方案。
例如，建立互联网金融行业组织和协会，搭建互联网金融交流平台，实现交流协作。
2. 完善法律法规加强互联网金融立法和法规的制定，明确各平台的监管责任和义务，规范产品销售行为和广告宣传，保证互联网金融的健康发展。
同时，建立行业自律机制，加强行业自我管理。
3. 建立监管科技平台利用先进的科技手段和技术，整合各类金融平台的信息，实现监管数据的互通共享。
互联网金融行业的整改措施及建议
互联网金融行业的整改措施及建议整改措施及建议互联网金融行业在过去几年中迅速发展，为社会经济带来了巨大的创新和便利。
然而，随着行业的发展，一些乱象也逐渐浮出水面，如平台安全风险、信息泄露、资金安全等问题。
为了规范互联网金融行业发展，保护投资者的权益，整改措施和建议成为当务之急。
本文将从监管机制强化、技术创新规范、合规运营以及品牌建设等方面提出一些具体的整改措施和建议，以期推动互联网金融行业更好地健康发展。
一、监管机制强化互联网金融行业的监管是整改的基础和保障。
加强监管是防范金融风险的重要手段。
建议从以下几个方面加强监管机制强化：1. 增加监测机构和人员：加强金融监管机构的人员配备，提升监管力量。
成立专门的互联网金融监管部门，负责全面监管和管理互联网金融行业，监测平台的运营、数据安全等方面。
2. 制定和完善法律法规：加强互联网金融行业相关法律法规的制定和完善，确保监管能够覆盖到位。
完善互联网金融行业的立法框架，明确行业的监管要求和标准。
3. 加强对平台信息披露的监管：要求平台必须完整、准确地披露产品信息、风险提示等关键信息，让投资者充分了解风险，并能够做出明智的投资决策。
同时，加大对信息披露的监管力度，将信息披露纳入监管范围，实施严格的监管措施。
二、技术创新规范互联网金融行业的技术创新是行业快速发展的重要原因，但也带来了一些技术风险和安全隐患。
为了规范技术创新，保护投资者的合法权益，建议采取以下措施：1. 加强数据安全保护：建立健全的数据安全管理制度，加强对关键信息的加密和存储安全的保护，防止个人信息被泄露和滥用。
对于存在较大安全风险的技术创新，要求平台进行详尽的安全风险评估，并设立相应的风险缓冲措施。
2. 加强技术合规要求：明确技术创新规范的标准和要求，推动互联网金融行业技术的合规发展。
对于采用新技术的平台，要求其在技术上满足相关法律法规的要求，并进行相关技术审查和批准。
3. 积极开展技术研发和应用示范：鼓励平台加大对技术研发的投入，推动技术创新与产业发展的深度融合。
互联网金融发展的问题与对策
互联网金融发展的问题与对策随着信息技术的飞速发展，互联网金融作为一种新兴的金融模式，已经在全球范围内迅速崛起。
它凭借着便捷、高效、低成本等优势，为广大用户提供了丰富多样的金融服务，极大地改变了人们的生活方式和金融消费习惯。
然而，互联网金融在发展过程中也面临着一系列的问题，需要我们认真思考并采取有效的对策加以解决。
一、互联网金融发展中存在的问题1、信息安全风险互联网金融是基于网络信息技术开展的金融业务，其对信息系统的依赖程度极高。
然而，网络环境的复杂性和不确定性使得信息安全面临着巨大的威胁。
黑客攻击、数据泄露、网络诈骗等事件时有发生，给用户的个人信息和资金安全带来了严重的隐患。
2、监管滞后互联网金融作为一种新兴的金融业态，其发展速度远远超过了监管制度的更新速度。
目前，我国的互联网金融监管体系还不够完善，存在着监管空白和监管重叠的现象。
一些互联网金融平台利用监管漏洞进行违规操作，扰乱了金融市场秩序。
3、信用风险互联网金融的交易双方往往缺乏面对面的交流和实地考察，信用评估难度较大。
部分借款人可能故意提供虚假信息，或者在借款后恶意违约，导致金融机构面临较大的信用风险。
4、技术风险互联网金融业务的开展需要强大的技术支持，如服务器故障、网络拥堵、软件漏洞等技术问题都可能导致交易中断或数据丢失，影响用户体验和金融服务的稳定性。
5、法律法规不完善目前，我国针对互联网金融的法律法规还不够健全，对于一些新出现的金融业务和产品，缺乏明确的法律规定和约束，导致金融纠纷难以得到有效的解决。
二、解决互联网金融发展问题的对策1、加强信息安全保护金融机构和互联网企业应加大在信息安全方面的投入，采用先进的加密技术、身份认证技术和防火墙等手段，保障用户信息和资金的安全。
同时，加强员工的信息安全意识培训，建立完善的信息安全管理制度和应急预案。
2、完善监管体系监管部门应加快制定和完善互联网金融监管法规，明确监管职责，加强协同监管，消除监管空白和监管重叠。
互联网金融的法律法规与监管要点
互联网金融的法律法规与监管要点互联网金融近年来迅猛发展，为人们的生活提供了便利，但同时也带来了一系列的风险与挑战。
为了维护金融市场的稳定和保护投资者的权益，各国纷纷出台了一系列的法律法规与监管措施。
本文将就互联网金融的法律法规与监管要点进行探讨。
一、互联网金融的定义与分类互联网金融是指利用互联网技术与金融业务相结合的一种金融服务模式。
根据不同的业务特点，互联网金融可以分为众筹、网贷、第三方支付、互联网保险等多个领域。
每个领域都有其独特的法律法规与监管要点。
二、互联网金融的法律法规1. 证券法证券法是互联网金融中的重要法律法规之一。
根据《证券法》，任何机构和个人在互联网上发行证券都必须经过有关部门的批准，并遵守相关规定。
此外，证券交易所也要对互联网证券交易进行监管，确保交易的公平、公正。
2. 银行法互联网金融中的第三方支付涉及到银行业务，因此银行法也是重要的法律法规之一。
根据《银行法》，第三方支付机构必须具备一定的资本实力和风险管理能力，同时需要遵守反洗钱等相关规定。
3. 保险法互联网保险是互联网金融中的一个重要领域。
根据《保险法》，互联网保险机构必须具备一定的资本实力和风险管理能力，同时需要遵守保险业务的相关规定，保护被保险人的权益。
三、互联网金融的监管要点1. 注册制度互联网金融平台必须按照相关法律法规的规定进行注册，并向监管机构报备相关信息。
监管机构会对注册的平台进行审查，确保其合法合规，并对平台的运营进行监管。
2. 风险评估与管理互联网金融平台需要建立完善的风险评估与管理制度，对风险进行科学评估，并采取相应的风险控制措施。
平台应设立专门的风险管理部门，负责监测和管理平台的风险。
3. 投资者保护互联网金融平台应加强对投资者的教育与保护，提供真实、准确、完整的信息，防止虚假宣传和欺诈行为。
同时，平台应建立投诉机制，及时处理投资者的投诉，并给予合理的解决方案。
4. 数据安全与隐私保护互联网金融平台需要建立完善的数据安全与隐私保护制度，确保客户的个人信息不被泄露和滥用。
金融科技领域存在的问题及解决方案
金融科技领域存在的问题及解决方案引言：随着科技的快速发展，金融行业也正迎来前所未有的变革。
金融科技（FinTech）作为金融和科技的结合体，为传统金融业带来了诸多创新和便利。
然而，随之而来的是一系列问题，包括安全风险、监管困境以及信息不对等等。
本文将探讨金融科技领域存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、安全风险1.1 数据泄露随着互联网在金融领域的广泛应用，大量敏感数据被存储和传输，如客户个人信息、账户交易记录等。
然而，这些数据容易受到黑客攻击或内部泄露的威胁，给用户带来巨大损失并破坏信任。
解决方案：加强数据保护各金融科技公司应该建立严格的网络安全措施和数据加密机制来保护客户数据。
此外，采用生物识别技术（如指纹、面部识别）或区块链等去中心化技术也可以提升数据安全性。
1.2 交易风险由于金融科技的快速发展，许多新型金融产品和服务相继涌现。
然而，这些新产品往往没有经过充分测试和审查，可能存在潜在的技术缺陷或漏洞。
一旦出现故障或系统崩溃，用户可能面临巨大的财务损失。
解决方案：建立健全的监管机制政府和监管机构应加强对金融科技领域的监管，并要求金融科技企业经过认证才能提供相关产品和服务。
同时，加强对金融科技企业内部控制和风险管理能力的监督，确保其运营符合规范。
二、监管困境2.1 跨国监管问题随着金融科技企业跨国扩张的步伐加快，传统盛行的国家边界无法应对日益复杂的跨境交易和数据流动。
不同国家之间法律法规的差异以及监管体系的不完善导致了监管困难。
解决方案：加强国际合作各国政府和监管机构应加强合作，共同制定跨境金融科技监管的标准和规范。
同时，建立信息共享机制和相互信任的框架，促进合作与交流。
2.2 监管滞后问题金融科技的创新速度远远超过了传统的监管体系跟进的能力，导致监管滞后。
一些新业态和新业务模式可能存在风险，而监管部门往往在发现问题后才能采取行动。
解决方案：建立灵活机动的监管机制为了适应金融科技创新节奏，监管部门应加快内部审批流程，并且与金融科技企业建立更紧密的合作关系，及时获取相关信息并介入风险事态。
互联网金融面临的风险及对策
互联网金融面临的风险及对策互联网金融面临的风险及对策一、背景介绍在互联网技术的推动下，互联网金融行业迅速发展。
然而，随着互联网金融的快速发展，也带来了一系列的风险挑战。
本文将深入分析互联网金融面临的风险，并提出相应的对策，以应对这些风险。
二、技术风险⒈数据安全风险：包括用户隐私泄露、网络攻击等。
应在系统及数据层面加强安全措施，如采用加密技术、安全认证等。
⒉技术漏洞风险：互联网金融平台可能存在技术漏洞，被黑客利用进行非法活动。
应加强技术审核与测试，及时修补漏洞。
三、合规风险⒈法律法规风险：互联网金融面临诸多法律法规的监管。
应建立合规部门，及时了解和遵守相关法律法规，确保平台合法经营。
⒉信息披露风险：互联网金融平台应及时公布业务信息，披露风险提示，保护用户的合法权益。
四、经营风险⒈信用风险：互联网金融平台在借贷、投资等业务中，可能会面临借款人或投资方的信用风险。
应加强风险评估和控制，建立科学的信用评级体系。
⒉运营风险：包括内部管理不善、人员失误等。
应建立健全的管理制度、加强人员培训与监督，有效防范运营风险。
五、市场风险⒈法律法规变化：互联网金融行业受法律法规影响较大，相关政策的调整可能会对行业造成影响。
应跟踪政策变化，做好预案应对市场风险。
⒉竞争风险：互联网金融行业竞争激烈，新进入者的竞争压力较大。
应不断提升服务品质，优化产品创新，增强竞争力。
六、风险应对对策⒈加强监管合规意识和能力，并建立合规部门，定期进行风险评估和监控。
⒉加强技术安全措施，包括数据加密、网络防火墙等技术手段，以保护用户数据安全。
⒊建立完善的风险评估和控制体系，加强内部管理，防范信用和经营风险。
⒋紧密跟踪法律法规的变化，及时调整业务策略和运营模式，确保合规经营。
⒌推动行业自律，加强行业协会的组织建设和行业规范制定。
附件：⒈互联网金融风险评估模型⒉数据安全防护方案法律名词及注释：⒈《关于互联网金融风险防范的指导意见》：国家相关部门发文，对互联网金融业务进行风险防范指导。
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互联网金融相关法律法规存在问题及完善方案我国互联网金融发展中的问题与对策【摘要】互联网金融在推动金融产业改革和创新、实现金融普惠性上具有积极而重要的影响。
但在当前互联网金融发展实践中，也逐渐暴露出诸多问题。
文章在总结互联网金融发展模式和积极影响基础上，重点分析了我国互联网金融发展中存在的问题，并从加强金融监管的角度提出政策建议。
【关键词】互联网金融金融监管存在问题完善对策完善金融市场体系、发展普惠金融、鼓励金融创新是十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出的一项重要任务。
而近年来，随着我国网络支付产业的高速发展和金融机构网络信息化的提高，产生了结合传统金融业务和互联网技术的新型金融业务模式，即“互联网金融”。
它以“非抵押、低成本、便捷”的信贷模式，不仅丰富了金融市场层次和产品，而且让更多的参与者有机会分享社会金融资源，实现了金融服务的普惠性。
2013年是我国互联网金融迅猛发展的一年，不断推陈出新的业务模式和日益丰富的金融产品在为金融产业的发展注入活力的同时，也逐渐暴露出一些值得关注的问题。
目前，国内相关研究还处于起步阶段，关注点集中在互联网金融的内涵、模式以及和传统金融产业业务模式的比较等，对互联网金融发展中存在的问题及完善机制的探讨相对缺乏。
互联网金融的定义和主要模式互联网金融的定义和特征。
一般意义上，广义的“互联网金融”主要分两类：一类是将传统金融业务扩展到线上，即实现传统金融机构在互联网上的服务延伸，如网上银行；第二类则是依托互联网产生的新型金融模式，如网络个人信贷、小微企业贷款等。
国内互联网金融作为我国互联网浪潮中金融改革和创新的特色产物，具有更加鲜明的时代特征：首先，互联网金融提升了金融服务的可及性。
通过整合社会金融资源，互联网金融降低了参与门槛，服务主体更加多元，服务范围更加广泛，业务主体和业务对象也更加灵活；其次，互联网金融降低了金融活动的信息不对称。
由于互联网信息公开化程度更高、范围更广、效率更快，互联网金融借由互联网可降低金融活动的信息搜寻成本，降低信息的生产和传播成本，有助于缓解机构和个人之间金融信息不对称；第三，互联网金融体现了“去中心化”特点。
无论是传统的借贷业务还是支付类业务，资金供需双方借助互联网平台直接进行匹配和交易，避免了繁琐的业务流程，资金流转简单便捷，既优化了金融资源的配置效率，也在一定程度上赋予了金融业务环节中每个业务主体更大的自由度。
互联网金融的主要模式。
根据金融业务类型和参与主体的不同，我国互联网金融模式主要有以下四种：互联网信贷模式。
互联网信贷模式将传统金融活动和民间借贷活动转移到了网上，但与传统金融信贷不同的是，其对象往往是个人或小微企业，单笔借贷额度较小，信用审查更加灵活，参与门槛较低，借贷和还款都可以通过线上完成，不仅提升了资金流转的效率，还节约了交易成本。
根据参与主体的不同，可进一步分为机构网贷和P2P网贷。
机构网贷参与主体主要是信贷服务提供方和借款方，服务提供方既有传统的金融机构，如国有银行，也有新兴的第三方支付平台和电商平台，如阿里巴巴的小微金融、京东供应链融资等。
与传统金融机构相比，后者合法性来自其在互联网领域的公信力，同时兼具自身独特的业务优势：海量的客户资源和借款方的行为痕迹累积数据。
两者的有机结合不仅可以迅速扩展市场份额，而且可以方便地对借款方进行信用评级。
P2P网贷与机构网贷区别较大，这种模式的参与主体主要由三方构成，即借款方、贷款方和网贷中介平台。
在整个借贷过程中，借款方（往往是个人）在网贷中介平台发布借款申请，网贷中介平台负责借款方信用资格的审查，最后通过网上竞价或招标等方式，吸引贷款方（既可以是个人，也可以是小型贷款公司）完成贷款。
目前P2P网贷主流的运营模式包括传统P2P模式和债权转让模式。
传统P2P模式，借款方和贷款方往往是“一对一”或“一对多”，即一个或多个贷款方将资金借给一个借款方，借贷过程中只存在资金的流转，双方借贷关系明确，比如“有利网”；而债券转让模式，借款方和贷款方往往是“多对多”，即在网贷中介平台的运作下，将单一借款方的请求分割成若干债权出售给贷款方，同时允许贷款方对债权进行转让，这种机制虽然可以提高资产配置效率，并提供良好的资产流动性，但实质上掩盖了真正的借贷关系，并引入非法集资的风险。
P2P网贷合同到期后，贷款方可以获取较高的利息收益，但同时也要承担相当的风险；网贷中介平台收取中介费用，往往要负责借款方债务的催收工作。
综合来看，P2P网贷本质上还脱离不了民间借贷的范畴。
互联网理财模式。
互联网理财模式主要是通过互联网向用户销售金融服务和互联网理财产品，如基金、保险、期货及其他种类的理财产品等。
与传统理财模式区别在于，互联网理财模式由金融机构和电商平台进行深度合作，金融机构负责理财产品的运营，电商平台提供技术支撑、潜在的客户群和企业品牌的声誉作为信用担保，通过较高的收益率，吸引用户购买。
该模式优势在于，既可以方便地在互联网上进行购买和赎回，又可以通过互联网及时了解产品的收益情况。
以支付宝推出的余额宝产品为例，用户可以在支付宝网站内方便地购买余额宝基金产品，在随时可以赎回的同时，还保证了较高收益，同时余额宝内的资金能随时用于消费支付，因此受到用户的广泛欢迎。
第三方支付模式。
第三方支付是互联网金融最早崭露头角的金融业务模式，最初用于电子商务网站的商品支付。
在传统的支付业务中，线下用户资金的转移往往都是通过银行间特殊的支付网络来完成，如中国银联的转接网络，而第三方支付则将这一过程转移到了互联网上，而支付网络的提供方则转变为拥有国家合法支付牌照的互联网支付企业。
目前，第三方支付的应用领域已从最初网上交易的支付、转账，拓展为线上线下全方位的用户生活服务支付支持，包括日常生活中的转账付款、缴费、充值、代付等。
目前我国第三方支付企业已经突破百家，比较有代表性的有支付宝、财付通、银联在线支付等。
创意众筹模式。
创意众筹模式指创意的发起方在众筹网站上发布自身的创意项目或产品，并以公众捐助方式募集实现创意项目或产品资金的模式。
该模式中，公众对于资金的捐助完全是出于对创意的认可和喜爱，公开募集资金一般数额较小，而创意方无须转让自身股权，也不存在资金借贷关系，只是最终产品需交付给捐款的公众作为回报。
在国外，该模式公众的接受度较高，但国内认可度较低。
从国内实践来看，这种模式从最初的互联网金融融资模式逐渐演变成了一种全新的创意预购消费模式，比较有代表性的有淘梦网。
对传统金融行业的影响互联网金融作为传统金融和互联网相互融合的创新产物，是现有金融体系的有益补充，对传统金融行业和互联网行业的影响巨大而深远。
无论是第三方支付还是互联网理财、互联网信贷，它们既不是传统金融业务的复制，也不是天马行空的创意产业，而是以满足公众对于金融业务的强烈需求为基础，以第三方支付为主线，贯穿信贷、理财、生活服务、保险等众多业务领域的综合新型金融服务模式，其对于传统金融行业的影响主要包括以下方面：第一，开辟了网络金融新渠道。
为公众提供了更加多样化、便捷的资金支付渠道和信贷渠道，创新性地通过与电商平台深入合作，拓展了金融产品的销售渠道，主要应用体现在理财产品和保险产品的线上销售。
第二，提高了金融产业信息化水平，成为现行金融体系的有益补充。
既为金融分析积累了海量数据，又为风险征信评估和个人信用体系提供了重要参考和依据。
阿里小贷中的卖家信用评级应用就是这方面的成功案例。
32559 7F2F 缯gB0S32921 8099 肙21759 54FF 哿第三，推动金融行业创新和改革。
通过互联网渠道和技术手段，让金融业务的需求双方更有效率地进行组织和匹配，降低金融行业信息不对称，提高资金的流通效率，引导金融行业“去中心化”改革，让公众的金融需求得到满足，不必完全依赖金融机构。
互联网金融当前存在的主要问题互联网金融发展缺乏外部监管，相关的制度安排和法律法规亟需完善。
互联网金融多样化的业务模式和产品种类对于法规和监管的规避性较强，商业银行、互联网公司、第三方支付平台等多元化的业务主体也给传统的监管方式和监管政策带来了挑战。
其中，尤以互联网信贷监管缺失问题最为严重。
由于目前我国对于互联网信贷业务尚未出台明确的法规，因此目前该业务实质处于法律的灰色地带，而借贷运作模式中让人眼花缭乱的债权运作行为，让法律对其借贷行为的界定极为困难。
更加严重的是，由于没有监管机构明确对其的监管职责，既无法对从业公司的资格进行审查，也没法对其资金安全进行监督，而该行业中行业自律规范也远远未成形，短短一年时间，已经发生了多起互联网信贷平台“非法集资”和“携款潜逃”事件，给互联网信贷的声誉带来极坏影响。
互联网金融系统性风险更高，融资模式不规范，征信体系不完备，存在非法集资风险。
由于互联网金融目前缺乏完备的征信体系和规范的融资模式，系统性风险被进一步放大。
首先，互联网金融服务提供方大多是没有互联网支付牌照的互联网企业或民间金融信贷公司，其经营合法性尚待官方认证。
目前，互联网金融服务提供方的角色主要分两种：借贷中介和资金平台。
作为借贷中介的互联网金融服务提供方，主要通过其网络平台的招标完成借方和贷方的匹配，但其本身既不具备资金监管资格，又无法对贷方的还款做出有效担保；作为资金平台的互联网金融服务提供方，一方面对借方进行放贷，另一方面将自身债权分割成若干部分对公众进行出售，同时完成吸收存款的过程，这与人民银行对于影子银行的界定基本相符。
这种利用资金和债权交错配比的业务模式，一旦被不法分子利用，当实际放贷金额小于转让债权，就会使其演变为非法集资。
其次，互联网金融缺乏完备的征信体系，无法形成有效的惩戒机制。
由于民间互联网金融平台无法接入人民银行征信系统，其本身对借款人真正的信用水平、贷款用途和偿还能力缺乏有效的资质审查，容易导致信贷坏账率高，债务追偿困难等问题。
互联网金融产品存在过度宣传和美化问题，风险披露相对不足。
目前互联网金融多数产品在宣传过程中都存在不当宣传和过度宣传问题：使用不当的宣传用语，片面强调产品高收益，对产品风险问题避而不谈。
部分互联网公司甚至为抢占市场、吸引用户，一方面标榜自身产品的收益高于对手，另一方面用“收益倒贴”的方式进行恶意竞争，即产品的真实收益可能达不到其承诺的投资收益率，但剩余部分由互联网公司倒贴给用户，这种方式显然为互联网金融产品带来系统性风险的同时，也扭曲了互联网金融产品在公众眼中的真实形象。
加强互联网金融监管的建议首先，尽快制定互联网金融法律，为互联网金融市场治理提供法律依据。
互联网金融当前首要问题就是缺少监管方面的法律依据。
银监会于2011年曾发布《关于人人贷有关风险提示的通知》，指出互联网信贷平台具有大量的潜在风险隐患，包括影响宏观调控、演变非法金融机构、风险难以控制、不实宣传、监管困难等，但是没有进一步明确如何去规范和引导互联网信贷行业的发展。