股权质押贷款的风险防范措施
2024年股权质押风险评估报告
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年股权质押风险评估报告本合同目录一览1. 股权质押风险评估报告概述1.1 报告的目的1.2 报告的范围1.3 报告的编制方法2. 股权质押的定义与特点2.1 股权质押的定义2.2 股权质押的特点3. 股权质押的风险类型3.1 市场风险3.2 信用风险3.3 流动性风险3.4 法律与合规风险4. 股权质押风险评估的方法与流程4.1 评估方法4.2 评估流程5. 股权质押风险评估指标体系5.1 财务指标5.2 非财务指标6. 股权质押风险评估结果6.1 评估结果概述6.2 风险等级划分7. 股权质押风险控制措施7.1 风险预防措施7.2 风险应对措施8. 股权质押风险监测与报告8.1 监测频率8.2 报告格式与内容9. 股权质押风险评估报告的使用与保密9.1 报告的使用范围9.2 报告的保密要求10. 股权质押风险评估报告的更新与修订10.1 更新频率10.2 修订流程11. 合同的生效、变更与终止11.1 合同生效条件11.2 合同变更程序11.3 合同终止条件12. 违约责任与争议解决12.1 违约责任12.2 争议解决方式13. 合同的适用法律与管辖法院13.1 适用法律13.2 管辖法院14. 其他约定14.1 合同的签订地点与时间14.2 双方约定的其他事项第一部分：合同如下：第一条股权质押风险评估报告概述1.1 报告的目的本报告旨在对2024年股权质押业务所涉及的风险进行全面评估，为贵公司制定风险管理策略提供依据。
1.2 报告的范围本报告覆盖贵公司2024年所有股权质押项目，包括但不限于项目背景、质押比例、质押物价值、还款来源及风险控制措施等。
1.3 报告的编制方法本报告采用定量和定性相结合的方法，对股权质押风险进行综合评估。
报告编制过程中，将依据相关法律法规、行业规范和贵公司的内部管理制度进行。
第二条股权质押的定义与特点2.1 股权质押的定义股权质押是指债务人或第三方将其持有的股权作为债权的担保物，债务人不履行到期债务时，债权人依法享有优先受偿权的一种融资方式。
知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控
知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控知识产权质押贷款是以专利权、商标权、著作权中的财产权等知识产权作为担保物，进⾏质押，向银⾏申请贷款的⼀种新型融资模式。
但是融资就会有风险，那么知识产权质押贷款有哪些风险？应该如何防范？下⽂为⼤家详细解答！知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控知识产权质押贷款突破了传统的实物抵押担保模式，为缓解科技型中⼩企业融资难开辟了⼀条新途径。
但是，由于知识产权具有⽆形性、地域性和时间性的特征，在贷款业务操作中⾯临着估值风险、贬值风险、处置变现风险等诸多风险隐患，致使知识产权质押贷款业务拓展举步维艰。
时⾄今⽇，许多银⾏仍未涉⾜这⼀新型贷款领域。
⼀、知识产权质押贷款的风险(⼀)估值风险知识产权因客体的⾮物质性，及其产⽣过程的独特性、唯⼀性，使其价值只有通过评估才能确定。
然⽽，⽬前我国知识产权评估尚未形成系统化、规范化的体系，价值评估的随意性较⼤。
2001年财政部颁布的《资产评估准则——⽆形资产》和2007年修定的《企业会计准则第6号——⽆形资产》，虽然规定了⽆形资产评估的总体标准，但操作性较差，且对于特性差异显著的专利技术、商标和版权等各类知识产权没有制定单独的评估操作细则，缺乏具体的量化标准，评估过程中带有很⼤的随意性。
根据《资产评估准则——⽆形资产》的规定，⽆形资产的评估⽅法主要包括重置成本法、收益法和市场法三种，由于三种⽅法的依据不同，评估结果的差异性也较⼤。
(⼆)贬值风险虽然法律规定知识产权有⼀定的保护期，如商标权保护期为10年，专利权为20年，著作权为50年，但由于知识产权的经济价值具有不稳定性，随着科学技术不断进步和市场需求变化，⼀项知识产权很可能在法律保护期满前其经济价值已发⽣较⼤减值，甚⾄完全丧失原本经济价值，这⼀特点对专利权⽽⾔尤为明显。
对于知识产权这种因⾃⾝特性⽽产⽣的风险，商业银⾏往往难以有效防控。
(三)处置变现风险与传统的不动产抵押相⽐，知识产权的流动性较差，因⽽处置起来相对困难。
商业银行股东股权质押管理办法
XX商业银行股东股权质押管理办法第一章总则第一条为加强XX商业银行（以下简称“本行”）股东股权质押管理，规范股权质押行为，有效防控因股权质押引起的风险，根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）《银行保险机构公司治理准则》、《商业银行股权管理暂行办法》、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》和《XX商业银行章程》（以下简称“本行章程”）以及有关法律、法规、规章和规范性文件的规定，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称股权质押，指本行股东作为出质人，以本行股权出质为自己或他人担保。
股权质押应严格遵守法律法规和监管部门的要求，不得损害其他股东和本行的利益。
第三条股权质押应事前告知本行董事会。
拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制本行2%以上股份或表决权的股东，以本行股权出质为自己或他人担保的，应按本办法规定向本行董事会履行事前备案、董事会审议（如需）程序。
第四条本行董事会应建立健全股权质押管理体系，规范股权质押备案办理流程，逐步完善备案要素、风险评估和后续跟踪等管理措施。
第二章股权质押管理第五条本行股权存在以下情形的，不得办理质押：（一）以本行股权作为质押标的向本行质押的；（二）股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的；（三）本行章程、有关协议或者其他法律文件禁止出质，或在限制转让期限内的；（四）股份权属关系不明、存在纠纷等影响股权处分权利的；（五）被依法冻结或采取其他强制措施的；（六）涉及重复质押的；（七）按照监管要求出质前应向本行董事会备案而未备案或备案未通过的；（八）监管部门认定的其他不得质押的情形。
第六条股东办理本行股权质押后，其在本行的借款余额不得超过其持有的经审计的上一年度股权净值。
第七条股东完成股权质押登记后，应配合本行风险管理和信息披露需要，及时向本行董事会办公室提供质押股权的相关信息，包括但不限于办理质押时间、质押股权数、质押期限、质权人、被质押股权涉诉、冻结、抵债、拍卖或受到其他权利限制等情况。
股权出质有什么风险
股权出质有什么风险股权是一种投资行为所带来的权利，股权可以在一定的时候对公司进行分红。
公司在建立之初需要有投资者进行投资才可以为工资的资本增加，所以就有了股权。
质押属于担保物权中的一种。
那么股权出质有什么风险呢？接下来我就来为大家解答。
一、股权出质有什么风险抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。
第二个大区别就是，质押无法质押不动产（如房产），因为不动产的转移不是占有，而是登记。
而最大股东股权质抻就是上市公司的最大控股股东把他持有的股票（股权）当作抵押品，向银行申请贷款或为第三者的贷款担保。
一般来说股权质押并不一定是坏的，这是一个中性名词。
必如公司在需要现金时，可向银行用股票质押贷款，用贷来的款完成项目，这本身可能是有利的。
但通常公布此类消息时短期内会导致股票下跌，所以有人也把它归入利空的消息范畴！二、有限公司股权质押的条件根据《公司法》的相关规定，有限公司股权质押要满足下列条件：（1）向作为债权人的同一公司中的其他股东以股权设质，不受限制。
（2）向同一公司股东以外的债权人以股权设质，必须经其他股东过半数同意，而且该同意必须以书面形式即股东会议决议的形式作成。
如果过半数的股东不同意，又不购买该出质的股权，则视为同意出质。
该种情形，也必须作成股东会决议，并且应在股东会议中明确限定其他股东行使购买权的期限，期限届满，明示不购买或保持缄默的，则视为同意出质。
三、股份公司股权质押的条件根据《公司法》的规定，股份公司股权质押要满足下列条件：（1）发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得出质。
（2）公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得出质。
（3）公司董事、监事、高级管理人员所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得出质，且离职后半年内不得出质。
（4）公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的。
以上就是我为大家解答的关于股权出质有什么风险问题的相关法律知识内容了，综上所述呢，我们可以了解到抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。
企业股权融资的风险分析和应对策略
企业股权融资的风险分析和应对策略随着市场经济的不断发展，企业股权融资已成为企业发展的重要方式之一。
人们相信这种方式可以帮助企业获得更多的资金，快速扩大企业规模。
然而，与其利益的巨大风险同样令人担忧。
对于企业而言，股权融资也同样充满了风险，这些风险随时可能影响企业的发展，如何应对这些风险并制定有效的应对策略，成为企业成功的第一步。
一、企业股权融资的风险分析1.市场风险市场风险是指企业股票在股票市场上的价格受到市场波动影响的风险。
当市场风险增大时，企业股票的价格可能会大幅下跌，出现融资企业的跑路现象。
因此，企业在选择股权融资时，需要充分考虑市场波动的影响，准确把握市场的变化趋势，以免获得短期的经济利益，而丧失长期的稳定发展机会。
2.流动性风险股权融资的特点在于，股票是作为股份出售的，这与金融借贷不同。
在需要资金的时候，股东并没有义务提供资金支持，企业能否获得资金取决于其股票的价格。
然而，如果市场上没有足够的买家，企业就可能无法从股票市场获得足够的资本援助，造成资金来源的流动性问题。
3.操作风险在企业股权融资中，企业股票是企业资产的一部分，企业的管理层需要准确把握市场的趋势和政策的变化，才能保障企业股票的价格稳定。
如果企业没有准确的把握经济形势和市场趋势，则可能出现企业出现损失或者出现资产负债紊乱的情况，带来严重的操作风险问题。
4.财务风险财务风险除了指企业的经营风险、经济周期风险、市场风险之外，还要包括企业的经营模式、融资成本以及股东对企业的信心。
如果企业股票价格下跌，企业会处于一种极端的财务风险，极有可能出现企业破产的情况。
财务风险也被看做是股权融资中最为危险的风险形式。
二、企业股权融资应对策略1.合理规划企业在股权融资过程中，需要制定合理的规划，例如股票流通方案、融资计划、资金配套计划、股权架构等，以确保股权融资的安全度。
2.认真甄选投资人企业在股权融资中，要认真甄选投资人，必须要看重其金融实力和经营信誉，对于一些不良资本要有警醒，并尽可能避免与这些人做交易。
股权质押贷款操作管理暂行办法.doc
股权质押贷款操作管理暂行办法1目的为规范股权质押贷款管理，防范和控制股权质押贷款风险，根据《物权法》、《公司法》、《工商行政管理机关股权出质登记办法》、《安徽省股权质押贷款指导意见》以及XX银行（以下简称本行）信贷管理制度相关规定，结合实际，制定本办法。
2适用范围本文件适用于本行办理股权质押贷款业务。
3定义、缩写与分类3.1定义1）股权：本文所指的股权是指在本地注册登记的有限责任公司、非上市股份有限公司的依法登记的可转让股权。
已在证券登记结算机构登记的股份有限公司的股权除外。
2）股权质押贷款：是指企业、个体工商户以自有或第三人合法持有的股权出质作为债权的担保，向本行申请获得贷款的融资活动。
提供股权作为担保的单位或个人为出质人，接受股权担保的贷款人为质权人。
3）股权质押贷款：，是指符合本行借款条件的企业法人和其他经济组织，以其合法所有的注册商标专用权提供质押，继而获得本行贷款，并按约定的期限、利率和还款方式偿还贷款的一种质押贷款方式。
以商标专用权作为质押的借款人为出质人，接受商标专用权质押的贷款人为质权人。
3.2缩写与分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1 基本规定5.1.1贷款条件5.1.1.1 申请本行股权质押贷款，法人客户需具备下列条件：1）借款申请人具有独立的法人资格，相关经营证照齐全，产权明晰，不存在未了结的重大纠纷、行政处罚等可能对股权价值产生明显影响的事项；2）经营项目符合国家产业政策要求，生产经营正常，发展前景稳定，一般纳税人单位；3）资信状况良好以上，法人及其股东征信记录良好，在本行及他行无不良贷款；4）经营业绩良好，负债（含或有负债）比例合理，净资产和第一还款来源充足，具有履行合同、偿还债务的能力；5）借款申请人选择本行开立基本结算帐户，并优先与本行进行业务广泛合作；6）本行要求的其他条件。
5.1.1.2 申请本行股权质押贷款，个人客户需符合下列条件：1）年龄在18至60周岁之间，具有完全民事行为能力的中国公民；2）具有合法的身份证件、本地常住户口，有固定住所；3）征信记录良好，借款申请人及其配偶在本行无不良贷款；4）有可靠的经营项目或实体，有稳定收入和还本付息能力；5）本行要求的其他条件。
企业股权投资风险防控措施
企业股权投资风险防控措施一、引言企业股权投资是指企业以获取被投资企业的股权为手段，通过资本运营参与被投资企业的经营和管理，以期获取高额投资回报的行为。
然而，股权投资在带来高收益的同时，也伴随着较高的风险。
为了降低投资风险，企业需要采取一系列的风险防控措施。
本文将从多个方面探讨企业股权投资风险防控措施的重要性和实施方法。
二、风险识别与评估在进行股权投资之前，企业需要对被投资企业进行全面的尽职调查，了解其财务状况、经营状况、市场前景、管理团队等方面的情况。
通过对被投资企业的深入了解，企业可以识别出潜在的投资风险，如财务风险、经营风险、法律风险等。
同时，企业还需要对被投资企业的价值进行评估，以确定合理的投资价格和投资比例。
三、合同条款设计在签订投资协议时，企业需要谨慎设计合同条款，以保护自身的权益。
这包括但不限于：明确投资金额、投资方式、投资期限、退出机制等；设置适当的违约责任和赔偿条款，以应对可能出现的违约情况；要求被投资企业提供充分的信息披露，以便于投资方对其进行监督和管理。
四、投资组合管理企业在进行股权投资时，应当遵循分散投资的原则，避免过度集中在某一行业或某一企业。
通过构建多元化的投资组合，企业可以降低单一投资所带来的风险。
此外，企业还需要定期对投资组合进行调整和优化，以适应市场变化和企业发展的需要。
五、风险监控与预警企业在投资过程中需要建立完善的风险监控机制，定期对被投资企业进行财务和经营情况的审查和分析。
一旦发现被投资企业出现财务状况恶化、经营困难等风险信号，企业需要立即采取措施进行应对，如增加对被投资企业的支持力度、调整投资策略等。
此外，企业还需要建立预警机制，对被投资企业的潜在风险进行预测和防范。
六、退出策略制定企业在投资之初就需要制定明确的退出策略，以确保在投资达到预期收益或出现风险时能够及时退出。
退出策略可以包括股权转让、IPO上市、企业并购等多种方式。
在制定退出策略时，企业需要综合考虑市场环境、被投资企业的发展状况以及自身的战略目标等因素。
商业银行股权质押融资管理办法
商业银行股权质押融资管理办法为规范本行商业银行股权质押融资管理，防范经营风险，拓宽企业融资渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律法规，结合本行实际，特制定本管理办法。
第一部分他行股权质押融资管理第一章总则第一条他行股权质押融资是指借款人以本人或第三人合法持有他行股权质押向本行申请融资的行为。
第二条本办法所称他行股权包含他行上市流通股权和他行非上市流通股权。
第三条他行股权质押融资活动应遵守国家法律、法规和信贷政策，遵循平等、自愿、诚实、信用的原则。
第二章授信条件第四条借款人应具备的基本条件：（一）具备本行授信管理基本制度规定的基本准入条件；（二）符合国家产业政策、货币信贷政策；（三）符合银监会“三个办法一个指引”的规定；（四）授信用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资；（五）最近三年未出现重大违法违纪行为或特别风险事项；（六）本行授信管理规定的其他条件。
第五条借款人申请银行股权质押授信的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：（一）质押股权的权利证明文件；（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关资料；（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见函；（四）股权所属银行盖章的上一年度已审计财务报告；（五）股权所属银行最近一次增资扩股的相关资料；（六）质押股权若为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关资料，同时还需提供用于质押的国有股数量未超过其所持股权发行人（行）国有股总额的50%的证明文件；（七）本行认为需要提供的其他资料。
第三章质物及质率第六条本行接受质押的银行股权包括：（一）上市银行：在我国上海证券交易所、深圳证券交易所、香港证券交易所上市银行；（二）非上市全国性股份制商业银行；（三）城商行：经银监部门批准可以在异地开设分支机构的城商行；（四）农商行。
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鸿富公司股权质押贷款的
风险防范措施（试行）
1、审查企业是否同时具有下列条件：
（1）企业类型为有限责任公司和股份有限公司。
（2）有良好的信用记录。
（3）具有一定的规模且生产经营时间较长。
（4）生产型实体企业。
（5）公司名下有一定的有形资产或无形资产。
2、谨慎选择质押物。
采用流通性、保值性强的标的作为担保物，股权质押只作为补充担保。
质物的选择应以业绩优良，流通股本规模适度、流通性较好为原则。
不应接受下列上市公司非流通股股权作为质押标的：（1）PT、ST类上市公司；（2）前6个月流通股的股价波动幅度超过200%的上市公司：（3）可流通股股份过度集中的上市公司；（4）被证券交易所停牌或摘牌的上市公司；（5）流通股股权被证券交易所特别处理的证券公司。
3、认真核实股权质押的合法性
（1）出质人对质押的股权应拥有完全的所有权，与股权所属上市公司不存在任何债权债务纠纷，并且上市公司章程中没有相关禁止股份转让、质押的条款。
（2）出质人是否为股份有限公司的：发起人、董事、监事、经理。
（3）外资企业的股权出质适用于法律法规对于内资企业的规定。
但是，应该注意，外资企业股权出质的，要经过外经局或外管局的批准。
（4）股权出质涉及国有资产，需要有国有资产监督管理部门或国有企业管理部门的批准文件。
（5）核查股权所在公司的公司章程：a股东构成b公司章程中对股东权利的相关规定，是否存在股权转让的禁止性规定。
（6）有限责任公司股东的股份出质是否征得全体股东的过半数同意。
（可参看公司法第七十二条）
（7）出质人如果是持有上市公司5%以上（含5%）股权的股东，其进行股权质押，需提交上市公司董事会出具的已获知该事项的确认函。
3、认真分析企业的经营状况及财务状况：
（1）、考察企业生产经营情况
a、企业的生产经营活动是否正常。
b、核实企业的供货合同或订单。
（2）分析企业财务状况
a、财务报表分析：要求企业提供近两年的审计报告及近期财务报表，核实企业的资产规模、负债情况;核实企业所有者权益是如何形成的;判断企业的盈利能力、偿债能力。
（2）核实企业的银行对帐单及个人银行卡流水单，考察企
业每个月是否有比较稳定的现金流；
（3）企业贷款卡信用记录查询；
（4）企业的纳税情况调查。
4、股权质押登记后，通过股权所属地公证处予以公证。
5、加强对质押物的价值监控。
基于股权价值波动性强的特点，提供股权质押反担保的贷款应以短期贷款为主，质押率应控制在50%左右。
对于中长期股权质押反担保贷款，每年应对质押物价值重新评估。
我公司应派人密切注意借款人和股份所在公司的动态，对增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等影响质押物价格的重大经营事项及时作出正确判断。
涉及上市公司股权的，要跟踪证券市场行情，分析质押股票的风险和价值，设置警戒线，切实防范风险。
对非上市公司的股权质押，我公司应当每月对企业提供的会计报表及贷款卡信息进行检测。
监控的重点在于质押股权所在企业的经营情况、财务状况或有负债情况，及时发现影响质押股权实现的潜在风险。
若质押股权跌价巨大或出现直接影响我公司债权实现的重大事项，应及时采取有效保全措施维护我公司的合法权益。
比如在股权质押合同中应明确约定质押股权价值在合同期内变动超过预定幅度时，可据实重新作价；对中长期保证贷款，应约定质押股权价值“一年一定”条款，明确跌价至变动超过预定幅度时，可据实重新作价；对中长期保证贷款，还应在质押股权价值“一年一定”条款中约定，，
跌价至警戒线以下时提供其他有效担保的具体方案。
6完善合同条款，约束出质人的经济行为，保障我公司的合法权益：
(1)在出质人义务中明确，在合同有效期内，未经我公司书面同意，出质人不得将质押股权馈赠、转让或以其他方式处分。
(2)应该与出质股权所在公司签订协议，约定：
a、在质押期间发生对外担保等可能影响到质权人（我公司）权益的行为时，应事先征得我公司的书面同意；
b、对发生承包、租赁、股份制改造等可能影响质押权利实现的行为前应书面告知我公司，并确保质押权利不受损害；
c要求质押标的所在企业每月向我公司提供财务报表等资料及配合我公司对质押股权进行监控。
【名词解释】：
PT是英文Particular Transfer(特别转让)的缩写。
依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。
沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以PT，称之为PT股票。
上市公司如果连续2年亏损、亏损1年且净资产跌破面值、公司经营过程中出现重大违法行为等情况之一,交易所对公司股票进行特别处理,亦即ST制度。
对ST公司,如果再出现
问题,比如下年继续亏损从而达到《公司法》中关于连续3年亏损限制的,则进行PT处理。
PT制度是证券交易所对于暂停上市的公司股票流通所采取的特别安排,目的是为了增强市场流动性,切实维护广大中小投资者的利益。
交易所在采取PT交易制度时又规定:从1998年1月1日起3年内的任何1年中,如果PT公司能够扭亏为盈,则可以向交易所提出恢复上市的申请,经中国证监会批准后可以恢复上市。