助理理财规划师(三级)专业能力模拟试题及答案解析(2)
理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解
理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解单选题（共20题）1. 以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C2. 下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。
A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】 D3. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C4. 市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。
他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。
最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。
李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。
于是他这么做了，结果用得很放心。
根据案例回答95～99题。
A.违反合同B.侵犯名誉权C.侵犯人身权D.侵犯债权【答案】 C5. 投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。
A.收益性；目标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.程序性；技术性【答案】 C6. 普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 D7. 蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。
则以下投资组合中最为合理的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共40题）1、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。
A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D2、下列关于优先股的说法错误的是()。
A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份【答案】 B3、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。
A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是风险警示标志C.可正常交易，涨跌幅限制为5%D.只允许在每周五交易【答案】 D4、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。
A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】 A5、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。
A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】 D6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。
A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】 D7、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共60题）1、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】 D2、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B3、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。
A.工业总产值B.工业品出厂价格指数C.工业增加值D.工业生产指数【答案】 C4、有的教育保险提供教育金，还提供()。
A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金【答案】 D5、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由【答案】 D6、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】 D7、共有人甲与乙共同出资购买丙的汽车一辆，甲出资60%，乙出资40%，双方约定先交车后付款，丙交车后，甲与乙以经济困难为由一直拖欠购车款，则丙()要求承付款义务。
A.只能向甲B.只能向乙C.按照甲和乙的比例D.既可以向甲也可以向乙【答案】 D8、客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C9、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。
助理理财规划师专业能力(三级)摸拟试卷
专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每小题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C【解析】短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
2．下列关于交易动机的说法正确的是（）。
A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B【解析】AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。
3．下列关于循环信用的说法中，不正确的是（）。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D【解析】D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
4．张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（）。
国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案
大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6. 考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。
（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
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助理理财规划师（三级）专业能力模拟试题及答案解析（2）(1/30)单项选择题第1题长期教育规划工具不包括______。
A.资助性机构贷款B.教育储蓄C.教育保险D.子女教育信托下一题(2/30)单项选择题第2题以下各客户委托中，最优先的是______。
A.9时35分，11.25元买入B.9时40分，11.30元买入C.9时35分，11.30元买入D.9时40分，11.25元买入上一题下一题(3/30)单项选择题第3题某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为______元。
A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53上一题下一题(4/30)单项选择题第4题李先生想购买人身保险，他对______不具有可保利益。
A.自己B.妻子C.父母D.弟弟上一题下一题(5/30)单项选择题第5题投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。
这段时间称之为______。
A.展期B.宽限期C.抗辩期D.犹豫期上一题下一题(6/30)单项选择题第6题下列关于保证保险合同与信用保险合同区别的表述中，错误的是______。
A.当事人订立合同的目的不同B.投保人不相同C.保险公司作用不同D.风险大小不同上一题下一题(7/30)单项选择题第7题下列关于公证遗嘱的说法中，不正确的是______。
A.需要经过公证机关公证B.必须采用书面形式C.公证遗嘱不可以撤销D.效力优于其他形式的遗嘱上一题下一题(8/30)单项选择题第8题遗嘱是一种______法律行为。
法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。
A.要式B.单方C.双方D.独立上一题下一题(9/30)单项选择题第9题______是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思，是遗嘱人对遗产及相关事项的处置和安排。
A.遗嘱的形式B.遗嘱的内容C.遗嘱的效力D.遗嘱的执行上一题下一题(10/30)单项选择题第10题王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，已知现在大学每年学费大概在10000元左右。
若学费的上涨率为每年4%，入学以后学费保持不变，读大学四年期间如果保持投资报酬率为8%，那么王先生在5年后需要准备______才能满足四年学费的需求。
A.48663B.40297C.46958D.43521上一题下一题(11/30)单项选择题第11题“以房养老”是一种新型养老方式。
以下对其描述错误的是______。
A.“以房养老”又称“倒按揭”B.其本质是以房产作抵押，向银行借款C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权上一题下一题(12/30)单项选择题第12题教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以______方式计息。
A.存本取息B.整存整取C.整存零取D.零存整取上一题下一题(13/30)单项选择题第13题以下属于个人耐用消费品的是______。
A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房上一题下一题(14/30)单项选择题第14题通常情况下，子女高等教育金的支付期与______时间上是高度重叠的。
A.购房B.投资资金准备期C.退休金准备期D.财产分配与传承准备期上一题下一题(15/30)单项选择题第15题除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是______。
A.宏观经济情况B.退休养老规划的使用工具C.退休基金的投资收益率D.通货膨胀率上一题下一题(16/30)单项选择题第16题退休后的收入来源主要渠道一般不包括______。
A.基本养老保险金B.企业年金C.投资收入D.子女孝敬上一题下一题(17/30)单项选择题第17题陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是______。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法上一题下一题(18/30)单项选择题第18题干燥的气候是森林大火的______。
A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险程度上一题下一题(19/30)单项选择题第19题甲财产保险公司某年的实有资本金加公积金总和为5亿元，则该保险公司当年自留保费不得超过______元。
A.5亿B.10亿C.15亿D.20亿上一题下一题(20/30)单项选择题第20题______是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损失。
A.损失控制B.风险回避C.风险自留D.风险转移上一题下一题(21/30)单项选择题第21题下列______不属于保险的派生职能。
A.风险监督职能B.补偿损失职能C.社会管理职能D.防灾防损职能上一题下一题(22/30)单项选择题第22题下列关于重要事实的说法正确的是______。
A.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准B.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准C.指保险人认为重要的事实D.指被保险人认为重要的事实上一题下一题(23/30)单项选择题第23题客户的风险偏好类型不包括______。
A.保守型B.轻度保守型C.进取型D.高度进取型上一题下一题(24/30)单项选择题第24题下列______行业的上市公司股票不属于周期型股票。
A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业上一题下一题(25/30)单项选择题第25题关于现金股利和股票股利的不同点，说法错误的是______。
A.现金股利侧重于反映长远利益，股票股利侧重于反映近期利益B.现金股利和股票股利在性质上存在不同C.现金股利与股票股利对公司的财务影响不同D.现金股利与股票股利对股东的财务影响不同上一题下一题(26/30)单项选择题第26题我国证券投资基金的托管人由______来充当。
A.保险公司B.商业银行C.基金公司D.证券公司上一题下一题(27/30)单项选择题第27题董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳、派息减少、股价下跌，此时董女士面临的风险就是______。
A.购买力风险B.政策风险C.利率风险D.非系统性风险上一题下一题(28/30)单项选择题第28题按币种进行分类，银行理财产品不包括______。
A.人民币理财产品B.外币理财产品C.欧元理财产品D.双币理财产品上一题下一题(29/30)单项选择题第29题下列不属于夫妻法定特有财产的是______。
A.甲婚前购买的房屋B.乙因身体受伤害所得的医疗费C.遗嘱中确定只归丙的财产D.丁婚后发表小说获得的版税上一题下一题(30/30)单项选择题第30题下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是______。
A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人上一题下一题(1/20)多项选择题第31题我国目前采用的投保人的告知方式为方式。
A.询问回答告知B.客观告知C.无限告知D.主观告知上一题下一题(2/20)多项选择题第32题在投保人投保人身保险合同时，误告被保险人的年龄则：。
A.投保人支付的保险费可能会少于或多于应付保险费B.投保人支付的保险费只可能少于应付保险费C.保险人有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费D.如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾两年后发现的除外上一题下一题(3/20)多项选择题第33题下列关于责任风险的说法正确的是：。
(A) 是产生在法律基础上的损害赔偿责任(B) 它不是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险(C) 它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险(D) 是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。
A.AB.BC.CD.D上一题下一题(4/20)多项选择题第34题根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为：。
A.投机风险B.基本风险C.纯粹风险D.特殊风险上一题下一题(5/20)多项选择题第35题传统的保障意义上的保险是针对如何。
A.投机风险B.收益风险C.规避纯粹风险D.抵御纯粹风险上一题下一题(6/20)多项选择题第36题. 下列关于风险的说法正确的是：。
(A) 所有的不确定性都是风险(B) 对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险(C) 广义上讲，这种事件发生的不确定性，或者说未来结果的不确定性，既包括盈利发生的不确定性，也包括损失发生的不确定性(D) 狭义上讲，风险仅指损失发生的不确定性A.AB.BC.CD.D上一题下一题(7/20)多项选择题第37题根据保障范围的不同，人身保险可以区分为：。
A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.生存保险上一题下一题(8/20)多项选择题第38题. 工程保险保险人主要承保由于等造成的物质损失和费用。
(A) 自然灾害(B) 意外事故(C) “突然”、“不可预测”的外来原因(D) 工厂、技术人员经验缺乏、疏忽、恶意行为A.AB.BC.CD.D上一题下一题(9/20)多项选择题第39题社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。
它的主要险种有：三种。
A.社会养老保险B.人身保险C.失业保险D.医疗保险上一题下一题(10/20)多项选择题第40题. 我国目前保险公司开展的带有火灾保险业务性质的险种主要包括：。
(A) 企业财产保险(B) 个人财产保险(C) 集体财产保险(D) 家庭财产保险A.AB.BC.CD.D上一题下一题(11/20)多项选择题第41题下列关于禁止反言的说法正确的是：。
A.在保险实践中，禁止反言主要用于约束被保险人B.保险人只能在合同订立之后一定期限内以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同C.禁止反言也称为禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利D.从法律意义上解释，一个人对他所做的陈述已被他人合理地相信，允许推翻过去所做的陈述将会是不公正的上一题下一题(12/20)多项选择题第42题《保险法》规定的合同无效的情形主要有：。
A.投保人对保险标的不具有保险利益的B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的C.恶意串通D.合法形式掩盖非法目的上一题下一题(13/20)多项选择题第43题风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。