理财规划师专业技能

劳动和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 科目代码：230 职 业：理财规划师 等 级：国家职业资格三级 卷 册 二：专业能力 注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分： 第一部分，1-25小题，为职业道德试题； 第二部分，26-125 小题，为理论知识试题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地 区： 姓 名： 准考证号：考 生 答 题 不 准 超 过 此 线专业能力（1～100题，共100道题，满分100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机·（A）交易动机（B）谨慎动机或预防动机（C）投机动机（D）个人偏好2、关于货币市场基金说法不正确的是（）。

（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

（B）货币市场基金具有良好的流动性（c）货币市场基金具有较高的安全性（D）一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3、典当期限由双方约定，最长不得超过（）。

（A）6个月（B）12个月（C）18个月（D）24个月4、小李刚刚参加工作一年。

初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。

按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,000元。

如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。

小李更适合采用（）还款方式。

（A）等额本金（B）等额本息（C）等额递增（D）等额递减5、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。

（A）教育储蓄（B）子女教育信托（C）共同基金（D）定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。

他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12,000元左右。

他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。

另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2％。

根据资料一，请回答6～8题。

6、理财规划师告知张先生。

在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。

（A）国家助学贷款额度太小（B）还款条件苛刻（C）国家贷款成本高（D）国家助学贷款不容易取得7、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。

（A）12,000元（B）13,249元（c）13,076元（D）13,740元8、为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8％的年利率借得30,000元，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（）。

（A）7,002．4元（B）6,000元（C）7,513．7元（D）8，137.3元9、教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。

（A）零存整取（B）存本取息（C）整存整取（D）整存零取10、同等保额下，消费型的健康保险的保费通常比返还性的健康保险保费（）。

（A）高（B）低（C）相等（D）无法确定Il、人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的（）方式。

（A）风险自担（B）损失控制（c）风险回避（D）风险转移12、2006年1月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险，2006年4月，爱车丢失，保险公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是（）。

（A）近因原则（B）最大诚信原则（c）可保利益原则（D）损失补偿原则13、（）说法不正确。

（A）人身保险合同以人的寿命和身体作为保险标的（B）损失补偿原则适用于任何保险合同（C）近因原则是在确定理赔时判定的依据（D）订立和履行保险合同时，投保人必须对保险标的有可保利益14、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

（A）赵兰违反了最大诚信原则（B）赵兰侄女年龄太小（C）赵兰对其侄女不具有可保利益（D）赵兰违反了损失补偿原则15、老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。

2006年6月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。

结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定．老刘的朋友应负全部责任。

对此。

（）。

（A）因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付（B）因为车是老刘的，与他的朋友无关。

所以保险公司应该赔付（C）因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付（D）保险公司不予赔付但应退还保费16、刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外。

太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（）。

（A）保险合同失效（B）保险金是刘太太的遗产（C）保险金直接给付刘先生（D）保险金是刘小强的遗产17、从2000年起，杨先生开始每年为他的自有住房投保一年期、保额10万的家庭财产险。

在2005年2月。

杨先生将房产转手卖给李某，但没有通知保险公司变更投保人。

2005年l月，该房产发生了火灾，造成损失，对此（）。

（A）杨先生可以向保险公司索要保险金（B）李某可以向保险公司索要保险金（C）杨先生和李某一起向保险公司索要保险金（D）保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金1 8、投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称作（）。

（A）原保险（B）共同保险（C）重复保险（D）再保险19、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（）。

（A）风险所致的损失不可预测（B）不存在大量同质风险单位（C）损失的程度偏小（D）非纯粹风险20、（）不是投资工具面临的风险。

（A）利率风险（B）价格变动风险（C）信用风险（D）责任风险2l、按《保险法》的规定，投保人分期支付保费。

在支付首期保费后，逾期（）未支付兰期保险费的，合同效力中止。

（A）30天（B）一个月（C）60天（D）两个月22、某企业投保财产险200万元，投保标的物价值200万元。

在投保期间内发生火灾．导致企业财产损失195万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出6万元。

则保险公司应向企业赔付（）。

（A）195万元（B）200万元（C）201万元（D）206万元23、不考虑通货膨胀因素，从本金的安全性来看，（）的安全性最高。

（A）国债（B）股票（C）公司债券（D）企业债券24、（）不能被视为固定收益证券。

（A）国债（B）零息债券（C）普通股股票（D）优先股股票25、某债券面值100元。

票面利率6％，期限10年，每年付息。

如果到期收益率为8％，则其发行价格（）。

（A）高于100元（B）低于100元（C）等于100元（D）无法确定26、关于定期定额投资开放式基金的说法正确的是（）。

（A）定期定额是基金的一种（B）定期定额投资一定能降低投资成本（C）定期定额投资是一种投资方式，一般能使投资成本平均化（D）定期定额投资基金没有投资风险27、与期货相比。

期权（）。

（A）买方只有权利而没有义务（B）卖方只有权利而没有义务（C）买方没有权利而只有义务（D）卖方既有权利又有义务28、某人以40元的价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后能够以50元的价格卖出，则该股票的持有期收益率为（）.（A）2.04％（B）27.55％（C）21％（D）55．1％29、（）属于证券的系统风险。

（A）企业违约风险（B）某厂职工罢工引起股票下跌的风险（C）经济衰退（D）企业破产风险30、某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（）。

（A）14％（B）16.3％（C）4．4％（D）4.66％3l、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C 股票，10％投资于D股票。

这几支股票的β系数分别为l、0.6、0.5和2.4.则该组合的β系数为（）。

（A）0.82 （B）O．95 （C）1.13 （D）1.2032、假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1.5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（）。

（A）10% （B）11% （C）12％（D）13%33、（）不能作为衡量证券投资收益水平的指标。

（A）到期收益率（B）持有期收益率（C）息票收益率（D）标准离差率34、某股票当前每股现金股利为2元，预期的股利稳定增长率为5％，投资者要求的收益率为10．25％，则该股的理论价格为（）。

（A）42元（B）38元（C）27元（D）40元35、ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算。

它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。

则以下对甲、乙两个项目的表述正确的是（）。

（A）甲项目优于乙项目（B）乙项目优于甲项目（C）两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等（D）因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目36、投资者进行期货交易的目的主要是套期保值或（）。

（A）价格发现（B）投机获利（C）转移风险（D）交割实物37、目前我国的开放式基金的管理费一般按（）计提。

（A）日（B）周（C）月（D）年资料二：董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁。

投资经验不足。

董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错。

目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。

董女士家境不错，负担很轻。

根据资料二，请回答38~43题。

38、对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。

（A）较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款（B）过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金（C）趋于保守，应适当加大股票或基金投资的比重（D）由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金39、某理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（）。

（A）留足家庭备用金后。

适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金（B）由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金（C）应将10万元的活期存款全部转换成股票基金（D）应将10万元的活期存款全部转换成定期存款40、如果董女士认购的债券是一种20年期长期债券，面临的主要的投资风险是（）。