中国农业银行现金管理业务

中国农业银行现金管理服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。

中国农业银行现金管理品牌——“行云·现金管理”。“行于通畅，聚水为云”，以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。水，象征财富，升腾汇聚而成云，又回归润泽大地以实现价值的传承。农业银行现金管理就如“行云”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云·现金管理”更是承袭自然法则的道法原理在现实中的运用，顺达流畅、快速灵便，追求资金管理的最佳境界，为企业效益提升提供宏韬大略与智理先机。

一、账户管理

农业银行为客户提供基于结算账户的各项服务，方便客户及时掌握账户信息、构建合理的账户体系、有效控制账户收支，科学进行业务决策。

结算账户开销户

农业银行可为客户提供优质、便捷的本外币结算账户开销户服务。

农业银行拥有国内最大的网络体系以及国内最大的客户群体。结算产品丰富多样，可为客户提供安全、高效、优质的结算服务。

办理流程：客户开立结算账户可向农业银行营业网点提出申请，提交相关资料，签订协议，并预留印鉴；本地、异地均可开户。客户撤销银行结算账户，需向开户银行提出销户申请，与开户银行核对存款余额，交回未用凭证。

账户收支管理

根据客户财务管理要求，实现对下属成员单位收支两条线管理，协助集团客户控制付款，及时收款。

成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供账户清单，约定账户收支性质。

账户余额管理

根据客户授权，农业银行可协助客户对下属成员单位账户进行零余额或限额管理，将其下属成员单位账户资金全额或超过留存限额部分划入指定账户，下级账户不足限额部分由上级账户向下划转补足。

保证账户为零余额或约定的保留余额，加强集约化管理。

办理流程：客户向农业银行提出申请，签订《现金管理服务协议》，成员单位提供相关授权资料，具体事项请联系客户经理。

组合印鉴

为满足客户防范风险需要，根据客户职责权限分层管理的要求，可设置不同的印鉴组合，加强支付控制。

办理流程：客户在农业银行开立账户，签订协议，设置组合条件。

账户报告

农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、电子渠道等多种方式，及时通知客户。

客户可获知账户余额、交易明细等信息，掌握账户资金变动情况。服务个性定制，信息及时准确。

办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，约定获取账户报告的渠道和方式。

电子回单

农业银行的银企通平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，带有农业银行电子回单专用章。

回单即时打印，方便客户核对。

办理流程：客户申请开通农业银行的银企通平台或网上银行服务，签订相关协议，办理电子支付业务时，即可打印电子回单。

电子对账

农业银行的银企互联平台可以协助客户实现系统对账，提高对账效率，减少财务人员日常工作量。

操作方便快捷，信息安全准确，对账及时高效。

办理流程：客户申请开通银企互联平台，签订相关协议，农业银行向客户定期提供账户余额、明细等对账信息。

动账通知

根据客户约定，当客户结算账户单笔收、付款交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式，及时将动账信息通知客户。

大额交易及时通知，账户变动尽在掌握。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。

MT940账户报告

农业银行可向客户提供MT940格式的账户信息报告，以满足客户跨境查询账户信息的需要。

跨行服务，信息完整，对账方便。

办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，签订协议，约定账户报告发送方式。

二、收款服务

农业银行根据不同客户资金运行特点，提供多种方式的收款服务，协助客户迅速回笼资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。

通存通兑

客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务。

方便企业异地操作，资金实时入账，提高收付款效率。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。开通异地通兑需使用支付密码支付方式。

委托收款

农业银行根据收款人委托向付款人收取款项。

适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。同城、异地均可办理，没有金额起点的限制。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，并提供相关凭证证明资料，银行审查后，填制委托收款凭证。

定期代收

农业银行依据当事各方协议约定，按照收款人提供的应付款账户清单和金额，定期从指定付款人账户批量收款。

单个收款人可同时向多个付款人收款。

办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权，收款人定期提供付款账户清单和金额。

协议代收

农业银行依据当事各方协议约定，接到收款人提交的收款指令后，及时或批量地从付款人账户划转资金至收款人账户。

付款人可以为单位或者个人，支持单笔或批量收款，资金当日到账。支持多渠道发起，收款人可以授权农业银行通过柜台发起，也可以通过银企通平台或网上银行发起。

办理流程：收款人在农业银行开立账户并签订协议，付款人在农业银行开立账户并提供授权，收款人向银行提交单笔或批量扣款指令。

个人账户资金归集

农业银行按协议约定方式将个人账户资金定期或实时归集至收款人账户。收款人可为单位或个人。

归集可由系统按约定条件自动完成，或由收款人通过电子渠道自主发起。节约客户成本，提高资金入账效率。

办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权。

上门收（送）单

农业银行根据协议约定指派工作人员到约定场所为客户取送票据和结算凭证。

适用于票据结算量大的企事业客户。享受农业银行延伸柜台服务，提高工作效率。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。

三、付款服务

农业银行提供多渠道多种类的支付产品和服务，在提高客户付款效率的同时，协助客户对付款进行更有效的控制，加强风险管理。

通汇宝

农业银行受理汇款人委托，通过电子化资金汇划结算方式将其款项支付给收款人。

适用于单位和个人的各种款项的结算；既可以办理转账汇款，也可以办理现金汇款。现金汇款的汇款人和收款人均为个人。支持同城、异地、跨行等多种途径，加急汇款实时到账。

办理流程：汇款人到农业银行营业网点签发汇兑凭证，提交相关证件，农业银行受理后，经审查无误并收妥资金后向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。

电子支付

客户通过农业银行的银企通平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地操作自身账户或授权账户办理转账汇款。

支持人民币和外币多个币种。支持预约付款、批量付款等多种方式。支持同城、异地、跨行等多种途径。

办理流程：客户向农业银行开户网点申请开通银企通平台或网上银行等电子渠道，签订协议，提供账户授权。