2013寿险精算考试复习要点

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精算数学

（1）保费设定；）保费设定；（2）准备金评估；）准备金评估；（3）再保险形式的选择及自留额的确定问）题；（4）资产负债与偿付能力管理问题。）资产负债与偿付能力管理问题。
因为不同的人对同一潜在后果有不同的风险态度，态度，即使是同一个人在不同的时候对同一个风险亦有不同的认识，个风险亦有不同的认识，当然价值判断也就不同，折射到保险学方面，不同，折射到保险学方面，就会有不同保额的产生或者保单的不同设计条款。的产生或者保单的不同设计条款。
例如，有两个决策者，其中一个是概率论高手，例如，有两个决策者，其中一个是概率论高手A，一个是做梦都想发财的B，两个人手里都有10元钱元钱，是做梦都想发财的，两个人手里都有元钱，目标是通过购买彩票或不够买彩票这两种可能的决策方案来获得最大的收益，结果A的决策是不作为的决策是不作为，却选择了购买。大的收益，结果的决策是不作为，而B却选择了购买。面却选择了购买临着同样的风险，A和B的风险态度便有了区别。临着同样的风险，和的风险态度便有了区别。的风险态度便有了区别
对于后面的两个问题，对于后面的两个问题，构造一个决策问题示意图来说明。一个决策问题示意图来说明。假如有n个决策个决策DM1，假如有个决策 DM2，……，DM n为了达，到某个决策目标O而提出一到某个决策目标而提出一系列被选方案f, 系列被选方案 g,……,h,要要在其中选择一个最优秀或最满意的方案. 满意的方案
表1中的每一项都可能形成风险，譬中的每一项都可能形成风险，中的每一项都可能形成风险保险收入”如不稳定，如“保险收入”如不稳定，假设出现大量的退保现象，现大量的退保现象，则会形成保费收入现金流动风险。税务” 收入现金流动风险。“税务”一栏也会形成风险，也会形成风险，假设法律法规更改突然规定税率的提高，突然规定税率的提高，则会形成税金准备不足风险等等。金准备不足风险等等。

寿险精算第二讲：生命表构成及应用

生命表构建和运用学习重点：掌握生命表基本函数及其相互关系、了解生命表的编制方法及分类。

从概率论和数理统计角度出发、根据大数定律原则，研究人的寿命概率分布和生存函数，建立描述各年龄段死亡率的生命表来弥补生存函数的不足，从而形成较完善的生存（死亡）分布理论。

研究人类寿命的分布规律，讨论生命表构造情况是寿险精算学的基础。

在精算学中，生命表也称死亡率表或精算表。

生命表通常以10万（或100万）人作为0岁的生存人数，然后根据各年中死亡人数，各年末生存人数计算各年龄人口的死亡率、生存率，列成表格，直至此10万全部死亡为止。

生命表上所记载的死亡率、生存率是决定人寿保险费的重要依据。

是反映一个国家或一个区域人口生存死亡规律的调查统计表。

即追踪一批人，逐年记录该人群的死亡人数，得到该人群从出生到死亡为止的各年龄死亡率，并进一步构成表格式模型，称为生命表。

一、生命表简介1、生命表的编制生命表可以依据实际同时出生的一批人资料编制，即纵向跟踪这批人从出生到死亡的的全部过程。

这种生命表成为实际同批人生命表。

但在实际中取得这批人死亡事件的完整资料，而且这种生命表只能是历史的追述，不能说明现在某个时期的死亡水平。

通常采用假设同批人方法编制生命表，即把某一时期各个年龄的死亡水平当成同时出生的一批人各个年龄的死亡水平看待。

这样编制的生命表称为时期生命表或假设同批人生命表。

2、生命表的分类在人口分析中，可按性别、地区、种族等对人口进行分类，从而分别编制反映各类人口死亡规律的生命表。

（1）国民生命表和经验生命表：国民生命表根据全体国民或特定地区的人口统计资料编制的统计表；经验生命表是寿险公司根据被保险人的死亡记录所编制的生命表。

由于寿险公司要求被保险人体检合格后才予以承保，所以，经验生命表的死亡率通常低于国民生命表的死亡率。

（2）寿险生命表和年金生命表：由于逆选择现象的存在，选择年金的人一般对身体健康状况较为乐观，而选择寿险的人对身体状况不太乐观，这两类人群的死亡率是有明显区别的。

保险精算期末复习题

位的赔付额与生存满一年的情况下净趸缴保费 Ax1 之和。
4．生存年金与寿险的关系【Cf:教材 P107-109】
生存年金与寿险是两种不同的保险，它们的精算现值都依赖于被保险人的死亡年龄。
1 (1)终身寿险和期初付终身年金： dax Ax
(2)终身寿险和期末付终身年金：1 iax iAx Ax
1
A.
1n 3
1
B. 3n
C.
1 n 3
D. 3n
【1a a a 】
2n

n
4．延期 5 年连续变化的年金共付款 6 年，在时刻 t 时的年付款率为 t 12 ，t 时刻的利息强度
为 1 ，该年金的现值为（ B ） 1 t
A.52
B.54
C.56
D.58
s n

(1 i)n 1 (1 i)n 1 vn
i
i
(1 i)n a n
(1 i)mn 1 (1 i)mn (1 i)m (1 i)m 1
（3）
s m
n

i

i
(1 i)m (1 i)n 1 (1 i)m 1 (1 i)m s s
3．债券的面值为 1000 元，年息票率为 5%，期限为 6 年，到期按面值偿还，投资者要求的年收益
率为 5.5%，试计算债券购买价格。
【解】由题设，由 F=C=1000 r=g=0.05 i=0.055 n=6
P rFa Cvn n
rF (C rF )vn
i
i
0.051000 (1000 0.051000) ( 1 )6 975.02 （元）
2. 某人在 2008 年 7 月 22 日贷款 4000 元，如果利息力是 14%，在复利下，试求解以下问题：

2013年保险公估人考试保险原理与实务精讲：保险概述

保险概述一、保险的要素与特征(一)、保险的含义定义：保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行从经济的角度：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排从法律的角度：保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的合同安排从风险管理角度：保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用(二)、保险的要素1、可保风险的存在可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险理想的可保风险应具备的条件：1)、必须是纯粹风险2)、具有不确定性3)、必须使大量标的均有遭受损失的可能4)、必须有导致重大损失的可能5)、不能使大多数的保险对象同时遭受损失(即分散性)6)、必须具有现实的可测性2、大量同质风险的集合与分散1>大量风险的集合体互助性是保险的特征之一，保险实现互助的方法在于集合多数人的保费，补偿少数人的损失2>同质风险的集合体同质风险：指风险在种类、品质、性能、价值等方面大体相近3、保险费率的厘定要点：保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种交换行为要点：保险人收取的保险费与被保险人缴纳的保险费在商品交换上是对价的保险费率的厘定原则1>适度性原则：指保险费率的确定应当能够足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用2>合理性原则：指保险费率不应在抵补一切可能发生的损失以及相关营业费用后，获得过多或?3>公平性原则：指保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被保险人能按照? 以完备的统计资料为基础要点：财产保险纯费率的厘定是以平均保额损失率来测算损失概率，因此必须选择适当的历年?4、保险基金的建立保险基金的主要来源：开业资金和保险费从保险公司财务管理的角度看，保险基金是以各种准备金的形式存在的财产保险：未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金几种形式人身保险：以未到期责任准备金形式存在要点：保险的赔偿与给付的基础是保险基金保险基金来源具有：分散性广泛性总体上的返还性使用上的专项性赔付责任上的长期性运用上的增值性5、保险合同的订立1、经济性2、商品性3、互助性4、法律性5、科学性(四)、保险与相似制度比较㈠保险与互助保险共同性：1、均以一定范围的群体为条件2、均具有"一人为众，众为一人"的互助性质差异：1、互助范围不同：保险--全社会公众;互助保险--互助团体内部成员2、保险的互助是间接后果;互助保险的互助是直接目的3、保险--以盈利为目的(商业活动);互助保险--以共济为目的(非商业活动) ㈡保险与社会保险共同性：1、均以社会公众为对象2、均以缴纳一定保险费为条件区别:1、保险--自愿;社保--强制2、保险--以盈利为目的;社保--以社会安定为宗旨3、保险--以"公正性"费率为准则;社保--以"均一保费制"为主要交费原则4、保险--以现代企业为其经营主体;社保--以事业单位为经办主体共同性：1、安定社会经济生活考试大-中国教育考试门户网站(/)区别:1、保险以商业保险公司为提供保障的主体;社会福利则是以社会为主体2、保险以投保人缴纳保险费为前提，而社会福利则不以个人缴费为前提3、保险是以损失或收入减少为受益条件，而社会福利则无此限制，是以国家规定的某些条件为4、保险是以补偿损失为己任，而社会福利则是以改善和提高公民的生活为宗旨5、社会福利不属于商业保险范畴㈣保险与社会救济区别:1、保险风险事故是以保险合同规定的范围为限，而社会救济的风险事故是以造成生产或生活的2、被保险人所得到的保险补偿或保险金与其(或投保人)缴纳的保费收入的多少有直接关系，3、提供保险补偿的主体是商业保险公司，而社会救济是以国家为主体4、保险是商业行为，社会救济是社会行为5、社会救济不属于商业保险范畴㈤保险与储蓄考试大论坛区别:1、保险是以一定的群体为条件，而储蓄则是以个人或单位为主体2、保险属于它助行为，储蓄属于自助行为3、保险与储蓄的受益期限不相同。

寿险精算学-ch2

未来寿命的生存函数示意图
• t p0 =S0 (t)
• 1 px 简记为 px
特别符号
• t u qx t px tu px
• tu px t px u pxt
未来寿命生存函数的性质
• 定理1： 0 px 1
•
定理2：
d dt
t
px
0
,t 0
•
定理3：
lim
t x
t
px
0
• 由于死亡是必然发生的, 所以还可以得到如下两个引理:
• 在新生婴儿时期寿命的密度函数有一个递减趋势。这是因为新生婴儿是脆弱的,各种先天不足都会在刚出生时暴露, 所以新生婴儿阶段死亡概率是偏高的。经过医学治疗和自然淘汰, 婴儿死亡率迅速下降。
• 青少年时期是人一生中死亡率最低的一段时期。这段时期是人类的健康黄金期。
• 从40 岁左右开始, 随着年龄的增长, 人的器官逐渐老化, 开始罹患各种疾病,身体进入失效期, 死亡率开始递增。 60 岁前后进入加速失效期, 80 岁前后达到死亡率的顶峰。
– 中老年时期属于人类的加速失效时期。在这段时间里, 身体各器官逐渐老化,开始罹患各种疾病。通常一种疾病治好了, 不久又会产生另外一种疾病。人类进入加速失效期之后, 健康维持成本将变得越来越大。
例2.5
• 假设某人群每10万个新生婴儿, 能活到40 岁的人数为 97369, 能活到85 岁的人数为33851, 而在85~86 岁这一年死亡的人数为3758。
• 所以本例中, 40 岁的人在85 岁时未来寿命的密度函数和死亡力函数（以年为最小计量单位）为：
f40 (45)
3758 97369
0.0386

寿险相关知识点总结

寿险相关知识点总结一、什么是寿险寿险是一种保险产品，旨在为被保险人在意外伤亡或失去生命的情况下提供经济支持。

寿险通常涉及一份合同，保险公司向被保险人或其受益人承诺在被保险人死亡或达到合同规定的特定年龄时支付一定金额的保险金。

二、寿险的种类1. 分红型寿险：该类寿险保险金除了一定的保额外，还会根据保险公司的经营实际利润分红给被保险人或其受益人。

2. 终身寿险：该类寿险保险保障期限为被保险人终身，且保险公司会一直承担风险直至被保险人去世。

3. 定期寿险：该类寿险保险保障期限为固定期限，一般为5年、10年、20年等，若在保险期内被保险人意外身故，保险公司将赔付一定金额的保险金。

4. 结合投资型寿险：该类寿险不仅提供寿险保障，还兼具理财功能，保费支付期有限，保障期限有限，交费期限较短。

5. 万能寿险：该类寿险结合了保障型寿险和投资型寿险的功能，险种比较灵活，具有灵活的保费缴纳期限、灵活的保单账户管理以及可变的保险金给付模式等。

三、寿险的重要性1. 保障家庭经济稳定：寿险可在被保险人去世后向其家人提供经济支持，帮助家庭渡过生活难关。

2. 赔偿债务：寿险可用来赔偿被保险人去世后留下的债务，避免家人背负巨额债务。

3. 教育金：寿险的赔付可以用来支付子女的教育费用，确保他们接受良好的教育。

4. 为退休生活做准备：寿险的赔付可以用来替代被保险人的收入，为家人提供退休生活的经济来源。

5. 遗产计划：寿险可以作为遗产计划的一部分，向受益人留下一笔经济收入。

六、购买寿险的注意事项1. 认真选择保险公司：购买寿险时，应选择信誉良好、经营稳定的保险公司，以确保保单的执行和保障资金的安全。

2. 需要仔细阅读保险合同：购买寿险前，应认真阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、保险金给付条件等内容。

3. 了解保险产品：购买寿险前应了解不同种类的寿险产品，选择适合自己需求的保险产品。

4. 保费支付方式：了解清楚保费的支付方式和期限，并确保按时足额支付保险费。

财大13年保险学期末考试重点

保险风险的三要素风险因素：实质风险因素；道德风险因素；心理风险因素风险事故损失：非故意的、非计划的、非预期的；经济价值减少风险的分类（按风险的性质分类）保险保障的是纯粹风险1、纯粹风险：无损失、有损失2、投机风险：无损失、有损失、获利风险管理：经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险进行科学处理，以最小成本取得最大安全保障的管理方法。

风险管理的基本程序：风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；风险管理效果评价。

风险管理技术控制型：避免、预防、抑制、隔离财务型：自留、转嫁（保险转嫁、合同转嫁、出让转嫁、套期保值）风险、风险管理与保险的关系风险是保险的前提条件；保险不保全部风险；风险的变化是保险发展的条件；保险是风险管理的有效措施；风险管理水平制约保险的经营效益保险（经济学上的含义）保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。

可保风险——可被保险公司接受的风险或可向保险公司转嫁的风险。

条件：必须是纯粹风险；风险必须是意外的；风险必须是偶然的；风险必须是有大量标的均有遭受损失的可能性；风险应有发生重大损失的可能性。

商业保险与社会保险的比较相同：分散风险，稳定社会不同：实施方式不同；举办主体不同；保费来源不同；保险金额不同商业保险与储蓄的比较相同：以现有的剩余资金作将来的准备不同：需求动机不同；权利主张不同；运行机制不同；行为后果不同。

(起源)现代保险中，财产保险先于人身保险,海上保险先于陆上保险。

（近代保险制度的发展是从海上保险开始的）衡量保险发展水平的二个重要指标保险深度=保险费收入总额/国内生产总值*100％保险密度=保险费收入总额/人口数量现代保险的三大功能风险保障功能：分散风险；经济补偿资金融通功能：资金的积聚；资金的运用社会管理功能保险合同的特征保险合同是双务性合同保险合同是射幸性合同保险合同是要式合同保险合同是条件性合同保险合同是附和合同保险合同是属人性合同定值保险又称定价保险合同，约定价值保险，是“不定值保险”的对称。

保险精算教学大纲复习资料

保险精算教学大纲复习资料保险精算教学大纲本课程总课时：课程教学周，每周课时第一章：利息理论根底本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解利息的各种度量2、掌握常见利息问题的求解原理二、主要内容第一节：实际利率与实际贴现率一、利息的定义二、实际利率三、单利和复利四、实际贴现率第二节：名义利率和名义贴现率第三节：利息强度第二章年金本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解年金的定义、类别2、掌握年金问题求解的根本原理和常用技巧二、主要内容第一节：期末付年金第二节：期初付年金第三节：任意时刻的年金值一、在首期付款前某时刻的年金值二、在最后一期付款后某时刻的年金积累值三、付款期间某时刻的年金当前值第四节：永续年金第五节：连续年金第三章生命表根底本章课时：一、学习的目的与要求1、理解常用生命表函数的概率意义及彼此之间的函数关系2、了解生存函数与生命表的关系并掌握寿险生命表的特点与构造原理3、掌握各种分数年龄假定下，分数年龄的生命表函数的估计方法二、主要内容第一节生命函数一、分布函数二、生存函数三、剩余寿命四、取整余命五、死亡效力六、生存函数的解析表达式第二节生命表一、生命表的含义二、生命表的内容第四章人寿保险的精算现值本章课时：一、教学目的与要求1、掌握寿险趸缴纯保费的厘定原理2、理解寿险精算现值的意义，掌握寿险精算现值的表达方式及计算技巧3、认识常见的寿险产品并掌握各种产品趸缴纯保费的厘定及寿险精算现值方差的计算4、理解趸缴纯保费的现实意义二、主要内容第一节死亡即付的人寿保险一、精算现值的概念二、n年定期保险的精算现值〔趸缴纯保费〕三、终身寿险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费五、生存保险与两全保险的趸缴纯保费第二节死亡年末给付的人寿保险一、定期寿险的趸缴纯保费二、终身寿险的趸缴纯保费三、两全保险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费第三节死亡即刻赔付保险与死亡年末赔付保险的精算现值的关系第四节递增型人寿保险与递减型人寿保险一、递增型寿险二、递减型寿险三、两类精算现值的换算第五章年金的精算现值本章课时：一、学习目的与要求1、理解生存年金的概念2、掌握各种场合计算生存年金现时值的原理和技巧。

2013年保险代理人考试随机真题要点

∙1、保险专业代理机构不可以给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益，（）向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费。

A.可以酌情B.可以适当C.可以部分D.不可以答案：D∙2、年金保险是一种有规则、定期向被保险人给付保险金的（）。

A.死亡保险B.两全保险C.健康保险D.生存保险答案：D∙3、在我国健康保险经营实务中，保险人对疾病保险所作的投保规定是（）。

A.作为附加险种投保B.作为独立险种投保C.作为辅助险种投保D.作为组合险种投保答案：B∙4、终身寿险按照交费方式可以分为（）A.短期交费终身寿险.长期交费终身寿险.趸交终身寿险B.普通终身寿险.长期交费终身寿险.趸交终身寿险C.短期交费终身寿险.限期交费终身寿险.趸交终身寿险D.普通终身寿险.限期交费终身寿险.趸交终身寿险答案：D∙5、反映一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平的常用指标是（）A.保险密度B.保险深度C.保险宽度D.保险广度答案：A∙6、一般而言，保险代理人与保险经纪人的共性是（）A.同属保险中介B.同获保险人授权C.业务范围相同D.收入来源一致答案：A∙7、寿险业务一般采用的保险合同形式是（）A、定值保险合同B、给付保险合同C、足额保险合同D、特约保险合同答案：B∙8、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的（）A.委托代理B.委任代理C.协商代理D.指定代理答案：A∙9、风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的（）来判断A.效益B.过程C.成本D.范围答案：A∙10、雇主责任保险的受益人是（）A.与雇主有雇用合同关系的投保人B.与雇主有雇用合同关系的被保险人C.与雇主有雇用合同关系的雇员D.与雇主有雇用合同关系的保险人答案：C∙11、我国机动车交通事故责任强制保险不实行统一的（）A.保险条款B.基础保险费率C.责任限额D.保险赔偿金答案：D∙12、保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径被称为（）。

保险精算课程三(寿险精算)

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2013寿险精算考试复习要点
经济管理学院
复习要点
1、利息理论
基本概念与计算公式 i, d , v, , i ( m) d ( m) （有1道选择）求解价值方程（未知利率、未知时间、现值、终值）

2 、年金
基本概念与计算公式年金之间的重要关系价值方程问题（计算题）
电子信息工程学院
复习要点
平时作业 PPT例题书上例题
电子信息工程学院
3、生存函数与生命表（有计算题）
–基本概念与计算公式（有一道选择题、课后作业） –3种死亡力假设（有一道选择题） • UDD • 常死力 • 双曲线（Balducci）
4、趸交纯保费
• 基本概念与计算公式 • 重要的关系及其经济学解释 • 现值方差的计算公式（计算题）电子信息工程学院
复习要点
5、均衡纯保费（计算题2道，参考作业题）
–基本概念与计算公式（计算题2道） –重要关系及经济学解释 –特殊保险的保费
6、责任准备金
用过去法和未来法计算责任准备金（计算题）责任准备金的递推公式
7、毛保费（参考例题）
掌握等价性原则，求均衡保费
电子信息工程学院
考试内容
• 3道单选 • 1道简答 • 7道计算 • 复习参考内容：