中央银行学考试资料

第一章

1.早期和现代中央银行制度的特征

首先，我们应知道早期和现代中央银行阶段划分的标准。按照国际惯例，我们以二十世纪三十年代的经济金融危机作为时间段，在这之前称为早期，在这之后称为现代。

(一) 早期中央银行制度的特征

1、自然的发展与演变。

2、逐步拥有到全部垄断货币发行权。

3、兼营商业银行业务。

4、不完全具备调节与控制金融市场的能力。

5、一般多是私人股份或公私合股的银行。

(二) 现代中央银行制度的特征

1、呈现出“国有化”的趋势。（这里还应深入研究中央银行“国有化”趋势的表现与原因）

2、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。

3、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。

4、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强。

5、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。

3.中国人民银行目前行使中央银行职能存在的主要问题

六、中国人民银行行使中央银行职能中存在的主要问题

中国人民银行自1984年专门从事我国中央银行职能以来，在国民经济中的地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问题的对策。

(一) 作为发行的银行存在的问题

1、高度的计划性与发行的分散性并存；

2、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。

(二) 作为政府的银行存在的问题

1、我国财政向人民银行透支的问题；

2、大量信贷资金财政化的问题；

3、基层金融机构为各级财政垫付资金的问题。

(三)作为银行的银行存在的问题

1、再贷款功能异化的问题；

2、资金清算中的问题；

3、对准备金存款付利息的问题。

(四) 作为监督管理的银行存在的问题

1、监督管理法律法规不健全的问题；

2、监督管理成本高，收益低的问题；

3、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。

第三章

5.人民银行分机构改革与发展的方向

人民银行分支机构改革是我国中央银行改革的一个重要方面，经过近十年的调整与改革，仍然存在许多问题，急需深化改革，以适应人民银行职能转换与强化的要求。

1、按照《中华人民共和国中国人民银行法》第二章第十二条的规定：中国人民银行根据履行职则的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，负责本辖区的金融监督管理，承办有关业务。

2、走按“经济原则”与“行政原则”相结合的建设分支机构的道路；压缩不必要的分支机构，逐渐撤消大部分地区的县级机构，只保留贫困地区，交通通讯不发达地区的基层机构。

3、伴随着人民银行宏观调控与监督管理职能的分离，人民银行各级分支机构要调整内部机构设置，主要应加强调查研究，支付清算服务，经理国库和外汇管理部门。

4、在总结1998年大区分行改革以来的经验与教训的同时，应加快中心支行和县级支行的调整与改革，分流人民银行职工，转换人民银行职能，提高人民银行干部素质，提高人民银行形象。

5，从省级分行开始改革失败了、不行，那我们是否可以先从县支行改起呢？总之必须改，解决人民银行中存在的问题！

第四章

6.中央银行相对独立性：指中央银行在政府的干预和指导下，根据国家的总体经济发展目标，独立地履行中央银行的职责、独立的完成中央银行的任务。

7.欧美主要国家中央银行与政府关系的五种类型

1. 第一类，政府无权干预中央银行决定的事项。如美国联邦储备银行，其专门负责货币政策的决定和运营，向国会负责，不接受政府的指示；又如瑞典银行，只接受国会或银行委员会（国会的常设委员会）的指示。

2. 第二类，政府只拥有在一定期限内推迟中央银行决定的事项的权限。如德国联邦银行在行使法律授予的权限时，不接受联邦政府的指示，但是如果联邦政府提出要求，则必须将联邦银行的决议推迟实施，推迟时间以两周为限。

3. 第三类，承认政府提出异议的权利，根据不同事项，通过行政法庭的裁决。如法国银行，如果监事（由财政部长任命）对理事会的决议不提出异议即可通过；如果监事提出异议，应由中央银行总裁召集理事会重新进行审议，如果仍然不能达成一致就由国家行政法庭裁决。

4.第四类，如果违反国家利益，政府可以行使否决权。如在比利时，当政府官员认为，比利时国民银行的决议违反国家利益时，可以暂停中央银行决议的执行，并向财政部长通报，由财政部长来裁决。

5. 第五类，政府对中央银行保留一般的指令权。如在英国，当财政部认为是社会公益所需时，可以对英国中央银行发出指令。但是，一般事前应同英国中央银行总裁协商。

8.财政向央行借款与透支的异同

第五章

9，名词解释

1.货币发行业务：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

2.弹性比例制度：增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。

3.中央银行资产业务：是一定时点上中央银行所拥有的债权。包括再贴现、再贷款、

证券买卖和黄金外汇储备。

4.正回购：是央行向交易对手卖出收回市场流动性，并约定在未来特定日期买回证券的交易行为。到期时，央行再向市场投放流动性。

5.现券卖断：央行直接从交易对手处卖出持有有价证券，一次性回笼基础货币。

6.实施全额清算系统：“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理。支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。

7.委托国库制度：委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

8. 金融概览：将银行概览与汇总的其他金融机构资产负债表合并。金融概览提供了整个金融机构与其他经济部门之间经济联系的信息，即整个金融机构对非居民和其他经济部门的债权、债务情况。（目前我国尚未编制）

9.货币中性论：货币在经济中保持中立性，既不发挥积极作用，也不产生消极影响，这样经济活动就在不受货币因素的干扰下由实物因素起决定性作用。

货币非中性论：认为货币不仅仅是媒介交换，货币量及其货币的价格—利率的变化对经济具有实质性作用。

10.简述信贷传导机制及我国货币政策传导中的主要问题?

1. 信贷传导机制理论强调信贷传导有其独立性，不能由类如利率传导、货币数量传导的分析所代替。该理论分析主要侧重于紧缩效应。

2. 银行信贷传导机制理论：银行贷款不能全然由其他融资形式，如有价证券发行所替代。如小企业和普通消费者，他们的融资需求只能通过银行贷款来满足。因而，通过影响银行贷款的增减变化就能影响总支出。过程不必通过利率机制，可描述如：

3. 对资产负债表渠道的论证：货币供给量的减少和利率的上升，影响借款人的资产状况——减少净现金流；利率的上升将导致股价的下跌，从而恶化其资产状况，使可用作借款担保品的价值缩小。这种种情况，会使银行减少贷款投放。一部分资产状况恶化和资信状况不佳的借款人不仅不易获得银行贷款，也难于从金融市场直接融资。结果则会导致投资与产出的下降。

我国货币政策传导中的主要问题:

1）利率市场化程度不高；2）、票据市场发展滞后，货币市场应加快发展；3）、资本市场尚不规范，两大市场分割严重；4）、商业银行治理结构尚不健全，不良资产比重较高；5）、国有企业现代企业制度建设尚未完成；6）、金融商品尚不丰富，金融资产种类太少；7）、消费信贷规模尚小；8）、宏观政策的可信度下降，政策执行成本上升；9）、社会信用制度尚不健全；10）、全民金融素质不高,金融意识不待增加。

其中:最主要的四点障碍在于 1)微观基础不成熟;(2),价格型工具的作用受到限制;(3)社会保障体制落后;(4),激励政策不到位.

11.简述米德冲突与政策搭配理论?

1、在开放的经济环境中，为实现内外均衡目标，粗略地说，以财政政策、货币政策实现内部均衡，以汇率政策实现外部均衡。然而，若一国采取固定汇率制度，汇率工具就无法使用。这时，仅用财政政策和货币政策来达到内外部同时均衡，在政策取向上，常常存在冲突对于这种状况，经济学上称之为米德冲突。例如:外部均衡要求实行紧缩性政策时,可能从国内角度需要实行扩张性政策.对于这种状况,经济学上称之为米德冲突.

2、60年代，蒙代尔提出了他的“政策搭配理论”，指出只要适当地搭配使用财政政策和货币政策，可以同时实现内外部均衡。政策搭配原理如图：

相应的，有一个不同失衡状态下的最佳政策搭配设计：

12.简述我国目前通货膨胀发生的原因.

13.谈谈自己对98年以来我国发生明显通货紧缩现象的原因及中国政府治理方案的看法.