商业银行管理复习要点
商业银行管理复习重点
【银行经营管理原则（4个）】 1、安全性原则 •要求银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及 所有经营的生存发展条件免遭损失，在整个经营管理过程 中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。 2、流动相原则 •要求银行在经营过程中，能够随时应付客户的提存要求， 满足客户合理的贷款需求。 3、盈利性原则 •要求银行在整个经营管理中，实现利润最大化。 4、三性协调原则 •一般来说，安全性与流动性呈正相关关系，盈利性与安 全性和流动性呈负相关关系。 •三性关系可以概括为：安全性是银行稳健经营的重要原 则，离开安全性，银行的经营无从谈起；流动性是银行正 常经营的前提条件，是银行安全性的保障；盈利性是银行 的最终目标，是保证银行安全性和维持流动性的重要基础。
【银行经营管理理论（3个阶段）】 一、资产管理理论(3个发展阶段) 在存贷业务中居于主导性位置的是资产业务，尤其是贷款资产。通过 建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现银行经营三性 的有机统一。 1、商业贷款理论（又称真实票据理论）认为银行的业务应集中于短 期自偿性贷款。具体说就是发放短期流动资金贷款，因为这类贷款能 随着商品周转和产销过程完成，从销售收入中得到偿还。 （1）资金集中法-评价：这种方法联接资产和负债很粗略，只解决了 资金分配顺序的问题。忽略了不同资金来源具有不同流动性的要求。 （2）资金分配法-评价：通过资金来源的划分，可以减少现金资产的 数量，增加盈利。在一定程度上实现了流动性和盈利性之间的平衡。 比资金集中法前进了一步。但是只考虑存款的流动性，不考虑客户借 款的需求，在贷款增长速度超过存款增长速度时就可能会出现流动性 问题。 2、资产转移理论认为银行保持资产流动性的最好办法是购买那些可 以随时出售的资产，只要银行持有能随时在市场上变现的资产，它的 流动性就有较大的保证。
商业银行经营管理复习重点
商业银行经营管理复习重点商业银行是现代市场经济的核心机构之一，也是金融业的重要组成部分。
商业银行的经营管理对维护金融市场秩序、促进经济稳定和发展具有重要意义。
在准备商业银行经营管理的考试和复习过程中，需要掌握以下几个重点：一、商业银行的业务范围和管理组织商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、国际业务、投资银行业务等。
在业务范围方面，不同的银行可能会有所不同，但都必须遵守国家相关法律法规的规定。
商业银行的管理组织主要包括机构设置、管理制度、内部控制等方面。
相关法律法规可以对商业银行的管理组织方面作出一定规定。
二、商业银行的资产和负债管理商业银行的资产和负债管理是商业银行运营管理的核心和基础。
在资产管理方面，需要关注银行的信用风险、市场风险和流动性风险等方面风险的控制；在负债管理方面，则需要关注资金来源的多元化、成本优化等方面的问题，如存款产品的种类、定价等。
三、商业银行的风险管理商业银行在开展业务的过程中面临相应的风险，因此需要制定相应的风险管理措施。
其中，信用风险、市场风险和流动性风险是商业银行最常见的风险，需要进行有效的管理和控制。
另外，商业银行在系统性风险、操作风险和法律风险等方面也需要进行控制。
四、商业银行的内部控制和合规管理商业银行需要规范自身的运营管理和业务开展，因此需要建立相应的内部控制和合规管理制度。
内部控制包括风险控制、财务管理、人员管理和信息技术管理等方面。
合规管理则需要制定符合国家法律法规的业务规范、组织结构规范、内部管理规范等制度。
五、商业银行的信息技术管理商业银行的大部分业务都离不开信息技术支持，因此，信息技术管理对商业银行的运营管理起到至关重要的作用。
信息技术管理需要掌握IT基础设施的建设、信息安全的保障、应用系统的开发和运维、数据管理等方面的知识。
同时，了解当前信息技术发展趋势和应用前沿可以对商业银行经营管理起到积极促进作用。
，商业银行经营管理是一个较为复杂的体系，需要掌握多个方面的知识和技能。
商业银行管理复习资料
商业银行管理复习资料一、商业银行概述商业银行是以盈利为目的，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。
存款业务是其最主要的资金来源，分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
非存款业务则有同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。
现金资产是商业银行保持流动性的重要资产，包括库存现金、在中央银行存款、存放同业及托收中的现金等。
贷款业务是商业银行的核心业务，按照不同的标准可以分为多种类型，如信用贷款、担保贷款；短期贷款、中期贷款和长期贷款等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务等。
二、商业银行的风险管理风险管理是商业银行经营管理的重要内容。
风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。
信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
银行需要通过完善的信用评估体系、严格的信贷审批流程和有效的贷后管理来控制信用风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
对此，银行需要运用风险价值（VaR）等模型进行监测和管理。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
强化内部控制、规范操作流程、加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
银行通常通过流动性比率等指标来衡量和管理流动性风险。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线。
商业银行管理复习 重点
1．商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性·多功能服务的金融企业。
2．信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3．支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算·货币收付·货币兑换和转移存款等业务活动。
4．格拉斯--斯蒂格尔法案：格拉斯-斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act），也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
1933年由美国颁布的法案。
将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
5．分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
分行制银行按管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。
6．流动性：所谓流动性，是指资产的变现能力，标准有资产变现的成本和资产变现的速度。
流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
7．银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系·结构及组成这一体系的原则的总和。
商业银行经营管理复习重点总结
1 简述商业银行的特征和职能?商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。
集中体现在其先导性作用方面。
主要表现为：货币供给机制的核心；间接融资的主导者与直接融资的传导者；中央银行的重要调控对象；国民经济的晴雨表；控制企业的最佳人选。
商业银行的特征1、是一种企业，但与一般工商企业又有不同。
2、是一种金融机构，但又不同于其他金融机构。
3、商业银行是金融体系的主体。
商业银行的职能1、信用中介职能。
2、支付中介职能。
3、信用创造职能。
4、金融服务职能。
2 我国商业银行的形成在我国，最早的商业银行是由大清帝国于1897年成立的中国通商银行。
辛亥革命成功后的20世纪30年代，以上海为中心的旧的金融业一度繁荣，其中商业银行也较为发达。
新中国成立至今，商业银行的历史可追溯到20世纪初，其间经历了艰难曲折的过程。
（一）建国——1952年，商业银行曾对我国商品经济的发展发挥了一定的积极作用（中国银行、交通银行）（二）1953年——70年代末，我国照搬苏联的经验，实行了高度集中的计划管理体制，建立起“大一统”的金融组织体系，各类专业银行及其他金融机构相继撤并，统一于中国人民银行（三）十一届三中全会以来（1979年），随着经济、金融体制的改革，商业银行逐渐发展起来根据20年的实践，可以把我国商业银行形成的途径概括为二条：一是从中国人民银行中分设或新建的专业银行向商业银行转化；二是新建立了一批商业银行。
1、从中国人民银行中分设或新建的专业银行向商业银行转化：（1）组建专业银行（2）专业银行建立以后，开始了向国有商业银行转化的过程，进行了一系列的改革：首先，1993年前改革集中在企业化经营或经营机制转换上：一是改革传统的信贷资金管理体制。
二是实行业务交叉和相互竞争。
三是进入金融市场进行资金横向融通。
四是加快内部经营机制的转换。
其次，1993年10月国务院做出把专业银行转化为国有商业银行的改革决定后，专业银行的改革力度进一步加大：一是政策性金融与商业性金融相分离二是成立四大资产管理公司三是按照把银行真正办成商业银行的要求，从加强国有商业银行统一法人体制、建立商业银行经营机制、强化内部经营管理和风险控制、改进金融服务等方面，进行了一系列改革。
商业银行管理学复习提纲
目录商业银行管理学 (1)目录 (2)名词解释 (3)第二章银行财务报表 (5)一．资产负债表 (5)二．利润表 (5)第三章银行绩效评估 (6)一．计算公式 (6)二．杜邦分析法 (7)第四章银行资本金管理 (8)一．我国资本充足率的要求 (8)二．资本充足率 (8)三．内源资本支持的资产增长率 (8)四．外源资本融资方案以及比较优劣 (9)第五章银行负债业务与管理 (10)一．存款成本 (10)二．计算公式 (10)三．存款的定价 (10)第六章银行贷款业务与管理 (11)一．贷款风险的五级分类 (11)二．贷款的价格构成 (11)三．贷款定价的影响因素 (11)四．贷款风险的种类和成因 (12)五．贷款风险的控制机制 (12)第七章现金资产业务和流动性管理 (12)一．商业银行流动性管理的必要性 (12)二．商业银行流动性供给与需求 (13)三．商业银行流动性预测 (13)四．净头寸的计算 (13)第八章银行其他资产业务及表外业务 (13)中间业务的种类 (13)第九章银行资产负债管理策略 (14)一．资产管理理论沿革 (14)二．商业银行负债管理的方法 (14)三．利率敏感性分析与缺口管理 (15)四．持续期缺口管理 (16)名词解释1.净利息收益率：利息净收入与生息资产之比。
这是衡量利息收入与利息支出之间的毛利的大小。
提高净利息收益率，可以相应地提高资产收益率。
计算公式为：%100-⨯生息资产总额利息支出利息收入 2.净利息差：日均生息资产收益率减日均计息负债付息率。
这个指标反映了银行作为资金借贷中介的有效程度记忆在其经营领域中竞争的激烈程度。
计算公式为：%100-%100⨯⨯总计息负债利息支出总生息资产利息收入 3.收入成本率：业务及管理费除以营业收入。
反映银行每取得1元营业收入所耗费的业务及管理成本（不包括资产损失准备）。
计算公式为：%100⨯营业收入业务及管理费 4.内源资本：以留存收益方式形成的资本，它是商业银行最普遍的补充资本金的来源。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行经营管理重点材料归纳
商业银行经营管理重点材料归纳关键信息项1、商业银行经营管理的目标2、风险管理策略3、资产负债管理方法4、中间业务类型与发展5、客户关系管理原则6、内部控制与合规要求7、人力资源管理要点8、信息技术在经营管理中的应用9、市场竞争应对策略1、商业银行经营管理的目标11 盈利性目标商业银行作为金融企业，追求盈利是其首要目标。
通过合理配置资源、优化业务结构、控制成本等手段，实现利润最大化。
111 提高资产收益率合理调整资产结构，增加高收益资产的比重，降低低收益资产的占比。
112 控制成本加强成本管理，降低运营成本、资金成本和风险成本。
12 流动性目标确保银行能够随时满足客户提现和合理贷款需求，保持良好的资金流动性。
121 建立流动性储备持有一定比例的流动性强的资产，如现金、国债等。
122 优化资金来源结构合理安排存款和其他资金来源的比例和期限结构。
13 安全性目标保障银行资金安全，防范各类风险。
131 信用风险管理建立完善的信用评估体系，严格审查贷款客户的信用状况。
132 市场风险管理关注市场波动，对利率、汇率等风险进行有效管理。
2、风险管理策略21 信用风险211 客户信用评级采用科学的方法对客户进行信用评级，为信贷决策提供依据。
212 贷款组合管理分散贷款风险，避免过度集中于某一行业或客户。
22 市场风险221 利率风险管理运用利率掉期、远期利率协议等工具进行套期保值。
222 汇率风险管理通过外汇远期、期权等衍生品进行风险对冲。
23 操作风险231 内部控制制度建设完善内部流程和制度，减少操作失误和欺诈行为。
232 风险监测与评估定期对操作风险进行监测和评估，及时发现并处理问题。
3、资产负债管理方法31 资金缺口管理根据利率变动预测，调整资产负债的期限结构，以实现利润最大化。
32 久期管理通过计算资产和负债的久期，衡量利率风险，并进行相应的调整。
33 比例管理控制各类资产和负债的比例，如存贷比、资本充足率等。
国家开放大学商业银行经营管理期末复习资料
商业银行经营管理复习资料第一章商业银行概述1商业银行的性质一商业银行的性质商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业。
二.商业银行与企业的异同点1、相同点商业银行与一般企业一样，都需要必备的自有资本，实行独立核算，自主经营、自负盈亏、自担风险；经营目标是利润最大化。
2、不同点（1）从自有资本看，银行资本时双重资本金，包括所有者权益和债务性资本，而一般工商企业的自由资本主要是指所有者权益。
（2）从服务对象看，银行服务对象具有广泛性，可以是社会公众、企业或政府机构，包括社会所有经济部门。
一般工商企业都有特定的服务对象和消费者。
（3）从经营对象与内容看，银行更为特殊。
其经营对象是货币资金，经营内容是货币收付、借贷及各种与货币运动有关的或与之相联系的各种金融业务。
而一般工商企业的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动。
（4）从获得利润的渠道看，银行能够获得来自于资本高杠杆率的特殊利益，这是一般工商企业所不具有的。
（5）从经营风险及影响程度看，一般工商企业的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路，最大的经营风险是因商品滞销、资不抵债等而宣布破产倒闭。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响与冲击力相对较小；即使影响扩展到整个行业，其效应一般也是递减的。
而从银行经营风险的发生及影响程度看，则有很大不同。
银行业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，经营风险主要表现为经营活动中的双重风险，即存款的清偿性风险及贷款的信用风险。
除此以外，银行经营中还可能面对利率风险、汇率风险、以及在金融深化与发展、科学技术进步应用中出现的各种新型风险。
由于银行是社会经济活动中的中介，因此，某一家银行因各种因素而出现流动性危机，其可能演变为挤兑甚或倒闭，造成的危害远比一般工商企业更加严重，对整个社会经济的影响也更加广泛。
三.商业银行是特殊的金融企业1.商业银行有别与中央银行中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，承担着宏观经济调节、货币政策制定等职责，具有较高的独立性，不对客户办理具体的金融业务，不以盈利为目的。
商业银行经营管理考试重点（精华）
商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。
它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。
流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。
可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。
活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。
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1、 O：利息水平适度、信用功能强大、具有信用创造功能；以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。
信用受授的中介机构、以获取利润为目的的企业、提供银行货币活期存款的金融机构、具有法人资格的公司制企业；信用中介、支付中介、信用创造、调节经济、提供服务。
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商业银行是高负债经营，因此，在经营管理的过程中，首先要保证本金的安全性。
安全性在很大程度上取决于商业银行资产安排规模和资产结构。
这就要求商业银行合理安排资产规模和结构，注重资产质量，提高自有资本在全部负债中的比重。
客户提存及银行支付的需要。
商业银行必须保持借贷资本运用所形成的资产有足够的流动性，即当银行需要清偿力时，能迅速将资产变现，或从其他途径获得资金来源。
衡量商业银行流动性包括两个标准：一是资产变现的成本，资产变现成本越低，该项资产流动性就越强；二是资产变现的速度，资产变现速度越快，该项资产的流动性就越强。
业银行经营管理的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
这既是商业银行充实资本、加强实力、巩固信用、提高竞争能力的基础，也是股东利益所在，是商业银行开拓进取、积极发展业务、提高服务质量的内在动力。
从盈利性角度看，商业银行的资产可以分为盈利性资产和非盈利性资产，盈利性资产的比重较高，商业银行收取的利息就越高，盈利规模也越大。
从流动性角度看，非盈利资产如现金资产可以随时用于应对提现的需要，具有十足的流动性，因此，现金资产的比重越高，商业银行的流动性就越强。
从安全性角度看，一般情况下，具有较高收益的资产，其风险总是较大的。
商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，安全性是盈利性的基础，而盈利性也保证了安全性和流动性。
因此，商业银行总是在保证安全性、流动性前提下，追求最大限度的盈利，实现“三性原则”的均衡。
商业银行开展业务坚持的原则，其使用具有普遍性，是商业银行管理重要的思想理念。
、实现公司价值最大化是银行用一组财务指标来衡量银行的经营效率，财务比率按实现银行经营总目标的影响力因素分为四类，即盈股东权益收益率 ( ROE ) ：估算股东投资于金融机构的资本所获得的利润；资产收益率( ROA )：反应管理层将银行资产转化为净利润的能力；净经营收益率、净利息收益率和非利息净收益率反映了管理层与职员使收益增长大于成本增长的能力；净利息收益率( net interest margin )：反映的是通过严格控制盈利性资产寻求最便宜的资金来源，实现的利息收入与利息开支的差额；非利息净收益率( net noninterest margin ) ：反映的是非利息收入与非利息开支的差额，但通常说来，非利息收益为负；收益差额：可以衡量作为中介的金融机构在存贷款方面的效率以及所服务的市场竞争激烈程度——竞争越激烈，平均资产收益与平均负债成本之间的差额越小。
：现金资产比例、国库券持有比例、持有证券比例、总贷款 /总存款比例、易变负债比例、短期资产 /易变负债利率风险(利率风险缺口、利率敏感比例)、信用风险(贷款总损失 / 贷款余额、贷款净损失/贷款余额、低质量贷款/贷款总量、贷款损失准备/贷款损失净值、贷款损失保障倍数净值/资产总额、净值/风险资产、资产增长率和核心资本增长率、现金股利/主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。
：主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。
主要考察银行业务政策、业务计划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。
主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。
盈利状况评价标准：以资产收益率 1%为标准，以此进行评价。
资产收益率 =净收益/平均资产：主要考察银存款的变动情况；银行对借人资金的依赖程度；可随时变现的流动资产数量；资产负债的管理、控制能力；借入资金的频率以及迅速筹措资金的能力。
( ROE ) 1、两因素的杜邦财务分析ROE =ROA ×EM2 、三因素杜邦分析方法 ROE=PM ×AU×EM 3、四要素杜邦分析方法ROE = (税后净利润/税前收入)×(税前收入/总收入)×AU×EM高级管理层在确定银行能承担的总体风险水平，即风险偏好之后，计算银行需要的总体经济资本，以此评价自身的资本充足状况；将经济资本在各类风险、各个业务部门和各类业务之间进行分配(资本配置) ，以有效控制银行的总体风险，并通过分配经济资本优化资源配置；同时，将股东回报要求转化为对全行、各业务部门和各个业务线的经营目标，用于绩效考核，使银行实现在可承受风险水平之下的收益最大化，并最终实现股东价值的最大化。
EVA 评价法：EVA=NOPAT- 资本成本 =NOPAT- 经济资本× r EVA=总收入-风险成本-资金成本-经营成本-资本成本，风险成本 =预期损失资本成本 =非预期损失 =经济资本×资本成本 = 风险资产×8%×资本成本率全能银行 =商业银行+投资银行+保险公司；全能银行的经营范围从传统的营业资金贷款到私人债券、国际债券及各类股票发行服务对象面向社会所有行业，能利用一个综合业务平台包括严密的管理体系、统一高效的业务信息系统和完善的内部控制和外部监管体系为客户提供高效率、一站式、全面的金融服务。
从业务范围来看全能银行完全或主要经营金融业务以提供“一站式”金融服务为主要目标，以综合金融业务为发展方向。
现代全能银行以控股经营或集团公司为主要实现形式维系全能银行控股公司，母子关系的是股权控制控制法律关系的确认。
全能银行业务范围至少涵盖两个不同的金融行业。
全能银行是金融持牌机构接受金融监管当局的监督管理。
1 全能银行能为客户提供全面的金融服务。
从银行角度看，由于银行保有客户的存款账户、工资账户、安全保管账户、私人贷款账户等，对客户的财产状况有全面了解，因而可为客户设计和提供最佳融资渠道和投资建议，以及提供深层次的财务咨询和其他金融服务。
从客户的角度看，客户可从银行提供的全能服务中选择最佳投资机会和挑选最合需要的投资工具此外客户不必与几家金融机构往来就能获得全面的金融服务减少了交易成本。
2 全能银行可以分散经营风险多样化的业务经营，使全能银行内部形成了一种损益互补机制，即银行某一领域金融业务的亏损可由其他金融业务的盈利来弥补这种内部补偿作用，不仅使银行利润收入稳定而且使银行风险得以分散和减少。
全能银行能实现规模经济和范围经济。
所谓全能银行的规模经济是指在费用或投资水平给定的情况下某一业务量越大效率越高，范围经济是指全能银行可以在不同的业务单位间分摊成本当不同的业务由一个机构来提供时如果它的成本比多个机构来提供时的成本小就形成了范围经济。
从理论上而言全能银行因为存在规模经济和范围经济而具有成本优势全能银行。
制度缺陷：全能银行具有强大的经济实力和集团优势往往造成权力过大和对经济的影响太深影响社会公平；全能银行兼营不同融业务各业务部门或子公司目标不一常常发生利益冲突这些潜在的利益冲突可能造成损害客户利益、影响银行声誉等弊害；金融控股型全能银行还因资金在子公司间反复投资、资本金重复计算造成财务杠杆比率过高影响银行整体财务安全；系统内部关联交易的不透明性增大了内幕交易的可能妨碍公平竞争损害投资者利益；1 随着规模的扩张，银行主要增加可变成本，而固定成本相对稳定，使单位平均成本下降。
2 银行技术专业化分工，可以提高经营效率，而专业化分工建立在银行一定的经营规模基础上。
1 易于吸收存款，有利于银行扩大经营规模和资本，并取得规模经济效益，降低经营成本 2 有利于调剂资金，降低不盈利资产占用 3 有利于风险的资产分散和地区分散 4 有利于使用现代化设备，为客户提供更优质的服务。
5 缺点是：易于形成对银行业务的垄断；内部管理层次多，增加了银行管理的难度。
各种投入和业务对同一固定资产和信息资源、人力资源的分享。
：有利于竞争力的提高。
可以经营各种业务，竞争充分，提高服务质量，增进效率\降低交易成本，能更好地满足客户全方位的金融需求，提供一站式服务，密切客户关系\充分利用各种资源，如：资本、资金、人才、信息、设备；分散风险，扩大盈利来源 \ 弊端是：增大风险、监管的难度增加。
特别是银行短期资金长期应用，加剧了短借长贷的矛盾。
企业自身的行为是否规范\市场机制是否健全\金融业的生存环境是否良好\国家的宏观调控能力如何\法律法规是否健全。
业务多元化、竞争日趋激烈、放松政府监管、资金组合对利率日益敏感、技术进步与自动化、合并及地理扩张、集中化、全球化； (资产、负债、表外业务是指商业银行在业务经营管理过程中形成的，应该偿还而尚未偿还的经济义务，实际上就是商业银行组织资金来源的业务。
价格策略，制定合理的存款价格、利率适当浮动；创新策略，积极开发负债业务新品种，不断完善和挖掘原有的负债工具的新功能；服务策略，服务系列化、服务优质化；宣传策略，加强广告宣传、注重公共关系的建立；通过在货币市场上负债购买资金、利用价格(利率)作为控制杠杆，管理资金流入的时间和数量。
：存款类型主要包括：交易账户和非交易(储蓄或节约)存款。
交易存款通常是存款机构最赚钱的存款，非交易存款的优势在于其通常是存款较为稳定的资金基础；管理目标：提高存款增长率、增加存款稳定性、降低存款成本率、调节存款运用率、优化结构、降低风险；存款增长率 =计算期各项存款平均增长额 /上期各项存款平均余额,存款稳定性=存款最低余额/存款平均余额； 1) ：城乡居民的货币收入水平、社会成员的消费支出结构、商品的供求状况和市场物价水平、金融市场的发达程度与金融资产的种类、社会综合保障制度建立状况、社会成员的文化传统和消费信贷发展状况、储蓄存款的定价、银行的信誉及实力、服务项目与质量、银行同社会各界的关系、银行员工的素质。