任务3.1设计投保方案
保险方案策划书模板范文3篇
保险方案策划书模板范文3篇篇一保险方案策划书模板范文一、方案名称保险方案策划书二、方案背景随着人们生活水平的提高和风险意识的增强，对于保险的需求也日益增加。
为了满足客户的需求，提供更加全面和个性化的保险服务，我们制定了本保险方案策划书。
三、方案目标1. 提供全面的保险产品，满足客户的不同需求。
2. 优化保险销售流程，提高销售效率和客户满意度。
3. 加强风险管理，降低保险公司的风险成本。
四、方案内容1. 保险产品设计根据市场需求和客户需求，设计适合不同人群的保险产品，如寿险、意外险、健康险、车险等。
在产品设计中，注重保障范围、保险金额、保险期限、费率等方面的合理性和灵活性。
2. 销售渠道建设建立多元化的销售渠道，包括线上渠道和线下渠道。
线上渠道可以通过保险公司官网、社交媒体、移动应用等方式进行推广和销售；线下渠道可以通过保险代理人、经纪人、银行、超市等渠道进行销售。
3. 客户服务优化提供优质的客户服务，包括客户咨询、理赔服务、保全服务等。
建立客户服务中心，提供 24 小时在线服务，及时解决客户的问题和需求。
4. 风险管理加强风险管理，建立风险评估体系，对客户的风险进行评估和分类，制定相应的风险管理策略。
同时，加强对保险产品的风险控制，确保保险产品的风险可控。
五、方案实施计划1. 产品设计：在[具体时间]前，完成保险产品的设计和审批工作。
2. 销售渠道建设：在[具体时间]前，建立多元化的销售渠道，包括线上渠道和线下渠道。
3. 客户服务优化：在[具体时间]前，建立客户服务中心，提供 24 小时在线服务。
4. 风险管理：在[具体时间]前，建立风险评估体系，对客户的风险进行评估和分类。
六、方案预算1. 产品设计费用：[X]元。
2. 销售渠道建设费用：[X]元。
3. 客户服务优化费用：[X]元。
4. 风险管理费用：[X]元。
七、方案效果评估1. 销售业绩评估：通过销售数据的统计和分析，评估保险方案的销售业绩。
投保方案的设计
投保方案的设计概述投保方案是保险公司为客户量身定制的保险产品，旨在满足客户的风险保障需求。
一个精心设计的投保方案能够提供全面的保障，并在满足客户需求的同时，最大限度地控制风险。
本文将介绍投保方案设计的基本原则和步骤，并为读者提供有关如何设计投保方案的一些建议。
基本原则在设计投保方案时，应遵循以下基本原则：1.客户需求导向：投保方案应基于客户的需求，提供全面的风险保障，同时考虑客户的财务状况和承受能力。
2.风险评估：在确定保险包的范围和保费时，应充分评估客户面临的风险，并制定相应的保障策略。
3.灵活性和可调整性：投保方案应具备一定的灵活性，以适应客户的变化需求，并且可以根据需要进行调整。
4.简单明了：投保方案应以简洁清晰的方式表达，避免使用过于专业的术语，确保客户易于理解。
设计步骤步骤一：了解客户需求在设计投保方案之前，首先需要与客户进行沟通，了解其保险需求。
通过面谈和问卷调查等方式，获取客户的个人情况、财务状况、家庭成员信息等。
同时，还应了解客户对风险保障的期望和重要性，以及对保费的支付能力。
步骤二：风险评估在了解客户需求的基础上，需要对客户面临的风险进行评估。
这包括对客户在不同领域的风险进行分析，如健康、意外、财产、责任等。
通过评估风险的大小和可能的影响，可以确定投保方案的保险范围和保额。
步骤三：选择保险类型和附加条款根据客户的需求和风险评估结果，选择适当的保险类型，并考虑加入一些附加条款。
常见的保险类型包括人寿保险、意外保险、医疗保险、财产保险等。
附加条款可根据客户需求选择，例如重疾保险、意外残疾保险等。
步骤四：制定保费计算方法在确定保险范围和保额之后，需要根据相应的保费计算方法，计算客户需要支付的保费。
保费计算方法应考虑客户的个人情况和风险评估结果，并确保保费的合理性和公平性。
步骤五：编写投保方案文件根据以上步骤的结果，编写投保方案文件。
投保方案文件应包括以下内容：•方案概述：对投保方案的概要介绍，包括保险类型、保险范围和保额等。
人保自定义投保方案
人保自定义投保方案1. 方案目标人保自定义投保方案旨在提供个性化、全面的保险解决方案，满足客户多样化的保险需求。
通过提供定制化的保险产品和服务，增加客户黏性，提高客户满意度，同时帮助人保提升市场竞争力。
2. 实施步骤步骤一：市场调研和需求分析首先，人保应进行市场调研，了解客户对保险产品和服务的需求和偏好。
可以通过市场调查、客户访谈等方式收集数据和反馈，分析市场趋势和竞争对手的优势，确定目标客户群体和潜在的保险需求。
步骤二：产品定制化基于需求分析的结果，人保可以针对不同客户群体设计定制化的保险产品和服务。
可以考虑以下几个方面：2.1 保险种类和范围根据客户需求，人保可以开发不同类型的保险产品，如寿险、医疗险、意外险等。
同时，可以根据客户的风险承受能力和保险需求，提供不同的保险范围和保额选择。
2.2 保费计算和支付方式人保可以根据客户的个人情况和风险评估，制定个性化的保费计算方式。
同时，可以提供多种支付方式，如年缴、季缴、月缴等，以满足客户的支付习惯和需求。
2.3 附加服务和特约条款除了基本的保险保障，人保可以根据客户需求提供附加服务和特约条款。
例如，提供免赔额豁免、保险金分红等特殊条款，或者提供额外的增值服务，如医疗咨询、健康管理等。
步骤三：流程优化和数字化转型为了提高方案的可行性和效率，人保应进行流程优化和数字化转型。
可以采用以下措施：3.1 流程优化人保应对投保、理赔、退保等关键流程进行优化，简化流程环节，提高办理效率和客户体验。
可以引入自助服务、在线投保、在线理赔等方式，减少人工干预，提高操作效率。
3.2 数据分析和挖掘人保可以利用大数据和人工智能技术，对客户数据进行分析和挖掘。
通过分析客户的保险需求、购买行为等信息，提供个性化的推荐和定制化的服务，提高销售效率和客户满意度。
3.3 数字化服务平台建设人保可以建设数字化服务平台，提供在线投保、在线理赔、在线客服等服务。
通过数字化平台，可以实现全流程的自助服务和便捷操作，提高客户体验和运营效率。
投保方案设计
以我给的标题写文档，最低1503字，要求以Markdown 文本格式输出，不要带图片，标题为：投保方案设计# 投保方案设计## 1. 引言投保方案设计是保险公司在推出新产品或服务时所必备的一项工作。
通过设计一个合理的投保方案，保险公司可以满足客户的需求，提供相应的保险保障，并在风险控制和利润最大化之间找到平衡。
本文将介绍如何设计一个有效的投保方案，包括目标市场分析、产品定位、保障范围和投保要求等方面。
## 2. 目标市场分析在设计投保方案之前，首先需要对目标市场进行分析。
目标市场分析是了解潜在客户的需求、特点和购买习惯的过程。
通过对目标市场的深入研究，保险公司可以针对不同的市场细分，设计出更加符合客户需求的投保方案。
## 3. 产品定位产品定位是投保方案设计的核心环节之一。
产品定位是指将产品或服务与竞争对手进行比较，找到自身在市场中的差异化优势，并确定目标客户群体。
在产品定位过程中，需要考虑如下几个因素：- 定位目标客户：确定产品的目标客户群体，了解他们的需求和购买能力。
- 竞争对手分析：了解竞争对手的产品定位和特点，找到自身的差异化优势。
- 产品特点：明确产品的核心特点和卖点，以吸引目标客户。
通过产品定位，保险公司可以在众多竞争对手中脱颖而出，吸引更多的潜在客户。
## 4. 保障范围保障范围是投保方案设计中的重要部分，它涵盖了保险产品所提供的保障内容。
在设计保障范围时，需要考虑以下几个要素：- 风险类型：明确需要保障的风险类型，例如意外伤害、重大疾病、财产损失等。
- 保障金额：确定每种风险类型的保障金额，以满足客户针对不同风险的保障需求。
- 免赔额和赔付比例：设定合理的免赔额和赔付比例，以平衡保险公司的风险和客户的保障需求。
通过合理设计保障范围，保险公司可以提供符合客户需求的保险产品，并在风险控制方面保持平衡。
## 5. 投保要求投保要求是指客户在购买保险产品时需要满足的条件和要求。
合理的投保要求可以帮助保险公司筛选客户，降低风险和提高效率。
投保方案设计
投保方案设计1. 引言在现代社会中，保险已成为人们生活中不可或缺的一部分。
投保方案的设计是保险公司的核心任务之一。
一个好的投保方案设计可以有效地满足客户的需求，并在保险市场中取得竞争优势。
本文将介绍投保方案设计的基本原则和步骤，以及一些常见的投保方案设计技巧。
2. 投保方案设计的基本原则2.1 客户需求为导向投保方案的设计应以客户的需求为中心。
在设计之前，保险公司应充分了解客户的背景、风险承受能力和投保目的，以便为客户定制最适合的投保方案。
2.2 风险评估与定价投保方案设计需要对客户的风险进行全面的评估。
通过风险评估，保险公司可以确定投保方案的合理定价，以保证保险公司的可持续发展，并为客户提供高效、稳定的保障。
2.3 灵活性与可调整性在投保方案设计过程中，保险公司应考虑到客户的变化需求。
一个好的投保方案应具备灵活性与可调整性，能够根据客户的实际情况进行调整，以满足客户的变化需求。
3. 投保方案设计的步骤3.1 确定投保范围在投保方案设计之前，需要明确投保范围。
投保范围是指保险公司愿意承担风险的范围，包括保险金额、保险期限、赔偿条件等。
通过确定投保范围，可以为后续的投保方案设计提供基础。
3.2 识别风险点针对不同的投保范围，需要识别潜在的风险点。
风险点是指可能导致保险赔付的事件或条件。
通过对风险点的识别，可以为制定针对性的投保方案提供依据。
3.3 设计保障方案在识别风险点之后，需要设计相应的保障方案。
保障方案是指为客户提供保险保障的具体措施和条件。
保障方案应根据客户的实际情况进行定制，以最大程度地满足客户的需求。
3.4 确定保费与赔付金额保费是指客户需要支付给保险公司的金额，赔付金额是指保险公司在客户遭受损失时需要承担的金额。
保费与赔付金额的确定需要考虑到客户的风险承受能力和市场竞争情况。
3.5 制定合同条款合同条款是保险合同中约定的具体内容和条件。
在投保方案设计中，需要制定合同条款，明确双方的权利和义务，以确保投保方案的有效执行。
投保方案范文
投保方案1. 引言在现代社会，人们对风险的认识越来越深刻，为了保护自己的利益，越来越多的人开始选择购买保险产品。
投保方案是指保险公司为了满足客户的不同需求，设计的一种保险产品形式和保险服务的综合体系。
本文将介绍投保方案的基本概念、设计原则和实施步骤。
2. 投保方案的基本概念投保方案是保险公司根据客户需求和风险评估，为其提供的定制化保险产品和服务的总称。
一个好的投保方案应该具备以下特点： - 全面性：能够覆盖客户的不同需求和风险，保障其权益和利益； - 灵活性：能够根据客户需要进行调整和修改，以适应不同的情况； - 个性化：能够根据客户的特殊需求提供差异化的保障方案；- 可行性：能够在实施过程中得到有效的运作和管理。
3. 投保方案的设计原则设计投保方案时需要遵循以下原则： - 风险定位原则：根据客户的风险状况，确定保险责任和保险金额，以合理的方式进行投保； - 个性化原则：根据客户的不同需求和特殊情况，提供差异化的保险产品和服务； - 协调性原则：保证各个保险责任之间的协调性和一致性，避免互相排斥或重叠； - 可持续性原则：保险方案应该具有可持续发展的特点，能够在长期内保持有效性。
4. 投保方案的实施步骤实施投保方案需要经过以下步骤： 1. 需求分析：对客户的需求进行全面分析，确定具体的保险需求和风险状况。
2. 风险评估：对客户的风险进行评估和测算，确定保险责任和保险金额。
3. 方案设计：根据客户的需求和风险评估结果，设计符合客户要求的投保方案。
4. 方案审批：将设计好的方案提交给保险公司的审批部门进行审核和批准。
5. 方案实施：经过审批后，将方案付诸实施，包括签订保险合同、支付保费等。
6. 方案监测：定期对投保方案进行监测和评估，及时调整和修改，以保证其有效性和适应性。
5. 投保方案的落地实施要使投保方案真正发挥作用，需要保险公司和客户共同努力，加强沟通和合作。
保险公司应提供专业的咨询服务，帮助客户了解和选择合适的投保方案；同时，客户也应积极参与和配合，及时提供相关信息和文件，以便保险公司进行风险评估和方案设计。
投保方案的设计
投保方案的设计1. 简介投保方案是指保险公司为满足客户的保障需求而设计的一套保险产品和服务方案。
通过设计合理的投保方案，可以满足客户的保险需求，提供全面的保障，并且能够合理控制风险。
本文将探讨投保方案的设计过程、原则以及常见的设计要素，旨在为保险公司提供一些有实际操作价值的指导和思路。
2. 设计过程2.1 确定保险需求在进行投保方案的设计之前，首先需要了解客户的保险需求。
这一步骤非常关键，可以通过与客户进行充分的沟通来了解客户的风险承受能力、家庭背景、工作环境等信息，以确定客户所需的保险类型和保额。
2.2 分析风险与制定策略在确定保险需求之后，下一步是分析相关的风险，并制定相应的保险策略。
例如，对于家庭保险，可能面临的风险包括意外伤害、财产损失等，针对这些风险可以设计相应的保险产品和服务方案。
2.3 设计保险产品和服务方案在分析风险并制定策略之后，接下来就是设计具体的保险产品和服务方案。
这包括确定保险责任、保险条款、保险费率以及售后服务等内容。
保险产品和服务方案需要符合法律法规要求，并且要具备市场竞争力，能够吸引客户并满足其保险需求。
2.4 评估与调整设计出的投保方案需要进行评估和调整。
评估可以通过市场调研、专业评审等方式进行，以确保投保方案的合理性和可操作性。
如果需要，还可以根据评估结果对投保方案进行调整和优化，以提高其可持续性和竞争力。
3. 设计原则3.1 覆盖全面投保方案的设计应该覆盖客户的主要保险需求，能够全面保障客户的风险。
针对不同的客户群体，可以设计多样化的保险产品和服务方案，以满足其个性化的需求。
3.2 灵活可调整投保方案应该具备一定的灵活性，能够随着客户需求的变化进行调整和优化。
客户的生活和工作环境可能发生变化，保险方案也需要相应地进行调整，以保证其持续有效性。
3.3 简明易懂保险产品和服务方案应该简明易懂，便于客户理解和购买。
在设计过程中，需要避免使用过多的专业术语和复杂的计算方法，以提高客户的购买体验。
平安保险产品设计方案
平安保险产品设计方案1. 背景随着人们生活水平的提高，人们对于风险保障的需求也越来越高。
在这个背景下，保险作为一种风险转移的工具，越来越受到人们的青睐。
平安保险作为国内知名的保险公司，一直致力于为客户提供具有创新性、个性化和差异化的产品和服务。
为了更好地满足客户的需求，平安保险需要设计一系列符合市场需求的保险产品。
2. 目标设计一系列符合市场需求的保险产品，以满足客户对于风险保障的需求，提高公司的保费收入。
3. 设计方案3.1 产品定位平安保险的产品定位应该是服务于中高收入人群，提供可靠的风险保障和财产保护。
产品特点主要包括保障范围广、续保方便、赔付及时、投保简便等方面。
3.2 产品结构与保障范围3.2.1 长期重大疾病保险该产品主要针对中高收入人群，保障大病风险。
产品特点包括保障范围广、保障金额高、保险期限长、退保处理方便等。
3.2.2 意外伤害保险该产品主要针对广大人群，保障各类意外伤害风险。
产品特点包括保障范围广、保障金额灵活、保险期限可选、赔付规则简单等。
3.2.3 全年出境旅游保险该产品主要针对出境旅游人群，保障旅游期间各类风险。
产品特点包括保障范围广、保障金额高、投保便捷、购买退保灵活等。
3.3 产品卖点3.3.1 综合保障以上产品保障范围都很广，符合市场需求。
同时，可以通过组合多种产品形成综合保障，进一步满足客户的需求。
3.3.2 优质顾问平安保险将配备专业的顾问团队，为客户提供全方位的服务，包括产品介绍、投保方案的选择、投保后的服务等。
3.3.3 赔付及时平安保险承诺保险赔付及时，赔款到账周期短。
这一点可以有效地提高客户的满意度，促进客户的转介绍。
4. 实施方案4.1 产品宣传通过平安保险的官方网站、微信公众号、电话销售等方式进行宣传。
同时，可以通过门店展示、客户推荐等方式进一步扩大宣传范围。
4.2 顾问培训针对以上产品，平安保险需要配备专业的顾问团队，提供专业的服务。
可以通过内部培训、外部招聘等方式建立专业的团队。
投保方案设计[1]ppt课件
布置任务：
❖ 1、投保人信息：广州交通集团出租汽车有限公司。 ❖ 为其公司下属的10辆捷达出租车投保汽车保险。这10辆车
已连续投保两年，保险期限已到，司机均为驾驶经验丰富 的驾驶员，驾龄均为8年以上。近两年无重大交通事故发 生。 ❖ 2、车辆信息：10辆捷达，车龄4年，今年同等新车购置价 7万元，有安全气囊，防盗装置中控锁，已安装油改气装 备。出租车无固定停车位。
知识准备：
选择保 险公司
选择投 保途径
选择投 保险种
填制 投保单
交付 保险费
领取保 险单证
三者之间的关系：
8
分组讨论：
周建安老师的家庭自用车及 其车上人员所面临的风险有 那些？
风险管理
❖ 风险管理含义： ❖ 组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价
，并在此基础上优化组织各种风险管理技术，对 风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的 后果，以最小的成本获得最大安全保障。
风险管理过程
风险管理办法： 预防 抑制 避免 自留 转移
控制型
财务型
分组讨论：
根据风险评估结果为周建安 老师选择风险管理方法。
是造成损失的直接或外在的原因是损失的媒介物是指非故意的非预期的和非计划的经济价值的减少即经济价值意外的减少或灭失组织或个人通过风险识别风险估测风险评价并在此基础上优化组织各种风险管理技术对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果以最小的成本获得最大安全保障
投保方案设计
学习情景描述： 1、家庭自用轿车投保方案设计 2、非营业用车投保方案设计 3、营业用车投保方案设计
❖ 投保折扣：连续三年未出险，0.4335，两年0.5058，一年0.6141，上一年度出险一次 0.7225，两次0.9031，三次1.0838，四次1.2644，五次1.电职业技术学院，法人。 ❖ 2、驾驶员信息：非固定，主要驾驶员何杰，年龄45岁，
投保方案策划活动
投保方案策划活动投保方案策划活动第一部分：活动背景和目标1.1 活动背景随着人们生活水平的提升，保险作为一种风险管理工具，逐渐进入了普通人的生活。
然而，由于保险知识普及不足以及消费者对保险的陌生感和不信任感，保险产品的销售和推广面临一定的困难。
因此，我们计划策划一场投保方案活动，通过引导消费者了解和选择适合自己的保险产品，提升消费者对保险的认知和信任感，同时增加公司的保险销售业绩。
1.2 活动目标1) 增加消费者对保险的认知：通过活动，让消费者了解保险的基本知识、保险产品的种类和功能，提高消费者对保险的认知水平。
2) 增加消费者对公司保险产品的信任感：通过专业的讲解和示范，向消费者展示公司保险产品的亮点和优势，增加消费者对公司产品的信任感。
3) 增加公司保险销售业绩：通过活动的推广和引导，提高消费者投保的意愿和购买公司保险产品的比例，从而增加公司的保险销售业绩。
第二部分：活动策划2.1 活动时间和地点时间：活动将于XX年XX月XX日举行，持续一周。
地点：活动将在公司总部附近的大型商场内进行。
商场地处繁华地段，交通便利，有较高的客流量。
2.2 活动内容1) 设立展台：在商场内设立专门的展台，展示公司的保险产品和相关宣传资料。
展台应具有良好的视觉效果，并配备专业的工作人员进行讲解和咨询。
2) 举办讲座和培训：组织专业的保险专家进行讲座和培训，向消费者普及保险知识，介绍各类保险产品的特点和功能，并解答消费者的疑问。
3) 举办互动活动：通过抽奖、问答等形式，与消费者进行互动，增加活动的趣味性和参与性，并向参与活动的消费者赠送公司的保险相关礼品。
4) 提供一对一咨询服务：为有意投保的消费者提供一对一的咨询服务，根据消费者的需求和情况量身定制最适合其的保险方案，解答投保过程中的疑虑和问题。
2.3 活动宣传1) 传统媒体宣传：通过电视广告、报纸广告等传统媒体渠道进行宣传，提高活动的知名度和曝光率。
2) 数字媒体宣传：通过公司官方网站、社交媒体（如微信、微博等）进行活动宣传，吸引更多的目标消费者参与活动。
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七、投保误区
1.不足额投保。
保险金额低于保险价值是不足额投保， 保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。
缺点：被保险人不能得到足额赔付。
正确方式：应按新车购置价投保
七、投保误区
2.超额投保。
保险金额超过保险价值是超额投保。 缺点：保险金额不能超过保险价值，超过部 分无效。保险车辆出险后按汽车出现时的实 际损失确定。
4.兼业代理机构投保（银行、4S店）
二、选择保险公司
1.国内有经营权的保险公司共有39家，其中中资24家， 外资15家。 2.选择资金雄厚的，财务状况较好的。 注：财产保险公司可以破产，人身保险公司不可以 破产。 3.选择保险公司网点多的。
向客户宣传保险的优点及投保的优势。使客 户有在店内投保的意向。
投保时须提供以下资料
个人 购车发票、合格证和身份证复印件
新车
单位 购车发票、合格证和组织机构代码证 复印件
个人 旧车 单位
行驶证和身份证复印件
行驶证和组织机构代码证复印件
六、领取保险单证
1.检查保险单证的真伪。
2.审核保险单证是否有误。
3.保险单证与行车执照要随身携带，以备随时 使用，同时将保险单正本妥善保管。 4.新车上完保险后，应立即领取正式车牌照， 否则机动车盗抢险不生效。 向客户讲解免赔条款及理赔注意事项；引见 保险理赔人员。
汽车保险与理赔
项目一汽车保险销售 任务3.1设计投保方案
布置任务
帮“一岁”捷达完成投保
29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等， 自用一辆使用一年的捷达车，新车购置价12 万元，有安全气囊，该车一般停在露天停车 位，经常驾车出游。
知 识 准 备
第一、投保流程及相关知识
第二、汽车保险方案设计
第一 汽车保险投保流程
三、选择投保险种
5.完全保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋ 第三者责任险＋车上责任险＋玻璃单独破碎险＋不免赔 特约险＋新增加设备损失险＋自燃损失险＋全车盗抢险 特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部 投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。 适用对象：机关、事业单位、大公司 优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投 保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投 保决策失误的损失。 缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。
选择投 保途径
选择保 险公司
选择投 保险种
汽车保险 投保流程图
交付 保险费
填制 投保单
领取保 险单证
一、选择投保途径
1.直接到保险公司投保
优点：安全有保障 缺点：浪费时间
2.网上投保 3.电话投保 优点：服务专业 缺点：费用高、出入大、风险高 5.专业代理机构投保
优点：方便、省时
缺点：安全性低、保险条款有误解
讲解投保险种及费用，征得客户同意后，请客户先 在《车辆保险建议书》上签字确认，再签署投保单。
五、交付保险费
1.保险费的计算
2.首先核对保单正本上的内容是否正确，检查 保险单证是否填写齐全，理赔电话、地址是 否清晰、明确后，交纳保险费。
3.交付方式: （1）现金
（2）划卡
（3）网上银行支付
五、交付保险费
四、填制投保单
1.机动车辆投保条件： （1）有交通管理部门核发的车辆号牌，对于新车投保需有购 车发票。 （2）有交通管理部门填发的机动车辆行驶证。 （3）有车辆检验合格证。 2.备好证件：机动车行驶证、被保险人身份证复印件、投保人 身份证复印件；被保险人与车主不一致时，应提供由车主出 具的能够证明被保险人与投保车辆关系的证明或契约。 3.保险金额和责任限额的确定 。
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他 们认为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三 者的人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多 车主青睐。
适用对象：有一定经济压力的个人或单位 优点：必要性最高。
缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
三、选择投保险种
3.经济保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失 险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 特点：投保最必要、最有价值的险种。
适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。
优点：投保最有价值的险种，保险性价பைடு நூலகம்最高；人们 最关心的丢失和100％ 赔付等大风险都有保障，保 费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。
三、选择投保险种
4.最佳保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失 险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋玻璃单独破 碎险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责 任险＋风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安 全保障。 适用对象：一般公司或个人 优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
七、投保误区
3.重复投保。 重复保险的保险金额总和超过保险价值 的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保 险价值。
缺点：各保险公司按照其保险金额与保险金 额总和的比例承担赔偿责任。 财产保险合同中，有确定的保险金额， 重复保险不能得到多份赔偿。
4.莫保险不保全 5.注意及时续保
第二 汽车保险方案设计
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的 人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。
优点：可以用来应付上牌照或验车。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司 的一些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
三、选择投保险种
2.基本保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失 险＋第三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
案例讨论：“一岁”捷达如何投保 29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等，自 用一辆使用一年的捷达车，新车购置价12万 元，有安全气囊，该车一般停在露天停车位， 经常驾车出游。 讨论：张先生应如何选择险种？
三、选择投保险种
询问需求 了解客户的用车习惯及驾驶技术等状况。 设计保险方案 根据客客户的需求，设计适合的承保方案。 车险条款介绍 介绍车险条款及投保方案的优缺点。
三、选择投保险种
1.最低保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人