2018年新经济形势下的家庭财富管理
财富管理行业的现状及未来发展趋势
财富管理行业的现状及未来发展趋势财富管理行业的现状及未来发展趋势随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，财富管理行业在过去几十年中已经成为金融界的重要一环。
财富管理涉及到个人或家庭的资产、投资组合、财务计划以及遗产分配等方面的管理。
现代财富管理的理念追求个性化、专业化、多样化和综合化的服务，以满足客户特定的财富管理需求。
在本文中，我们将深入探讨财富管理行业的现状以及未来发展的趋势。
一、财富管理行业的现状1.专业化水平不断提高财富管理行业在过去几年中经历了巨大的发展，专业化水平也在不断提高。
从过去的简单投资咨询到现在的资产配置、税务规划、财务规划等全方位的金融服务，财富管理行业已经形成了一套相对成熟的业务模式。
专业人士在金融知识和投资技能方面也愈发精湛，能够根据客户需求提供定制化的解决方案。
2.科技的应用推动创新科技的应用在金融行业中具有革命性的作用，不仅提供了更高效的服务，还创造了新的商业模式。
在财富管理行业中，科技的应用尤为重要。
人工智能、机器学习和大数据分析等先进技术已经渗透到财富管理的方方面面，帮助客户更好地了解风险、获取个性化的投资建议，并提供更加高效的交易和结算系统。
科技的应用不仅提升了财富管理的效率和便利性，还为行业带来了更多的发展机遇。
3.客户需求多样化随着经济发展和人们财富水平的提高，客户对财富管理的需求也越来越多样化。
不同客户对投资目标、风险偏好、资产配置等方面都有不同的需求。
有些客户追求收益最大化，愿意承担更大的风险；有些客户则更加注重保值和稳定收益。
财富管理行业在满足不同客户需求的也需要具备多样化的产品和服务供应，以提供个性化的解决方案。
二、财富管理行业的未来发展趋势1.精细化的产品定制随着人们对财富管理需求的不断增长，财富管理行业将更加注重精细化的产品定制。
通过科技的应用和大数据的分析，财富管理机构将能够更好地了解客户的需求，并提供更加个性化的投资组合和解决方案。
这将增加客户对财富管理的满意度，提高产品和服务的精细化水平。
互联网金融发展对家庭财富管理影响研究
金融在线互联网金融发展对家庭财富管理影响研究靳叶叶(对外经济贸易大学金融学院，北京100029)摘要：家庭作为经济生活■的基本单元，在一定程度上会对宏观经济运行过程产生促进影响。
当前，在互联网金融时代的渗透作用下，家庭财富管理方式发生明显转变，如主要集中体现在财富管理思维以及模式方面。
可以说，互联网金融的不断发展无疑是给家庭财富管理问题带来的较大影响。
针对于此，本文主要以互联网金融发展为研究背景，针对互联网金融发展对家庭财富管理产生的具体影响进行研究与分析，以期给相关人员提供一定的借鉴价值。
关键词：互联网金融；家庭财富管理；影响研究中图分类号:F832文献识别码：A文章编号：2096-3157(2020)01-0150-02家庭财富管理并不是传统理解意义上的一家一户独立操作过程,而是根据国家经济变动情况以及社会资源配置情况,实现科学管理与部署过程。
根据以往的管理经验来看，传统家庭财富管理更加注重平稳性，因此在财富管理手段的选择方面，优先以储蓄为主，且在消费行为的表现方面显得较为谨慎。
再加上当时国内金融市场健全化程度不高，因此可用于家庭投资的理财工具十分有限,促使居民更加倾向于利用银行存款、国债等方式实现家庭财富管理过程。
近些年来，随着互联网金融市场的不断拓展，可用于家庭财富管理的工具方式逐渐增多，促使家庭财富管理手段趋向于多样化形式发展，给居民提供了全新的理财选择。
一、家庭财富管理问题的相关研究1.管理内容家庭财富管理涉及到的内容较多，究其原因，主要是因为家庭支出事项种类较多，因此在家庭财富管理内容的界定范围上具备较强的宽泛特点。
近些年来，随着国民经济水平的不断提升，家庭收入较之从前相比，明显增加。
在这样的经济背景下，家庭面临的支出计划逐渐增多。
再加上金融市场理财产品的不断健全与完善,家庭财富管理内容初步实现了丰富化发展口。
关于家庭财富管理的内容界定，一般可以根据实际情况的不同，分为广义家庭财富管理内容与狭义财富管理内容两种。
财富管理新途：财富管理行业趋势
《财富管理新途：财富管理行业趋势》一、行业规模与增长1. “1 个核心数据：行业总市场规模突破[具体数字]亿元”财富管理行业近年来呈现出蓬勃发展的态势，当前行业总市场规模已突破[X]亿元。
在过去的几年间，财富管理市场规模持续增长，其背后有着多方面的驱动因素。
从经济发展角度来看，随着国民经济的持续增长和居民财富的不断积累，人们对财富管理的需求日益旺盛。
经济的稳定增长为财富管理行业提供了坚实的基础，居民可支配收入的增加使得人们有更多的资金需要进行合理的规划和管理。
从金融市场的发展来看，金融产品的不断丰富和创新为财富管理提供了更多的选择。
各类理财产品、证券投资基金、保险产品等的涌现，满足了不同风险偏好和投资需求的客户。
同时，金融市场的逐步开放和国际化也为财富管理行业带来了新的机遇和挑战。
与传统银行业或证券业相比，财富管理行业具有独特的发展潜力和地位。
一方面，财富管理能够为客户提供个性化、多元化的金融服务，满足客户不同阶段的财富需求。
另一方面，财富管理行业的专业性和综合性更强，能够整合各类金融资源，为客户提供一站式的财富管理解决方案。
2. “2 大增长引擎：技术创新与市场需求扩张”技术创新在财富管理行业的发展中起着至关重要的作用。
新产品和新工艺的推出，为财富管理市场带来了强大的推动力。
在新产品方面，金融科技的发展催生了一系列创新的财富管理产品和服务。
例如，智能投顾平台利用大数据和人工智能技术，为客户提供个性化的投资建议和资产配置方案。
同时，线上财富管理平台的出现，使得客户可以更加便捷地进行财富管理操作，随时随地了解自己的资产状况。
新工艺的应用也为财富管理行业的发展注入了新的活力。
例如，风险管理技术的不断创新，使得财富管理机构能够更加准确地评估投资风险，为客户提供更加稳健的投资组合。
同时，客户关系管理技术的提升，使得财富管理机构能够更好地了解客户需求，提供更加贴心的服务。
市场需求的扩张是财富管理行业发展的另一个重要引擎。
新客户时代财富管理的角色定位与路径选择
新客户时代财富管理的角色定位与路径选择一、财富管理行业现状及发展趋势随着中国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，越来越多的中国家庭开始关注财富管理。
根据相关数据显示，截至2023年，中国的高净值人口已经达到了约500万人，预计未来几年这一数字还将继续增长。
在这样的背景下，财富管理行业正面临着巨大的市场机遇和发展空间。
财富管理行业的市场规模持续扩大，根据中国证券投资基金业协会的数据，截至2023年，中国共有基金管理公司、期货公司、信托公司等各类金融机构近400家，管理的资产总规模超过100万亿元人民币。
随着互联网金融的快速发展，越来越多的传统金融机构开始涉足线上财富管理业务，进一步推动了行业的发展。
为满足不同客户的需求，财富管理行业正不断进行产品创新和服务升级。
各类金融机构纷纷推出具有差异化特点的产品线，如私募基金、FOF(基金中的基金)、REITs(房地产投资信托)等；另一方面，通过大数据、人工智能等技术手段，实现客户画像的精准定位，提供更加个性化的投资建议和服务。
为了规范财富管理市场，保护投资者利益，中国政府对财富管理行业的监管政策逐步完善。
证监会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确了资管产品的分类标准、投资限制等方面的要求；同时，央行等部门也出台了一系列政策，加强对金融市场的监管，防范金融风险。
在全球经济一体化的大背景下，财富管理行业正逐步走向国际化。
越来越多的外资金融机构进入中国市场，与国内机构展开竞争；另一方面，国内金融机构也在积极拓展海外市场，提高自身的国际竞争力。
随着“一带一路”倡议的推进，中国企业在全球范围内的投资活动不断增加，为财富管理行业带来了新的机遇。
1. 财富管理行业的定义和范围财富管理行业是指为客户提供全方位、多层次的财富管理和增值服务的金融机构或专业机构。
随着全球经济一体化和金融市场的快速发展，财富管理行业已经成为一个新兴且具有巨大潜力的领域。
财富管理行业的主要服务对象包括高净值个人、家族企业、机构投资者等，其业务范围涵盖资产管理、投资咨询、风险管理、税务筹划等多个方面。
经济新常态下个人理财资产优化配置研究
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业90经济新常态下个人理财资产优化配置研究廖春萍广东工程职业技术学院 广东广州 510000在改革开放进程不断加深的过程中，我国居民人均财富实现了50多倍的增长。
随着国民财富的快速增加和积累，居民不再只关注银行定存这种保守的存款方式，而是有了比较长远的理财、投资的观念和眼光，在经济新常态下，个人理财资产优化配置成了人们财富管理重要的内容之一。
随着个人财富的保值增值的多元化需求的增长，居民在缺乏全面的理财知识、不具有科学的理财信息资源的前提下，对于如何做好个人理财资产优化配置，感觉无从下手。
虽然部分国民倾向于选择余额宝或银行理财等业务，虽然短时间能够获取一些收益，实现财产保值，但从长远来看并未跟上CPI指数的增长，导致国民个人财富本质上的贬值。
一、个人理财资产优化配置相关概念(一)居民金融资产居民金融资产主要包括居民拥有的金融债权和权益性凭证形式存在的资产两大部分，从货币层面说主要指人民币和外币两个部分。
居民金融资产是我国金融资产的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。
居民金融资产分为广义和狭义两个概念，本文所研究主要是广义的金融资产，是指居民手持现金和居民储蓄以及除以上两者的狭义居民金融资产外的内容比如债券、股票、保险等。
(二)个人理财资产优化配置个人理财主要是指个人对于自己持有财富、资产进行管理和配置的过程，具体说来，个人理财是指个人及家庭在阶段性的生活理想和理财目标的驱使下，结合个人和家庭的收支情况、风险承受能力、预期投资目标、个人偏好、财务状况等，对生活各个不同阶段进行的完善的财务安排，从而为个人和家庭未来的生活提供财务上的保障。
个人理财和资产优化配置会设置合理的个人理财目标，该目标是在充分掌握个人财务收支情况及财务需求的前提下，在许多的财务目标中进行选择和整合的最终结果。
进行科学的个人理财和资产优化配置能够帮助居民提升财务信心，确保资产的保值和增值，提高居民在未来的财务风险承受能力。
我国居民家庭金融资产配置影响因素研究
1引言我国的经济建设，在改革开放后的40年里突飞猛进，已经跻身全球第二大经济体，随着居民群体家庭财富的迅速增长，家庭理财已经融入了生活之中，成为不可或缺的一部分。
同时，随着物价的上涨，资产保值增值也变得十分迫切。
作为现代经济的核心，金融是我国经济问题“不平衡不充分”的关键因素，必须深化体制改革，使金融服务能力增强，使融资比重提高，在我国经济转型进程中不断与国际接轨，使资产配置多元化。
当前形成的期货、债券和股票、固定资产受益等产品，已无法满足人民群众的家庭金融资产配置方式，因此，使家庭金融资产配置不断优化，是目前社会关注的焦点。
2家庭理财资产配置现状分析2.1投资方式较为单一家庭理财应如同一支包含着守门员、前锋和后卫、中部控场等不同职责的球队，需要不同职责的球员之间默契配合，一起发挥，才能使效果更加理想。
但目前的家庭理财状况并不清晰明确，大部分家庭的资产配置都更为单一，仅对一两种家庭理财业务有初步认识，在没有深度的了解时，就仓促进行了选择，致使资产配置在没有科学合理的配置结构情况下就展开投资，导致效果不佳。
2.2资产配置意识较为薄弱在党的十九大与“十三五”规划的新形势下，家庭理财资产配置需求逐步上涨，随着我国经济迅猛发展的新形势，人民群众对于理财的需求日益增长，但是由于对理财意识和技巧，以及资产配置技术的短缺，使得家庭理财资产配置的有效性较低。
近几年，越来越多的家庭随着经济的下滑，开始重视家庭理财，虽然有了理财意识的萌芽，但是从全国整体的理财情况分析，大部分家庭依然理财意识薄弱，更有一部分家庭完全【基金项目】广东工程职业技术学院2019年科研项目（KYYB2019016）。
【作者简介】廖春萍（1985-），女，广东梅县人，讲师，从事金融、理财研究。
我国居民家庭金融资产配置影响因素研究Research on the Influencing Factors of the Household Financial Asset Allocation ofChinese Residents廖春萍（广东工程职业技术学院，广州510000）LIAO Chun-ping(Guangdong Engineering Polytechnic,Guangzhou 510000,China)【摘要】随着中国特色社会进入新的时代，人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展，已经成为我国目前的主要矛盾。
我国居民家庭投资理财存在的问题及解决对策
我国居民家庭投资理财存在的问题与解决对策本文论述了居民家庭投资理财的现状与存在的问题，分析了城镇与农村居民家庭理财的差异性，提出居民家庭投资理财的对策与建议：居民家庭自身加强理论学习，转变投资观念；相关理财机构提高业务水平. 理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。
目的是为了将家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。
一、我国城镇家庭投资理财现状与问题分析近年来，随着中国经济的发展和市场经济的不断深化，人民生活水平得到提高，居民家庭收入也越来越高，如何使手中的资金得到保值和增值，日益受到人们的关注。
家庭投资理财的现状表现为以下几个特征：〔一〕城镇居民理财观念发生较大的转变城镇居民的理财投资意识也随着收入的增加不断发展，并因此为理财投资市场带来了巨大潜力。
但与西方国家相比，我国居民观念较为传统与保守，银行存款一直都是城镇居民理财的主要渠道。
然而伴随经济高速发展带来的通货膨胀，他们发现存款利息的增长速度赶不上通货膨胀增速，不能使人们获取收益，于是不再满足于银行储蓄这样简单的理财手段，而是开始尝试越来越多新的理财工具和渠道。
理财投资产品的日渐丰富，既提高了人们的理财意识，又提供了可实施的理财渠道。
〔二〕城镇家庭收入的增加使得理财市场不断发展壮大。
我国城镇家庭收入正随着我国经济实力的增加而增加，为家庭投资理财的发展提供了物质保证。
〔三〕理财投资工具逐步丰富随着全球化进程的加快，金融市场也得到全面发展，规模的不断壮大使得投资渠道不断扩宽，工具也变得丰富。
除了基本的银行存款、债券、股票、基金，房地产投资、养老保险、收藏品等逐渐兴起。
投资理财工具的丰富使得人们在制定理财计划时选择面变宽。
二、我国城镇家庭投资理财影响因素分析〔一〕宏观环境分析宏观经济和理财是紧密相连的，人们的理财活动必定处在一定的大环境下。
所以要做好家庭理财首先要熟悉不同层次的经济环境，然后了解个人的活动在整个经济活动中的地位，熟悉不同层面的宏观经济形势、宏观经济政策和个人理财的关系，进一步为个人理财活动提供依据。
个人(家庭)财务规划
知识水平
知识水平
正如之前所述，专业的财务规划知识是必要条件，而良好的职业道德准则是前提条件。专业的财务规划知识 除了包括预算规划和税务筹划、流动性管理、为大额购买筹资、保护客户资产和收入、投资，以及退休规划和遗 产规划外，还要随时时间的推移，客户财务状况的变化去调整财务规划目标。
财务经理
财务经理
职业生涯
职业生涯
在美国，有100多万人从事财务服务性工作，还有许多其他的人在公司的财务部门工作。我们不可能详述每 个人所做的具体工作，但可以提供一些有关财务职业生涯的信息。我们总结了部分近期毕业生的从业经历，①具 体内容如下：
前面讲了公司面临的两个基本财务决策：投资决策和财务决策。因此，作为一个新加盟公司的财务分析人员， 您可以帮助公司评估新的主要投资项目，或者反过来帮助公司筹集这个项目所需要的资金，可以与银行谈判贷款， 也可以协商租赁厂房和设备。财务分析人员还可以从事其他的工作，如短期筹资、管理现金的收取和投资、核查 客户是能够付款。财务分析人员也可以参与监督和控制风险，即为公司的厂房和设备投保，或者协助购买和出售 期权、期货以及其他风险管理工具。
然而，公司都有精通财务的经理，图1总结了他们各自不同的职能。财务主管（treasurer）主要直接负责 公司的现金，筹集新的资本以及维持公司与银行和其他持有证劵的投资者的关系。
图1
对于许多小型公司来说，财务主管可能是唯一的财务负责人，而大型公司通常还设有会计主管 （controller），他负责编制公司的财务报表，管理公司的内部预算和核算，处理公司的税务事宜。可以看出， 财务主管和会计主管分别担任不同的角色：财务主管的主要职能是取得和管理公司的资本，而会计主管则是确保 资金被有效地利用。
在北美，经常使用“财务经理”或“财务管理经理”来称呼那些负责公司重大投资和财务决策的人。一般情 况是，除小型公司外，任何一个公司的重大决策不应只由一个人负责，这些决策的责任应当分散于整个公司内部。 高层管理人员当然参与财务决策，而设计了新的生产社保的工程师也要参与决策，这是因为社保的设计决定了公 司将要投资的实物资产的种类。同样，负责主要广告活动的市场营销经理也要参与投资决策：广告活动是对无形 资产的投资，这项投资将增加未来公司的销售和收益，从而使投资得到补偿。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
➢ 有利于与中高端客户交流时增加谈资 ➢ 有利于通过理性分析更好说服客户 ➢ 有利于拓展保险观念的导入渠道
3
主要观点（1/2）
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未经授权请勿转载转发 ，
违者必究
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未经授权请勿转载转发 ，
12
主要观点
1、全球的利率水平都在大幅下降。 2、人民币零利率是大趋势。同时低利率会压低各类资产的收益率，这是经济学基 本原理。 3、美国官方发现了，长期利率走势和25-44岁青年人口增速高度一致的。当青年 人口的增长速度是下降的时候利率水平也是下降的。中国未来的青年人口增速是下 降的，所以未来人民币利率就一定会下降。
王世杰
课程大纲
➢ 为何要讲家庭财富管理 ➢ 讲家庭财富管理的常用观点
2
背景 好处
➢ 客户需求不断成长（中高端客户家庭财富日益成长，多元化理
财需求日益突出）
➢ 客户定位需更精准（开门红产品需更精准定位高净值客户群，
此类群体多较关注家庭财富管理）
➢ 销售技能不断提升（搞定高端客户需不断提升自身专业度，建
7
参考关键句（2/3）
13，又下跌，涨多跌一下也很正常，为什么觉得正常呢？因为还没亏本，散户就是 这么可爱，他从来都是用自己是赚还是亏来衡量这个市场的，他不以这个市场本身它 的变化来衡量这个市场；14，又下跌了，这回亏完了，亏了10%，耐心是投资中最 难的，放心，肯定还会涨回去的；15，果然股市大涨，你相信自己的所有判断都是 对的；16，市场又下跌，算了，这个股票不看也罢，亏了本了，心情不好；17，又 下跌，亏了30%，该不该卖呢？18，反弹了，还好没卖啊，卖就亏大了；19，又下 跌，亏40%，谁来救救我啊；20，又下跌，亏50%，这次终于决定割肉斩仓出局卖 了去，要不无颜以对自己的老婆孩子，卖完之后心里很痛苦啊，因为已经亏了50% 了；
10
图例支持
11
案例支持
案例：历史上黄金的两次暴跌都是由于美元暴涨引起的。1980年-1985年，美元上 涨了60%，结果黄金暴跌了60%。后来黄金的价格就开始反弹，又下降、走稳，按 说应该上涨了是吧，但是没想到95年-02年美元又上涨了70%，结果导致黄金的价格 在已经低微的情况又跌了38%。
违者必究
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未经授权请勿转载转发 ，
违者必究
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未经授权请勿转载转发 ，
违者必究
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未经授权请勿转载转发 ，
违者必究
1、“股市心跳图”解析。 2、这轮股市中，很多股市“老兵”都“战死沙场”， 因为这些“老兵”们他们已有 的经验已经不足以应付现有的变化了。用过去的经验和判断来看待今天的股市，不灵 了。用过去的思维方式来看待明天的问题不能说一定是错的，但是有很高的失败率。 3、中国每一轮股市都是机构投资者疯狂射杀散户的结果，因为中国的股市结构就是这 样的，10%的机构投资者，90%都是散户。所以股市不像大家想象的那么简单。 4、分享一个秘籍给大家，第一，当大盘市盈率上涨到30倍以上时，必须非常谨慎， 当上涨到40倍以上时，涨一次卖一次，涨的越多卖的越多，当大盘市盈率降到20倍， 要善于在股市中寻找绩优的股市，当大盘到了10倍，你把房子卖了买股票都是对的。 每轮股市都很对。
8
参考关键句（3/3）
21，没想到股市又打底，因为大家都卖了又跌了，这回亏60%，你一下子就转悲为喜 啊，你觉得自己实在是太聪明了，太智慧了，当时要是不卖的话要亏的更多啊；22， 市场反弹了，不可能吧；23，又下跌了，你看我说不可能吧；24，涨了，怎么回事， 你连自己都不信了；25，朋友说目前也不应该涨啊，我跟大家讲做股票千万不能相信 朋友，因为朋友之所以是你朋友就是因为水平和你差不多啊，而且相信朋友还会带来 更大的恶果，就是你会亏得更多，因为朋友推荐给你的股票你肯定都坚定的认为没问 题，所以你会亏的更惨；26，市场涨了，不要跟我谈股票；27，市场又涨，不买，牛 顿说地心是有引力的；28，市场又涨，什么？1，最近听说股票涨的不错啊；2幸亏我 定力好没买啊；3好像确实不错啊；4听说有人赚了一台车了，又回去了。
5
图例支持
“股市心跳图”
6
参考关键句（1/3）
“股市心跳图”解析——看到1这个图形的时候，一般的反应都是听说最近股市涨的 不错；2下跌了，幸亏我的定力好没买啊，买就亏了；3涨了，好像确实不错；4又涨， 听说有人赚了一台车了，还是宾利呢；5，又涨了，不买不行啊，先买一半吧；6.不 会吧，怎么我运气这么差，别人买都涨，我一买就跌；7，我说不会吧，这么大的牛 股；8，又涨了，要是当初没买保险就好了，当初留一点干啥啊；9，把另一半也弄进 去吧，这可是最后的拐点了；10，又涨了，到底是牛啊，比大盘有钱；11，又涨了， 要是照这个速度，下个月就可以换房换车换老婆，总而言之一句话，就是你已经开始 做梦了，心理学的研究成果告诉我们，一旦你发现你在一定要果断停止，人间的一切 悲剧都是做梦的结果；12，市场下跌了，这机会不能再错过了，有钱就可以补仓了， 打死也不卖；
19
图例支持（1/3）
20
图例支持（2/3）
21
图例支持（3/3）
22
参考关键句
“财富幸福曲线图”解析：第一阶段，富人在创业初期注重投资回报，随着财富的 增加而幸福感增加，是呈现正比的。第二阶段，达到财富临界点之后随着财富增加， 幸福感稳定，。第三个阶段，财富达到一定程度，幸福感与财富多少没有关系；对 收益并不是最关注，更加注重的是体验感，而不管这个钱花的对还是不对。最关键 的是利用指数图，方向性的引导我们寻找合适的准主顾，为客户创造舒适的购买环 境。
25
主要观点（3/3）
6、如果客户的孩子没有能力去守护财富，就只能靠制度帮助客户去做到这一点。而 保险是用制度去保护财富，用法律来守护财富的最好方式。所以说我们要把难的事情 交给制度去办，而不是交给孩子去办。 7、比如说如果孩子创富能力不强那怎么办呢？通过分险可以给到孩子基本富裕的 生活，而且可以防止孩子过早拥有财富而败家。全球优秀的家族中大多数都不会让自 己的孩子在30岁前碰到家族的核心资产。
24
主要观点（2/3）
4、东西方价值观不同，比如说中国人，很多人基本就是辛辛苦苦一辈子，目标就 是多给孩子赚点钱，多给孩子留点钱，然后把自己身体拼光了，去医院，治不起就 找偏方，偏方顶不住就去见上帝，一见上帝的时候发现生命价值等于0 ，如果考虑 到还得找个墓地把他葬了，那价值都不是0，是负的。 5、为什么那么多掌握巨大财富的人会锒铛入狱，很多人认为拥有企业就对企业的 财产有掌控权，其实不是这个概念。法人是企业的法定代表人，如果企业主非法侵 占资产当然是不合法的。如何剥离合法资产，就需要用到保险这个金融工具。真正 属于自己的资产就是两类，一类就是保险，一类是信托的授权资产，其它的都不是， 扛不住债。扛不住债，也扛不住其它的。
26
图例支持（1/3）
27
图例支持（2/3）
28
图例支持（3/3）
29
案例支持（1/2）
案例1：我给自己买了一份保险，年缴17.5万，20年，一旦住院了，800万保额，全 球都可以，100%报销，重疾的有800万，如果这么多钱都看不好的病估计是看不好 了。并且如果发生公共交通意外可以获赔3160万，加上我3000多万的寿险保单，加 上一些海外买的，我要是一旦over，铁定超过1个亿。你说老婆带着这笔钱，带着1 个亿改嫁，和不带着1个亿改嫁，可以选择的余地是不是大不相同啊。所以有人戏称， 生是丈夫，死是钱夫啊，钱是金钱的钱。这就是以小博大，增加了代际的传承资产。 而且你会发现财富杠杆就出来了。 案例2：有时候我开玩笑说，如果我一年用一万两千多块钱给我夫人买一个包，连买 二十年，如果我发生意外了她能帮我父母养老吗？这个可能不太靠谱吧？但是现在 呢，要是你一年给一万两千多块钱给到保险公司，他会帮你给父母养老吗？肯定会， 这就是现代生活方式。
17
主要观点（1/2）
1、“财富幸福曲线图”解析。 2、合理的资产配置很关键。一般来说，第一，以财产保护为基础，拿出资产的 20%去买保险，基本上可以买到100%的保额。第二，以稳健配置为核心，拿出剩 下的65%做稳健资产配置，不是自己干，而是交给专业的机构，目标就是连续不 断赚小钱。剩下的15%资产做激进配置，赢了锦山添花，输了无伤大雅，如果我 们做这样的资产配置，那我们基本没有失败的可能。
4
主要观点（2/2）
5、中国股市不算最糟糕的，大家亏了本的只需要等就行了，多数等7年就回来了。那 怎么去补仓救市呢？亏了60%如何更快的回来呢？就是把你救市的钱，尽管现在没那 么多，分成36份，每个月进一份，一般也就是2年左右就可以回本。 6、做股票千万不能相信朋友，因为朋友之所以是你朋友就是因为水平和你差不多啊， 而且相信朋友还会带来更大的恶果，就是你会亏得更多，因为朋友推荐给你的股票你 肯定都坚定的认为没问题，所以你会亏的更惨。
13
图例支持（1/3）
14
图例支持（2/3）
15
图例支持（3/3）
16
案例支持
案例1：2012“我”在中信银行的时候，有一个客户一个大妈在看理财产品，那个时 候在市场上找一个收益12%的产品是很多的，我建议这个大妈选一个收益12%的放 进去，后来大爷说不要买，后来大妈信大爷了。这个大妈以后肯定会后悔。因为12 年的时候在市场上找到一款收益12%的产品很容易，但是到13年找到12%的很难了， 找到收益8%的还是很容易的，到了14年找到8%的就难了，但是6%的还是有很多的， 到了15年，6%的就没有了，5%的多的是。 案例2：根据一个数据，截止2015年9月，161家商业银行所发行的4634款理财产品 中平均收益不到5%了，而且有181款平均收益率已经降到3%以下了。所以这几年基 本利率是往下走的，投资回报率就被不断的压缩下降。这是基本规律。