农业银行合规策略研究论文
试论农业银行的合规文化建设
［ 收稿 日期】ｏ８ ９ １ ２ｏ—０— ０
一
途径之一 。因此 ， 业 银行 培育合 规文 化刻不 容缓 ， 农 必 须从公司治理的基本机理和要求 出发 ， 围绕决策 、 行、 执 监督三个关键环节制定切实有效 的措施 ， 加速构建 具有 竞争力 的合规文化。 ３ 培育合规企业 文化 是确保 农业 银行稳 健运行 的 、 内在要求。从前一段 时期媒体 披露 的案 件可以看 出， 我 们农业银行操作层有 章不循 、 管理层 违规经营 的现 象还 时有发生 ， 内部制衡 机制 难 以有效 发挥作 用 ， 我们农 对 业银行的资金安全 和社会形象 构成 了一 定的负面影 响。 虽然大量的风险主要表现在操 作环节 和操作 人员身上 ， 但其 背后往往 隐藏着操 作环节 不合 理 和操 作人员 合规 守法意识淡 薄等 问题 ， 充分 反映 了合规 文化 还远远没 这 有渗入 到 日 常管理和决策 中。因此 ， 积极 倡导和 培 必须 育 良好 的合规文化 。 ４ 培育合规文化 是农 业银 行 提高制 度执行力 的需 、 要 。当前随着社会变革 的不断加深 、 利益 冲突 的不断加 剧 ， 业银行仅 靠 自身 原有 的制 度 已力 不从心 ， 些制 农 这 度 的建立大都忽 略了人 文关怀 因素 ， 成文化 的缺 位 ， 造
理 体制 、 完成 股份 制改造及 上市等重 要任务。从 国际银 行业发展规律看 ， 合规管理是 实施有效公 司治 理的重要
调人人合 规。合规 不 仅仅 是 合规部 门、 规 人员 的 事 合 情， 合规工作与银行 的各 个流 程、 个环节 和 每位员 工 各 都息息相关。只有让合规 的意识嵌入 每位员工 的大脑 ， 使人人遵守诚信与正直 的准则 ， 才能形成大众 性的合规 文化 。三是要做到主动合规 ， 以往 大量的制度 和处罚在 定程度上遏制 了风 险的产生 ， 但这种被动性 的合规行 为在员工一旦做 出“ 机会成本 ” 就会造 成 内控机制 的 时， “ 硬约束” 失灵。只有树立主动合规意识 ， 形成文化才 并 能有效控制风险。四是树立“ 合规创造价 值” 的理念 ， 我 们农业银行不仅要会做“ 加法” 更要会做 “ 法” 控制 ， 减 ， 和减少损失 同样也是创造价值的过程 。 合规文化作为企业文化的一个重要组成 部分 ， 有利
强化依法合规经营推动农行稳步发展
强化依法合规经营推动农行稳步发展第一篇：强化依法合规经营推动农行稳步发展强化依法合规经营推动农行稳步发展在我国古代，无规矩不成方圆一直以来都被视为管理社会事务的基本方法，随着社会的发展、文明的进步，至今其也是团队管理、公司经营的重要理念，只有真正做好有法可依、有理可循才能确保社会文明实现可持续发展。
对于金融银行业而言，只有让所有成员实现依法合规经营，才能确保金融市场实现高效运转并进入良性的可持续发展道路。
为了深入贯彻落实依法治国方略，全面推进法治农业银行建设进程，树立良好农业银行社会形象，****支行积极部署总行相关工作决策，以先进的防治管理理念引领合规的经营管理活动，从而稳步推进农业银行业务经营的稳步发展。
一、农行依法合规经营实施途径（一）树立牢固的依法合规经营意识俗话说：意识引导行为。
不知不可为而为之乃能力风险，明知不可为而为之乃道德风险。
为了保障农行能够实现良性的可持续发展战略，作为基层的支行员工应该自觉养成牢固的依法合规经营意识，严格执行党中央及银监会、总行的相关规章制度，自觉准则金融行业从业人员的十六字守则，在日常工作中以正确的意识规范、引导、约束自己的行为，杜绝一切违法操作、交易行为，坚持做到依法合规交易，提高全行依法合规经营水平。
（二）定期组织学习法律法规、制度依法合规经验的基础在于学习相关法律法规，在学习过程中学会思考，在思考过程中形成思想，将思想转化为经营行为。
对此，****支行在日常管理工作中利用各种机会组织相关人员参加法治培训活动，认真、细致学习党中央相关精神以及银监会、总行下发的相关文件、规定、制度、规则等等，通过学习找寻符合支行发展的规律性内容；要求支行所有员工中对于相关法律法规不了解或者认识不到位者，必须做到虚心求进，努力弄清楚法律法规的基本含义及实际操作原则，从而有利于在实际工作中严格执行相关法律法规、制度。
（三）切实完善合规内部管理制度为了保证相关法律法规及准则能够在农行业务经营管理中得到全面落实，****支行深入反思，不断强化内部规章制度建设工作。
银行合规管理征文1000字
银行合规管理征文银行合规管理征文1000字怎样才算是一种合规呢。
在我认为是不触犯底线，不违背良心，合理合法的行为。
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银行合规管理征文1000字一尊敬的各位领导、各位同志：大家好!我是来自中国银行**基层网点负责人***，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。
今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。
希望能对大家有些帮助和启发!作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。
作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。
多为国家和企业做贡献。
道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。
业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。
因此业务发展离不开合规文化。
他们相辅相成，缺一不可!所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。
放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。
现在在我们银行业中有存在这样一些现象。
表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。
这需要我们中行人警惕!如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。
以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。
曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。
在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。
银行合规征文精选优秀范文十篇
银行合规征文精选优秀范文十篇银行合规征文精选优秀范文十篇1. 引言银行合规是指银行在开展金融服务活动过程中，遵守法律法规、行业规范和内部制度，保障合法合规经营，防范风险，保护客户权益的一项重要工作。
银行合规征文是对银行合规工作的总结、分析和反思，也是对银行合规理念和实践的深入探讨。
在本文中，我将精选优秀范文十篇，全面展示银行合规工作在理论和实践中的重要意义和价值。
2. 《银行合规理论与实践探析》这篇征文从理论和实践两个方面全面探讨了银行合规工作。
文中提到，银行合规工作既是对金融法律法规的遵守，也是对内部风险控制的有效管理。
在实践中，银行需要建立健全的合规管理制度，完善内部控制机制，加强风险防范和内部监管，在确保自身合规的基础上，更好地为客户提供优质的金融服务。
3. 《银行合规对客户利益的保护》这篇征文重点探讨了银行合规与客户利益之间的关系。
文中指出，银行合规意味着对客户资金的安全保障、合法权益的保护，是保障金融市场秩序正常运行和保护金融消费者利益的重要举措。
银行需要建立健全的风险管理制度和内部控制机制，加强内部监管和风险防范，有效管理客户资金，确保其合法合规的运作。
4. 《银行合规与金融风险防范》这篇征文从防范金融风险的角度探讨了银行合规的重要性。
文中提到，银行合规工作是防范金融风险的关键环节。
合规意味着遵守法律法规，规范经营行为，杜绝各类违规操作，有效防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
5. 《国际视野下的银行合规比较研究》这篇征文从国际视野出发，对银行合规进行了比较研究。
文中对比了国际上银行合规的现状和发展趋势，分析了不同国家和地区的合规监管制度和实践经验，为我国银行合规工作的深入发展提供了有益的借鉴和启示。
6. 《数字化时代下的银行合规挑战与机遇》这篇征文分析了数字化时代对银行合规工作带来的挑战与机遇。
文中指出，数字化时代银行面临着大数据风险、信息安全风险等新的挑战，也同时为银行合规带来了新的机遇。
农行合规文化讨论
农行合规文化讨论第一篇：农行合规文化讨论（二）1、农业银行自身合规文化的特点在哪里？我认为我行合规文化的特点有以下几个方面：①、注重员工思想政治教育，开展了合规文化、职业道德等一系列专题教育。
②、注重各营业网店领导的培训工作，加强了风险监控督查，并定期培训学习。
③、建立了“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”的职业操守。
④、加强了我行建设和规范化服务，提升了我行的社会形象。
⑤、我行开展各项工作坚决合规运营、以身作则，处处以客户利益为中心，以农行健康发展为前提。
2、农行在哪些方面与现代商业银行的发展要求还存在差距，有哪些方面继续发扬光大？（1）我个人认为农行的抵御风险的能力、中间业务的发展、资产质量、盈利能力、高层管理效率等与现在商业银行的发展要求还存在差距。
（2）我认为①我行“面向城乡，服务三农”的经营理念很不错，应该继续发扬光大②现在我行已上市，实行企业化改革，这条企业化道路应继续走去，发扬光大。
3、按照“3510”发展战略和打造优秀大型上市银行的总体目标要求，农行合规文化需要增加哪些新元素？如何培育具有农行特色、逐步走向成熟的合规文化？我个人认为：①、制度建立应充分体现流程控制。
一要建立“制度的制度”。
制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。
二要避免制度的“破窗效应”。
根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。
②、流程再造应突出合规文化。
农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。
一是要对现有业务品种进行科学的分类。
二是业务部门应打破原有的部门界限。
三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。
银行合规论文
银行合规论文为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。
合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。
一、合规文化建设的重要意义合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。
同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。
”“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。
能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。
那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。
二、开展合规文化建设的意见和建议笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。
目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。
1、进一步建立、健全合规管理体制我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。
在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。
基层农业银行合规经营的几点思考
加大惩处力度
对违规行为进行严肃处理，视情节 轻重给予相应的纪律处分和经济处 罚，形成有效的震慑力。
建立举报奖励机制
鼓励员工积极举报违规行为，对举 报属实的员工给予一定的奖励和保 护。
加强员工培训，提高员工的合规意识和能力
加强岗前培训
对新员工进行岗前培训，使其了解和掌握相关规章制度和业务流 程。
有助于提高基层农业银行的合规意识和风险管理水平，降低 金融风险，保障金融市场的稳定运行；同时也有助于推动我 国农业银行的健康发展，为农村经济发展和农业现代化建设 提供更加优质的金融服务。
02
合规经营概述
合规经营的定义
合规经营是指在业务运营过程中，银行业务部门和业务人员必须遵守的法律法规 、监管要求、行业规范和内部规章制度，确保银行业务的合法合规性。
基层农业银行合规经营的主要问题
合规意识不强
部分员工对合规经营的认识不够深入 ，存在违规操作的风险。
合规制度执行不到位
合规检查流于形式
部分基层农业银行的合规检查存在形 式主义，没有真正起到发现问题、整 改问题的作用。
部分员工在执行合规制度时存在敷衍 了事、走过场等问题。
基层农业银行合规经营存在问题的原因分析
基层农业银行合规经营的几 点思考
汇报人： 2023-12-13
目录
• 引言 • 合规经营概述 • 基层农业银行合规经营的现状
分析 • 完善基层农业银行合规经营的
对策建议 • 结论与展望 • 参考文献
01
引言
背景介绍
农业银行作为我国重要的金融机构之一，在支持农村经济发展、促进农业现代化等 方面发挥着重要作用。
近年来，随着金融市场的不断开放和金融创新的不断涌现，基层农业银行面临着越 来越多的合规经营挑战。
目前基层农行合规建设问题、成因及对策
法 ，干部考 核 、后勤保 障等配套 制度 都有待于尽 快 出台 ；四是派驻人 员的
现状不能 完全适应 工作需要 。一 个支 行的合规 管理 和风险管 理任务非 常繁 重 ，由一个人 承担 ，人 少事 多的矛盾 将显得异常突 出。
理层心 慈手软 ，责任追 究不到位 、查 处不 力 、宽严 失度 ，是 目前基层农 行
目前 基 层 农 行
合规建设 问题 成 因及对策
文／ 孟建军 龙孔基
内容摘要 ：近 年来 ，农行内控合规 部门经过组建 到摸索 ，做 了大量 的工作 ，取得
了一 定 的 成 绩 ，但 与 实 现 “ 造 优 秀 大 型 上 市 银 行 ” 的 目标 要 求 相 比 ， 存 在 一 定 的 打 差 距 ，特 别 是 在 基 层 农 行 表 现 得 尤 为 突 出 ， 以 致 造 成 了 “ 重 脚 轻 ” 、 “ 重 下 头 上 轻 ” ａ － 作 局 面 ，势 必 撼 动 内 控 合 规 工 作 的 基 础 。 为 此 ，笔 者 在 进 行 长 期 工 作 实 践 ｇｔ － 和 多 次 调 研 后 ，针 对 存 在 的 问 题 ，分 析 成 因 ，提 出 建 议 ， 以期 得 到 全 行 上 下 的 重 视
织进行 了贯彻和落 实。但是 ，少数基
层行在推 进过程 中 。仅 仅停 留在 “ 上
作 安排 ，但也 由于合规 经理本身素质 达 不到制度要 求，加之承担的工作 负 荷重， “ 一身二任 ”的职 责难 以落 实 到 位 ；三是营业 网点的兼职合规经理
级文件上 、领导讲话 中” 。没有体现
无法履职 ；二是 即使 上级行进行 了工
级分 行相应制定 了实施细则 ，并组
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1
农业银行合规策略研究论文
编者按：本论文主要从合规文化的内涵分析；当前农业银行合规文化建设方面存
在的问题及现实途径选择等进行讲述，包括了合规文化的内涵、新形势下农业银
行必须培育合规文化、当前农业银行合规文化建设方面存在的问题、农业银行合
规文化建设的现实途径选择、培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求
的需要等，具体资料请见：
【摘要】没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创
建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为
企业文化的一个重要组成部分,农业银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就
必须建立一流的合规文化。
【关键词】农业银行;合规文化
1合规文化的内涵分析
1.1合规文化的内涵。
巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规
应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出
表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经
营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,
并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要
包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才
最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定
程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们农业银行不
仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过
程。
合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不
足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本
控制功能。
1.2新形势下农业银行必须培育合规文化。
1.2.1培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,
2
我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业
银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管
理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。
1.2.2培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健
全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施
有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决
策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规
文化。
1.2.3培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革
的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因
此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进
农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人
到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。
2当前农业银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择
2.1当前农业银行合规文化建设方面存在的问题。
2.1.1管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。在
经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。另外,责任追究制度
不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威
慑作用。三是第二道防线管理传导不力。农业银行在多级委托代理组织体系下,
管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业
务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁
和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的
角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行
“断层”。
2.1.2执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只
能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就
形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。
2.1.3内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边
缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于
3
全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管
理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的
制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管
理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的
现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加
强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会
签”的基础上。
2.2农业银行合规文化建设的现实途径选择。
2.2.1制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人
们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制
度不能成为制度。农业银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机
构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二
要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗
理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适
当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等
工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实
有效地落实问责制。
2.2.2流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控
制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转
变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业
务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,
以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制
作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使
用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,
明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风
险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全
面质量管理过程。
2.2.3制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提
出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一
4
定要让他受到烫伤的惩罚。通过加大惩戒力度,特别是对管理者违规的惩戒,及时
有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现
有效的全面风险控制的重要手段。国外银行合规管理的成功原因之一就是违规成
本高。
2.2.4沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的
业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化
管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各
方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理
就不可能有效。农业银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定
并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现
的问题,并建立管理报告核证流程。