中国金融体系概况
我国金融机构体系的构成及国内外对比
我国⾦融机构体系的构成及国内外对⽐我国⾦融机构体系的构成及国内外对⽐2019年7⽉4⽇⽬录1 ⾦融体系的概念和理论 (4)1.1 概念 (4)1.2 理论 (4)1.3 度量 (6)2 国际经验 (7)2.1 横向⽐较从五⼤特征看2 7个经济体⾦融体系 (7)2.2 美国：直接融资起点⾼，长期维持⾼位 (11)2.2.1变迁：美国直接融资经历“先被动、后主动”两步⾛122.2.2经验：奉⾏⾃由竞争，兼顾法制升级与灵活调整，资本市场和投资机构⼤发展 (16)2.3 ⽇本：侧重发展资本市场，逐步升级“市场型间接融资” (21)2.3.1变迁：从银⾏主导间接融资到市场型间接融资222.3.2经验：脱胎换⾻，打造能够包容银⾏的⾦融体系252.4 德国：侧重发展全能银⾏，坚持稳健的间接融资之路 (26)2.4.1 变迁：全能银⾏不断强化，资本市场相对弱势 (27)2.4.2 经验：法律体系和监管制度完善培育稳健的⾦融体系(29)3 中国⾦融体系升级⽅案 (31)3.1 现状：直接融资尚处初步发展期，短期内难以替代间接融资(31)3.2建议：短期向⽇本“市场型间接融资”学习，长期以美国“市场型直接融资”为⽬标 (33)1 ⾦融体系的概念和理论1.1 概念⾦融体系，宏观上指⼀国如何配置⾦融资源，微观上是资⾦供需双⽅的融通⽅式，通常⽤直接融资和间接融资⽐重进⾏度量。
直接融资，是指不通过⾦融机构等中介，资⾦供求双⽅在资本市场上直接签协议或购买有价证券实现资⾦融通。
间接融资，是指资⾦供给⽅以存款形式，先将闲置资⾦提供给⾦融机构，再由⾦融机构以贷款给资⾦需求⽅。
微观融资结构反映到宏观层⾯，形成了以间接融资为主的银⾏主导型⾦融体系和以直接融资为主的市场主导型⾦融体系。
1.2 理论⾃从Goldsmith 在1969 年开创⾦融结构理论，经济学界争论⾄今已经50 年，⽬前仍⽆⼀致结论。
维度⼀：⾦融机构观。
早期学者聚焦在两种⾦融体系孰优孰劣。
中国金融业发展概况
中国金融业发展概况改革开放以来，我国金融业在改革创新中不断发展壮大，金融机构和从业人员数量大幅增加，金融规模明显扩大，各种不同性质的银行机构遍布全国，承担着吸收存款、发放贷款的职能，保险机构从小到大、证券机构从无到有呈现出快速发展势头，初步形成了银行、证券、保险等功能比较齐全的金融机构体系。
金融业的不断发展壮大对优化资源配置、支持经济改革、促进经济平稳快速发展和维护社会稳定方面发挥了重要作用。
一、多种性质的银行机构在创新中发展，银行业发展不断取得新的进步（一）现代银行体系基本确立我国银行业从原来只有中国人民银行一家，发展到已拥有近万家法人性质的银行业金融机构。
既有商业银行，又有政策性银行；既有大型商业银行，又有中小商业银行；既有主要服务于城市的城市信用社、城市商业银行，又有主要服务于农村的农村信用社、农村商业银行和合作银行；既有传统意义上的银行业金融机构，又有如村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型银行业金融机构；既有中资银行业金融机构，又有外资银行业金融机构。
银行业机构提供的金融服务也不断丰富和完善，从简单的存、贷、汇业务，到现在多样化、个性化的金融服务，传统银行业务模式发生重大转变，金融超市功能开始逐步显现。
与30年前相比，我国银行业组织体系更加健全，机构种类更加丰富，市场竞争更加充分，服务功能更加完善。
（二）银行业整体实力明显增强资产总量快速增加。
从资产规模上看，改革开放初期的1978年，我国银行业资产总量不过数千亿元；30年后的今天，我国银行业资产总量已经超过50万亿元，比改革开放初期增长了100多倍。
资产质量不断提高。
我国银行业不良贷款率已从1978年的30%左右下降到目前的8%左右，其中已股改国有商业银行平均不良贷款率仅为2%左右，已经达到或接近国际先进银行的平均水平。
资本充足情况明显改善。
我国银行业从原来的资本严重不足，甚至为负值，经过不断深化改革，目前已达到8.4%左右的资本充足率平均水平，其中已股改国有银行的资本充足率平均达到了12%左右；到2007年底，资本充足率达标的银行已有161家，达标银行资产占商业银行总资产的80%。
中国金融机构体系的发展现状与发展趋势
中国金融机构体系的发展现状与发展趋势中国金融机构体系的发展现状与发展趋势一、银行产生和发展的主要过程及现代银行体系建立的途径银行是在商品生产和市场交易逐步发展的过程中产生与发展起来的，因而是经济发展的产物。
在金属货币出现以后，就出现了早期的金银兑换、保管和汇兑业务，形成了早期的货币兑换商和钱在银号等机构。
如在欧洲的古希腊与古罗马时期，就有了大量的金银保管兑换与放贷的记载。
但一直至漫长的中世纪结束前，这种钱庄业务一直停留在传统的形式上。
近代资本主义生产方式与工业革命，是传统的货币经营业向现代金融业转变的主要动力。
到16世纪中叶，地中海沿岸各国的工商业与贸易有了较大的发展，为了适应经济的发展与存款。
贷款的要求，出现了最早的商人银行，这些商人银行既办理存款与贷款，也从事转帐结算业务。
但他们的贷款往往带有高利贷性质，使一般工场手工业主和商人很难获得贷款，即使获得也会因高额利息而无利可图。
这显然不能适应资本主义经济发展的需要，必须建立资本主义的银行。
在资本主义工商业发展的推动下，真正现代意义上的银行在17世纪末至明世纪中逐步发展起来了。
现代银行体系的建立并取代传统的货币经营业、高利贷商，是通过两条途径实现的：一是旧式的高利贷银行在新的经济条件下，调整放款原则而逐渐转变为现代的银行，主要特征是较大规模地吸收社会资金，同时以较低的利率发放贷款；二是按照资本主义原则组织的股份制银；行，其一开始就具有现代商业银行的性质，并从事大规模的融资与贷款活动，股份制的商业银行因其资本雄厚、融资能力强，贷款利率低，所以逐步成为现代信用领域的主导形式，银行成为整个社会信用的中心。
1694年，英格兰成立了第一个现代银行——英格兰银行，其建立标志着高利贷在信用领域的垄断地位被打破。
从此以后，现代银行在欧洲就广泛地发展起来了。
二、银行是一种特殊的企业，如何理解？银行是一种金融机构，也是一种企业。
说它是企业，是因为它与一般的工商企业有共同之处。
简述我国银行体系
简述我国银行体系我国银行体系是中国金融市场的重要组成部分，由中央银行、商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等多种类型的金融机构组成。
下面将对我国银行体系进行更详细地介绍。
一、中央银行中国人民银行（PBOC）是我国的中央银行，负责制定并执行国家货币政策，维护金融市场的稳定，以及管理国家外汇储备等。
中央银行通过调控货币供应量、利率、汇率等手段，影响经济活动，实现宏观经济政策的目标。
二、商业银行商业银行是我国银行体系的主体，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
它们的主要业务是吸收存款、发放贷款、办理结算等，为企业和个人提供全方位的金融服务。
其中，国有商业银行如工商银行、建设银行、农业银行等在我国金融市场中占据重要地位。
三、政策性银行政策性银行是由政府发起设立的，以支持国家重大战略和政策实施为主要目标的金融机构。
我国有三家主要的政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
它们主要通过提供优惠贷款、投资等方式，支持基础设施建设、对外贸易、农业农村发展等领域。
四、农村合作银行和村镇银行农村合作银行和村镇银行是我国农村金融市场的重要组成部分。
它们主要服务于农村地区，为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
这些银行在促进农村金融改革、支持乡村振兴等方面发挥着积极作用。
五、其他金融机构除了上述类型的银行外，我国银行体系还包括信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等非银行金融机构。
这些机构在我国金融市场中也扮演着重要角色，为实体经济提供多元化的金融服务。
总的来说，我国银行体系是一个庞大而复杂的系统，各种类型的金融机构在其中发挥着各自的作用。
它们共同构成了我国金融市场的基石，为经济社会的发展提供了强有力的支持。
在未来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断开放，我国银行体系将继续发展壮大，为实体经济提供更加全面、高效的金融服务。
同时，为了适应经济全球化和金融科技的发展趋势，我国银行体系也将不断进行改革创新，提高自身的竞争力和抗风险能力。
第5章 中国银行体系
都是在转变国有商业银行的经营机制上做文章， 没有真正触及具有实质意义的、难度更大的、 更深层次的体制问题，因而四大国有商业银行 存在着不良资产比例依然过高、资本充足率依 然较低、经营业绩依然不甚理想、垄断程度依 然较严重、国际竞争力依然较低等问题，为此， 下一步需要推进的改革是产权制度的改革。
3.1.1国有商业银行体制的变化
随着我国金融改革的深化，这四家银行在服
务对象上的差别越来越小，业务交叉增多， 从而出现了“工行下乡、农行进城、建行破 墙、中行上岸”的局面。1993年12月国务院 颁发的《关于金融体制改革的决定》中明确 提出把专业银行办成真正的商业银行，据此 专业银行的政策性业务被划分出去，1994年 成立了三家政策性银行，专业银行专营商业 性业务，成为商业银行。
“大一统”模式的金融体系的特点
“大一统”金融体制可做这样的概括： 中国人民银行实际上是那时我国唯一的一 家银行；它的分支机构按行政区划逐级铺 设于全国各地，各级分支机构按总行统一 的指令和计划办事；它既是金融行政管理 机关，又是具体经营银行业务的经济实体， 是作为政权机构和金融企业的混合体而存 在的；它的信贷、结算、现金出纳等制度， 其设计的出发点都是为了严格监督和保证 中央高度集中的计划任务的执行和实现。
第九章
中国银行体系
中国银行体系概况
中国人民银行 银监会
商业银行
政策性银行
信用社
外资银行
国有商业银行
中小商业银行
农村信用社
城市信用社
1.1中国银行体系的建立及改革
中国银行体系的建立和发展，与中 国经济体制的建立和改革步伐是一 致的 。 1）建国前夕旧中国的金融机构体系
（2）新中国金融机构体系的建立 （3）“大一统”模式的金融体系 （4）1979年以来金融体系的改革
中国的金融监管组织体系
中国的金融监管组织体系中国的金融监管组织体系负责监管和管理中国金融市场，维护金融市场的稳定和健康发展。
此体系由多个金融监管机构组成，每个机构负责不同领域的监管和管理职责。
本文将一步一步回答中国金融监管组织体系的相关问题。
第一步：中国的金融监管组织体系是如何形成的？中国的金融监管组织体系是经过多年发展逐渐形成的。
在中国改革开放初期，金融市场管理相对简单。
但随着金融市场的发展和金融体系的完善，金融监管的需要日益突出。
中国于1998年成立了中国证券监督管理委员会（CSRC），开始进行股票市场的监管。
此后，随着金融市场的进一步发展，新的金融监管机构相继成立，形成了如今较为完善的金融监管组织体系。
第二步：中国的金融监管机构有哪些？中国的金融监管机构包括中国人民银行（People's Bank of China，PBOC）、中国证券监督管理委员会（China Securities Regulatory Commission，CSRC）、中国保险监督管理委员会（China Banking and Insurance Regulatory Commission，CBIRC）、中国银行保险监督管理委员会（China Insurance Regulatory Commission，CIRC）、国务院金融稳定发展委员会（Financial Stability and Development Committee，FSDC）等。
第三步：中国的金融监管机构各自的职责是什么？中国人民银行是中国的中央银行，负责制定并执行货币政策，维护金融市场的稳定。
中国证券监督管理委员会负责监管资本市场，保护投资者的权益，维护证券市场的公平、公正和透明。
中国保险监督管理委员会和中国银行保险监督管理委员会则分别负责监管保险业和银行业，维护市场秩序和保护消费者权益。
国务院金融稳定发展委员会是中国政府设立的顶层金融监管机构，负责统筹协调金融监管和宏观调控工作。
我国金融监管体系的现状及问题
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
第四章-我国的金融机构体系和西方国家金融机构体系
我国金融体系的改革和发展
4 、 政策性金融与商业性金融分离：1994年开始， 四大国有独资商业银行不再承担政策业务，政策 性业务由三家新成立的政策性银行承担。 为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱， 新成立了四家金融资产管理公司，负责收购从四 家银行剥离出的不良资产。 5、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市， 对它们实行股份制改造。这四家银行将不再是 “国有独资” ，但控股权将继续掌握在国家手 1、通过上市筹集资本金。 2、通过上市建立起规范的公司治理结构， 提高经营管理水平。通过股东大会，董事 会的监督，减少违规经营及贪污腐败的发 生。 3、通过上市在市场上建立良好的企业形象。
3 、股份制商业银行。是在1986年交通银行 重组后陆续设立的。包括交通银行、中信 实业银行、中国光大银行、华夏银行、中 国民生银行、招商银行等。 这些银行一开始就按照国际规则和市场原 则开展经营活动，因而相对而言效益更好， 也更有活力。 4、政策性银行。专门从事政策性金融业务， 不以盈利为主要目的（但必须保本）。主 要有国家开发银行、中国农业发展银行、 中国进出口银行。
三、西方国家金融机构体系 1、中央银行：制定和实施货币政策，监 管全国金融机构和金融市场。
2、 商业银行 ：各国金融体系的主体，居 于主导地位。商业银行是以盈利为目的的， 经营综合性金融业务的银行。
西方国家金融机构体系
3、专业银行 ：专门经营指定范围内的业 务，提供专门的金融服务。主要包括： 1）投资银行：专门办理对工商企业的投资 和长期信贷。投资银行的主要业务还包括 帮助企业发行股票、债券；为企业的并购 活动提供协助等。
政策性银行在政府支持下, 以国家信用为基础, 其金融活动是执行国家财政政策和货币政策的重 要工具 . 。政策性银行自 1994 年成立以来 , 积极承 担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标等多 重使命。目前在铁路、公路和机场建设、农村基 础设施建设等方面, 我国政策性金融业务仍然大量 存在, 都非常需要政策性金融的支持。 但是，目前政策性银行的经营环境已经发生变化, 需要对其职能定位进行动态调整。2007 年第三次 全国金融工作会议上, 政策性银行向商业化转型的 改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银 行改革试点也率先启动了商业化改革。