商业银行业务管理第五章-现金资产管理
商业银行现金资产
商业银行现金资产管理的重要性
1 流动性保障
2 收益最大化
良好的现金资产管理可以确保商业银行 随时能够满足客户的取款需求。
有效管理现金资产可以提高商业银行的 利润水平和资金利用效率。
3 风险控制
4 经济稳定
良好的现金资产管理可以帮助商业银行 降低风险，减少流动性风险和信用风险。
商业银行现金资产的稳定管理可以对整 体经济稳定起到积极的影响。
商业银行现金资产
商业银行现金资产是指商业银行持有的现金和现金等价物的总和。它是商业 银行的重要资产之一，同时也是支持商业银行各项业务运作的基础。
商业银行现金资产定义
商业银行现金资产是指商业银行持有的可以随时用作支付手段的现金和其他可立即兑换为现金的 资产，如存款准备金、其他金融机构的短期票据等。
商业银行现金资产分类
商业银行现金资产管理的方法
1. 流动性管理 2. 资金配置 3. 风险控制 4. 监测和评估 5. 收益管理
商业银行现金资产管理挑战
1
变动的利率环境
利率波动会对现金资产管理带来一
不确定的市场条件
2
定的挑战。
市场环境的不确定性可能导致现金
资产管理策略的调整。
3
监管要求的提高
监管要求的提高需要商业银行不断 调整现金资产管理的方法和流程。
商业银行现金资产管理的未来 发展
未来，商业银行现金资产管理将更加注重科技创新和数字化转型，以提高现 金资产管理的效率和灵活性。
现金
包括商业银行持有的现金和货币，如人民币、外币等。
存ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ准备金
商业银行必须按照法律规定的比例存放在央行的资金。
其他金融机构的短期票据
商业银行可以将多余的资金投资于其他金融机构发行的短期票据。
商业银行现金资产的管理(ppt 46页)
总量适度原则
❖ 银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模 上
❖ 这个适当的规模是指由银行现金资产的功能和特 点决定的，在保证银行经营过程中流动性需要的 前提下，为保持现金资产所付出的机会成本最低 时的现金资产数量。
适时调节原则
❖ 银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时地 调节资金头寸，确保现金资产的规模适度。
❖一、商业银行流动性与现金资产 ❖二、商业银行流动性的管理
一、商业银行流动性与现金资产
❖ 基础头寸及其构成 ▪ 是商业银行的库存现金与在中央银行的超额准 备金之和。 ▪ 库存现金和超额准备金可以相互转化
❖ 积极的流动性风险管理首先要求银行准确地预测 未来一定时期内的资金头寸需要量或流动性需要 量。
二、库存现金的日常管理
❖ 影响银行库存现金的因素 ▪ 现金收支规律 ▪ 营业网点的多少 ▪ 后勤保障的条件 ▪ 与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库 的规定 ▪ 商业银行内部管理
二、库存现金的日常管理
❖ 银行库存现金规模的确定 ▪ 库存现金需要量的匡算 ▪ 最适送钞量的测算 ▪ 现金调拨临界点的确定 ▪ 银行保持现金适度量的措施
库存现金支出水平的确定
❖ 历史上同期的现金支出水平 ❖ 季节性和临时性因素的影响 ❖ 即期现金支出水平=前期平均现金支出水平×保
险系数×历史同期平均发展速度
❖ 前期平均现金支出水平=前30天现金支出累计发 生额/30
❖ 保险系数=标准差×置信概率度 ❖ 库存现金需要量=即期现金支出水平×库存现金
周转时间+或-其他因素
❖ 取决于银行存贷款资金运动的变化 ❖ 预测资金头寸主要是为了预测存贷款的变化趋势
商业银行的资产管理业务
商业银行的资产管理业务营运一家商业银行是一个庞大而复杂的任务，需要处理大量的财务事务和管理各种类型的资产。
商业银行的资产管理业务在其中扮演着重要的角色，旨在实现最大化的资产回报和风险控制。
本文将探讨商业银行的资产管理业务的重要性、具体操作和面临的挑战。
一、资产管理业务的重要性商业银行的资产管理业务是实现银行盈利的重要途径之一。
通过精心管理和配置不同类型的资产，银行可以实现稳定的收入流和较高的投资回报。
同时，资产管理业务也有助于帮助银行分散风险，降低对单一资产或行业的依赖性，提升整体风险抵御能力。
二、资产管理业务的具体操作商业银行的资产管理业务包括以下几个主要方面：1.资产配置和投资决策商业银行通过深入研究市场和行业动态，制定资产配置和投资策略。
根据不同的风险偏好和投资目标，银行可以将资金投入股票、债券、房地产等各种资产类别，以实现最佳回报。
2.风险管理资产管理业务中，风险管理是至关重要的一环。
商业银行需要评估和控制各类投资的风险水平，并采取相应的风险对冲和管理措施。
这包括制定风险管理策略、建立风险监测体系、控制投资组合风险等。
3.资产组合分析和优化商业银行需要对旗下的资产组合进行持续分析和优化。
通过深入研究各类资产的价值波动、回报率和相关性，银行可以调整资产配置比例，优化投资组合结构，提高整体回报率和风险控制水平。
三、面临的挑战商业银行在资产管理业务中面临着以下挑战：1.市场风险资产管理业务受市场波动和变化的影响较大。
金融市场的不稳定性、宏观经济的变化等因素都可能对资产价格和回报率产生重要影响，银行需要密切关注市场动态，及时调整投资组合以降低风险。
2.内部风险商业银行在资产管理过程中也面临内部风险，如管理不善、内部控制失灵等。
因此，建立健全的内部控制体系、加强风险管理和内部审计等是保障资产管理业务有效性和合规性的关键。
3.监管要求资产管理业务是受到监管机构重点监管的领域之一。
商业银行需要遵守相关法律法规，履行信息披露和合规报告等义务，同时也要不断应对监管要求的变化和提升。
商业银行资产业务
综合授信业务
是指融资授信（提供资金）和信用支 是指融资授信（提供资金） 持授信（不提供资金） 持授信（不提供资金）业务项下的品 种。 融资授信包括：流动资金贷款、 融资授信包括：流动资金贷款、打包 贷款、进口押汇、出口押汇、 贷款、进口押汇、出口押汇、票据贴 买入票据、银行承兑汇票贴现等。 现、买入票据、银行承兑汇票贴现等。 信用支持授信包括：保函、承兑、 信用支持授信包括：保函、承兑、开 立信用证、担保提货等。 立信用证、担保提货等。
5.1 贷款种类和程序
5.1.1 贷款种类 5.1.2 贷款政策 5.1.3 贷款程序
5.1.1 贷款种类
一、什么是银行贷款
二、贷款的分类
一、什么是银行贷款
就是商业银行作为贷款人按 照一定的贷款原则和政策， 照一定的贷款原则和政策， 以还本付息为条件， 以还本付息为条件，将一定 数量的货币资金提供给借款 人使用的一种信用行为。 人使用的一种信用行为。
担保 抵质押 企业 物材料 材料: 材料:
1.
借款 2. 企业. 企业 报告
固定资产投资项目贷款
项目立项批文； 可行性报告； 项目评估报告。
贸易融资项目
企业进出口权批文； 企业进出口权批文； 进出口货物属于国家控制商品的， 进出口货物属于国家控制商品的，应提 交进出口许可证； 交进出口许可证； 外贸合同、内贸合同、代理协议； 外贸合同、内贸合同、代理协议； 出口信用证项下的贸易融资应提供信用 证正本、开证行及所在国家风险分析； 证正本、开证行及所在国家风险分析； 进口贸易融资业务，有的需提交外管局 进口贸易融资业务， 签发的“进口付汇备案表” 签发的“进口付汇备案表”。
审查人员
1．审查综合授信额度。 审查综合授信额度。 2．审查综合授信额度项下的具 体业务。 体业务。 登记综合授信额度台账， 3．登记综合授信额度台账，削 减与恢复综合授信额度。 减与恢复综合授信额度。
商业银行经营管理课件(PPT87页)
（三）银行营业网点虚拟化趋势（2）
2、银行营业网点虚拟化的特征 （1）无人化。即以人为主的银行网点
被无人化的电子机器群甚至单机构成的 网点所取代。 （2）无形化。即传统物理形式的网点 将逐渐减少甚至不再有固定网点。
（三）银行营业网点虚拟化趋势（3）
3、与银行虚拟化发展相关的两个问题 （1）货币虚拟化是银行机构虚拟化的基本前提。 电子货币是信息技术孕育出的新型货币形式，
（一）银行经营智能化（2）
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。
包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算 机具（POS等）联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点：任何形式的系统终端，都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行定义
传统定义：商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行：商业银行是以获取 利润为目标，以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别：商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节，经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
（一）商业银行的产生（1）
（一）银行经营智能化（3）
发展过程： 1960 年代初实行后台业务处理电子化； 1970 年代实行前台业务处理电子化； 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立
总行集中的业务电子化处理中心，使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接；
1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成， 提高自动化层次；
允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争 原则运行；
外国公司享受与国内公司同等的进入市场的 权利；
我国商业银行现金资产管理情况的分析 财务管理专业论文
毕业设计（论文）我国商业银行现金资产管理情况的分析—以中国农业银行为例学院名称学院名称专业名称专业名称学生学号2016123456789学生姓名学生姓名指导教师教授姓名助理指导老师老师姓名2020 年1月X大学X学院本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归西南财经大学所有。
特此声明。
毕业论文（设计）作者签名：作者专业：财务管理作者学号：X________年____月____日X大学X学院本科学生毕业论文（设计）开题报告表论文（设计）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计等。
摘要现金资产是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，它是银行信誉的基本保证。
银行是高负债运营的金融企业，对其存款客户负有完全债务责任。
从银行安全性角度，其流动性满足得越好，安全性就越有保障。
如果银行的现金资产不足以应付客户的提现要求，将会加大银行的流动性风险，引发挤兑风险，甚至导致银行破产，进而出现货币供给的收缩效应，削弱商业银行创造存款货币的能力，弱化商业银行社会信用职能，这是商业银行经营过程中要极力避免的情况。
通过对商业银行现金资产管理情况的分析与说明，可以规避商业银行在运作中遇到的流动性风险，挤兑风险，破产等问题，为中国商业银行的健康有序发展奠定了基础。
关键字：商业银行现金资产管理情况分析AbstractCash assets is an assets, which must be held by commercial banks，it is the basic guarantee of bank credit. The bank is high debt of the operation of financial enterprises，It has completely liability to its clients. Taking the safety of banks to consider, the better banks’ liquild satisfies，the better security to its safety. If the bank cash assets can not deal with customers’ withdraw deposit requirements, It will rise the bank liquidity risk, cause a run risk, bad worse, even cause bank bankruptcy, then appear contraction effect of money supply, weaken commercial banks’ liability of creating money deposit and social credit functions, in the commercial bank management process, all these situations should be avoided. Through to cash assets management situations’ analysis and explanation of the commercial banks, we can do it better to avoid to the liquild risk, run risk, and bankruptcy, and lay a stable foundation to Chinese commerc ial banks’ healthy and orderly development.Key words:Commercial bank Cash assets Administrative situation Analysis目录一、前言 (1)二、商业银行现金资产概述 (1)（一）商业银行现金资产的构成 (1)1、库存现金 (1)2、在中央银行存款 (2)3、存放同业存款 (2)4、托收中的现金 (3)(二)、现金资产管理的目的、原则与方法 (3)1、现金资产管理的目的 (3)2、现金资产管理的原则 (3)3、现金资产管理的方法 (4)三、我国商业银行现金资产管理的现状及普遍存在的问题 (6)（一）、现金资产管理的现状 (6)（二）、现金资产管理普遍存在的问题 (6)1、原创性产品创新性不足，功能相对单一 (6)2、内部组织机构分散，服务模式不够完善,服务水平低 (8)3、现有技术手段落后 (8)4、观念相对滞后 (9)四、从财务数据看中国农业银行的现金管理 (9)（一）、农行现金资产状况趋势分析 (9)（二）、农行现金资产的存量分析 (10)1、从农行备付金率看适度存量 (10)2、备付金比例的局限性 (13)（三）、农行现金资产流动性管理分析 (13)1、流动性及流动性风险 (13)2、农行现金资产的流动性管理 (14)3、农行流动性管理的远景 (16)（四）农行在现金资产管理普遍问题下的对策 (17)1、要加强管理，提高管理水平 (17)2、农行现金管理产品的推陈出新，服务趋于一体化 (17)3、做好流动性管理 (18)五、结束语 (19)文献综述 (20)参考文献 (28)致谢 (30)一、前言现金资产是一种无利或微利的资产，因持有现金资产而失去的利息收入构成持有现金资产的机会成本。
商业银行现金资产管理PPT
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根据前期存款负债的余额确定本期准备金的 需要量的方法。
第一周 计算基期周
第二周
第三周 准备金保持周
借款数＞归还借款数
超额
向中央银行借款
准备金
借款数＜归还借款数
同业往来情况
同业往来科目是应付余额
超额 准备金
同业往来科目是应收余额
法定存款准备金的变化
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2.超额准备金调节
调节原则：相对成本较低核定必要的超额准 备金保有数量。
4
现金资产管理的目的及原则
（一）现金资产管理的目的 现金资产与银行安全性和盈利性之间的关系
现金资产
维持银行流动性
银行信誉 安全性
现金资产
机会成本
影响银行盈利水平
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结论：现金资产管理的目的就是要在确保银 行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金 资产占总资产的比重，使现金资产达到最适 度的规模。
6
13
第一国民银行为最近的法定准备金计算期报出下述存款和现金账
已知：
净交易存款：在两周的准备金计算期内每日平均为10 000万美元 非个人定期存款和其他非交易负债：在两周的准备金计算期内每日平均为20 000万美元 所持日平均库存现金：在两周计算期内日平均为500万美元
由联邦储备委员会规定的法定储备率如下：
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超额准备金的管理
1.影响超额准备金需要量的因素 （1）存款波动 （2）贷款的发放与收回
对超额存款准备金的影响 贷款发放的对象
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（2）贷款的发放与收回
主要取决于贷款使用的范围。贷款使用对象是本行开户
的企业，本行在央行的存款不会发生变化；如果是他行 开户的企业，或本行开户企业取得贷款后立即对外支付， 会减少本行在央行的存款，超额准备金下降，此时，银 行就需要准备足够的超额准备金。
（3）其他影响因素
向央行借款；同业往来；法定存款准备金；信贷资金调 拨；财政性存款等
合理安排现金资产的存量结构
除总量控制外，合理安排现金资产的存量结构也具 有非常重要的意义。 银行现金资产由库存现金、同业存款、在中央银行 存款和托收中的现金组成。这四类资产从功能和作
用上看各有不同的特点，结构合理有利于存量最优。
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2、适时调节流量原则 ：
随着银行各项业务的进行，银行的资金不断的流入流出， 银行必须根据业务过程中现金流量的变化情况，适时调
2008.8.25
关于存放同业存款和托收中的现金
存放同业存款：
指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。
便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 存放同业的存款属于活期存款性质，随时支用，可视 同现金资产；
托收中的现金：
指在银行间确认与转账过程中的支票金额。 当个人、企业或政府部门将其收到的支票存入银行时， 不能立即调动该款项，必须在银行经过一定时间确认
第五章 现金资产管理
商业银行是高负债经营的金融企业，经营的对象是货币，
在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更
有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性 资产，并对其进行科学管理。因此，现金资产业务也是
商业银行管理的一项重要内容。
学习目标
了解现金资产的构成及来源 掌握现金资产管理的目的和原则 掌握准备金、库存现金和同业存款管理
第一周 计算基期周 第二周 第三周 准备金保持周
银行应根据两周前的存款负债余额，确定目前应持有的准备金。 银行可以两周前的七天为基期，以基期的实际存款余额为基础， 计算准备金持有周应持有的准备金的平均数。
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2、同步准备金计算法:
适用于交易性账户存款准备金计算。是以本期存款余 额为基础计算本期准备金需要量的方法。
对公出纳业务：一般上午支出现金多，下午大量收进现金。 一年中，有的季节银行现金收入多支出少，有的季节则支 出多而收入少。 银行可以根据历年现金收支情况，认真寻找其变化规律， 为资金头寸的预测提供依据。
2、营业网点的多少
每一个营业网点都需要有一定的铺底现金。营业网点越多， 对库存现金的需要量也越多。对库存现金的需要量与营业 网点的数量成正比。
在最低水平，以保证利润最大化目标的实现。 商业银行的现金资产存量的大小直接影响盈利能力。 存量过大，银行付出的机会成本增加，影响银行盈利性； 存量过小，客户的流动性需求得不到满足，导致流动性
风险增加，直接威胁银行经营的安全。
将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要 目标。
2008.8.25
3、投资：买卖证券业务的经营活动 。 4、拆借与回购：资产负债表中独立列出的一种资产，
特殊的贷款 。
5、其他资产：指商业银行自己拥有的房地产、设备、
在子公司的投资、预付费用，以及其他相对不重要的 资产项目。
银行资产不同于工商企业的最大特点是：
现金存量较高；
资产的绝大部分是金融债权； 房地产及设备的投资相对较少。
整现金资产流量，确保现金资产的规模适度
一定时期内现金流入>现金流出时，调出 一定时期内现金流入<现金流出时，调入
适时灵活地调节现金资产流量是商业管理的日常工作和 维持适度现金资产存量的必要保障
3、安全性原则：对库存现金的管理应强调安全性原则
2008.8.25
第三节 现金资产管理方法
一、准备金管理
二、库存现金管理 三、同业存款管理
归属一定的所有者； 所有者付出代价而占有的； 能给所有者带来权益。
银行资产：能为银行带来权益的资金运用。
二、商业银行资产的构成 根据银行的资产负债表 ：
1、现金资产：一般占总资产比率的10-12%。
2、贷款：商业银行最主要的资产，一般占银行总资产
的50-70%；我国商业银行该比重较高。
创新的现金来源
各种形式的期权、期货、 证券化贷款和证券化资 产，利用资本市场筹措
资金等。
资产负债表外活动或资 产风险管理新方法。
2008.8.Biblioteka 5二、现金资产管理的目的现金资产是商业银行维持流动性而必须持有的资产，是银 行信誉的基本保证
现金资产管理要解决的问题：如何在确保银行流动性
的前提下尽可能地降低现金资产占总资产的比重，在保有 现金资产的机会成本与现金资产不足的成本之间做出权衡 选择，使现金资产达到适度的规模
现金资产管理的目的：着力于流动性需求的预测与满
足，在确保银行流动性需要的前提下，尽可能的降低现金 资产占总资产的比重，使现金资产达到适度的规模。解决 盈利性与安全性的矛盾
2008.8.25
三、现金资产管理的原则
1、适度控制存量原则：存量总量和存量结构
按照存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持
与法定存款准备金有此消彼长的关系。货币政策的近
期中介指标，直接影响社会信用总量。影响银行的信 贷扩张能力，银行的超额准备金账户保留的存款不宜 过多。 管理重点：在准确测算超额准备金需要量的情况下，
适当控制准备金规模。
2008.8.25
1、超额准备金的影响因素
（1）存款的波动
一般：对公存款的变化主要通过转账形式发生，如本 行客户对他行客户付款会导致对公存款下降，本行超 额准备金流出；本行客户收取他行客户支付的货款， 本行对公存款和超额准备金增加。 个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要通过现金收 支来表现，存款增加首先表现为现金增加，然后银行 将现金交存中央银行，引起超额准备金增加；反之， 存款下降，银行现金支出增加，这时，需从中央银行 提取现金，导致超额准备金减少。
广义的现金资产：一般意义上的现金资产是广义的现
金资产，指银行持有的库存现金以及与现金等同的可随
时用于支付的银行资产。包括：
• 库存现金 • 在央行的存款 • 存放同业 • 托收中的现金
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库存现金：银行保存在金库中的现钞和硬币
主要作用：应付客户提现、银行日常零星开支
任何一家营业性的金融机构，都必须保存一定 数量的现金。 库存现金是非赢利性资产，需花费大量保管费 用，不宜保存太多。 库存现金的经营原则：适度规模。
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第一节
商业银行的资产管理目标
一、资产的概念 二、商业银行的资产构成 三、商业银行的资产管理目标
一、资产的概念
会计学：经济实体所拥有的各种财产、债权和权 利的总称。 财产、债权都表现为资金运用和运用的结果，因 此会计学又把资产视同资金运用，资产业务便是 资金运用业务或反映资金运用的业务。 资产的定义包含：
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一、准备金管理
（一）法定存款准备金管理 （二）超额准备金管理
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（一）法定存款准备金管理
法定存款准备金管理主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时 上缴应缴的准备金。商业银行计算法存需要量的方法有两种:
1、滞后准备金计算法:
适用于非交易性账户存款的准备金计算。根据前期存款负债余额确定 本期准备金需要量的方法
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关于在中央银行的存款
即存款准备金。构成：
法定存款准备金。按照法定比率向央行缴存的存款准 备金。是央行调节信用的政策手段，一般不得动用； 具有强制性；随存款调整。 超额准备金。是商业银行的可用资金。可用于日常的 各种支付和贷放活动 ；也可随时从该帐户上提取现金
广义的超额准备金：指商业银行吸收的存款中扣除法 定存款准备金以后的余额，即商业银行可用资金； 狭义的超额准备金：指在存款准备金账户中，超过了 法定存款准备金的那部分存款。
决定了商业银行在资产经营管理上不同于其他 各行各业的基本特征。
三、商业银行资产管理目标
1、规模适度：在保证有较强的流动性和安全性的前
提下，争取有更多的盈利性是衡量贷款规模是否适度 的标准 ； 影响规模适度的因素：贷款的需求量，超额准备金数量
2、结构的均衡：三个层次
资产余额在一定时间内各个时点上增减幅度基本上 没有大起大落； 资产余额与负债余额的增减，在时间和幅度上大体 吻合（增减基本同步）； 资产到期日及金额均匀地分布在一定时期内的各个 时点上（贷款的期限结构较为合理）。
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3、后勤保障的条件
后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周 到，在每个营业性机构就没有必要存放太多的现金；反之 则要存放较多的现金，会增加占压现金费用。
4、与中央银行的距离、交通条件、及发行库的规定
商业银行营业网点与央行发行库距离较近，交通运输条件 较好，可以尽量压缩库存现金的规模。央行发行库的营业 时间、出入库时间的规定，也对商业银行的库存现金产生 重要影响。如果中央银行发行库的营业时间短，规定的出 入库时间和次数少，势必增加商业银行库存现金
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2、超额准备金规模计算
（1）存款波动对超额准备金需求量的影响:
本旬(月)存款波动周转金需要量 = {前三旬(月)平均关键性存款降幅＋保险系数}×历史同期平均展速度
其中: 每旬（月）关键性存款降幅＝旬（月）中累计存款下降额－其他因素（如贷款收回） 前三旬（月）平均关键性存款降幅＝前三旬（月）累计关键性存款降幅 / 3
银行必须在分析影响库存现金数量变动的各种因素的情况 下，准确测算库存现金需要量，及时调节库存现金的存量， 同时，加强各项管理措施，确保库存现金的安全。