第六章金融机构体系之商业银行

金融中介金融学教学课件5

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第六章金融中介
2．贷款贷款也称放款，是指商业银行将其所吸收的资金，按照一定的利率贷放给客户，并约期归还的业务。（1）按贷款的保障不同，贷款分为信用贷款、抵押贷款和担保贷款。（2）按贷款对象不同，贷款分为工商贷款、农业贷款和消费贷款。（3）按贷款期限不同，贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
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3．证券投资证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券
的业务活动。商业银行投资有价证券的主要对象是信用可靠、风险较小、流动
性较强的政府债券，如美国商业银行的证券投资总额中，约有60%以上是联邦政府债券。
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第六章金融中介
（三）中间业务和表外业务
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（二）中央银行的职能
1．发行的银行所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构。 2．银行的银行（1）集中存款准备金（2）最后贷款人（3）组织全国的清算
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第六章金融中介
3．政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券的发行（3）为政府提供特定的信贷支持（4）为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储
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（四）非银行金融机构
1.保险公司 2.证券公司 3.信托投资公司
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（五）外资金融机构
目前，在我国境内设立的外资金融机构主要有以下两类：（1）外资金融机构在华代表处（2）外资金融机构在华设立的营业性分支机构和法人机构
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金融机构体系

金融机构体系
4）中央银行的类型
单一式
按组织形式
准中央银行制
复合式
跨国式
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5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。（2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
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2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
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3）商业银行的组织形式
（1）恢复和设立各银行机构（2）增设非银行金融机构（3）中国人民银行成为中央银行
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2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；
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5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种银行。
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2)中央银行的性质
补充职能
信用中介职能
选择职能
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5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的专业银行。
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2）投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票和债券 •证券承销、交易等 •直接融资

现代金融机构体系

现代金融机构体系
现代金融机构体系是指在市场经济条件下，由政府和市场力量共同构建的，能够为经济和社会提供多样化金融服务的机构体系。

现代金融机构体系包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、担保公司等。

商业银行是最为普及和主要的金融机构之一，其主要业务包括存款、贷款、信用卡、外汇兑换等。

证券公司则是提供证券交易服务的机构，其中包括股票、债券、基金等交易。

保险公司则是提供风险保障服务的机构，包括人寿保险、财产保险等。

信托公司是提供信托业务的机构，主要业务包括信托资产管理、信托贷款等。

基金公司则是提供基金投资服务的机构，包括股票基金、债券基金等。

担保公司则是提供担保服务的机构，主要业务包括担保贷款、担保融资等。

现代金融机构体系的发展，不仅推动了经济的发展，也为人们的生活提供了更多元化的金融服务选择。

但同时，也需要注意金融机构的监管和风险管控，以保证金融体系的稳定和可持续发展。

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金融学各章练习题及答案

金融学各章练习题及答案Newly compiled on November 23, 2020金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。

A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。

A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。

A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。

A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。

A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。

A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。

A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。

A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。

（）2.流通手段不是货币的最基本职能。

（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。

（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。

（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。

（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。

（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。

（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。

国际商业银行贷款--高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义

正保远程教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站：高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。

2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。

3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。

但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。

（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。

其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。

（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。

贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。

二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。

此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。

于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。

事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。

《商业银行管理》讲义

（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。

对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。

利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。

非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。

存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。

3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。

同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。

其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。

对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。

存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。

第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。

商业银行经营学导学课件戴国强

二、商业银行的产生 1、银行的产生
2、商业银行的形成
三、商业银行的发展 1、英国式融通短期资金模式以短期商业性贷款为主。
优点：较好保持银行清偿能力，安全性好；缺点：银行业务发展受到限制
2、德国式综合银行模式除短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资银行业务。
优点：有利于银行全方位开展金融业务经营活动；缺点：加大银行经营风险，对银行经营管理有更高要求。
商业银行
政策性银行
中央银行
非银行金融机构
外资金融机构
第一章
导论
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展
根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银现金资产，扩大盈利资产比重。
2、以尽可能低的成本取得更多的资金。
3、减少贷款和投资损失。
4、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支。
5、严格操作规程，完善监管机制。
第六节商业银行的经营环境一、宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争三、银行监管加强，内控机制改善
商业银行的执行机构
总经理或行长
业务部门
职能部门
投信信营资贷托业部部部部
人教计财事育统务部部部部
第四节商业银行制度一、建立商业银行体系的基本原则
（一）有利于银行业竞争（二）有利于保护银行体系的安全（三）使银行保持适当的规模
二、商业银行体系及主要类型