探索银行国际业务部的发展方向和战略优化措施
关于建设银行拓展海外零售业务的思考
关于建设银行拓展海外零售业务的思考作者：黄苑来源：《中国西部·经济刊》2014年第09期商业银行国际化经营是世界一流银行改革和发展的必然趋势，随着近几年中国参与全球金融一体化进程的步伐加快，激发了国内银行探索国际化经营战略之路。
最近十多来年，国内商业银行纷纷开展跨国经营，追逐有盈利潜力的海外零售业务市场，分散零售业务国家风险，扩张海外零售业务网络，努力实现零售业务在海外本土化发展的经营目标。
从长期来看，加快建行海外零售网络布局，加强海外零售系统建设，持续增强建行海外零售业务的核心竞争力和价值创造力，快速提高建行在海外零售业务的市场占有率，实现海外零售业务长期盈利和可持续发展，加速建设银行向国际一流零售银行的转变过程，是建设银行海外业务发展战略的重要组成部分。
同业中资银行海外零售业务发展现状近年来，随着中国金融业的快速发展以及金融市场的不断繁荣，中资银行积累了丰富的资本，为寻求更快增长，中资银行开始倚重于实施全球化的发展战略，加大海外业务的扩张。
国内主要中资银行海外业务发展主要有如下特点：中行立足于全球视野，扩张海外网络。
中行一直坚持多元化、海内外一体化发展的思路，主要采用自设海外分支机构的方式，提高其全球化程度，海外机构网点已覆盖中国香港、中国澳门及32个国家，境外机构达973家，还与全球1500多家银行建立了代理行关系，遍及180个国家和地区。
中行绝大多数海外分行均可办理零售业务，大多设有储蓄柜台，主要开展包括个人存贷款、个人汇兑、银行卡、信用卡、个人外汇汇款、高端服务、人民币业务等业务种类。
工行快速出击，通过战略收购加快海外扩张。
工行近年来，不断推进跨国经营，全球服务网络已横跨六大洲，在全球28个国家和地区设立了近200家分支机构，并与132国家和地区的1453家银行建立了代理行关系，成为境外机构覆盖范围最广的中资银行。
除此之外，近5年来，工行除了在海外通过自设机构的方式搭建网络外，还不惜花费重金，通过海外并购的方式快速扩张，例如工行2006年斥资2200万美元收购印尼Halim银行；2008年斥资45.65亿港币收购澳门诚兴银行；2008年斥资54.6亿美元收购南非标准银行；2009年斥资35.5亿泰铢收购泰国ACL银行；2009年斥资7300万美元收购加拿大东亚银行；2012年斥资1.4亿美元收购美国东亚银行。
银行国际业务工作总结
银行国际业务工作总结（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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中小商业银行也应拓展国际业务
行的国际 业务开户少、 信贷也少。中 小商业银行应积极开拓 有效益 、 有市场、 技术含量高、 有发展潜力的外向型企业、 外
１想方设法， ． 挖潜存量客户资源。 近年 ， 我国自 营进出口 企业 、 外商投资企业和工（ ） 技 贸企业越来越多， 这本应是 中
小商业银行的客户资源， 但中小商业银行重内轻外 ， 对外向 型经济的国际业务扩户工作投入力量不够 ， 致使中小商业银
目录基础上， 按照“ 全行办、 全员抓 、 全力进” 的立体营销经营
行一般为４％ ５％。 ０ ０
中 小商 业银行对如何在如烟的 市场资源中 快速寻找到自 身 所需要的有限的客户信息上还存在很大的盲区。还是以“ 坐
商” 为主， 被动地等待客户或代理商上门联系， 主动争取客户 的能力较弱， 加上参加官方信息发布会议较少， 很难从主渠
道获得有效的信息，同时与政府相关部门沟通及联系不够 ，
发展。五是提高效率， 优化服务。 在国际业务营销工作中， 中
能 “ 走出去”过程中带来的国际业务机会 ， 依托内外联动、
Ｎ Ａ账户和境内账户联动以及中小商业银行遍布全球的服 Ｒ
小商业银行要始终把优质服务作为竞争优质客户资源的重
要手段， 要不断提高服务客户பைடு நூலகம்质量和效率， 启动绿色服务
务网络和全方位产品体系， 为客户提供全球金融服务。
商投资企业、 大中型国有企业等客户。要从信贷、 贸易结算、
授信 、 外汇保值等方面给他们提供一揽子业务品种 ， 专人服
寻找“双赢点”共圆发展梦——中国工商银行河南省分行营业部国际业务部以己优势促企业强势
中国 商银 工 行
一
宽敞 的 营 业 大厅
前提 下 ，实现 国际结算 １ ． 美元 ，增 ６亿
该部作 为经营外汇业务的 专业金 融
不 速为 ３￣， ０＇ 居全省 工行第 一 去年该 部 机构 ， 仅具有 国有现 代商业 银行所 具 ／ ０ 实现利润 ３０ ００多万元 ，人均 创利润 ６ 有的科 技 、 ６ 资金信 誉优势 ， 且也具 备 而
将 更为残酷 ， 其是银行 外ｉ 尤 ［业务发 展 郑州辖 区两项增加额 的 ５ ％ 和 ２ ４ 业 务 骨干 ，不拘 一 格 提拔 重 用青 年 员 ５７ １％， 形势更为严峻 。 呈现 出 ｒ较强的发 展势头 。
工 ，目前 ， 该部 的 中层以上管理干部 中 部 事业 从决策至运作都散发 出年 轻人的
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寻 找
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］卢 真 娄雅莉 刘玉 山
共 圆发展梦
不但没 有负增 长 反而 增加 １ ０ ６ 多万 美 点 ，以 我们银行 的优 势促 进企业的 强 元。 我省外 贸进出 日发展 速度放缓 的 势 ，与 企业在合作 中共 同发展 。 在 ”
随着外资银行走 向内地的脚步声 临 公存款 两项 主要业 务上取 得 明显突破 ， 入 着活力 ， 加上 该部十分 重视 青年 人才 近， 我省本 已竞 争激烈 的银行 业也秣 马 营销外 汇优质贷款 ９ ０ 美元 ，增加 外 的 培养 ， 计划地实 施 学 历优势”变 ５万 有 厉兵 ，只争 朝 夕，做 着准备 因为竞 争 汇对 公存 款 １３万 美元 ， 别占一季度 “ ２２ 分 人才优 势” 的战略 ， 有重 点地培养 青年
该部 虽是外汇 业务专业机构 ， 但为
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了促 进 外 ｉ 务的 发 展 ，完 善 服 务功 在 中国工商银 行河南省分行的检查 中多 亡业 及时的 依据 。２０ 年 ， ０１ Ｂ股证 券在国 内
银行战略发展规划
银行三年战略发展规划一、战略目标始终秉承“持续稳健，创造价值”的经营理念，以打造新型零售银行、轻型银行为战略方向，以聚焦两端业务为核心策略，以业务模式创新和金融科技创新为根本驱动，以公司辐射零售、零售引领未来、板块机构联动、渠道转型升级、区域发展深化、综合经营和关键能力建设为战略重点。
经过三年的时间努力，走出一条“差异化、零售化、综合化、品牌化”的创新型特色发展道路。
二、战略定位（1）市场定位：以市场为导向，服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民，聚焦两端客群，融入百姓生活。
服务地方经济：服务地方经济是银行回归本源，履行社会责任的重要体现。
银行想要获得可持续发展，首先是要以能够服务和助力地方经济发展作为经营的根本出发点。
产品开发、客户群体和资金投向的选择都应该是以服务地方经济发展作为主基调，这样才能把握国家和地方政府的政策方向，经营发展顺应宏观趋势。
服务中小企业：响应国家发展普惠金融的号召，注重提升中小企业客群的综合金融服务能力，加强交叉销售和综合开发，扎实做好服务优质中小企业工作是综合化经营的要求，也能够协同推动零售和大公司业务的发展。
争取把小客户做成大市场。
服务城乡居民：随着城乡一体化发展的推进，农村居民的财富增长和金融需求也在不断地提升。
国家产业结构调整政策有很多都针对“三农”问题，虽然我行物理网点布局主要在城市，但是同样要重视对农村地区的业务辐射。
聚焦两端客群：坚持长尾理论和二八法则共生，在业务经营中要重视高端和零售端重点客户群体，抢占获利制高点。
同时一般客群的建设也不容忽视。
融入百姓生活：我行业务开展和产品设计应该深入百姓生活，这是推动零售业务发展和提升获客能力的主要动力。
（2）客户定位：抓大不放小，聚焦大型，重视小微，专注零售大型客群是银行经营利润的主要来源，故而聚焦对大型企业客群的金融服务能力的提升。
但大型客群数量毕竟有限且市场竞争激烈，中小成长型客群的建设应该尽早开展，这是我行在未来三年转型升级的主要方面之一。
论商业银行国际业务营销模式的改进措施
等部 门进行客户分析、 营成本 分析 ， 经 借此及时把握市场要素动态 、 分析 产 业 发 展趋 势 ，进 而 调 配相 关 资源 进 行 既 有产 品 的改 进 或新 产 由于 受传 统 金 融 体 制 影 响 以及 处 于 向市 场 转 轨 的 现 实 ，我 国 商 品 的研 发 ， 产 品 上 市后 ， 在 对客 户 经 理 的 业 务推 广 进 行 具 体 的产 品 技 业 银 行 各级 机 构 的 国 际业 务 管 理 职 能 既承 担 了业 务推 广 任 务 ，也 承 术支持与服务 ； 国际业务部在做好产品细分和客户细分的基础上， 从 担 了市场营销职能。我国商业银行现有的国际业务营销模式可概 述 全局 角 度 匹 配产 品和 客 户 的 锁合 ， 系统 地 对 客 户经 理 的 业务 推 广 进 如 下 ： 户 经理 将 市 场 现 况 、 户 需 求及 对 市 场 各 要 素 的动 态 分析 等 客 客 行指导 ， 同时 协调 好产 品经 理 和 客 户经 理 等 人 力 资 源 的配 置 ； 管 层 高 信 息 向国 际 业务 部 反 馈 ； 接着 ， 际 业务 部 向 科技 、 财 等 部 门提 出 国 计 及 时 对 产 品 经理 们 在 产 品 改进 和 研 发 过 程 中 提 交 的实 际 问题 予 以直 产 品 改 进 的 申请 与 方案 ， 要 求 解 决 技 术 支 持 、 发成 本 、 销经 费 并 研 营 线 支 持 和解 决 。 及其相 关资源问题 ；同时 国际业务部对客户经理进行业务指导以便 ３商业银行 国际业务营销模式 改进策略 其 更 好 地进 行 业 务 营销 和 推 广 。 在上述 国际业务市场营销模式的构想中，产品经理是品牌塑造 １从实践运营情 况看 。 营销模式存在的问题 者、 营销 行 为 的具 体 实践 者 是 该模 式 的枢 纽 ， 使 产 品经 理 制 更 加 成 要 １１重推 销轻营销 推销 和营销是两个不同的概念 ，著名管理 熟和完善 ， ． 充分发挥作用 ， 还需健全如下几个配套机制 ： 学家彼得 ・ 德鲁克 曾指 出 ：某些推销 工作 总是需要 的 ， 而营销 的 “ 然 ３１ 合 理 有 效 的 产 品 经理 激 励 约 束 机 制 ～ 套 合 理 有 效 的 人 事 ． 目 的就 是 要 使 推 销 成 为 多 余 ，营 销 的 目的 在 于 深 刻 地 认 识 和 了解 激 励 约 束机 制是 最 大 限度 激 发 员工 工作 潜 力 的必 备 条 件 。产 品经 理 顾 客 ，从 而 使产 品 或 服 务 完 全 地 适合 它的 需 要 而 形 成 产 品 自我 销 的 工作 努 力程 度 直 接 影射 到一 家 银 行产 品开 发 和 营 销 的效 能 ，在 某 售 … … ” 由于 客 户 经 理 要 定 期 完 成 较 重 的 量 化 的 国 际业 务 行 政 考 种 程 度上 决 定 着 这 家 银行 的兴 衰 成 败 ，因而 建 立 健 全产 品 经 理激 励 核指标 ， 因而工作重 心基本都放在 国际业 务推销上 ， 疲于 奔命致使 约 束机 制 ， 分调 动 其 积 极 性 显得 尤为 重 要 。 按 照效 益 为先 的人 事 充 要 其 信 息 收 集 行 为相 对 懈 怠 ， 销 职 能 相 对 弱 化 ， 缺 乏 营 销 的 信 息 制 度 改革 的精 神 ， 立 “ 马 机 制 ” 实行 公 开 、 营 而 建 赛 ， 公平 、 公正 的产 品经 理 反 馈 行 为必 然 缺 乏 对 市 场 要 素 的 关注 ，导 致 国 际 业 务 部 收 集 的 信 选 拔 机 制 ， 具 有 潜 质 的人 才 的成 长 、 用 提 供 均 等 的 机 遇 ； 步 实 为 使 逐 息模糊 从而使客 户细 分粗 糙、 产品管理松懈 ， 务改进和 新业务研 行产品经理职位 的等级管理 ， 业 对绩优者晋级 ， 对绩劣者降级 ， 实现 内 发 在 相 当程 度 上 无 法 与 市 场 实 际 需 求 衔 接 ，新 研 发 的业 务 缺 乏 有 部的 良性竞争 ； 完善绩效薪金挂钩体 系， 格按效付酬 ； 严 落实末位 淘 效 的市 场 支 持。 汰制， 对业绩考核均列末位者坚决予 以淘汰等形成职位能进能 出、 等 １２ 营销渠道不畅 在我国商业银行 的营销产品链中 ， ． 一种业务 级 能上 能 下 、 收入 能 多 能 少 的激 励 约 束 机 制 。 的市 场 营 销 常常 需 要 调 动 银 行其 它的 资 源 ， 际业 务 也 不 例 外 。 际 国 国 ３２ 科 学 全 面 的 产 品 经 理 培 训 教育 机 制 产 品 经理 要 组 织 处 理 ． 业 务 部 根据 市 场 需 求 对 业务 做 出改 进 或开 发 新 业 务 时 ，常常 需 要 向 好 很 多复 杂 的 关 系和 工 作 ，所 以做 好 产 品 经理 并 不是 一 件容 易 的事 计财部 门申请研发经费 ， 向科技部 门申请系统开发等 ， 由于各业务 情 ， 多 方 面 的 素 质培 养 是 必 不 可 少 的 ： 但 很 如协 调 沟通 能 力 、 锐 的市 敏 部 是 同 级机 构 ， 间 、 间上 易产 生信 息 、 为 、 源 等 因素 的 口径 异 场 感 觉 能 力 、 强 的 问题 分 析 能 力 、 定 的抗 压 能 力 、 动 做 事 与 合 时 空 行 资 较 一 主 化 ， 门间 横 向协 调 、 部 沟通 、 系相 对 复 杂 ， 易 导 致 内部 成 本 冲 突 产 作 的能 力 等 等 。 使 产 品经 理 具 备 上 述 的职 业 素 质 ， 立 科学 全 面 的 联 极 为 建 生 、 品 改 进研 发 滞 后 ， 场 营销 亦 步亦 趋 ， 产 市 处境 尴 尬 。 培 训 教 育机 制 必不 可 少 ： 过 专题 研 修 与学 术 交 流相 结 合 ， 际 交 流 通 行 １３ 营 销 业务 单 一 商 业 银 行 最 基 本 的 国 际业 务 主 要 包 括 ： 汇 与本单位业务 岗位交流相结合 ， ． 外 境外考察与海外培训相结合 ， 学历教 业务、 国际贸易融资与结算、 国际信贷 、 国际投资 、 国际租赁、 同业资 育 与资质 考试 相 结 合 等 形 式 ，建 立 一 套 具 有 商业 银 行 特 色 的产 品 经 金 拆 放 以及 提 供 金 融 、 财咨 询 等 。 由 于 产 品管 理 松 懈 、 销 渠道 不 理 业 务 、 识 培 训 教育 机 制 。 理 营 知 畅 、 品研 发 滞 后 等 因素 制 约 ， 业 银行 营 销 国 际 业 务 类 型 单 一 ， 产 商 主 ３３ 机 动 灵 活 的权 力配 给 机 制 作 为产 品 经 理 ， ． 虽然 针 对 产 品 开 要是进 出口结算和 贸易融资等传统 的商业银行业务 ，营销投资银行 发本身有很 大的权利 ，可以对产品生命周期中的各阶段工作进行干 业 务较 之 同业 在 很 大程 度 上 被 搁 浅。 预， 但从行政上讲 ， 并不像 一般的经理那样有 自己的下属 ， 但他又 要 ２ 商业 银 行 国 际业 务市 场 营 销模 式 构 想 运用很多资源来做事 ，因此建立起一套机 动灵活的产品经理权力配 毋 庸 讳 言 ，当前 营 销 模 式 已经 严 重 制 约 了商 业 银 行 国 际业 务 的 给 机 制 十 分 必要 ：根据 产 品经 理 具 有 调 配相 关部 门资 源完 成 产 品 改 发 展 ， 目前 条 件 下 ， 依 据 效 益 原 则 ， 立 健 全 商 业 银 行 国 际 业务 进 的职 责 ， 在 应 建 要赋 予产 品 经 理调 配产 品线 周 边 部 门相 关 资 源 的权 力 ； 在 市 场 营销 模 式 、 进 国 际业 务 的健 康 发展 。笔 者认 为 ： 服和 解 决 当 其营销职能 因内部受阻不能实施时 ，产品经理应享有可 以直接将 问 推 克 前 我 国商 业 银 行 国际 业 务 市 场 营销 模 式 所 存在 的不 足 ，可 结合 我 国 题提交给高管层的权 力， 以便 由高管层及时介入 ， 予以产品经理支持 商 业银 行 实 际 ， 入产 品经 理 制 度 ， 行 并普 及 产 品 管 理 。 导 实 并协 助 解 决 问题 ， 顺 营 销 渠道 。 理 就我 国商业 银行 国际业务部 而言 ， 要施行 产品管理 制度 ， 首先 ８４ 市场细分和客户定位市场调研机制 首先， ． 市场细分。全球 应 将 国际 业 务 市 场 营 销 职 能 从 原 来 的 国 际 业 务 部 中独 立 出来 ， 设 化的金融市场 ， 增 市场的细分不能再按国内市场和 国外市场来分 ， 而是 产 品 经 理 岗 位 （ 品 经 理 必须 深谙 若 干 相 关 产 业 ）由 产 品 经 理 承 担 要以业务 的发展走 向而分 ， 产 ， 本文认为应按业务性质 、 行业关系、 企业 市场营销职能 ， 依据前面所 提到的产品经理职 责 ， 定一位产 品经 规模等情况来细分。 确 如按客户性质对主流客户可 分为 ： 本国从事跨 国 理 负责相关产业的几个产品或一项产 品系列组合的改进或研 发。 同 业务 �
农业银行江苏省分行国际业务部：潘宁培育良好企业文化的措施
是加 强学习 ， 全面提 高员工 素质和修养 。 自觉
把学 习作为一种责任 ， 在 工作 中学 习 ， 在学 习 中工作 ， 通过 学习不断提高业务技 能 、 提升综 合素质 。二是端 正态 度 ， 保 证工 作效 率和质 量 ， 使各级 行机 关始 终处
于优质高 效的运转状态 。三是加强 纪律 ， 维护 机关工
功， 这就是成功企业 和失败企业 的 区别所 在 。企业 需
要有改革 的决 心 ； 企业 文化需要有不折不扣 的执行 。
农 业银 行江苏省分行 国际业务部 ： 潘 宁 农业银行江苏省分行资产负债管理部 ： 黄 种
培育 良好企业文化 的措施
要从党 、 工、 团文化建设 的角度 来塑造企业文化 。 党建文化对 应着核心发展 观 ， 国家 的发展 形势就是 企
好 文 化 创 造 价 值
对于一家企业来说 ， “ 人” 是最重要的资源 ， 优 良的 人力资源 以合理的方式与其 他资源相结合 ，可 以创造
业生存与发展 的环境 。 要有 意识加强对员工 的政治 教 育和党性认 识 ， 提高全行员 工 的政治 觉悟和素养 。搞 好 团队建设 ，可将企业管理 职能部 门进行 二次组建 ， 在 团建文化 的作用力上 ， 提 升年轻人 的社会 使命感 与
的工作 能力 、 工作意愿 等 ， 要形成 自上而 下和 自下而
上的双向沟通机制 。
更好 地发 展客户 ， 宣传农行等 。
农业银行江苏省分行运营管理部 ： 张
毅
企业文化改造的着力点
农业银行江苏省分行内控与法律合规部 ： 于 岩
一
企业文化建设应 自上而下以点带面 循序渐进
自上 而下 ，就 是要 首先改造 管理 机关 的企 业 文 化 。只有管理机关形成 风清气正 、 团结 和谐 的企业 文
建行国际业务部
建行国际业务部篇一：银行国际业务部职责概况银行国际业务部职责概况国际间进行双边贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在较大的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。
国际结算方式是从直观简单的现金结算方式，健康发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成大笔资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的来实现。
汇款结算业务汇款是付款人把应付款项交给自己的往来，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种支付方式。
银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。
最后，两个信托公司通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。
汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。
国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。
托收结算业务托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算结算型式。
一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收股份制银行和付款人。
西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。
信用证结算业务信用证结算方式是指进出口双方双方签订买卖合同后，代理商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。
当出口商按照信用证的出口产品条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。
一笔信用证结算业务所涉及的当事人有三个，即开证申请人、持有者和开证银行。
担保业务在国际结算整个过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。
目前为进出口结算工业产品提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。
⒈银行保证书（Letter of Guarantee）股份制银行保证书又称保函，是地方银行应委托人的请求，向受益人开出的被保证人履行职责的一种文件。
⒉备用信用证（Stand-by Letter of Credit）备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。
当前商业银行改革的战略探索
将会使得这一 问题更加突出。 就 国际经验来看 ， 目前国外商业银行 已经逐渐形成 了中间业务 为主 ， 信贷业务为辅的模式。从２ ０ 世纪９ Ｏ 年代开始 ， 一些发达国家的 银行非利息收人陕速增长 ， 对银行总收入 的贡献多在３ ０ ％以上， 有的 超过了５ ０ ％， 甚至７ ０ ％以上。国外商业银行的业务发展 隋况 ， 是与其 逐渐进入 后工业社会的发展阶段相对应 ， 也是与其金融 自由化与金 融深化发展到 了较高阶段相对应 的。而在 当前中国特定历史阶段 ， 以利息收 人业务为主的情况还难 以在短期内改变， 但应向国际看齐 ， 在业务创新与制度设计 匕 做好战略改革与转变的准备。 就此 ， 笔者认为上市只是银行改革 的起点 ， 在制度 、技术、管理 等方面全面创新商业银行业务运行模式， 才能促使其走 出信贷扩张 怪圈。 银行的改革应该要注意和宏观经济调控以及外汇体制之间的联系 是创造发展银行 中间业务的条件 。一方面， 应 以专 门机构协 性 ， 这也是为了满足全球经济一体化的要求， 增强中国经济对外部的 调 中间业务发展的外部环境 ， 如规范中间业务收费 ， 制定合理的银行 冲击抗性。 中间业务收费标准， 也要建立健全银行的各项服务功能 ， 并且增加科 二是为将来的混业经营提供基 础条件 。自从进入产 品创新提 技投入 ， 创造发展中间业务的硬件环境 。另一方面， 银行所提供的中 出来之 后 ， 人 机 构 的经营 业务 也开 始变 得复 杂 多样 ， 混业 经营 是 间产品最大 的差别就是它所提供 的服务和为客户创造的便利， 只有 未来金融行业的发展方 向， 因此需要提前做好准备 ， 为其到来提供基 适合客户需要的产 品才有存在 的必要和发展的可能， 而银行也只有 础条件。产品创新除了将资本市场和货 币市场进行了融合之外 ， 机 拥有 了这样 的产品才能赢得客户 ， 因此要努力推进产品创新。此外 ， 构创新让金融机构 的规模变得更加丰富。所 以应该要有发展的眼 银行还要注重 以推销消费品的方式推销金融产品， 通过市场营销来 光 ， 去提前建立起｝ 昆 业经营的基础。 使客户理解新产品， 并实现金融产品 “ 供给创造需求”的途径。 三是增强商业银行对人民币产 品的设计定价能力 ， 从而在未来 二是真正促进 经营管理与内控机 制的优化 。经营机制改革仍 国外 同业竞争 中能够立足。 目前 国内市场的金融产品数量 比较惊 然是商业银行永远的主题 ， 目前部分银行进行股改和上市， 确实是银 人 ， 可是价格却存在缺位 ， 银行无法对这些产品进行定价 ， 唯一途径 行改革迈出的一大步 ， 但是也要看到 ， 对银行治理长期的真正压力主 就是以国外的报价来作为参考 。等到外资大量进入 国内时， 国内的 要来 自 于机构战略投资者 和大股东 ， 当前上市银行治理结构中该类 商业银行在货 币产品竞争 中就会处于弱势。因此 ， 监管部门需要作 主体 的作用还十分有限。银行海外上市的背后， 往往是投资者对于 为主导力量 ， 为商业银行填上这块空白。 “ 中国概 念”和 “ 政府担保”的认 同， 上市本身并不意味着现代经 四是迎合新市场和制度的改变， 调整银行监管体制 。为了让银 营机制的建立。如果就此放弃 内部机制改革 ， 则很可能重蹈覆辙。 行业务创新和风险控制要求能够达到国际金融体系的要求， 需要 以 因此 ， 政府必须在包括人事等方面在国有商业银行建立起市场化机 中国国情作为基础 ， 建立能够接受外资调整的监管环境 。对 金融领 制， 并在此基础上按照商业金融原则建立 内部控 制和风险收益权衡 域的 垄断隋 况 要杜 绝， 保 证金融 资金的 流 通性 更加良 好。 四 机制 ， 才能保证银行改革 的 成果。就此来看 ， 上市只是有效改革的刚
中国城市商业银行发展前景及未来发展形势分析
一、中国城市商业银行转型发展建议一、更加注重战略引领。
应对新常态，城商行面临的首要挑战就是准确把握形势变化，并根据自身特点选择合适的发展道路，按照特色化经营、差异化竞争的总体思路，根据自身发展阶段，明确战略方向。
二、更加注重顶层设计。
城商行要适应新常态、推进战略实施，就必须坚定不移地实施改革创新，破除体制机制弊端，从而为转型发展注入持久动力。
三、更加注重创新驱动。
产品创新，要紧紧抓住业务转型窗口期，加强内外部资源整合，从单一产品服务转向综合金融方案服务，提高满足客户多元化需求的能力；同时，在专业化领域要形成自身特色，以特色带动业务发展能力提升。
渠道创新，要改变传统作业模式，重构集约化网点运行体系和营销组织模式，强化市场对接能力和经营管理能力。
四、更加注重科技支撑。
无论是经济新常态，还是金融新常态，一个重要的推动力就是互联网和移动互联网技术的深度运用，推动社会消费模式、商业习惯乃至传统业务发生改变。
城商行必须尽快适应这一趋势，加大科技投入力度，提高科技运用能力。
面向互联网和移动互联网客户，加快构建线上线下一体化的客户拓展和经营体系，拓宽服务渠道。
通过运用大数据等技术，提高数据挖掘分析能力，为科学决策提供支撑。
尤其要适应利率市场化改革的需要，尽快建立资产负债管理、定价管理、风险管理、客户管理等管理信息系统，强化信息科技对经营管理的支撑。
五、更加注重人才管理。
现代银行业竞争的实质是人才的竞争。
城商行只有打造符合发展要求的人才队伍，才能提高整体竞争力，适应新常态。
一是要建立一套行之有效的人才吸引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的持续提升。
二是为不同岗位员工提供晋升通道，通过建立专业技术序列晋升机制，打破过去以管理岗位序列为主要晋升路径的职级体系。
三是要建立健全薪酬管理机制，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，真正发挥薪酬分配的激励杠杆作用。
四是建立科学的培训体系，通过内部培训和外派学习，在熟练掌握基础知识和技能的基础上，促使员工不断成长为成熟的专业型人才。
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探索银行国际业务部的发展方向和战略优化措施探索银行国际业务部的发展方向和战略优化措施
随着全球化的深入发展和信息技术的快速应用，银行业在国际化进程中拥有了更多的机会和挑战。
探索银行作为一家具有悠久历史和优质服务的国际化银行，在全球金融市场上拥有极高的声誉，其国际业务部在全球范围内有着广泛的覆盖和深厚的业务积累。
随着时间的推移，探索银行国际业务部面临着严峻的竞争形势和巨大的市场压力。
为了更好地适应国际金融市场的新变化，提升企业的竞争力，不断拓展国际业务和扩大业务规模，探索银行国际业务部必须积极探索发展方向和制定切实可行的战略优化措施，实现从传统银行向数字化银行的转型。
I.探索银行国际业务部2023年的发展方向
1.服务的升级
随着全球经济的深入发展和技术的快速进步，客户对银行的服务需求也越来越高。
探索银行国际业务部需要重新审视自身的服务模式和服务理念，更加注重提高客户的体验感。
在客户服务方面的升级应着眼于客户的个性化需求和不断变化的市场环境，加大对技术创新和数字化能力的投入，建立全面、便捷、高效的客户服务系统，优化客户服务体验，实现更好的客户满意度。
2.智能化的拓展
随着人工智能、机器学习、大数据等技术的快速发展，银行业在数字化转型方面面临着巨大的市场变革。
探索银行国际业务部应对未来发展的需求和机遇，可以在国际业务拓展方面加大智能化技术的应
用，打造智慧银行，实现数字化银行的转型。
在这个过程中，需要大力推进数据化和互联化，在智能化的拓展中构建更加完整的服务体系和贴切客户需求的产品组合，打造全面的金融生态系统，实现企业转型和升级。
3.国际化的扩张
探索银行国际业务部已经在全球拥有了广泛的业务网络和结构，但它需要进一步加强国际化扩张的战略构思和实施，通过国内和国际市场的联动拓展国际业务。
通过这个方式能更有效地拓展海外业务和国际市场，实现多样化的定位和多元化发展。
同时，也需要瞄准国际市场的趋势和规则，探索新的机会，寻找新的市场和客户，进一步加强国际业务的多元化布局和板块协同，打造全球化金融服务体系。
II.探索银行国际业务部的战略优化措施
1.优化业务产品和结构
探索银行国际业务部应充分发挥其优势，深化自主创新和技术升级，不断优化国际业务产品及结构，提升其核心竞争力。
银行应继续加强产品创新，注重吸取新市场、新客户和新产品的经验和思路，不断完善产品和服务的细节，提高产品的客户体验度和满意度。
同时，根据国际市场变化和客户需求的动态变化，不断调整业务结构和产品组合，提高业务的灵活性和适应性，以便于更好地管控风险和保持市场竞争力。
2.加强数字化建设
探索银行国际业务部需要利用更先进的技术和方法来推进数字化转型。
加强信息化建设，实现专业智能化管理，可在业务流程或人机交互等领域迅速优化，提升工作效率和服务质量。
同时，也需要不断
更新的技术和创新的思路，以加快银行数字化建设的实现，推动银行业务与数字化的融合，使整个银行业务体系更加充分的体现数字化运作的优势和价值。
3.构建更美好的金融生态系统
金融领域的服务需要站在整个社会和经济高度上来思考和建设。
探索银行国际业务部在发展过程中要积极探索和建立乐商贸易、智慧健康、文化旅游等金融生态联盟，充分发挥金融机构的准公共性和多维性，通过构建共生型经济和社会共享机制，实现绿色经济、智慧城市、创新社会等新生态的构建。
银行在推动社会经济发展和倡导智慧发展的过程中，能够更大程度的实现社会效益和企业发展。
结语
近年来，随着外部环境和金融市场的动荡，探索银行国际业务部越来越感受到市场竞争的压力和信息技术的崛起。
如何应对市场变化，保持市场竞争力，是当今国际银行面临的重大挑战。
作为一家具有国际化视野和优质服务历史优势的银行，探索银行需积极探索新的发展方向和制定切实可行的战略优化措施，实现自身从传统银行向数字化银行的转型，推动商业发展和社会进步，打造全球化的银行经济生态体系。