建行相城支行个人理财产品销售状况调查分析
中国建设银行广西分行个人理财业务分析
毕业设计（论文）说明书课题名称中国建设银行广西分行个人理财业务分析系别专业班级学号姓名指导教师二○**年*月**日学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析摘要中国经济的快速增长，以及国内金融体制的改革，为我国个人理财业务的持续发展提供了有利的条件。
中国建设银行股份有限公司，作为我国第一家改制并成功上市的国有商业银行，上市之后，积极进行战略转型，收入结构逐步优化，营业净收入稳步上升。
但由于国内金融环境的某些限制，以及其自身经营环境的局限性导致了建设银行广西分行理财业务存在着一些问题，如理财业务组织架构前台分割，缺乏整合；“封闭式”理财模式使得理财产品的需求与供给不一致：理财产品的风险梯度不完整、品牌认知度较低等。
本文主要就建设银行的个人理财业务为实例，分析其面临的行业竞争、所依托的组织架构、产品和服务、采取的模式以及建立的流程等，揭示了其中存在的问题及原因，并在此基础上结合理财业务特点，提出了相应的解决思路。
关键词：个人理财；中国建设银行广西分行；组织架构；客户关系学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析ABSTRACTWith the sustained and rapid growth of Chinese economic, and the reform of domestic financial system, which provides vast demand market for personal financial business．China Construction Bank has gone public firstly in all of the State-owned commercial banks .Then the bank has been implementing strategic transformation, optimizing structure of earnings .so net earnings of the bank has been rising steadily. But, because of some restrictions of the domestic financial environment and limitations of bank’s operating environment, some problems still can be found in financial services of Guangxi branch of China Construction Bank, Such as separateness of financial services architecture, inconsistency between demand and supply of financial products which is the result of "Closed" financial model , incompleteness of risk grads of financial products, lower brand awareness etc.Taking the personal financial services of Guangxi branch of China Construction Bank as an example in this paper, we analyze industry competitions, organizational structures, products and services, modes and established process etc. We reveal the existing problems and reasons , then present an solution based on situations above-mentioned and features of financial services.KEY WORDS:personal finance; Guangxi branch of China Construction Bank;organization; customer relationship学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务概述 (2)(一)个人理财定义 (2)(二)我国商业银行个人理财业务的含义和类型 (2)二、中国建设银行广西分行个人理财业务分析 (3)(一)建设银行广西分行个人理财业务概况 (3)(二)建设银行广西分行个人理财业务发展意义 (3)1.个人财富增长为个人理财业务的发展奠定基础 (4)2.利率、CPI不稳定增加居民个人资产管理必要性 (5)(三)建设银行广西分行个人理财业务优势分析 (6)1.良好的政策环境 (6)2.较高的公司化治理水平 (7)3.高品质的理财硬件建设 (7)4.庞大的网点分销渠道 (8)(四)建设银行广西分行个人理财业务的劣势分析 (8)1.同业竞争激烈 (8)2.组织结构不合理 (9)3.经营模式封闭 (9)4.目标市场定位门槛高，缺乏细分 (10)5.产品体系需完善 (11)6.品牌建设缺乏归属感 (12)三、中国建设银行广西分行个人理财业务发展对策 (13)(一)再造业务组织架构 (13)(二)业务模式向‘开放式’转变——以客户需求为中心 (14)(三)实行差异化策略 (15)1.服务差异化 (15)2.品牌差异化 (16)(四)完善客户关系管理 (16)1.加大科技投入构建新型客户关系管理系统 (16)2.建立一支高素质客户经理队伍 (16)结束语 (18)致谢 (19)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析参考文献 (20)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析引言个人理财进入我们的生活不久，但已成为百姓生活的热点话题。
理财产品调查报告
理财产品调查报告•相关推荐理财产品调查报告在某一情况或事件需要弄清楚时，务必需要展开调查，并且最终的调查结果会写在调查报告中。
那么我们该怎么去写调查报告呢？下面是小编整理的理财产品调查报告，欢迎大家分享。
理财产品调查报告1一、背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。
老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。
二、目的为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。
我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品主要类型首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。
目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1、根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。
非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2、根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。
债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
商业银行个人理财业务现状分析
商业银行个人理财业务现状分析
中国加入WTO以后,银行业的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务;五年内允许外资银行具有完全的市场准入,允许开办人民币零售业务,在指定的地区可享受国民待遇。
中国银行业的零售业务即将面临外资银行的强大冲击。
本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财业务的现状进行调研分析,以期找到中国银行业个人业务拓展的可行之策。
围绕上述问题,本文从以下几个主要方面展开了论述:1.从个人理财业务的概念看,个人理财业务的基本要素有客户、客户经理、理财产品(工具)、理财渠道、理财中心以及科技体系。
从个人理财服务内容看,包括三个层次:个人自助理财,理财咨询服务和财富管理。
2.从国内商业银行个人理财业务的现状看。
我国的个人理财业务市场广阔,但国内金融机构的产品和服务无法满足客户的多样化需求。
应行的业务收入与银行理财业务的运营水平有较强的相关性……3.从正确地解决商业银行目前存在的问题看。
针对国内商业银行运营环节存在的问题,重点从挖掘优质客户、产品及服务创新、专业理财人员队伍建设等环节展开分析……。
商业银行个人理财业务现状和问题分析
商业银行个人理财业务现状和问题分析商业银行个人理财业务目前存在以下问题：
1.产品同质化严重：现有银行理财产品大部分结构相似，收益率也差不多，难以区分。
2.风险控制难度大：理财业务的投资品种多，风险控制难以做到严谨有效，而且经常有新的金融产品出现，银行难以适应。
3.查询和购买渠道单一：大多数银行的理财产品只能在银行柜台或线上银行中购买，购买渠道单一，难以满足不同客户的需求。
4.缺乏个性化服务：银行针对不同客户需求和风险承受能力未提供个性化服务，导致客户对银行理财产品的认知度低。
5.利率下降的压力：随着央行降息，银行的收益率逐渐下降，这意味着银行的理财产品甚至无法与其他金融产品相竞争。
以上问题导致银行的个人理财业务存在一定的难度和风险，银行需加强理财产品创新，提供多样化的服务和风险管理方案，以满足客户不同需求和风险承受能力。
关于商业银行个人理财业务调查报告
关于商业银行个人理财业务调查报告关于商业银行个人理财业务调查报告一、调查对象：银行客户。
二、调查提纲：随着我国市场经济的发展，我国居民财富的不断积累，群众手中的资金占有量增加。
如何更好的运用手中的资金，使它发挥更大的效用，给自己的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的。
因此，理财市场的需求日渐突显，商业银行陆续推出形式多样的个人理财服务，个人理财业务已经成为目前银行业的一个新亮点。
我们为了对理财产品相关知识得以了解和认识，通过对银行客户进行问卷调查，搜集相关数据，从而对以上问题得以深入了解及研究。
三、调查时间：2019年5月5日-2019年5月10日四、调查方法：问卷调查。
五、调查过程：查阅资料制作调查问卷、针对客户发放调查问卷、回收调查问卷整理数据、分析数据。
六、调查结果1、银行客户年龄及月收入情况分析：我们针对银行的客户发放了90份问卷，填写者的年龄和月收入可由下图直观显示：20岁以下年轻的人多为学生，其资金的主要来源为父母给的生活费，所以收入多在1000元以下，从事低端行业的职工收入多在1000-2000元之间。
20-30岁多数收入在2000-4000元之间，多从事金融、或企业员工，1000元以下的为在校学习的大学生，1000-2000元的多从事其他行业，4000-5000的经济实力较强，多从事教育、金融等稳定高薪的职业。
30-40岁月收入在1000-2000元的多从事其他行业，多不在高薪行业之中，2000-4000元的多从事文化教育事业，大多数为老师，4000-8000元的多从事金融、经济等高薪职业，只有少数从事金融行业的可以达到8000元以上。
40-50岁的基本情况与30-40岁的情况相似，1000-2000元的同样为其他行业，大多数职工的工资稳定，在2000-4000元之间，从事金融和IT等高薪行业的多在4000-8000元，在此年龄段职工所占比例较大即2000-4000元比例较重。
调研报告：银行理财产品调研报告
调研报告：银行理财产品调研报告银行理财产品调研报告一、调查背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。
手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。
因此，我们俩个进行一次对XX居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。
债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。
信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。
结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品。
人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.新股申购类理财产品。
新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。
银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告
我根据对银行理财产品的调研，总结了以下几点关键信息。
首先，银行理财产品的性质是投资与理财的结合。
它是银行根据顾客的风险偏好和投资目标，结合市场情况设计的一种金融产品。
一般来说，银行理财产品的收益高于传统储蓄，但风险也相对较高。
其次，银行理财产品的种类繁多。
根据不同的投资对象和投资期限，银行理财产品可以分为多种类型，如定期理财、结构性理财、股权理财等。
每种类型都有不同的投资标的和投资策略，满足不同顾客的需求和风险承受能力。
再次，银行理财产品的风险管理体系较完善。
银行在设计理财产品时会采取一系列风控措施，确保投资者的本金安全。
比如，银行会对投资标的进行严格的风险评估，以避免投资项目的违约风险。
同时，银行还会通过分散投资、设立风险准备金等方式进行风险管理，降低整体投资组合的风险。
然后，银行理财产品的收益水平与风险有关。
一般来说，风险越高，理财产品的收益也越高。
不同的理财产品对应着不同的风险水平和收益预期，投资者需要根据自身的风险偏好来选择合适的产品。
最后，投资者在购买银行理财产品时需要注意风险识别和风险教育。
投资理财是一项复杂的投资行为，投资者需要充分了解产品信息，识别风险，并在购买前进行充分的风险教育。
同时，
应根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的产品，避免盲目跟风或者过度投资。
总的来说，银行理财产品是一种投资理财的选择，可以提供相对较高的收益，但也伴随着一定的风险。
投资者在购买理财产品时需要进行风险识别和风险教育，选择合适的产品，并根据市场情况进行动态调整，以确保自身的财务安全。
建设银行H省分行个人理财业务营销策略优化
建设银行H省分行个人理财业务营销策略优化第2章建设银行H省分行个人理财业务营销现状分析建设银行H省分行个人理财的主要业务及其产品个人理财业务作为一种综合型理财服务，涵盖了社会生活的各个领域，贯穿于个人和家庭生命周期的每一个阶段，人们的理财意识不断深切和增强，为个人理财业务提供了广漠的进展前景。
建设银行H省分行通过几十年的进展，各方面实力不断壮大，在H省金融市场具有举足轻重的地位。
H省分行在大力进展本行个人理财业务的同时，又与人寿、人保、百年、安邦、天安等多家保险公司合作，代销保险产品。
建行金以其精湛的工艺和精美的设计深受广大客户欢迎。
同时建设银行H省分行开展了各类代理缴费业务，更大程度的知足了客户的需求。
截至2013年三季度末，H省分行总资产规模为亿元，总贷款规模为亿元，在总营业收入亿元当中，个人理财业务收入仅为亿元。
由此能够看出，在总业务收入中，增值服务业务所创造的利润所占比重不高。
随着人们理财观念的转变，H省分行个人理财业务取得了快速进展，理财产品共发行135 期，同比增幅121%，全数兑付到期理财产品均按不低于预期最大收益率兑付，可见理财产品在增值服务业务中有专门大的提升空间。
目前，建设银行H省分行的个人理财产品分为银行理财产品和代理理财产品两大类。
银行理财产品H省分行的理财产品包括外币理财产品和人民币理财产品两种。
（1）外币理财产品汇得盈把传统金融产品与金融衍生产品相结合，组成了个人外汇投资理财产品，同时具有必然的风险特征，是建设银行H省分行个人外汇理财产品的核心产品。
（2）人民币理财产品人民币理财产品是一种金融创新产品，与银行传统储蓄方式不同。
它以人民币作为投资本金币种，客户通过承担必然的风险(如市场风险、资金流动性风险等)，来提高人民币投资本金的收益。
产品收益受国际金融市场的利率、汇率、债券、股票、贵金属等有关指标影响。
建设银行理财产品以其稳固的收益和良好的口碑，受到客户的普遍认可和好评。
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建行相城支行个人理财产品销售状况调查分析摘要：本文以中国建设银行相城支行为例，连系外部市场环境和内部相城支行理财产品营销现状，对比了相城支行推广的理财产品的种类，期限，收益水平等相关指标。
确保各类经营客户的措施落到实处，不断提高自身实力和水平，激励银行核心竞争力的提升。
得出研究结果表明：以人为本，及时设计出满足投资者需求的产品，提升理财产品的核心价值，加强销售渠道管理和营销方式创新，改进服务措施以提升客户满意度。
关键词：中国建设银行理财产品相城支行市场调查Abstract:In this paper, with the XiangCheng branch of China Construction Bank, for example, combined with the city branch of the internal environment of financial products market and external marketing situation, compared with the city branch of the promotion of financial products the type, duration, income level and other relevant indicators. Implement measures to ensure that a variety of business customers and constantly improve their own ability and level, promote the upgrading of the bank's core competitiveness. The results obtained show that: people-oriented, timely and designed to meet investor demand, strengthen sales channel management and marketing innovation, improving service measures to improve customer satisfaction.Key Words: China Construction Bank Financial products XiangCheng branch Market research.前言我国居民目前的个人理财意识较为强烈,可是由于时间精力比较有限、投资的专业知识不足等各个方面的原因,使得很大一部分人无法对个人资产进行良好的管理和投资,所以在这种情况下,他们非常需要专业的金融机构为其提供专业、高效、多样化的个人资金管理服务,这就为相城支行个人理财产品的展开和开拓提供了广阔的外部前景。
不过，我国商业银行个人理财业务现在还是处于起步阶段,其潜在的实力尚未得到真正有效的发展。
银行个人理财产品创新能力在管理理念、经营思路、风险评估等各个方面还没有完整的实践经验, 一些新的开发产品仅仅只是其他个人理财产品单一的糅合，受到信息技术研发水准的因素影响,个人信誉系统并不相当完善。
在理念创新、市场销售、顾客服务、风险监管等诸多方面同国外银行相比仍有很大距离，我国商业银行在这样的环境下亟需解决的问题是,采取怎样的措施, 把握住优质顾客,占领市场比例,提升商业银行的存款利润;采取怎样的解决办法为不同层次的顾客提供具有差异化的个人理财服务,以此来提升商业银行的核心发展竞争能力,形成商业银行独有特色的个人理财文化。
鉴于以上背景,作为国有四大商业银行之一建设银行的二级支行相城支行，为了占领市场份额,增加销售利润,需要从国内外他行借鉴先进的个人理财经验, 把目前的理财业务重心由公司方面逐渐向个人理财方面扩展。
要快速地做大做强个人理财业务,探寻新的利润增加点。
本文通过对建行相城支行个人理财业务开展现状及销售策略的实施效果进行深入分析,提出建行相城支行个人理财产品营销中存在的问题,设计出适合建行相城支行自身特点的个人理财产品销售建议,这对于建行相城支行具有较强的实践意义。
一、建行相城支行理财产品概况中国建设银行建立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。
中国建设银行主要经营规模有公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14,121 家，于2013年6月末，市值为1,767 亿美元，居全球上市银行第五位。
相城支行办公地址为苏州市相城区华元路780号，配备高级管理人员5名,设办公室、商务管理、风险管理、公司银行业务一部、公司银行业务二部、公司银行业务三部、公司银行业务四部、企业个人金融部、销售部等九个部门。
①自成立以来,建行相城支行已经凭借优秀的口碑、出众的成绩、良好的信誉、优良的服务在当地金融市场迅速崛起,并且逐步在当地实现深入人心家喻户晓的目标。
建设银行相城分行在发展过程中,国际化的经营理念、管理运营机制以及先进技术的引入,深入研究分析顾客的实际需求,推出丰富多样的服务和个性化、专业化的个人理财产品,最大限度上满足客户的需要。
（一）建行财富“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与个人银行部为满足个人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的。
“建行财富”系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。
由专业投资团队建设的设计和投资运营的产品，通过完善的风险控制体系以此来有效降低风险。
“建行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。
根据产品结构的不同可分为债券类，信托贷款类，新股申购类，股权投资类和证券投资产品和其他类别。
（二）利得盈“利得盈”理财产品包含产品收益较好、期限合理、投资目标明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期效益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高，资本运作，风险适中，对新的金融产品的采购和IPO的预期收入增长份额较高，专业化运作，资本市场具有一定的风险，资本市场份额增长基金的金融产品。
①魏立文，我国城市商业银行的服务营销策略.现代营销，2011（三）乾元“乾元”系列理财产品包括“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品和“乾元—日日鑫高”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品等开放式理财产品。
“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式理财产品具有较高收益、高流动性的特点，为高资产净值客户和机构客户流动性理财资金提供了较好的投资渠道，客户可于每个产品工作日根据自身理财需求申请申购和赎回，并获得具有市场竞争力的预期年化收益率。
“乾元—日日鑫高”（按日）开放式理财产品具有风险较低、购买起点低、较高收益、高流动性的特点，为个人客户和机构客户流动性理财资金提供了良好的投资渠道，客户可于每个产品工作日根据自身理财需求申请申购和赎回。
①二、建行相城支行个人理财产品销售状况分析建设银行作为四家国有股份制商业银行之一，已经深刻认识到个人理财产品的营销对于推动零售业的迅速发展，创造新的利益强化点，稳定和吸引优质顾客等方面来说极为重要。
鉴此，相城支行有针对性地提出了“以人为本”的营销思路，以客户为出发点，逐步加强二代服务转型，全力开展顾客差异化分层服务，激励提倡“走出去”式的发展策略，在销售人员优化、管理模式强化、营销业务流水化等方面都取得了长久有效的发展，逐步有了自己的竞争优势和特色文化。
在相城支行设立了个人理财中心、低柜区、高柜区，根据顾客识别，一一负责资金管理、业务营销和 VIP 客户的专职维护；在内部机构的设立中，建立了个人贷款中心，专职掌管相城支行高端客户维护和开发。
（一）建行相城支行建行相城支行个人理财产品销售现状建行相城支行个人理财产品期限有短期的,也有长期的,但是以短期理财居多，其时间跨度有从一个星期到一年多的,每个客户可以根据自身资产的状况,选择适合自己的理财产品,享受自身期望的收益。
经过短短几年的发展，个人理财业务已形成“乾元”系列、“利得盈”和“建行财富”等多个具有较强市场影响力的个人理财产品品牌。
经过多方面的不懈努力，相城支行的个人理财产品营销取得了阶段性的成果，截止 2013年末，全年共销①彭凌，我国商业银行个人理财产品的问题及对策.生产力研究,2010售个人理财产品和代销信托计划 14.2 亿元，同比去年新增 2.8亿元，在此之中代销信托计划销售 1.9 亿元。
全年共实现各类个人理财产品销售收入 431 万元，其中代销信托计划实现销售收入 355 万元，为所有的个人理财产品销售收入的82.4%，而其他一般类理财产品实现的收入只占到全部理财收入的 17.6%。
在当地同业中个人理财产品销售额和收入水平都位于第一位。
相城支行全年共销售个人理财产品 330 多期，到期的各期个人理财产品的实际收益率完全按照产品说明书中的预期收益率兑付，没有一期个人理财产品发生违约情况。
①表一：建行相城支行2013年人民币理财产品销售情况表（1）从表一数据情况可以看出，基本上以结构特征为稳健型的个人理财产品成为市场主导产品，而且短期高流动性的产品受到大部分客户的高度认可。
（2）从理财产品产品种类看，信贷资产类、债券类和票据类、共享类成为建行相城支行个人理财市场的中流砥柱，发售种类达到总量的 75%。
②①丛伟，建设银行辽源分行理财产品市场推广状况调查分析与营销建议.2012②侯淑清，论商业银行营销策略.山西煤炭管理干部学院学报，2011（3）从理财产品期限看，相城支行个人理财产品期限在 1 年之内的有大丰收，日鑫月溢，日日鑫高，利得盈，建行财富，占了总理财产品的95%。
（4）从预期收益看，相城支行大部分个人理财产品的预期收益率都在3%—10%之内。
（5）代销信托计划虽然不是相城支行的主要理财产品，但是其收益率却相当突出，其作用不可小觑。
表二：苏州市相城区四大国有商业银行个人业务规模及理财产品盈利能力对照表（1）从存款余额占比和新增占比看，建行都排在第三，工商银行和农业银行依靠其多年的历史因素积累，拥有着雄厚的客户存款基础，占据着较大的市场份额，建行需要积极拉动顾客存款，迎头赶上拓宽这一领域。
（2）从存款余额和网均余额看，实力较强的是工商银行，建行虽排在第二，但是于工行相比还是有不少的差距，而农业银行更多的是依靠众多的营业网点来带动存款的增长，单独的营销能力并不强。
①（3）从本年新增和网均新增来看，建设银行的发展速度和竞争实力相对较强，相城支行需把握良机主动地推动其个人理财业务的开展。
（4）从重点产品收入情况看，除中国银行外，其他三家国有商业银行的差距并不悬殊，但从个人理财产品收入看，建行牢牢的守住第一的位置，与工、农两家拉开了较大的距离，说明在个人理财产品结构上，建行相城支行更重视个人理财业务这一领域，有力地把握住了能够带来丰厚效益的个人理财产品销售。