银行尽职调查主要内容
银行贷款尽职调查
银行贷款尽职调查2021-06-29 18:50郑永平191、深挖企业基本信息用大白话说，就是先要看企业是干什么的。
既要对企业过去的经营情况详细调查、也要对未来的经营进行预判，同时要对抵押、担保等措施全面考量。
具体来看，需要对主体资格进行全面、细致的审查，调查企业实控人、出资人、高管团队、企业经营历史等信息的真实性，掌握包括工商信息、实控人信息、股东信息、主要人员、变更信息等指标。
2、纵览上下游关系企业这个指标，是指看公司的投资情况，贷款到期之后用什么来还钱，对资产信息了然于心。
具体来看，包括对外投资情况、供应商信息、主要客户、担保人、对外担保企业等指标。
3、看企业历史融资情况看企业贷款的未来目的是干什么，包括有息债务、银行借款、授信额度、债券融资、股权融资等。
这其中，同业授信情况是授信准入的重要参考指标。
比如可以看到规模大小变化、担保情况，太大了要警惕，没有授信记录的也不好。
4、经营预警知道公司担保、债券担保、股权出质、动产抵押、欠税公告等情况还不够，还需要对担保相关的担保、抵押、质押的具体措施、主体情况、风险点进行必要的调查与核实。
比如，看看对外担保的决议是股东会还是董事会提供决议。
5、诚信档案企业、个人的信用，是一笔无形的财富。
你不仅要看企业的诚信档案，还要看实控人、高管、股东、参控股公司的违约、监管与环保处罚记录、诚信记录等指标。
6、司法诉讼情况无论是企业相关的裁判文书、审判流程、司法冻结情况、被执行人信息，都可以一目了然。
7、评级记录评级主要包括了信用评级和税务评级。
需要看企业违约情况、公司真实纳税情况，以及未来违约概率有多大。
8、公司舆情舆情监控还有捷径，一键订阅“自选”，就不需要自己再一次次去搜索了。
9、公司主要财务指标对公司财务的真实性、变化情况、稳定性进行详细的调研，是个技术活，也是专业活。
有了尽调报告，主要财务指标、资产负债表、利润表、现金流量表等研究起来更轻松了。
10、财务分析指标最后，尽调报告还对企业的盈利能力、偿债能力、营运能力、成长能力、现金流量进行了细致的对比分析。
银行尽职调查及监管处罚现状调查报告
银行尽职调查及监管处罚现状调查报告银行尽职调查（DueDiligence）是指金融机构在开展业务前对客户身份、背景、资信等进行全面、深入的调查和分析，以评估客户风险水平并制定针对性的风险控制措施。
随着金融行业的不断发展和监管政策的不断加强，银行尽职调查的重要性越来越受到关注。
但是，一些金融机构尽职调查不到位或者存在监管漏洞，导致风险事件频发，引起社会广泛关注。
2. 调查对象本次调查报告主要针对国内银行机构进行调查，包括商业银行、城市商业银行、农村信用社等各类银行机构。
3. 调查方法本次调查采用问卷调查和案例分析相结合的方法，对银行尽职调查及监管处罚的现状进行全面、深入的分析。
4. 调查结果（1）银行尽职调查存在不足。
部分银行在尽职调查过程中存在缺乏深度、不够全面、审查不够严格等问题。
同时，由于行业的复杂性和信息的不对称，银行尽职调查存在技术难度，需要不断加强。
（2）监管处罚加强。
监管机构对于银行尽职调查的监管力度越来越强，处罚金额也越来越高。
但是，由于处罚的时效性和执行力度不够，导致一些银行在遭受处罚后仍然存在违规行为。
（3）案例分析。
通过对一些银行尽职调查不到位和违规行为的案例分析，揭示出银行尽职调查的真正难点在于如何有效的获取信息，进行客户身份的准确识别和风险全面评估。
5. 调查建议（1）加强银行尽职调查的技术手段，提高尽职调查的效率和准确度。
（2）加强监管力度，提高监管机构的行政处罚效力。
（3）加强信息共享，提高行业风险监测和防范能力。
（4）加强人才培养，提高银行尽职调查的专业化水平。
银行尽职调查报告(新)
1 银行尽职调查报告(新) -小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 利率（保证金比例） 担保方式□一般企业担保□担保公司担保■抵押担保□质押担保 是否新增客户 类型划分及依据 主、辅办客户经理 上报部门 二、借款人基本情况 （一）法定资质 法定代表人姓名及证件号 码 实际控制人姓名及证件号 码 注册时间、注册地址及实际 办公地址 授信申请人信用等级 所属行业 员工人数 注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比 未到位金 额及原因 各股东之间关系无 2
（二）法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名身份证明文件号码 法定代表人手机法定代表人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况-- -- -- 有无其他房产（地址面积） - 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历 实际控制人姓名身份证明文件号码 实际控制人手机实际控制人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 3
企业实际控制人从业经历 （三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：20xx-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等 3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶 4 项目产品是否列入政府扶持发展计划（如863计 划、火炬计划或重点产品计划等） 否产品名称和计划名称： 5 是否通过质量体系认证否质量认证体系名称： 6 是否使用管理软件是管理软件名称：今目标OA系统 7 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可（生 产许可、经营许可或销售许可等） 否资质、认证或许可的名称： 8 是否有专利证书否产品名称和专利类型： 9 是否有著作权证书否著作权名称： 10 企业项目是否有商标权证书否商标名称： 准入资质及环 评情况 主营业务内容 （核心产品及 服务） 主营业务模式 及流程描述 主要销售渠道 主营业务 收入结构 20xx销售额20xx销售额20xx销售额20xx销售额主要经营区域 经营环境北京市对该行业的政策 4
投资银行尽职调查工作主要内容和清单
投资银行尽职调查工作主要内容和清单投资银行尽职调查工作1.发行人基本情况调查。
发行人基本情况调查包括：改制与设立情况、发行人历史沿革情况、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。
2.发行人业务与技术调查。
发行人业务与技术调查包括：发行人行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。
3.同业竞争与关联交易调查。
同业竞争与关联交易调查包括：同业竞争情况、关联方及关联交易情况。
4.高管人员调查。
高管人员调查包括：高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。
5.组织结构与内部控制调查。
组织结构与内部控制调查包括：公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。
6.财务与会计调查。
财务与会计调查包括：财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。
7.业务发展目标调查。
业务发展目标调查包括：发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。
8.募集资金运用调查。
募集资金运用调查包括：历次募集资金使用情况、本次募集资金使用情况、募集资金投向产生的关联交易。
9.风险因素及其他重要事项调查。
风险因素及其他重要事项调查包括：风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。
商业银行尽职调查清单
商业银行尽职调查清单商业银行尽职调查清单尽职调查（Due Diligence）是商业银行对潜在交易或合作对象的调查和评估过程。
通过进行尽职调查，商业银行能够全面了解潜在合作对象的背景、风险及合规情况，以便做出明智的决策。
本文档为商业银行尽职调查清单，涵盖了以下章节：1、公司概况1.1 公司名称1.2 公司类型1.3 成立日期1.4 注册地点1.5 公司背景（历史、组织结构、股权结构等）2、经营情况2.1 业务范围2.2 盈利能力2.3 市场地位2.4 重要客户和合作伙伴2.5 经营风险3、财务状况3.1 财务报表（包括利润表、资产负债表、现金流量表等）3.2 资产负债结构3.3 财务风险3.4 重要财务指标4、市场环境分析4.1 行业概况4.2 竞争对手分析4.3 宏观经济环境分析4.4 法律法规环境4.5 政治风险5、风险管理5.1 内部控制体系5.2 风险管理制度5.3 风险评估与控制5.4 重大风险事件6、合规情况6.1 法律合规6.2 监管合规6.3 客户合规6.4 反洗钱合规6.5 争议和诉讼情况7、可行性分析7.1 项目可行性7.2 交易可行性7.3 合作可行性7.4 风险收益分析8、其他补充信息8.1 最新新闻报道8.2 行业关注点8.3 可能的未来发展趋势附件：1、公司注册文件2、财务报表3、法律合规文件4、其他支持材料法律名词及注释：1、尽职调查（Due Diligence）：商业银行对潜在交易或合作对象的调查和评估过程。
请注意，以上文档范本仅供参考，需要根据实际情况进行适当调整和修改，以确保符合商业银行的具体需求和要求。
商业银行在对企业尽职调查中的职责
商业银行在对企业尽职调查中的职责
商业银行在对企业尽职调查中的主要职责包括：
1. 了解企业的经营模式和经营状况,包括企业的产品、市场竞争力、风险控制能力、财务状况等。
2. 评估企业的信用风险水平,了解企业的信用记录和信用历史,确定贷款的信用额度。
3. 查核企业的经营合法性和合规性,包括企业的工商登记、营业执照、税务登记证等企业必备资质。
4. 检查企业的借款用途,保证贷款资金被合法使用。
5. 实施资产抵押、担保等方式,确保贷款的安全性。
6. 监控企业的经营和贷款使用情况,对企业在贷款期间的经营状况及时进行评估和调整。
7. 监控企业的市场风险、信用风险、操作风险等风险,制定防范措施,确保贷款风险的可控性。
总之,商业银行在对企业尽职调查中的职责是确保贷款的安全性、实现贷款的及时回收,并确保企业的合法权益得到维护。
银行授信业务尽职调查报告版
银行授信业务风险防范措施建议
严格审查借款人资质
01
对于借款人的资质进行严格审查，特别是其经营状况、财务状
况以及信用记录等方面的情况。
控制贷款额度与担保物价值相匹配
02
在确定贷款额度时，应根据担保物的价值进行合理评估，避免
贷款额度过高导致风险增加。
定期对借款人进行信用评级
03
定期对借款人的信用评级进行评估，以便及时发现风险并采取
财务报表
获取企业的财务报表，包括资产负债表、利润表 和现金流量表等，分析企业的资产质量、盈利能 力、偿债能力和经营现金流情况。
财务分析
通过比率分析、趋势分析等方法，对企业财务状 况进行全面分析，评估企业的偿债能力和经营稳 健性。
经营情况
了解企业的主营业务、市场地位、销售渠道等， 判断企业的经营风险和市场竞争力。
客观性原则
尽职调查应坚持客观公正的态度，不偏听偏信，充分听取各方面的意见和建议，以事实为 依据做出判断。
谨慎性原则
尽职调查应充分考虑各种风险因素，遵循谨慎性原则，对风险进行合理评估和控制，保障 银行资产安全。
02
尽职调查的流程和内容
尽职调查的流程
收集资料
收集客户的基本资料、财务报表、 业务合同等相关资料，确保信息的 真实性和完整性。
银行授信业务风险评估方法
定性评估
通过深入了解客户经营状况、财务状况和担保情况，对各项风险 进行主观评价和判断。
定量评估
利用数学模型和计算机系统对各项风险指标进行量化评估，如信 用评分卡等。
综合评估
将定性和定量评估结果相结合，综合考虑各项风险因素，得出整体 风险评价结果。
银行授信业务风险应对措施
风险规避
农行个人尽职调查方案
农行个人尽职调查方案摘要本文旨在提出一个有效的农行个人尽职调查方案，以确保银行业务的安全性和透明度。
该方案包括了三个主要方面：第一，制定调查流程和具体操作步骤；第二，确定调查范围和目标；第三，对调查结果进行评估和反馈。
背景在现代银行业中，个人尽职调查已经成为一项关键的措施，以确保银行业务的安全性和透明度。
农行是中国最大的国有商业银行之一，在其业务范围内，个人尽职调查具有关键作用。
为了增强农行对客户和员工的管理和监督，我们需要建立一个有效的个人尽职调查方案。
方案内容调查流程和具体操作步骤在本方案中，我们将制定一个详细的调查流程和具体的操作步骤，以确保调查的操作性和可操作性。
调查流程包括以下步骤：1.收集信息：在调查之前，我们需要收集和整理相关的信息，在农行员工依据的工作上下文中确定调查的合法性和必要性。
2.建立调查团队：我们将建立一个专门的调查团队，由专业调查人员、员工和管理人员组成。
他们将负责制定调查计划、收集证据、发出调查通知并跟踪调查进展。
3.发出调查通知：在调查正式开始之前，我们将向相关员工发出调查通知，并说明调查的目的和相关事宜。
4.进行调查：调查团队将收集证据、进行采访和审核相关文件，以确定员工对于其工作的责任以及其表现和行为在合法和道德标准内是否恰当。
5.撰写调查报告：调查团队将生成调查报告，其中将包括调查结果、结论和建议。
确定调查范围和目标调查范围和目标是决定调查成败的关键。
因此，在本方案中，我们将分别确定调查范围和目标。
针对调查范围，我们将寻找旨在确定员工职务、工作职责、管理级别、财务状况以及员工与其他人之间的关系的因素。
调查目标将主要包括员工的工作表现、业务执行、信用记录以及对银行业务和员工行政纪律的遵守程度。
对调查结果进行评估和反馈调查结果对员工和平民都至关重要。
为了保证调查结果的准确性和可靠性，我们将制定一套评估标准，评估调查结果是否符合农行的规定和标准。
如果调查结果发现某些员工存在严重违规行为，我们将根据农行的相关规定和法律法规进行相应的处罚和法律程序。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点一、引言随着经济的发展和金融市场的不断壮大，银行信贷业务在各行业中扮演着至关重要的角色。
然而，由于各行业的特殊性和不同的经营模式，银行在开展信贷业务时需要进行尽职调查，以降低风险、保护自身利益。
本文将针对各行业客户银行信贷业务尽职调查要点进行深入研究，并提出一些实用建议。
二、制造业1. 公司背景调查a. 公司注册资本及股权结构b. 公司经营历史和发展状况c. 公司主要产品及市场份额2. 资产负债状况分析a. 资产结构和流动性分析b. 负债结构和偿债能力分析c. 利润状况和现金流量分析3. 行业竞争力评估a. 行业发展趋势及市场规模预测b. 主要竞争对手分析及市场份额评估c. 公司在行业中的竞争优势和劣势4. 经营管理评估a. 公司管理层及核心团队的背景和经验b. 公司内部管理制度和流程c. 供应链管理和生产能力评估5. 风险评估a. 市场风险、信用风险、流动性风险等的分析和评估b. 客户违约概率及违约风险分析三、房地产业1. 项目背景调查a. 项目地理位置及市场潜力分析b. 开发商背景及信誉度评估c. 项目规模、规划及销售情况2. 市场调研与需求预测a. 当地房地产市场分析与预测，包括供需情况、价格趋势等。
b. 目标客户群体的需求调查与预测，包括购房能力、购房动机等。
3. 资金筹措能力评估a．开发商现金流状况分析，包括资金来源与运用情况。
b．开发商资本实力评估，包括资产负债情况与财务稳定性。
4. 项目可行性分析a．项目规划与设计的合理性分析，包括项目定位、规划布局、建筑设计等。
b．项目建设可行性分析，包括土地、施工等方面的可行性评估。
c．项目销售可行性分析，包括销售策略、市场推广等方面的可行性评估。
5. 风险评估a. 市场风险、风险等的分析和评估b. 项目竣工后销售情况及资金回收能力评估四、互联网金融1. 公司背景调查a. 公司注册资本及股权结构b. 公司经营历史和发展状况c. 公司主要产品及市场份额2. 业务模式和盈利能力评估a．公司主要业务模式的合理性与稳定性分析，包括P2P借贷、股权众筹等。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点在进行各行业客户的银行信贷业务尽职调查时，银行需要对客户所在的行业进行全面评估，以确保贷款的安全性和合规性。
以下是在进行尽职调查时需要考虑的要点：1. 行业的发展状况在进行信贷业务尽职调查前，首先需要对客户所在的行业进行宏观的分析，包括行业的发展趋势、市场容量、竞争格局等方面。
通过了解行业的整体状况，可以帮助银行更好地评估客户的贷款需求和风险水平。
2. 行业监管政策不同行业受到的监管政策不同，对于一些高风险或受政策影响较大的行业，银行需要特别关注其监管政策对客户经营的影响。
只有了解行业的监管政策，银行才能更准确地评估客户的信用风险和偿还能力。
3. 行业的盈利模式和现金流行业的盈利模式和现金流状况直接关系到客户的偿还能力，是银行进行尽职调查时需要重点关注的方面。
了解客户的盈利模式和现金流能够帮助银行预测客户未来的偿还能力，从而制定合理的贷款方案。
4. 行业的风险因素不同行业的风险因素各不相同，银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业的风险因素有清晰的了解。
房地产行业面临的泡沫风险，制造业面临的市场需求波动风险等，都需要被银行充分考虑。
5. 行业的未来发展前景客户所在的行业未来的发展前景直接关系到客户的经营状况和偿还能力。
银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业未来的发展前景进行评估，以便更好地预测客户的信用风险和贷款偿还能力。
从宏观到微观，从行业整体到客户个体，进行全面的尽职调查是银行信贷业务中不可或缺的一环。
只有对客户所在行业有全面深入的了解，银行才能更好地评估客户的信用风险和偿还能力，为客户提供更加合适的贷款方案。
个人观点和理解作为一名文章写手，深入了解各行业客户银行信贷业务尽职调查的要点对我来说是非常有价值的。
这不仅增加了我的行业知识广度和深度，同时也能更好地满足客户的需要，提升文章的质量。
了解各行业的发展状况、监管政策、盈利模式、风险因素和未来发展前景，有助于我提供更准确、深度和广度兼具的文章内容，满足客户的要求。
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银行尽职调查主要内容
银行尽职调查的主要内容包括：
一、对客户基本情况的调查，主要包括客户的资信状况、财务状况、法律责任、管理能力、风险意识等。
二、对贷款用途及还款能力的调查，主要包括贷款用途是否明确、是否符合银行规定、还款来源是否可靠以及未来还款能力是否充足等。
三、对担保人、抵押物等担保形式的调查，主要包括担保人的财务状况、资信能力、担保范围及质量、抵押物的所有权、状况等。
四、对银行的贷款审核流程、文书档案等的调查，主要包括审批流程是否严格按照相关规定执行、文书档案是否完整及真实等。