融资租赁资产管理政策

融资租赁业务管理

政策文档

<收款>

作者: 埃而塔

创建日期: 2009-04-21

文档编号: 埃而塔 - 收款政策

审批

<审批人>

<有效截止日> 2009年12月31日

文档控制

文档变更记录

变更日期 修改人 版本号 说明 2009-04-21 张燮柳 V1.1 创建 2009-04-28 徐家祥 V1.2 修改 2009-06-18 徐家祥 V1.3 修改 2009-07-02 徐家祥 V1.4 修改

目录

CLP001. 收款政策概述 (3)

1.1 原则 (3)

1.2 内容 (3)

CLP002. 逾期租金分级政策 (5)

2.1 原则 (5)

2.2 逾期租金分级 (5)

2.3 分级管理方式 (5)

CLP003. 滞纳金政策 (6)

3.1 原则 (6)

3.2 滞纳金收取 (6)

CLP004. 合同修改政策 (7)

4.1 原则 (7)

4.2 合同修改 (7)

CLP005. 资产取回政策 (8)

5.1 原则 (8)

5.2 资产取回实施 (8)

5.3 资产取回管理 (8)

CLP006. 司法救济政策 (10)

6.1 原则 (10)

6.2 司法救济实施 (10)

6.3 司法救济管理 (10)

CLP001.收款政策概述

1.1 原则

1.在一个合理的水平上，收取或清理逾期应收账款，并保持招银租

赁与承租人和代理商之间的良好客户关系。

2.对逾期客户，将根据逾期情况采用短信、电话、面谈、修改合同

条款、资产取回或采用法律手段的方式进行应收账款的催缴或清

理。

1.2 内容

1.关键指标定义：

A.逾期报告日为每月最后一个工作日。

B.报告逾期账户：逾期报告日所欠租金超过30天的账户；不包

括满足下列任何一个条件的账户：

i.租金欠款额不超过人民币1,000元的账户

ii.仅有未付滞纳金的账户

C.法律事项账户：指根据法律手段政策被认定为应当采取法律

手段的账户。

2.向客户采取收款行动前的准备工作

A.完整检查文档确保合同没有漏洞和缺陷；

B.核查之前与客户的沟通记录细节，考虑是否还存在其他补救

方法；

C.考虑是否还有更妥当的方案，并且确认所采取的方案不带有

任何人为感情因素；

D.核查担保人的权利和义务，考虑是否可以向担保人追索债权，

准备采取行动（如发律师函、司法救济、资产取回），并应通知担保人；

E.估计所采取行动的成本及代价；

F.不要向客户发出任何未做好准备的警告；

G.不要向客户写下或谈论任何在司法程序中对自己不利的信

息，所有与客户的谈话沟通应当妥善记录并形成文档；

H.记录收款行动的时间和结果。

CLP002.逾期租金分级政策

2.1 原则

对风险程度不同的逾期租金进行分级管理，采取相应措施进行风险

控制。

2.2 逾期租金分级

1.以客户的逾期账龄为基础对逾期租金进行分级管理；

2.根据客户的真实风险状况调整客户分级管理方式。

2.3 分级管理方式

1.到期日前（提前7天）：短信提醒按时还款；

2.逾期在30天（含）之内的客户：客户经理电话通知还款并了解欠

款原因，提示未准时还款将被收取滞纳金；了解实际情况考虑是

否进行合同修改或其他解决方案；

3.逾期在30天 – 60天（含）的账户：客户经理和客户进行面对面

沟通，递送催款函；提示客户违约可能带来的法律风险，进一步

协商解决方案；

4.逾期在60天以上的账户，或逾期未超过60天但有显著证据证明

存在较大还款风险或资产风险的账户：除保持上述催款行为外，

立即开始准备收回设备或提起仲裁。

CLP003.滞纳金政策

3.1 原则

1.收款人员应当在与客户联络进行逾期应收账款催收的同时，要求

客户支付相应的滞纳金，并应当要求客户在偿还逾期应收账款的

同时将滞纳金付清。

2.滞纳金从应付租金日开始，按日以逾期租金的万分之八计算。

3.2 滞纳金收取

1.对于客户逾期在10天（含）之内的账户，系统不产生滞纳金，对

于客户逾期超过10天的账户，系统从逾期之日起计算滞纳金；

2.在产生滞纳金的情况下，客户支付的还款按先冲减租金再冲减滞

纳金的顺序冲减；

3.在客户出现重大特殊情形时，经客户经理申请，招银租赁同意，

可终止计算滞纳金。

CLP004.合同修改政策

4.1 原则

1.对遭遇暂时财务困难，同时客户信用水平良好的客户适用。

2.租赁期间同一客户合同生命周期内条款修改次数累计不得超过2

次。

4.2 合同修改

1.合同条款修改范围：

A.合同跳期或延期

B.修改还款频率

C.其他合理的合同修改

2.合同修改操作方式

A.客户经理与客户沟通修改方案，提出合同修改申请；

B.修改方案经招银确认批准之后由客户经理实施修改；

CLP005.资产取回政策

5.1 原则

1.执行资产取回需取得相应授权人批准；

2.确保资产取回执行人员人身安全；

3.鉴于法律规定、市场影响以及执行代价的考虑，严禁任何性质的

暴力执行行为，及其他任何违背法律法规的行为。

5.2 资产取回实施

1.资产取回的适用情形（满足以下一项或多项）：

A.逾期超过60天；

B.逾期60天之内，但客户经理认为承租人出现了影响其未来偿

付能力的不可逆转情形。

2.资产取回执行方式；

A.自行取回;

B.委托代理商取回资产；

C.利用社会其他资源取回资产。

3.执行是否成功判断标准：设备处于完全可控制状态。

5.3 资产取回管理

1.埃而塔提出资产取回申请，招银租赁出具资产取回授权

2.执行成功后由客户经理出具资产取回执行报告；