工商银行供应链金融服务方案及相关产品
金融服务方案范本工行
金融服务方案范本工行尊敬的客户，感谢您选择工商银行提供金融服务。
为了更好地满足您的需求，我们特别为您准备了以下金融服务方案范本。
请仔细阅读并选择适合您的服务方案。
方案一：个人金融服务方案1. 储蓄存款服务：根据您的资金规模和风险偏好，我们为您提供不同的储蓄存款产品选择，包括活期存款、定期存款等。
我们的储蓄存款产品具有灵活、安全、收益稳定等特点。
2. 贷款服务：我们为您提供个人住房贷款、车辆贷款、消费贷款等多种贷款产品，帮助您实现住房购买、购车和消费等目标。
我们的贷款产品具有利率优惠、期限灵活等特点。
3. 理财服务：根据您的风险承受能力和投资目标，我们提供多种理财产品选择，包括货币基金、股票基金、债券基金等。
我们的理财产品具有高收益、流动性强等特点。
4. 信用卡服务：我们为您提供多种信用卡产品，符合您的消费需求。
我们的信用卡产品具有便捷支付、积分兑换等特点，让您的消费更加便利。
5. 外汇服务：我们提供外汇买卖、外汇兑换等服务，帮助您进行跨境资金交易和风险管理。
我们的外汇服务具有实时报价、安全可靠等特点。
方案二：企业金融服务方案1. 资金运营服务：我们为企业提供资金存管、自动归集、资金池管理等服务，帮助企业优化资金运营效率，确保资金安全。
2. 贷款服务：我们为企业提供不同类型的贷款产品，包括流动资金贷款、设备融资租赁、项目融资等，满足企业不同阶段的资金需求。
3. 理财服务：我们提供企业理财产品，包括短期理财、中长期理财、固定期限理财等，满足企业的闲置资金管理需求。
4. 外汇服务：我们提供外汇买卖、外汇风险管理等服务，帮助企业进行跨境资金结算和风险对冲。
5. 支付结算服务：我们提供企业支付结算服务，包括代发工资、供应链融资、跨境支付等，帮助企业实现便捷高效的资金结算。
方案三：投资银行服务方案1. IPO服务：我们为企业提供上市辅导、IPO承销等服务，帮助企业顺利上市，并提供后续市场研究和投资顾问服务。
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
工行供应链接收流程
工行供应链接收流程工行供应链收款链接是指工商银行为企业客户提供的一种在线收款服务。
通过该链接，企业客户可以将自己的产品或服务进行在线销售，并通过工商银行的收款系统实现线上收款。
下面将详细介绍工行供应链收款链接的使用流程。
企业客户需要登录工商银行的企业网银系统，进入供应链金融模块。
在该模块中，企业客户可以找到“收款链接”选项，并点击进入。
进入收款链接页面后，企业客户需要填写相关信息，包括收款金额、收款人姓名、收款人联系方式等。
同时，还可以选择收款方式，例如支付宝、微信、银行卡等。
企业客户还可以设置收款链接的有效期和收款方式的费率等。
填写完相关信息后，企业客户可以点击“生成收款链接”按钮，系统将自动生成一个独一无二的收款链接。
企业客户可以将该链接复制并发送给客户，或者将链接嵌入到自己的网页中进行在线销售。
客户收到收款链接后，可以通过点击链接进入工商银行的收款页面。
在该页面中，客户可以选择支付方式，并填写支付金额和支付密码等信息。
客户还可以选择记住银行卡信息，方便下次支付时快速完成支付。
当客户完成支付后，企业客户可以在企业网银系统中实时查看到款项的到账情况。
同时，企业客户还可以通过工行的资金结算系统，将收到的款项快速划转到自己的银行账户中。
除了在线收款功能，工行供应链收款链接还具备支付查询和退款功能。
企业客户可以通过企业网银系统随时查询自己的收款记录，并可以对有问题的订单进行退款处理。
总的来说，工行供应链收款链接是一种方便快捷的在线收款服务。
企业客户通过该链接可以实现线上销售和收款，提高了资金的流动效率。
工行供应链收款链接的使用流程简单明了，企业客户只需几个简单的步骤即可生成收款链接，并将其发送给客户。
客户通过链接完成支付后，企业客户可以实时查看到款项的到账情况，并可以随时进行资金划转和退款操作。
工行供应链收款链接的出现，为企业客户提供了更加便捷的收款方式，推动了企业的线上销售和资金管理。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
供应链金融PPT精选文档
01供应链金融概述Chapter定义与发展历程定义发展历程供应链金融的核心价值提升供应链整体效率通过优化供应链上的资金流、物流和信息流，降低交易成本，提高交易效率。
缓解中小企业融资难问题供应链金融以核心企业为信用依托，为上下游中小企业提供融资支持，缓解其融资难问题。
促进产业协同发展供应链金融通过对接产业链上下游企业，促进产业协同发展，提升整体竞争力。
国内外供应链金融现状对比国外供应链金融现状国内供应链金融现状02供应链金融主要产品与服务Chapter应收账款质押融资应收账款保理应收账款证券化030201应收账款融资服务库存融资服务动态抵质押授信静态抵质押授信企业在抵质押期间可自由替换和更新抵质押物，以满足经营需要。
仓单质押授信保兑仓授信买方企业、卖方企业和金融机构签订三方协议，买方企业以卖方企业出具的仓单为质押物，向金融机构申请贷款。
先票/款后货授信买方企业向金融机构申请贷款，用于支付卖方企业的预付款项，获得提货权。
国内信用证买方企业向银行申请开立国内信用证，由银行承诺在符合信用证条款的情况下向卖方企业付款。
预付款融资服务1 2 3供应链票据供应链资产证券化数字供应链金融其他创新产品与服务03供应链金融的风险识别与防范Chapter信用风险识别与评估方法论述信用评级体系建立01数据挖掘技术应用02第三方征信机构合作03操作风险防范措施介绍标准化操作流程制定信息系统安全保障内部风险控制机制完善市场风险应对策略探讨市场动态监测多元化投资组合风险对冲机制设计04供应链金融在企业实践中的应用案例分享Chapter核心企业主导的供应链金融模式案例分析京东供应链金融苏宁供应链金融顺丰供应链金融第三方平台参与的供应链金融模式案例分析蚂蚁金服供应链金融腾讯供应链金融平安银行供应链金融金融机构主导的供应链金融模式案例分析工商银行供应链金融建设银行供应链金融招商银行供应链金融05供应链金融未来发展趋势预测及挑战应对Chapter数字化、智能化技术在供应链金融中的应用前景展望数字化技术应用智能化决策支持供应链协同平台区块链技术在提升供应链透明度方面的作用探讨数据不可篡改与溯源区块链技术确保供应链金融数据不可篡改，实现数据真实性和溯源，增强参与各方的信任度。
基于“工银e 信”流程探究供应链金融的风险防范
作者简介：李政 (1990-)，男，汉族，湖北仙桃人，研究生在读，研究方向：会计。
易合同为背景，核心企业根据合同约定或项目实际进度进行 减少，需求端大幅下降，供应链中企业面临生存危机、倒闭甚
付款并对供应商应收账款进行确权，由核心企业在该行数字 至破产等问题，给供应链金融造成违约风险。
信用凭证平台上签发电子付款数字信用凭证(工银e信)作为
3.1.2 监管政策
支付工具，签发给供应商；供应商在该平台上收到电子付款
2 “工银e信”业务流程 我国供应链金融业务主要形式分为四种：应收账款融
资、库存融资、预付款融资和战略关系融资。目前最主要的供 应链金融产品为应收账款融资，因为它可以通过核心企业对 应收账款确权，从而保证还款来源可靠。数字供应链包括垂 直链、交易链和数据链三个场景：
(1)垂直链是指核心企业作为交易一方，与上下游客户就 商品、工程项目或服务形成的贸易链。上下游客户包括核心企 业产业链中的多级供应商或经销商。
机构的监管力度和扩大监管范围，会对供应链金融活动产生
DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2021.17.087
金融视线
基于“工银e信”流程探究供应链金融的风险防范
北京航空航天大学经济管理学院 中国工商银行北京地安门支行 李政
摘 要：近年来，以区块链、大数据、人工智能等为标志的数字经济迅猛发展，新技术、新业态、新模式大量涌现。随着国家相关政策
商业银行的金融科技创新案例
商业银行的金融科技创新案例随着科技的快速发展，金融行业也面临着前所未有的挑战和机遇。
商业银行作为金融体系中不可或缺的一部分，正积极应对市场变化，借助金融科技创新来提升自身的服务质量和竞争力。
本文将介绍几个商业银行的金融科技创新案例，展示他们在数字化转型和金融创新方面所取得的成果。
1. 招商银行：智能客服系统招商银行是国内领先的商业银行之一，在金融科技方面一直走在前列。
他们推出了基于人工智能技术的智能客服系统，通过自然语言处理和机器学习算法，能够实时解答客户的疑问和问题，提供个性化的金融服务。
这一创新不仅大大提高了客户服务的效率，也为银行节约了大量人力资源，实现了“智慧银行”的目标。
2. 中国工商银行：区块链技术应用区块链技术作为一种去中心化的分布式账本技术，被认为是金融行业的一剂良药。
中国工商银行顺应时代潮流，将区块链技术应用于供应链金融领域。
通过建立信任机制和智能合约，实现了供应链中货物流转和交易信息的可追溯性和透明性，有效防范了风险，为企业提供了更加便捷和安全的金融服务。
3. 交通银行：移动支付和云计算交通银行利用金融科技创新，推出了自己的移动支付系统。
这一系统不仅可以实现在线支付、扫码支付等常见功能，还通过整合企业的会员卡、优惠券等资源，提供了个性化的消费体验，提高了用户粘性。
与此同时，交通银行还借助云计算技术来扩展自身的业务，提供更加灵活、高效的云服务，满足企业和个人用户的不同需求。
4. 农业银行：大数据风控系统农业银行在金融科技领域也取得了一定的成就。
他们利用大数据技术，构建了全面的风险评估和管理系统。
通过海量的数据分析和挖掘，能够实时监测和评估客户的信用风险，及时采取措施防止不良贷款发生。
这一创新使得农业银行的贷款业务更加安全可靠，为农村经济的发展提供了有力支持。
5. 中国银行：人脸识别技术中国银行致力于提供安全、便捷的金融服务，他们引入了人脸识别技术来加强身份认证的安全性。
通过这一技术，客户无需使用传统的密码和短信验证码，只需用自己的面容进行身份验证，大大提高了用户的使用便捷性和交易安全性。
中国工商银行供应链融资模式
中国工商银行供应链融资模式第3章中国工商银行开展供应链融资业务的实践3.1中国工商银行发展供应链融资的需求基础3.1.1粗放经营模式不适应现实发展在银行业自身和客户群完成市场化转型以及银行业完成股改后的大背景下，传统银行业的粗放经营模式越来越不适应现实的发展。
同时，利率市场化改革和新巴塞尔协议的实施也迫使银行必须做出应对措施以适应现实的需求。
3.1.2中小企业融资难问题得不到有效解决融资难问题长久以来一直困扰着许多中小企业，究其原因，不难发现中小企业自身经营状况和信用风险等因素导致商业银行对其授信时顾虑重重，为了达到安全性经营的目标，银行只好放弃为其提供融资的机会。
但是，中小企业却是我国经济发展中不可或缺的重要组分，其数量相当庞大，具有巨大的市场潜力，银行对中小企业紧闭融资大门，等同于放弃了一个巨大的蛋糕。
3.1.3供应链形式成为产业主流发展模式随着供应链理论在国内的普及，以供应链形式进行发展成为产业主流发展模式之一。
供应链中核心企业及其上下游企业之间稳定且相互依存的关系，为银行提供了新的发展机会。
从银行角度来看，基于核心企业进行授信，可以带动供应链中的上下游企业共同发展，为银行带来庞大的客户群，同时也降低了为中小企业提供融资时的种种风险，缓解了中小企业的融资困难。
3.2中国工商银行开展供应链融资的重要意义3.2.1打开中小企业市场的突破口国内银行业对中小企业敬而远之的一个直接原因，是将其视为独立且分散的个体，由于缺乏相应的风险评估机制和控制手段，这些中小企业被列为高风险类别。
然而，如果从供应链视角入手，依附于核心企业的上下游配套企业不再作为独立的个体来接受银行的考察，银行是站在整个供应链的角度去甄别整条供应链的质量，如果供应链条没有问题，则依附于核心企业的中小企业将会获得融资，这使得银行在降低风险和成本的基础上，打开开拓中小企业市场的突破口。
3.2.2有利于银行开发新的客户群体对于银行的供应链融资来说，它是以众多的核心客户为主要载体，目的是为了达到将销售作为着力点和杠杆的产业链模式，其可以使银行对产业链上的各个主体实现联动营销，同时能够使银行的产品实现多维度的交叉销售效果。
工商银行在金融科技方面的应用
工商银行在金融科技方面的应用工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为中国金融行业的领军企业之一，ICBC积极利用金融科技提升服务质量、拓展业务范围，并加强内部管理和风险控制。
下面将从电子银行、移动支付、区块链和大数据四个方面来探讨工商银行在金融科技领域的应用。
首先，ICBC在电子银行方面做出了很多创新。
ICBC提供了多种电子银行服务，如网上银行、手机银行、电话银行等，方便客户随时随地进行投资、理财、转账和查询等操作。
通过电子银行，客户可以避免繁琐的柜台业务，提高了办理效率和便利性。
其次，ICBC积极发展移动支付业务。
移动支付是金融科技领域的一项重要创新，ICBC通过推出手机支付、二维码支付等服务，为客户提供了更便捷、安全的支付方式。
在各大商场、超市等地，ICBC为消费者提供快速结算服务，可以更方便地支付购物费用，也提高了消费者的购物体验。
同时，ICBC也重视区块链技术在金融领域的应用。
区块链是一种去中心化的记账技术，能够确保交易的安全性和可追溯性。
ICBC积极探索将区块链技术应用于贸易金融、供应链金融等领域，以提高交易的透明度和效率。
例如，ICBC与阿里巴巴集团合作，利用区块链技术改进供应链金融，提高了交易效率和安全性。
此外，ICBC还利用大数据技术提升业务水平。
大数据是现代社会的重要资源，ICBC通过汇集和分析海量的金融数据，进行客户画像和风险评估，提供个性化的金融产品和服务。
同时，大数据还能够帮助ICBC预测市场趋势、优化业务流程、识别潜在风险，为银行提供决策支持。
总的来说，工商银行在金融科技领域的应用十分广泛。
通过电子银行、移动支付、区块链和大数据等技术的运用，ICBC提供了更便捷、安全、智能的金融服务，提高了客户满意度和银行的竞争力。
随着科技的不断进步和创新，相信工商银行在金融科技领域的应用还会取得更多的突破和进展。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
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工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现"一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1."订单融资+国保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2."预付款融资（应付款融资）+国保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
3."商品融资+国保理”——先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。
4."信用证+商品融资”——采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。
5."预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资，商品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。
二、工商银行小企业融资产品及服务（一）资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押，客户就能在工商银行轻松获得融资服务，具体包括：1.商用物业贷（1）产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的在价值。
在不改变物业性质和用途的前提下，提供客户营运所需要的融资帮助。
（2）适用围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。
（3）产品优点款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。
（4）对应产品a. 不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在的多项融资服务。
b. 法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。
2.商品存货贷（1）产品定位可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值，为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。
（2）适用围适用于大宗原燃材料、产成品等。
（3）产品优点盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。
（4）对应产品商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。
商品融资产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。
产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。
商品围广，种类多，适用群体广泛。
所有权不转移，不影响企业正常经营。
提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。
办理条件客户——（1）无信用等级限制；（2）以商品为主要原材料或主营货物；（3）对商品享有合法、完整的所有权；（4）具有偿还本息的能力。
商品——大宗商品原材料。
申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保。
业务流程（1）借款人申请办理商品融资；（2）我行进行调查并核押定植；（3）双方签订《商品融资合同》；（4）银行、借款人与物流监管企业签署《商品融资质押监管协议》；（5）银行通知物流企业办理质物入库手续；（6）物流企业向银行签发回执；（7）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。
3.应收账款贷（1）产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额，为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款。
（2）适用围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款。
（3）产品优点依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，帮助客户扩大销售；优化客户资产结构。
（4）对应产品a.国保理产品释义销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
产品功能（1）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。
（2）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将"应收”变为"收入”，从而优化财务报表。
（3）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。
（4）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。
办理形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理适用对象（1）原则上适用于采用赊销为付款方式的国货物贸易或服务贸易；（2）卖方在国赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；（3）买方（债务人）占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其部财务成本，希望保理商提供融资支持；（4）适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。
申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。
担保要求可免担保。
业务流程（1）卖方向工商银行提交《国保理业务申请书》；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订《国保理融资协议》，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；（3）工商银行向买方提交《应收款账债权转让通知/确认书》，请其确认交易的真实性及付款到期日；（4）工商银行向卖方提供相应融资；（5）如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。
b. 国发票融资产品释义销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。
产品功能帮助企业提前回笼资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。
适用对象原则上适用于采用赊销为付款方式的国货物贸易或服务贸易。
申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。
担保要求可免担保。
业务流程（1）卖方向工商银行提交《国发票融资业务申请书》；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订《国发票融资协议》，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；（3）工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；（4）如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还相应本息。
（二）交易便利融资以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在工商银行从容获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
1。
采购便利融资（1）产品定位想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。
（2）适用围在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。
开立进口信用证还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格。
所购商品质量和价值稳定，易于变现。
（3）产品优点借助银行信用，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购；降低融资成本，减少利息支出。
（4）对应产品a. 国信用证国信用证是工商银行为购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。
国信用证业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
开办条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（4）有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
特色优势（1）买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；（2）减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；（3）依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
办理流程（1）我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；（2）买方提交《开立国信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国信用证合同》，开出国信用证；（3）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。