浅谈中小企业融资管理存在的问题及对策
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浅谈中小企业融资管理存在的问题及对策
作者：吴翠萍
来源：《经营者》2015年第08期
摘 要 企业的生存和发展，离不开资金。资金是企业正常运转的血液，没有资金，一切无从谈起。企业能否获得生产经营所需的资金，对企业的经营和发展都是至关重要的。中小企业发展中遇到的最大障碍是融资困境，该问题已经引起社会各界人士的广泛重视，但仍未从根本解决。因此，研究中小企业融资难的根源并找到有效解决问题的对策仍具有现实意义。本文阐述了中小企业融资管理的重要性，分析了中小企业融资存在的问题，并提出加强中小企业融资管理的对策。
关键词 中小企业 融资管理 问题 对策
中小企业是我国经济发展的重要力量，在推动国民经济发展、促进就业、维护社会稳定以及经济结构调整等方面发挥了重要作用。随着中小企业的不断发展壮大，自有资金远远不足，资金需求越来越急迫，只有解决好融资问题，才能在激烈的市场竞争中健康、快速的发展。
一、中小企业融资管理的重要性
融资管理是指企业向企业外部有关单位或个人以及从企业内部筹措和集中生产经营所需资金的财务管理活动，即：企业根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及企业未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
（一）关系到国家的整体经济发展是否能够稳定运行
据统计，我国中小企业已经占到全部企业数量的99%，吸纳了全社会75%的就业人员，提供的出口占出口总额的68%，提供了48%的税收收入，创造了全国70%的新增工业产值和59%的国内生产总值。从以上数据中看出，中小企业数量大，承担的社会责任大，对国民经济的贡献不容忽视，不但能够促进经济发展，还能解决很多社会问题。
（二）为企业投资、发展提供保障
企业的发展是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。企业要发展壮大，没有投资不行，我国中小企业大多规模小，要想在激烈的竞争中生存发展就要通过投资来扩大生产经营规模；企业要占领市场，搞多元化经营、技术创新等都需要投入资金。因此，中小企业想要在市场中生存，想把企业不断发展壮大，就必须做好筹资。从广义上来说，中小企业的投资包括引进设备、建设厂房的固定资产投资和购买股票、债券的金融资产投资。 龙源期刊网
（三）弥补企业日常经营资金缺口的需要
日常生产经营也会出现资金缺口。比如说经营与季节性关系较强的企业，旺季往往需准备一大笔资金，如果企业应收账款过多、季节性存货较多而出现资金短缺，企业就必须融资，以弥补日常经营资金缺口。
二、中小企业融资管理存在的问题
当前中小企业融资管理不规范、较混乱，存在的主要问题有：
（一）中小企业自身存在不足
我国中小企业大多以家庭经营、合伙经营等方式发展起来的，企业的发展范围和规模较小，经营行为较为短期化，核心竞争力不够、经营管理方式落后、市场适应能力不强等自身经营特点；财务制度不健全、会计核算不规范、财务管理水平有限等财务问题；中小企业对自身信用不注重，拖欠货款、甚至到期债务不能及时还清，这对其贷款、担保都会产生很大的影响。中小企业自身存在的这些问题严重影响其融资管理，也制约了我国中小企业的持续、快速、健康发展。
（二）政府政策难以落到实处
长期以来，我国在扶持中小企业发展的法律、法规方面一直是空白，缺乏公平竞争的经营环境，负担繁重。而民间融资受到严格限制，金融机构融资政策向国有大型企业倾斜，忽略了众多中小企业。近年来，政府对中小企业的发展越来越重视，扶持力度也逐渐加大，但是政策往往难以落到实处，中小企业在发展过程中遇到的资金问题还是得不到有效解决。城乡信用社本应是中小企业资金的主要供给者，但其机构数量和资产规模不能完全满足中小企业的资金需求。
（三）多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例失衡
直接融资和间接融资的比例关系，既反映一国的金融结构，也反映一国中两种金融组织方式对实体经济的支持和贡献程度。从目前国内来看，我国的直接融资渠道比较窄，主要是资本市场（IPO、发债等），但是这些渠道的条件要求非常，不是一般企业所能达到的。目前我国企业融资，大部分依靠间接融资。直接融资门槛高、成本高、风险高，对大部分中小企业来说望尘莫及；间接融资特别是金融机构融资有很多限制条件，民间融资方便灵活、成本高，对大部分中小企业来说这种融资方式是一个不错的选择。
三、加强中小企业融资管理的对策
（一）构建完善的法律法规体系，政府提供有力的政策支持 龙源期刊网
世界上许多国家和地区在法律法规方面重视对中小企业进行金融支持，有的成立专门的政府管理机构，为中小企业提供融资方面的服务。我国政府应尽快制定和完善中小企业贷款的法律法规，使中小企业融资管理走上法律化轨道。在中小金融机构建设方面，建立、发展、推广为中小企业服务的中小金融机构，并制定必要的优惠政策，为其发展创造良好环境。在政策扶持方面，降低中小企业融资成本，拓展中小企业融资途径，解决中小企业在创业过程中和固定资产方面以中长期贷款的需求。
（二）加强银企沟通，增强自身实力
中小企业首先要增强自身实力，完善其内部管理体系，建立健全财务制度，使银行对企业的信息及时了解和掌握，增强其信息的可信度和透明度，积极争取金融机构的信贷支持。另外，中小企业通过自主创新，提升企业核心竞争力，从而提高中小企业的融资能力。
银行应转变传统观念，主动加强对中小企业的金融服务，银行为中小企业营造公平的贷款环境，调整信贷政策，打破以往以企业规模和性质作为支持与否的条件，支持中小企业的合理资金需求。另外，银行应适时推出适合中小企业的贷款产品，如无抵押类贷款、特色质押贷款、票据贴现融资等。企业要加强与银行的沟通，充分了银行产品信息，并让银行及时了解企业状况，从而找到适合自身的信贷产品。
（三）发展风险投资，扩展中小企业直接融资渠道
直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制。中小企业普遍对直接融资知识还不太了解，直接融资的发展与企业的股份制改造、资本运作、财务管理紧密相连。随着资本市场的制度完善，我国正逐步形成由主板、创业板、新三板、区域性股权交易市场（也称四板市场）、证券公司主导的柜台市场共同组成我国多层次资本市场体系。创业板的启动，越来越多的中小企业从证券市场获得大量的资金支持。新三板以其低门槛，规范化的交易规则，在中小企业融资问题上发挥着重要作用。我国多层次的资本市场对于促进中小企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有积极作用。
对于相对小、散、弱的中小企业基本状况，要想得到长足发展，只有先进入场外资本市场进行培育和规范，让中小企业从法人治理方面、管理制度方面完善，熟悉资本市场的基本规则，使中小企业逐步走向资本市场，这应是中小企业的发展之路。
（四）运用多种融资方式，拓宽中小企业的融资渠道
一是规范和发展民间融资市场。民间融资一直都是中小企业发展的重要支持力量。当前民间融资风险高，成本大，身份不合法，所以前几年出现了温州老板“跑路”现象。当前社会投机盛行，民间投资缺乏渠道，驱使资金从正规的金融市场流向利率不受管制的地下金融市场。所以，对于民间融资活动应尽早从政策上和制度上进行规范和引导，化解民间融资风险。二是发龙源期刊网
展融资租赁。融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。这种融资方式在很大程度上解决企业投入资金不足的问题，这种以设备租赁为主的融资方式方便、快捷、限制条件少，非常适合中小企业融资，不但能使所租赁的设备迅速形成生产力，还能能使中小企业保持技术及设备的先进性，提高产品竞争力。
综上所述，对于中小企业融资难问题，不仅要从国家政策的角度加大扶持，还要从企业自身的角度去寻找对策。根据中小企业的自身实际情况，拿出可操作的具体措施。只有资金紧缺问题得到解决，中小企业才能在市场竞争中立于不败之地，才能为企业的发展注入新的活力，在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。
（作者单位为深圳市东深工程有限公司）
参考文献
[1] 贺学红.我国中小企业融资管理研究[J].时代金融，2013（2）.
[2] 张华礼.试论我国中小企业融资管理[J].中国外资，2012（6）.
[3] 赵文竹.浅析我国中小企业融资管理问题[J].管理，2013（3）.
[4] 魏瑞兴.中小企业融资管理中出现的问题及对策[J].山西财经大学学报，2009 （11）.
融资难的原因分析及对策：我市中小企业融资难的原因分析及解决对策
融资难的原因分析及对策：我市中小企业融资难的原因分析及解决对策
我X中小企业融资难的原因分析及解决对策
长期以来，中小企业已成为促进我X经济发展、X场繁荣和实现就业的重要基础。然而，“融资难、融资贵”一直困扰着中小企业，严重阻碍了实体经济的发展。如何有效解决中小企业融资难，以促进中小企业健康持续发展是当前急需解决的难题。为此，X政协主席会议根据X委安排开展了专题协商调研，现将调研情况汇报如下：
一、中小企业融资难的原因分析
(一)中小企业自身存在的问题
一是投资过于单一。
中小企业的初始资本主要取决于发起人的资本力量和所规划的事业规模，从事大企业的配套协作生产或服务业等对规模要求不高的生产经营。企业业主实行家族式管理，资本来源过于单一,不愿吸收外来资本，一门心思想贷款，因而初始资本不会很大。一旦资金链断裂或脆弱，企业的生产经营活动将会受到沉重打击。
二是财务制度不健全。
绝大多数中小企业处于创新成长期，未能形成一套完整的、科学的管理制度。财务管理体系及制度缺乏，存货管理与债务债权方面缺少内部控制、无严密的资金使用计划、重视利润而忽视现金流量的管理等问题，更加加剧了企业融资的困难。
三是有效担保不足。
中小企业融资难最大的障碍就是不能提供有效的信贷保证，一些单位怕银行追究连带责任，都不愿意冒风险为别人提供担保，即使能找到一个为自己担保的往往也会因为经营不善、资产质量差等原因而不具备担保能力。其次，中小企业融资时难以提供相应的抵押品，提供的一些产品、设备变现能力低，银行都不愿接受。另外，抵押担保的程序也很复杂，企业如要办理一批财产的抵押，需要办理财产评估、登记、保险、公正等复杂手续，涉及到许多的职能部门，并需要提供很多相关的资料。由于中小企业抵押担保的质量低和难以落实，致使金融机构都不愿意贷款给中小企业。
(二)银行方面存在的问题
一是银行不愿承担风险。
商业银行是中小企业融资的主要渠道，然而，现实情况却是，银行出于资产质量和风险收益的考虑，在对中小企业融资支持上都十分谨慎，最易受到宏观调控、压缩贷款规模的影响而具有很大不确定性。银行是企业的本质，决定对企业贷款是锦上添花，产生的结果必然是金融企业向实力雄厚的大中型企业或者基础建设聚集，而对中小企业出现了“两极分化”。一方面是收益高、效益好、现金流充足的优质中小企业成为各大金融机构争抢的对象；另一方面有发展潜力但目前状况不十分好的企业，由于银行尚不能识别，往往融资困难。
浅谈企业融资管理中出现的问题及解决措施
2018年3期总第864
期资本运营
资金，就是企业的生命和心脏，企业流动资产中资金是最活跃的因素。企业在进行资金管理时，对融资管理进行加强管理能够让企业的风险降到最低层面，同时控制融资的规模，让企业的财务费用降到最低。但是，在具体的操作管理过程中，大部分企业的融资管理都会有或多或少的问题出现，这些问题会对企业的融资乃至发展都造成严重影响。一、企业融资管理方面存在的问题1.企业融资规模与经营规模不匹配当企业现有的资金对于企业自身的发展和经营、投资造成困难时，就要进行资金的融资来解决资金缺乏的问题。一般来说，企业可以通过股权融资、债券融资进行资金筹集。因为，股权融资对于很多企业来说是很困难的一件事情，能否找到投资者也是十分困难的一件事情，因此大部分企业都会用债券融资的方式进行资金筹集。企业的融资方法必须与企业自身的发展状况相适应。倘若企业过多地进行融资，就表明该企业债务很多，企业会承担着更加重的负担，企业的财务花费也会增高；相反，企业有很少的融资规模就表明该企业债务比较少，那就表明企业对于财务处理不当，对企业自身的发展壮大不利。当前，很多企业不能够平衡融资规模和经营规模的相对平衡，这些都不利于企业进行资金的最大化经营与利用，从而取得最大化的收益。2.企业融资种类单一、结构不合理债务融资，从是否带息分类，可以分为带息负债和非带息负债，从是否融资分类，可以分为应付票据、应收账款保理、借款等等多种方式。企业在选择债务融资的具体方式时，必须要满足普通经营以及正常投资需求，在融资时要选择非带息负债的具体方式，这样做，可以一方面让资金需求得到应有的满足，解决了资金不够的问题，还可以将企业的财务花费进行压缩，将融资的成本降到最低。但是，在实际的运行过程中很多企业往往在与其它企业的合作中处于被动的地位，可选择的合作金融机构是非常有限的，并且所施行的融资方式只有利于金融机构，但是从企业的角度来说融资成本相应增加，企业的利润空间降低。3.企业风险意识较为淡薄，融资管控力度不足很多企业在进行自我管理的时候，无论是大型企业还是小型企业，都没有足够的管控风险的意识。比如，在指定具体的融资方案的时候，企业不能够按照自身的发展目标进行融资，资金不足却要执意融资；在国外进行融资项目时，没有充分分析当地的政治、经济、文化、法律环境；不能够充分制定出合适的审批规章，无法按照规章制度进行恰当的管理，所以公司无法进行正确有序的融资，甚至可能会出现企业资金偿还不及时、资金缺口大的状况，这些严重制约着企业的发展。二、企业融资管理的作用为了将融资效益最大化，企业必须要从自身考虑，更加科学合理地进行资金的筹集工作。第一，公司要根据自身的发展状况筹集适当额度的资金支持，从而让企业所获得利润增加以及能够让企业更加良好地运转，从而增加资金流转速度，将资金的使用效果最大化。第二，在恰当的时间，筹集适当的资金可以减少资金的限制状况，来控制资金成本的使用频率。第三，在进行恰当的进行资金收集的状况下，要合理选择融资的结构，可以降低融资成本，提高资金利用率，让企业的价值能够得到最大发挥。三、如何加强企业融资管理1.对企业确定的融资平台进行专项审计调查对企业的审查主要体现在检查企业有没有坚持相关原则，并且根据社会与发展的需要，在财力允许的情况之下，对资金投入的规模、方式、期限等等进行合理安排；是否有适度的融资规模、是否具备合理的资金结构和期限搭配；是否有规范的资金融入程序；进行拨款的时候是否分批次分阶段，有没有资金浪费的情况存在。对于相关原则有没有真正坚持，企业的管理是否明确责任、操作时是否符合科学规范、资金的运作是否符合法律要求。有没有建立企业融资债务偿还机制和预警机制，是否有偿债准备金，有没有根据合同规定承担还款的责任。2.制定企业《融资管理办法》,进一步规范融资管理,降低融资成本、优化融资结构、防范融资风险为充分利用自有资金,合理安排债务融资。企业应该根据国家有关法律法规和行业相关制度制定了《融资管理办法》。按照新的规定,企业财务部为融资管理的职能部门。融资纳入预算管理,实行年度融资预算与月度融资计划相结合,按照预算规定程序上报融资需求。建设项目资金需求以长期资金为主,短期融资为辅,结合现金流量管理,做好资金的动态平衡。根据经济金融环境的变化,企业可采取借新还旧、债务替换、提前还贷等措施,调整和优化债务结构。同时,企业还应该建立了融资风险评估制度和重大风险报告制度,未经企业董事会批准,企业一律不得对外融资。对违反本办法规定的融资行为,企业将视情节轻重追究有关责任人的责任。3.合理确定资金需要量,控制资金投放时间浅谈企业融资管理中出现的问题及解决措施
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究
随着市场经济的完善和发展，中小企业成为经济发展最活跃的重要组成部分，中小企业发展需要大量的资金投入，然而由于市场、政策、企业等多方面的原因，资金短缺是所有中小企业发展面对的一个严峻的问题。融资困难问题已经成为中小企业发展面临的最大挑战。本文就中小企业融资问题进行探究和分析，给出相关的建议。
标签：融资;中小企业;对策
随着改革开放政策的不断深入，我国的经济转型也逐渐的加快步伐，經济主体由原来的公有制经济转变成以公有制为主体多种所有制经济共同发展的经济模式。由此中小企业就有了机遇，中小企业就迎来了发展的黄金时期。随着中小企业的蓬勃发展，困扰中小企业的重要难题就逐渐的显示出来，那就是中小企业的融资问题。本文围绕着中小企业的融资问题来展开研究，深入探究其中的问题，以期为中小企业的融资找到新出路。
一、中小企业融资出现的问题
（一）中小企业融资渠道狭窄
中小企业融资渠道主要是自筹资金和依靠政府及银行的扶持为主要来源。现阶段根据市场调查数据来看，超过50%中小企业开始在证劵交易中心直接融资。上海深交所等股权交易中心开始向中小企业提供融资产品。为中小企业的蓬勃发展创造了良好的条件，但是能够在证劵公司交易的中小企业只占少数，还有庞大的中小企业无法得到充足的资金支持，有很多中小企业发展面对着融资困难的难题。现阶段中小企业的融资主要以银行贷款为主要的融资手段，对于一些微小中小企业来说银行贷款的融资手段甚至是他们唯一的融资方式。然而，长时间的只靠银行贷款来完成企业的融资来解决企业的融资问题会使财务失衡，还会使企业自身的财务风险不断的加大从而导致企业的融资风险不断的增加，久而久之会形成一个恶性循环，这样会导致中小企业的长期发展。
（二）中小企业融资租赁意识淡薄
公司选择融资的方式主要有三种，一种是内源融资一种是银行贷款还有一种是融资租赁等其他融资方式。其中内源融资和银行占据了80%以上的比例而融资租赁等其他的融资方式只占8%左右。融资租赁方式比重严重不足的原因是，中小企业对融资租赁方式认识不深入，管理者对融资租赁的优势认识不到位。在购买固定资产的时候，习惯性的先筹集资金再购买固定资产，而很少使用融资租赁的这种新型的模式去购入固定资产。另外，公司对于融资租赁这种投资的积极性不高。
浅谈中小企业融资问题与对策
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浅谈中小企业融资问题与对策
作者：陈兰瑛
来源：《价值工程》2013年第11期
摘要： 改革开放以来，中小企业在推动经济发展中发挥了十分明显的作用。融资难是目前制约我国中小企业发展的主要瓶颈。本文就我国中小企业融资问题进行了分析，并提出了解决对策。
Abstract： Since the reform and opening up， SMEs has played a very significant role in
promoting economic development. Financing difficulty is the major bottleneck restricting the
development of SMEs in China. In this paper， the problems of financing of SMEs in China are
analyzed and countermeasures are proposed.
关键词： 中小企业；融资；政府
Key words： SMEs；financing；government
中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）11-0129-02
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作者简介：陈兰瑛（1964-），女，山东沂水人，本科，中级会计师。
1 融资的定义
融资从不同的方面理解现在主要有两种定义，一种是狭义的，一种是广义的。从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。而从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
浅论中小企业融资存在的问题及对策
投资理财 浅论中小企业融资存在的问题及对策 湖南省株洲市财政局企业科李洪波 【摘要】中小企业是我国国民经济的重要组成部分，２００９年１０月统计，中小企业占我国企业总数的９８％。为社会经济做出 巨大贡献。然而，融资难却是中小企业发展的瓶颈。本文主要分析了中小企业融资困境的原因，并针对问题提出了相应的对策。 【关键词】中小企业融资问题对策 一、企业融资的含义及中小企业发展的现状 企业融资是指以企业为主体融通资金，企业及其内部各环节之间 资金供求由不平衡到平衡的运动过程。 我国中小企业发展迅速，急需资金融通来发展壮大企业。但部分 企业规模小，融资成本高，供需渠道不畅，影响和制约了中小企业的发 展，另外《中小企业促进法》和《担保法》对中小企业的保护和扶持内容 都不是很明确。 二、中小企业融资存在的问题分析 １、中小企业自身原因分析 中小企业资产规模小、经营灵活、变化快、收益不稳定、企业实力 弱、抗击风险能力差．停产、倒闭等不良情况时有发生，这种不确定性 增加了银行贷款的风险性；部分企业在管理上短视、制度落后、管理混 乱、财务管理随意及信用观念淡薄导致资信状况不佳。使企业贷款、担 保和抵押受到限制。 ２、银行制约中小企业融资的因素 银行风险意识保守。重视安全性、有效性和流动性，不把风险高的 中小企业作为主要服务对象；银行办贷手续复杂．在银行信用评定和 发放贷款额的标准设定上不利于中小企业的融资：银行对中小企业的 信贷激励机制薄弱．金融监管和责任人追究制度使银行信贷人员不愿 涉足中小企业的信贷市场空间。 ３、政府方面的因素分析 政府建立企业和社会诚信环境力度不够。在鼓励诚信经营和打击 逃废债方面急待加强，国家对中小企业融资政策扶持力度不够，监督、 监管金融机构的措施不健全；融资政策及法律和法规有待调整，在民 间融资问题上没有相关的合理政策。并且民间融资界定不够明确，以 至于目前民间融资问题事件频频爆发。 三、解决中小企业融资困境应采取的对策 １、圈家对中小企业融资的措施 （１）政策的支持。根据经济环境的变化，政府需要及时推出或调整 相关的政策来支持中小企业的发展；在中小企业创办、经营、融资和投 资等方面推出优惠政策，例如贴息、减税等措施支持中小企业发展；并 积极实现金融改革。为其创造良好的融资环境。 （２）加大财政支持和信贷支持。资金支持是关键，例如德国政府推 出的对中小企业的国家担保与资金支持已取得很好成效。 （３）建立诚信体系及法律、法规保障体系。创造诚信环境，加大对 逃废债务的打击力度，防止民间欺诈、洗钱等不法行为发生。 ２、完善金融市场融资结构与职能体系 （１）遵循国家政策，银行建立激励与约束并存的经营机制。提高业 务水平。深入市场调查，简化办理手续，制定合理信贷标准，加大资金 流转。保证流通渠道畅通，做好中小企业的信贷工作。 （２）健全中小企业的资本市场运作水平。 ８６财经界Ｍｏｎｅｙ ｃｈｉＩｌ且 《证券法》等法律的进一步修改，建立中小企业融资的多层次证券 资本市场，满足中小企业股权融资需求；开辟高新产业项目融资．让运 作规范的中小企业上市直接融资；积极推行利率市场化。让金融机构 参与竞争，并对城市商业银行和城乡信用社进行体制改革：拓展金融 服务的种类和范围，提倡多样化便捷的结算工具；鼓励各机构建立商 机与政策、经营与投资等多种信息咨询服务。 （３）《商业银行法》的修正，大力发展地方中小型银行和中小型企 业贷款公司。利用中小银行数量多、分布广、效率高、掌握企业经营状 况信息准确、克服信息不对称等特点以此聚集更多闲散资金．准确到 位的支持中小企业发展 ３、建立健全中小企业的信用担保体亲 政府积极引导适合市场经济的信用体系。修订银行信用等级评定 标准，调整对中小企业融资上的歧视制度；对中介机构进行科学评估 与指导，建立多种形式信贷担保机构；让政府、社会中介机构、企业和 银行共同建立中小企业融资担保；对财产抵押可适当的扩大抵押范 围，降低标准等，号召省市及地方建立中小企业担保体系：鼓励民间行 业协会或联盟，自筹资金建立互帮互助的融资担保机构．解决会员的 资金问题。 ４、提高中小企业自身运营实力和管理能力 企业实力和管理能力是解决融资难问题的根本保证。建立高效先 进的企业管理模式和制度，制定中长期发展战略，开发新品与服务，从 而获得较好的盈利能力和发展潜力。提高各职能管理水平．财务管理 上增强企业信用意识，确保按国家法律、法规来组织财务活动．改善财 务制度和财务状况，提供真实、合法的财务报告；合法经营、主动还款 或按期回收资金．摈弃舞弊与违法行为。 ５、拓宽脯资集道．选择新的融赉途径 跳出单纯的银行融资误区，实行企业内部融资。或通过行业协会 的互助形式融资。可通过私密资金的形式解决融资问题．例如引进新 的股东、增加资本金额、开拓新的项目向国家申请创业资金等。在国家 允许范围内适当民间融资，或是寻求资信状况良好的风险投资．天使 投资也是中小企业不错的一种高收益的融资模式，值得尝试。 四、结论 总之。中小企业融资的问题是个系统工程问题。根据市场的需要 和中小企业的发展状况，客观实际的推出良好的解决策略，当然，这些 措施还有待市场的检验和引起国家有关部门的重视。我们相信，良好 的政策实施，会让中小企业更好更快的发展，成为推动国民经济发展 和解决劳动力就业的重要力量。 参考文献： 【１】赵国忻．中小企业融资［Ｍ】．高等教育出版社２ＯＯ８ 【２】李小红．中小企业融资研究叨．大众商务（投资版）’２０ｏ９ 【３】石玲玲．我国中小企业融资难的对策 ．中国新技术新产品，
中小企业融资难的原因及对策探析
中小企业融资难的原因及对策探析
随着市场竞争的加剧和经济发展的不断进步，中小企业已经成为经济发展的重要力量。然而，中小企业的发展面临着很多困难，其中之一就是融资难题。中小企业在融资过程中，面临着如下几个问题：一是贷款利率高，融资成本过大；二是融资周期长，资金不足；三是融资渠道有限，不易获得资金支持。这篇文章将从这几方面来探析中小企业融资难问题的原因及对策。
一、贷款利率高
中小企业融资难的一个主要原因就是贷款利率高，银行对中小企业的信贷风险很高，所以当中小企业进行贷款申请时，银行往往会要求高额的贷款利率。这就导致中小企业获得的贷款额度有限，还贷周期较长，中小企业在获得资金支持时更加困难。
对策：
针对这种情况，中小企业可采取以下对策：
1. 选择优质的融资平台：大型的互联网金融平台通常能够提供更具竞争性的利率，中小企业可选择这种平台进行融资申请。
2. 发挥政府的作用：政府可以通过政策引导，优惠贷款和财政资金等方式来支持中小企业，让其获得更多贷款资金的支持。
3. 加强自身管理能力：中小企业可以通过提高自身的专业管理能力、加强风险控制等措施来降低贷款利率。
二、融资周期长
中小企业融资难的另一个原因是融资周期长，严重影响了其发展。传统的融资模式，需要企业通过征信审核等程序，审批流程较长，这就给企业带来了很多困难。中小企业需要快速获得资金支持，以保证企业的运转。
中小企业可以通过以下几个方面来加快融资流程：
1. 推广在线融资平台：在线融资平台可以帮助企业缩短融资周期，加速资金的获得。
2. 优化信用评估：企业可以加强信用评估，让银行更加信任企业的资信状况，从而加快审批程序。
3. 同时通过多个渠道进行融资：中小企业可通过多个渠道融资，减少审批程序。 三、融资渠道有限
中小企业融资难的另一个问题就是融资渠道有限，为企业发展造成了很大的障碍。中小企业一般融资需求较小，不具备规模和影响力，部分银行对此不太重视，这就导致中小企业很难通过传统渠道获得资金的支持，甚至出现了“有钱难借，无钱更难借”的情况。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策
中小企业是国民经济发展的重要组成部分，其对就业和经济增长的贡献不可忽视。然而，中小企业在融资方面存在着诸多问题，其中最突出的问题便是融资难。本文将从融资难的原因、影响和对策三个方面探讨这一问题。
一、融资难的原因
1.中小企业信用不足。由于中小企业通常规模较小，资本实力较为薄弱，因此在行业中缺乏知名度，容易被认为信用不足，这限制了它们在银行、金融机构等融资渠道的获得资金的能力。
2. 资产负债表不够健康。中小企业的资产负债结构通常较为单一，资金来源依赖于办公设备、房产，但是这些资产不能很好地体现企业的价值，致使它们在融资时难以满足金融机构的审查标准。
3. 金融市场不完善。在中国，中小企业的融资主要通过银行贷款和债券市场来进行，但是中小企业更加需要的是股权融资和风险投资，因此，中国金融市场的不完善也成为了中小企业融资难的一个重要原因。
二、融资难的影响
1.限制了中小企业的发展。中小企业作为国民经济的发展动力，其发展受制于融资的能力，如果中小企业无法获得足够的融资，那么其扩大生产、增加就业、提高经济效益的能力将被大大限制。
2. 加剧经济不平衡。中国经济的发展不平衡已经成为了一个普遍的问题，中小企业的融资困难加剧了这一问题，因为大企业能够通过高档融资渠道来获得资金，而中小企业则很难，从而产生了经济不平衡。
3. 限制了创新能力。中小企业具有创新能力突出的特点，但是由于融资难，它们无法进行研发投入，这将会限制他们的创新能力，从而沦为落后产业。
三、对策
1. 加强金融市场监管。中国政府应加强金融市场监管力度，推动金融市场改革，扩展中小企业的融资渠道，在股权交易市场、债券市场等方面增加新供应来源，以充分发挥中小企业在经济中的作用。 2. 改进中小企业的财务报表管理。中小企业应注重健康资产负债表，平衡企业在不同领域、从不同渠道获取资金，降低企业在贷款时的风险，从而提高公司偿还债务能力以及信誉度，以便能够快速获得金融机构的批准。
中小企业融资困难问题及其对策研究
中小企业融资困难问题及其对策研究
中小企业是国民经济发展的重要组成部分。然而，在实际运营过程中，中小企业往往面临着融资困难的问题，这一问题严重影响了中小企业的发展和竞争力。本文将探讨中小企业融资困难问题的成因和表现，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资困难的成因
中小企业融资困难的成因主要有两个方面：外部因素和内部因素。
外部因素包括宏观经济环境、政策环境和金融市场情况等。例如，经济周期的波动、政府政策的调整以及金融市场利率波动等都会对中小企业的融资造成一定程度的影响。
内部因素包括企业自身的财务状况、经营策略、信誉等等。例如，企业自身的盈利能力和还款能力直接影响到融资的成本和可行性。
1. 资金难以筹措。由于中小企业规模较小、资金存量少，常常会面临资金不足的问题。尤其是一些新兴企业，由于管理能力和资产规模较小等因素，可能无法获得传统银行等机构提供的融资服务。
2. 融资成本过高。在金融市场对中小企业的融资支持不足的情况下，中小企业往往需要通过非银行金融机构等途径获得融资，这会增加企业融资的成本。
3. 资金利用效率低。由于资金来源有限、融资成本较高等原因，中小企业在资金的使用方面可能比较保守，因此资金利用效率低下，影响企业的发展和竞争力。
面对中小企业融资困难的问题，需要采取多种措施加以解决。本文提出以下几个方面的对策：
1. 完善政策环境。政府应该实施不同的融资政策，包括税收、信贷、担保等方面的优惠措施，鼓励金融机构对中小企业提供融资支持。政府还应该大力推进公共服务平台的建设，提升中小企业的信息化管理水平，为企业融资提供更多的便利。
2. 增强自身实力。中小企业自身需要通过提升管理能力、拓展市场份额和扩大业务规模等方式增加自身实力，提高企业的盈利能力和信誉度，从而更容易获得金融机构的支持和信任。
3. 发展市场化融资机制。面对中小企业融资的多元化需求，需要建立完善市场化融资机制。例如，可以建立专门的中小企业股权交易市场或债券市场，为中小企业提供多元化的融资途径。 4. 推进金融服务创新。金融机构可以通过创新金融产品、推行新型贷款方式等方式为中小企业提供更好的融资服务。例如，可以推行基于企业经营状况的贷款、小额贷款等方式，为中小企业提供个性化、精准的金融服务。
浅谈中小企业融资存在的问题及其对策
●企业研究 《经济￣｝２００７年第３期
浅谈中小企业融资存在的问题及其对策
摘要：中小企业是经济发展的重要力量，但目前融资难的问题正 困扰着广大的中小企业。我国中小企业融资环境的现状可概括为融资
渠道单一、融资手段缺乏，优化中小企业融资环境已成为目前经济发展
中迫切需要解决的问题。文章分析了中小企业融资难的原因。并从金
融机构、政府、担保厦企业本身等四个层面上讨论解决中小企业融资难
问题的策略。
关键词：中小企业 融资 困境 策略
中圈分类号：Ｆ２７６．３ 文献标识码：Ａ
文章编号：１００４—４９１４Ｉ２ｏｏ７）０３—２２６—０２
一、引育
中小企业作为我国改革开放后出现的新型企业群体，近年来得到
蓬勃发展。中小企业的发展有利于促进经济增长、缓解就业压力、维持
社会稳定、满足人民群众多样化的需求保持经济发展的活力。因此，中
小企业发展将作为经济发展与社会稳定的重要支柱。然而，长期以来，
我国中小企业面临着较差的融资环境，中小企业资金总体紧张。据国
家信息中心和国务院中国企业家调查系统有关调查结果显示，目前我
国中小企业的短期贷款缺口很大，长期贷款更无着落。其中８１％的企
业认为“一年内的流动资金不能满足需要”，６０．５％的企业“没有中长期
贷款”。由于融资难而导致企业资金紧缺的问题正困扰着广大的中小
企业。
＝、中小企业的体制特点
我国中小企业包括国有、集体、私营、公司制、股份制、合伙制、外商
投资等各种所有制和各种形式的中小企业。中小企业划分标准依据企
业的职工人数、年度营业金额、组织形式、管理方式、产品在市场上占有
的份额等要素。我国的中小企业多属于以民营经济为主体的多元化经
济结构，与国有大企业相比，产业进入时间晚，一直是作为国有经济的
补充部分，投资选择方向的竞争处于劣势。这就决定了中小企业存在规
模小、科技含量低、经营管理原始化、经营行为短期化以及负债多、积累
少、投资规模与市场竞争力不足、扛风险能力低、需求不足时很容易被
中小企业融资难的原因及解决措施
中小企业融资难是指中小型企业在寻求资金支持时面临的困难，这可能会限制它们的发展和扩张。融资难的原因往往是多方面的，包括市场环境、企业自身状况、金融体系等。以下是一些常见的中小企业融资难的原因以及可能的解决措施：
原因：
1. 信息不对称： 金融机构难以获得中小企业准确的财务和经营信息，导致信贷评估困难。
2. 抵押物不足： 中小企业通常缺乏足够的抵押物，无法提供可信的担保，从而影响融资。
3. 高风险： 中小企业通常风险较大，金融机构可能担心违约风险，导致不愿提供融资。
4. 融资成本高： 由于中小企业信用评级较低，融资成本相对较高，使得融资更加困难。
5. 融资渠道有限： 相对于大企业，中小企业的融资渠道更有限，难以获得多样化的融资选择。
解决措施：
1. 建立信用记录： 中小企业应保持良好的财务记录，及时向金融机构提供真实的财务和经营信息，以建立良好的信用记录。
2. 拓展融资渠道： 寻找多元化的融资渠道，如风险投资、天使投资、政府支持基金等，减少对银行融资的依赖。
3. 创新担保方式： 探索新的担保方式，如担保公司、保险、质押融资等，提供更多的担保选择。
4. 政府支持： 政府可以通过设立融资保障基金、提供贴息贷款等方式，支持中小企业融资。
5. 金融科技（FinTech）： 利用金融科技平台，为中小企业提供更便捷、高效的融资服务，降低融资难度。
6. 完善法律制度： 完善法律制度，加强知识产权保护和合同法律的执行，降低投资风险。
7. 提升创新能力： 提升中小企业的创新能力和盈利能力，增加吸引投资和融资的机会。
解决中小企业融资难的问题需要多方面的努力，包括政府、金融机构、企业自身和金融科技等的合作。通过综合性的改革和措施，可以缓解中小企业融资难的问题，促进中小企业的可持续发展。