浅谈电子货币与反洗钱问题
互联网时代下 对反洗钱工作的浅析
互联网时代下对反洗钱工作的浅析在互联网时代下，反洗钱工作的意义和难度进一步加大。
一方面，互联网技术的发展和应用使得洗钱的形式多样化，不易被监测和发现；另一方面，数字支付、虚拟货币等新型交易方式的涌现，也给反洗钱工作带来挑战。
在这种情况下，反洗钱工作需要准确把握时代特点，积极利用现代科技手段，不断完善监察机制，提高预警能力和应对能力。
一是完善反洗钱法律体系。
目前，我国国内已经颁布了《反洗钱法》、《反洗钱工作指引》和《反洗钱实施细则》等法规文件，建立了一套完整的反洗钱法律体系，但仍需要不断完善和修订。
可以考虑加强对数字支付、虚拟货币等新型交易方式的监管，细化相关法规，规范这些交易方式的使用。
此外，还应加强对海外反洗钱规则的学习和借鉴，不断完善我国反洗钱法律体系。
二是加强信息披露和合作。
互联网时代下，信息交流和合作变得更加重要。
反洗钱工作需要各相关机构之间建立更加紧密的信息交流和合作机制，及时获取各类交易信息，对可疑交易进行分析和识别，及时采取应对措施。
此外，还需要进一步加强国际合作，加强与国际反洗钱组织的联系，积极履行国际义务，提高我国反洗钱工作的国际地位和影响力。
三是不断提高监督和检查力度。
监督和检查是反洗钱工作的基础。
在互联网时代下，监督和检查的难度进一步加大。
监管部门需要通过建立全面的监管网络，利用先进的科技手段，对各类交易进行实时监控和数据分析，及时发现可疑现象，打击洗钱犯罪。
在互联网时代下，反洗钱工作的难度有所增加，但也开辟了更多的途径和手段。
只有不断创新，加强监管，夯实法律基础，加强国际合作，才能更好地应对洗钱犯罪的挑战。
数字货币的监管与反洗钱
数字货币的监管与反洗钱随着科技和互联网的发展，数字货币在全球范围内逐渐崛起。
然而，数字货币领域的监管和反洗钱问题也随之而来。
本文将探讨数字货币监管的重要性，以及实施反洗钱措施的必要性。
一、数字货币监管的重要性数字货币是一种虚拟货币，其交易和存储都基于区块链技术，相对于传统货币具有匿名性和去中心化的特点。
这使得数字货币在一些非法活动中成为了可疑交易的重要媒介，如恐怖主义资助、走私活动以及洗钱等。
1. 明确法律地位：数字货币作为新兴的金融工具，需要明确的法律地位来保障其合法运营。
监管机构应制定相关法律法规以规范数字货币交易，并明确合规的要求。
2. 保护投资者权益：数字货币市场存在高度波动性和不确定性，投资者容易受到欺诈和操纵。
监管机构应加强对数字货币交易平台的监管，确保投资者的权益得到保护。
3. 防止金融风险：数字货币市场存在着各种金融风险，如市场操纵、庞氏骗局等。
监管机构应加强风险防范，建立有效的监管框架和制度，保护金融体系的稳定。
二、数字货币反洗钱的必要性洗钱是将非法所得伪装成合法资金的行为。
数字货币作为匿名且难以追踪的交易工具，使得洗钱活动变得更加隐蔽和便利。
因此，建立有效的反洗钱机制对于维护金融秩序和打击犯罪至关重要。
1. 加强监测和报告：数字货币交易平台应加强用户身份认证，并监测和报告可疑交易。
监管机构需要加大对数字货币交易数据的监控和分析，及时发现和阻止洗钱行为。
2. 提高合规意识：数字货币交易平台应建立完善的内部控制和合规机制，确保符合反洗钱的法律法规要求。
用户也应提高对洗钱行为的警觉性，自觉遵守法律规定。
3. 国际合作：数字货币的流动性和跨境特性使得反洗钱工作面临挑战。
各国应加强合作，分享情报和经验，共同打击全球洗钱活动。
三、数字货币监管与反洗钱的挑战数字货币监管和反洗钱工作面临着一些挑战，包括技术挑战、国际协调挑战和合规成本挑战。
1. 技术挑战：数字货币交易的匿名性和难以追踪性增加了监管的难度。
浅谈电子支付工具中反洗钱行为的识别和监控
浅谈电子支付工具中反洗钱行为的识别和监控随着互联网的普及，电子商务迅速发展，而电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。
电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提出许多新问题与挑战。
一、电子支付工具的定义、特点和种类电子支付工具，是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和移动支付（手机支付、微信支付）等。
随着电子银行的兴起和微电子技术的发展，电子支付技术日趋成熟，电子支付工具的品种不断丰富。
利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能。
它区别于传统柜台支付结算方式，电子支付工具是柜台支付方式的延伸，除开户业务外，电子支付工具可以实现其他传统柜台支付业务的大部分功能，并具有三个显著特点：1.虚拟性。
在传统方式下，支付意味着实物形态的货币或者票据的流通，但在电子支付环境下，支付变成了电子信息的流动。
在这个虚拟世界里，电子信息本身并没有价值，但一旦被赋予了货币的含义，就成为了资金的载体，它可以按照支付指令即实现资金移动的效果，而无需现实的货币流动，从而使得支付行为完全虚拟化。
2.瞬时性。
在电子支付中，作为支付信息和货币价值载体的电子数据工具在计算机通信网络中的传输速度是相当快的，甚至可以忽略不计，因此，电子支付工具实现的是即时支付。
支付者只需敲击一下键盘、点击一下鼠标或者刷一下卡，就可以实现资金的转移目标，而且资金数额无论大小，都可以在瞬间完成。
瞬时性是电子支付工具的一个最吸引人的亮点。
3.国际性。
随着计算机网络的发展，各国的计算机通信网络已直接或者间接地联为一个整体，使计算机通讯网络具有了明显的国际性色彩。
尽管各国均以自己的银行或者通信网络设施为基础建立了自己的支付体系，但由于计算机通讯网络环境的国际性，因而各国的电子支付体系并不是完全地与他国相互隔离；恰恰相反，各国为适应经济全球化的发展趋势而努力使自己的电子支付体系与世界相连，以便更好地为客户提供金融服务，从而使电子支付呈现出国际性的特点。
电子货币给反洗钱带来新挑战
电⼦货币给反洗钱带来新挑战2019-10-14电⼦货币具有与传统货币相同的功能，⼜不会产⽣传统货币在交易管理和保护中所出现的各种风险与不便，能⼤⼤降低成本，因⽽颇受⾦融机构和消费者的欢迎。
但电⼦货币的⽆形性、匿名性、快速性和‘⽆地域性等特点也给洗钱犯罪分⼦提供了极⼤的便利，使洗钱活动变得更加隐蔽和复杂，同时也给防范、控制和侦察洗钱犯罪带来了很多障碍，传统的反洗钱⽅式正在⾯临新的挑战。
因此，加强对电⼦货币洗钱与反洗钱问题的研究，具有重要的理论价值和实践意义。
电⼦货币对反洗钱⽅式的挑战了解你的客户，记录保存和交易报告制度是反洗钱的三⼤原则。
但这些原则是建⽴在以⾦融机构作为资⾦流动中介的基础上，⽽⾦融机构能够协助执法机关有效控制洗钱犯罪⼜是基于如下两项事实：⼀是⾦融机构是洗钱者清洗资⾦的主要渠道。
只有当⾦融机构成为洗钱者存储和划拨资⾦必经的部门时，通过法律赋予⾦融机构反洗钱义务，执法机关才有可能及时获得有关⾮法资⾦流动的信息，从⽽得到调查和起诉犯罪活动的证据。
⼆是⾦融机构有能⼒鉴别客户的⾝份和交易性质。
⾦融机构能够向执法者报告异常交易还建⽴在它了解客户的基础上。
只有能鉴别客户的⾝份，交易才能够与具体的⼈联系起来，⾦融机构报告的异常交易也才能成为起诉和调查特定⼈犯罪活动的证据。
以上两个因素是⾦融机构反洗钱法律制度发挥效⼒的基础，只有满⾜了这两个条件，⾦融机构才能够发挥遏制洗钱犯罪的作⽤。
但电⼦货币作为⼀种全新的⽀付⼿段，弱化了⾦融机构反洗钱主渠道的功能，对传统的反洗钱⽅式提出了新的挑战。
电⼦货币在发⾏、销售等主要环节上主体不明确。
第⼀，电⼦货币发⾏⼈不只限于⾦融机构，通讯公司，软件公司作为“⾮⾦融机构”发⾏者，没有反洗钱的义务和责任，这是当前的⼀个法律盲点。
第⼆，在销售环节上，当洗钱者⽆需繁琐的⼿续就可以购⼊电⼦货币时，他们将不会选择⾦融机构，因此也不会留下任何痕迹。
第三，对等划拨资⾦的模式，使洗钱者能够越过⾦融机构，通过互联⽹直接转移资⾦。
论电子货币流通下反洗钱的对策
论电子货币流通下反洗钱的对策引言随着电子货币在现代经济中的不断发展和普及，电子货币的流通和交易已成为现代社会的一种主要方式。
然而，电子货币的流通也带来了一些风险，其中之一就是洗钱活动的增加。
洗钱活动的增加对于金融稳定和社会安全构成了威胁。
因此，制定有效的对策来防止和打击洗钱活动变得至关重要。
什么是洗钱？洗钱是指将赃款或非法收入通过一系列交易或操作，使其在外部看起来合法并且有效地融入合法经济系统的过程。
洗钱活动通常包括三个主要阶段：入金阶段、分层阶段和出金阶段。
电子货币流通下的洗钱风险传统货币的流通和交易需要通过银行等金融机构进行，这些机构的监管和反洗钱措施相对成熟。
然而，电子货币的使用使得交易更加便捷和匿名，给洗钱活动提供了便利条件。
以下是电子货币流通下的洗钱风险：1.匿名性：电子货币交易可在无需提供个人身份信息的情况下进行，这给洗钱者提供了更大的隐蔽性。
2.跨境交易：电子货币的流通不受国家边界的限制，使得洗钱者可以更容易地进行跨境洗钱交易。
3.技术风险：电子货币系统依赖于技术基础设施，包括区块链技术和在线支付系统。
黑客攻击和技术漏洞可能导致电子货币被盗用，为洗钱提供了机会。
反洗钱对策为了有效防止和打击洗钱活动，以下是一些针对电子货币流通下的反洗钱对策：1.加强监管：政府和监管机构应加强对电子货币市场的监管，建立透明的监管框架和法律体系。
同时，监管机构应持续改进监测技术和手段，及时捕获可疑交易活动。
2.实名制要求：电子货币交易平台应强制实名认证，确保交易参与者的身份可追溯和可验证，从而减少匿名交易的风险。
3.协作合作：国际社会应加强合作，在跨境洗钱活动中共享情报和数据。
建立国际反洗钱机构和网络，促进实时信息共享和快速追踪可疑交易。
4.技术创新：投资和创新区块链技术和智能合约，以提高电子货币系统的安全性和可追踪性。
开发先进的身份验证技术，防止洗钱者使用虚假身份进行交易。
5.宣传教育：通过宣传和教育活动，提高公众对洗钱活动的认知和警惕性。
加密货币对金融安全与反洗钱措施的挑战
加密货币对金融安全与反洗钱措施的挑战近年来，随着加密货币的兴起，全球范围内的金融安全和反洗钱措施面临着新的挑战。
加密货币的匿名性和去中心化特性，为犯罪分子提供了新的逃避监管的渠道，给金融体系的稳定性带来了威胁。
本文将探讨加密货币对金融安全和反洗钱措施所带来的挑战，并提出一些应对之策。
首先，加密货币的匿名性是其对金融安全的主要挑战之一。
传统金融体系中，银行和其他金融机构要求客户提供身份信息，以确保交易的合法性和透明性。
然而，加密货币的交易并不需要提供身份信息，使得犯罪分子可以在不留下任何痕迹的情况下进行非法交易。
这为洗钱、恐怖主义资金的流通以及其他非法活动提供了方便。
其次，加密货币的去中心化特性也给反洗钱措施带来了挑战。
传统金融体系中，中央银行和监管机构可以通过监控和调控来控制金融市场，防范洗钱和其他金融犯罪行为。
然而，加密货币的去中心化特性使得监管机构无法有效地监管和干预市场，犯罪分子可以更加隐蔽地进行非法活动。
这给反洗钱措施带来了巨大的挑战。
那么，面对加密货币对金融安全和反洗钱措施的挑战，我们应该如何应对呢？首先，加强国际合作是解决这一问题的关键。
由于加密货币的特性跨越国界，单一国家的监管措施很难达到预期效果。
因此，各国应加强信息交流和合作，共同制定监管政策和标准，形成全球范围内的监管合力。
只有通过国际合作，才能更好地应对加密货币所带来的挑战。
其次，加强监管技术的研发和应用也是关键。
随着技术的不断发展，监管机构需要不断更新监管技术，以适应加密货币市场的变化。
例如，利用人工智能和大数据分析技术，可以更好地监测和识别可疑交易，提高反洗钱的效率。
此外，监管机构还应加强与加密货币交易所的合作，通过技术手段监测交易所的活动，防范非法行为。
最后，教育和宣传也是解决这一问题的重要手段。
加密货币市场的不透明性和高风险性，使得许多投资者缺乏必要的风险意识和知识。
因此，监管机构应加强对投资者的教育和宣传，提高他们的风险意识，防范投资风险。
电子货币环境下反洗钱对策探索
电子货币环境下反洗钱对策探索
随着打击反洗钱犯罪的深入开展，利用人民币、外币等有形货币洗钱活动得到有效遏制。
但伴随现代信息技术和网络经济的发展,利用电子货币进行洗钱活动,已经成为当前洗钱犯罪的重要形式,它不仅破坏了市场经济的正常秩序和合法的商业活动,而且加大了全球金融风险,阻碍了世界经济的健康发展。
由于电子货币匿名、快速、安全、无地域限制等特性，传统的反洗钱方式正在面临新的挑战。
因此，探讨电子货币环境下的反洗钱工作显得尤为迫切。
一、电子货币及其特点
（一）电子货币概念
1、巴塞尔银行监督委员会对于电子货币的定义。
2、电子货币分类。
（二）电子货币特点
1、无形性
2、快速性、无地域性
3、匿名性
二、电子货币的洗钱风险
一个完整的洗钱行为一般要经历三个阶段：处置阶段、离析阶段和归并阶段。
利用电子货币洗钱模糊了这三个阶段的界限，
而且加大了反洗钱的难度，给传统反洗钱方式带来新的挑战。
（以下结合电子货币的主要特征分析三个阶段中电子货币带来的问题）
（一）、处置阶段
（二）离析阶段
（三）归并阶段
三、电子货币环境下反洗钱对策
（一）、加强电子支付反洗钱制度建设
（二）、加强电子货币发行权的监督管理
（三）、扩大反洗钱责任人范围
（四）、建立先进的监控系统
（五）充分借鉴国际反洗钱先进经验。
电子货币环境下的反洗钱对策研究
利 用 电 子 钱 包 服 务 系 统 就 可 以 把 自 己 的 各 种 电 子 弋电 子
价 值 ， 现 为 电 子货 币持 有 人 对 发 行 者 所 享 有 的请 求 权 ． 表 ．
目的 、且 能 够 被 其 他 自然 人 或法 人 接 受 的 电子 化 的 货 币
有 叮传 递 性 、 名 性 和 不 可跟 踪 性 。 匿
① 电 子钱 包是 顾 客 在 电 子 商 务 购物 活 动 中常 用 的 一 种 支 付＿具 ， Ｙ － 是在 小额 购物 或 购 买 小 商品 时常 用的 新 式 钱 包 在 使
这 些 序 列 数 来 表示 现 实 中各 种 金 额 的 币值 。 电 子 现 金具
从 广 义 而 言 ． 子 货 币是 所 有 电子 支付 工 具 的 总 称 。 电
国 际清 算 银 行 将 电 子 货 币 的基 本 要 素归 纳 为 ：将 货 币 价 值 存 储 在 电子 设 备 上 、依 现 行 货 币单 位 计 算 及储 值 型或 预付 型 。 欧 盟 新 电 子 货 币监 管 制 度 将 电子 货 币 定 义 为 ： 而 电 子货 币发 行 商 通 过 收 取 货 币 资金 发 行 的用 于 支 付 教 育
２１ ０ １年 第 ２期
缮 南德
Ｎ０． ２ １ ２．０１
总第 ２７ ６ 期
ＨＡＩ ＮＡ Ｎ ＮＡＮＣＥ ＦＩ
Ｓ ｒ ｌＮ ． ６ ｅ ｉ ｏ２ ７ ａ
电子 货 币环 境下 的反洗钱 对策研 究
中 国人 民银 行 海 口 中心 支行 反 洗钱 处课 题 组
（ 中国 人 民银 行 海 口中心 支 行 ， 南 海 口 ５ ０ ０ ） 海 ７ １５
浅议电子货币环境下反洗钱工作
务 、海 关 等 与反 洗 钱 相关 部 门联 网 ，
务 ，又 懂 电脑 、法 律 知 识 的人 才 充实 反洗 钱 队 伍 ，通 过 开 展 全面 、系 统 的 专业 培 训 ，尽快 提 高 现 有反 洗 钱 人 员 的 专业 素 质 和工 作 水 平 ，以适 应 电 子
的模 式 ，使 犯罪 分 子 可 以越 过 金 融机
技 术 ，在 保 护 客 户 隐私 的 同 时 ，给 甄
别 追踪 工 作 带来 障碍 。以 往异 常交 易 识 别 主要 依 靠 金融 机 构 人 员在 办理 业 务 时 发现 的 ，电 子货 币交 易无 需金 融
付 的 电子 记 录形 式 ，是持 有 人 对 电子
制 ，其 交 易 具有 明 显 的 匿 名性 、高效 证件 管 理 系 统 的横 向联 网工 作 ，使银 准 ，持 卡 人 一 定金 额 以 上 或符 合 可 疑 性 、复 杂 性 等 特征 。 电子 货 币的 应 用 给社 会 经 济 生 活带 来 便 利 的 同时 ，也 给洗 钱 犯 罪 提 供 了便 利 ，藏 匿和 转 移 行在 开立 个 人银 行 账 户 时 ，能 够 准确 情形 的支 付 交 易 ，经 营 单 位应 及 时 向 了解 申请 人的真 实身份资 料 。 （ ）加 强 对 资金 流 动 监 测 特 别 三 人 民银 行 报 告 。人 民银 行 有权 将 可 疑 交 易 移 交有 关 司 法部 门调 查处 理 。通
痕 地 转 移 到世 界任 意 角落 ，成 为 更 为 隐蔽的洗 钱犯 罪手段 。 电 子货 币是 传 统 货 币 在 特定 的 电 子 设 备 中预 先 储 存 ，以用 于 多 用途 支
中在 银 行 、证 券 、保 险等 金 融 机 构 ， 而对 如 通 讯 公 司 、软 件公 司等 没 有 明 确反 洗 钱 责 任和 义 务 ，这 势 必 影 响反 洗钱 工 作 进 行 。 另外 ，对 等 划 拨 资金
电子行业电子货币洗钱问题刍议
电子行业电子货币洗钱问题刍议1. 引言电子货币（Electronic Currency）是指电子形式的货币，它不依赖于传统的货币制度和金融机构来发行和流通。
电子货币的广泛应用与电子行业的快速发展密切相关。
然而，电子货币的匿名性和便捷性也使得其成为了洗钱活动的合适工具。
本文将探讨电子行业中存在的电子货币洗钱问题，并提出相应的对策。
2. 电子货币洗钱问题的背景2.1 电子货币的特点电子货币在电子行业中的应用越来越广泛。
它的特点主要包括：•匿名性：使用电子货币的交易参与方可以选择匿名身份，不暴露其真实身份信息。
•便捷性：电子货币可以通过互联网等网络渠道进行交易，不受时间和地域的限制。
•不可逆性：一旦电子货币交易完成，交易记录将被永久保存，并且无法撤销。
2.2 电子货币洗钱的定义洗钱是指通过各种合法或非法手段将非法获得的资金变为合法资金，掩盖其真实来源和性质的行为。
电子货币洗钱是指利用电子货币进行非法资金洗钱活动。
2.3 电子货币洗钱的危害电子货币洗钱的存在给社会和经济带来了严重的危害：•犯罪资金的清洗：电子货币的匿名性和不可逆性使得洗钱者可以通过多次转账和混淆路径来清洗犯罪资金。
•经济不稳定：洗钱活动会导致资源的不公平分配和经济的不稳定，可能对国家的经济安全造成威胁。
•非法活动的支持：洗钱活动为非法活动提供了资金支持，例如恐怖主义、毒品交易等。
3. 电子行业电子货币洗钱问题的原因分析3.1 匿名性的问题由于电子货币具有匿名性，交易参与方可以选择隐藏自己的真实身份信息。
这种匿名性为洗钱活动提供了便利，让洗钱者能够在不被追踪的情况下进行资金转移。
3.2 国际化的问题电子货币的交易可以跨越国家和地域的限制，使得洗钱者能够在不同的国家之间进行资金转移。
这种国际化的交易给打击洗钱活动带来了一定的困难。
3.3 技术安全性的问题电子货币的交易主要依赖于互联网和相关的技术设施，这就意味着与之相关的安全问题也很重要。
如果电子货币交易平台存在安全漏洞，洗钱者就可以利用这些漏洞来进行洗钱活动。
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认 为 是 “ 钱 天 堂 ” 的话 ，将会 极 大 的 损 洗
害这个 国家在 国际社会 中的形象 ，影响这
个 国 家 的 国 际 地 位 并 对经 济 发展 产 生 严 重 的后果。
任何 地域 限制。客户只要使用计算机就可 以在世 界任何地方进入有钱金融账户 ，金 融交 易能在瞬 时完成 ，而且利用 网络进入 方式使得金融机构 很难 鉴别客户身份 。现
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
＼￡ 钱犯 罪作为一种 国际犯罪活 动 日 － 、 益 受到人们 的关注 ，随 着电子货
， Ｌ 的出 一 ，币 现和发展， 洗钱活动从现
实世界转向虚拟空 间，利用 电子货币能将
犯罪收益在很快的时 间内无痕 的转移 到世 界的任何 角落 ，电子洗钱成 为更为隐蔽的 洗钱犯 罪手段 。因此 ，电子货 币环境 下的 反洗钱工作显 得尤为迫 切。
切 断 了追 查 犯 罪 行 为 的 线 索 ， 为司 法 ｇ ＇ ｆｑ ｑ 调 查 和 控 制 犯 罪 设 置 了 障 碍 ，妨 碍 了 司 法 机关的正常活动。
健全 Ｋ Ｃ制度。首先 ，要有效贯彻执 Ｙ 行 “ ｎ ｗ Ｙ ｕ ｓｏ ｒ Ｋ ｏ ｏ ｒ Ｃｕ ｔｍｅ ”即 Ｋ Ｃ制度 ， Ｙ 这一反洗钱职责 的核心 原则。包括建立健 全 管理层的 日常监督 、体统 控制和职 责分 离 、员工培训等 制度 ，制定可行的政策标 准及具体操作规程 。 其次 是细 化客户分 类。
在差异 ，这样就难 以实现对电子货 币洗钱
活动的有效监控 。同时 ，这 也使得管辖 问 题变得非 常复杂 ，对刑 事管辖权的确立标
准 也 提 出 了挑 战 。
电 子 货 币 的 概 述
电子 货币是指 在零售支付机制 中，通 过销 售终 端、不同的电子设备之 间以及在
公 开 网络 上执 行 支 付 的 “ 值 ” “ 付 支 储 和 预
两 个 方 面 阐 述 了 电 子 货 币给 反 洗 钱 带 来 的 影 响 ， 并 针 对 这 些 影 响 提 出 了反 洗钱 的对策建议 。 关键 词 ：电子 货 币 洗钱 对 策
扭曲货币总量的指示信息 ，恶 化宏观 经 济环境 。 由于洗钱活动涉及的金额 巨大 ，
而且各 国经正常渠道 的计算无 法涵盖 ，洗 钱使得 宏观 经济统计数据失真 。另外 ，被
数据定期更换 的情 况下 ，对交易记录的追
踪 非 常的 困难 ，而 要 获 得 洗 钱 犯 罪 的 证 据
就 更 为艰 难 。
２２１ １ ０ ３）
电子货币的交易迅速高效 性提 高了反
洗钱的技术要 求。使 用电子 货币进 行交易 迅速灵活 ，可及时完成 。随着电子货 币的 不断推广与电子货 币支付体 系的完善 ，世 界上任何 地方的人都可 以与其他地方 的人
导致 汇率 、利率 的频繁波动 ，使宏观经济
变量更捉摸 不定 。另外 ，通过洗钱获得 的 非法收益 更倾 向于投 资风 险高 、 回报高 、 低 质量 的资产 ，这 样会 加大整个金融体系面 临 的风险 ，使宏观经 济变得脆 弱。
严 重 妨 碍 司 法机 关 查 处 上 游 犯 罪 的 正
付机 制” 。所谓 “ 储值 ”指保存在物理介质
（ 硬件或卡介质 ） 中可 用来 支付 的价值 ， 如 智能卡 、 多功能信 用卡等 。 而所谓的 “ 预付
支付机制 ”是指存 在于特定软件或 网络 中 的一组可 以传输并可用于支付的电子数据 ，
往往由一组组二进制数据和数字签 名组成 ，
清 洗的巨额资金从一 国流 向另一 国，会影 响其 货币总需求和货 币总供给 的量 ，进而
有 的反洗钱技 术难 以做到在大量 的交 易数
据 中发现可疑 交易。 电子货 币流通 范围的跨国性使得 反洗 钱监控进一步 复杂 化。由于电子货币常常 在国际层面操 作 ，使得 反洗钱监 控进一步 复杂化。不 同国家 在对 电子货币监管上存
可 以直 接 在 网络 上 使 用 。 广 义 上 来 看 ， 从 电
电子 货 币给 反 洗 钱 工作 带 来
的 影 响
电子货 币发行主体广 泛性弱化 了金融
对于不 同的客户规 定不同的核验标准 ，提
高效率 ，节约成本 ，后 续交易中要注意不
断补充客户资料 。此外还可 以依托 央行征
子货 币是采 用电子技术和通讯手段在市场 上流通 的，以数字 形式 存在的 ，用法定货
机构反洗钱主要渠道 的功能。首先 ，作为
“ 非金融机构 ”的发 行者 如通讯 公司 、 件 软 公司和其他技术厂商等 ，因为没有反洗钱 的义务和责任 ，这势必会 影响反洗钱工作 的进行。其次 ，对等 划拨 资金 的模式 ，使 犯罪分子可 以越过金融机 构 ，通过互联网 直 接转移 资金。从而使得金融机构 有可能
维普资讯
监控的难度。对于电子货币 ，加密技术 的 采用以及电子货币远距离传输 的便利大 大
浅 电 货 与 洗 问 谈子币反钱题
● 赵喜仓 教授 郭巧平 （ 苏大 学财 经学院 江苏镇 江 江
◆ 中 图分 类 号 ：Ｆ ２） 文献 标 识 码 ：Ａ ８（
方便之 门，同时一个 国家如果被国际社会
内容 摘 要 ： 随 着 电子 货 币在 各 国 的 广
泛 应 用 ，其 所 具 备 的 特 性 与 随 之 产 生 的 新 问题 为 洗 钱 犯 罪 提 供 了 可乘 之 机 。 本 文 从 洗 钱 的 过 程 和 电子 货 币 的 特 征
增强 了电子货币的隐密性。在一个 电子虚 拟环境 中 ， 没有笔迹 、 在 签名等实质痕迹 ，
常活动。洗钱作 为一种 下游犯 罪 ，其 目的 就是要掩饰 、 隐瞒上游犯罪 的违法所得 ， 使
基 于 电子 货 币 的 反 洗 钱 措 施
（ ）完 善 金 融 机 构 反 洗钱 制 度 一
之披上合法 的 “ 外衣 ” 。控制和使用犯罪收
益 的犯 罪者拥有 了继续其他犯罪活动的物 质基础 ，助长 了犯 罪的蔓延。同时 ，洗钱