金融学概论04762

金融学概论04762

第一部分课程性质与目标

一、课程性质与特点

《金融学概论》是全国高等教育自学考试经济管理类的核心专业课，该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。

二、课程目标与基本要求

通过本课程的学习，学生能充分了解金融与一国经济的相关性以及金融固有的独特性，能比较全面、系统地掌握金融基本理论、基础知识和基本规律，对货币、信用、利率、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控、金融监管等基本范畴、内在关系及其运动规律有较深刻的认识。通过课堂助学和课外自学，使学生在了解国内外金融领域的最新动态的基础上，掌握辨析金融问题的正确方法，培养学生运用金融基本理论知识来探索金融前沿问题和解决金融实际问题的能力。

三、与本专业其他课程的关系程的基础上，再学习其他专业课程。

《金融学概论》是金融学专业最重要的基础理论课和先导课程。在学习本课

第二部分考核内容与考核目标

第一章货币与货币制度

一、学习目的与要求

通过本章的学习，掌握货币的基本概念，全面理解货币的功能；了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；掌握中外货币起源的学说，特别是马克思的货币

起源学说，从货币的起源与发展的角度理解货币的本质。了解货币形式的演变过程，认识各种货币形式的特点，重点掌握现代货币形式。理解货币层次划分的意义和依据，了解西方国家货币层次划分的内容，重点掌握中国货币层次的划分。掌握货币制度的含义，了解货币制度主要包括哪些基本内容。

二、考核知识点与考核目标

（一）货币的起源（一般）

1、识记：实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。

2、理解：货币是一个历史的范畴，货币起源于商品交换；货币是一般等价物，并反映一定的社会经济关系；金银复本位制下劣币驱逐良币规律；

3、应用：说明现代经济中的货币都是一种信用货币。（二）货币的职能（重点）

1、识记：货币本质、价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。

2、理解：为什么执行价值尺度的货币可以是观念上的货币？支付手段职能的货币危机性的原因；金属货币的贮藏职能为什么可以自发调节货币流通量而信用货币却不能。

3、应用：虚拟货币是否具备货币的本质和职能。（三）货币的计量（次重点）1、识记：货币层次、直接购买力

2、理解：为什么要进行货币层次的划分？划分的依据是什么？

3、应用：我国现阶段货币层次的划分。（四）货币制度（重点）制。

2、理解：各种货币制度的特征和缺陷；货币形式的演变过程及规律；金属货币和信用货币的主要区别。

3、应用：结合我国实际说明人民币货币制度。

1、识记：本币、辅币、无限法偿、有限法偿、金币本位制、金银复

合本位

第二章信用与信用工具

一、学习目的与要求

通过本章学习，掌握信用、信用的性质和特征、基本的信用形式、信

用工具等基本概念，了解信用在国民经济中的地位及其职能作用，把握信

用的逻辑演进

2

和现代信用工具的发展状况，认识信用工具的变化的趋势及其对金融

信用的影响。

二、考核知识点与考核目标1、识记：信用的定义。2、理解：信用

的本质特征。（二）信用形式（重点）

（一）信用的产生与发展（一般）

3、应用：信用如何参与我国市场经济的运行。

1、识记：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、

国际信用

2、理解：各种信用形式的特点、优势及局限性。

3、应用：结合实际

说明我国信用形式多样化的必然性。（三）信用工具（重点）

1、识记：信用工具、本票、汇票、支票、信用证、信用卡、可转让

存单、股票、债券、金融衍生工具、金融期货、金融期权、互换协议、远

期利率协议。

2、理解：信用工具的特征；金融期货、金融期权交易的基本原理。

3、应用：衍生金融工具在我国金融市场中的运用。（四）信用与经济（次重点）

1、理解：现代经济是信用经济；信用在生产、消费、分配等环节对

国民经济的影响。

2、应用：分析说明信用在我国国民经济的作用。

第三章利息与利息率

一、学习目的与要求

二、考核知识点与考核目标（一）利息（一般）

1、识记：利息、现值、终值、利息报酬论、灵活偏好论。

3

2、理解：利息是货币资金的价格；对利息本质各种理论的理解。

3、

应用：计算利息的单利法和复利法的运用；计算现值和终值的运用。（二）利息率（次重点）

1、识记：名义利率、实际利率、固定利率、浮动利率、市场利率、

官定利率、基准利率、优惠利率、利率体系。

2、理解：利率体系的构成。

3、应用：我国利率体系之间的关系和传导机制。（三）利率的决定（重点）

1、理解：马克思的利率决定论；西方利率决定理论的基本观点。

2、

应用：决定和影响利率水平的各项因素。（四）利率的作用（重点）

1、理解：利率对宏观和微观经济的调节作用；利率发挥作用的条件。

2、应用：结合实际说明利率在我国的经济调节中的功能。

第四章金融中介机构与金融体系

一、学习目的与要求

通过本章学习，要求了解金融中介机构是如何形成的及其存在与发展

的原因；掌握金融机构、中央银行、商业银行、各专业银行及非银行金融

机构的基本概念；认识和掌握西方国家金融机构体系的构成；中国现行金

融机构体系演变的历程及构成。

二、考核知识点与考核目标1、识记：金融中介机构。

（一）金融中介机构及其存在基础（重点）

2、理解：金融中介机构存在和发展的原因。（二）西方国家的金融

中介机构（一般）

1、识记：中央银行、商业银行、专业银行、储蓄银行、开发银行、

政策性银行、证券公司、保险公司、信用合作社。

2、理解：中央银行在金融体系中的地位；西方金融体系中的专业银

行有何特点。

（三）中国金融机构体系（次重点）

1、理解：我国金融体系的演进分为哪几个阶段？

2、应用：评价我国政策性银行的作用。我国现行金融体系的构成及

其发展趋势。

4

第五章金融市场与金融创新

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解金融市场的特殊性，掌握金融市场构成要素及其

功能以及金融市场分类原则等基础知识。同时，明确金融变革与金融创新

已经成为国际金融领域中的显著特征，并对世界金融制度和整个社会经济

产生深刻的影响。通过学习要求掌握金融创新的动因、金融创新的内容及

其效应，金融创新和实践，金融创新风险的防范等问题。

二、考核知识点与考核目标

（一）金融市场的要素构成（一般）

1、识记：金融市场、金融市场主体、金融市场客体、金融市场媒体、金融市场价格。

2、理解：金融市场的构成要素及其相互关系。

3、应用：比较金融市

场与普通商品市场的异同。（二）金融市场的分类（次重点）

1、识记：货币市场、资本市场、期货市场、期权市场、初级市场、

次级市场、公开市场、议价市场、店头市场、第四市场。

2、理解：金融市场的重要分类。（三）金融市场的功能（重点）1、

理解：金融市场的基本功能。

2、应用：结合我国实际说明金融市场应该发挥哪些作用？（四）金

融创新及其理论基础（次重点）1、识记：金融创新、金融深化。2、理解：金融创新的理论。（五）金融创新的动因与主要内容（次重点）创新中的

风险。

2、应用：国际上金融创新的最新发展；结合我国实际评价中国金融

创新的实践；中国在金融创新领域的现状及其发展战略。

1、理解：金融创新的动因；金融创新的主要内容及其效应；如何防

范金融

第六章国际金融体系与金融全球化

一、学习目的与要求

5

（一）货币政策目标（重点）区别

1、识记：货币政策的含义；货币政策目标、最终目标、中介指标的

概念与2、领会：货币政策目标的内容冀其相互关系3、应用：我国货币

政策的目标如何选择（二）货币政策工具（重点）

1、识记：公开市场业务的含义；选择性货币政策工具的含义

2、领会：货币政策中中间目标起什么作用

3、应用：中央银行货币政策“三大法宝”各自的效应和优缺点（三）货币政策传导机制（次重点）

1、识记：利率渠道；市场渠道；凯恩斯的货币政策传导机制

2、领会：货币政策与其他宏观经济政策如何能够有效的配合

第十六章中央银行

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解中央银行的性质和作用，深刻理解中央银行是现

代金融体系的核心；掌握中央银行体制的类型及基本职能和综合职能，理

解中央银行的货币政策工具及操作和调控经济的效果。

二、考核知识点与考核目标1、识记：中央银行的定义

（一）中央银行的产生与发展（一般）

2、理解：中央银行发展的趋势与特点

3、应用：中央一呐喊能够产生的客观经济基础是什么？（二）西方

各国中央银行制度比较（重点）

1、识记：发行的银行，银行的银行，政府的银行的含义；单一中央

银行、复合中央银行、准中央银行的含义

2、理解：中央银行的职能是什么：与商业银行相比，中央银行有些

什么特点？

11

3、应用：各国中央银行的组织形式有什么不同的类型，其优缺点如

何比较？（三）中国的中央银行制度（次重点）2、理解：中国人民银行

有哪些职责？

3、应用：在我国目前的经济发展中出现的洗钱与信用缺失会造成什

么危害？中央银行如何采取有效措施进行防范？

1、识记：洗钱；征信的含义；最后贷款人的含义

第十七章国际收支与内外均衡

一、学习目的与要求

通过本章的学习，主要理解国际收支的基本概念，国际收支平衡表的

结构和内容，掌握国际收支平衡表的分析方法，理解国际收支均衡的含义、失衡的原因和影响，内外均衡的冲突与协调，理解国际收支的调节，掌握

外汇储备的概念，了解外汇储备政策。

二、考核知识点与考核目标

（一）国际收支与国际收支平衡表（重点）

1、识记：国际收支的含义；经常项目、资本项目、平衡项目的含义；贸易帐户差额和经常帐户差额的含义区别？

3、应用：国际收支平衡表的分析（二）国际收支的失衡与调节（次

重点）1、识记：国际收支的均衡与失衡的概念2、理解：国际收支失衡

的原因及类型有哪些？（三）内外均衡的矛盾及调节（一般）

1、识记：内外均衡的含义；需求增减型政策；需求转换型政策；支

出转换政策；支出增减政策

2、理解：什么是国际收支平衡表？国际收支平衡表的结构及各项目

差额的

3、应用：调节国际收支失衡的方式有哪些？

2、理解：国际收支与国民帐户的关系；内外均衡的政策搭配理论（四）外汇储备政策（重点）

3、应用：如何运用财政政策与货币政策的搭配政策调节一国的内外

均衡。1、识记：国际储备的含义；特别提款权的定义；储备头寸的含义2、理解：外汇储备构成的内容与结构；外汇储备的原则是什么？3、应用：一国政府应如何管理本国的外汇储备？

12

（五）外资政策（次重点）

1、识记：出口信贷的含义；国际租赁业务；补偿贸易的定义

2、理解：利用外资的主要形式

3、应用：一国政府应当如何管理本国的对外债务？

第十八章金融风险与金融监管

一、学习目的与要求

通过本章学习，了解金融风险的含义、金融风险的形成特征、金融风

险的识别方法、金融风险管理的目标及重要性、金融风险管理的重要性。二、考核知识点与考核目标

（一）金融风险概述（重点）

1、识记：金融风险的定义；金融风险的分类

2、理解：金融风险的特性和成因；金融脆弱-危机的演化机制

3、应用：如何理解金融风险与金融危机的关系（二）金融监管概述（重点）

1、识记：金融监管的含义；什么是功能性金融监管

2、理解：金融监管的主要内容；金融监管的一般原则

3、应用：金融监管的对象包括哪些。1、识记：巴塞尔协议；市场约束2、理解：金融监管的发展趋势

3、应用：巴塞尔协议的发展历程，历史背景及其对国际金融监管的影响（四）中国金融风险与金融监管（次重点）1、识记：三驾马车的含义

2、理解：中国金融监管体系的多层次性

3、应用：我国金融风险的管理与控制

（三）金融监管的历史沿革与发展趋势（一般）

第十九章货币金融与经济发展

一、学习目的与要求

13

通过本章学习，了解货币金融理论的发展脉络和三个方面的转变，理清实体经济和虚拟经济之间的关系，对中国金融体系的改革发展历程有所了解并掌握未来的发展方向。

二、考核知识点与考核目标

（一）金融与经济增长（重点）

1、识记：金融结构论、金融压抑论、金融深化论、金融约束论的含义

2、理解：金融与经济理论的演进

3、应用：金融深化论在中国经济金融改革发展中的应用（二）虚拟

经济与实体经济（次重点）

1、识记：实体经济与虚拟经济的定义与界定

2、理解：虚拟经济与

实体经济的关系

3、应用：中国资本市场的发展对实体经济的作用分析（三）中国货

币金融与经济发展（一般）1、识记：货币化程度和金融相关率的含义2、理解：中国货币金融结构的问题与调整的路径

3、应用：如何用逻辑、历史和显示三位一体的分析框架来分析中国

金融的改革与发展

第三部分有关说明与实施要求

一、考核的能力层次表述

本大纲在考核目标中，按照“识记”、“理解”、“应用”三个能力

层次规定其应达到的能力层次要求。各能力层次为递进等级关系，后者必

须建立在前者的基础上，其含义是：

识记：能知道有关的名词、概念、知识的含义，并能正确认识和表述，是地层次的要求。

二、关于自学教材

1、指定教材：《金融学》，21世纪高等学校金融学系列教材，朱新

蓉主编，中国金融出版社2005年6月版。

14

2、参考教材：

《货币银行学》，王克华、陈雨露主编，武汉大学出版社2004年4月版。《金融学》（精编版），黄达主编，中国人民大学出版社2004年5月版。《货币银行学》，安烨主编，上海财经大学出版社2006年12月版。《货币银行学》，戴国强主编，上海财经大学出版社2001年版。《货币银行学》，艾洪德、范立夫主编，东北财经大学出版社2005年3月版。

三、自学方法指导

1、在开始阅读指定教材某一章之前，先翻阅大纲中有关这一章的考核知识点及对知识点的能力层次要求和考核目标，以便在阅读教材时做到心中有数，有的放失。

2、阅读教材时，要逐段细读，逐句推敲，集中精力，吃透每一个知识点，对基本概念必须深刻理解，对基本理论必须彻底弄清，对基本方法必须牢固掌握。

3、在自学过程中，既要思考问题，也要做好阅读笔记，把教材中的基本概念、原理、方法等加以整理，这可从中加深对问题的认识、理解和记忆，以利于突出重点，并涵盖整个内容，可以不断提高自学能力。

四、对社会助学的要求

1、应熟知考试大纲对课程提出的总要求和各章的知识点。

2、应掌握各知识点要求达到的能力层次，并深刻理解对各知识点的考核目标。

3、辅导时，应以考试大纲为依据，指定的教材为基础，不要随意增删内容，以免与大纲脱节。

4、辅导时，应对学习方法进行指导，宜提倡“认真阅读教材，刻苦钻研教材，主动争取帮助，依靠自己学通”的方法。

5、辅导时，要注意突出重点，对考生提出的问题，不要有问即答，要积极启发引导。

6、注意对应考者能力的培养，特别是自学能力的培养，要引导考生逐步学会独立学习，在自学过程中善于提出问题，分析问题，做出判断，解决问题。

15