保险业销售行为准则
保险从业人员行为准则寿险合规经营ABC
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人身保险新型产品信息披露管理办法
信息披露方式包括但不限于下列形式：
（一）媒体、公司网站；
（二）产品说明会上的说明和介绍； （三）销售人员的说明和介绍；
（四）客户服务人员的回访；
（五）定期寄送报告资料。
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人身保险新型产品信息披露管理办法
保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说 明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保 人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读 保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和 保单利益的不确定性”。
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人身保险新型产品信息披露管理办法
保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应
当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率 性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简 单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作 引人误解的宣传或者虚假宣传。
（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
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回访话术
一、确认受访人为投保人本人 二、确认客户了解自己购买了保险 三、核实客户身份 四、提示保单相关信息，包括缴费金额、缴费年限。 五、确认客户是否收到保单并亲笔签名 六、确认客户是否进行了如实告知 七、确认客户（投保人）是否阅读了条款和《人身保险投保提示 书》 、是否了解保险责任和责任免除 八、确认客户是否了解犹豫期及犹豫期内相关权利 九、告知客户有关费用收取情况和保单帐户价值计算方法 十、进行风险提示，明确收益不确定 十一、核实客户的联系电话、通信地址及邮编
保险从业人员行为准则实施要求
保险从业人员行为准则实施细则第一章总则第一条根据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制定本细则。
第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构（以下简称“保险监管机构”）批准、在中国境内从事保险及其有关业务各类保险机构和保险中介机构（以下简称“机构”）员工及其代理制营销员。
银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售人员适用本细则。
第三条本细则是保险从业人员应当遵守基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分依据。
第二章保险从业人员基本行为准则第四条遵纪守法，服从监管，执行自律规则，遵守所在机构规章制度。
不得违法违规，不得损害保险业形象。
第五条重合同，守信用，恪守最大诚信原则，珍惜和维护保险从业人员职业声誉。
第六条举止文明，谦逊有礼，坚持客户至上，认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定各项服务规范和承诺。
第七条热爱工作，竭诚服务，维护所在机构利益和形象。
不得玩忽职守，严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动。
第八条勤于学习，精通业务，获得岗位所需要资格认证，积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织专业知识和职业操守培训，提高专业胜任能力。
第九条加强修养，严于律己，自觉执行廉洁从业各项规定。
不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。
第十条应保护所在机构商业秘密，遵守与其签订保密和竞业禁止协议。
不得擅自披露业务信息及客户资料。
第三章保险机构高级管理人员行为准则第十一条坚持科学发展，防范化解风险，维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益。
第十二条不断提高管理能力，避免决策和管理失误。
不得推卸对因本机构出现问题应承担管理责任。
第十三条倡导客户至上经营理念，鼓励开发适合人民群众需求保险产品。
不得采用明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益行为。
第十四条高度重视保险理赔工作，努力提高理赔服务质量。
对属于保险责任理赔案件，应在规定时限内及时赔偿或给付; 对不属于保险责任，应在规定时间内及时通知不得刁难客户，不得惜赔、拖赔、欠赔，更不得应赔不赔、无理拒赔。
保险行业的行为规范诚实守信保护投保人权益
保险行业的行为规范诚实守信保护投保人权益保险行业的行为规范：诚实守信，保护投保人权益保险作为一种重要的风险管理工具，具有保护个人、家庭和企业免受意外风险的功能。
在保险行业中，行为规范是确保行业运作正常和稳定发展的基础。
诚实守信并保护投保人权益是保险行业行为规范的核心要素。
本文将探讨保险行业的行为规范，以及如何确保保险市场的健康发展和保护投保人权益。
一、保险行业的行为规范保险行业行为规范主要涵盖了保险公司和从业人员的职业道德、行为规范以及市场准入和退出等方面。
保险公司和从业人员应该遵守法律法规，保证产品的真实性和合法性，并提供客观、准确、及时的信息。
同时，他们应该尊重和保护投保人的隐私，严禁泄露投保人的个人信息。
保险行业行为规范还要求保险公司和从业人员在销售过程中要遵循合理诚实原则，诚实守信，不得误导、欺骗或隐瞒重要信息。
他们应该以客户利益为出发点，根据客户的实际需求和承受能力，向客户提供适合的保险产品，并给予真实、准确的解释和建议。
保险行业行为规范还要求保险公司和从业人员在理赔过程中要公正、公平、及时处理客户的索赔。
他们应该充分尊重客户的合法权益，严格按照合同约定和理赔规则进行处理，并及时向客户提供理赔进展情况的通报。
二、保护投保人权益的重要性保护投保人权益是保险行业行为规范的核心目标。
保险行业的信誉和声誉建立在投保人的信任之上，只有保证投保人权益，才能够使保险市场的健康发展和长久稳定。
保护投保人权益的第一步是确保产品的透明度和真实性。
投保人应该能够全面了解保险产品的保障范围、责任免除和退保规定等重要条款，以便能够做出明智的选择。
保险公司和从业人员应该向投保人提供清晰、准确的保险条款，避免使用过于复杂或模糊的措辞。
保护投保人权益的另一个方面是推动保险市场的竞争和优化。
竞争可以促使保险公司提供更好的产品和服务，降低保费，提高投保人的满意度。
监管机构应该采取适当的措施，促进市场竞争，防止垄断和不正当竞争的行为。
保险公司工作人员的职业道德与行为规范
保险公司工作人员的职业道德与行为规范保险行业作为金融服务领域的重要组成部分，其发展和健康运营离不开专业的工作人员。
保险公司工作人员的职业道德和行为规范对于保障客户权益、保持市场秩序以及行业的可持续发展具有重要意义。
本文将探讨保险公司工作人员应该遵守的职业道德和行为准则。
一、推崇诚实和诚信作为保险公司的工作人员，诚实和诚信是核心价值观。
他们应该始终如一地以真实的信息为依据，向客户提供清晰、准确、全面的保险产品和服务说明。
工作人员在销售保险产品时，应当真实传达保险条款、责任范围、免赔额等关键信息，避免隐瞒或歪曲事实。
此外，工作人员还应谨慎处理各类保险索赔申请，确保公平、公正的处理结果。
只有通过诚实和诚信的工作方式，保险公司才能建立良好的声誉和客户关系。
二、坚守保密义务保险行业与客户之间的信任建立在保密的基础上。
工作人员必须严格遵守保密责任，妥善保管客户的个人信息和保险业务资料。
在保险公司内部，工作人员之间也必须保持保密，防止信息泄露。
同时，工作人员还应遵守相关法律法规，确保客户信息的安全和隐私权不受侵犯。
三、尊重客户权益作为保险公司的工作人员，尊重客户权益是职业道德的基本要求。
他们应当充分尊重客户的个人意愿，不得强制或误导客户购买不符合其需求的保险产品。
工作人员还应提供专业咨询和意见，帮助客户理解和选择适合其需求的保险方案。
针对投诉或纠纷，工作人员应耐心倾听客户意见，并积极解决问题，维护客户权益的合法性。
四、拒绝贪污与受贿贪污和受贿严重违背职业道德，破坏了保险行业的公正和公平。
保险公司工作人员应当坚决抵制一切形式的贪污和受贿，维护职业的清廉和公正。
他们应当自觉遵守公司的内部规章制度，坚守自己的职业边界，不进行违法违规的活动。
只有建立廉洁和透明的工作环境，才能确保保险业的可持续发展。
五、不携私利与客户竞争作为保险公司的工作人员，不得利用从事保险业务的便利条件谋取私利。
他们不应利用与客户的关系获取私人收益或参与与客户有利益冲突的活动。
保险从业人员行为准则实施细则范文
保险从业人员行为准则实施细则第一章总则第一条根据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制定本细则。
第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构(以下简称“保险监管机构”)批准、在中国境内从事保险及其有关业务各类保险机构和保险中介机构(以下简称“机构”)员工及其代理制营销员。
银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售人员适用本细则。
第三条本细则是保险从业人员应当遵守基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分依据。
第二章保险从业人员基本行为准则第四条遵纪守法，服从监管，执行自律规则，遵守所在机构规章制度。
不得违法违规，不得损害保险业形象。
第五条重合同，守信用，恪守最大诚信原则，珍惜和维护保险从业人员职业声誉。
第六条举止文明，谦逊有礼，坚持客户至上，认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定各项服务规范和承诺。
第七条热爱工作，竭诚服务，维护所在机构利益和形象。
不得玩忽职守，严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动。
第八条勤于学习，精通业务，获得岗位所需要资格认证，积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织专业知识和职业操守培训，提高专业胜任能力。
第九条加强修养，严于律己，自觉执行廉洁从业各项规定。
不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。
第十条应保护所在机构商业秘密，遵守与其签订保密和竞业禁止协议。
不得擅自披露业务信息及客户资料。
第三章保险机构高级管理人员行为准则第十一条坚持科学发展，防范化解风险，维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益。
第十二条不断提高管理能力，避免决策和管理失误。
不得推卸对因本机构出现问题应承担管理责任。
第十三条倡导客户至上经营理念，鼓励开发适合人民群众需求保险产品。
不得采用明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益行为。
第十四条高度重视保险理赔工作，努力提高理赔服务质量。
对属于保险责任理赔案件，应在规定时限内及时赔偿或给付;对不属于保险责任，应在规定时间内及时通知。
保险从业人员行为准则
保险从业人员行为准则大家好！很高兴今天能跟大家一起交流保险从业人员行为准则的内容。
因为这个内容是真正关系到我们在保险行业是否能持续稳定、长期发展下去一个非常重要，必须熟知掌握的内容。
但是，一般以往的相关法律或是管理规定的条文都非常干涩，所以，今天我加入一些我了解知道的信息、案例，并为大家简单梳理出几个大项来，帮助大家快速掌握，并且明白哪些是该做的，哪些是要注意、甚至是不能做的，从而在咱们保险行业中能健康长久的发展下来。
我今天的内容将分成WHY\WHA T和HOW的三个部分，怎么说呢？首先是课程导入，我们会了解到保险从业人员行为准则颁布的背景、目的和意义，也就是WHY。
其次，我们会进入到保险从业人员行为准则的内容，也就是WHA T的部分。
我们会具体从大的主要特点入手，接着是基本行为准则、管理人员行为准则和销售、理赔、客服人员行为准则去详细的讲。
最后，我们会用一点时间来看看，HOW，也就是保险业为实施行为准则都采取了哪些措施以及它们的成效是什么。
好的，我们一起进入第一部分WHY。
首先，制定实施《行为准则》是保险业贯彻中央决策部署、积极应对国际金融危机的具体措施。
我们的保险从业人员行为准则是2009年2月28日颁发的〔2009〕24号文，那在这之前我们整个金融市场发生了什么呢？对了，2008年的金融危机。
此次国际金融危机表明了，金融业的健康发展对于经济社会的健康发展至关重要，如果缺乏有效监管和道德约束，势必动摇甚至摧毁金融业健康发展的基石。
保险业应对危机、实现平稳健康发展的实践表明，人是事业之本，必须始终毫不动摇地抓紧、抓好监管人员和从业人员的教育和管理。
保监会认真贯彻落实中央要求，把规范监管人员和从业人员行为、提高队伍素质纳入“防风险、调结构、稳增长”的总体部署中，及时制定颁布《行为准则》并推动贯彻实施，要求广大干部员工保持进取的精神、负责的态度、良好的风貌和严格的自律，以促进保险业平稳健康的运行。
保险从业人员行为准则实施细节细则
保险从业人员行为准则实施细节细则第—章总则第一条根据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制定本细则。
第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构（以下简称“保险监管机构”）批准、在中国境内从事保险及其有关业务的各类保险机构和保险中介机构（以下简称“机构”）的员工及其代理制营销员。
银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售的人员适用本细则。
第三条本细则是保险从业人员应当遵守的基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分的依据。
第二章保险从业人员基本行为准则第四条遵纪守法，服从监管，执行自律规则，遵守所在机构规章制度。
不得违法违规，不得损害保险业形象。
第五条重合同，守信用，恪守最大诚信原则，珍惜和维护保险从业人员职业声誉。
第六条举止文明，谦逊有礼，坚持客户至上，认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定的各项服务规范和承诺。
第七条热爱工作，竭诚服务，维护所在机构利益和形象。
不得玩忽职守，严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动。
第八条勤于学习，精通业务，获得岗位所需要的资格认证，积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织的专业知识和职业操守培训，提高专业胜任能力。
第九条加强修养，严于律己，自觉执行廉洁从业各项规定。
不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。
第十条应保护所在机构商业秘密，遵守与其签订的保密和竞业禁止协议。
不得擅自披露业务信息及客户资料。
第三章保险机构高级管理人员行为准则第十一条坚持科学发展，防范化解风险，维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益。
第十二条不断提高管理能力，避免决策和管理失误。
不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。
第十三条倡导客户至上的经营理念，鼓励开发适合人民群众需求的保险产品。
不得采用明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益的行为。
第十四条高度重视保险理赔工作，努力提高理赔服务质量。
银行业保险业从业人员廉洁行为准则
银行业和保险业从业人员廉洁行为准则
银行业和保险业从业人员廉洁行为准则旨在规范从业
人员的职业行为，提倡诚实、公正、透明和道德的工作方式。
以下是一些可能包含在这些准则中的内容：
1.诚实守信：从业人员应该保持诚实和守信，遵守法律法规以及银行和保险行业的规章制度。
他们不应该故意提供虚假信息、隐瞒重要信息或伪造文件。
2.利益冲突防止：从业人员应该避免利益冲突的情况，并采取适当的措施来管理潜在的利益冲突。
他们应该将客户的利益置于首位，并遵循机构内部制定的冲突管理政策。
3.保密和隐私保护：从业人员应该严守客户的保密要求，并妥善保护客户的个人隐私信息。
他们不得未经授权地泄露客户信息或将其用于个人获益。
4.公平竞争：从业人员应该遵守公平竞争的原则，不得从事不正当的竞争行为，如恶意中伤竞争对手、诽谤、贬低产品或服务等。
5.社会责任：从业人员应该关注社会责任，尊重社会道德和公共利益。
他们应该遵守反洗钱和反腐败法律法规，并积极参与社会公益事业。
6.持续教育：从业人员应该不断提升自己的专业知识和技能，通过参加培训和持续教育课程，保持与行业发展的同步。
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保险业销售行为准则
随着人们对风险的认识及对保障需求的增加，保险行业发展迅猛。
然而，保险业的销售行为也面临着一些问题和挑战。
为了保护消费者
权益、规范市场秩序，制定并遵守一系列保险业销售行为准则至关重要。
本文将从以下几个方面阐述保险业销售行为准则。
一、信息透明和诚信守则
1. 充分、准确、透明的信息披露：保险公司在销售保险产品时，应
提供产品的相关信息，包括保险条款、责任范围、保险费用等，让消
费者清楚了解自己所购买的产品内容和权益。
2. 诚实守信的销售宣传：保险销售人员在推销产品时，应坚守真实、客观的原则，不夸大产品的保障能力和回报水平，不做虚假宣传误导
消费者。
3. 公正的利益协商：保险销售人员应对消费者提出的合理要求和关
切予以重视，保持公正的利益协商态度，不得违背诚实信用原则。
二、专业能力要求
4. 保险销售人员的素质培养：保险公司应加强对销售人员的培训和
教育，提高他们的专业素养和行业认知能力，确保其具备为消费者提
供准确、专业的咨询和服务能力。
5. 产品适销性评估：在销售保险产品之前，销售人员应对消费者的
风险承受能力、保险需求等进行评估，确保所销售的产品符合消费者
的实际需求。
三、合规经营和监管制度
6. 保险公司的合规经营：保险公司应遵守国家法律法规和相关政策，不得从事违法违规的销售行为，保护消费者利益，维护市场秩序。
7. 监管部门的有效监管：监管部门应加强对保险行业销售行为的监管，建立健全的监管制度和监管机制，及时发现和处理违规行为，为
消费者提供更好的保护。
四、消费者权益保障
8. 公正的理赔处理：保险公司在理赔过程中应公正、公平对待消费
者的索赔请求，依法及时处理并支付赔款，不得有歧视性待遇。
9. 投诉处理机制：保险公司应建立健全的投诉处理机制，及时受理
消费者的投诉和意见，并在规定期限内给予回复和解决。
五、行业自律和奖励制度
10. 保险业协会的自律规范：保险业协会要强化行业自律，制定并
完善销售行为规范，对违规行为进行纠正和处罚，维护行业形象和声誉。
11. 奖励制度的建立：对于表现出色、遵守规范的保险销售人员和
企业，应建立奖励制度，激励他们更好地履行职责，提高服务质量。
总结：
保险业销售行为准则的制定和遵守对于保护消费者权益、规范市场
秩序具有重要意义。
各方面都要共同努力，保障保险销售行为的诚信、透明和合规。
只有如此，才能为消费者提供更可靠、更优质的保险产
品和服务，推动保险行业的健康发展。