关于保险销售行为可回溯管理的优化建议
保险行业的优化方案和发展方向
保险行业的优化方案和发展方向一、引言随着社会经济的快速发展，保险作为一种重要的风险管理工具，对于个人和企业来说变得越来越重要。
然而，保险行业也面临一些挑战，如传统业务流程繁琐、反欺诈能力有限等。
因此，本文将探讨保险行业在优化方案和发展方向上应采取的措施。
二、优化方案1. 创新技术应用为了提高效率和用户体验，保险公司可以加大对创新技术的应用投入。
例如，人工智能技术可以用于辅助理赔，在事故认定、索赔审核等环节提高效率；区块链技术可以确保信息安全和可追溯性；大数据分析可以帮助公司更好地了解客户需求并提供个性化服务。
2. 强化风险评估与管理随着科技进步和社会变革，风险形态日益复杂多样。
因此，保险公司需要加强风险评估与管理能力。
通过建立完善的风险模型，并利用先进的数据分析方法进行风险控制，既可以减少保险欺诈的风险，又可以提高公司的盈利能力。
3. 推动数字化转型在数字化时代，保险行业亟需推动数字化转型。
通过建立网络销售渠道、开发移动应用程序等方式，为客户提供便捷的购买和理赔服务。
同时，还可以通过数字化数据分析，帮助企业更好地了解市场需求，并调整产品策略以适应变化。
三、发展方向1. 强调创新和个性化在竞争激烈的市场环境下，保险公司需要不断创新并提供个性化服务以满足客户需求。
通过引入新产品、改进生产流程和提供优质客户服务，公司能够提升市场竞争力，并获得更多忠实客户。
2. 进一步完善监管制度保险行业对于社会经济的稳定具有重要意义。
因此，监管机构需要进一步完善相关法律法规，强化对保险行业的监管力度。
加大对风险评估、投资管理和理赔流程等方面的监管力度，能够促进保险市场健康发展。
3. 推动可持续发展在保险行业中，可持续发展已成为一个重要的议题。
保险公司应积极推动环境友好型产品的开发，并关注社会责任。
通过投资社区项目、支持环保活动等方式，保险公司可以更好地回报社会，同时提升企业形象。
4. 加强与科技公司合作与科技公司合作可以让保险公司更好地把握数字时代的机遇。
中国保监会有关部门负责人就《保险销售行为可回溯管理暂行办法》答记者问
中国保监会有关部门负责人就《保险销售行为可回溯管理暂行办法》答记者问文章属性•【公布机关】中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会•【公布日期】2017.07.10•【分类】问答正文中国保监会有关部门负责人就《保险销售行为可回溯管理暂行办法》答记者问中国保监会近日印发了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）。
保监会有关部门负责人就有关情况答记者问。
一、此次《办法》出台的背景是什么？答：保险是一项基于最大诚信的制度安排，诚信是保险业发展的基石。
保险销售是保险服务的关键环节，保险销售欺骗误导行为严重违反最大诚信原则，侵害消费者的知情权、自主选择权等合法权益，是当前保险业最为突出的问题之一，侵蚀了保险业持续发展的基础。
近年来，保监会出台了大量治理销售欺骗误导的监管举措并取得了一定成效，但距离社会的期望和消费者的合理诉求还有很大差距。
为规范全行业销售服务行为，解决消费者关注的销售欺骗误导问题，优化保险消费环境，增强社会认同感，保监会出台了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》。
首先，《办法》的出台是国家关于金融消费者保护政策在保险监管领域的具体落实。
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）要求保险监管部门“加强保险消费者合法权益保护。
推动完善保险消费者合法权益保护法律法规和规章制度……加大保险监管力度，监督保险机构全面履行对保险消费者的各项义务，严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。
”《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）要求金融监管部门“规范金融机构行为”，“健全金融消费者权益保护机制”，保障金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权。
建立保险销售行为可回溯制度，正是中国保监会贯彻国务院金融消费者保护政策要求，有效保障保险消费者各项权益，促进中国保险业健康、可持续发展的重要举措。
中国银保监会关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知-银保监发〔2020〕26号
中国银保监会关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知银保监发〔2020〕26号各银保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构:为规范和加强互联网保险销售行为可回溯管理，保障消费者知情权、自主选择权和公平交易权等基本权利，促进互联网保险业务健康发展，现将有关事项通知如下：一、本通知所称互联网保险销售行为可回溯，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。
本通知所称保险机构包括保险公司和保险中介机构。
二、保险机构在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品时，应当实施互联网保险销售行为可回溯管理。
个人税收优惠型健康保险、个人税收递延型养老保险产品除外。
三、销售页面是指保险机构在自营网络平台上设置的投保及承保全流程页面，包含提示进入投保流程、展示说明保险条款、履行提示和明确说明义务、验证投保人身份，及投保人填写投保信息、自主确认阅读有关信息、提交投保申请、缴纳保费等内容的网络页面。
四、保险机构应当在自营网络平台通过设置销售页面实现互联网保险销售，不得在非自营网络平台设置销售页面。
保险机构可以在非自营网络平台设置投保申请链接，由投保人点击链接进入自营网络平台的销售页面。
非保险机构自营网络平台不得设置保险产品销售页面。
五、销售页面管理是指保险机构应当保存销售页面的内容信息及历史修改信息，并建立销售页面版本管理机制。
六、销售页面的首页必须是提示进入投保流程页面，保险机构应当通过设置提示进入投保流程页面，对销售页面和非销售页面进行分隔。
完善和创新我国保险营销模式的建议
完善和创新我国保险营销模式的建议标题一：加强数字化营销手段数字化营销是当今世界的趋势，保险公司在数字化营销方面也应该加强投入。
为了更好地适应数字化市场的变化和发展趋势，保险公司应根据数字化营销的需求和特点，发展适合数字化营销的产品，通过数据分析和大数据技术，提高保险公司的销售水平。
数字化营销最大的优势是数据驱动，保险公司可以通过数据分析来挖掘市场需求，了解客户需求，这样可以更好地洞察市场，分析客户需要，以此来规划自己的营销策略。
同时，保险公司可以通过数据分析来了解客户的消费习惯以及偏好，选择适合客户的保险产品，打造更好的用户体验。
数字化营销还可以提高销售效率。
保险公司可以采用数字化推广方式，利用社交媒体、搜索引擎、短信等智能化手段来进行推广，更好地吸引潜在客户和提高品牌曝光率。
同时，在数字化营销过程中，可以通过大数据技术和机器学习算法来实现自动化流程，简化销售过程，提高销售效率。
总之，数字化营销可以帮助保险公司更好地掌握市场信息，更准确地了解客户需求，选择更合适的营销策略，提高销售效率和客户体验。
标题二：多元化的产品保险公司应该注重多元化的产品开发。
随着市场的发展，客户对于保险产品的需求也在发生变化，传统保险产品已经不能满足客户的需求。
因此，保险公司需要创新，开发具有差异化和特色的产品，以更好地满足不同客户的需求。
保险公司可以从行业、年龄、职业、性别、地区等多个维度来考虑产品的开发。
例如，为不同的行业、年龄和职业群体量身定制保险产品，在产品方面注重细节，体现针对性和特色，提高产品的感知度。
同时，保险公司还可以开发基于互联网平台的产品，以满足年轻一代消费者的需求。
多元化的产品不仅能增加公司的产品线，提高市场占有率，还能差异化竞争，满足不同客户群体的需求，提升青睐度。
标题三：保险产品的差异化保险产品的差异化是在传统基础上进行的一次革新，摆脱了传统单一保险产品的局限，针对特定行业、特定群体的需求和偏好，开发出了多种针对性很强、个性化很高的保险产品。
优化保险业务方案
优化保险业务方案保险业务方案的优化是为了提升保险公司的运营效率和客户满意度。
下面是一些优化保险业务方案的建议：1. 自动化流程：保险业务流程中的一些重复性工作可以通过自动化来完成，例如客户信息的录入、保单的发行和理赔流程的处理。
通过引入自动化系统，可以大幅减少人工错误和节省时间成本。
2. 数据分析与风险评估：利用大数据和人工智能技术，对客户数据进行分析和风险评估。
这样可以更准确地定价和定制保险产品，提高保险公司的盈利能力。
3. 精简产品线：保险公司可以根据市场需求和盈利能力，对产品线进行优化和精简。
过多的重复产品会增加运营成本，降低客户的选择效率。
通过精简产品线，可以提高销售效率和降低运营成本。
4. 简化理赔流程：理赔是保险业务中重要的环节，但繁琐的理赔程序往往会让客户产生不满。
保险公司可以优化理赔流程，简化理赔文件的提交和审核，提高理赔的效率和客户的体验。
5. 引入在线渠道：利用互联网技术，建立在线渠道来推广和销售保险产品。
在线渠道可以大幅降低销售成本，并且方便客户进行产品比较和购买。
6. 客户服务的改进：提供优质的客户服务是保险公司吸引和保持客户的关键。
保险公司可以通过建立客户服务热线、在线客服和投诉反馈系统等方式，加强对客户的沟通和支持。
7. 合作伙伴关系的建立：与其他行业的公司建立合作伙伴关系，可以通过互通有无来提供更全面的保险服务。
例如与银行合作，可以为客户提供综合金融保障方案。
8. 培训与教育：提升员工的业务水平和服务意识，是保险公司优化业务方案的重要环节。
保险公司可以定期组织培训和教育活动，提高员工对保险产品和客户需求的理解。
通过以上的优化措施，保险公司可以提升业务效率、降低运营成本，提高客户满意度，实现可持续发展。
保险可回溯解决方案
保险可回溯解决方案在当今社会，保险行业的发展日新月异，各种新型保险产品层出不穷。
然而，随之而来的问题也是不容忽视的。
保险合同中的信息不够准确、不完整或者被篡改，都会对保险公司和客户造成极大的损失。
因此，保险可回溯解决方案的研究和应用变得尤为重要。
保险可回溯解决方案是指利用先进的技术手段，对保险合同的信息进行全面、准确的记录和追溯，从而保障保险合同的真实性和完整性。
这种解决方案可以帮助保险公司更好地管理保险合同，提高业务效率，减少风险。
首先，保险可回溯解决方案可以通过区块链技术实现。
区块链是一种分布式数据库技术，具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点。
将保险合同的信息记录在区块链上，可以保证信息的真实性和完整性，防止信息被篡改或丢失。
同时，区块链技术还可以实现信息的实时共享和传递，提高保险公司的业务处理效率。
其次，保险可回溯解决方案还可以利用大数据和人工智能技术。
通过对大量的保险数据进行分析和挖掘，可以发现保险合同中的潜在风险和问题。
同时，人工智能技术可以帮助保险公司自动识别和处理保险合同中的异常情况，提高审核效率，减少人为错误。
此外，保险可回溯解决方案还可以结合物联网技术。
通过在保险合同中加入物联网传感器，可以实现对保险标的的实时监测和数据采集。
一旦保险标的发生异常情况，系统就会自动触发报警机制，及时通知保险公司和客户，减少损失。
综上所述，保险可回溯解决方案是保险行业发展的必然趋势。
通过利用先进的技术手段，可以更好地保障保险合同的真实性和完整性，提高保险公司的业务效率，减少风险。
因此，保险公司应该积极引入和应用保险可回溯解决方案，为行业的可持续发展和客户的利益保驾护航。
中国保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知-保监消保〔2017〕265号
中国保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知保监消保〔2017〕265号各保监局，各保险公司、保险中介机构：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号，以下简称《办法》），人身保险公司销售《办法》第六条规定的保险产品，应对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。
现就有关录音录像业务规范通知如下：一、录制时点各保险公司、保险中介机构实施销售过程现场同步录音录像，应在投保人填写投保单（含电子化投保单）时统一集中录制《办法》第七条规定的全部内容，并由录制系统自动记录本次录音录像发生的时间。
二、明确提示各保险公司、保险中介机构在征得消费者同意现场同步录音录像后，应明确提示投保人“此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。
如果销售人员向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，建议您与销售人员通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益”。
若消费者不同意现场同步录音录像，则保险公司、保险中介机构不能在《办法》第六条规定的渠道销售保险产品。
三、明示身份保险销售从业人员出示的有效身份证明，一般包括身份证件、工作证件或执业证件，同时保险销售从业人员应明确告知本人所属机构的规范简称。
四、录制要求保险销售行为现场同步录音录像过程中，保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务及投保人作出明确肯定答复时，保险销售从业人员与投保人应同框展示。
保险销售从业人员的有效身份证明、投保相关文件资料名称、投保人的签名及抄录的风险提示语句等内容，应在录像中清晰可辨。
优化保险营销策略的改进方案
优化保险营销策略的改进方案为了适应市场竞争的日益激烈，保险公司需要不断优化营销策略，以提高市场份额和客户忠诚度。
本文将讨论几种优化保险营销策略的改进方案，以帮助保险公司实现更好的业绩。
一、数据驱动决策在制定保险营销策略时，保险公司应充分利用可用的数据资源。
数据分析可以提供有关客户需求、购买偏好和行为模式的有价值信息。
通过对数据进行挖掘和分析，保险公司可以更好地了解目标客户，并根据客户的特点和需求量身定制个性化的产品和服务。
保险公司可以通过使用大数据分析工具和技术来优化营销策略决策过程。
这些工具可以帮助保险公司发现隐藏在数据背后的模式和趋势，从而更好地预测市场需求和客户行为。
基于这些预测，保险公司可以优化资源分配，并更有效地制定定价策略和市场推广活动，以提高销售业绩。
二、培养顾客忠诚度保险公司应注重培养顾客忠诚度，以提高客户续保率和降低客户流失率。
为此，保险公司可以采取以下措施：1. 提供优质的客户服务：保险公司应投入足够的资源来提供高效、友好和个性化的客户服务。
及时回应客户的问题和需求，解决客户的困扰，以提供良好的客户体验。
2. 推出客户关怀计划：保险公司可以设计并推出客户关怀计划，例如生日祝福、健康提醒等，以提高客户的满意度和忠诚度。
3. 建立客户反馈系统：保险公司应建立客户反馈系统，鼓励客户提供意见和建议。
通过积极倾听客户的声音，并及时作出回应和改进，保险公司可以增强客户的忠诚度。
4. 提供增值服务：保险公司可以提供一些与保险相关的增值服务，如在线健康咨询、保险理赔指导等，以提高客户的体验和价值感。
三、拓展销售渠道保险公司应积极拓展多样化的销售渠道，以更广泛地触达潜在客户和满足客户的购买需求。
以下是几种可以考虑的销售渠道：1. 线上渠道：随着互联网的普及，线上渠道成为了重要的销售渠道之一。
保险公司可以通过建立官方网站、参与社交媒体、发展移动应用等方式，将产品和服务推向更广泛的用户群体。
2. 线下渠道：保险公司可以通过合作伙伴或代理商在各地设立销售网点，以便更好地服务当地客户，并提供线下沟通和咨询的机会。
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关于保险销售行为可回溯管理的优化建议
一、提案概述
2017年6月起，原中国保监会陆续出台了销售行为可回溯管理暂行办法及配套实施细则，要求全行业自2017年11月起执行。
办法规定了其业务适用范围，要求兼业代理个人长险业务全量双录，非兼业代理的个人长险业务投保人60岁以上的双录，这部分业务在保险公司的业务中相对来说占比是较少的。
但随着全国监管规定的出台，珠海、江苏、宁波陆续出台了双录新规，在满足中国银保监会规定的基础上，要求个人长险业务全量双录，进一步扩大了双录业务范围。
面对双录不断扩大的趋势，在充分执行监管规定的同时，如何改善双录体验，提高客户配合度及满意度这是一个亟待解决的问题。
在切实以客户需求为导向的销售模式转型中，如何让客户能听懂、看懂保险产品信息，保障他们自身的合法权益是保险行业健康发展的必然的要求。
这一方面要靠保险公司提高和把握对双录工作重要性的认识，领悟双录的意义和作用，另一方面要由监管部门发挥导向作用，细化双录标准，规范保险市场。
只有在这两方面齐抓共管，那么双录工作才能取得不断发展的机会，才能更加健康稳定地发展。
二、提案依据
2007年至2011年爆发的美国次贷危机及全球金融危机，充分暴露了金融消费者权益保护体系的缺陷。
为此，全球各国开始
着手保护金融消费者的权益而不断努力。
英国2001年12月实施《金融服务和市场法》，让金融消费者在金融市场的利益得到法律的保护；2010年，美国众议院通过了金融监管改革法案，全面重塑美国的金融机构，旨在保护金融消费者有承受高风险，同时规定，如果金融消费者对金融机构服务时，可以向监管机构提出投诉。
……它们都是运用法律法规的形式切实保护金融消费者权益。
那么作为双录也是如此，目的就是真正保护客户的利益不受损害。
1、改善双录体验，提高客户配合度及满意度
双录是利用现代信息技术更大限度的为广大人民群众提供更有保障的服务，让保险的选购变得更有章法可依。
在这基础上改善双录体验就可以提高客户的配合度和满意度。
2、让客户能听懂看懂保险产品信息
保险产品信息通俗化，客户看懂了保险产品信息，就从心底里自然接受保险。
3、增加客户自助双录方式，让客户能够有多种选择
改变双录方式，可以让客户选择自助双录，增加客户的黏合度。
4、采用语音播报，双录时长缩短
语音播报精简扼要而非业务员口头陈述，减少客户的等待时间，提高工作效率，会赢得客户青睐。
目前我司双录整体时长约为20分钟，一审通过率约为70%。
大连于2016年开始全量双录，运行时间较长，经验数据相对比较充足。
通过比对，上线前后的整体业务数据和品质均有较好的表现。
双录对规范保险销售行为，避免销售误导起到了重大作用。
但同时我们也收集了内部和外部客户的反馈。
这些客户反馈主要有以下几点问题：
1、普遍认为双录的监管规定非常严密，内容多，尤其对于多险种的组合销售，耗时长，保险销售过程体验不佳。
2、保险产品形态复杂，条款晦涩，不通俗易懂，客户较难理解。
3、地方监管未要求全量双录，客户对双录的接受度较低，尽可能规避改投其他产品。
即便勉强接受双录的客户，如果在双录过程中碰到问题，或事后要求重录，都较为抵触，配合度较低。
4、目前一审通过率还不是很高，主要受限于底层技术，未能实现全流程实时质检，后期人工质检成本较高。
三、提案建议
1、话术建议
1）建议出台标准化、通俗化、简洁化的话术，指导客户如何看懂条款，重点注意销售过程中与自身权益相关的内容。
2）对于消费者当中投诉误导占比最大的问题，如打折返佣，夸大保险责任或收益、承诺不确定利益、隐瞒保险期间等，要在话术中明确告知客户为监管明令禁止的行为。
3）为改善内部和外部客户的体验，建议整体话术可缩减至5
分钟内，并采用语音播放的方式，这样就可以过到标准化、可控化。
2、为了做好双录工作，我们的其他建议：
1）监管出台标准化，通俗化条款。
既然要监管，部门就要出台标准化平台，做到各地统一执行，同时将条款制定成通俗易懂的，这样可以让各地更高效地执行。
2）双录形式选择多元化
在现有双录模式基础上，增加客户自助双录方式，客户可自由选择双录方式。
保险公司提供双录平台，嵌入标准话术模板。
双录过程留痕。
同时希望监管同意用语音播报代替业务员口头朗读，不仅提高了工作的效率，更让客户更加高效地了解保险，同时也节省了客户自身的时间。
这样两种方式的融合就让客户有多种选择，就无疑提高了客户的黏合度，更重要的是保护客户自身的权益，让保险真的姓“保”。
3）建议监管加大双录公众宣导
监管通过多种途径去大量宣传双录的内容解读，让相关机构和个人都了解，从而减少宣传解读的时间。