贸易融资与企业供应链融资
供应链金融(Supply Chain Finance)
供应链金融（Supply Chain Finance）什么是供应链金融供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
供应链金融的背景和概念在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。
正如一位手握lo亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。
如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。
”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。
许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。
供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。
尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。
供应链金融的概念
供应链金融的概念
供应链金融（Supply Chain Finance）是指利用金融服务来改善供应链流通性，加快获取资金的进程，节约营运成本，提升绩效的一种融资形式。
供应链金融的目的是通过金融结构和金融产品改善供应链的流动性，以满足各方的服务需求。
它可以通过提供资金、抵押品、担保和融资等方式，使企业的供应商和客户之间的资金流动更加顺畅，有效地缓解现金流压力，改善营运和支付过程，减少资金回笼过程中的滞留，并以此降低企业在供应链中的财务风险和成本。
在供应链金融下，大多数金融机构都提供几种不同的服务来满足企业对金融工具的需求，例如贸易融资、应收账款融资、供应链管理和特定项目融资等。
其中，贸易融资是指银行支付企业货款给供应商，以便企业更快的回笼货款的融资服务。
应收账款融资是指银行支付给企业应收账款百分比的先贴支付，以便企业对应收账款进行再融资的服务。
供应链管理就是指银行与企业及其供应商和客户之间建立一个网络，以便实时管理各种供应链金融活动的服务。
特殊项目融资则是指银行支付给企业特定的项目融资，以支持企业实施特殊项目的服务。
由于供应链金融涵盖了供应商、客户及其他各方的参与，因此其管理起来更加复杂，需要采用一套完整的系统或软件来实现。
综上所述，供应链金融是一种金融服务，旨在通过改善供应链流通性，加快获取资金的进程，节约营运成本，提升绩效，改善企业在供应链中的金融状况。
供应链金融涵盖众多服务体系，需要支持完善的管理系统与软件。
论我国供应链贸易融资发展及其风险管理
（ 而言 ，当前 我 国贸 易融 资发展 的政 策环 境可 以表述 为 ：对 内 以正 面 激
义 的供应链指的是原材料通过加工转换和 销售传递价值的过程。广义的供 应链则将 核心企业作 为基准 ，设定产业价值链框架
下不 同企业的制造、分销、 道推广过程 ， 渠 是一个包含各方物流 、商流和信息流的有 机 系统。
贸 易融 资 是对 外 贸易 的一 种 重要 工
具 。 随着世 界范 围内对 外 贸易方 式 的演
供 应 链 管 理
口商 品 的结 构不 断变 化 ，对特殊 产 业链
条上 的 贸易 融资 需求 增加 ，但 新 的贸 易 融 资方式 却 不能 适应 这种 需求 。 另一 方
面， 在应对 民营经 济贸易融 资 问题 时 ， 缺
少从 上 下游 供应链 角度综 合考 察企 业 资 信 进行 融资 的方 式 ，这也 限制 了后 危机 时代 我 国 民营经 济 的成长 和 国 民经 济 的 较快 复苏 。
进 和发 展 ，贸 易融 资也 经历 了一 个产 生 与深 化 的过 程 。 对我 国而言 ， 贸易融 资近 年 来 已经成 为我 国企 业 进行 对外 贸易 的
着世界经 济的发展 和贸易多元化趋 势的加
强 ，我 国企业 对进 出口贸易融资 的需求也
越来 越大 。
重 要工具 ，其重要 性和影 响力不 断提 升 。
在新 的经济形 势下 ， 存在较 多局限 性。 ～
方面 ， 随着经 济形 势的不 断变化 ， 国出 我
供应链金融在国际贸易中的应用与风险管理
供应链金融在国际贸易中的应用与风险管理随着全球贸易的蓬勃发展，供应链金融作为一种新型的金融模式，在国际贸易中扮演着重要的角色。
供应链金融通过整合供应链中的各个环节，优化流程和资源配置，帮助企业降低融资成本，提高效率。
然而，与此同时，供应链金融也面临着一些潜在的风险和挑战。
本文将探讨供应链金融在国际贸易中的应用和风险管理。
首先，供应链金融在国际贸易中的应用是十分广泛的。
以国际贸易中的进出口贸易为例，供应链金融可以帮助企业解决资金周转不畅的问题。
由于国际贸易涉及到跨国交易和不同货币的结算，往往存在资金转移的延迟和风险。
通过供应链金融，企业可以选择使用结算融资或订单融资等方式，以解决资金周转问题。
同时，供应链金融还能提供贸易融资服务，为企业提供对外贸易的信用担保，提高业务的可信度和可获得性。
然而，供应链金融也存在一些风险和挑战。
首先，由于供应链金融涉及到多个环节和参与者，信息不对称是一个潜在的问题。
供应商、买方和金融机构之间的信息共享和沟通可能存在障碍，导致信息不准确或不完整，增加了金融机构的风险。
其次，供应链金融还面临着信用风险和违约风险。
在国际贸易中，买方和卖方来自不同的国家和地区，其申请贷款、履约能力和信用记录可能存在差异。
金融机构在提供融资服务时需要评估和控制这些风险，以确保自身利益不受损害。
为了应对这些风险和挑战，供应链金融需要进行有效的风险管理。
首先，金融机构可以通过建立完善的风险评估体系来降低信用风险和违约风险。
通过收集和分析各方的信用报告、财务数据和市场情报，金融机构可以更准确地评估企业的还款能力和履约风险。
其次，供应链金融需要加强信息共享和沟通，建立起透明且高效的合作关系。
供应商、买方和金融机构之间的信息共享可以降低信息不对称的风险，提高合作方的信用度和可获得性。
此外，金融机构还可以使用技术手段，如区块链和人工智能，来提高风险管理的效率和准确性。
总的来说，供应链金融在国际贸易中的应用和风险管理是一个复杂而重要的话题。
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。
供应链金融资方案
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由上述分析可见，无论从中小企业长期发展的角度还是从银行发展的角度来看，供应 链金融的产生都顺应了市场需求且具有必要性。
2013
50000
• 企业应收账款规模持续上升 • 回收周期不断延长 • 应收账款拖欠和坏账风险明显增 大 • 企业周转资金紧张状况进一步加 剧。
30000 20000 10000 0
4.27%
中小企业总资产中 大约60%是应收账 款和存货等动产， 其中应收账款约为 15万亿元。从国外 的经验来看，供应 链金融解决应收账 款是一个值得借鉴 的办法。2012年 供应链金融业务融 资余额规模为7万 亿元。
供应链金融产生的背景
中小企业数量众多、富有活力，是国民经济、解决就业的核心力量，但中小企业融资难。
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中小企业数量众多，是解决社会就业的主导力量。 中小企业机制灵活，富有活力，是产品、服务创新的主要力 量。 中小企业在流通 领域起到主渠道的作用，是贸易融资的 主要对象。 中小企业是供应链的长尾，是未来银行主要的服务对象。
8
供应链金融发展所面临机遇和挑战
供应链金融的产生和发展，顺应了市场的需求，有其必然性，然而在不断发展的道路上，机 遇和挑战往往是并存的。
供应链金融发展机遇
• 企业供应链的发展对银行金融服务的适应性提 出新的要求。 • 企业供应链和分销链的出现，使得银行必须对 风险管理技术、营销模式乃至组织架构做出相应 的调整和创新。 • 商业银行发展供应链金融有利于突破资本约束
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
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供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
供应链金融
供应链金融（一）供应链金融定义供应链金融(SupplyChainFinance，简称SCF)，是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
(二)中国供应链金融的发展中国供应链金融的发展有赖于改革开放三十年中制造业的快速发展，“世界制造中心”吸引了越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。
中国的供应链金融得到快速发展，在短短的十几年内从无到有，从简单到复杂，并针对中国本土企业进行了诸多创新。
与国外发展轨迹类似，中国供应链金融的发展也得益于20世纪80年代后期中国物流业的快速发展。
2000年以来中国物流行业经过大整合之后，网络效应和规模效应开始在一些大型物流企业中体现出来，而这些企业也在更多方面深入强化了供应链的整体物流服务。
2004年中国物流创新大会上，物流行业推选出了未来中国物流行业的四大创新领域和十大物流创新模式中，“物流与资金流整合的商机”位居四大创新领域之首，而“库存商品抵押融资运作模式”、“物资银行运作模式”、“融通仓运作模式及其系列关键技术创新”分别位居十大物流创新模式的第一位、第三位和第四位。
2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中国对外贸易运输(集团)总公司、中国物资储运总公司和中国远洋物流有限公司签署了“总对总”(即深圳发展银行总行对物流公司总部)战略合作协议。
短短一年多时间，已经有数百家企业从这项战略合作中得到了融资的便利。
据统计，仅2005年，深圳发展银行“1+N”供应链金融模式就为该银行创造了2500亿元的授信额度，贡献了约25％的业务利润，而不良贷款率仅有0.57％。
综合来看，现阶段我国供应链金融发展呈现多个特点：①供应链金融发展区域不平衡。
外向型经济比较明显的沿海，供应链金融发展相对较为领先，而内陆供应链金融仍处在初级阶段。
供应链金融融资业务模式
供应链金融融资业务模式供应链金融融资业务模式1. 引言本文档旨在介绍供应链金融融资业务模式，包括其定义、特点以及应用范围。
供应链金融是一种将金融服务与供应链管理相结合的商业模式，通过为供应链上各个环节提供融资支持，促进供应链的流畅运转，实现共赢。
2. 供应链金融概述2.1 定义供应链金融是一种基于供应链贸易需求的金融服务体系，通过提供融资、支付、结算、风险管理等服务，满足供应链各参与方的资金需求，提高供应链效率和风控水平。
2.2 特点- 以供应链为基础：供应链金融服务以供应链交易为核心，将各参与方纳入金融服务体系。
- 高效融资：通过供应链金融模式，提供灵活、高效的融资渠道，满足供应链各环节的资金需求。
- 风险分散：供应链金融通过参与方的多样化和风险共担机制，降低了单一参与方的风险。
2.3 应用范围供应链金融在各行业中有广泛的应用，包括但不限于以下领域：- 贸易金融：支持进出口贸易及国内贸易的融资需求。
- 采购金融：满足企业对原材料和生产设备的融资需求。
- 销售金融：提供销售渠道融资、订单预付款等服务。
- 仓储物流金融：支持仓储、物流等环节的融资需求。
3. 供应链金融融资业务模式3.1 保兑仓模式- 定义：供应商将货物存放在仓库中，银行凭仓单提供融资，风险由供应商和银行共同承担。
- 流程：供应商将货物交至保兑仓，银行发放融资，供应商按时还款，银行解押仓单。
3.2 多级付款模式- 定义：通过银行或第三方支付机构进行多级付款，防范资金链断裂风险。
- 流程：买方将货款存入指定账户，支付机构根据交易条件进行分级付款，减少了买方和卖方的信用风险。
3.3 应收账款质押模式- 定义：企业将应收账款转让给金融机构，以获取资金流动，银行或金融机构依据应收账款提供融资服务。
- 流程：出售应收账款的企业向金融机构申请质押融资，金融机构对应收账款进行评估，提供相应的融资。
4. 附件本文档附带以下附件供参考：- 供应链金融合作协议范本- 保兑仓仓单示例- 多级付款协议样本- 应收账款质押合同模板法律名词及注释：1. 仓单：指仓库根据质物所有人或持有人的委托，向其开具的确认质或确认储物的凭证。
国际贸易融资是什么意思
贸易融资贸易融资，是银行的业务之一。
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。
贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。
贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便、简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。
贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。
出口减去进口的余额为一个国家的贸易盈余。
国际贸易融资业务初探国际贸易融资背景在我国，90%以上的企业是中小企业。
相当数量的中小企业具有良好的成长性和发展前景，银行对风险的控制能力较弱，资金扶持和贷款投向普遍向大企业倾斜，中小企业普遍面临着融资难、担保难的发展困境。
由于受到人才、资金等方面的制约，中小企业希望银行能够提供一条龙式专业化贸易结算和融资服务。
华夏银行就推出了这样的一系列创新产品。
比如针对台资企业推出的两岸汇划直通车、美元汇款全额到帐和去年推出的出口票证通等等。
其中，出口票证通是以出口收汇权为担保，为客户提供银行承兑汇票和进口开证服务，组成以应收帐款权益为保证手段、还款来源的业务，也就是说基于应收帐款基础上的贸易金融服务，这是在物权法基础上的一个业务创新，也体现了进出口贸易的自偿性特点。
还有近几年推出的华夏贸易宝是为解决中小企业出口结算环节融资难，担保难等问题而推出的出口押汇、出口贴现、福费廷和信保融资四种出口贸易融资产品的组合套餐，这是第一期，第二期还要推出进口产品的服务组合就是在进口环节对进口商进行金融产品组合，进口商可以从产品组合的篮子里选择能够适合他们需要的服务以及产品组合和打包。