金融创新论文
我国金融服务业创新论文
我国金融服务业的创新研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）12-000-01摘要与发达国家相较而言，我国金融服务业仍存有很大的距离，特别是在金融服务内容方面的差距。
这便需要我国的金融业应当不断创新、完善金融服务，以满足市场适应竞争环境，促使我国金融业取得国际市场的普遍认同。
适应当前经济形势，结合我国金融服务业本文指出金融服务创新思路，对眼下我国金融服务业方面发生的这样那样问题进入分析研究，并在其基础上指出创新理念，以更好地促进我国金融服务业发展的进程。
关键词金融服务业创新我国经济金融企业的竞争主要靠的是金融产品的开发与服务业的完善及创新。
目前，金融市场竞争日趋猛烈，各种金融产品不断涌出，各种金融服务更是多姿多彩。
可是，尽管如此仍适应不了眼下不断飞速发展的社会的需求，广大民众对金融的产品及服务的需求正在不断的提升。
大家知道，金融服务业是给人们的生产及生活提供服务的产业，其不但包括银行、保险等重要的服务业，而且还包括财务公司、典当业以及信用合作社等。
一、金融服务业创新是大势所趋就目前社会发展的大环境，金融企业的扩大与不断创新是大势所趋，尤其是我国在加入世界贸易组织后，金融业不仅创造了良好的发展机遇同时也增强了适应新形势的竞争机遇。
具体主要表现在如下几个方面：（一）历史方面的原因。
我国尚处在政府的职能转型过程中，所谓“大政府”及“全能政府”的意识尚未完全从民众的观念中抹去。
（二）我国经济环境变化的原因。
因金融业政策在我国的进一步放宽，致使愈来愈多的国内投资涌入金融业，改变了金融业固有的垄断局面。
（三）适应人民币国际化要求的原因。
因在国际贸易中人民币的影响愈来愈大，其向国际空间投资发展的情势也日趋扩张。
中国金融业走向国际舞台，金融行业则必须加强完善和提升自身潜能，不断发掘和创新的适应需求的金融产品以及金融服务业，最大限度地适应国际市场竞争的要求。
二、我国金融服务业目前发展状况我国金融服务业目前虽取得一定的成绩，但仍然存在许多不足。
金融毕业论文范文大全
金融毕业论文范文大全现如今，金融已发展成为经济发展的核心，是国民经济中的关键行业。
下文是店铺为大家整理的关于金融毕业论文范文的内容，欢迎大家阅读参考!金融毕业论文范文篇1我国金融市场化改革对经济发展的影响[摘要]金融市场化的深入影响着我国经济的发展，也出现了经济结构的转型。
基于此，主要对金融市场化的内涵进行概述，从不同的角度分析金融市场化的改革情况，讨论金融市场化和经济增长以及经济结构优化之间的关系。
[关键词]金融市场化;改革;经济发展;影响经过对金融市场化的探索，我们认识到社会主义经济通常是市场经济。
要使其健康快速的发展，就需要改变传统的计划经济模式，向着市场化经济模式转变。
在这一过程中，金融市场化起着较为重要的作用。
经济市场化一定程度上体现了金融市场化的要求，从理论上讲，经济市场化是金融市场化的前提。
1 关于我国金融市场化的概述1.1 我国金融市场化的内涵金融是社会化商品经济发展的主要产物，也是货币资金融通的总称。
商品经济的发展将我国带入市场经济，使金融运行渠道逐渐得到拓展。
不仅提高了我国资金配置效益，还在一定程度上扩大了金融机构，满足了金融活动在各方面的需求。
随着经济体制改革和商品经济的发展，金融的作用开始受到人们的高度重视。
围绕着商品经济的发展，金融也开始逐渐改革。
金融改革的主要目的是实现计划经济向着市场经济的转变，所以，我国的金融市场化是由计划金融向着市场金融转变的过程。
我国金融市场化内涵丰富，不同角度的金融市场化有着不同的内涵，金融运行方式不同，其市场化的内容也有所不同，根据运行方式可以得到金融市场化的内容有三个方面：第一方面是对信用活动的计划运转局面进行改善，按照市场机制建立相关的运行制度;第二方面是利用发展直接金融的方式拓宽融资渠道;第三方面是恢复利率机制的调节作用，促进利率的市场化。
根据金融体质可以得到金融市场化的内容有五个方面：根据市场金融发展的情况对金融体系进行重塑;通过商业化的改造将国有银行变成真正的金融机构;对金融市场体系进行逐步完善;对金融直接调控局面进行改善，建立完善的金融体系;通过对外汇管理体系的改善进而扩大金融对外开放的范围。
新农村建设下农村中小金融机构金融创新方向和路径论文
新农村建设下农村中小金融机构金融创新的方向和路径摘要：新农村建设为农村中小金融机构金融创新提供了动因。
本文从农村中小金融机构金融创新的动因出发，初步探讨了新农村建设视角下农村中小金融机构金融创新的方向，并就具体的实现路径提出了对策方法。
关键词：新农村建设农村中小金融机构金融创新动因方向路径1 新农村建设下农村中小金融机构金融创新的动因在激烈的农村金融市场竞争中，紧密结合“三农”，进行有效合理和科学的农村金融创新，是我国农村中小金融机构实现其经营目标和提升其综合竞争力的必然选择。
1.1 金融创新是农村中小金融机构应对激烈市场竞争的客观要求我国加入世贸组织后，按照有关协议，金融市场正不断放开，外资金融机构大量涌入中国抢占我国各类金融市场。
外资金融机构普遍运用金融创新产品，注重市场细分化和服务的差异化，在金融市场的竞争中取得越来越主动的地位。
虽然对扎根农村的农村中小金融机构来说，涉及的广度和深度暂时还不明显，但农村作为我国最具有潜力的金融市场，外资金融机构延伸到农村的机率也越来越大。
农村商业银行应未雨绸缪，加快金融创新步伐，早作准备，从容应对。
就国内的金融业而言，工、农、中、建等四大国有商业银行早已感受到“狼来了”的压力，积极重新组合金融要素，提高金融资源的配置效率，整体竞争力明显提升。
而国内股份制银行的崛起，邮政储蓄的改制重组以及民营银行的“诞生”，也对农村中小金融机构形成了强大的冲击力，如果农村中小金融机构不转变观念，墨守成规，躺在原有存、贷业务上高枕无忧，必然会在未来激烈的金融竞争中被淘汰。
1.2 金融创新是农村中小金融机构满足客户需求的客观要求客户是农村中小金融机构的“上帝”和“衣食父母”。
随着科技进步和社会发展，客户对金融产品的需求越来越呈现出多样化、个性化的趋势，农村中小金融机构只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需求。
1.3 金融创新是农村中小金融机构适应新农村建设的客观要求当前以实施农业经济结构战略性调整为主要标志的农村经济改革已进入新的历史时期，农村社会经济环境的重大变化，必然对农村商业银行的金融服务需求呈现出多元化趋势，客观上要求农村中小金融机构在金融工具、金融产品等方面进行革新或改造，以适应农村经济不断发展的需要，更好地满足社会主义新农村建设。
金融创新与金融风险管理研究4200字
金融创新与金融风险管理研究4200字金融创新是一把“双刃剑”，在促进金融行业发展的同时也会滋生新的金融风险。
为此，本文对金融创新与金融风险之间的关系以及当前我国金融风险管理模式的现状及存在的问题进行研究，提出培育竞争性市场、对金融创新进行立法、加强金融创新风险防范的国际合作，以期更好地规避金融风险，促进我国金融行业健康有序地发展。
金融创新金融风险金融监管一、引言随着世界经济的一体化发展，金融创新已成为一个不可逆转的趋势，当代金融创新一方面促进了金融业的发展，另一方面又带来了巨大的金融风险。
在这种情况下，我们需要明确金融创新与金融风险管理之间的关系，以及当前我国金融风险管理模式的现状及存在的问题，以此加强金融风险的防范与控制，保证金融市场的稳定及经济社会的持续发展。
二、金融创新与金融风险基本概述（一）金融创新的内涵金融创新是指金融领域所涉及到的金融要素在新建立的生产函数中，为了追求利润机会而形成的市场改革，将金融要素进行重新组合，形成金融创新产品。
金融创新有广义与狭义之分，广义的金融创新包括金融制度、新的金融工具、融资方式、金融市场、支付手段等方面的创新；狭义的金融创新主要是指金融工具的创新。
无论是广义的金融创新还是狭义的金融创新，其创新的主体都是金融机构――银行、非银行类金融机构等。
（二）金融风险的内涵金融风险是指金融机构在经营业务或资金融通和货币经营过程中，由于决策失误，客观情况变化以及各种事先无法预料的不确定因素等方面的原因使资金、财产、信誉遭受损失，使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定偏差，而导致企业或金融机构财务损失的风险。
金融风险和金融活动相伴相生，只要有金融活动发生的地方就时时刻刻存在着金融风险，包括最为原始的实物借贷，也包括现代化金融交易。
三、金融创新与金融风险的相关性分析（一）金融创新具有转移和分散金融风险的功能20世纪60年代以来，金融创新层出不穷，通过金融制度、金融产品、交易方式、金融市场等的变革，促进了金融领域各种要素的重新优化组合和资源的重新配置，已经成为促进金融市场发育、金融行业发展和经济增长的重要力量。
以需求为导向农村金融服务创新论文
以需求为导向的农村金融服务创新策略分析【摘要】金融需求是金融制度得以确立的基础。
农村金融必须符合农村金融需求的特点，符合农村的实际情况，不充分考虑农村的实际，照搬国有商业银行的制度、规定、办法，不可能收到预期的效果。
本文通过分析当前我国农村金融需求与金融服务发展的不均衡问题，提出了以需求为导向的农村金融服务创新的几点策略。
【关键词】农村金融需求；农村金融供给；金融创新策略我国农村金融市场上的供求呈现非均衡状态，严重影响农村经济发展；我国农村金融市场发展定位应该是“供给领先”，要在此定位下探索解决农村金融市场非均衡问题的对策，以促进农村经济发展。
1.我国农村金融服务发展现状为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率少、金融供给不足、竞争不充分的问题，2006年底，银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，鼓励银行业金融机构到农村地区设立分支机构。
截至2010年11月末，全国已有10个省份实现了乡镇金融服务机构全覆盖，30个省份实现了乡镇基础金融服务全覆盖，共计减少服务空白乡镇732个，减少机构空白乡镇579个。
虽然近几年农村金融服务有了较大程度的发展，但农村金融体系不完善，体制机制不健全，机构功能不完备，基础设施不配套，扶持政策不到位等深层次矛盾和问题仍然十分突出。
2.当前新农村建设金融需求与金融服务矛盾突出2.1 传统的金融服务不能满足时代的需求目前大多数农村金融部门仍然以传统存、贷、汇服务手段为主，中间业务和外汇业务种类很少，金融服务种类单调，缺少服务品种创新，与农村金融服务的多样性需求相矛盾。
加之贷款期限短、额度小、交易成本过高等问题，严重地阻碍了农村金融的发展。
2.2 农村有限的金融供给不能满足当今快速成长的金融需求社会主义新农村建设对资金增量需求很大，资金问题已成为新农村建设最现实最关键的问题。
但由于目前国有商业银行农村金融供给逐年减少；农村信用社实力较弱；城乡的邮政储蓄机构存多贷少，致使县域农村资金大量外流，农村金融供给与需求矛盾日益明显。
金融科技论文
金融科技论文引言随着信息技术的迅速发展和金融行业的深度融合，金融科技被认为是金融行业的未来发展趋势之一。
本篇论文旨在探讨金融科技在提高金融服务效率、降低金融风险、推动金融创新等方面的作用，并对其未来发展进行展望。
1. 金融科技的定义和背景1.1 定义金融科技（Financial Technology，简称Fintech）是指运用先进的科技手段和技术创新来解决金融行业中的问题，提高金融服务效率、降低金融交易成本、促进金融创新等。
1.2 背景随着互联网、移动设备和大数据技术的快速发展，金融科技在金融行业中得到了广泛应用。
金融科技的出现旨在填补传统金融机构在信息技术应用方面的不足，为用户提供更便捷、高效的金融服务。
2. 金融科技在提高金融服务效率方面的作用2.1 自动化和智能化金融科技通过自动化和智能化的手段，实现对金融服务流程的优化和简化。
例如，机器学习和人工智能技术可以用于自动化风险评估、信用评级和客户服务等环节，大大提高了金融机构的服务效率。
2.2 移动支付和在线结算金融科技推动了移动支付和在线结算的发展。
通过手机、平板电脑等移动设备，用户可以随时随地进行支付和结算操作，极大地方便了用户的生活。
同时，移动支付和在线结算也提高了金融机构的运营效率，降低了交易成本。
2.3 大数据分析金融科技利用大数据分析技术，可以对海量的金融数据进行深入挖掘和分析，为金融机构提供个性化的金融服务和精准的风险评估。
大数据分析还可以帮助金融机构发现潜在的市场机会和风险，从而提供全面的决策支持。
3. 金融科技在降低金融风险方面的作用3.1 风险识别和预警金融科技应用了多种先进的技术手段，例如机器学习和数据挖掘，可以快速、准确地识别出金融风险的迹象，并及时发出预警。
金融机构可以利用这些信息及时采取相应措施，降低金融风险的发生概率。
3.2 风险管理和监控金融科技提供了风险管理和监控的工具和平台，帮助金融机构进行风险分析和决策。
我国商业银行金融业务创新文论文
浅谈我国商业银行的金融业务创新中图分类号：f832 文献标识：a文章编号：1009-4202(2012)03-000-01摘要在金融全球化日益发展的过程中，全球商业银行业也在加快自身的变革与调整进程。
我国商业银行面对着国际金融市场的激烈竞争，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融业务创新的步伐。
本文将通过分析我国商业银行金融业的发展现状、业务内容以及自身存在的问题，来提出推进我国商业银行金融创新的对策。
关键词商业银行金融创新业务创新我国商业银行的发展与西方商业银行存在显著差异。
西方商业银行出于规避政府金融管制和转移、分散风险，其金融业务不断创新,竞争能力不断增强，一些银行发展成为国际性的大银行。
西方金融产品创新发展的历史表明，政府行为在发展过程中扮演的只是辅助作用，主要是为银行金融产品创新创造条件，使其有序化、规范化，从而降低银行的经营风险。
真正起主导作用的是银行机构自身的主动性。
因此，面对国内外的激烈竞争,中国商业银行如何提高自身的竞争力至关重要。
一、我国商业银行金融创新业务的现状近些年来，我国商业银行的业务创新无论是在制度、品种还是工具上都取得了长足的进步。
商业银行遵循着“安全性、流动性、营利性”的原则自主经营，采取了许多措施在制度创新上逐步与国际惯例接轨。
在创新金融工具和金融产品上，也涌现出网上银行、债转股、债券融资、电子货币“一卡通”等新的品种和服务手段。
但是商业银行的业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，与发达国家的商业银行相比仍有巨大差距，主要表现在品种少、规模小、收益低三个方面。
此外，我国商业银行服务质量有待提高，虽然近年来各商业银行竞相推出不同的金融产品来提高服务质量，但这些远远不能满足我国消费者对金融消费品日益增长的需求。
二、我国商业银行金融创新中存在的问题（一）分业经营的法律和监管环境不利于跨市场金融工具的创新由于我国金融业执行银行、证券、信托、保险业分业经营、分业管理制度，资金在不同金融市场中的流动无法满足要求。
互联网金融论文金融科技背景下商业银行的创新与发展
互联网金融论文金融科技背景下商业银行的创新与发展互联网金融论文金融科技背景下商业银行的创新与发展在金融科技（Fintech）迅速发展的时代背景下，互联网金融成为了商业银行创新与发展的重要驱动力。
本文将探讨互联网金融对商业银行的影响，并分析商业银行在金融科技背景下的创新路径。
一、互联网金融对商业银行的影响随着互联网的普及和技术的进步，互联网金融的出现使得传统银行面临了巨大的挑战和机遇。
首先，互联网金融改变了传统银行的服务模式，打破了传统银行垄断的局面。
通过互联网金融平台，用户可以方便地办理各种金融业务，如支付、贷款、理财等，而不再需要亲自前往银行办理。
这种便利性为商业银行带来了更广阔的市场和更多的客户。
其次，互联网金融提供了更多、更个性化的金融产品和服务。
通过大数据和人工智能技术，商业银行可以对客户进行精准定位和分析，为客户提供更符合其需求的金融产品和服务。
同时，互联网金融还为商业银行创新了更多的盈利模式，如第三方支付、众筹、P2P借贷等。
这些新的盈利模式为商业银行带来了更多的利润来源。
最后，互联网金融的出现也对商业银行的运营模式和管理方式提出了新的挑战。
商业银行需要加强信息技术建设和人才培养，提高自身的科技创新能力。
此外，商业银行还需要面对互联网金融可能带来的金融风险和安全问题，加强风险管理和信息安全保护。
二、商业银行在金融科技背景下的创新路径在互联网金融的冲击下，商业银行需要寻找创新路径，以适应新的市场需求和发展趋势。
以下是商业银行在金融科技背景下的创新路径：1. 技术应用创新：商业银行需要积极应用信息技术和人工智能技术，提高业务处理效率和客户服务水平。
例如，商业银行可以通过开发智能手机应用程序，提供方便快捷的手机银行服务，还可以利用大数据技术开展风险管理和贷款评估等工作。
2. 产品创新：商业银行需要根据客户需求和市场变化，创新金融产品和服务。
例如，商业银行可以推出个性化的理财产品，为客户提供风险可控、收益可观的投资选择。
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金融创新论文（金融创新 论文）： 金融危机背景下扩大我国居民消费的财政政策研究
[摘 要]由美国次贷危机引发的全球金融危机给以投资和出口为经济增长主要拉动力的我国产生了较大的影响。在这个特殊的背景下,扩大消费尤其是扩大居民消费是拉动我国经济增长的关键。通过对相关数据的整理分析,得出我国居民消费率偏低,消费增长率偏低,城乡居民家庭人均收入和消费性支出差距较大。我国居民消费现状形成的原因是消费能力不足,消费意愿较低。从财政政策的视角,要调整收入分配格局,缩小城乡收入差距,完善社会保障体系,减少居民对住房、教育和医疗的消费性支出,促进居民消费的扩大。 [关键词]居民消费;消费意愿;消费能力;财政政策 一、我国居民消费的现状 在国际金融危机背景下,我国的出口和投资都出现了不同程度的下滑,因此为实现我国经济的平稳持续增长,消费便成了拉动经济增长的关键。如何更好地促进居民消费成为核心所在。消费由居民消费和政府消费组成,但近年来一些相关数据表明,我国居民消费相对于政府消费的比重一直呈下降趋势。 (一)居民消费的整体情况 1·居民消费率偏低 居民消费率是指居民消费支出占国内生产总值的比重。我国的居民消费率在1995—2000年一直呈上升趋势, 2000年达到最高值46·4%,随后就一直呈下降趋势,至2007年已达到35·4%。世界居民消费率的平均值为61·4%,我国的居民消费率一直处于偏低水平,即使 2000年的最高值也距世界平均水平有着较大差距。 2·居民消费增长率偏低 居民消费增长率的变化幅度较大。2000年以前(除了1997年),居民消费增长率高于国内生产总值增长率,从2001年开始国内生产总值增长率一直领先于居民消费增长率,最少的时期也有3个百分点。 (二)城乡居民消费存在差距 居民消费按区域划分可以分为城镇居民消费和农村居民消费。我国典型的城乡二元结构也在一定程度上造成了我国城乡居民消费的较大差距。 1·城乡居民家庭人均收入和消费性支出差距较大 我国是典型的城乡二元结构,并且随着经济的发展,城乡之间的差距不仅没有缩小,反而有进一步扩大的趋势。2007年,城镇居民人均消费性支出和城镇居民家庭人均可支配收入分别为农村人均消费支出和农村居民家庭人均纯收入的3·07倍和3·28倍。 2·城镇居民消费实力强,农村居民消费潜力大 城乡人均消费性支出与城乡人均收入存在较大相关性。但随着收入的增加,消费性支出的增长幅度有所减小,而且城镇居民的消费性支出增长的减小幅度要大于农村居民。在这个时期,农村居民增加的收入当中用于消费的比例要高于城镇居民增加的收入当中用于消费的比例,农村居民的消费潜力要大于城镇居民。但现阶段城镇居民的消费性支出的绝对数远大于农村居民的消费性支出,城镇居民的消费实力强也是一个不争的事实。 二、我国居民消费现状的形成原因 我国居民消费率偏低且城乡居民消费差距过大。影响居民消费的因素主要有两个方面:首先是消费能力,其次是消费意愿。消费能力是指要有足够的经济实力去消费,即要有钱花。消费意愿是指愿意把流动的货币用于消费而不是储蓄,即要敢花钱。 (一)消费能力不足 1·居民收入增长缓慢 国民收入分配格局的不合理是导致居民收入增长缓慢的主要原因。国民收入由居民收入、企业收入和政府收入三部分组成。近年来,企业收入和政府收入占国民收入的比重逐年上升,而居民收入的比重呈逐年下降趋势。居民收入所占的比重由2002年的62·1%下降到2006年的57·1%,同时,企业收入比重和政府收入比重分别从20%和17·9%上升到21·5%和21·4%。居民消费性支出与居民收入存在很大的正相关性,不合理的国民收入分配格局导致了居民收入增长缓慢。 2·居民收入差距过大 我国幅员辽阔,城乡居民收入存在差距,且其间的差距一直呈持续扩大趋势。在其他条件不变的情况下,收入分配的差距越大,社会的总边际消费倾向就越低。国际上普遍将0·4的基尼系数作为收入分配差距的警戒线,我国2006年的基尼系数已经达到了0·47,这说明我国的高收入人群与低收入人群的差距悬殊。其中农民是低收入人群的主体,城乡居民收入的过大差距成为制约居民消费增长的因素。 (二)消费意愿较低 我国居民与发达国家的居民相比,预防性储蓄意愿较高。由于我国现存社会保障体系不完善等诸多不确定因素,使我国居民存在较高的储蓄动机。 1·社会保障体系不完善 改革开放30多年以来,虽然我国在社会保障体系的建立和完善上有较大改进,但社会保障体系仍普遍存在较多问题。如社会保障资金的筹集和管理方式、社会保障的覆盖范围和城乡社会保障的不均衡发展等问题。居民在失业、患病和养老等问题上的顾虑导致了居民增加预防性储蓄,减少当期消费。 2·用于医疗、住房和教育的支出比例较大 以我国2007年城乡居民消费结构为例,城镇居民用于食品、医疗、住房和教育的支出约占总支出的2/3,而农村居民用于医疗、住房和教育的支出比例也远超过了1/2,城乡居民用于这四项以外的消费支出也就相应较少。 三、促进我国居民消费的财政政策 (一)提高居民消费能力 增加居民收入是提高居民消费能力的根本途径。一方面要增加居民的整体收入,增加居民收入在国民收入中的比重。另一方面要增加农村居民的收入,缩小城乡居民收入之间的差距。 1·调整收入分配格局 2007年我国国民收入初次分配中劳动者报酬为39·7%,与发达 国家在发展阶段的50%左右的水平还有相当的差距。居民收入增长要与政府税收增长和企业收入增长同步,国民收入分配要更多地倾向于居民收入:一要加大居民收入在国民收入的比重,进一步建立和健全经济增长与居民收入保持大体同步的机制;二要降低政府税收收入占国民收入的比重,进一步完善个人所得税,实现个人所得税的税制模式向以家庭为单位的分类和综合相结合的税制模式转换;建立与CPI挂钩的扣除费用,适当提高个人所得税的扣除费用标准;降低边际税率,减少对中低收入人群的税收。 2·缩小城乡收入差距 农村居民占我国居民的大部分,缩小城乡收入差距,将农村居民的消费潜力变为现实的消费能力是扩大我国居民消费的有力途径。可以从以下两个方面增加农民收入:一要进一步加大财政对农业的投入力度,财政支农、惠农力度是增加农村居民收入的可靠保障。继续推行农业补贴政策,完善对种植农民的直接补贴、良种补贴和购置大型农机具补贴等制度。二要加大对农村企业尤其是龙头企业的扶持,发展高效益的生产项目,从而吸引农民的积极参与,增加农民收入。此外,由于农民对非生活必需品的需求不强,并且农村消费环境也不够完善,所以政府需要通过减税和补贴来鼓励农民消费价格较高的生活用品,如摩托车、农用机械设备等。 (二)增加居民消费意愿 进一步完善社会保障体系,消除居民的后顾之忧,减少预防性储蓄,增加即期消费。近年来我国居民用于住房、教育和医疗的支出占 了很大的比重。因此,加大财政对住房、教育和医疗的投入,增加居民的消费意愿尤其是对其他物品的消费意愿尤为重要。 1·完善社会保障体系 完善社会保障体系,提高社会保障覆盖范围和统筹层次。一要完善最低生活保障制度,建立与CPI相关的最低生活保障制度,提高居民的最低生活保障标准。二要完善养老保险制度。可以在适度的时候提高农村养老保险的额度,切实帮助老年人解决养老问题。三要完善失业保险制度。除了对其进行必要的资助外,政府还需要加大对失业人员再培训学校的财政补贴,以帮助其再就业。此外,政府还需要加大对农村基础设施的投入,着重建立和完善农村社会保障体系。适时开征社会保障税,使社会保障资金筹措方式法制化和规范化。 2·减少居民对住房、教育和医疗的消费性支出 (1)住房消费。对于居民购买的首套普通商品住房的住房贷款,可以以家庭为单位采取先征后退的方法进行个人所得税抵扣。但房价居高不下与地方财政收支压力有关,所以其关键还在于省级以下分税制制度的完善。(2)教育。近年来,国家财政性教育经费投入占教育总投资的比例呈下降趋势,居民承担教育费用的比例却呈上升态势。在义务教育阶段,明确义务教育在教育经费中的优先地位,全额保障免费义务教育。同时,也要解决好保障农民工子女义务教育问题。在非义务教育阶段,要进一步完善“奖”、“贷”、“助”相结合的资金援助机制。(3)医疗。居民一年的总体医疗费用20多年增长了40多倍,而其中需个人支付的比例由21·2%上升到55·5%。2009年新医改方案 对我国医疗卫生事业有较大的改善,但政府要进一步扩大医疗总支出中政府承担的比重,减轻居民的医疗消费负担。 [参考文献] [1]许永兵.扩大内需关键是提高居民消费倾向[J].经济学家, 2000(3): 42-46· [2]储德银,经庭如.促进消费需求的公共财政政策探讨[J].消费经济, 2007(2): 11-14· [3]王丹.扩大内需刺激消费与改善关键性民生[J].财会研究, 2009(7): 75-76· [4]闫坤,程瑜.新形势下促进居民消费的财政政策研究[J].经济学家, 2009(8): 26-38· [5]宏观经济研究院经济所课题组.扩内需:注重发展型成长型消费[J].宏观经济管理, 2009(4): 21-23· [6]于冰.刺激我国居民消费的财税政策[J].财会研究, 2009(7): 8-10· [7]韩仁月,常世旺.扩大内需:调整税制结构还是减税[J].税务研究, 2009(3): 17-19· [8]徐叔华.全球经济危机对我国的影响及对策[J].经济师, 2009(5): 30-31·