银行“标准工商银”业务操作实施细则

- 1 - 附件1： 兴业银行武汉分行武钢 “标准工商银”业务操作实施细则

第一章 总 则 第一条 为规范武钢工商银操作的管理,有效防范经营风险,以支持钢材经销商的发展，服务于武钢，培植我行优质、稳健的客户群体，提高市场竞争力,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规、总行控货融资业务相关管理办法和武汉钢铁股份有限公司销售中心及我行相关规章制度，特制订本实施细则。 第二条 本实施细则所称武钢“标准工商银”（以区别于其它工商银模式）业务是指武钢股份、经销商、银行三方通过银行融资，完成钢材产品购销的操作方式，即银行基于武钢股份和经销商销售模式，以控制经销商预付货款所对应货权(货物)为主要风险控制手段，以武钢股份、经销商与银行三方签订合作协议约定对物流、现金流的各个环节进行控制的形式，对我行准入的武钢经销商提供的，用来购买武钢股份相关产品的一种短期授信（银票、流动资金贷款），即对武钢工商银业务项下的预付货款和质物实行封闭管理。 第三条 武钢标准工商银业务是指为经销商向武钢股份订货提供资金融通，武钢股份承诺在所订货物发出之前按银行通知发武钢供应链融资业务 - 2 - 货或退款，银行根据经销商回款比例或提供质押货物情况向武钢股份发出发货通知的控货融资方式。 第四条 本实施细则适用于我行认可的、可签订三方协议的武钢标准工商银合作模式，工商银项下资金仅用于向武钢股份订购钢材产品，工商银合同必须有足够的资金保障。 第五条 所有武钢标准工商银项下的授信业务及用信(含全额质押开票)必须上报分行及以上有权审批人审批。

第二章 经销商准入原则 第六条 叙作武钢标准工商银授信业务的客户除应满足本行客户授信的基本规定外，还应符合以下条件： 1、与武钢业务关系稳定，与武钢建立购销关系原则上1年以上；年销售收入在2亿元以上； 2、财务状况正常，资产负债率70%以内； 3、注册资金不低于1000万元； 4、信用评级在AA（含）以上； 5、商业信誉较好，无不良信用记录，无重大商业纠纷； 6、销售渠道畅通，经营业绩稳定增长； 7、在我行存入不低于30%的银票保证金，银票项下销售回款必须进入其在我行开立的帐户，并授权我行有权随时将款项转入保证金专户； 8、其它条件。 第七条 客户、实际控制人和高级管理人员资信良好、从业 - 3 -

业绩优良，管理能力强。 第三章 武钢市场合作协议主体 第八条 叙作武钢标准工商银融资业务的武钢系列核心企业为武汉钢铁股份有限公司销售中心及五大区域子分公司，具体为：武汉钢铁股份有限公司销售中心、天津武钢华北销售有限公司、长沙武钢华中销售有限公司、上海武钢华东销售有限公司、重庆武钢西南销售有限公司、广州武钢华南销售有限公司。

第四章 仓储方准入标准 第八条 仓储方是指本行认可的，与授信客户无关联关系，能够提供专业仓储监管服务的物流仓储企业。 第九条 仓储方应具备的条件： 1、依法成立，具备独立法人资格和仓储经营资格，能够独立提供专业的货物监管服务。如为不具备独立法人资格的分公司，则应获得其母公司准许其开办质押货物监管业务的书面授权，且其母公司应已经本行认可为监管方； 2、连续经营年限三年以上，其中经营质押货物监管业务两年以上； 3、合规经营、内部控制严密、管理规范，出库、入库和仓储管理制度健全，管理电子化程度较高； 武钢供应链融资业务 - 4 - 4、实力雄厚，对违约责任具有较强的偿付能力； 5、信用记录良好，未发生过质押物监管纠纷或其它道德风险； 6、有较专业的监管人员，对于所监管货物的规格、质量、等级有一定的辨别能力。监管人员管理制度较完善，定期轮岗，且至少每半年轮换一次； 7、有较为完善的商品检验、化验制度和质量检测技术及设备； 8、对本行质押物建有分账册或专门的账页； 9、符合本行要求的其它条件。 第十条 与本行签订总对总合作协议的全国性大型物流企业、与银行合作过此类业务的监管方、国家储备仓库、海关监管仓库等可优先选择作为本行工商银授信业务的仓储监管方。与海关监管仓库合作工商银授信业务应征得海关同意。 第十一条 存放本行工商银业务项下货物的仓库应具备以下条件： （一）在行业中应属中等以上规模，经营条件上有一定的优势，水、电、消防、环保、防爆等方面已通过主管部门验收。 （二）所在区域便于本行监控和检查。 （三）库房具备基本的防盗条件，安保人员全天候24小时不间断值班。 （四）消防设施配备齐全，对存放有特殊要求的货物，还必须具备防潮、防霉变、防洪涝、抗震条件。 （五）备有电话、传真、互联网等通讯设施，保证信息交流畅通。 - 5 -

（六）配备专职管理人员，建立货物进出明细帐，负责存放货物的收、发和日常管理。 （七）符合本行要求的其它条件。 第十二条 总、分行已准入合作的仓储物流监管方： 1、中储发展股份有限公司汉口分公司（661库）； 2、湖北省金属材料总公司汉阳库、江岸库（663库）； 3、湖北省储备物质管理局三三七处（337库）； 4、中铁现代物流科技股份有限公司武汉分公司及武汉中铁伊通物流有限公司； 5、武钢集团汉阳钢厂琴台钢材市场货场。

第五章 货物质押率 第十三条 叙作武钢标准工商银授信业务的货物，按货物的类别、品种价格确定或测算最高质押率，合同或物权凭证的质押率不超过70%。货物价值的确定遵循合同（发票）价值和当前市场孰低原则。敞口及质押率测算管理由分行控货融资中心确定，分行下柜中心审核，有权人审批。 第十四条 本着谨慎的原则，确定质押率时应考虑以下因素： （一）质物的种类、市场销售及变现难易程度。 （二）质押各种类在一定时期内价格波动区间，价格波动幅度。 （三）当前市场价格相对高低、国际国内市场供求关系及价格走势预测。 武钢供应链融资业务 - 6 - （四）处置货物环节是否需要缴纳税费。 （五）影响货物实际价值和变现价格的其他因素。

第六章 经销商授信方案 第十五条 我行签发的银行承兑汇票或贴现资金、流动资金贷款必须专用于订购武钢标准工商银协议项下的钢材产品，不得开立除武钢之外的第三方为受益人的银行承兑汇票。在武钢认可流贷项下订货方式的条件下，受信人或其关联公司票据贴现后资金必须汇划入武钢股份帐号以订购合同项下的钢材产品。 第十六条 在我行叙作武钢标准工商银业务的经销商，其在我行存入不低于30%的承兑保证金，敞口部分以武钢股份订货合同或其它物权凭证质押。 第十七条 武钢标准工商银业务坚持总量控制及经销商授信额度双重控制原则，即武钢标准工商银项下银行承兑汇票敞口余额不得超过对武钢股份核定的控制规模、经销商在我行的银行承兑汇票敞口余额不得超过我行对其核定的授信额度。 第十八条 对每一经销商签发的银行承兑汇票的最高敞口余额原则上不得超过该经销商上年度月均销售额的两倍。即经销商授信额度≦2×（上年度经销商月均销售额），或者按照武钢股份当年核定经销商工商银额度核定授信额度。 第十九条 对武钢股份工商银的授信模式：采用工商银三方协议，武钢在发货前协助银行监管控制货物流向，订货资金项下的全部购销合同第一联质押于我行，有条件的可结合下游客户封 - 7 -

闭回款。客户无法提供保证金或新合同，武钢将直接将货物发往合作协议指定仓库[中国储运总公司汉口分公司（661库）、湖北省金属材料总公司（663库）及下属的江岸库和汉阳库、湖北储备物资管理局三三七处、中铁现代物流科技股份有限公司武汉分公司、武汉中铁伊通物流有限公司、汉阳钢厂琴台钢材市场货场]库区。 第二十条 叙作武钢标准工商银业务的经销商，原则上要追加申请人及自然人股人或实际控制人的资产抵押、法人股东或实际控制人（法人）担保、自然人股东或实际控制人（自然人）提供无限责任担保。

第七章 业务操作程序 第二十一条 业务受理。客户向本行申请叙作武钢标准工商银授信业务，除按本行公司客户授信有关规定提供相关送审材料外，还应提供武钢股份销售中心工商银合作协议或武钢同意签订工商银的内部签批单，货物所有权、价值、品质的证明材料，仓储监管协议，下游用户企业基本材料等授信所需的信贷文件资料，经办机构初审后受理客户申请。 第二十二条 尽职调查。经办机构应按本行授信前尽职调查的有关规定对申请人的经营财务状况进行全面调查，客户经理应对调查情况的真实性、准确性以及资料完整性负责。其调查重点有： 1、经销商信誉及履约记录； 武钢供应链融资业务 - 8 - 2、经销商经营情况，经销的主要品种市场供求关系和价格趋势； 3、经销商的资金财务情况，核实其财务报表的真实性； 4、经销商与武钢股份的交易情况及以往的合同履约情况，交易的真实性； 5、武钢股份的销售、返利政策，货款结算方式和期限； 6、经销商是否符合我行武钢标准工商银业务准入条件； 7、经销商的资产负债、对外担保、关联公司及其它情况。 第二十三条 经办机构调查完毕、编写《授信送审材料》与《立项审批表》报送分行控货融资中心立项。 第二十四条 项目立项。控货融资中心产品经理尽职立项审查，出具产品经理项目流程控制意见书，对产品模式、流程设计、价格建议、风险评价及控制、综合效益、授信方案建议等提出产品经理项目准入意见。其重点审查： 1、叙作武钢标准工商银授信业务的货物情况、商品特性、市场状况等，评估货物价值。 2、武钢股份的经营情况，市场地位，履约能力等。 3、仓储方的市场地位、监管规模、管理水平、监管资格和履约能力等。 4、下游用户企业的市场地位、经营前景、履约能力等。 5、设计和分析监管方案和风险控制措施。 6、客户在其他银行叙作同类授信业务的基本情况等。 第二十五条 产品经理立项意见书经控货融资中心负责人审批同意后，与项目送审材料一起送交信用审查部审查。 第二十六条 信用审查。信用审查部根据本行授权审批权限、