线上反向保理业务指引 团体标准
反向保理合同公证(3篇)
第1篇一、引言随着市场经济的不断发展，金融工具的创新和应用日益广泛。
反向保理作为一种新型的融资方式，在我国逐渐受到企业的青睐。
为了确保交易的合法性、安全性，以及保障各方权益，反向保理合同公证应运而生。
本文将围绕反向保理合同公证展开论述，包括其定义、作用、流程以及注意事项等。
二、反向保理合同公证的定义反向保理合同公证，是指公证机构对反向保理合同的真实性、合法性进行审查，并出具公证书的行为。
反向保理合同，是指供应商将其对买方的应收账款转让给保理商，由保理商向供应商提供融资服务，并承担应收账款风险的一种融资方式。
三、反向保理合同公证的作用1. 保障交易安全：通过公证机构的审查，确保合同的真实性和合法性，降低交易风险。
2. 提高融资效率：保理商在办理融资业务时，可以凭借公证书快速了解合同情况，提高融资效率。
3. 维护企业信誉：企业通过公证机构对合同进行公证，有助于提升企业形象，增强合作伙伴的信任。
4. 解决纠纷：在合同履行过程中，如发生纠纷，公证书可作为有力证据，维护企业合法权益。
四、反向保理合同公证的流程1. 准备材料：供应商和保理商应准备以下材料：身份证、营业执照、合同文本、相关证明文件等。
2. 预约公证：双方当事人可提前预约公证机构，选择合适的时间和地点进行公证。
3. 现场公证：公证员对双方当事人进行身份核实，审查合同及相关材料，确认合同的真实性和合法性。
4. 出具公证书：公证员审核无误后，出具公证书。
5. 领取公证书：双方当事人领取公证书，合同公证完成。
五、注意事项1. 合同内容：合同内容应明确、完整，包括双方当事人的基本信息、应收账款转让的具体情况、融资额度、利率、还款方式等。
2. 材料真实：提供的材料必须真实、有效，不得伪造、变造。
3. 法律效力：合同应符合法律规定，具备法律效力。
4. 保密原则：公证机构对公证过程中获取的保密信息负有保密义务。
5. 费用问题：公证费用根据地方规定和公证机构收费标准执行。
反向保理协议书(2篇)
反向保理协议书甲方（供应商）：___________乙方（保理商）：___________鉴于甲方与乙方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就以下事项达成一致，特订立本协议：第一条定义1.1“应收账款”指甲方因向第三方（买方）提供货物、服务或者完成工程而形成的，尚未收回的款项。
1.2“保理”指甲方将其应收账款转让给乙方，乙方在扣除一定比例的费用后，向甲方支付相应的款项。
1.3“反向保理”指甲方向乙方转让应收账款，乙方在扣除保理费用后，将款项支付给甲方指定的第三方。
第二条转让应收账款2.1 甲方同意将其对买方的应收账款转让给乙方。
2.2乙方同意按照本协议的约定，接受甲方的应收账款转让，并按照约定的条件支付款项。
第三条应收账款确认甲方应向乙方提供与应收账款相关的所有必要文件和资料，包括但不限于发票、合同、运输单据等。
3.2乙方有权对甲方提供的应收账款进行审核和确认，确认无误后，乙方应按照本协议约定的条件支付款项。
第四条保理费用4.1 乙方在扣除保理费用后，将款项支付给甲方或甲方指定的第三方。
4.2 保理费用的计算方法为：应收账款金额的_____%。
第五条期限和支付5.1乙方应在收到甲方应收账款确认文件后的______个工作日内，向甲方或甲方指定的第三方支付款项。
5.2甲方应确保应收账款的真实性、合法性和有效性，如因甲方原因导致乙方未能按时收回款项，甲方应承担相应的责任。
第六条违约责任6.1 如甲方违反本协议的约定，乙方有权解除本协议，并要求甲方支付违约金。
6.2 如乙方违反本协议的约定，甲方有权解除本协议，并要求乙方支付违约金。
第七条争议解决本协议在履行过程中发生的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；如协商不成，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。
第八条其他8.1 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
8.2 本协议自双方签字盖章之日起生效。
甲方（供应商）：___________乙方（保理商）：___________签订日期：____年____月____日反向保理协议书（二）甲方（供应商）：__________地址：_____________________联系人：___________________联系电话：________________乙方（保理公司）：__________地址：_____________________联系人：___________________联系电话：________________鉴于甲方作为供应商，乙方作为保理公司，双方就甲方与买方之间的应收账款融资事宜达成以下协议：一、协议条款1.1 定义（1）"应收账款"指甲方与买方之间因销售商品、提供服务等而产生的尚未支付的款项。
供应链金融反保理业务风险评价与管控
供应链金融反保理业务风险评价与管控作者：卢云波来源：《经济研究导刊》2022年第24期摘要：近年来，我国社会经济获得了突飞猛进的发展，使得市场竞争环境越来越激烈，加之供应链中的核心企业总是延迟款项支付的时间，在应收账款不断积存的情况下给供应商资金的正常流转带来较大风险。
在此背景下，保理融资获得了迅速发展，其主要是对应收账款进行转让，以解决供应商资金运转困难的问题。
基于此，提出促进供应链金融反保理业务可持续发展的建议，即保理商要加强对核心企业（最终还款人）的考察;建立供应商的准入制度;加强对应收账款融资服务平台的推广与应用;构建全面风控体系，确保流程全覆盖;建立预警机制，强化风险意识。
关键词：供应链金融;反保理业务;风险评价;发展建议中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2022）24-0087-03引言长期以来，“融资难”“融资贵”问题一直是阻碍我国中小企业快速发展的绊脚石，尤其在当下经济增速放缓，改革全面深化阶段，化解这个问题更具紧迫性。
反向保理业务在实践中得到广泛运用，为中小企业融资提供了新渠道。
反向保理（Reverse Factoring）主要适用于与核心企业有大量稳定贸易往来且客户信用评级比较高的小微企业。
核心企业资信实力及付款能力较强，供应商取得核心企业应收账款并经核心企业确认后转让给金融机构，以实现融资需求。
在全球范围内，反向保理作为中小企业外部融资的一种有效方式在发达国家与发展中国家均被推广与应用，并以较快速度发展。
在美国，反向保理成为特定行业的中小企业营运资本融资的首要来源。
在意大利，反向保理作为中小企业融资的首要途径也得到了广泛应用。
在发展中国家，国内和国际反向保理也正在成为中小企业首要融资来源。
反向保理业务风险评价与管控，为保理交易各方提供所需服务，有效推进了供应链金融业务发展。
一、供应链金融反保理业务的相关概述（一）反向保理的概念由于反向保理主体主导企业存在差异，可将保理细化为正向保理与反向保理。
供应链金融反向保理ABS实例分析
供应链金融反向保理ABS实例分析供应链金融是指通过运用供应链上各参与主体的优势，以物流和货物流动为纽带，为企业提供融资、结算、风险管理等一系列综合金融服务的一种金融模式。
在供应链金融中，反向保理是一种常见的融资方式，通过将应收账款出售给金融机构或资产管理公司，以获得资金流动。
下面将对一种供应链金融反向保理ABS（资产支持证券）实例进行详细分析。
假设汽车制造商与其供应商建立了长期合作关系。
在供应链中，车企作为核心企业，负责生产和销售汽车，而供应商是车企的一级合作伙伴，负责供应汽车零部件。
为了提高供应商的资金运转能力，车企决定与银行合作，通过反向保理的方式为供应商提供融资。
首先，车企将与供应商签订供货合同，并确认应收账款。
供应商将根据合同向车企提供零部件，并出具发票。
然后，车企将这些发票转让给银行，并签订反向保理协议。
根据协议，银行将支付一定比例的应收款项给供应商作为预付款。
此时，车企将发票背书给银行，确认将收到的账款转让给银行。
接下来，银行将发票资产打包形成一个ABS产品，并发行给资本市场。
ABS产品是通过将一系列发票资产打包后再拆分成不同等级的证券，即资产支持证券（ABS）。
这些ABS产品随后出售给投资者，投资者从中获取投资回报。
投资者购买ABS产品后，他们将获得来自发票资产的现金流入。
在本例中，现金流入将来自车企支付给供应商的发票资金。
一旦车企支付了发票，并将资金汇入银行账户，银行就会将这笔资金分配给ABS产品的投资者。
投资者根据购买的证券级别和发票的到期日获得不同的现金流入。
反向保理ABS在提供资金流动的同时也能为各方带来多重好处。
首先，对供应商来说，早期获得资金流动有助于缓解现金流压力，提高企业的资金运转能力。
其次，车企可以通过将应收账款转让给银行获得更多的融资渠道，提高了自身的融资效率。
最后，投资者通过购买ABS产品获得了稳定的现金流入，并可以分散投资风险。
然而，反向保理ABS也存在一些风险。
供应链金融反向保理ABS实例分析
供应链金融反向保理ABS实例分析随着供应链金融的发展，在实践中对保理ABS尤其是反向保理ABS项目的需求越来越大，2017年发行的供应链金融保理ABS产品中，应用反向保理模式的有18单，共计融资218.14亿元，占保理ABS总发行额近半。
本文对当前供应链金融下的反向保理ABS部分案例，主要是万科和新城的项目进行简要分析，以作投资参考。
1.供应链金融反向保理发展状况供应链金融是一个创新度很高的领域，随着供应链金融行业发展深化，反向保理开始出现在保理市场，保理业务出现正向和反向之分。
在常规保理业务中，保理机构更多关注债权人的资信情况，要求债权人有足够的还款能力，因此，中小企业作为供应商通常无法获得保理机构的青睐。
而反向保理以债务人资信作为主导的保理业务，除降低了保理机构的风险以外，还可以降低债权人的融资成本。
事实上，自2016年以深圳市前海一方商业保理有限公司与平安证券合作发行4只保理ABS（平安证券-一方保理万科供应链金融1-4号资产支持专项计划）成功融资52.25亿元以来，2017年除传统的保理融资ABS外，大型实体企业（基本是房地产企业）的供应商通过保理公司渠道发行供应链金融ABS产品数量迅速增加，使得我国保理ABS产品规模出现较大幅度的增长——2017年发行的保理ABS产品中，底层资产为房地产的有49单，发行额为467.04亿，电商的为10单，发行额为63.20亿，其中应用反向保理模式的有18单，共计融资218.14亿元，占保理ABS总发行额近半。
3月9日，由平安证券担任管理人的“平安-比亚迪供应链金融资产支持专项计划”获得深圳证券交易所的审议通过，产品总规模100亿元，为国内新能源行业首单供应链资产证券化产品，显示出供应链金融反向保理ABS产品正逐渐由单一的房地产行业向其他行业扩展。
2.反向保理ABS业务模式从目前为止的实践来看，供应链反向保理ABS项目在设立时主要采用两种模式：1.传统的保理ABS模式，即保理公司受让债权人（核心企业上游供应商）的应收账款所有权的模式，作为原始权益人开展之后的资产证券化相关工作；2.代理人模式，该模式下保理机构不再作为原始权益人，而是接受原始权益人委托作为代理人开展资产证券化的相关工作。
再保理相关法律规定(3篇)
第1篇一、引言再保理，又称反向保理，是指保理商（再保理商）与销售商（供应商）之间签订的，由保理商购买销售商所持有的对买方（债务人）的应收账款，并由销售商支付一定费用的一种金融服务。
再保理业务在我国近年来逐渐兴起，对于促进中小企业融资、提高资金周转效率具有重要意义。
为了规范再保理业务，保障各方合法权益，我国相关法律法规对此进行了明确规定。
二、再保理的法律关系1. 保理商与销售商之间的关系再保理业务中，保理商与销售商之间形成了一种委托关系。
销售商将其持有的应收账款转让给保理商，保理商成为应收账款的合法持有人。
销售商向保理商支付一定费用，包括保理费、管理费等。
2. 保理商与买方之间的关系保理商与买方之间形成了一种债权债务关系。
保理商成为应收账款的合法持有人后，有权向买方追索应收账款。
买方在接到保理商的催收通知后，应按照合同约定履行还款义务。
3. 销售商与买方之间的关系在再保理业务中，销售商与买方之间的关系并未发生变化。
销售商仍需按照合同约定履行与买方的交易义务，包括提供商品或服务、交付发票等。
三、再保理的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百一十四条规定：“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。
法律、行政法规规定采用特定形式的，应当依照规定。
”再保理业务作为一种金融服务，应采用书面形式签订合同。
2. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第三十八条规定：“保证人对债务人的债务承担保证责任。
保证人与债权人订立保证合同，应当采用书面形式。
保证合同自保证人与债权人签订之日起生效。
”再保理业务中，保理商与销售商之间的合同属于保证合同，应采用书面形式。
3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第四十二条规定：“商业银行开展保理业务，应当符合以下条件：（一）有健全的内部控制制度；（二）有符合规定条件的从业人员；（三）有必要的资本金；（四）有必要的设施和设备；（五）有良好的信誉。
团体标准良好行为指南
团体标准良好行为指南
1.尊重他人：团体成员应当互相尊重，不论是在言语和行为上都应当遵守基本的礼仪和行为准则。
2. 合理沟通：成员之间的沟通应该是建设性的，不应当采用贬低、攻击或恶意的语言。
3. 公平公正：团体成员在处理问题时应该公平公正，不偏袒个人或团体利益。
4. 保密性：团体成员应该遵守机密和隐私的保护，不泄露机密信息。
5. 诚实守信：成员应该保持诚实守信，遵守承诺和协议。
6. 工作效率：成员应该高效地完成任务，不拖延或浪费时间。
7. 团队合作：成员应该在团队合作中互相支持，共同达成目标。
8. 文明礼貌：成员应该遵守社交礼仪和文明行为准则，不得有不文明、不礼貌的言行举止。
9. 透明度：成员应该保持透明度，及时向其他成员通报相关信息。
10. 自我提升：成员应该不断学习和自我提升，以更好地为团队和自己的未来发展做出贡献。
- 1 -。
中国银行业保理业务规范
中国银行业保理业务规范颁布机关：中国银行业协会颁布时间：04/07/2010实施时间：04/07/2010效力状态：有效第一章总则第一条为了确立保理业务管理基本原则,明确其业务属性,以规范和促进保理业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》,以及其他有关法律、法规、规章、国际国内惯例,特制定本规范。
第二条本规范适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立并开办保理业务的银行业金融机构。
第三条银行在办理业务时必须遵循以下原则:（一）遵守我国有关法律、法规及规章;（二）遵守国际惯例，如《国际保理通用规则》等;（三）妥善处理业务发展与风险管理的关系;（四）妥善处理同业合作与竞争的关系。
第二章定义、特点及分类第四条定义(一)应收账款本规范所称应收账款指权利人(以下简称“债权人”)因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人(以下简称“债务人”)付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
本规范所称应收账款包括下列权利:1、销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;2、出租产生的债权,包括出租动产或不动产;3、提供服务产生的债权;4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;5、其它。
(二)保理业务保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。
债权人将其应收账款转让给银行,不论是否融资,由银行向其提供下列服务中的至少一项:1、应收账款催收:银行根据应收账款账期,主动或应债权人要求,采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。
2、应收账款管理:银行根据债权人的要求,定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表,协助其进行应收账款管理。
互联网金融贷后催收业务指引
严格执行本文件的相关要求。 （二）提倡包容性设计，防止不公平歧视，注重提高技
术应用的可用性、可靠性和准确性，避免对债务人造成不便 和障碍。
（三）秉持科技赋能的定位，加强算法设计和数据安全， 有效控制人工智能技术应用可能带来的风险隐患。
第十五条 告知式催收 金融机构和第三方催收机构在告知式催收过程中，除需 遵循本指引第七条至第十四条外，还应遵循以下基本工作规 范： （一）催收内容（含催收模版）应经金融机构事先审核 确定，内容应真实准确、简明扼要、通俗易懂。未经金融机 构事先书面同意，第三方催收机构不应变更催收内容。 （二）以语音形式（含智能语音）进行告知式催收，催 收频次应严格控制在合理、必要的范围内，同一金融机构和 其合作的第三方催收机构对单一债务人拨通电话频次每日 合计不应超过 3 次，与债务人另有约定的除外。 （三）以通知函、律师函、催告函等信函形式进行告知 式催收： 1.信函应加盖印章（含电子印章）。 2.收件人应为债务人本人；同一信贷产品的催收间隔周 期不宜少于 7 个自然日。
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理后的信息。 第四条 贷后催收业务的总体要求为： （一）金融机构应审慎开展消费信贷业务，全面、客观
评估借款人的借款用途、还款能力和还款意愿等情况，向具 备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品。金融机构应在贷 款合同或服务协议中对贷款产品的期限、利率、还款安排、 逾期可能采取的措施、违约责任、个人信息处理等与催收相 关的关键信息进行突出标识（例如加粗、加黑、下划线等）， 提醒借款人认真、仔细阅读。金融机构应切实践行负责任金 融的理念，合规经营，加强金融消费者教育和保护，引导借 款人理性借贷、合理规划还款。
（三）金融机构应切实履行贷后催收业务主体责任，不 断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包。金融机构应加
供应链金融反向保理ABS实操手册
供应链金融反向保理ABS实操手册一、什么是反向保理（一）定义保理业务规范性的解释是：以债权人转让其应收账款为前提的，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。
在常规保理业务中，保理机构不仅关注买方（债务人）的还款能力，也会关注卖方（债权人）的资信情况，一般要求卖方（债权人）有足够的经济实力，才会对其进行保理融资服务。
因此，中小企业作为供应商通常无法获得保理机构的青睐。
随着供应链金融的创新，保理业务开始出现正向和反向之分。
反向保理作为一种新兴保理业务模式，其核心意义在于针对中小供应商授信额度不高、融资规模较小的特点，利用信用替代机制，以供应链核心企业信用替代中小供应商信用，实现供应链上下游资金融通的目的。
反向保理适用于供应链金融管理意识强且配合度高、需要加强对其上游供应商的金融支持以保障稳定安全的核心企业。
核心企业一般选择行业的龙头企业，具有一定的资产规模、财务实力和信用实力。
对供应链上游的中小企业卖方（债权人）而言，反向保理模式的出现有助于缓解其流动资金压力；对买方（债务人）而言，可以方便管理其数额庞大的应付账款；对保理商而言，更容易获得买方（债务人）对应收账款的确认, 由于买方（债务人）的主动参与，这种模式能够有效降低保理机构债权退出的风险。
（二）反向保理与传统保理业务的区别一是申请主体不同。
反向保理业务的申请主体是核心企业（买方），而传统保理的申请主体是中小企业（卖方）。
二是交易关系不同。
反向保理的保理公司受托支付卖方货款；而传统保理则是卖方向保理公司转让应收账款。
三是资金用途不同。
反向保理用于贸易合同支付货款；而传统保理则是不限制卖方使用。
四是欠款性质不同。
反向保理是直接借款；而传统保理是应付账款。
五是风险控制不同。
戾向保理是买方签署《应收账款转让通知确认函》，签署《保证合同》或者信用担保；附加追索权；而传统保理则是基于财务报表、征信等材料进行授信审查；买方签署《应收账款转让通知确认函》。
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线上反向保理业务指引团体标准线上反向保理业务是指投资者通过在线平台购买债权转让产品，
融资方为该平台上发布债权的企业。
该业务的核心是债权转让，即投
资者购买融资方的债权，从而为融资方提供融资支持，同时投资者可
以获得债权对应的收益。
线上反向保理业务的主要流程如下：
1.平台注册：投资者需要注册一个在线平台账户，并进行实名认证，以确保投资者的身份信息真实有效。
2.浏览和选择债权项目：投资者可以浏览在平台上发布的债权转
让项目，并根据自己的风险偏好、投资目标和收益预期进行选择。
平
台会提供详细的项目信息，包括融资方的背景、财务状况、债权金额、利率等。
3.购买债权：投资者选择一个债权项目后，可以通过在线平台进
行购买。
购买时，需要投入一定的资金，作为购买该债权的成本。
平
台一般会设定一定的最低投资金额。
4.债权确认：融资方确认接受投资者的债权转让，并与平台签署
相应的协议，确保债权转让的合法有效。
5.收益和还款：融资方按约定的利率和周期向投资者支付利息和
本金。
投资者可以在平台上查看债权的还款情况，以及收益的累计情况。
一般情况下，平台会在还款日前将投资者收到的资金划拨至其账户。
6.退出和转让：投资者可以选择将已购买的债权转让给其他投资者，以提前实现收益或者分散风险。
平台一般会提供债权转让的功能，投资者可以根据需要随时进行债权转让。
以上是线上反向保理业务的一般流程，不同的平台可能会有一些
具体的差异。
此外，线上反向保理业务也存在一定的风险，投资者在
参与时需注意以下几点：
1.了解平台的背景和信誉：投资者应该选择正规并具有良好信誉
的线上平台，了解平台的运营情况、公司资质和风控措施等，避免选
择一些不法平台或风险较高的平台。
2.仔细阅读和理解相关协议：投资者在进行债权购买前，应仔细
阅读平台提供的相关协议，包括债权转让协议、服务协议等，确保自
身的权益和风险均有充分的了解。
3.分散投资风险：投资者应将资金分散投资到不同的债权项目中，以分散风险。
这样即使某个项目出现风险或违约，也不至于损失过大。
4.关注债权项目的财务状况：投资者在选择债权项目时，应对融
资方的财务状况进行评估，了解其还款能力和风险情况。
总之，线上反向保理业务通过债权转让的方式为融资方提供融资，并为投资者提供投资渠道。
投资者在参与该业务时需要保持理性，了
解相关的风险和流程，并选择适合自己的债权项目进行投资。