浅析农村信用社在乡村振兴战略中的主力军作用
农商银行如何为乡村振兴提供金融支撑
农商银行如何为乡村振兴提供金融支撑□ 胡春麟实施乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署，也是新时期我国“三农”发展的必然路径。
“三农”工作重心历史性转吉安农商银行组织召开户长大会向全面推进乡村振兴后，将释放出巨量的消费和投资需求，也为金融机构带来重大发展机遇。
做好乡村振兴金融的服务，不仅是农商银行履行服务“三农”责任的重要体现，也是抢抓重大发展机遇、实现转型升级、全力打造县域金融服务领军银行的内在要求，农商银行应围绕新时期农村经济发展新方向，发扬“三牛精神”，走主动作为，点面结合，统筹兼顾，高质量转型发展之路径，为乡村振兴提供强有力的金融支撑，切实提升服务“三农”和县域经济能力。
矛盾与短板金融短板是当前乡村振兴的最大短板，乡村金融供需矛盾突出，农村基础金融服务不足等问题成为乡村振兴的绊脚石。
1.乡村金融需求和供给不匹配。
农业合作社和小微企业是乡村振兴的主要力量，这些企业的金融需求逐步呈现出方式多元化、金融集中化的特征，产业链融资需求强劲。
受限于信用等级低、合规抵质押物少、公司治理机制不健全、相关信息不规范等因素，这些企业融资可得性不高。
农村基础设施是支撑乡村振兴的物质基础，尽管近年来国家出台了一系列政策引导银行机构加大农村基础设施资金投放，但由于项目周期长、收益率低，同样得不到资金的青睐。
从供给侧看，银行机构出于风险和收益相匹配的考虑，缺乏配套政策的顶层设计，在绩效评价、资源配置、信贷授权等方面，不同程度地限制了基层银行支持乡村振兴相关业务的积极性，缺乏突破创新的动力。
2.农村金融基础设施底子薄。
农村金融基础设施建设是金融支持乡村振兴的压舱石和助力器。
现阶段，农村金融基础设施的发展速度、改革深度都明显滞后。
虽然近年来金融机构网点在农村的铺设力度不断加大，我国农村依然面临着金融机构数量不能满足需求的情况，导致很多农村金融需求者求贷无门。
同时，信用数据不健全、信息不对称成为借贷双方无法达成合理价格的资金交易的重要原因。
乡村振兴战略背景下农牧民专业合作社发展现状研究——以赤峰市巴林右旗为例
乡村振兴战略背景下农牧民专业合作社发展现状研究以赤峰市巴林右旗为例宋姝苇(内蒙古师范大学,内蒙古呼和浩特010000)摘要:随着市场经济发展,农牧民在经济快速发展的洪流中如何自处已经成为社会热点问题㊂在家庭联产承包责任制的基础上实现同类生产者的联合,形成了农民专业合作社,在农牧交错地带则形成农牧民专业合作社㊂通过对巴林右旗的实地调查,将巴林右旗的能人领办型合作社和企业领办型合作社作为主要分析对象,通过分析其发展现状㊁运行模式和经济效益等,指出了这两类合作社的现存问题,并提出了对策建议,以期对巴林右旗农牧民专业合作社的标准化㊁规模化发展有所帮助,助力乡村振兴㊂关键词:乡村振兴;农牧民专业合作社;能人领办型;企业领办型中图分类号:F306.4(226)文献标识码:A 文章编号:1007 6921(2023)06 0006 041巴林右旗农牧民专业合作社发展现状丰富的自然资源为巴林右旗的经济发展提供丰富的物质基础,自然条件决定了其经济形式,以畜牧业为主,为保护生态环境,巴林右旗人民走出了一条符合巴林右旗自然规律和生产条件的 以牧为主,林牧结合,多种经营 的道路,农牧林业稳步发展,生产总值逐年增加㊂巴林右旗被自治区确立为农牧民专业合作社质量提升整级推进试点单位,现有农牧民专业合作社1290家,投入扶持资金600余万元㊂2022年培育自治区级重点龙头企业8家,国家级示范社3家,自治区级示范社10家,肉牛肉羊存栏量达258万头(只),粮食产量连续4年保持在5亿k g 以上㊂(数据来源:巴林右旗乡村振兴局‘赤子峰会之乡村振兴专题成果展 巴林右旗篇“)到2022年底,巴林右旗力争全旗农牧民合作社国家级示范社达到5家以上,自治区级示范社20家以上,市级示范社70家以上,旗级示范社100家以上㊂在乡村振兴战略背景下,巴林右旗人民政府致力于农牧民增产增收,做大做强现代农牧业,而发展和壮大合作社经济,则是助力乡村振兴的关键路径之一㊂巴林右旗人民政府出台全方位的政策指导农牧民专业合作社规范发展,为合作社经济发展保驾护航㊂农牧民专业合作社设立登记㊁注销登记等服务可提前在网上办理,简化办事流程,提高审批效率,各环节办理时限1个小时,承诺办结时限1个工作日(见图1)㊂政府还和当地农牧民一起积极探索农牧民专业合作社发展的新方式㊁新途径㊂在进行巴林右旗实地调查的过程中,重点关注巴林右旗农牧民专业合作社的两种类型,即 能人领办型合作社 和 企业领办型合作社 ㊂以下也将以这两种类型为例,做简单梳理㊂图1巴林右旗农牧民专业合作社办理流程1.1能人领办型合作社在运行模式方面,能人领办型合作社通常是由养殖大户㊁技术人员等带头,这类人往往在当地有一定的经济实力和领导能力,他们联合农牧民组建成合作社㊂根据‘农民专业合作社法“,合作社通过职工大会㊁理事会和监督委员会对社员进行登记[1]㊂在运行模式方面,将机械化作业作为合作社发展的基础,以托管种植和集中养殖为主要经营方向,部分农牧民专业合作社还建立了加工包装基地和销售门店,已初步形成产业链(运行模式见图2)㊂在经济效益方面,能人领办型合作社中的带头人往往比普通人拥有更多的资金与市场资源,加之一定的领导能力和经营管理能力,带动周围农牧民加入合作社,2023年3月内蒙古科技与经济M a r c h2023 6520I n n e r M o n g o l i a S c i e n c e T e c h n o l o g y&E c o n o m y N o.6T o t a l N o.520收稿日期:2023-01-30将有助于解放剩余劳动力,增加与保证生产产品的销售渠道,同时带动周边特色旅游业等相关产业发展,积极发展乡村新业态㊂案例1:A 合作社成立于2017年底,注册资金1200万元,联合农业大户㊁牧业大户以及大学生等集体和个人用现金入股的形式组建的联合股份联合社㊂主要经营内容包括养殖业㊁奶食作坊㊁育肥马业㊁种植有机杂粮等,并带动周边加工业㊁酿酒业以及特色旅游业发展㊂种植基地㊁生产加工基地和销售门店一体的联合社,其中车间面积750m 2,种植基地有1333.33万多h m 2㊂一个合作社最少5名成员,最多30名~40名成员,联合社的成员已达上百人,每年机器投入约几十万㊂联合社包括种植户㊁养殖户㊁劳务输出㊁深加工㊂400h m 2土地未使用化肥,产粮只供给联合社加工厂,联合社对社员种植户有最低价保护,一般高于当年市场价,保证了当年粮食的顺利回收,播种㊁收割等环节均有联合社工作人员在场,保证粮食收入来源渠道㊂图2 能人领办型合作社经营模式1.2 企业领办型合作社2021年,中国农业农村部印发‘关于促进农业产业化龙头企业做大做强的意见“,明确提出龙头企业是引领带动乡村全面振兴和农业农村现代化的主力军,是带动农民就业增收的重要主体,在加快推进乡村全面振兴中具有不可替代的重要作用㊂在运行模式方面,企业领办型合作社由实力雄厚的农产品加工㊁经销公司负责运作,引领农牧民共同创办农牧民专业合作社(运行模式见图3)㊂ 企业+合作社+农牧户的运行模式中涉及的农牧民专业合作社都可以被称为企业领办型合作社,[2]企业以提供资金技术或销售渠道等方式参与合作社的运营,合作社的建立成了农牧民和企业之间联系的桥梁,农民和牧民主要负责种植和养殖,企业主要负责销售㊁加工农产品和畜禽㊂在经济效益方面,企业领办型合作社,不仅带领农牧民群众种养新品种㊁研发新技术,加快农业产业化发展,还能保证企业原材料供应质量,降低市场风险,实现企业和农户的双赢[3]㊂案例2:B 合作社,成立于2020年1月16日,经营农产品的收购㊁储藏㊁初加工及销售,主要生产蒸汽玉米压片饲料,产品广泛用于养殖㊂提高了玉米饲料中的玉米能量,可促进其他物质的消化代谢,减少氮㊁磷的排泄,并且玉米压片属于熟料,可降低牛羊生病率,深受广大养殖户的青睐㊂每年以高于市场价收购当地农牧民玉米达4万t ,当地农牧民可带料加工玉米压片,只收取基本加工费用,在一定程度上为当地农牧民的生活生产提供了极大便利,同时带动了农牧业产业发展㊁带动了农牧民增收,实现农村经济又好又快发展,助推乡村产业振兴㊂图3 企业领办型合作社运行模式2 能人领办型农牧民专业合作社发展问题2.1 治理结构不健全,经营理念亟待改善巴林右旗大部分农牧民专业合作社缺乏规范管理,管理体系机制尚未健全㊂即使制定了规章制度,也普遍流于形式,约束力度不强㊂当前农牧民专业合作社在经营管理的股金设置㊁民主管理㊁财务制度㊁市场运作等方面还存在一些问题,民主决策制度㊁生产管理制度和收益制度等方面还不够完善㊂[4]特别是在一些较大规模的合作社中,经营决策始终存在个人主义的情况,普通社员并没有参与有关合作社的重大事项讨论㊂在利益分配方面,能人领办型合作社虽然各生产环节之间相互关联,但是利益分配仍处于分割状态,尚未形成统一的利益共同体,未充分体现互利共赢,共担风险的原则㊂案例3:A 合作社的负责人告诉我们说:我们的合作社发展虽然已经形成了一定的规模,但仍存在许多不足,真正的合作社财务走账全部都是放在一起,所有合作社成员按参与份额共同分配,我们的合作社现在是按照生产领域划分,利润收入分开计算㊂ 如前文所说,A 合作社当年种植基地所种的作物种类几乎均由合作社的管理人员决定,其余成员参与决策的程度较低,决策的风险性较大㊂2.2 缺乏多种类型的人才,社员综合素质相对较低缺乏中高端技术型研发人才,能人领办型农牧宋姝苇㊃乡村振兴战略背景下农牧民专业合作社发展现状研究以赤峰市巴林右旗为例2023年第6期民专业合作社的成员除带头人之外,几乎全部为当地的农民或牧民,综合素质相对较低,对新思想㊁新技术的接受和学习能力较慢㊂合作社中的 专家 也大多是能够熟练操控生产机器的老员工,缺少以技术研发和先进农业科学技术知识为核心竞争力的人才㊂另外,人才的引进方式和筛选过程也较为单一和简单㊂而且受农村自然环境和发展条件的限制,鲜少有大学生毕业选择扎根基层,回乡发展㊂从人才构成的整体成分来看,参与到合作社中的成员以农牧民为主,大学生及以上占比极少,多以小学㊁初中和专科为主㊂在管理人才方面,能人领办型合作社的主要负责人基本是从所在村镇中选出的影响力较强的人,但是并不代表他有专业且恰当的管理知识,市场意识和决策能力有限,很难领导好㊁管理好㊁经营好合作社㊂能人领办型的农牧民专业合作社对综合素质高的带头人的迫切需求和复合型人才的匮乏,使得大力选拔培养合作社的复合型人才已是当务之急㊂案例4:以C合作社为例,由于合作社普遍都设置在各苏木乡镇中,受客观环境的影响,很少有合作社能有渠道㊁有意识引进常驻的专业人才和先进的科学技术,并留住人才,更新技术㊂同时,C合作社所处的嘎查普遍面临空心化日益加剧的问题,本地人才的流失使农牧业新技术向乡镇的应用转移难上加难㊂2.3经营规模小且发展水平不高,无法形成规模化产业化我国农牧民专业合作社仍处于发展的初级阶段,呈现 大群体小规模 特征,普遍面临着种养技术集成水平不高㊁产销衔接不够紧密㊁加工流通能力不强等困难和问题㊂[5]农牧民专业合作社注册数量虽日益增多,但是处于异常状态的合作社在其中占据了较大的比例㊂在政策的支持下,农牧民专业合作社的注册过程较为容易,两家及两家以上的农牧民联合就可以注册农牧民专业合作社,因此家庭作坊式的农牧民专业合作社现象也较为普遍㊂在市场经济发展日益迅速的今天,合作社的目的是使处于劣势地位的农牧民联合起来,以达到抱团发展㊁以弱带强的作用,但是家庭作坊式的农牧业合作社并不能帮助农牧民摆脱 散㊁弱㊁小 的处境,若合作社不能带动当地农牧民一起致富,不能带动更多的农牧民实现规模经济效益,那么合作社也将因此失去意义㊂经过一个月的实地调查,巴林右旗存在许多小微型合作社,能人领办型合作社中此问题最为突出,这将难以体现合作社兴一项产业㊁活一地经济㊁富一方百姓的目的㊂案例5:D合作社仅有两家合作而成立,共有100多头牛,这些牛主要供给自家在大板的肉店和饭店㊂仓库可储存青贮500t,冷库50m2,可放几千斤肉,旺季时雇佣工人20余人㊂另外,该合作社属于自产自销类,经营规模偏小,并没有带动周围的农牧民参与到合作社的经营中来㊂3企业领办型农牧民专业合作社发展问题3.1缺乏实质性合作经营活动,企业与农牧民联系较弱从契约角度来看,企业领办型合作社实际上是兼小农与农业产业资本之间缔结的一个合约㊂在这个合约中,合约缔约双方的地位是天然不平等的,表面上看契约是自由而平等的,没有强迫,但是一个大企业和一个农民在实际上不可能有同等的话语权㊂[6]合作社内部的治理制度不规范,易出现企业单边控制的局面,民主管理和民主决策机制名存实亡㊂加之农牧民对合作社意识和发展方向模糊,加入企业领办型合作社仅仅是将公司看作一个靠山,多数只在意年终分红,普遍存在 小富则安 的心态㊂因此,导致合作社的内部治理结构极为不规范,出现龙头企业单边控制的局面㊂这样很容易导致一般农民社员的利益受到损害,合作社的民主决策㊁民主管理的机制往往失效㊂案例6:在巴林右旗某镇的丰收节中,不乏带有 专业合作社 名头的企业来此宣传,吸引农牧民加入合作社㊂但是这些企业的最终目的都是承包当地村民的土地与其签约,加入合作社也需要缴纳一定的费用㊂当地的一位村民说,很少有村民会与这些企业签协议,当地的大片土地都由个人承包种植,小规模的经济作物种植并不能带来较高的经济效益㊂3.2合作社对企业的依赖性强,缺乏独立自主能力合作社在企业的帮扶下往往会变成企业的附属部门㊂在生产方面,合作社的生产工具㊁资金㊁技术㊁销售渠道等都依赖公司的发展而发展;在品牌效应方面,农牧民作为普通的社员,难以影响到企业的重大决策,农户的收益也仅限于最基本的初级产品的收益㊂打造品牌效应,提升产品附加值,延长产业链等方式和发展方向多由企业管理层决定,无法依靠农牧户本身实现,也鲜少采取农牧民的意见㊂在股权的控制方面,企业拥有股权的大部分,合作社的大部分控制权也属于企业,合作社的实际控制权也自然掌握在企业手中㊂[7]在这样的情形下,合作社的建立仅仅是为企业提供稳定且高质量的原材料来源,农牧民实际的收益与企业所获得的收益相差甚远㊂总第520期内蒙古科技与经济案例7:某苏木在绒产业㊁肉产业和草产业方面与多家公司积极开展合作,这些公司向村集体适当缴纳承包费,为集体创收㊂初级农牧产品在经过公司加工㊁包装后再销售,在公司的带领下该苏木合作社发展所得到经济收益十分可观,但是农牧户仅提供生产的最初级产品,且依赖于企业所提供的技术与销售渠道,后续的品牌效应如何继续发展以及公司风险承担能力不得而知㊂4提升巴林右旗农牧民专业合作社发展水平的对策建议4.1克服乡村人才短板,激发乡村现有人才活力乡村振兴,人才先行㊂人才方面不仅要重视人才引进,为人才搭建科学㊁技术㊁创新平台,营造利于人才施展才干的氛围,还要进一步提高农牧民对专业合作社的认知,增强农牧民之间的合作意识和凝聚力,解放思想㊂注重对有一定能力的农牧民进行技术技能培训,培育本土人才,提高农牧民参与的积极性,强调农牧民在合作社中的重要作用㊂巴林右旗的农牧民专业合作社普遍规模较小,发展水平不高,更要以规范化运营和构建人才队伍为重点,将周边的农牧民联合起来,走共同发展之路㊂4.2健全内部制度体系,促进合作社规范建设许多合作社由农牧民自发组织而形成,农牧民对合作社的概念仍然模糊㊂在运行模式方面,应根据‘农村合作社经济组织示范章程“规范运行机制,注重合作社内部的管理工作,完善内部治理结构,构建好利益分配制度和民主管理制度,不断提高合作社管理水平㊂农牧民在合作社中地位弱化㊁利润分配不公等问题都不容小觑,拥有较多社员的合作社,可经过民主选举产生理事会㊁监事会,投票决定合作社重大事项,并不断强化社员和监事会职能,完善农牧民专业合作社内部监督机制㊂[8]通过这种形式给予农牧民一定的民主权,提升参与感和积极性㊂农牧民也可以自由选择是否加入合作社,即使加入了合作社也拥有自由退出的权利,使合作社真正成为 自由人的联合 ㊂4.3优化扶持政策,惠及合作社长远发展巴林右旗农牧民专业合作社发展呈现 大群体,小规模 的特点,抗风险能力较弱,发展不稳定㊂在这样的发展情况下,需要政府优化扶持政策,拒绝粗放式扶持,与时俱进,积极探索,以国家对农牧民专业合作社的扶持政策为基础,因地制宜地制定符合本地合作社发展的政策㊂从合作社的注册登记㊁经营运行和权益保护等方面,政府都应给予一定的资金支持㊁政务服务和政策支持,同时注意取缔空壳合作社,集中力量打造一批示范社,形成规模带动效应㊂5结束语在乡村振兴战略背景下,巴林右旗的农牧民专业合作社得到了飞速发展,每一种类型的合作社都各有其优缺点,只有充分发挥它们的优势作用,才能实现共赢㊂农牧民专业合作社的主体是农牧民,以农牧民为中心,因地制宜,制定符合各苏木乡镇的合作社发展模式,打造草原品牌,助力乡村振兴战略实施,是合作社建立的最终要义㊂巴林右旗政府应始终坚持积极引领合作社向标准化㊁产业化㊁规模化发展,以期进一步提高农畜产品的市场竞争力,壮大农牧业产业规模,增加农牧民收入㊂农牧民专业合作社已经进入提质转型的新阶段,巴林右旗也应抓住发展机遇,实现农牧民合作社向高水平㊁高质量发展㊂[参考文献][1]中国共产党中央委员会.中华人民共和国农民专业合作社法[E B/O L].(2017-12-27)[2023-01-10].h t t p://w w w.g o v.c n/x i n-w e n/2017-12/28/c o n t e n t5251064.h t m.[2]蔡美辰.企业领办合作社扶贫主体耦合模式探讨[J].合作经济与科技,2020(21):178-179.[3]孙玉存. 能人领办型 和 企业领办型 农民专业合作社比较研究[D].保定:河北农业大学,2013.[4]赵栋强.我国农业专业合作社发展存在的问题及优化路径分析[J].同行,2016,(13):332.[5]孔明.破解合作社 大群体小规模 困境需多方合力[E B/O L].(2019-05-06)[2023-01-10].h t t p://c o u n t r y.c n r.c n/f o c u s/20190506/t20190506_524602337.s h t m l. [6]王曙光.中国扶贫 七十年制度创新与理论演变(1949-2019)[M].北京:商务印书馆,2020:115-118.[7]刘欣.浅析在农业产业化进程中公司领办型合作社的效能与存在的问题[J].农家参谋,2020(24):19,47.[8]田艳丽,赵益平.内蒙古农牧民专业合作社规范运行问题研究[J].农业经济,2018(1):23-25.宋姝苇㊃乡村振兴战略背景下农牧民专业合作社发展现状研究 以赤峰市巴林右旗为例2023年第6期。
新脱贫地区农村信用体系建设 助推乡村振兴战略的实践与思考——以镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县为例
CHINA COLLECTIVE ECONOMY摘要:基于镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县农村信用体系建设实践，重点分析贫困地区脱贫摘帽后农村信用体系创建路径模式选择、做法,探索可持续的农村信用体系创建路径，以“信用-信贷”相 结合破解乡村振兴融资难题％重9论述贫困地区应因地制宜，以长期扎根本土的农村金融机构为依托，创建可持续的农村信用体系，以“信用-信贷”模式破解乡村农户融资难题助推乡村振兴战略实施％关键词：新脱地区；乡村振兴;信用体系-、农村信用体系创建实践农村信用体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分，是促进农村经济主体提高诚信水平和融资能力,改善“三农”金融服务的有效手段，对新脱贫地区巩固脱贫成果实现乡村振兴具有重要意义$2009〜2019年，人民银行镇沅县支行根据中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见，通过地方法人金融机构“信用工程”和人民银行县级支行直接组织农村信用体系建，推进县农村信用体系建设$通过农村信用体系建，有效改善农村社诚信，立守信守法意识，促进了镇沅农村诚信环境建设$在助推镇沅经济发展、社会进步、精准扶贫和脱贫中发作用$（一）地方法人金融机构“信用工程”创建主要是镇沅县农村信用作社信务系，务发实要农村“信用工程”建设$农村信用社组织农、信用、进行信$实行1，三年组织农，实现信据有效新$信平，实现成果用$（二）人民银行县级支行直接组织农村信用体系创建人民银行镇沅县支行“主导、行推、方、”的，人民银行农村信用信系组织“镇沅县农村信用体系建设工作”。
人民银行镇沅县支行作镇沅县农村信用体系工作导组组织县部门、乡镇人民、农村信用社通过中县农信用信、人中农信、中农户信用、中信用农信“中”方式,建立农 4.18，县农户的列^%。
评定信用农户2.58万户，占56.34%；信用村64个，【58.7%；信用乡镇4个，占比44.44%$授信信用农户2.58万户，100%；有信用 2.01，信156573元，134869 $建精准扶贫工作信用信平台，2015年人民银行镇沅县支行推信用信服务系“-”，“信用信服务系”，贫村建立贫农信用信$2017年末完成人行I中支、中支、镇沅县支行贫村镇沅县振太镇文怕村、文东村683户建立贫农信和，推用信息果信，实现农村信用体系建设助推金融贫工作目标。
乡村振兴战略下的农村金融创新与服务
乡村振兴战略下的农村金融创新与服务乡村振兴是当前中国面临的一项重要任务，也是实现全面建设社会主义现代化国家的战略安排。
农村金融作为乡村振兴战略的重要支撑和推动力量，其创新与服务在乡村振兴中发挥着重要作用。
本文将从多个方面探讨乡村振兴战略下的农村金融创新与服务。
一、乡村振兴战略背景乡村振兴战略是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻党的十九大和中央一系列重要决策部署，在新时代加快推进农业农村现代化的重要举措。
乡村振兴战略旨在推动农村经济的转型升级、解决农村人口出走问题、实现城乡发展协调一体化。
二、乡村金融的重要性农村金融是指在农村地区进行金融活动的全过程，包括农村金融市场的组织与管理，农村金融机构的设立与运营，农村金融产品的创新与服务等。
乡村金融对于实现乡村振兴战略具有重要意义，可以为乡村经济发展提供资金支持、风险管理和金融服务。
三、金融创新助推农村振兴金融创新是指在金融领域中探索和采用新的理念、新的机制和新的技术，以满足经济社会发展需求的过程。
在乡村振兴战略中，金融创新可以为农村提供更多元的金融产品和服务，推动农村经济现代化。
例如，通过农村金融创新，可以发展农村银行、农村信用社等金融机构，提供贷款、储蓄、保险等多样化的金融产品，满足农村居民的需求。
四、金融服务助力农村发展金融服务是指金融机构为客户提供的一种经济活动，涵盖了金融机构提供的各种金融产品和金融服务。
在乡村振兴战略中，金融服务可以通过为农村企业提供投融资、为农民提供融资贷款、为农村居民提供金融保险等方式，助力农村发展。
同时，金融服务还可以推动农村金融机构加强风险管理和创新能力，提高金融市场的运行效率和稳定性。
五、农村金融科技创新金融科技创新是指运用信息技术和互联网技术，改变金融业务模式和提升金融服务效率的过程。
在乡村振兴战略中，利用金融科技创新可以解决农村金融服务的“最后一公里”问题，提高农村金融服务的可获得性和覆盖面。
目前，农村金融科技创新已经在农村地区推广应用，如农村电商、农村支付等，为农村居民提供了便捷的金融服务。
完善农村金融服务体系,提升金融服务乡村振兴能力
实施乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署，它既是新时代做好“三农”工作的总抓手，也是金融系统开展农村金融服务工作的根本遵循。
这项长期而又艰巨任务的实现，需要投入大量的资金，而资金作为一种稀缺要素，对乡村振兴战略目标实现又具有决定性影响。
围绕实现农业农村现代化的总目标，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，如何吸引更多金融资本投入乡村振兴，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，切实解决现实中农业农村投资主体“融资难”“融资贵”，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，是当前迫切需要解决的现实问题。
如何解决？笔者认为要尽快建立完善农村金融服务的市场体系、组织体系、产品体系，完善农村金融资源回流机制，以此提升金融服务乡村振兴的能力和水平。
具体来说，要做好以下几方面工作。
健全金融支农组织体系，提高金融服务乡村振兴能力加快建立健全适合农业农村特点的多渠道资金供给体系，保障金融服务乡村振兴的需要。
1.鼓励支持开发性、政策性金融机构在业务范围内为乡村振兴提供中长期信贷进一步明确国家开发银行、中完善农村金融服务体系，提升金融服务乡村振兴能力李军国国农业发展银行在乡村振兴中的职责定位，加大开发性和政策性金融支持力度。
国开行按照开发性金融机构的定位，充分利用服务国家战略、市场运作、保本微利的优势，加大对乡村振兴的支持力度，培育农业农村经济增长新动力；农发行要坚持政策性银行职能定位，围绕藏粮于地、藏粮于技，做好国家粮食安全金融服务。
以国家确定的粮食生产功能区、重要农产品生产保护区和特色农产品优势区为重点，创新投融资模式，加大对高标准农田建设和农村土地整治的信贷支持力度，推进农业科技与资本有效对接，持续增加对现代种业提升、农业科技创新和成果转化的投入。
结合粮食收储制度及价格形成机制的市场化改革，支持农业发展银行做好政策性粮食收储工作，探索支持多元市场主体进行市场化粮食收购的有效模式。
银行支持乡村振兴报告范文
银行支持乡村振兴报告范文目录1.内容综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2 1.1 报告背景．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3 1.2 报告目的．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41.3 报告范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52.乡村振兴与银行业务的紧密联系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6 2.1 银行业务在乡村振兴中的重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7 2.2 乡村振兴对银行业务的促进作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．82.3 银行与乡村振兴战略的协同发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.银行支持乡村振兴的举措．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11 3.1 金融产品创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12 3.2 优化金融服务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 3.3 加强与地方政府合作．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．143.4 扶持农村特色产业．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．164.银行支持乡村振兴的效果分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17 4.1 支持农村经济发展的成效．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18 4.2 提升农民生活品质的措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．194.3 促进农村生态环境改善的作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．205.面临的挑战与未来发展策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．215.1 面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．225.2 未来发展策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．235.3 加强风险防控，保障资金安全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．246.结论与建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．256.1 结论总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．266.2 政策建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．276.3 未来展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．281. 内容综述本报告旨在概述银行在支持乡村振兴方面的战略举措与成效，阐述其工作重点和努力方向，并针对未来提出发展建议和展望。
浅谈农商银行如何做好金融服务
浅谈农商银行如何做好金融服务当前，农户仍是农村最主要的经营主体。
满足农户资金需求直接关系到乡村振兴计划的推进实施。
为实现农业强、农村美、农民富，作为支农主力军的农商银行应如何参与到乡村振兴战略当中，落实乡村振兴战略提出的具体要求？笔者结合天长农村商业银行实际，认为农商银行应做到以下几点。
一、乡村振兴战略带来的发展机遇实施乡村振兴战略的总要求，是要坚持农业农村优先发展，努力做到产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕。
这是新的历史背景下，农业农村发展到新阶段的必然要求。
党的十九大把乡村振兴战略提到前所未有的政策高度，既是农商行的艰巨任务，更是农商行实现自身发展的利好契机。
一是实施乡村振兴战略，将会有效解决农村人口“空心化”问题。
预计将会有一大批在城市务工的青年农民、农村大学生、下乡干部等具有现代金融意识的人群去农村发展事业，将会给农村经济发展带来新活力，带来更多的有效金融需求，既有利于改善农村金融环境，也为我们的信贷投放提供了新机遇。
二是实施乡村振兴战略，将会巩固和完善农村基本经营制度，深化农村土地改革，完善三权分置制度。
对农用地而言，在第二轮承包到期后，中央已经明确再延长30年。
当前，“两权”抵押贷款（农村承包土地的经营权和农民住房财产权）是比较有效地抵押贷款模式，而农村土地承包关系的稳定将会为我们大力推进“两权”抵押贷款提供了坚强保障。
三是实施乡村振兴战略，政府必然会加大对“三农”的投入，既会改善农村基础设施建设，又会推动现代农业产业的快速发展。
这意味着，将会有一大批涉农项目、涉农工程在农村地区铺开。
而作为农村地区最为重要的金融机构，我们农商行可以凭借与地方政府的良好关系，利用牢固的农村客户基础，依托乡镇网点，集中营销涉农项目，重点发展活跃客户，吸收惠农资金，发放涉农贷款，进一步夯实农村基础市场。
二、当前农村贷款需求状况（一）农村贷款呈现户数和需求双集中的新特征。
调查显示，目前有贷款需求的主要集中在三类：从事规模特色种植养殖业的农户、购买大型农机具的农户以及从事粮食运输收购、生产加工的农户。
乡村振兴中的农民主体地位与作用
乡村振兴中的农民主体地位与作用随着乡村振兴战略的实施，农民在乡村发展中的地位与作用日益凸显。
农民作为乡村振兴的主体，在推动农村经济发展、维护农民权益、推进乡村社会建设等方面发挥着重要作用。
本文将探讨农民在乡村振兴中的地位以及他们的作用。
一、农民在乡村发展中的主体地位乡村振兴战略的核心是以农民为主体，农民的地位得到了极大的提升。
首先，农民是国家农业发展的基石。
农业对于国家经济和农村社会的发展至关重要，农民作为农业的从业者和受益者承担着农业生产的重要责任。
其次，农民是广大农村居民的代表。
农村是农民的家园，农民对于乡村发展的愿景、理念和需求了如指掌，他们是乡村振兴战略制定和实施的重要参与者。
最后，农民是乡村文化的传承者和保护者。
乡村文化是中华民族传统文化的重要组成部分，在乡村振兴中的传承与发展中，农民具有独特的作用和地位。
二、农民在乡村经济发展中的作用乡村振兴的核心是实现农业农村现代化，而农民在乡村经济发展中扮演着不可替代的角色。
首先，农民是农业生产的主力军。
他们舍小家，为大家，通过艰辛的劳动，为国家提供粮食和农产品，保障了国家的粮食安全。
其次，农民是乡村旅游业的推动力量。
随着人们生活水平的提高和对休闲度假需求的增加，农村旅游业正在蓬勃发展，而农民作为乡村旅游的主要经营者，为乡村旅游业的发展做出了重要贡献。
再次，农民是农村产业发展的支撑力量。
在乡村振兴中，发展农村产业是重要的经济增长点，农民作为农村产业链的参与者和受益者，持续推动了农村经济的发展。
三、农民在维护农民权益中的作用乡村振兴要实现真正的全面发展，就必须保障农民的权益。
农民在维护农民权益中发挥着重要作用。
首先，他们是维权行动的主体。
在土地流转、农产品销售、劳动权益等方面，农民需要积极参与维权行动，维护自身的合法权益。
其次，农民是政府政策制定的重要参与者。
政府在推进乡村振兴过程中需要充分听取农民的意见和建议，即民主决策要更多地反映农民的利益。
最后，农民是社会组织的重要成员。
发展农村金融服务 助力乡村振兴战略实施
摘要：实施乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署，农村金融作为农村经济发展背后最强有力的推手，是助力乡村振兴的重要手段，也是衡量乡村振兴的重要指标。
本文从农业产业化和金融数字化两方面阐述了农村金融发展的新契机，并由此提出助力乡村振兴实施的对策：即实现市场化利率，大力发展数字普惠金融，锻造农村金融机构工作队伍，以此助力我国乡村振兴战略的实施。
关键词：乡村振兴；农村金融；农业产业化；金融数字化中图分类号：F830.6文献标识码：ADOI 编号：10.14025/ki.jlny.2019.20.001马成武1，马驰2（1.吉林省金控集团，吉林长春130000；2.正大集团，北京100005）“三农”问题关系国计民生，乡村振兴作为解决“三农”问题的国家重大战略性决策，围绕实施乡村振兴战略做出全面部署，确立了乡村振兴战略的“四梁八柱”。
因此，应有效发挥农村金融在乡村振兴中的引领作用，发动社会资本共同参与乡村振兴，着力构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，加快培育农业农村产业发展的新动能，激活乡村振兴的内生动力。
1农村金融发展的产业化与数字化1.1农业产业化农业产业化使农村经营主体由农户转变为养殖大户和农业企业，其经营管理能力、风险抵抗能力较农户有了极大地提高。
依托于企业上下游供应链的整合，银行能更清晰地了解到核心企业周围的小微企业、农户的生产经营状况，为风险防控提供了评估基础。
通过基于龙头企业的供应链金融，原本农村小散户信息缺乏、无抵押品等问题即可通过企业得以解决。
目前，已有若干传统金融机构与企业合作提供涉农贷款的案例，这种模式亦充分整合了资金流、信息流与供应链，实现了传统金融机构与龙头企业的优势互补，互利共赢。
需要指出的是供应链金融模式仅适用于行业集中度较高、且在行业排名中靠前的企业。
1.2金融数字化随着金融科技、农村业务模式的不断发展，在农村金融领域出现了利用供应链进行数据化放贷、融资租赁和数字普惠技术等新型农村金融的解决办法，其各有优势且互为补充。
农信社改革要坚持服务“三农”
农信社改革要坚持服务“三农”作者：严碧华来源：《民生周刊》2020年第17期8月7日，以“深化改革稳中求进推动农信事业高质量发展”为主题的中国农金30人论坛莫干山会议举行。
这次会议由中国农村金融杂志社主办，多个省联社负责人作了发言交流。
再早一些的7月11日，北京工商大学经济学院、北京区域经济学会和中国区域经济学会区域金融专业委员会联合举办我国农信社系统改革与发展研讨会。
来自全国高校、科研机构、金融系统及相关部门的多位专家，通过线上方式，围绕农信社改革发展等议题展开讨论。
北京工商大学经济学院院长倪国华表示，一方面，农村金融作为撬动农业、农村、农民各类生产要素的龙头，非常重要;另一方面，目前农信系统面临巨大挑战，亟须破局。
农信社是我国农村金融的主力军，在服务“三农”方面发挥了重要作用。
乡村振兴大背景下，农信社该如何发挥更大作用，农信社改革如何更进一步，备受关注。
国家金融与发展实验室副主任曾刚撰文表示，农信社一直以来都是农村金融市场最重要的金融机构。
新中国成立后，随着农村互助合作运动的开展，农村信用合作组织迅速在全国范围内建立起来，通过社员之间的信用互助来解决生产生活中的融资需求。
此后，农信社的发展起伏曲折，管理权也经历数次变更。
1996年，为了实现农业银行的商业化转型以及强化农信社的合作属性，农信社正式与农业银行脱钩，转而作为独立法人经营的金融机构，由人民银行直接承担对其监督管理的职能。
尽管“脱钩”增强了农信社的经营独立性，但同时也加剧和暴露了农信社的风险和短板。
农信社在与农行“脱钩”时被转嫁了较大历史包袱，再加上20世纪90年代大量乡镇企业亏损、转制和“逃废债”，全国各地出现大量农信社经营不善和亏损局面。
在此背景下，开启了新一轮农信社改革，其中农信社的管理体制是此轮改革的重要内容。
2000年8月，江苏省率先开展了农信社改革的试点工作，并于2001年9月组建了全国第一家省联社—江苏省农村信用联合社。
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浅析农村信用社在乡村振兴战略中的主力军
作用
农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，担负着服务农村经济发展和农民群众金融需求的重要责任。
随着乡村振兴战略的实施，农村信用社的作用愈发凸显，成为乡村振兴的主力军。
本文将从以下几个方面浅析农村信用社在乡村振兴战略中的主力军作用。
一、农村信用社服务农村经济发展
农村信用社作为农村金融服务体系的重要组成部分，长期以来致力于为农村经济发展提供金融支持。
首先，农村信用社通过发放贷款，为农村企业、农民合作社等各类主体提供资金支持，促进了农村产业的发展壮大。
其次，农村信用社还积极引导金融资源向农村倾斜，提供金融服务，推动了农业现代化的进程。
此外，农村信用社还开展农村金融创新，推出一系列金融产品，满足了农民群众多样化的金融需求。
二、农村信用社助力农民增收致富
农村信用社在农村振兴战略中的另一个重要作用是助力农民增收致富。
农村信用社积极引导农民群众理财投资，提供金融产品和服务，帮助农民实现资金的增值和财富的保值。
例如，农村信用社推出的“农民专业合作社金融服务”项目，为农民专业合作社提供融资支持，为农民群众提供了更多增收致富的机会。
此外，农村信用社还加强金融知
识普及，提高农民对金融理财的认知，帮助他们更好地管理和利用自
己的财富。
三、农村信用社助力农村金融体系建设
乡村振兴战略要求建立健全现代农村金融体系，而农村信用社作为
农村金融体系的重要组成部分，发挥着不可替代的作用。
首先，农村
信用社在金融体系中担当起了农村金融服务的主力军，承担着大量的
金融服务工作。
其次，农村信用社通过与其他金融机构的合作，构建
起多层次、多元化的金融服务网络，提供全方位的金融服务。
此外，
农村信用社还推动了金融科技的应用，提高了金融服务的效率和便捷性。
四、农村信用社助力农村社会治理
农村信用社在乡村振兴战略中的作用还体现在助力农村社会治理方面。
农村信用社积极参与农村社会治理，促进了政府、金融机构和农
民群众之间的良好合作关系。
农村信用社通过为农村合作社和农户提
供组织、资金、技术和市场等方面的支持，推动了农村社会治理的规
范化和民主化。
此外，农村信用社还通过金融服务为乡村发展提供经
济支持，从而改善了农村居民的生活质量和幸福感。
总结起来，农村信用社在乡村振兴战略中扮演着主力军的角色。
它
既是农村经济发展的重要支撑，又是农民增收致富的有力助力，同时
也为农村金融体系建设和农村社会治理做出了积极贡献。
在未来的发
展中，农村信用社应继续加强自身建设，提高服务能力和水平，更好
地适应和支持乡村振兴战略的需要，为实现乡村振兴做出更大的贡献。
（作者为外部专家）。