中国农业银行关于印发《中国农业银行小企业贷款浮动利率管理暂行
中国农业银行关于印发《中国农业银行小企业贷款浮动利率
管理暂行办法》的通知
【法规类别】贷款利率
【发文字号】农银发[1998]179号
【发布部门】中国农业银行
【发布日期】1998.12.11
【实施日期】1998.12.11
【时效性】现行有效
【效力级别】行业规定
中国农业银行关于印发《中国农业银行
小企业贷款浮动利率管理暂行办法》的通知
（１９９８年１２月１１日农银发〔１９９８〕１７９号）
各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：
根据中国人民银行《关于扩大对小企业贷款利率浮动幅度的通知》（银发〔１９９８〕５０２号）和中国人民银行《关于转发中国建设银行、上海银行小企业贷款浮动利率管理办法的通知》（银货政〔１９９８〕１６１号）的要求，现将《中国农业银行小企业贷款浮动利率管理暂行办法》印发你们，并通知如下：
一、各行接到本办法后，在具体确定适合当地实际情况的贷款浮动利率指标、系数、权重的基础上，制定小企业贷款浮动利率实施细则，报中国人民银行当地分行和总行备案
后在辖区内施行。
二、各行可根据信贷管理和利率管理上的需要，参照本办法，制定包括大中型企业的贷款浮动利率实施细则，使各项贷款浮动利率的确定过渡到按风险、成本量化指标管理，实行有差别的浮动利率。
三、个体户贷款、农户贷款利率浮动幅度可比照小企业贷款利率的管理规定，利率浮动最高限为２０％。对于经营规模较大、达到大中企业界定标准的私营企业，贷款利率上浮幅度不得超过１０％。
四、本办法执行中遇到的问题，请及时与总行（综合计划部）联系。
第一条为加强和改善对小企业的信贷服务，推动利率改革，支持经济增长，根据中国人民银行《关于扩大对小企业贷款利率浮动幅度的通知》（银发〔１９９８〕５０２号），制定本办法。
第二条根据中国人民银行规定，从１９９８年１０月３１日起，商业银行对小企业贷款利率最高上浮幅度由现行的１０％扩大到２０％，最低下浮幅度１０％不变。各行发放小企业贷款，应在规定的上下幅度内合理确定贷款执行利率，实行有差别的浮动利率，不得一律上浮到２０％。
第三条根据１９８８年
中国农业银行概述
中国农业银行 一．农行简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。 本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。 二．农行历程 1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。 1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年，农行第一次上报股改方案。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。
601288农业银行度财务报表及审计报告
601288农业银行2014年度财务报表及审计报告 负债 向中央银行借款18 80,121 104 同业及其他金融机构存放款项19 831,141 729,354 拆入资金20 224,923 174,363 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债21 372,493 306,259 衍生金融负债5 7,240 7,635 卖出回购金融资产款22 131,021 26,787 吸收存款23 12,533,397 11,811,411 应付职工薪酬24 40,511 45,573 应交税费25 48,873 51,755 应付利息26 192,876 163,328 预计负债27 13,902 4,723 已发行债务证券28 325,167 266,261 递延所得税负债15 43 8 其他负债29 139,825 130,004 负债合计14,941,533 13,717,565 股东权益 普通股股本30 324,794 324,794 其他权益工具31 39,944 -
资本公积32 98,773 98,773 其他综合收益/(支出) 33 2,265 (23,777) 盈余公积34 78,594 60,632 一般风险准备35 156,707 139,204 未分配利润36 329,989 243,482 归属于母公司股东权益合计1,031,066 843,108 少数股东权益1,553 1,429 股东权益合计1,032,619 844,537 负债和股东权益总计15,974,152 14,562,102 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第1页至第207页的财务报表由下列负责人签署：刘士余楼文龙张克秋 董事长执行董事财务总监 法定代表人主管财务工作副行长财会机构负责人二〇一五年三月二十四日 中国农业银行股份有限公司 银行资产负债表 2014年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 本行 2014年2013年 附注七12月31日12月31日
中国农业银行企业文化核心理念
中国农业银行企业文化核心理念是： 核心价值观: 诚信立业稳健行远 核心价值观是员工的行为价值导向，是指导员工行为的基本准则和信条。核心价值观起着确立行为取向、评价标准的作用，它是对如何完成农业银行使命、实现农业银行愿景的行为准则的界定，是农业银行企业文化的核心。 核心价值观指导下的相关理念 经营理念 以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 管理理念 细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。 服务理念 客户至上，始终如一。 风险理念 违规就是风险，安全就是效益。 人才理念 德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 工商银行企业文化 使命： 提供卓越金融服务 ----服务客户 ----回报股东 ----成就员工 ----奉献社会 愿景： 建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 价值观： 工于至诚，行以致远 ----诚信、人本、稳健、创新、卓越 建设银行企业文化 一、愿景 始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。 二、使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。
三、核心价值观 诚实公正稳健创造 四、理念 1．经营理念 以市场为导向以客户为中心 2．服务理念 客户至上注重细节 3．风险理念 了解客户理解市场全员参与抓住关键 4．人才理念 注重综合素质突出业绩实效 五、作风 勤奋严谨求真务实 农业银行企业文化 农行将践行“面向…三农?，服务城乡，回报股东，成就员工”的企业使命，传承“建设城乡一体化的全能型国际金融企业”的企业愿景，坚守“诚信立业，稳健行远”的企业核心价值观。全行将秉持“五大理念”，即“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念，“客户至上，始终如一”的服务理念，“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，“德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先”的人才理念。 北京农村商业银行的不知道 招商银行 招商银行从偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，经过18年的不懈努力，以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标，坚持“科技兴行”的发展战略，秉承“因您而变”
银行审计案例分析
银行审计案例分析 2006-11-29 在此具体介绍三个典型案例的审计过程，这几个案例不一定能代表计算机应用的最新成果，介绍它们主要是为了提示具体操作思路和方法。 案例一——审查贷款利息计息计算的正确性 1．发现审计线索。审计人员在浏览某办事处对公系统的“计收贷款利息表”时，发现“积数调整”一项不断出现负金额，却没有发现正金额的调整数。依据审计经验，调整计息积数就相当于少计或多计利息收支，因此这种大量调减计息积数，就有可能会少计利息收入。 2．估计影响大小。在运用计算机辅助审计发现了线索后，应该有一个估计影响大小的步骤。经分析和计算，按影响大小和严重程度对已发现的线索进行排序，选择影响大或较严重的优先落实。对上述线索，审计人员利用通用审计软件的查找功能以“调整税数不为零并且利率不为零”为条件列出全部记录，结果共有139条记录，调整积数总金额达3亿多元、按现有利率计算，对利息收入的影响只有数万元，不能作为重要事项，但考虑到计算机运算具有连续性和高效性，有可能是一个全辖甚至是全省的问题，因此有必要证实是否确实存在。 3．核实电予数据的真实性。在着手进一步开展审计之前，有必要先核实电子数据是否真实。电子数据经过导出、转入等转换过程，难免出现一些差错，因此从电子数据中分析出的线索，应与纸质账表核对证实其真实性。审计人员查找了一笔2．L亿元金额的调整数，再查阅当日记账凭证，证实电子数据反映的业务记录是真实的。考虑到取得的电子数据可能没有完全包含1999年度全部情况，审计人员调阅全年贷款利息计息表。核实了3亿多元的调整数全部存在，进一步证实了电子数据的真实性和准确性。 4．了解大量调整积数的原因。依经验，贷款积数调整一般应该很少调整，这种大量调整应该有原因的。经询问，1996年中国农业银行河北省分行要求对1996年前后发生的贷款用两个会计科目分开进行核算，以明确划分领导人的责任。1999年11月省分行又要求将两个会计科目合并核算，因此需要结转贷款余额。在结转过程中，对公系统要求同时输入计息积数的调整天数，否则不能进行结转。因此产生了大量的计息积数调整金额。审计人员通过关联查询，证实绝大多数调整金额是因此而发生的。 5．核实利息计算是否准确。经询问银行人员，审计人员掌握了该办事处是按月计收贷款利息、按季计支存款利息的信息，再进一步询问进行这样的调整是否少计了一天利息？为什么只见调减计息积数，不见调增计息积数？银行人员回答这个账号调减的积数在那个账号补足，没有因此而少计利息收入。审计人员随即对11月18日调减2.1亿元积数的账号进行核实，发现10月21日至11月20日的计息期银行只计了30天积数，而实际应计算31天的积数。经复核，银行人员确认了少算一天积数的基本事实。 6．落实涉及面的大小。审计人员向对公系统管理人员询问：整个分行是否都使用这套系统？管理人员证实不仅分行都使用这套成都开发的系统，而且全省都是使用同一套系统。
中国农业银行企业文化核心理念
中国农业银行企业文化核心理念 一、中国农业银行使命 面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工 二、中国农业银行愿景 建设城乡一体化的全能型国际金融企业 三、中国农业银行核心价值观 诚信立业，稳健行远 四、核心价值观指导下的相关理念 （一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 （二）管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。 （三）服务理念：客户至上，始终如一。 （四）风险理念：违规就是风险，安全就是效益。 （五）人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 中国农业银行企业文化核心理念简要释义 一、中国农业银行使命：面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工 使命是中国农业银行开展全部活动的根本原因和终极责任的集中反映。中国农业银行致力为中国“三农”事业贡献力量，为最广大城乡客户提供优质金融产品与服务，为股东创造持续一流价值回报，为员工创造良好工作环境、搭建事业发展平台，着力实现与国家、社会、客户、股东以及员工等各利益相关方的和谐相处、繁荣共进。
二、中国农业银行愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业 愿景是中国农业银行的发展目标，是全体农行人对未来的美好期待，是广大员工愿意为之奋斗的共同理想。中国农业银行追求金融一体化的业务格局，卓越持续的经营业绩，国际先进的公司治理结构和风险管控能力；追求业务协调发展，主要业务稳居市场主流地位，核心经营指标位居国际一流水平；追求员工队伍人才济济、团结进取、精英辈出、团结和睦，产品品牌传播深远、客户信赖、倍受推崇，企业形象卓然出众、社会认可、受人尊敬。 三、中国农业银行核心价值观：诚信立业，稳健行远 核心价值观是中国农业银行指导员工行为的基本准则和价值导向。“诚信立业”是农业银行的发展之基，全行员工要坦诚做事、真诚待人、信誉至上、诚实守信；要热爱本职工作，忠于农行事业。“稳健行远”是农业银行的发展之法，全行上下要牢固树立和实践科学发展观，严谨务实、精细管理、开拓创新，正确处理发展速度、规模、质量和结构的关系，努力实现风险与收益的有效匹配，走持续稳健的发展之路。 四、核心价值观指导下的相关理念 （一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 市场是经营的基石，客户是经营的对象，效益是经营的目标。中国农业银行全面树立市场意识，密切关注市场变化，适时调整经营方针，有效探索创新盈利模式；全面树立客户至上服务理念，坚持面向客户、贴近客户、心系客户，最大限度满足并引领客户需求；全面树立效益至上考核导向，倡导符合风险控制、提升客户价值的科学效益观，实现业务经营活动的价值最大化。 （二）管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事
中国农业银行个人助业贷款操作规程
附件2： 关于《中国农业银行个人助业贷款操作规程》的说明 为适应市场发展需要，提升我行个贷产品市场竞争力，进一步加强业务管理，总行将个人生产经营贷款更名为个人助业贷款，并对原个人生产经营贷款办法进行了修订。为使各行对修订后的操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现将有关问题说明如下: 一、制度修订的背景 2002年12月，我行推出个人生产经营贷款，2007年对个人生产经营贷款管理办法进行了修订。该产品不仅丰富了我行个人信贷业务品种，调整和优化了信贷结构，而且较好地支持了个私经济的发展，取得了较好的经济效益和社会效益。但随着业务的深入发展和我行股份制改革思路的逐步明确，该业务在发展和管理上也面临着新的问题和挑战，这主要体现在：一是相对于同业，我行个人生产经营贷款品牌形象已逐渐落后，贷款对象不能适应市场现状，产品不能满足个私业主信贷需要，
对城市行个人优质客户的吸引力和竞争力下降；二是随着市场不断发展，同业在个人生产经营贷款借款人范围、担保方式、贷款用途上进行了创新，用款方式也更加灵活，原办法已不能满足同业竞争需要；三是以往个人生产经营贷款的风险控制主要依赖第二还款来源，对借款人第一还款来源的评价相对弱化，但近些年全行在个人生产经营贷款业务发展过程中，逐渐摸索和总结了借款人第一还款来源的一些经验，需要对原办法进行补充和完善。综上，在新的形势下，急需要对原有管理办法进行调整，以有利于提高我行个人经营性贷款的市场竞争力，促进个人经营性贷款健康有效发展。 二、制度修订的要点 本次修订主要包括以下几个方面： （一）适应同业竞争需要，提升产品竞争力。 一是扩大了贷款主体。近两年，个人经营性贷款市场竞争激烈，同业加大了经营性贷款的业务拓展力度，不断调整政策以满足市场需求。如工商银行将个人经营性贷款对象扩大为企业法人的法定代表人或主要股东；建设银行规定贷款对象包括有限责任公司和股份有限公司的股东、董事，并明确将公司法人中年销售收入在500万元以下的企业，
中国农业银行存款类型介绍
中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄？ 人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一折多币。一元起存，多存不限。 能为您办什么？ 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理？ 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种？ 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务？ 仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务？ 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时，存款的货币有何规定？ 必须是人民币。 友情提示
农业银行贷款
农业银行 个人贷款 安居好时贷系列 个人一手住房贷款 指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。借款人需具备什么条件？ 1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件； 2、具有偿还贷款本息的能力； 3、信用状况良好； 4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； 5、有不低于最低规定比例的首付款证明； 6、原则上以所购住房设定抵押担保； 7、农业银行规定的其他条件。 贷款期限、利率和额度为多少？ 1、贷款期限最长不超过30 年； 2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15％，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力； 3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。 如何办理个人一手住房贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款 借款人需提供什么资料？ 1、借款人身份证件； 2、借款人婚姻状况证明； 3、借款人还款能力证明； 4、购房首付款证明； 5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同； 6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》； 7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺； 8、农业银行要求提供的其他资料。 还款方式有哪些？ 农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。 后续服务包括哪些？ 1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。
审计农业银行发现的主要问题
审计农业银行发现的主要问题 （一）财务收支方面。 1.2012年至2014年，总行及6家分行在工资总额外通过“职工福利费”、“劳动保护费”等科目列支伙食补贴、制装费等5.55亿元，其中2014年2亿元；总行还超过财政部规定标准，为职工多缴存住房公积金1.58亿元，其中2014年6043.47万元。 2.2014年，四川分行在未向担保方进行追偿情况下转让不良资产 3.65亿元；浙江和广东分行以低于抵质押物评估值的价格转让不良资产32.04亿元。 3.2013年至2014年，浙江、山东、江苏、上海4家分行存在少计收入、多计支出等损益不实问题，涉及金额2357.67万元，其中2014年225 4.88万元；山东、浙江、江苏3家分行存在会计核算不准确问题，涉及金额1.69亿元，其中2014年1.14亿元。 4．农业银行总行有109套住房从2010年至2014年底长期闲置；江苏分行至2015年5月底有131宗房产长期处于闲置或部分闲置状态；广东分行广州北秀支行2012年7月起租赁一处营业用房，因无法装修，至2014年8月一直处于闲置状态；农银财务有限公司于2013年计划撤销，其6799.5万港元存款等资产闲置近2年时间。 （二）重大决策制定和执行方面。 2014年，农业银行未经董事会审批，向农银租赁增资80亿元、向农银人寿保险股份有限公司（以下简称农银人寿）增资35.7亿元。农银人寿增资事项在未经该公司股东大会同意的情况下，先行支付增
资资金9.99亿元；2012年至2014年期间农银人寿董事会人数为9至10人，未达到公司章程规定的11人。 （三）业务经营方面。 1.2012年至2014年，农业银行涉农贷款增速放缓，3年平均增幅1 2.43%，低于同业平均增幅4.92个百分点；未严格执行涉农贷款统计制度，将367.14亿元非涉农贷款按涉农贷款进行统计；农银租赁涉农租赁合同金额仅占该公司全部租赁业务的8.46%，未能体现服务“三农”特色。此外，抽查发现个别分支机构存在涉农贷款利率上浮情况。 2．“金穗惠农通”工程部分电子机具闲置，其中浙江分行2014年及以前年度安装的15746台电子机具中，有4215台自2015年以来无交易记录；北京等6家分行2012年至2014年发放的惠农卡共计开卡491.42万张，至2014年底，有345.5万张开卡后无交易或已销卡。 3.2012年至2014年，为规避信贷规模管理，总行和部分分行通过购买境外子公司农银国际控股有限公司信托计划收益权等多种方式，向境内企业融资1420.3亿元（2014年540.6亿元），部分投向限制性行业和领域；2014年在工业和信息化部公布当年淘汰落后和过剩产能企业名单后，农业银行仍向其中33户发放贷款35.35亿元；江苏分行在2012年至2014年期间，通过定向理财方式向火电、造纸等限制性行业和领域的企业提供融资87.55亿元。 4.2012年至2014年，农业银行单户授信500万元以下企业贷款分别下降2.76%、10.27%和3.20%；浙江等6家分行未严格执行国家
中国农业银行贷款管理制度
中国农业银行贷款管理制度 第一章总则 第一条为了加强中国农业银行(以下简称农业银行)贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国经济合同法》以及中国人民银行(以下简称人民银行)《贷款通则》等法律法规，制定本制度。 本制度是农业银行贷款管理必须遵循的基本准则，是制定农业银行各种类贷款管理办法的基本依据。 本制度中所称贷款系指农业银行对借款人自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 本制度中的贷款包括人民币贷款和外币贷款。 贷款管理应当遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进经济发展。 贷款的发放和使用要坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则，自主经营，自担风险，区别对待，择优扶持，有借有还，到期归还。 贷款管理实行行长负责，分级审批，集约经营，审贷分离的体制。 贷款发放实行权限管理，总行对分支行实行授权和转授权。 本制度适用于农业银行在中华人民共和国境内的贷款业务。农业银行向境外借款人提供贷款和境外分支机构贷款管理制度另行规定。 第二章贷款对象和基本条件 贷款对象(借款人)应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 借款人申请贷款应当具备下列基本条件： (一)借款从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动； (二)贷款使用确有经济效益，能按期偿还贷款本息，原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了经开户行认可的还款计划； (三)在农业银行开立基本帐户或一般存款帐户，在其帐户内应保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。自愿接受农业银行的信贷监督和结算监督，如实向开户行提供有关经营情况和财务报表；(四)除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%； (五)实行贷款证的地区，应持有人民银行颁发的贷款证； (六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证； (七)不符合信用贷款条件的，应有符合规定担保条件的保证人、抵押物或质物； (八)申请短期贷款，借款人的资产负债率应低于70%。申请中、长期项目贷款，应有经国家有权机关批准的项目立项批文，并有符合国务院规定比例的资本金； (九)申请票据贴现，必须持有合法有效的票据。 第三章贷款种类和方式 贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 (一)短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。短期贷款依据借款人的信用等级、风险度或授信额度发放和管理。 (二)中期贷款，系指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。 (三)长期贷款，系指贷款期限在5年以上的贷款。中、长期贷款一般用于借款人生产、经营和建设中的
中国农业银行银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056
一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
农业银行贷款合同范本(2020版)
(合同范本) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YW-HT-006673 农业银行贷款合同范本(2020 Model loan contract of Agricultural Bank of China
农业银行贷款合同范本(2020版) 借款人(全称)___________________________________________________ 贷款人(全称) 中国农业银行______________________________________ 根据国家有关法律、法规和规章，经借、贷双方当事人充分协商一致，特订立本合同，共同遵守。 第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款 1、借款种类：___________________________________________________________ 2、借款用途：___________________________________________________________ 3、借款金额(大写) 人民币 4、借款与还款期限： (1)借款与还款期限见下表。表中栏目不够填写而增写的附表，作为本合同组成部分。 借款还款 年月日金额年月日金额 (2)本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 (3)借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人同意。提前还款是利率不变，贷款人有权按本合同的预定的借款期限计收利息。
中国农业银行稽核处罚处理规定
中国农业银行稽核处罚处理规定（试行） 第一章总则 第一条为了保证国家金融、法律、法规、政策和中国农业银行各项规章、制度的正确贯彻执行，加强内部控制，提高经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、国务院《关于违反财政法规处罚的暂行规定》、国家审计署《关于内部审计工作的规定》、中国人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》及中国农业银行各项规章、制度，制定本规定。 第二条本规定适用于对中国农业银行所辖的单位和个人在业务经营活动中违反国家金融、法律、法规、政策和中国农业银行各项规章、制度行为的处罚、处理。 第三条对违反国家金融、法律、法规、政策及中国农业银行各项规章、制度的单位和个人，依据事实情节，分别给予下列稽核处罚和处理： 1.责令限期纠正或建议停止部分业务； 2.收缴违规所得； 3.罚款； 4.赔偿经济损失； 5.通报批评； 6.建议撤销荣誉称号； 7.建议解聘专业技术职务； 8.建议调换和调离工作岗位；
9.建议给予行政处分； 10.移交纪检、监察部门处理； 11.其他处理。 以上稽核处罚处理可以并处。 第四条中国农业银行各级稽核部门是实施稽核处罚处理的执行机构。 第五条稽核部门在实施稽核处罚处理时必须客观公正、结论准确、处理适当。 第二章对存款业务违规的处罚处理 第六条未执行制度规定造成存款被骗支或被透支的，责令责任人限期追回被骗支和被透支款及占用利息，造成损失的，由责任人全部赔偿，并按被骗支、被透支金额的10％处以每笔不低于100元的罚款；蓄意让储户透支的，移交纪检、监察部门处理。 第七条开具空头存单（折）的，责令责任人限期追回存单（折），处以每笔1000～5000元罚款，并移交纪检、监察部门处理。 第八条吸收存款不入账，搞账外经营的，责令立即纠正，收缴其全部违规所得，并移交纪检、监察部门处理。 第九条搞虚假存款，人为调整存款结构的，责令立即纠正，对单位处以10000～50000元罚款，对责任人处以500～1000元罚款；骗取荣誉和奖金的，没收所得奖金及收入，通报批评并建议取消荣誉称号。 第十条明知是单位公款，仍以个人名义开立储蓄账户办理存款
中国农业银行个人信贷业务基本规程
附件1： 中国农业银行个人信贷业务基本规程 第一章总则 第一条为规范个人信贷业务管理，防范和控制个人信贷业务风险，促进个人信贷业务健康发展，根据国家有关法律法规、中国农业银行信贷管理基本制度，制定本规程。 第二条本规程所称个人信贷业务（以下简称个贷业务）是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定，以下简称借款人）提供的各类信贷业务（不含银行卡透支业务）。个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。 个人消费类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以消费为目的的生活开支资金需求的信贷业务，简称消费类业务。消费类业务主要包括个人住房贷款、个人自用车贷款以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。 个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务，简称经营类业务。经营类业务主要包括个人生产经营贷款（个人助业贷款）、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、含有生产经营用途的个人综合授信业务等。 第三条个贷业务的基本流程：业务申请与受理、调查、审
查、审批、用信管理、贷后管理。其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。 第四条个贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”，评级、授信可与贷款申请一并调查审查审批。除低信用风险个贷业务外，个贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批和用信管理。条件成熟的可实行集中调查、集中贷后管理。 第五条个贷业务实行关联方回避制度。在办理个贷业务时，与借款人有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。关联方的界定范围、关联交易审查审批程序执行相关规定。 第二章客户准入 第六条申请消费类业务，申请人应具备下列基本条件： （一）具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明； （二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所； （三）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外； （四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力； （五）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户； （六）需进行信用评级的，达到规定标准； （七）申请信用用途合法合规；
中国农业银行产品创意大赛获奖作品 (3)
附件2 “金擂台”第十届产品创意大赛 作品参评申报表 创意名称：玩转企业微信银行，3秒完成银企对账 申报人：赵在坤
一、基本情况 创意名称玩转企业微信银行，3秒完成银企对账申报人 所属单位 创意产品板块对公板块创意产品 板块条线 银企对账 创意概述 当前的银企对账环节，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，客户会面临不会操作、企业网银丢失、密码忘记、对账过程复杂、出差不方便移动对账等体验性差的问题，客户急需一种更加方便快捷的银企对账方式。 微信银企对账的创新点在于“新”字，全新电子对账产品！全新对账概念！带给企业全新对账体验！ 1、对已签约微信对账的客户提供双重身份验证 2、客户可对账单随时随地进行余额对账，对账不符的账单，可重新对账 3、企业客户可在线申请查余额、查明细、查电子回单 4、对账消息推送，客户只需点击通知进入对账界面，轻松完成对账。 我行尤其是县域支行庞大的中小企业客户，可以不会电脑、不懂财务知识，但只要客户会玩微信，“中国农业银行企业服务”微信银企对账就能解决以上所有不足，无论客户身在何地，只需一部手机一个微信即可在1分钟之内完成对账并反馈结果给银行，银行则在系统中保存电子数据。在提高客户服务体验、减少办理成本的同时，银行也获得了高效、低成本的好处。 （不多于400字） 联系人及联系方式联系人：联系电话：NOTES：
二、主要内容 一、产品创意概述 （一）产品定义。 微信银企对账是指企业客户在我行营业网点签约银企电子对账协议，通过绑定“中国农业银行企业服务”企业微信银行公众号，验证登录密码后，在对账周期内通过手机微信进行余额对账的电子对账方式。 （二）创意背景。 银企对账是我行需要客户配合的一项必不可缺的业务，然而在目前的对账业务操作中，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，无论是手机K码短信对账、银企通平台还是网银对账等传统电子对账方式，客户经常会面临不会操作、没有对账意识、企业网银经常丢失密码忘记、对账流程过长、老板出差不方便移动对账等种种体验性差的问题，中小企业客户急需一种更加方便快捷、安全高效的新型银企对账方式。 当前，互联网技术发展日新月异，微信作为一个具有超强社会影响力的手机应用，已覆盖90%以上智能手机，根据2017年4月24日腾讯旗下的企鹅智酷公布的《2017微信用户生态研究报告》，截止到2016年12月微信共计8.89亿月活跃用户，而新兴的公众号平台拥有1000万个，超过80%的用户关注了微信公众号，微信银行公众号已成为银行业服务体系的新锐力量。 据了解，同业中,浦发银行企业微信银行正式上线，微信银
中国农业银行内部审计工作开展情况及其借鉴2
中国农业银行 --内部审计工作开展情况及其借鉴 第九小组成员： 吕骏菲银行三大风险 1027981459@https://www.360docs.net/doc/cb178832.html, 顾秋琳内部控制的背景 472372245@https://www.360docs.net/doc/cb178832.html, 何津凤公司治理 894683074@https://www.360docs.net/doc/cb178832.html, 倪文娟巴林银行 826768197@https://www.360docs.net/doc/cb178832.html, 曹亚婷农业银行在内部控制方面取得的成绩 378876213@https://www.360docs.net/doc/cb178832.html,
中国农业银行内部审计工作开展情况及其借鉴 【摘要】经济发展的新环境，对中国农业银行的发展提出了严峻的挑战。如何做好中国农业银行的审计工作，成为了农行面对的问题之一。农业银行系统上有总行，下有一级分行、二级分行、县级支行和营业网点，点多面广，人员数十万、资产数万亿，对这样一个大银行和经营风险的金融企业，内部控制显然是重要的。作为现代企业管理的理论和方法，健全的内控机制是公司治理的重要组成部分，对于完善内部管理、防控各种风险、保证稳健经营，其重要作用是毋庸置疑的。特别是在国内外诸多舞弊事件频繁发生，全球重视企业内部控制成为趋势的情况下，如何建立有效的内部控制机制，越来越受到农业银行各级行的高度重视。从对农业银行各级行的内外部检查所发现的问题来看，更充分地证明了内部控制是十分重要和非常必要的。对此，农业银行不仅有足够的认识，而且采取了积极的行动寻求有效内部控制的方法和途径。 【关键字】内部审计；风险；治理 西方商业银行、国内股份制银行积极关注内部审计体制建设，已经取得了一定的成功。越来越多的金融企业认为内部审计体制是保证审计价值实现的重要途径。随着我国金融体制改革的深化和金融对外开放的扩大，运用内部审计体制理论来指导农业银行内部审计工作，对提高银行的经营效率和效果具有积极的现实意义。内部审计是内部控制重要与否的“代言人”，作为保证受托责任履行的一种控制机制，首先需要保证和评价的就是内部控制的有效性。而内部审计又是控制的确认者，因此通过履行内部控制再控制职能，评价内部控制的有效性，可以找出内部控制缺陷，提出改善内部控制的建议，督促整改内部控制存在的问题，促进被评价行提高管理水平和免疫力，防控各种风险，确保稳健经营。 一、农业银行内控背景
农行企业文化
农行企业文化 篇一：中国农业银行企业文化核心理念及解读 中国农业银行企业文化核心理念及解读 2010年02 月23 日 今年1 月下旬，农业银行正式发布企业文化核心理念，包括使 命、愿景、核心价值观，以及核心价值观指导下的相关理念。这是农业银行44 万员工智慧与心血的结晶，是全体员工共同的思想意志和 行动纲领，对于全行形成统一的目标激励、价值取向和行为规范，促进“3510”发展战略实现具有重要意义。本期“文化”尝试对农业银行企业文化核心理念进行阐释与解读，以增进广大员工对企业文化核心理念内涵的理解，推动全行企业文化核心理念宣传、教育、推广工作的深入开展。 中国农业银行企业文化核心理念 中国农业银行使命：面向“三农”服务城乡回报股东成就员工 中国农业银行愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业 中国农业银行核心价值观：诚信立业稳健行远 中国农业银行核心价值观指导下的相关理念 经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。服务理念：客户至上，始终如一。 风险理念：违规就是风险，安全就是效益。
人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 本报企业文化课题组 使命：面向“三农”服务城乡回报股东成就员工 每一个企业都必须对自己的生存意义进行清晰地诠释，明确清晰 的使命。在改革发展的新形势下，农业银行的使命指明了农业银行存 在的意义和生存目的，它是农业银行进行所有活动的根本原因和终极 责任的集中反映。农业银行致力为中国“三农”事业贡献力量，为最广 大城乡客户提供优质金融产品与服务，为股东创造持续一流的价值回 报，为员工创造良好的工作环境、搭建事业发展平台，着力实现与国 家、社会、客户、股东以及员工等各利益相关方的和谐相处、繁荣共 进。农业银行企业文化核心理念解读 面向“三农”：服务“三农”是党中央、国务院赋予农业银行的神圣 使命。面向“三农”、实施“三农”蓝海战略，是农业银行差异化的市场 定位，是农业银行抢占战略高地、培育竞争优势的强力支撑。致力于为 中国的“三农”事业贡献力量，我们义不容辞，责无旁贷。我们通过深化“三农”事业部制改革、创新金融产品、探索“服务到位、风险可控、发 展可持续”的金融助农方式和模式，将服务“三农”的真心和真情融入“三农”产业化、城镇化、工业化、城乡一体化的发展进程，惠泽民生大众，建设新农村，推动小康社会、和谐社会的建设进程。 服务城乡：农业银行有覆盖城乡的网点网络优势。服务城乡是 农业银行树立和落实科学发展观、坚持统筹兼顾市场定位和发展方式
中国农业银行某理财产品年度分析报告(doc 13页)
中国农业银行某理财产品年度分析 报告(doc 13页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约