商业银行教案(第四章)
第四章 商业银行法
公司办理。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （二）商业银行的性质
从前述关于商业银行的概念中，我们可归 纳出商业银行具有以下三方面的性质：
1. 商业银行是企业。 2. 商业银行是金融企业。 3. 商业银行是一种特殊的金融企业。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能
第二节 商业银行法的主要内容
一、商业银行法的立法目的
商业银行法的立法目的，或称立法宗旨，是关于制定 商业银行法所要达成的基本目标，或者说是商业银行 法所要实现的基本任务。
我国商业银行法的立法目的：一是保护商业银行、存 款人和其他客户的合法权益；二是规范商业银行的行 为，提高信贷资产质量；三是加强监督管理，保障商 业银行的稳健运行，维护金融秩序；四是促进社会主 义市场经济的发展。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能
（一）商业银行的概念
〔延伸阐述〕商业银行混业经营模式各异
自上世纪七、八十年代以来，金融机构组织大型化、集团化，金融业务经营混业化、
综合化、全能化日益成为一种趋势，以应对工商企业巨型化、跨国经营等对金融服务
需求多元化、金融资本跨国流动和金融竞争国际化的需求，金融各业机构、金融产品
第二节 商业银行法的主要内容
三、商业银行的组织机构、设立及变更
（二）商业银行的设立
3. 商业银行的分支机构的设立 商业银行的分支机构的设立，对于经济、金融及
行业竞争的影响很大。所以，我国商业银行法 规定，设置商业银行的分支机构必须经过中国银 监会的审批。经批准设立的商业银行分支机构， 由中国银监会颁发经营许可证，并凭该许可证向 工商行政管理部门办理注册登记，领取营业执照。
第四章系统内往来商业银行资料
第四章
目录
1 商业银行系统内往来业务的含义 2 系统内资金电子汇划系统的构成
3
系统内资金电子汇划业务核算设置的会计科目
4 备付金存款账户开立的核算
第四章
4.备付金存款账户开立的核算
备付金存款账户的开立
（1）各清算行在总行清算中心开立的备付金存款账户，是实际资金划 拨和清算的基础，各清算行必须保证该备付金存款户有足额的存款。
处的款项。本科目可按存放单位设置“备付金存款户”、“调拨资金 存款户”等明细科目。
比如“备付金存款户”借方表示调出，贷方表示吸收上存，余额在 贷方表示总行清算中心核算各清算行上存备付金情况。
系统之外的其他金融机构存放于本行、处的存款在“同业存放”科
目中核算。
第四章
3.系统内资金电子汇划业务核算设置的会计科目
联行往来一般涉及两家银行网点，双方互称联行，双方构 成了相互依存的对应关系，两者缺一不可。
其本质就是联行间的资金应收应付关系。
第四章
1.商业银行系统内往来业务的含义
A.目前我国形成了六大联行系统 B.现行的联行管理模式
C.电子汇划业务
人民银行
工商银行
建设银行
交通银行
农业银行 中国银行
各家银行自成系统， 各联行内核算方法 均由各系统自行决 策执行。
报经办行。 一个行处既可能是发报经办行，也可能是收报经办行 。
第四章
2.系统内资金电子汇划系统的构成
发报经办行
收报经办行
收报经办行
发报经办行
第四章
2.系统内资金电子汇划系统的构成
清算行：就是在总行清算中心开立备付金存款账户的行， 各直辖市分行和二级分行（包括省区分行营业部）均为清 算行，清算行负责办理辖属行、处汇划款项的清算。
商业银行教案
商业银行教案
教案标题：商业银行
教学目标：
1. 了解商业银行的定义和职能；
2. 了解商业银行的组织结构和运作模式；
3. 掌握商业银行的主要业务和服务；
4. 了解商业银行的风险管理和监管机制。
教学内容和步骤：
Step 1：引入（5分钟）
教师通过简单介绍商业银行的概念和作用，引发学生对商业银行的兴趣和好奇心。
Step 2：讲解商业银行的定义和职能（15分钟）
教师详细讲解商业银行的定义和职能，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
Step 3：介绍商业银行的组织结构和运作模式（15分钟）
教师介绍商业银行的组织结构，包括总行、分行、支行等，以及商业银行的运作模式，包括资金融通、信用创造等。
Step 4：讲解商业银行的主要业务和服务（20分钟）
教师详细讲解商业银行的主要业务和服务，包括个人储蓄账户、企业贷款、外汇交易等。
Step 5：介绍商业银行的风险管理和监管机制（15分钟）
教师介绍商业银行的风险管理和监管机制，包括资产负债管理、风险控制、监管机构等。
Step 6：案例分析和讨论（20分钟）
教师提供一些实际案例，让学生分析商业银行在不同情况下的应对策略和风险管理方法，并进行讨论。
Step 7：总结和作业布置（5分钟）
教师对本节课的内容进行总结，并布置相关的作业，如写一篇关于商业银行的作文或做一份商业银行的调研报告。
教学资源：
1. PowerPoint课件；
2. 商业银行相关的案例和资料；
3. 板书和白板笔。
评估方式：
1. 学生课堂参与度；
2. 学生对商业银行的理解程度；
3. 学生完成的作业质量。
第四章 商业银行负债业务
33
4.4商业银行非存款性负债
4.4.1非存款资金借入的意义 4.4.2短期借入资金业务
向中央银行借款
再贷款 再贴现
向同业借款
同业拆借 转贴现 转抵押 回购业务
结算性负债
4.4.3 长期借入资金业务——金融债券
34
4.4.1非存款资金借入的意义
提高银行资金营运和管理效率 增加银行资金来源 满足银行经营的各种需要
除了商业银行核心资本以外的一切资金来源 即包括长期债务等资本性债务
（2）狭义负债：
即非资本性债务，又分为
本章研究对象
被动负债——存款 主动负债——a、借入负债：向央行借款 向同业借款 b、债券负债：发行债券（国内外）
3
4.1.3商业银行负债业务的作用
是吸收资金的主要来源（大约92%） 基础性作用
支付中介的基础、信用中介的基础
普通无息活期存款：是银行稳定性和可测性最差的资金来 源，潜在到期期限最短； 有息活期存款：NOW、ATS、MMDA、SNOW。
18
补充：交易存款与非交易存款
非交易（储蓄或节约）存款
是客户为应付未来支出或资金困难而预先保存的一 笔钱； 其利率通常比交易存款的利率高的多，因为对银行 而言，其处理和管理成本比较低； 种类
金融债券(资本性票据、长期次级债券)
金融债券的特点 金融债券的功能 金融债券的类型 金融债券的发行方式 我国金融债券的发行状况
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4.4.4非存款资金来源的选择
面对非存款资金来源，银行经理必须明确两个 问题：
以非存款负债方式借入多少款项才能满足银行的需 要？ 哪一种非存款资金来源是最优的？
42
4.4.4非存款资金来源的选择
第四章 商业银行负债业务
商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)
P2P网络借贷类
收益率大部分在8%以上，如好贷宝的日息宝、爱钱进的整存 宝+、PPmoney的懒人宝、银客网的优房宝、中融所的中意宝 等等。这些“宝”和货币基金“宝宝”们基本没有“血缘关系 ”，投资流向也各不相同，但绝大多数投资流向为借款项目。
P2P平台上的大部分“宝”为单一网络借贷项目，投资人投资 某一标的，满标后，资金被划入借款人账户，随后借款人还款 ，投资者获得收益及本金。如好贷宝的日息宝属于针对应收账 款的借款项目，并非货币基金。其投资说明指出，由于用户在 商户刷卡消费后，银行将款项划给商家需要一定时间，于是此
定向委托投资类
如360你财富的小活宝、陆金所的零活宝等，七日年化收益率 一般在4%—6%。 但是，它们背后对应的是定向委托投资标的，并非单纯的货币 基金。以平安陆金所的零活宝为例，其背后定向委托投资标的 投资范围为： 委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行 的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商 业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款 等。其中银行存款的投资比例最低不低于30%。
银行系宝宝加入
银行系宝宝可以分为三类（多谢网友MeetRain整合）：
1、较早推出宝宝的银行，如中行、交行、兴业、民生等，其宝宝购买 更像互联网宝宝，可支持多家银行卡、通过网上银行、手机客户端购 可以实时赎回，但不能直接交易。
2、中期推出宝宝的银行，如中信、渤海，其宝宝可直接取现、消费、 ，功能更像互联网宝宝，但仅支持自家银行卡。甚至如渤海，单独推 款存入活期即等于购买了宝宝的借记卡，只有该卡具备购买宝宝的功
十大明星团员之四：现金快线
现金快线是工银瑞信推出的一个收益远超活期，资金取用快速 现金账户。现金快线挂钩的货币基金是工银瑞信货币(482002) 存入现金快线账户就是购买工银瑞信货币基金，资金风险低， 以随用随赎，没有任何手续费。工行用户还能快捷开户，且赎 秒到账。
货币金融学第四章--商业银行
第五章商业银行在市场经济条件下,财政税收对全社会范围内的集中性分配，是通过货币资金形态来实现的，而货币资金又离不开银行。
因此,无论是公民个人的经济生活，还是企事业单位、国家机关、部队的经济生活,都与银行密不可分。
那么，什么是银行？银行的主要工作是什么？银行在国民经济中起什么作用?家庭或个人有了余钱后，怎样保值、增值？储蓄有什么好处？为什么有的人到银行存款,有的人却购买债券，还有一些人去保险公司财产保险、人身保险？这些经济现象就是本章所要讲述的内容。
如果说十多年前，银行更多还只是银行家们所关注的事情,那现在则无不与百姓生活息息相依：交水电，订报纸，贷款买房,金融品种日新月异；投保险,买债券，投资理财，各项金融服务推陈出新.我们可以发现,随着社会主义市场经济的发展，我国以银行为主的金融事业实现了历史性的跨越，我们每个人的观念也会不断的变化.对于跨越二十一世纪的现代公民，没有金融意识，缺乏金融知识，是不可想象的。
那么作为主要金融机构的银行，到底什么是银行？它有哪些业务和作用？这就需要从银行的产生谈起。
第一节商业银行的起源于产生由于银行是一种金融机构，这里有必要先了解金融和金融业。
1、金融和金融机构在市场经济条件下，一部分生产经营者积累了大量的货币资金；而另一部分生产者和经营者由于经营不善，或急于更新设备，或是白手起家而急需大量资金。
这里面就形成了两类特殊的群体，一类是有钱者，一类是缺钱者.一方面是大量闲置资金，另一方面是资金不足。
这样缺钱者就要向有钱者借款，这就是资金的融通.货币资金的融通就是金融。
资金融通的中介机构就是金融机构（多媒体显示).随着市场经济的发展，金融机构的种类和规模也日益发展.在金融业中,专门从事货币的发行和回笼，货币收支的组织和管理，使货币在不同所有者之间借入和贷出的主要机构——银行。
2、银行是主要的金融机构学习银行的产生,我们必须首先了解银行一词的来源.银行一词来源于意大利Banca（多媒体显示)。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案概述1.1 课程背景商业银行作为金融体系的核心机构，其经营管理工作至关重要。
本课程旨在帮助学生了解商业银行的基本业务、经营管理机制和风险控制方法，培养学生具备商业银行经营与管理的基本知识和技能。
1.2 教学目标通过本课程的学习，学生将能够：（1）了解商业银行的基本业务及其发展历程；（2）掌握商业银行的经营管理机制，包括资本管理、负债管理、资产管理、风险管理等；（3）学会商业银行的风险控制与合规管理方法；（4）培养学生在商业银行经营管理方面的实际操作能力。
二、教学内容2.1 商业银行基本业务2.1.1 存款业务2.1.2 贷款业务2.1.3 结算业务2.1.4 投资业务2.2 商业银行经营管理机制2.2.1 资本管理2.2.2 负债管理2.2.3 资产管理2.2.4 风险管理2.3 商业银行风险控制与合规管理2.3.1 风险识别与评估2.3.2 风险防范与控制2.3.3 合规管理2.3.4 案例分析：商业银行风险控制与合规管理实例三、教学方法3.1 讲授法通过讲解商业银行的基本业务、经营管理机制和风险控制方法，使学生掌握相关理论知识。
3.2 案例分析法通过分析实际案例，使学生更好地理解商业银行经营管理过程中的风险控制与合规管理。
3.3 小组讨论法组织学生分组讨论，培养学生的合作意识和沟通能力。
四、教学安排4.1 课时安排本课程共计32课时，每课时45分钟。
4.2 教学进度安排（1）第1-4课时：商业银行基本业务（2）第5-8课时：商业银行经营管理机制（3）第9-12课时：商业银行风险控制与合规管理五、教学评价5.1 课堂参与度观察学生在课堂上的发言、提问和讨论情况，评估学生的参与度。
5.2 课后作业布置相关课后作业，评估学生对课程内容的理解和掌握程度。
5.3 课程考核通过期末考试，评估学生对本课程的整体掌握情况。
六、教学手段与资源6.1 教学手段（1）多媒体课件：通过PPT等多媒体手段，直观展示商业银行经营管理的相关知识和案例。
商业银行教案
商业银行教案第一节：导入与概述商业银行教案是为了帮助学生深入了解商业银行的运作和职能，并提供相关案例和实践经验，以培养他们在职业生涯中应对金融挑战和机遇的能力。
本教案旨在帮助学生理解商业银行的基本概念、功能和重要性，以及商业银行在经济体系中所扮演的角色。
第二节：商业银行的定义和职能商业银行是一家专门提供金融服务的金融机构，其主要职能包括吸收存款、发放贷款、提供信用和支付服务等。
商业银行扮演着促进经济发展、储蓄和投资的重要角色。
学生通过本节课的学习将理解商业银行的定义和职能，并能够区分商业银行与其他金融机构的差异。
第三节：商业银行的组织结构商业银行在运营过程中采用复杂的组织结构，以便更好地管理其各项业务。
本节课将介绍商业银行的组织结构，包括董事会、高级管理层、分行和各个部门之间的层级关系。
学生将通过学习商业银行的组织结构了解银行内部运营的基本原理。
第四节：商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最主要的业务之一，本节课将介绍不同类型的存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款。
学生将了解每种类型的存款产品的特点以及相应的利率和风险。
第五节：商业银行的贷款业务商业银行的贷款业务是为个人和企业提供资金支持的重要渠道。
本节课将介绍商业银行的贷款业务，包括个人贷款、企业贷款和房屋抵押贷款等。
学生将学习到如何评估贷款申请人的信用风险以及贷款申请的审批程序。
第六节：商业银行的支付和结算服务商业银行的支付和结算服务是为客户提供便利的重要服务之一。
本节课将介绍商业银行的各种支付工具，如支票、银行卡和电子支付等。
学生将了解这些支付工具的使用方法和安全性，并能够评估不同支付方式的优缺点。
第七节：商业银行的风险管理商业银行面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
本节课将介绍商业银行的风险管理方法和控制措施，以确保其正常运营和稳定发展。
学生将了解风险管理的重要性，并能够应用相关理论和工具来评估和管理风险。
第八节：商业银行的监管和合规商业银行行业受到严格的监管和合规要求，以确保其遵守法律和规章制度，维护金融体系的稳定。
储蓄存款和商业银行 教案
储蓄存款和商业银行教案第一章：储蓄存款概述1.1 储蓄存款的定义和特点1.2 储蓄存款的种类和利率1.3 储蓄存款的优点和缺点1.4 储蓄存款的办理流程第二章：活期储蓄存款2.1 活期储蓄存款的定义和特点2.2 活期储蓄存款的利率和利息计算2.3 活期储蓄存款的优点和缺点2.4 活期储蓄存款的办理流程第三章：定期储蓄存款3.1 定期储蓄存款的定义和特点3.2 定期储蓄存款的利率和利息计算3.3 定期储蓄存款的优点和缺点3.4 定期储蓄存款的办理流程第四章：储蓄存款的支取和转账4.1 储蓄存款的支取方式4.2 储蓄存款的转账方式4.3 储蓄存款的支取和转账的注意事项4.4 储蓄存款的支取和转账的办理流程第五章：商业银行概述5.1 商业银行的定义和特点5.2 商业银行的组织结构和职能5.3 商业银行的业务范围和经营原则5.4 商业银行的监管和管理第六章：储蓄存款的营销策略6.1 储蓄存款营销策略概述6.2 储蓄存款产品差异化策略6.3 储蓄存款促销策略6.4 储蓄存款服务策略第七章：个人定期存款业务7.1 个人定期存款的定义和特点7.2 个人定期存款的利率和利息计算7.3 个人定期存款的种类和期限7.4 个人定期存款的办理流程第八章：个人活期存款业务8.1 个人活期存款的定义和特点8.2 个人活期存款的利率和利息计算8.3 个人活期存款的办理流程8.4 个人活期存款的增值服务第九章：商业银行的贷款业务9.1 商业银行贷款业务概述9.2 个人贷款业务的种类和申请流程9.3 企业贷款业务的种类和申请流程9.4 商业银行贷款的风险管理第十章：商业银行的服务与创新10.1 商业银行服务的核心要素10.2 商业银行服务创新的重要性10.3 商业银行服务创新案例分析10.4 商业银行服务创新的未来趋势重点和难点解析1. 储蓄存款的种类和利率：这是理解储蓄存款的基础，需要让学生掌握不同类型储蓄存款的特点和利率计算方法。
第四章商业银行法
（二）商业银行的组织机构
• 1、股东会（股东大会）； • 2、董事会； • 3、监事会。 • 4、行长（总经理）。
• 商业银行作为特殊的公司，其公司治理 结构颇受各方关注，国际金融监管机构 巴塞尔委员会对此尤为重视。特别是东 南亚金融危机以后，巴塞尔委员会进行 了一系列的案例研究，得出结论：商业 银行薄弱的管理和治理结构会引发储蓄 和信贷危机，从而给政府造成巨大成本； 良好的管理和治理结构则会给银行良好 的回报。
• 第九十四条 邮政企业办理商业银行的有关业 务，适用本法有关规定。
（三）商业银行法的基本原则
• 1、安全性、流动性、效益性原则。 • 第四条第一款 商业银行以安全性、流动
性、效益性为经营原则，实行自主经营， 自担风险，自负盈亏，自我约束。 • 安全性是指银行的资产、收入、信誉以 及所有经营生存发展条件免遭风险的可 靠性程度。
三、分支机构
• （一）分支机构法律地位 • 第二十二条 商业银行对其分支机构实行
全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度。
商业银行分支机构不具有法人资格， 在总行授权范围内依法开展业务，其民 事责任由总行承担。
• 第十九条 商业银行根据业务需要可以在中华 人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机 构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。 在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政 区划设立。 商业银行在中华人民共和国境内设立分支 机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应 的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的 总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。
• 浙商银行是经中国银监会批准设立的全 国第十二家股份制商业银行，全称为 “浙商银行股份有限公司”，英文全称 为“CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.”， 英文简称“CZB”。注册资本15亿元，总 行设在杭州。2004年8月18日浙商银行正 式开业。
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第四章商业银行现金资产与流动性管理
教学目标:1、熟悉商业银行现金资产的构成和作用；
2、掌握现金资产与流动性的关系以及现金资产的管理原则；
3、理解商业银行流动性进行预测；
4、掌握流动性预测方法、资金头寸的匡算.
教学重点： 1、现金资产的构成和作用；
2、流动性与流动性管理原则.
教学难点: 1、流动性预测方法、资金头寸的匡算
课时安排： 8课时
授课方式：讲授、讨论
授课过程：
第一节现金资产的构成
一、现金资产的概念
狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。
一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产,是商业银行流动性需要的第一道防线,是非盈利资产。
二、现金资产的构成
1、库存现金
2、在中央银行存款:(1）法定准备金（2）超额准备金
3、存放同业存款
4、在途资金
三、现金资产的作用
1、满足法定存款准备金的要求
2、保持清偿力的需要
3、保持流动性的需要
4、同业清算及同业支付的需要
第二节商业银行流动性及其管理
一、流动性及流动性风险
1、流动性：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、流动性风险：流动性风险是指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
流动性风险的衡量方法:（1）静态分析法：流动性指标法
(2）动态分析法：流动性缺口法和现金流量法
二、商业银行流动性供给与需求来源
银行内部流动性供给和需求来源
净流动性头寸（Lt)= 流动性供给- 流动性需求
当Lt >0，流动性供给超过流动性需求时，银行有正的流动性缺口，表明存在流动性
盈余，银行管理者必须着手解决盈余问题,用运盈余的资金进行贷款或投资以获取利润。
当Lt <0，银行有负的流动性缺口，表明存在流动性赤字。
银行管理者必须紧急调入资金，尽快解决流动性不足的问题。
当Lt =0,表明流动性供给恰好等于流动性需求，此时是安全性、流动性、和盈利性的最佳结合点，资金处于最佳用运状态。
三、商业银行流动性预测
（一）资金来源与运用法
资金头寸需要量= 预计贷款增量+应缴存款准备金增量-预计存款增量
注：1．预计流动性需求量 = 贷款增加量 + 准备金增加量–存款增加量
2．存款准备金率为8%
3．流动性需求量一样带正负号，正号表示流动性需求增加，负号表示减少
(二）资金结构法
资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。
（1）银行的存款按其被提取的可能性，分为三类:
游动性货币负债：对利率变动极为敏感或近期将被提取的存款,包括同业拆借、将到期的存款、证券回购
脆弱性货币负债：指大额存款和非存款负债等近期可能被提取的账户
稳定性货币负债：指被提取的可能性很小，又被称为核心存款或核心负债的账户
根据以上三类存款被提取的可能性，分别赋予其不同比例的准备金，这样负债的流动性需要的需求量为：(假设准备率分别为95％、30％和15%)
负债流动性需要量= 游动性货币负债–法定准备金)* 95%
+（脆弱性货币负债–法定准备金）＊30%
+（稳定性货币负债–法定准备金）＊15%
（2）贷款流动性需求= 预计新增贷款*100％
例：用资金结构法预测流动性需求(P84)
（三）流动性指标法
四、商业银行流动性管理原则
银行的流动性管理是指在任何时间里以合理的价格筹措到资金来履行契约或偿还债务的过程。
商业银行流动性管理的核心问题是协调好流动性的供求关系，避免出现供给过多和供给不
足的倾向。
（一）进取型原则：当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产,而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模。
（二）保守型原则：出现流动性缺口时,银行管理者不采取主动负债的方法，而靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。
（三）成本最低原则:在对流动性缺口调节的短期融资和短期投资中，要仔细地比较各种可供选择的运作工具和手段，在融资中力求成本最小，在资金运用中力求收益最高.
第三节现金资产管理
一、资金头寸及其构成
（一）概念
资金头寸是指商业银行手头拥有的资金和款项，或者说是商业银行能够直接、自主运用的资金。
（二）构成
根据层次的不同，可将资金头寸分为：
1、基础头寸= 库存现金+ 超额准备金
2、可用头寸= 基础头寸+ 存放同业存款
= 支付准备金（备付金) + 可贷头寸
二、资金头寸的匡算
1、当天营业开始或营业中间进行，具有预测性质
2。
在当天业务终了轧头寸，用以平衡联行汇差和保持在中央银行的存款
三、资金头寸的调剂
1.同业拆借
2、短期证券回购及商业票据交易
3、总行与分支行的资金调度
4、通过中央银行融通资金
5、出售贷款和固定资产
四、现金资产管理
（一)现金资产管理目的：在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重,使现金资产达到最适度的规模。
（二)现金资产管理原则
1、存量适度原则
2、适时调节流量原则
3、安全防范原则
（三）现金资产的有关管理规定
1、库存现金的日常管理
影响库存现金的因素：
(1）现金收支规律(2）营业网点的多少
（3)后勤保障的条件
（4）与央行发行库的距离、交通条件及发行库的规定
（5）银行内部管理
2、存款准备金的管理
（1）满足法定存款准备金要求。
法定存款准备金的计算方法：
①滞后准备金计算法：根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量，主要适用于银行对非交易性账户存款计算存款准备金。
②同步准备金计算法：以本期的存款余额为基础,计算本期的准备金需要量。
这种方法主要适用于商业银行的交易性账户存款计算准备金
2、存款准备金的管理
影响超额准备金需要量的因素：
（1)存款波动。
超额准备金保有数量与预期存款流出量为正相关关系。
(2）贷款的发放与收回.主要取决于贷款的使用对象是否为在本行开户的企业。
（3)其他因素（向中央银行借款，同业往来状况，法定存款准备金的变化）
3、同业存款的管理
准确的预测同业存款的需要量，主要取决于以下因素：
（1）使用代理行服务的种类多少和数量大小;
（2）代理行的收费标准；
（3）可投资金额的收益率。