反洗钱风险评估报告
反洗钱风险评估报告
篇一：金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准
一、环境（Circumstance）（29分）
1. 组织架构（18分）
1.1 风控架构：（2分）
1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分）
参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。
1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分）
参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。
1.2 高管履职：（4分）
1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分）
参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。
1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分）
参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。
（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情
况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是会
议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣0.5分；
三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项最高
可扣2分。
1.3 机构和岗位设置：（8分）
1.3.1 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。（2分）
参考评分要点：（1）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理
工作，未设立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未建立
专业反洗钱机构或团队的，扣1-2分。以上各项最高可扣2分。
1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。（2分）
参考评分要点：（1）反洗钱合规管理人员专兼职情况，专职人员少或低于同等资
产规模或同类型其他金融机构平均数的扣1-2分。(评估全辖情况和本级机构情
况)（2）反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位（如银行信
贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣1分(评估本级机构
情况)。（3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上的平均任职
年限低于40个月的扣0.5分，低于30个月的扣1分。(评估本级机构情况)（4）
反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分
类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格
扣2分。以上各项最高可扣2分。
1.3.3 业务条线反洗钱资源配置情况。（2分）
参考评分要点：（1）业务条线设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责，未设置反洗
钱岗位的，缺1个扣0.5分；未明确职责的，缺1个扣0.5分，职责内容笼统不
具备操作性的，扣0.5至1分。（2）业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩
（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），及
格扣0.5分，不及格扣1分。
1.3.4 反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应。（2分）
得分=公式（1）和公式（2）的低值
一是以客户规模增长为参照系：
计算公式(1)：客户规模年度增长率=[本年客户（账户、保单）量-上年客户（账
户、保单）量]/上年客户（账户、保单）量×100%
计分方法：（1）增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加
超过20%的，得2分。（2）反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。（3）0＜
增长率≤10%（规模较大金融机构）或20%（规模较小金融机构）且未增加专职
反洗钱人员的不得分。（4）10%（规模较大金融机构）或20%（规模较小金融机
构）＜增长率≤30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）且未增
加专职反洗钱人员的，得-1分。（5）30%（规模较大金融机构）或50%（规模较
小金融机构）＜增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2分。
二是以资产规模为参照系：
计算公式(2)：资产规模年度增长率=（本年度所有者权益-上年度所有者权益）/
上年度所有者权益×100%
计分方法：（1）增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加
超过20%的，得2分。（2）反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。（3）0＜
增长率≤20%（规模较大金融机构）或30%（规模较小金融机构），且未增加专
职反洗钱人员的不得分。（4）20%（规模较大金融机构）或30%（规模较小金融
机构）＜增长率≤30%（规模较大金融机构）或50%（规模较小金融机构）且未
增加专职反洗钱人员的，得-1分。（5）30%（规模较大金融机构）或50%（规模
较小金融机构）＜增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2分。
1.4 分支机构的合规管理：（4分）
1.4.1 对于分支机构的反洗钱合规管理工作机制是否健全。（4分）
参考评分要点：（1）对分支机构应报告的反洗钱重大事项或敏感事项予以明确，
对报告和处理流程，处理机构、部门、人员的权限和责任进行制度性安排；没有
的，扣1分；制度不完善的（如报告事项不全、路径不清晰、责任不明，未包括
董事会和高级管理层等），酌情扣0.5至1分。（2）对分支机构反洗钱现场检查
（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有的扣0.5-1分。（3）对分
支机构开展定期反洗钱现场检查或内部审计，没有开展本项不得分，年度现场检
查覆盖率（按下一级分支机构数计算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，
20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）对分支机构的检查和审计项目设
置合理，未将最新监管要求纳入检查和审计项目的扣0.2分，对分支机构反洗钱
工作开展全面检查的机构数低于20%的扣0.5分。（5）根据内部审计和内部检查
情况，及时提出整改要求并采取措施督促整改工作；根据内部责任追究制度，及
时追究相关人员责任。没有提出整改要求的，或没有采取措施督促落实整改的，
每项扣0.5分，没有追责的，每项扣0.5分，高级管理层未对整改情况和追责情
况进行督促落实的，扣1分。以上每项最高可扣4分。
2. 内控制度(8分)
2.1 制度建立：（2分）
2.1.1 反洗钱内控制度全面覆盖监管要求。（2分）
参考评分要点:建立客户身份识别、客户风险等级划分标准、可疑交易识别和报
告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、海外机构和分支机构反洗钱工
作管理、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、
反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度，缺少一项酌情扣0.5-1分，扣完为止。
2.2 制度更新：（2分）
2.2.1 根据监管政策变化及时更新制度。（1分）
参考评分要点:评估期内监管政策没有变化，或者根据监管政策变化对内控制度
或操作规程进行了及时更新的得1分，监管政策有变化，但未对内控制度或操作
规程进行更新的不得分。
2.2.2 根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新。（1分）
参考评分要点:评估期内推出新业务（产品、服务），及时制定或对已有的反洗钱
内控制度或相关业务操作规程进行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵
御新业务洗钱风险的扣0.5分，未更新的扣1分。
2.3 制度约束：（4分）
2.3.1 各部门（条线）将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并相应建立业
务操作规程，具有可操作性。(2分)
参考评分要点:（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求
的得2分。（2）反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作规
程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分业务条线业务操作规程中没有反洗钱风控要
求的，酌情扣0.5-1分。
2.3.2 反洗钱合规纳入绩效考核要求。（2分）
参考评分要点:（1）金融机构将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入
年度或其他定期的绩效考核范围，缺少对高管层考核的，扣2分，缺少对业务条
线人员考核的，每项扣0.5分。（2）对分支机构和海外机构高管的绩效考核中包
含有反洗钱绩效考核内容的，没有的扣1分。（3）绩效考核中包含有反洗钱内容，
但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）对于发现重大可疑交易线索的金融
从业人员给予适当的奖励或表扬，未包含上述内容的酌情扣0.5-1分。
3. 合规文化(3分)
3.1 宣传培训：（3分）
3.1.1 宣传。（1分）
参考评分要点:（1）组织分支机构开展宣传活动，每年2次及以上得1分，1次
得0.5分，未开展宣传不得分。（2）宣传工作具有创新性，综合考虑形式和内容
的新颖程度、宣传效果等，判断标准：一是完全采用人民银行提供的宣传材料，
仅宣传反洗钱法规内容的，扣0.5分；宣传时发挥主观能动性，能够自行设计和
印制宣传材料，采取较为新颖有效的宣传方式的不扣分。
3.1.2 培训。（2分）
参考评分要点:（1）对培训有制度性安排，对培训频率、参训人员、培训内容、
培训效果检查有明确规定，没有制度安排的，扣2分；缺一项内容扣0.5分；对
分支机构培训情况未纳入考核审计内容的，扣1分；（2）组织员工开展持续的反
洗钱知识和技能培训，每年至少开展1次以上反洗钱培训，得1分，5次以上得
2分，未开展培训的，不得分。（3）报告期内，未对本机构和分支机构新员工开
展培训的，扣1分，仅对本级机构培训而未对下属分支机构（含新设分支机构）
培训的，酌情扣0.5－1分。（4）反洗钱培训覆盖董事会或下设专业委员会、高
级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员的不扣分，覆
盖的人员类型缺少一项扣0.5分，扣完为止。（5）反洗钱培训内容设置合理，能
满足受训对象反洗钱工作所需，培训内容不涉及最新监管要求的，扣0.5分。
二、产品/客户（Commodity/Client）(19分)
4.产品(金融产品及金融业务)对风险控制的影响程度(10分)
4.1 金融产品/金融服务风险(10分)
4.1.1 评价金融机构高风险产品、金融服务面临的风险(10分)
参考评分要点:
银行业（共6项）：
1.网上银行业务
计算疑似被同一人控制（通过同一IP地址控制3个以上非同名账户发生交易、或通过相同手机号控制3个以上非同名账户发生交易等统计，含3个）的多个疑
似非同名账户的数量或交易量的占比。
计分方法：得分=占比1与占比2两者得分的低值
占比1：疑似非同名账户数占比=疑似非同名账户总数/活动账户总数×100%占比1﹤0.05%的得2分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得1.5分；0.1%≤占比1﹤0.5%
的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤
占比1≤2%的得-1.5分；占比1＞2%得-2分。
占比2：疑似非同名账户交易总额占比=疑似非同名账户交易额/活动账户交易额
×100%
占比2﹤1%的得2分；1%≤占比2﹤5%的得1.5分；5%≤占比2﹤10%的得1 分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2 ≤25%的得-1.5分；占比2﹥25%得-2分。
2.现金交易业务
计算公式（1）：
大额取现与关联业务关联度1=（大额存现笔数+网银公转私笔数）/大额取现笔
数×100%；大额取现与关联业务关联度2=（大额存现总金额+大额取现总金额）
/网银公转私总金额×100%。
评分方法：两项指标均≤1%的得1分；其中一项指标≤1%，但另一项指标1% ﹤指标≤2%的得0.5分；两项指标均在1%﹤指标≤2%的得0分；有且只有一项
指标2%﹤占比≤5%的得-0.5分；有两项指标2%﹤占比≤5%的得-1分；任意一
项﹥5%的得-1.5分。
计算公式（2）：
计分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最
低值占
比1=本机构存现金额前100位个人客户报告期的存现总额/行业均值×100%；
占比2=本机构存现金额前50位对公客户报告期的存现总额/行业均值
×100%；
占比3=本机构存现金额前100位个人客户报告期的存现总额/该100位个人客户
的账户贷方交易总额/行业均值×100%；
占比4=本机构存现金额前50位对公客户报告期的存现总额/该100位对公客户的
账户贷方交易总额/行业均值×100%；
占比5=本机构存现金额前100位个人客户报告期的存现总额/该机构个人存现总
额/行业均值×100%；
占比6=本机构存现金额前50位对公客户报告期的存现总额/该机构对公存现总
额/行业均值×100%；占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分， 80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得
0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3、
4、5、6≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-0.5分，
120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。
计算公式（3）：
计分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最
低值占比1=本机构取现金额前100位个人客户报告期的取现总额/行业均值×100%；
占比2=本机构取现金额前50位对公客户报告期的取现总额/行业均值
×100%；
占比3=本机构取现金额前100位个人客户报告期的取现总额/该100位个人客户
的账户借方交易总额/行业均值×100%；
篇二：xx支行2021年反洗钱工作自律评估报告
金融机构反洗钱工作自律评估报告
自律评估单位名称： xx银行xx县支行
自律评估单位负责人：xx
自律评估单位地址：xx县xx镇xx街xx号自律评估时间跨度：2021年 1月1日至2021年12月31日自律评估时间：2021年1月4日-6日报告完成时间：2021年1月6日报告正文：
根据总行关于做好2021年反洗钱自律评估工作的通知要求，我行于2021年1月4日至1月6日组织自律评估小组按照《四川省金融机构洗钱风险评估办法（试行）》，对照反洗钱自律评估的标准和内容认真开展了2021年全年反洗钱自律评估工作。现将有关情况报告如下：
一、我行反洗钱自律评估工作组织开展情况：
为做好本次反洗钱自律评估工作，我行分管领导召集自律评
估小组全体成员按照自律评估工作的目的和要求，于 1月4日-6日严格按照《洗钱风险评估办法》的规定，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对营业部、二级支行2021年全年反洗钱工作的开展情况进行了检查，认真收集整理了有关反洗钱工作资料，根据反洗钱工作自律评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。通过对我行下辖营业部、2个二级支行2021年全年的大额交易和可疑交易的账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查，未发现开立有匿名账户
或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；未发现相关的企事业单位及个人结算账户有可疑支付交易的行为。
二、我行执行反洗钱规定的基本情况
1、我行成立了反洗钱工作领导小组，明确了反洗钱工作领导小组职责，明确了反洗钱牵头部门为业务管理部，指定专人负责反洗钱工作，有效组织了各有关部门开展反洗钱工作。
2、我行建立了反洗钱内控制度，将客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易等反洗钱监管法规和监管要求嵌入各项业务办理的具体操作流程中，将反洗钱工作纳入日常合规检查和稽核审计的范畴，并在总行的指导下开展了自查和现场检查活动。
3、我行为客户办理业务时，按规定履行客户身份认证义务,建立了客户身份核查制度，严格核查客户身份真实性。为个人客户开立存款账户、个人结算账户时严格按照“存款实名制”的相关规定办理。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的，各营业网点不得为其开立存款账户。认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行了监控。按规定期限保存了客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身
份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。
4、我行各二级支行对大额交易实行逐笔登记并指定了营业部主任负责大额交易和可疑交易报告工作，按规定每季报送反洗钱工作报表。我行从新核心系统自动提取可疑交易信息，经人工进行分析甄别后确认上报，防止不法分子利用我行进行洗钱活动，对日常交易进行了实时有效地监测。
5、2021年我行组织对一线员工反洗钱业务知识培训学习5次，10人次参加了金融业反洗钱岗位准入培训，并对员工进行了转培训。积极开展反洗钱宣传月活动，通过张贴宣传海报、利用LED电子显示屏、在网点支行散发宣传资料等形式认真开展了对反洗钱知识和相关法律法规的宣传。
6、我行严格按照相关法律、法规对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密，未发现有泄密的情况。
7、我行对人民银行反洗钱现场检查、非现场监管、组织开展的调研和活动等监督管理工作积极配合。
8、我行认真开展了反洗钱内部监督检查工作，检查小组每月的业务检查将反洗钱工作纳入了检查范围，对检查发现的问题及时督促整改，对相关责任人进行处理，有效的督促了反洗钱制度的执行落实。
三、反洗钱工作存在的问题
1、在具体工作中存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念
模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力；
2、在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况。
四、整改措施
1、严格执行反洗钱法律法规，按照“一个规定,两个办法”的要求，继续加大反洗钱工作力度；
2、加强学习和培训，通过对《中国反洗钱案例分析》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例分析》的学习，提高一线员工和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易的辨别判断能力，规范可疑交易报告的内容和要素，确保反洗钱工作的深入开展。
3、针对在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况，我行已要求营业部、各二级支行将信息补填完整。
五、下一步工作计划或安排
1、加强反洗钱业务培训，提高培训的效果，做到学以致用，提高员工对可疑交易及可疑行为分析甄别能力，以提高反洗钱工作的报送质量。
2、加强客户身份识别工作，做好客户风险管理，对高风险客户采取强化的尽职调查措施，及时了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况等信息。
3、加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，在办理业务和客户身份识别过程中，充分利用客户身份识别和背景资料，对客户的异常交易和行为进行人工分析甄别，一旦发现可疑行为和交易，及时按规定上报。
4、加强反洗钱的社会宣传。
5、继续严格执行保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
Xx银行xx县支行
二0一三年一月六日
篇三：反洗钱自律评估报告
金融机构反洗钱工作自律评估报告
自律评估单位名称：南充市商业银行股份有限公司都江堰支行自律评估单位负责人：王成革
自律评估单位地址：都江堰市幸福大道279号自律评估时间跨度： 2021年1月1日—2021年12月31日自律评估时间： 2021年1月4日—2021年1月15日报告完成时间： 2021年1月15日
报告正文：
为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规
定，结合人民银行2021年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗
钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展
反洗钱工作，现将2021年度我支行反洗钱工作情况汇报如下：
一、基本情况
截至2021年年底，我支行在都江堰市有一个营业网点，在
行式ATM两台。我支行成立已满三年，有较为完善的制度与组织
架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进
行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控
制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别
可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实
处。
二、反洗钱制度建设情况
1、我支行对反洗钱内控制度工作高度重视，积极学习人行下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行了修订并出台新的制度。分行下发了南商银?2021 107号文件《关于进一步完善反洗钱内控制度的通知》,对《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《南充市
商业银行大额和可疑交易报告管理办法》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管理办法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理办法》、《南充市商业银行反洗钱考核管理办法》、《南充市商业银行反洗钱信息交流及反馈机制管理办法》等十项制度进行了重新修订下发。并根据工作需要，制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理办法》。我支行根据自身情况也制定了系列措施。
通过以上的工作安排，加强了我支行的内控制度建设，夯实了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。
2、我支行积极开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务培训作为培训的一项重要工作，针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业务部于6月召开月度分析会中，对反洗钱先关文件及业务进行了重点培训，我支行派坐班经理及门柜人员代表进参加了学习，分行分管副行长林空也参加了会议，在会上传达了《李铀副行长在2021年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》，了解当前国内反洗钱形势和任务，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神，并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了安排。并于今年4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训，并对各支
洗钱风险自评估报告
XXXX 有限公司 洗钱风险自评估报告 根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发﹝ 2022 ﹞ 19 号)、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》 (银反洗发〔2022〕1 号)及其他相关监管要求，为进一步贯彻“风险为本”的工作理念， XXXX 有限公司(以下简称“公司”)开展了洗钱风险自评估相关工作，现将自评估有关情况汇报如下： 评估期间： 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日。 评估结果：固有风险评估为 29.7 分/2 级/较低风险，控制措施有效性评估为 78.3 分/4 级/较有效，整体洗钱风险评估(即剩余风险评估)结果为中低风险。 (参见评估表) 针对本次自评估工作，公司专门成立自评估工作领导小组，小组组长由公司总经理担任，反洗钱牵头部门、业务运营部门等为小组成员。领导小组负责组织协调自评估整体工作，指导相关业务条线、部门按照评估方案承担本部门自评估职责，提供自评估工作所必需的数据、信息和支持。
为了更准确的完成公司洗钱风险自评估工作，本次自评估工作的相关评估策略、评估方法及评估指标等内容充分借鉴和参考了中国人民银行等相关监管部门关于洗钱风险自评估的相关工作要求及指标。 本次公司洗钱风险自评估工作采取的是剩余风险评估法：在整体固有风险评估的基础上，充分考虑整体控制措施的有效性，最终通过二维矩阵法得出经反洗钱控制后的整体剩余洗钱风险。 公司固有风险评估对地域环境风险、客户群体风险、产品业务风险、渠道风险四个维度指标进行评估。各维度指标结合公司业务特点分别设置维度分类指标，并在该维度指标范围内就每项维度分类指标设置相同的风险参考因素。 采用定性与定量相结合的方式，对每一个维度分类指标的每项风险参考因素设置参数指标和评分标准并进行加权平均计算得到相应的评分，再通过算数平均法计算得出该维度分类指标的评分与评级并进行总体评价和风险点剖析，然后对各维度分类指标的评分进行算数平均计算得出该维度指
反洗钱风险评估报告
反洗钱风险评估报告 篇一：金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准 金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分） 1.1 风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。
1.2 高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分） 参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。 （3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情
银行关于反洗钱风险自评估的报告
银行关于反洗钱风险自评估的报告 根据《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法（2016年修订）》（农发银发[2016]350）文件的要求，ⅩⅩ市城郊支行认真开展本单位反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下： 一、洗钱风险自评估组织开展情况 （一）成立反洗钱风险自评估工作小组。 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 （二）反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，我行一直按上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。
我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。 三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。 四、积极配合、协助监管及相关部门调查反洗钱活动
反洗钱风险排查报告(优质篇)
反洗钱风险排查报告(优质篇) 反洗钱风险排查报告 一、引言 本报告是对某公司进行的一次反洗钱风险排查的综合分析报告。为了更好地揭示洗钱风险，我们团队对该公司的内部控制机制、风险管理流程、客户尽调工作以及反洗钱意识进行了详细的调查，并结合对业务环境和监管要求的理解，制定了相应的风险评估模型和排查方法。 二、背景和目的 洗钱行为是一种非法活动，旨在掩盖非法资金的来源。它严重侵蚀了金融体系的健康和稳定发展，对社会经济秩序造成了严重的负面影响。为了应对不断增长和变化的洗钱威胁，金融监管机构要求各金融机构建立完善的反洗钱体系，以优化业务流程，提高内部控制机制，有效降低洗钱风险。 本次排查的目的是评估该公司存在的洗钱风险，为其提供合规建议和措施，以确保该公司的合规运营和防范洗钱风险。 三、调查方法 针对该公司的业务特点和监管要求，我们采取了以下调查方法： 1. 内部文档审查：通过查阅该公司的内部管理文件、客户尽调
报告、风控政策等，了解其反洗钱制度的完备性和执行情况。 2. 实地调查：团队成员赴该公司总部实地考察，深入了解其业务流程和内部控制环境，通过面对面交流和观察，收集相关资料和情况。 3. 数据分析：对该公司的交易数据进行风险分析，包括金额、频次、地域等方面的异常交易模式。 四、风险评估和发现 1. 内部控制机制 我们对该公司的内部控制机制进行了全面的评估。发现该公司在建立反洗钱制度和控制措施方面，已经取得了一定成果。公司已制定了相应的反洗钱政策和程序，委派了反洗钱负责人，明确了内部的监管层级关系。此外，公司还采用了一定的技术手段，监控异常交易活动。 然而，我们也发现了一些问题和不足之处。首先，公司的反洗钱制度还存在一定的模糊性，例如关于客户尽职调查的具体要求和操作流程等方面。其次，公司在内部人员的反洗钱培训方面仍有所欠缺，员工对洗钱风险的认知和防范意识有待进一步提高。此外，关于异常交易监测和报告的管理和流程，公司需要进一步完善和明确。 2. 客户尽调工作
银行反洗钱风险评估结果总结
银行反洗钱风险评估结果总结 一、概述 本次工作旨在对银行的反洗钱风险进行评估，确保银行在反洗钱措 施上的有效性，并寻找可能存在的风险隐患。通过全面评估，我们得 出了以下结论和建议。 二、风险评估结论 1. 组织结构和职责 在组织结构和职责方面，银行明确了反洗钱职能部门的设置，并在 不同层级分配了相应的任务。然而，我们也发现存在一些潜在问题， 比如不同职能部门之间的信息共享不够充分，导致风险管理存在滞后 等情况。 2. 客户尽职调查 银行在客户尽职调查方面表现出了较高的专业水平，采用了多种手 段对客户进行了全面的调查。但是，在实际操作中，我们发现一些不 规范的情况，比如客户风险分类标准不够明确，客户的真实性核查程 序存在薄弱环节等。 3. 监测和报告 银行在反洗钱监测和报告方面的表现较为出色，建立了有效的监控 系统并完善了报告机制。但是，我们在实地检查中也发现了一些漏洞，比如监测模型更新不及时、监测结果的准确性有待提高等问题。
4. 员工培训和宣传 银行注重员工反洗钱培训和宣传工作，制定了详细的培训计划，并 定期进行培训。然而，我们也发现一些问题，比如培训内容缺乏具体 案例和实操训练，缺乏培训效果评估等情况。 5. 内部控制和审计 银行在内部控制和审计方面采取了一系列有效措施，包括风险评估 和风险控制，以及定期的内部审计等。但是，我们也发现了一些不足，比如风险控制措施不够全面、内部审计与反洗钱相关工作的衔接性有 待提高等。 三、风险评估建议 1. 加强组织结构和职责的协调与沟通，促进不同职能部门之间的信 息共享，提高反洗钱风险管理的效率和准确性。 2. 完善客户尽职调查标准和程序，明确客户风险分类的指标，并加 强客户真实性核查环节，防止洗钱行为的侵入。 3. 提升反洗钱监测模型的准确性和实时性，及时更新监测模型，确 保监测结果的有效性。 4. 细化员工反洗钱培训内容，加强实操训练和案例分享，定期评估 培训效果，提高员工反洗钱意识和能力。 5. 完善内部控制体系和审计机制，加强风险控制措施的落地，保障 内部审计与反洗钱相关工作的有机衔接。
反洗钱风险分析报告
反洗钱风险分析报告 :分析报告反洗钱风险反洗钱自查报告反洗钱可疑排除案例反洗钱半年分析报告 篇一:反洗钱风险自评估报告 XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行 关于反洗钱风险自评估的报告 中国人民银行XX支行: 根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发金融机构反洗钱监督管理办法(试行)有关事项的通知》(银 XXXX[2014]373)文件的要求，XXXXXXX银行(以下简称“我行”)认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下: 一、成立反洗钱风险自评估工作小组 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 二、反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况
自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对 可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。 我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保 各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。 三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。 四、积极配合、协助监管及相关部门调查反洗钱活动
保险公司反洗钱自查报告(精选多篇)
保险公司反洗钱自查报告(精选多篇) 我中心支公司建立了完善的反洗钱规章制度和业务流程，并严格执行。所有员工都参加了反洗钱培训，加强了对反洗钱工作的认识和意识。同时，我中心支公司还在业务流程中设置了反洗钱风险控制措施，确保反洗钱工作的有效性和及时性。 三、客户身份识别和客户风险评估情况： 我中心支公司严格执行客户身份识别和客户风险评估制度，确保客户信息的准确性和完整性。同时，我中心支公司还对高风险客户进行了特别关注，并采取了相应的风险控制措施。 四、反洗钱监测和报告情况： 我中心支公司建立了反洗钱监测和报告制度，并加强了对异常交易的监测和分析。同时，我中心支公司还积极与相关机构进行合作，及时报告可疑交易，确保反洗钱工作的有效性和及时性。 五、反洗钱培训情况： 我中心支公司开展了反洗钱培训，提高了员工的反洗钱意识和技能水平。同时，我中心支公司还将反洗钱培训纳入员工考核体系，确保反洗钱工作的有效性和及时性。
总之，我中心支公司反洗钱自查自纠工作取得了良好的效果，但也发现了一些问题，我们将进一步加强反洗钱工作，确保反洗钱工作的有效性和及时性。 我中心支公司严格按照《XXX客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存实施细则》{xx茂发[20xx]第007号}的要求，对客户身份进行识别，并保留客户身份资料和交易记录。我们采用电子化管理系统，确保资料和记录的安全性和完整性。同时，我们也加强了对员工的培训和监管，以保证规范执行该制度。 XXX在初审录入时，已同时将客户原始资料进行扫描， 保留电子文档。公司有专门的业务档案管理人员，所有的业务资料按照发生日期分类存档，按照《XXX业务实物档案管理 办法》有序管理。客户投保、退保、给付等均保存资料记录。 针对反洗钱工作，中心支公司通过举办专项培训、早会宣导、知识测试、新人培训教材等形式对内外勤员工进行培训。20xx年共举行了多次的反洗钱专场培训，培训内容包括反洗 钱基础知识、业务操作知识、反洗钱工作流程等内容。每次培训都进行了相应的知识测试，测试成绩归档，并作为个人年终绩效考核的一项重要依据。同时，将反洗钱内容纳入《代理制
反洗钱风险分析报告
反洗钱风险分析报告 随着全球金融市场的迅速发展和金融活动的增加，洗钱和恐怖融资等非法活动也随之增加。反洗钱风险分析报告是金融机构和其他组织用来评估和管理洗钱风险的重要工具。本文将对反洗钱风险分析报告进行详细介绍。 一、概述 反洗钱风险分析报告是根据反洗钱法律法规的要求，由金融机构内部或专门的合规团队编制的一份评估报告。该报告旨在识别和评估金融机构所面临的洗钱和恐怖融资风险，并提出相应的管理措施。 二、报告内容 1. 客户风险评估 客户风险评估是反洗钱风险分析报告的核心内容之一。金融机构需要对其客户进行风险分类，包括低风险、中风险和高风险等级。评估客户风险的指标包括客户的身份信息、职业、财务状况以及交易模式等。不同风险等级的客户需要采取不同的监控措施，以确保其交易符合合法性。 2. 业务风险评估 除了客户风险评估外，反洗钱风险分析报告还需要评估金融机构所提供的具体业务的风险程度。不同业务对洗钱和恐怖融资的风险程度不同，金融机构需要根据业务的性质、规模和可操作性等因素，对其
进行细致的分析和评估。评估结果将有助于决策者制定相应的管理措施。 3. 内控体系评估 内控体系评估是反洗钱风险分析报告中不可或缺的一部分。金融机构需要评估其内部的反洗钱和反恐怖融资控制体系是否健全。这包括了机构的组织结构、人员配备、政策和流程等方面的评估。只有具备有效的内控体系，金融机构才能更好地管理和控制洗钱风险。 4. 合作伙伴风险评估 金融机构的合作伙伴，如代理人、供应商和代币发行平台等，也可能存在洗钱风险。因此，反洗钱风险分析报告还需要评估与金融机构合作的各方的风险程度。该评估将有助于金融机构更好地选择和管理其合作伙伴，减少合作风险。 三、报告重要性 反洗钱风险分析报告的编制对金融机构具有重要意义。首先，它可以帮助金融机构识别和评估洗钱风险，有助于制定相应的防范措施。其次，该报告可以帮助监管机构监督金融机构的反洗钱工作，并对其进行评估。最后，反洗钱风险分析报告还可以作为金融机构在与合作伙伴进行业务往来时的参考依据，确保业务的合规性。 四、报告编制过程 反洗钱风险分析报告的编制过程包括信息收集、数据分析、风险评估和报告撰写等步骤。在这个过程中，金融机构需要耗费大量的时间
反洗钱风险提示报告
反洗钱风险提示报告 篇一：公司反洗钱风险评估报告 XX公司反洗钱风险评估报告 为做好本次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照《金融机构反洗钱风险评估标准》的内容，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司20xx年度反洗钱工作的开展情况进行了检查，根据反洗钱工作风险评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。 通过对辖内各经营机构、营业网点20xx年全年的大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔的行为。 一、评估概述 （一）、控制环境方面 1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。 2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。 3、公司目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位，配备兼职反洗钱工作人员一名。 4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度）；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。 5、20xx年10月公司开展了反洗钱集中宣传活动，并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，
反洗钱重点领域风险排查报告
反洗钱重点领域风险排查报告 背景 反洗钱（Anti-Money Laundering, 简称AML）是指防止犯罪分子将非法所得的资金或财产转化为合法资产的行为。由于洗钱活动对金融体系和全球经济秩序造成了巨大的风险，各国纷纷加强了对洗钱活动的监管和打击力度，确保金融市场的稳定和公平。 为了有效应对洗钱风险，需要进行反洗钱重点领域的风险排查。本报告旨在对反洗钱重点领域进行全面、详尽的风险排查，分析潜在的洗钱风险，并提出相应的建议和措施。 分析 1. 银行业 银行业是洗钱活动的主要领域之一。通过银行渠道，犯罪分子可以将非法资金转移至合法渠道并掩盖其身份。为了应对银行领域的洗钱风险，应加强对客户身份的认证和监测，建立完善的风险评估和监控体系。 2. 金融科技（FinTech） 随着金融科技的迅猛发展，虚拟货币、在线支付等新型支付方式的出现使洗钱活动变得更加隐蔽。金融科技领域的监管和控制相对较弱，容易成为洗钱分子的重要渠道。应加强对金融科技企业的监管，规范其经营行为，建立与传统金融机构相适应的反洗钱制度。 3. 不动产领域 不动产领域是洗钱活动的重要领域之一。通过购买房地产并进行价值虚增的手法，犯罪分子可以将非法资金合法化。应加强对不动产市场的监管，建立健全的交易信息登记和反洗钱报告制度，确保资金来源的真实性和合法性。
4. 跨境资金流动 跨境资金流动是洗钱活动的重要手段之一。通过虚构贸易、虚报价格等手法，洗钱分子可以将非法资金转移到其他国家或地区。应加强对跨境资金流动的监管和合作，加强信息共享和交流，追踪洗钱资金的流向，共同打击洗钱活动。 结果 经过对反洗钱重点领域的风险排查分析，得出以下结论： 1.银行业是最容易受到洗钱活动影响的领域之一，应加强对客户身份的认证和 监测。 2.金融科技领域的监管和控制相对较弱，应加强对金融科技企业的监管和规范。 3.不动产领域存在较大的洗钱风险，应加强对不动产市场的监管，建立交易信 息登记和反洗钱报告制度。 4.跨境资金流动是洗钱活动的重要手段，应加强对跨境资金流动的监管和合作。 建议 基于上述的分析与结果，我们提出如下建议： 1.加强金融机构的风险评估和内部控制，确保客户身份的真实性和合法性。同 时，加强对银行行业的监管力度，持续改进反洗钱制度。 2.加强对金融科技企业的监管，建立完善的防范洗钱风险的制度和控制措施。 加强与金融科技企业的合作，共同打击洗钱活动。 3.在不动产领域加强监管，建立健全的交易信息登记和反洗钱报告制度，确保 不动产交易的合法性和透明度。 4.加强跨境资金流动的监管和合作，在国际间加强信息共享和交流，追踪洗钱 资金的流向，打击跨境洗钱活动。 结论 本报告通过对反洗钱重点领域的风险排查和分析，提出了针对不同领域的洗钱风险的建议和措施。为了有效应对洗钱活动带来的风险，各部门和机构应按照相关规定和建议，加强内部控制和外部合作，共同打击洗钱活动，维护金融市场的稳定和公平。
洗钱风险评估报告
洗钱风险评估报告 洗钱风险评估报告 一、报告摘要 洗钱是指通过合法或非法渠道使得来自犯罪活动的资金转化为看似合法的资金的非法活动。洗钱风险评估旨在评估各类机构或行业在洗钱方面存在的风险，并提出相应的风险防范措施。本报告对某银行进行了洗钱风险评估，共发现以下风险点：职员风险、客户风险和产品风险。 二、评估方法 本次评估采用了多种方法来确定洗钱风险。首先，通过调查员工，了解了目前的内部控制和反洗钱政策，并评估了其有效性。然后，通过审查客户的交易历史和资金来源来确定客户风险。最后，通过审查不同产品的洗钱风险来确定产品风险。 三、风险评估结果 1. 职员风险：在此次评估中，发现银行内部控制和反洗钱政策存在一些漏洞，员工对这些政策和控制措施的认识程度和执行情况不一致。同时，员工的背景调查和培训力度也不足，容易受到洗钱活动的诱惑。因此，职员风险较高，需要加强对员工的培训和监督。 2. 客户风险：通过对客户进行的评估，发现某些客户存在洗钱的风险。这些客户有的涉及到高风险行业，如赌博业或贩卖毒品。有的客户有大量的现金交易，资金来源不明确。此外，还有客户的交易行为异常，与其职业或收入水平不符。因此，需
要对这些高风险客户进行更加严格的监控和调查。 3. 产品风险：银行的某些产品存在洗钱风险。例如，预付卡产品可以被用于匿名转账和洗钱活动。同时，线上支付业务提供了便利的转账管道，也容易被洗钱分子利用。因此，银行需要对这些高风险产品的交易进行更加严格的监控和审查。 四、风险防范措施 1. 职员风险：银行应加强对员工的培训和监督，确保他们对反洗钱政策和内部控制的认识一致，并能够有效执行。此外，还应加强背景调查，确保员工的廉洁性。 2. 客户风险：银行应对高风险客户进行更加严格的监控和调查，确保他们的交易符合反洗钱规定。同时，要加强对客户的尽职调查，确保客户的资金来源合法和可靠。 3. 产品风险：银行应加强对高风险产品的监管，确保这些产品的使用符合反洗钱规定。同时，要对这些产品的交易进行更加严格的审查，防止洗钱活动的发生。 五、总结 本次洗钱风险评估发现了某银行在职员、客户和产品方面存在的风险点。针对这些风险，建议银行加强对员工的培训和监督，对高风险客户进行更加严格的监控和调查，以及加强对高风险产品的监管和交易审查。只有通过这些风险防范措施的实施，银行才能更好地应对洗钱风险，确保金融系统的安全稳定。
反洗钱风险排查报告(共13页)
反洗钱风险排查报告 [模版仅供参考，切勿通篇使用] 篇一：保险公司风险排查结果报告 阜阳中心支公司风险排查结果报告 分公司人事行政部： 按照按照保监局【皖保监办发?20xx?30号《安徽保监局关 于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖 发?20xx?26号《关于开展案件风险排查工作的通知》，我中支通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。 一、认真学习，增强风险防范意识 接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。 二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查 （一）阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。 （1）排查单证使用方面风险情况 针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数
据真实性检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风险。 （2）排查保险合同方面风险 保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时中支公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。 （3）排查非正常退保风险 我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。 （4）排查数据真实性方面风险 系统数据真实性方面仍面临一定的风险，需要不断加强数据
反洗钱检查总结报告
反洗钱检查总结报告 一、引言 反洗钱检查是对金融机构进行的一项重要措施，旨在预防和打击洗钱行为，保护金融体系的稳定和可靠性。本文将总结最近一次反洗钱检查的结果，并提出相应的改进建议。 二、检查结果概述 本次反洗钱检查对我行的各个业务领域进行了全面评估，包括客户尽职调查、交易监测和报告、内部控制机制等。根据检查结果，我行在以下几个方面表现良好： 1. 客户尽职调查：我行严格遵守相关法规和规定，对新增客户进行了充分的尽职调查，并保留了相关资料和记录。 2. 交易监测和报告：我行建立了有效的交易监测系统，能够识别和报告可疑交易，及时配合监管部门进行调查。 3. 内部控制机制：我行实施了完善的内部控制机制，包括明确的岗位职责、权限分配以及内部审计等，有效防范了洗钱风险。 尽管我行在以上方面表现良好，但检查也发现了一些问题和不足之处，需要进一步改进和加强。 三、发现的问题及建议改进 1. 客户风险评估不够全面：在客户尽职调查过程中，我行应更加细致地评估客户的风险状况，并根据风险等级采取相应的控制措施。
建议：加强培训，提高员工对于客户风险评估的认识和方法，并完 善相关系统和工具的支持。 2. 交易监测的时效性有待提高：尽管我行能够识别和报告可疑交易，但有时处理过程中存在一定的滞后，影响了反洗钱工作的效果。 建议：优化交易监测系统，提高识别和报告的时效性，并加强团队 合作，确保信息的及时流转和处理。 3. 内部培训需加强：在检查中，发现部分员工对于反洗钱相关政策 和流程理解不够深入，需要加强内部培训。 建议：定期组织培训会议，加强员工对于反洗钱政策的学习和理解，并建立反馈机制以持续改进培训效果。 四、改进计划 综合以上问题和建议，我们制定了以下改进计划： 1. 客户风险评估：完善客户风险评估手册，确保评估的全面性和准 确性，并定期开展评估结果的复核和更新。 2. 交易监测：优化交易监测系统，提高交易识别的准确性和时效性，并加强与其他部门的合作，确保可疑交易的及时报告和处理。 3. 员工培训：加强内部培训，包括反洗钱政策的学习和理解，以及 相关工作流程和操作的培训，提高员工的反洗钱意识和能力。 五、结论
金融机构2022年度反洗钱风险管理报告(参考)
金融机构2022年度反洗钱风险管理报告 2022年，在人民银行杭州中心支行的指导下，总行领导的大力支持和全体员工的努力下，分行全体员工勤勉尽责，牢固树立了反洗钱合规意识和风险意识，高度重视防范、打击洗钱和恐怖融资活动，持续优化健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，专项识别和评估分行面临的洗钱和恐怖融资风险，并积极采取与风险相适应的政策和程序。 年内，反洗钱工作有序开展，逐步推进，全年未发生员工涉及反洗钱重大风险事件；未发生员工参与或协助洗钱、欺诈活动。现将本年度的反洗钱工作汇报如下： 一、2022年反洗钱工作完成情况 （一）组织及管理体系建设 在管理体系建设方面，分行设立反洗钱和反恐怖融资工作领导小组，组长由分行行长担任，副组长由分行分管反洗钱和反恐怖融资工作的高管担任，成员包括分行高级管理层和各部室主要负责人的专业委员会体系。在此基础上，年内通过制度建设中更为精细化的责任定位和职责分工，对各部门职责和工作要求在实际日常操作领域进行进一步明确和细化。 在日常管理方面，分行于6月召开反洗钱工作领导小组会议，对当前监管环境进行了分析、对总行反洗钱工作管理要求进行了说明，对分行当前反洗钱重点工作思路进行了深入明确。 （二）制度及合规体系建设
在制度建设方面，根据最新的反洗钱政策法规要求以及结合分行实际情况并借鉴总行管理经验，发布《XX银行XX分行反洗钱反恐怖融资操作规程》和《XX银行XX分行洗钱风险自评估操作指引》等专项新制度。 《XX银行XX分行反洗钱反恐怖融资操作规程》进一步明确了分行反洗钱管理中的关键操作原则，包括：关键定义、职责定位、户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理、产品（业务）洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理、可疑交易报告、代涉恐名单监控和冻结、重大反洗钱突发事件应急预案以及配套涉及可疑交易调查、客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存在内的附表13份； 《XX银行XX分行洗钱风险自评估操作指引》根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银发【2021】1号）的要求，在母行相关制度的指导下，对分行洗钱和恐怖融资风险自评估工作的要求和开展进行了专项明确规定。 在对业务合规支持方面，除日常反洗钱合规工作支持工作外。反洗钱管理部门一方面通过结合中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关内容。另一方面，结合私募股权类业务的专项风险情形，从风险为本的角度出发，完成私募股权类业务反洗钱专项补充协议编制，实现了对相应领域风险的有效把控。
反洗钱风险评估报告
反洗钱风险评估报告 金融机构反洗钱工作自律评估报告 自律评估单位名称：南充市商业银行股份有限公司都江堰支行自律评估单位负责人：王成革 自律评估单位地址：都江堰市幸福大道279号自律评估时间跨度：2022年1月1日—2022年12月31日自律评估时间：2022年1月4日—2022年1月15日报告完成时间：2022年1月15日 报告正文： 为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规 定，结合人民银行2022年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗 钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展 反洗钱工作，现将2022年度我支行反洗钱工作状况汇报如下： 一、基本状况 截至2022年年底，我支行在都江堰市有一个营业网点，在 行式ATM两台。我支行成立已满三年，有较为完善的制度与组织 架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进 行培训，沟通反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控 制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别 可疑交易的力量，进一步增加反洗钱意识，确保各项制度落到实 处。 二、反洗钱制度建设状况 1、我支行对反洗钱内掌握度工作高度重视，乐观学习人行下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行了修订并出台新的制度。分行下发了南商银?2022 107号文件《关于进一步完善反洗钱内掌握度的通知》,对《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》、《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告管理方法》、《南充市
商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管理方法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理方法》、《南充市商业银行反洗钱考核管理方法》、《南充市商业银行反洗钱信息沟通及反馈机制管理方法》等十项制度进行了重新修订下发。并依据工作需要，制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理方法》。我支行依据自身状况也制定了系列措施。 通过以上的工作支配，加强了我支行的内掌握度建设，夯实了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。 2、我支行乐观开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务培训作为培训的一项重要工作，针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业务部于6月召开月度分析会中，对反洗钱先关文件及业务进行了重点培训，我支行派坐班经理及门柜人员代表进参与了学习，分行分管副行长林空也参与了会议，在会上传达了《李铀副行长在2022年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》，了解当前国内反洗钱形势和任务，沟通反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的掌握和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的力量，进一步增加反洗钱意识，确保各项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神，并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了支配。并于今年4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训，并对各支行员工进行了转培训。我支行通过参与这些培训，让反洗钱工作一线人员加深了对反洗钱工作的熟悉，也对我支行目前反洗钱工作中存在的问题有了深化的了解，为全行更好的开展反洗钱工作打下了基础。 3、分行依据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》文件精神，由分行零售业务部牵头制定
农村信用合作联社年度洗钱风险自评估报告
农村信用合作联社年度洗钱风险自评估报告 根据《中国人民银行关于印发金融机构反洗钱监督管理办法（试行）的通知》（银发【2016】344号）和《*省农村信用社洗钱风险自评估办法》【*信联办（2016）80号】的文件精神，我社于20XX6月1日至25日组织自评估小组按照《*省农村信用社洗钱风险评估体系及评分表》，对照具体的自评估标准和内容认真开展了20XX全年反洗钱自律评估工作。现将有关情况报告如下： 一、自评估工作组织开展情况： 为做好本次反洗钱自律评估工作，我社成立了理事长为组长，各部室负责人为成员的洗险风险自评估工作领导小组，分成四个自评估工作组于6月10日至25日严格按照《*省农村信用社洗钱风险评估体系及评分表》的规定，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对辖内营业部、信用社、分社、储蓄所共30个营业网点20XX度反洗钱工作的开展情况进行了检查，认真收集整理了有关反洗钱工作资料，根据反洗钱工作自律评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。 通过对全县各营业网点20XX全年的大额交易和可疑交易的账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查，未发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；未发现相关的企事业单位及个人结算账户有可疑支付交易的行为。 二、评估概述 （一）、控制环境方面 1、我社各营业机构机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，否经常研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗
反洗钱重点领域风险排查报告
反洗钱重点领域风险排查报告 一、前言 反洗钱（Anti-Money Laundering，AML）是指采取措施防止犯罪分子通过非法手段获取资金，并将其转移到合法渠道的行为。随着国际化程度的不断提高和经济全球化的深入发展，反洗钱问题日益突出。本报告旨在对反洗钱重点领域风险进行排查，以便更好地预防和打击洗钱犯罪活动。 二、银行业 1. 风险特征 银行业是洗钱犯罪活动的主要领域之一。洗钱犯罪分子通常通过虚假账户、虚假贷款等手段将非法资金注入银行系统中，并通过多次转账等方式掩盖其来源。 2. 防范措施 （1）加强客户身份识别：银行需要对客户身份信息进行详细核实，确保客户真实有效。
（2）建立风险评估体系：银行需要根据客户的风险程度制定不同的监管方案，对高风险客户进行更加严格的监管。 （3）加强内部管理：银行需要建立完善的内部管理机制，确保员工遵守规章制度，不参与洗钱犯罪活动。 三、证券业 1. 风险特征 证券业是洗钱犯罪活动的另一个重要领域。洗钱犯罪分子通常通过虚 假交易、股票操纵等手段将非法资金注入证券市场，并通过多次交易 等方式掩盖其来源。 2. 防范措施 （1）加强客户身份识别：证券公司需要对客户身份信息进行详细核实，确保客户真实有效。 （2）建立风险评估体系：证券公司需要根据客户的风险程度制定不同的监管方案，对高风险客户进行更加严格的监管。
（3）加强内部管理：证券公司需要建立完善的内部管理机制，确保员工遵守规章制度，不参与洗钱犯罪活动。 四、保险业 1. 风险特征 保险业是洗钱犯罪活动的另一个重要领域。洗钱犯罪分子通常通过虚 假理赔、虚假投保等手段将非法资金注入保险系统中，并通过多次理 赔等方式掩盖其来源。 2. 防范措施 （1）加强客户身份识别：保险公司需要对客户身份信息进行详细核实，确保客户真实有效。 （2）建立风险评估体系：保险公司需要根据客户的风险程度制定不同的监管方案，对高风险客户进行更加严格的监管。 （3）加强内部管理：保险公司需要建立完善的内部管理机制，确保员工遵守规章制度，不参与洗钱犯罪活动。 五、房地产业
反洗钱评估报告
反洗钱评估报告
**** **年度反洗钱工作自律评估报告 自律评估单位名称：**** 自律评估单位负责人： 自律评估单位地址： 自律评估时间： 报告完成时间： 根据《**<关于做好**年反法钱非现场监管评估工作的通知>的通知》（**）文件要求，我**及时组织人员按照《四川省金融机构反洗钱现场监管评估办法（试行）》的文件规定，认真开展本单位的反洗钱自律评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我**反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况做以下汇报： 一、反洗钱自律评估工作组织开展情况 我**从**年**日开始对**年度反洗钱工作进行了自律评估，为确保反洗钱自律评估工作顺利开展，****成立了反洗钱评估工作领导小组，**为组长，**为成员。 二、执行反洗钱规定的基本情况 （一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，****一直按照上级有关部门的文件规定，不断完
善反洗钱的内控制度。随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告、保存身份资料及交易记录。 目前，****的反洗钱部门在**部，设立了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗（二）客户身份认证情况 对于客户开户，****按照人行关于人民币银行结算账户管理办法的规定能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。 （三）大额和可疑交易报告情况 在反洗钱数据的报送过程中，****要求各网点加强对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额资金进出账登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是狠抓落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测。 （四）反洗钱宣传和业务培训情况 反洗钱是一项长期的、复杂的社会性工作。为此****积极配合人民银行开展反洗钱宣传工作，通过散发宣传材料，集中时间统一宣传等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合金融机构开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。