第七章国际结算 (3)

with you
Paying bank
Exercises: please write “cover instruction” for each remittance below.
服务，从而形成一个代理行网。 4.自由多边清算制度
代理行网是自由多边清算制度存在的基础。 清算是银行结算的一个重要环节，债权债务的 结算，最终必须通过一定的清算体系和方式才能得 以实现。 这种以商业银行为中心，以代理行网络为基础的 自由多边清算制度是国际结算中主要的清算制度。
二、资金的转移流向
1.顺汇（remittance） 也称汇付法，是指客户主动将款项交给银
In cover, we have authorized A to debit our a/c and credit your a/c with them
Remitting bank
Reimbursing Credit advice
bank A debit our a/c
and credit
paying bank a/c
Vostro a/c Remitting bank
(2)in cover,we have credited your a/c with us
(1)in cover,please debit our a/c with you
Paying bank Nostro a/c
2.共同账户行转账 如双方没有账户关系，但都在第三家银行开
有账户，这个第三家银行就是双方共同的账户行。
代理行之间的资金偿付可以利用双方共同的 账户行转账：先借记汇出行账户，再贷记汇入行 账户。
特点：通汇线路有迂回，但迂回的环节少
If there is no vostro or nostro account with each other,but the remitting bank can find a third bank,with which both the paying bank and the remitting bank maintain a current account.
（2）没有账户关系的代理行：代理行之间的 国际汇兑业务是通过第三家银行来结算的。
这类银行的代理范 围和代理权限，彼此根据代理协议互相提供 代理服务。
优点：没有账户关系，收到委托付款书 也可及时办理，不必等汇款来补偿头寸。
3.代理行网 代理行双方可以利用对方在本国的分支行为其
款凭证，委托银行通过国外代理行向国外债务人 索取款项。
在逆汇方式中，结算工具的传递方向是从债 权人向债务人移动，恰与资金的流向相反。
The reverse remittance is that the funds flow in a contrary direction to the payment instructions transmitted therefrom.
代理行之间可能开立存款账户，这类账户 通常是活期存款账户，又称往来账户。
本国银行在外国银行开立的往来账户，在本国 银行看来，是“往帐”，用外国货币开立。
外国银行在本国银行开立的往来账户，在本国 银行看来，是“来帐”，用本国货币开立。
1.账户行直接入账
如双方有账户关系，或汇出行在汇入行 有账户或汇入行在汇出行有账户，那么就可 以在汇出行办理汇出手续时先贷记汇入行账 户，或由汇入行在收到偿付只是时借记汇出 行账户进行资金的偿付。
代理行之间提供良好的金融服务，主要包 括国际结算和融资，如:
汇款的解付与偿付 托收的提示与收款 信用证的通知与保兑 外汇交易和资金融通 交换政策信息 银行咨询服务
1.代理行之间的控制文件 （1）密押（test key）：用于识别银行电讯文件
的数字密码。每个银行都有绝对机密的密押表。
（2）签字样本（specimen of authorized signature）：银行授权人员的签字示样。
第二篇 国际结算的传统方式
第四章 汇付
第一节 预备知识
一、代理行（correspondent bank）
银行的国际结算业务总是建立在与海外银行 的合作基础之上。
从事国际结算业务的银行可以与一批外国银 行建立代理关系为其提供国际业务的代理服务， 这些外国银行就是它的代理行。
如果两家代理银行签订了代理协议 (corresponding agreement )，彼此便成为对 方银行在本国的代理行。
行，委托银行用某种结算工具将款项汇往国外 收款人。
The remittance is that the funds flow in a favorable direction to the payment instructions transmitted therefrom.
2.逆汇（reverse remittance） 出票法，是由债权人或收款人向银行提供收
特点：简单方便，通汇线路是直线，手 续少，速度快
If the remitting bank has an a/c with the paying bank(1); or the paying bank maintains a current account with the remitting bank(2)
三、资金的偿付类型(Reimbursement of remittance cover)
资金的偿付：委托付款银行向代理付款银行 划拨资金以向收款人或债权人作解付的行为。
委托付款行是资金的汇出行，代理付款银 行是资金的汇入行。
银行划拨：汇出行和汇入行之间的资金往 来不是现金的运送，而是通过其账户上的划拨 来完成。
（3）费率表（schedule of terms and conditions）： 银行各种代理业务的收费依据，由此确定代理 业务的手续费和佣金。
2.代理行形式
（1）有账户关系代理行：代理行双方相互有存 款结算账户，在国际汇兑业务往来中都通过 相互开立的账户结算。
这种形式的代理行关系，往往是建立在与 本国有官方货币牌价的那些国家的银行，或 是与那些主要用本国货币进行支付往来的国 家的银行之间的。