理财规划师专业能力考
理财规划师国家职业标准
国家职业标准理财规划师(试行)中华人民共和国劳动和社会保障部制定说明根据《中华人民共和国劳动法》的有关规定，为了进一步完善国家职业标准体系，为职业培训和职业技能鉴定提供科学、规范的依据，劳动和社会保障部组织有关专家，制定了《理财规划师国家职业标准》（以下简称《标准》）。
一、本《标准》以客观反映现阶段本职业的水平和对从业人员的要求为目标，在充分考虑经济发展、科技进步和产业结构变化对本职业影响的基础上，对职业的活动范围、工作内容、技能要求和知识水平作了明确规定。
二、本标准的制定遵循了有关技术规程的要求，既保证了《标准》体例的规范化，又体现了以职业活动为导向、以职业技能为核心的特点，同时也使其具有根据科技发展进行调整的灵活性和实用性，符合培训、鉴定工作的需要。
三、本《标准》依据有关规定将本职业分为2个等级，包括职业概况、基本要求、工作要求和比重表四个方面的内容。
四、本《标准》是在各有关专家和实际工作者的共同努力下完成的。
参加编写的主要人员有：陈雨露、于小东、王绪瑾、李云波、曹军、张立中、刘彦斌，参加审定的主要人员有：萧灼基、王传纶、张洪涛、张佑军、洪岐、李峻、张斌、陈蕾。
本《标准》在制定过程中，得到北京鑫华投资管理有限公司等有关单位的大力支持，在此一并致谢。
五、本《标准》业经劳动和保障部批准，自2003年1月23日起施行。
理财规划师国家职业标准1．职业概况1．1 职业名称理财规划师。
1．2 职业定义运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
1．3 职业等级本职业共设二个等级，分别为：理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
1．4 职业环境室内，常温。
1．5 职业能力特征身体健康，具有一定的观察、理解、计算、判断、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。
1．6基本文化程度大专毕业。
1．7 培训要求1．7．1 培训期限全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。
理财规划师二级专业能力真题2010年5月
理财规划师二级专业能力真题2010年5月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、（1--100题，共100道题，满分为l00分） (总题数：70，分数：70.00)1.人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额（）万元，最低支取金额为（）万元。
（分数：1.00）A.5，3B.5，5 √C.3，1D.3，3解析：2.小刘手中持有2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。
（分数：1.00）A.通货膨胀趋势V √B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势解析：3.小王某曰超过信用卡信用额度透支500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（分数：1.00）A.上期还款截止B.本期实现透支√C.本期对账单发出D.本期首次刷卡解析：4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。
（分数：1.00）A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息√解析：5.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。
（分数：1.00）A.50％B.60％√C.70％D.80％解析：6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。
（分数：1.00）A.20年B.25年C.30年√D.房屋剩余使用寿命解析：7.老张 8 年前购买的房产，还差 l2 年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款 l0 万元。
国家理财规划师(二三级)职业资格认证
1.什么是理财规划师？理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
加群~~二五零······五四四······七二九2.理财规划的起源理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业，是当时保险推销员推销产品的一种手段。
1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。
在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP (Financial Planner) 的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。
加群~~二五零······五四四······七二九3.理财行业的发展经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。
另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。
这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。
1987年10月19日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。
理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B @@@【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。
[2014年11月二级真题] A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C @@@【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。
其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A @@@【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。
4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。
[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B @@@【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案单选题（共50题）1、()指在征税对象的一定数量水平上，征税对象的增加导致的所纳税额的增量与征税对象的增量之间的比例。
A.名义税率B.实际税率C.边际税率D.比例税率【答案】 C2、作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于()。
A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险分散【答案】 A3、股票的期望收益率为()。
A.12.5%B.13.5%C.10.5%D.15.5%【答案】 A4、个人出租房屋取得的租金收入需缴纳个人所得税，每次收入不超过4000元的其费用减除标准为()元。
A.800B.1200C.1600D.2000【答案】 A5、如果李凌面临一个投资项目：有70%的概率在一年内让自己的投资金额翻倍，30%的概率让自己的投资金额减半。
则该投资的收益率的标准差是()。
（计算过程保留小数点后四位）A.55.00%B.47.25%C.68.74%D.85.91%【答案】 C6、关于居民纳税人，下列说法正确的是()。
A.对于临时离境，一次不超过20天B.对于临时离境，多次不超过60天C.居民纳税人承担无限纳税义务D.在一个纳税年度在中国境内居住满360天【答案】 C7、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在()。
A.家庭收入稳定、充足B.已建立完备的家庭保障计划C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D.享受社会保障【答案】 C8、通过()不能达到财产传承的目的。
A.继承人协议B.遗嘱C.遗嘱信托D.遗嘱公证【答案】 A9、甲股票的每股收益为2元，市盈率水平为20，估算该股票的价格为()元。
A.20B.30C.40D.50【答案】 C10、游资(HotMoney)应计入()项目。
A.长期资本B.短期资本C.经常项目D.资本项目【答案】 B11、某演员近期参加演唱会，一次获得表演收入50000元，通过当地民政单位向贫困地区捐赠10000元，该演员本次劳务收入应缴纳的个人所得税为()元。
ChFP考试需注意七大项
考试需注意五大项当前在我国，因极具本土化的考试特色，与、相比具有极强的应用性。
会被银行、证券、期货、保险在内的众多金融机构或单位认可，而、目前则只被国内银行所认可，具有一定的局限性。
所以，虽然被取消“国格”，考试热度依然具备不下！今天，给准备考试的朋友总结一下几点注意事项。
一、考试等级、报考条件是什么？目前考试分为3个等级：理财规划师（三级）、中级理财规划师（二级）、高级理财规划师（一级）。
报考条件需满足：（一）同时符合下列相应条件的，可报考理财规划师（三级）认证考试。
1、具有完全民事行为能力；2、报考截止日年满20周岁；3、具有高中或国家承认相当于高中以上文化程度；4、获得理财规划师专业委员会授权培训机构颁发的有效《理财规划师培训合格证书》（拥有经济学、管理学、法学博士学位的，可免此项）。
（二）获得理财规划师专业委员会授权培训机构颁发的有效《理财规划师培训合格证书》（拥有经济学、管理学、法学博士学位的，可免），并符合下列相应条件之一的，可报考中级理财规划师（二级）认证考试。
1、报考截止日年满30周岁；具有高中或国家承认相当于高中以上文化程度；2、报考截止日年满27周岁；取得大学专科及以上学历证书；3、报考截止日年满24周岁；取得大学本科及以上学历证书；4、取得理财规划师（三级）认证证书或助理理财规划师（国家职业资格三级）认证证书满4年；5、取得大学专科及以上学历证书；取得理财规划师（三级）认证证书或助理理财规划师（国家职业资格三级）认证证书满3年。
（三）获得理财规划师专业委员会授权培训机构颁发的有效《理财规划师培训合格证书》（拥有经济学、管理学、法学博士学位的，可免），并符合下列相应条件之一的，可报考高级理财规划师（一级）认证考试。
1、报考截止日年满35周岁；具有高中或国家承认相当于高中以上文化程度；2、报考截止日年满30周岁；取得大学本科及以上学历证书；3、报考截止日年满28周岁；取得硕士研究生及以上学历证书；4、取得中级理财规划师（二级）认证证书或理财规划师（国家职业资格二级）认证证书满5年；5、取得大学本科及以上学历证书；取得中级理财规划师（二级）认证证书或理财规划师（国家职业资格二级）认证证书满3年。
2023年理财规划师(二级)题库及答案
理财规划师（二级）题库（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、()可以用来反映上市公司盈利能力。
A、资产收益率B、股东权益周转率C、已获利息倍数D、现金偿债比率2、A公司是一家上市公司，其发行在外的普通股为400万股。
利润预测分析显示其下一年度的税后利润为1000万元人民币。
设必要报酬率为10%，当公司的年度成长率为6%，并且预期公司会以年度盈余的60%用于发放股利时，该公司股票的投资价值为()元。
A、35.5B、36.5C、37.5D、38.53、在决定优先股的内在价值时，()相当有用。
A、二元增长模型B、不变增长模型C、零增长模型D、可变增长模型4、甲公司于6月5日以传真方式向乙公司求购一台机床，要求“立即回复”。
乙公司当日回复“收到传真”。
6月10日，甲公司电话催问，乙公司表示同意按甲公司报价出售，并要求甲公司于6月15日来人签订合同书。
6月15日，甲公司前往签约，乙公司要求加价，未获同意，乙公司遂拒绝签约。
根据合同法律制度的规定，下列表述中，正确的是()。
A、买卖合同于6月5日成立B、买卖合同于6月10日成立C、买卖合同于6月15日成立D、甲公司有权要求乙公司承担缔约过失责任5、下列关于收养关系的说法中，不符合我国法律规定的是()。
A、养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同B、养子女与婚生子女依法享有平等的继承权C、养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D、养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产6、下列违反客观公正原则的是()。
A、理财规划过程中不带感情色彩B、理财规划师以自己的专业知识进行判断C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、综合理财规划建议书写作的操作要求不包括()。
A、全面B、细致C、精确D、有条理8、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐()。
理财规划师概况
理财规划师概况理财规划师（Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。
职业能力特征：身体健康,具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。
基本文化程度：大专毕业。
理财规划师简介理财规划（Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由.理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求.工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:1.必要的资产流动性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
理财规划师专业能力考专业能力3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（ 且典当行的抵押物要求是（ ）。
（A ）几乎为零：动产或不动产 （C ）较低；动产或不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（ 期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（（A ）住房价格：作用不大 （B ）住房价格；使用广泛 （C ）房租：作用不大（D ）房租：使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（ （A ）计划购房的时间 （B ）希望的居住面积（C ）届时房价（D ）房屋未来增值潜力（1〜100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1〜70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将 所选答案的相应字母涂黑）1. 在客户办理现金储番的时候，（ 客户，该方式的起存点金额为（ （A ）定活两便 5 （C ）零存整取 52. 货币市场基金是有效的现金管理工具， 转为（（A ）基金净值 （C ）基金份额 ），分红所得税率为（ 20%20%）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的 ）元。
（B ）定活两便I（D ）零存整取 它的投资收益按天计算，每日都有利息收入, ）。
（B ）基金净值50 50，每月分红结（B ）较高；动产或不动产 （D ）几乎为零；不动产）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以 ））。
6.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是((A)家庭人口(C)购房年龄(D)居住年数7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币( )贷款。
(A)抵押(B)担保(C)质押(D)信用&留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为( (A)全额；50万元人民币(C) 50万元人民币；全额);若是银行认可的自然人，货款额度为( )。
(B)全额：20万元人民币(D) 20万元人民币；全额9.教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候, 应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑屮，其优先排序顺序为(B)生活品质(A)安全性，利率风险，收益性(B)安全性，收益性，期限性10.李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了 15万元的教育金，该基金的收益率为8%,李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3 万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为( (A) 222823 )元。
(B) 223950(C)237940 (D) 22825211.小郑为积累退休养老金，准备了 20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的( 防线。
(A)第一(B)第四(C)第二(D)第三12.某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括( )o(A)保障自立、尊严、高品质的生活(B)管理服务社会化(C)公平与效率相结合(D)分享社会经济发展成果13.我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡, 个人账户中的个人缴费部分( )。
(A)自动归零用(C)转入社会统筹账户(D)可以继承14.国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为( )，缴费比例为( )。
(A)当地上年度在岗职工平均工资；8% (B)当地上年度在岗职工平均工资；20%(C全国上年度在岗职工平均工资：8% (D)全国上年度在岗职工平均工资；20%15.企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括( )。
(A)建立企业年金基金的企业账户和个人账户(B)选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等(C)编制企业年金基金管理和财务会计报告(B)用于支付此人的丧葬费(D) 收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金 16.姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的 ()，但绝对不可能彻底消灭风险。
(B) 损失程度(D)可能性但是不知道如何确定保险金额， 咨询理财规划师，理财规划师告诉他, 这种方法被称为( )。
(B) 需求法(D)风险处理法 人人为我”的思想，从风险管理的角度岀发，被称为( 损失控制 风险分散 还体现岀自己的生命 其赚取的金钱的数额 其赚取的金钱收入满足自己所需成本其赚取的金钱收入满足他人所需成本 其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的 )。
(B) 重大疾病保险 (D)综合医疗保险21.孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时 因为保险合同具有( )。
(A) 完整合同条款 (B)不可抗辩条款 (C)宽限期条款 (D)复效条款22. 唐先生刚刚购买了一辆价值 88万元的SUV 型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保, 保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于( )。
(A) 重复保险 (B)再保险 (C)责任保险 (D)共同保险23. 吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价 值的问题，理财规划师告诉他，( )不属于退保现金价值的形式。
(A)现金 (B)与原保单同类的减额缴清保险(C) 保险金额不动的展期定期保险 (D)与原保单同类的增额缴清保险24. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加， 保险公司在设计保险产品的时候需 要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说( )。
(A)实际死亡率会低于定价使用的生命表 (B)实际死亡率会高于定价使用的生命表 (C)实际死亡率会等于定价使用的生命表(D)实际死亡率会高于预期死亡率(A)频率(C)频率和损失程度17. 唐先生打算购买商业保险， 可以根据未来收入的现值来确定，(A)生命价值法 (C)资本保留法 (A)风险回避 (B) (C)风险自留(D)19. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想， 价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
(A) (B) (C) (D)20. 周护士在医院工作多年， 免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为( (A)补偿大病医疗保险 (C) 一般疾病保险25.姜先生打算为刚刚岀生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是( )。
(A)可保利益不是保险标的的本身(B)可保利益是保险合同的客体(C)可保利益是保险合同生效的依据(D)可保利益是保险合同的利益26.接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括( ) (A)防止赌博行为的发生 (B)防止道德风险的发生 (C)防止保险公司亏损的发生(D)防止纠纷的发生 27.郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受 损失10万元，则保险公司应该赔偿( (A)2. 5 (C) 1028.云先生为企业财产投保了巨额财产保险, 规划师告诉他，其索赔时效不应该起过( )。
(B) 5 (D) 20发生保险合同约定的事故后， 并未及时进行索赔，理财 )年。
(A) 2 (B) 3(C) 429.被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付 赚” 13万元，找到理财规划师咨询，得知( (A)财产损失保险 (C)意外伤害保险 (D) 5 35万元，其花费医药费合计 22万元，"净 )属于损失补偿原则的例外。
(B)补偿性健康保险 (D)责任保险 30.理财规划师在进行投资规划时， 首先要做的是全面了解客户的财务信息， 对客户的基本情况有 个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析， 其中对客户投资相 关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括( )。
(A)客户各项预期收入的用途 (B)客户各项预期家庭收入的来源 (C)客户各项预期收入的规模 (D)客户预期家庭收入的结构31. 投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望， 客户的投资目标按照实现的时间进行 分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该 建议采用流动性较好的投资产品，( )一般不在考虑之列。
(A)货币市场基金(B)短期债券 (C)债券基金 (D)定期存款 32. 资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标 ----预期收益率的最大化和收益率 不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的( )和 ( )。
(A)均值；协方差 (B)均值；方差 (C)期望；相关系数 (D)期望；协方差33. 资产管理业务在狭义上是指投资管理业务， 如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理 服务，目前世界上的资产管理业务主要包括( )和私人客户资产管理等部分。
(A)基金管理、养老金管理、保险资产管理(B)基金管理、保险资产管理 (C)基金管理、养老金管理 (D)养老金管理、保险资产管理 34. ( )及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。
(A)宏观经济政策 (B)宏观经济运行状况 (C)产业发展政策(D)产业运行状况 35. 香港股市的H 股长期以来存在着明显相对于 A 股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港 股的风险相比较A 股投资又增加了若干额外的风险，( )不属于上述风险之列。
(A)卖空风险 (C)涨跌幅风险(B)汇率风险 (D)利率风险 36.上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提 示，在股票名称前加 DR 表示( )(A)除权(B)除息(C)权息同除(D)复权37. 在投资规划流程中，()主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。