中级银行管理真题1
2023年银行业银行管理(中级)考试试题题库-试题答案
2023年银行业银行管理（中级）考试试题题库-试题答案1.信托公司应该对所有业务每______至少进行一次稽核，对自营业务和信托业务的分离情况按______稽核。
（）A. 3个月；季B. 半年；季C. 3个月；月D. 半年；半年【答案】: B【解析】:信托公司应设立相对独立的内部稽核监督部门，对公司所有业务每半年至少进行一次稽核，对公司自营业务和信托业务分离情况按季进行稽核，对终止或结束的业务要在一个月内进行稽核。
2.商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。
[2019年6月真题]A. 70%B. 25%C. 80%D. 75%【答案】: B【解析】:根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。
3.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A. 表见代理B. 法定代理C. 委托代理D. 无权代理【解析】:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。
4.发卡银行应尽的义务包括（）。
A. 发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B. 未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C. 应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D. 银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E. 对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】: A|B|C|D对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。
银行业专业人员职业资格中级银行管理(负债业务)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行管理（负债业务）模拟试卷1(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：23，分数：46.00)1.负债业务的( )是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
（分数：2.00）A.操作风险√B.流动性风险C.信用风险D.系统风险解析：解析：负债业务的操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
2.负债业务的主要风险不包括( )。
（分数：2.00）A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险√解析：解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险、洗钱及大额可疑交易风险等。
3.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是( )。
（分数：2.00）A.同业拆借√B.贷款C.债券投资D.现金资产解析：解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务中间业务的重要基础。
同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。
其余三项是资产业务。
4.下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是( )。
（分数：2.00）A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.在各类负债业务中．同业存放是最核心的业务√解析：解析：A项正确，商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。
B项正确，按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。
C项正确，按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。
D项错误，在各类负债业务中．存款是最核心的业务。
5.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、生产调度的工作的主要内容有( )。
A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 A2、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A.5B.3C.1D.10【答案】 A3、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。
A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 D4、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。
A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 C5、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。
A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 B6、清算方式不包括（）。
A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 D7、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B8、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。
某商业银行银行风险管理专业序列考试(中级)--第一套试卷及答案
某商业银行银行风险管理专业序列考试（中级）1．下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）A．个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款B．自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C．公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款D．个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款答案：B题型：单选题分数：1难度：32．在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求A．高级计量法B．基本指标法C．标准法D．内部评级法答案：C题型：单选题分数：1难度：33．从表面上看，贷款分类就是把贷款按照（）划分为不同档次A．贷款内容B．贷款金额C．风险程度D．银行风险答案：C题型：单选题分数：1难度：34．在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定A．法定利率调整即日B．法定利率调整次日C．法定利率调整的次月1日D．法定利率调整的次年1月1日答案：D题型：单选题分数：1难度：35．下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C．在某一时点，同一债务只能有一个客户评级D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级答案：B题型：单选题分数：1难度：36．关于贷款损失准备金的计提原则，下列说法正确的是（）A．根据审慎性原则，要及时将预计到的贷款损失如实地反映在账簿中B．根据及时性原则，银行应在贷款出现内在损失需冲销贷款时才计提准备金C．根据充足性原则，商业银行应保持与当天贷款的内在损失绝对相等的准备金D．在贷款损失实现过程中，银行应在一开始提足损失准备金，并保持此水平答案：A题型：单选题分数：1难度：37．借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款A．流动资金B．资产C．资金D．现金答案：D题型：单选题分数：1难度：38．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）A．50％B．70％C．90％D．根据保证人信用等级确定答案：B题型：单选题分数：1难度：39．下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D．长期次级债务不能计入附属资本答案：C题型：单选题分数：1难度：310．以下各项中，贷款利率浮动与其他三项不同的是（）A．商用房贷款B．有担保流动资金贷款C．设备贷款D．无担保流动资金贷款答案：D题型：单选题分数：1难度：311．（）应该是国内最早开办的个人贷款产品A．质押贷款B．抵押贷款C．抵押授信贷款D．信用贷款题型：单选题分数：1难度：312．监管部门对内部控制评价的内容不包括（）A．风险识别和评估评价B．风险规避评价C．监督与纠定评价D．信息交流与反馈评价答案：B题型：单选题分数：1难度：313．下列关于货币互换的说法，不正确的是（）A．内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B．买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C．卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D．价内期权和平价期权的内在价值为零答案：D题型：单选题分数：1难度：314．下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）A．是商业银行已经预计到将会发生的损失B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D．是信用风险损失分布的方差答案：D题型：单选题分数：1难度：315．下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）A．净资产负债率B．流动比率C．管理层素质D．现金比率题型：单选题分数：1难度：316．银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）A．《有效银行监管的核心原则》B．《巴塞尔新资本协议》C．《巴塞尔资本协议》D．以上都不是答案：C题型：单选题分数：1难度：317．国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）A．股票收益率（ROE）B．资产收益率（ROA）C．风险调整的业绩评估方法（RAPM）D．风险价值（VAR）答案：C题型：单选题分数：1难度：318 ．下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）A．可以分为初级法和高级法两种B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D．商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案：D题型：单选题分数：1难度：319．下列属于战略风险识别宏观层面内容的是（）A．进入或退出市场的决策是否恰当B．资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C．是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D．建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案：B题型：单选题分数：1难度：320．下列属于客户评级的专家判断法的是（）A．5Cs系统B．5Ps系统C．CAMELs系统D．以上都是答案：D题型：单选题分数：1难度：321．下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）A．银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定B．银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C．银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销D．对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E．已核销的商用房贷款，银行不再催收答案：C，E题型：多选题分数：1．5难度：422．2007年，美国爆发了次级债危机。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 C2、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。
A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A3、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。
A.原则1B.原则2～4C.原则5～12D.原则13【答案】 A4、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 B5、（）是商业银行最主要的营业支出。
A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 D6、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。
这种类型的营销是( )。
A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 B7、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。
A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 B8、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。
A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 A9、银行本票的提示付款期限为（）。
A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 C10、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。
A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 C11、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案单选题（共40题）1、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。
A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 D2、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 C3、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 C4、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 C5、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 B6、外汇业务中较独特的风险是（）。
A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 C7、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。
经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 C8、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 B9、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。
A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 B2、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.10B.15C.20D.30【答案】 D3、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C4、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。
A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C5、资产使用率是指（）。
A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 C6、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。
A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 A7、下列属于商业银行非利息收入的是（）。
银行业专业人员职业资格中级银行管理(公司治理与内部控制)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行管理（公司治理与内部控制）模拟试卷1(总分：48.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.商业银行股东的权利不包括( )。
（分数：2.00）A.资产收益权B.参与重大决策权C.诉讼权D.出资√解析：解析：商业银行股东是对商业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主体。
商业银行股东为银行的所有者，享有法律、行政法规和公司章程规定的合法权利，同时也要履行相应义务。
股东的权利有资产收益权、参与重大决策权、选择管理者的权利、知情权、诉讼权。
股东主要的义务是出资义务。
2.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
其中职工代表的比例不得低于( )，具体比例由公司章程规定。
（分数：2.00）A.1／3 √B.1／2C.1／4D.2／3解析：解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
其中职工代表的比例不得低于1／3，具体比例由公司章程规定。
3.商业银行年度披露信息中，应必须披露的基本信息不包括( )。
（分数：2.00）A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.营业利润√解析：解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。
4.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
( )（分数：2.00）A.董事会：6 √B.董事会；1C.高级管理层；6D.高级管理层；1解析：解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
5.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是( )。
（分数：2.00）A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事√D.董事长解析：解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
银行业专业人员职业资格中级银行管理(监管概述)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行管理（监管概述）模拟试卷1(总分：70.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：24，分数：48.00)1.为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下( )不属于监管标准。
（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争、反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心√解析：解析：为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会提出了良好的六条标准，包括： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展。
(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。
(3)对各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。
(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。
(6)高效、节约地使用一切监管资源。
2.( )就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
（分数：2.00）A.管法人√B.管风险C.管内控D.提高透明度解析：解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
3.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是( )。
（分数：2.00）A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管．重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解√解析：解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。
所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
4.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是信用风险的主要表现形式？A. 借款人违约B. 担保物价值下降C. 市场利率变动D. 借款人经营不善答案：C2. 以下哪个不属于市场风险的管理方法？A. 对冲B. 分散投资C. 限制单笔交易规模D. 定期审计答案：D3. 以下哪个不属于操作风险的管理措施？A. 制定完善的内部控制制度B. 加强员工培训C. 建立风险监控系统D. 增加交易规模答案：D4. 在风险度量方法中，Value at Risk（VaR）的主要缺点是？A. 不能反映极端风险B. 不能反映风险的时间序列特性C. 不能反映风险的非线性特性D. 计算复杂度较高答案：A5. 以下哪个不属于流动性风险的管理措施？A. 建立流动性缓冲B. 优化资产负债结构C. 提高资产流动性D. 降低存款利率答案：D二、判断题（每题2分，共30分）6. 信用风险是指因借款人违约或其他原因导致银行资产损失的风险。
（）答案：正确7. 市场风险是指因市场利率、汇率、股价等变动导致银行资产损失的风险。
（）答案：正确8. 操作风险是指因内部程序、人员、系统或外部事件导致银行损失的风险。
（）答案：正确9. 流动性风险是指银行无法满足到期债务和资产变现需求的风险。
（）答案：正确10. 风险管理是指银行通过识别、评估、控制和监测风险，以降低风险损失的过程。
（）答案：正确三、案例分析题（每题10分，共30分）11. 甲银行在2019年进行了一次压力测试，结果显示在极端市场情况下，其资本充足率将降至5%。
为了提高资本充足率，甲银行采取了一系列措施，包括发行次级债券、出售部分资产等。
请分析甲银行采取这些措施的原因，并评价其有效性。
答案：甲银行采取这些措施的原因是为了提高资本充足率，以满足监管要求。
发行次级债券可以增加银行的资本水平，而出售部分资产可以提高银行的资产质量。
从有效性来看，这些措施在一定程度上提高了甲银行的资本充足率，但同时也可能对银行的经营产生影响，如降低资产规模、增加融资成本等。
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A、主动控制和被动控制 B、预防性控和发现性控制 C、财务控制和经营控制 D、整体控制和局部控制 答案:B 2、下列关于回购市场的说法中，错误的是() A、先出售证券、后购回证券称为正回购 B、先购入证券、后出售证券称为逆回购 C、回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D、回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定 价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议
A、法律 B、信用 C、政治 D、合规 答案:D 59、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。 A、认购之日 B、交付之日 C、赎回之日 D、交割手续办理完毕之日 答案:A 60、下列关于金融犯罪的说法中，错误的是() A、金融犯畢侵犯的客体是金融管理秩序 B、金融犯畢客观方面表现为违反金融管理法规 C、金融犯畢的主体不会是单位 D、金融犯罪是一种图利犯里 答案:C 61、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。 A、现场审计 B、非现场审计 C、现场走访 D、自行查核 答案:A
A、控制措施 B、控制环境 C、控制模型 D、内部审计 答案:B 48、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。
A、10 B、20 C、30 答案:B 49、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。 A、朝阳产业 B、高精尖产业 C、主导产业 D、战略产业 答案:C 50、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管 理都有可能造成损失，甚至导致整个业务
A、一家 B、两家 C、两家或两家以上 D、五家或五家以上 答案:C 18、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财 政部()年下发了《(不良金融资产处置 尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求
A、2003 B、2005 C、2007 D、2008 答案:B 19、在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。 A、减少債券投资 B、增加货款投资 C、増加债券投资 D、增加股权投资 答案:C 20、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布 的。
答案:D 13、采用多种货币货款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。 A、“基本保证金” B、“原始资产” C、“保证金 D、“原始保证金” 答案:D 14、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。 A、中国信达资产管理公司 B、中国东方资产管理公司
C、中国华融资产管理公司 D、中国长城资产管理公司 答案:D 15、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是() A、合规制度 B、合规体系 C、合规法律 D、合规政策 答案:D 16、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是 A、5％ B、6％ C、8％ D、15％ 答案:C 7、辛迪加货款是由()银行基于相同货款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信 业务。
A、信用 B、案件 C、市场 D、流动性 答案:B 21、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选样什么标准作为评价的基准取决于评
价的()。 A、对象 B、日的 C、作 D、主体 答案:B 22、2010 年《巴睾尔协议 3》改革的主要内容中，取消的是()。 A、一级资本 B、二级资本 C、三级资本 D、附属资本 答案:C 23、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银 行釆取的是()控制活动。 A、不相容职务分离 B、授权审批 C、运营 D、绩效考评 答案:D 24、()是建立和实施内部控制的核心理念。 A、全覆盖 B、相互制衡 C、审慎性 D、相匹配 答案:B 25、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的 资金投资和管理计划。
55、()规范了金融资产转移的确认和计量。 A、《企业会计准则第 23 号金融资产转移 B、《企业会计准则第 37 号金融工具列报》 C、《企业会计准则第 24 号套期保值》 D、《企业会计准则第 22 号金融工具确认 答案:A 56、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称 为( ) A、预期收益率 B、当期收益率 C、到期收益率 D、即期收益率 答案:C 57、我国存款保险制度的资金来源于()。 A、人民银行拨款 B、财政按款 C、各存款机构按比例缴纳的 D、商业银行缴纳的准备金 答案:C 58、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的 诱因。
A、已有目标客户群 B、高端目标客户群 C、未来客户群 D、潜在目标客户群 答案:D 26、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。 A、金融业 B、银行业 C、证券业 D、保险业 答案:B 27、财务公司的外部结算业务不包括()。 A、委托收款 B、代理收付款 C、信用证结算 D、托收承付结算 答案：A
的行为都属于() A、同业竞争 B、同业融资
C、同业合作 D、同业投资 答案:D 35、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。 A、间接借贷 B、直接借贷 C、中介借贷 D、无风险借贷 答案:B 36、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行 为方式。 A、职业道德 B、合规文化 C、价值观念 D、思想道德 答案:B 37、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银 行在检验小概率事件时所面临的困难。 A、0.01％ B、0.02％ C、0.03％ D、0.04％ 答案:C 38、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时资金余缺的重要工具。 A、货款业务 B、发行金融债券 C、同业拆借业务 D、结算业务 答案:C 39、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。 A、提高行业利润 B、抢占市场份额 C、规避产业风险 D、减小坏账损失 答案:C 40、下列不属于消费金融公司负债业务的是()
2018 年级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编三
第 1 题单选题(每题 0.5 分，共 80 分，共 40 分)一、单项选择题(本大题共 80 小题，每小题 0.5 分，共 40 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正 确选项的代码填入括号内) 1、()的设立标志着财务公司在中国诞生。 A、东风汽车工业财务公司 B、中国中金财务公司 C、东风集团投资公可 D、中信财务公司 答案:A 2、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。 A、“流动资金货款 B、“银团贷款 C、“财产货款 D、“固定资产贷款“ 答案:D 3、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A、中央银行 B、商业银行 C、政策性银行 D、非银行机构 答案:B 4、中国银行业协会(CBA)成立于()。 A、2000 年 5 月 B、2001 年 5 月 C、2002 年 5 月 D、2003 年 5 月 答案:A 5、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。 A、金融消费者 B、金融机构 C、中国银监会 D、商业银行 答案:A 6、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。 A、操作风险 B、合规风险 C、市场风险 D、违约风险 答案:C 7、全面风险管理中的“全面”不体现在()。 A、全面性 B、全程性
A、同业拆借
B、向金融机构借款 C、资产证券化 D、发行金融债券 答案:C 41、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A、委托贷款
B、特定货款 C、自营贷款 D、表内货款 答案:C 42、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额 给债权人或收款人的结算方式。
A、汇 B、逆汇 C、邮汇 D、汇兑 答案:A 43、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。 A、金融工具具有流动性的特点 B、金融工具具有收益性的特点 C、金融工具具有风险性的特点 D、金融工具具有安全性的特点 答案:D 44、商业银行的操作风险缓释手段不包括() A、商业保险 B、连续营业方案 C、业务外包 D、发行股票 答案:D 45、()是银行信用风险最直接的体现 A、疑似不良贷款 B、二级不良货款 C、不良货款 D、呆账、坏账 答案:C 46、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行 可继续经营的经营理念是()。 A、真实利润 B、风险补偿 C、加强资产组合管理 D、集合信贷 答案:B 47、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序 一起纳入内部控制结构之中。
C、全员性 D、全球性 答案:D 8、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。 A、资产证券化 B、向金融机构出售或回购汽车货款应收款 C、汽车融资租赁应收款 D、汽车租赁保证金 答案:D 9、我国对活期存款实行按()结息 A、日 B、月 C、季 D、年 案:C 10、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A、小额众等 B、众筹 C、小徹众等 D、股权众筹 答案:D 11、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相 应控制指態，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。