个人理财试卷
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3555)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。
（）正确错误答案：错误解析：担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险不高往往较低。
2. 在保险代理业务中，若商业银行在销售时就通过银行扣划收取保费的应具有银行自助转账授权书。
（）正确错误答案：正确解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十七条，商业银行在销售时通过银行扣划收取保费缴交的，应当就扣划的账户、金额、签订合同时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行授权书转账自动，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。
划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。
3. 现值的计算就是确定未来值的现在价值。
（）正确错误答案：正确解析：现值指货币现在的价值，即大笔资金在期初的价值。
4. 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
（）正确错误答案：错误解析：专业理财师需要以书面的形式向客户理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案应当的内容进行完整详细的介绍。
5. 黄金的价格与利率的高低成正比。
（）正确错误答案：错误解析：实际利率较高时，持有者持有黄金的相关机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高，因此会导致持续上升黄金价格的下降；相反，如果实际利率下降，相关机构持有黄金的机会成本（从中造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的不断增加，导致黄金价格的飙升。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4355)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。
（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，一定时间的投资和再投资所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间演化成因素而形成的增值。
货币具有时间资产价值需要满足必须以下三点：从前持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会饱受通货膨胀影响而降低；未来的投资往后收入预期具有不确定性。
2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。
但如果融资协议有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转售信托受益权。
3. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。
（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，很多有形市场和有形市场是交叉叠合的。
例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格指导意义上的有形市场物质性越来越小。
传统意义金融工具的交易所或在交易柜台交易的上所在此环境中仅仅是无形整个市场的一个组成部分，有形市场的地位和含义也发生了较大衰减的变化。
4. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。
（）正确错误答案：错误解析：相联对手是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。
5. 人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。
（）正确错误答案：正确解析：局限性保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金；②投资收益。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2505)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行在提供专业化产品服务直接提供活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财技术顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产行政管理的业务活动，属于受托性质。
2. 同样的期限和利率，按复利计算的到期收益率会高于按单利计算的到期收益率。
（）错误答案：正确解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为收入水平基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
3. 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。
（）正确错误答案：错误解析：流通领域市场为有价证券的变现提供了途径，所以四级二级市场同时可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。
4. 永续年金的现值无穷大。
（）正确错误答案：错误解析：（期末）永续年金现值的公式为：PV＝C/r。
只要利率r不为零，年金永续年金的现值就不是无穷大。
5. 理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。
（）错误答案：错误解析：当理财师感受到客户的负面情绪后一个很好的方法就是停下来询问客户，这样主动一方面可以及时解决客户的风险问题，又可以使自己或使表现出色得从容和镇定。
若理财师还继续滔滔不绝地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪袒露在客户面前，而且很有可能不断重复刚才讲过的内容，使得客户产生反感。
6. 艺术品投资是一种中长期投资，具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
初级银行从业资格证《个人理财》考前检测试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》考前检测试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）A 、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B 、本车车上乘客C 、保险公司D 、被害的行人2、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A 、投资银行 B 、保险公司 C 、监管机构 D 、中介机构3、违约责任的承担形式不包括（ ） A 、违约金责任 B 、赔偿损失 C 、强制履行 D 、行政处罚4、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ） A 、某家上市公司发生财务危机B 、经济走向衰退C 、肉制品行业价格全面上调D 、一家上市公司的某个项目失败5、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ） A 、社会文化环境B 、经济增长速度和经济周期C 、就业率D 、国际收支与汇率6、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A 、国债 B 、货币基金 C 、蓝筹股票 D 、对冲基金7、银行营销机构的组织形式不包括（ ） A 、直线职能制 B 、事业部制 C 、合伙合作制 D 、矩阵制8、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A 、某一时期B 、上一年度C 、上一年末D 、某一时点9、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 A2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 A3、车辆购置税的征税范围不包括（）。
A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 D4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 A5、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。
A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 D6、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 B7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 B8、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
个人理财历年考试试卷
个人理财历年试卷(二)一、单项选择题〔共90题，每题0.5分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.目前，外汇市场交易以()占要紧地位。
2.买进瞧涨期权最大的损失是()。
3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％〞，其含义是()。
A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际操纵人及其董事、监事、高级治理人员。
A.3%B.5%C.10%D.20%5.以下关于股权类产品风险的讲法，正确的选项是()。
C.周期性明显、固定本钞票高的行业风险较低D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小6.以下金融市场中，属于场内市场的是()。
7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，()。
8.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。
9.我国国债发行的要紧方式是()。
B.承购包销10.以下关于客户信息收集的讲法，错误的选项是()。
A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释答复某些咨询题，从业人员应该慎重地了解客户产生焦虑的缘故，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差11.以下关于债券投资的讲法，错误的选项是()。
A.相关于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相关于股票，投资债券的风险相对较小购置债券，投资者盼瞧得到一种相对稳定、平安的投资收益12.()是指期货交易者买进或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
13.以下反映企业所有者权益猎取利润水平的指标是()。
C.应**款周转率14.一般来讲，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，讲明()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D2、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C3、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率／债券挂钩类【答案】 D4、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。
据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。
A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 C5、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B6、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。
李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。
李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。
A.50B.200C.250D.100【答案】 C7、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 D8、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小2、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A 、债券市场 B 、股票市场 C 、金融衍生品市场 D 、外汇市场3、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 4、股票价格形成的实体基础是（ ）A 、发行公司资产总值B 、发行公司资产净值C 、发行公司年销售额D 、发行公司税后利润5、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权C 、美式期权D 、欧式期权6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产7、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题B卷 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型2、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金3、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用4、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确5、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票6、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品7、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息8、下列哪种说法是正确的?（）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让9、按期权的执行价格分类，期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权10、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资11、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务12、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2013年6月个人理财课程考试试题
一、填空题(每空2分，共20分)
1．_________又称个人财务规划，是为实现________而制定、安排、实施和管理的一个
各方面总体协调的财务计划的过程。
2. 收入主要由 和 构成，还可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、
养老金和年金、投资收入和其他收入等。
3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。
________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由
客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。
4. 家庭消费支出包括 、 、 等内容。
二、名词解释题(每小题2分，共10分)
1．个人理财
2. 财务信息
3．教育规划
4．等额本息还款法
5. 人寿保险
三、单项选择题（每小题2分，共20分）
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A．增持储蓄产品 B．增持股票
C．增持股票型基金 D．减持固定收益类产品
2. 国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。
A．30% B．20% C．40% D．45%
3.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于财务信息的是（ ）。
A．客户当前的收支状况 B．客户的社会地位
C．客户的风险承受能力 D．客户的投资偏好
4、不是税收规则应当遵循原则的是（ ）。
A．独特性原则 B．规划性原则
C．目的性原则 D．合法性原则
5、保险规划具有（ ）的功能。
A．套利 B．风险消除
C．风险转移 D．套期保值
6、个人资产负债表的等式是（ ）。
A．总资产=总负债+净资产 B．总资产=总负债+所有者权益
C．总资产=总负债 D．总资产=净资产
7、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
A．子女教育储蓄 B．按揭买房
C．退休 D．休假
8、影响个人理财的宏观因素有（ ）
A．财政政策 B．货币政策
C．市场利率 D．税收政策
9、财务自由度理想临界点是（ ）
A．0.4 B．0.5
C．1 D．0.2
10、投资型保险是（ ）
A．投连险 B．财产保险
C．生死两全保险 D．人身意外伤害保险
四、简答题(每小题5分，共20分)
1．请简要叙述个人理财规划的原则。
2．请简要叙述特色储蓄业务。
3．请简要将租房与购房进行比较。
4．请简要叙述个人保险规划流程
五．案例分析题（每小题30分，共30分）
刘先生30岁，工作8年，个人年收入约20万元，稳定趋升，其中工资及奖金
15万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收
入。儿子3岁多，幼儿园教育费用每年6000。本人及儿子各有98年购买的保额5
万元的寿险，年交保费各1800左右，交费期20年。无其他商业保险。拥有140平
米住房一套，市价约40万，有住房贷款6万元。
持有的单位股份对应的实际净资产约50万元；借给亲戚8万元（2年左右可
还）；上市股票一支，市值约5万元（2001年起陆续购进，成本约10万元）；货
币基金18万元；银行活期存款1万元。日常生活开销2万元。
请根据上述信息为这个家庭编制资产负债表和收入支出表。