货币银行学答案

第二单元作业 第五章思考题： 一、概念 负债业务 负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。

中间业务 中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

表外业务 表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

结算业务 结算业务是银行客户清偿债权债务、收取款项的一种传统业务。按收款人和付款人所处的地点，可分为同城结算和异地结算两种。

租赁 租赁是以收取现金为条件出让财产使用权的经济行为。有经营性租赁和融资性租赁两种基本类型。 信托 信托即信任委托，指委托人依照契约的规定为自己或第三者（受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎原则，待委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受托人谋利的活动。

代理业务 代理业务是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。

承诺业务 承诺业务指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户要求提供贷款或融资支持的业务。

信贷额度 信贷额度是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。

贷款承诺 贷款承诺是一种正式的、合同化的协议，银行与客户签订货款承诺协议以后，要随时满足客户的贷款需要。 票据发行便利 票据发行便利是指银行承诺帮助仇主任（企业、政府和其他金融机构）通过发行短期票据或CDS筹资。

贷款出售 贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者。

贷款证券化出售 贷款证券化出售是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，即将某一类别的众多单笔贷款组合在一起，请信用担保机构提供担保，然后请专门的评级机构对贷款嘴和进行评级，再将评级后的贷款总额分成若干等份，发行以贷款资产作为担保的证券，向投资者出售。

商业信用证 商业信用证是指商业银行接受买方要求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书。

备用信用证 备用信用证是指银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。 二、思考题： 1、商业银行有哪些特征和主要职能？ 商业银行的特征：以追求最大利润或最大市场价值为目标；通过多种金融负债筹资基金，以贷款为主的多种金融资产为经营对象；能将部分负债作为货币流通，同时可以信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的主要职能有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

2、“三性”原则的内容是什么？如何实现“三性”管理的要求？ 商业银行经营的“三性”原则：流动性、安全性和盈利性。（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。 通过资产和负债两种途径实现，资产方面，银行应持有一定比例可随时变现、流动性较高的资产；负债方面，银行应保持较强的融资能力，拓展融资渠道，从中选择期限与成本较合理、符合本银行流动性需求的资金来源。实际中，应将两方面结合，保持合理的资产负债结构，并根据本银行和金融市场的实际情况，选择最有利的途径和方式进行流动性管理。 （2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 要求银行坚持稳健经营的理念，实现全面的风险管理和严格的内控制度，保持较高的资本充足比率，合理安排资产负债结构，提高资产质量，运用各种法律和监管机构所允许的策略和措施来分散和控制风险，提高银行抗风险的能力。 （3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 要求银行从总体上把握提高收益和控制成本两方面工作。

3、商业银行形成的途径有哪些？ （1）从旧式高利贷银行转变而来。 （2）根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。

4、什么是负债业务？它包括哪些主要内容？ 负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。主要内容有： （1）支票存款。 （2）非交易存款，主要由储蓄存款和定期存款两大类. （3）其他负债，指商业银行的各种借入款项，包括从中央银行借款、银行同业拆借，从国际货币市场借款、结算过程的短期资金占用、发行金融债券等。

5、什么是资产业务？它包括哪些主要内容？ 资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。主要包括 （1）现金资产（库存现金、存放在中央银行的存款、存放在同业的存款、应收款项等） （2）贷款：银行所发放的各种贷款（工业贷款、不动产贷款、消费贷款、同业贷款等） （3）证券投资，是商业银行资产业务的重要组成部分。 （4）其他资产，是商业银行自己拥有的固定资产及在子公司的投资和预付费用。

6、什么是中间业务？传统中间业务包括哪些主要内容？ 中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。传统中间业务包括： （1）结算业务 （2）代理业务 （3）信托业务 （4）租赁业务 （5）行用卡业务

7、什么是表外业务？表外业务主要包括哪些内容？ 表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。主要包括（狭义）： （1）备用信用证业务 （2）承诺业务

8、简述信托业务的特点？ 信托业务的特点： （1）所有权和利益权分离。 （2）信托财产的独立性。 （3）有限责任。 （4）信托管理的连续性。

第六章 一、概念 投资银行 投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 分业模式 分业模式是指在法律上确立投资银行与商业银行分业经营，以吸收存款为主要资金来源的商业银行除代理政府债券等部分证券业务之外不能经营证券投资业务，投资银行也不能经营吸收存款等商业银行业务。

综合模式 综合模式指在法律和银行业实际运作中对银行可经营的业务范围没有严格的界定、划分，各种银行都可全盘经营存贷款、证券买卖等商业银行与投资银行业务。

基金 基金是一种重要的投资工具，它由基金发起人，吸收许多投资者的资金，聘请有专门知识和投资经验的专家，运用吸收来资金进行投资，并将受益代为储存，定期按投资者占基金份额分配给投资者。

风险资本 风险资本又称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。

二、思考题： 1、什么是投资银行？它与商业银行主要有哪些区别？ 投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 它和商业银行的主要区别在于资金来源、主要业务、主要功能、利润的主要来源和监管机构等方面。

2、在投资银行的早期发展中，哪些因素起了重要作用？ 在投资银行的早期发展中，以下几个因素起了突出的作用：证券及证券交易、战争、股份公司、基础设施建设、企业兼并。

3、贷款证券化一般要经历哪些程序？为什么资产担保证券都要经历増级和信用提高这一过程？ 贷款证券化一般要经历哪些程序 （1）一家银行发行或重组一项贷款； （2）该银行将它发起或重组的贷款出售给一家投资银行公司，改投资银行公司创立以该贷款组合为担保的证券； （3）通过信用担保公司担保或其他方式提高资产担保证券的信用； （4）由信用评级公司对资产担保证券进行评级； （5）投资银行可以将为贷款提供服务的权利出售给一家专门从事为贷款提供服务业务的公司； （6）投资银行将证券出售给个人和机构投资者。 资产担保证券都要经历増级和信用提高这一过程是为了对投资者负责，为投资者提供更大的保护，以防损失的发生。所需要的信用提高的总量取决于两个因素：一是贷款人历史上在类似贷款方面的损失经历；二是发行者所追求的信用等级。

4、什么是资产证券化？资产证券化的作用是什么？ 资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。 资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式。 （1）发行者通过它可获得较低的筹资成本，更高效运用资本，更好地进行资产负债管理，实现资金来源多样化 （2）投资者则获得了信用风险较低的、流动性较高的证券；为借款者创造了更有利的筹资环境。 （3）资产证券化还极大地加强了投资银行和工商企业的联系，促进了其证券业务的发展。

5、什么是私募发行？它有哪些特点？ 私募发行又称私下发行，即证券发行者不把证券售给社会公众而是售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。 它的特点有：具有发行要求低、节约发行时间及成本、承销费用低、收益高等优点，缺点是其流动性较差、发行面窄不利进一步发行。

第七章 一、概念 存款型金融机构 存款型金融机构是个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。

养老基金 养老基金是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来自劳资双方的资金积聚和运用积聚资金的收益。

金融公司 金融公司指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式筹措资金，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。

公司型基金