从家庭理财到人寿保险
从寿险的发展谈其保障性、储蓄性、投资性
险业 发 展 进 程 来 分 析 ， 随着 寿 险 业 在 我 国 的 快 速 发 展 ， 险 产 品 寿
的投 资 性 会 逐 渐 加 强 。 过 ， 不 我们 在追 求 投 资性 的 同时 一 定 要 把
减 弱 ， 也 会 促 使人 们倾 向 于 购买 商业 保 障 型 寿 险 。 这
二 、 蓄 性 分 析 储
我 国如 今 正 处 于 市 场 经 济 体 制 下 ，每 个 人 都 需 要 考 虑 自我
投 资 性 的要 求 逐 渐 产 生 并 且 愈 来 愈 高 。 伴 随 着 保 障性 、 蓄 性 、 储
投 资 性 逐 渐 被 开发 出来 ， 险 在 这 十 几 年 中 一直 在蓬 勃 发 展 。 寿
三 、 资 性 分 析 投
新 型 投 资 型 寿 险 产 品是 结 合 消费 者 需 求 在 储 蓄 型产 品 上 的
保 险保 障， 是 随 着 寿 险 业 的发 展 ， 寿 保 险 又 增 加 了 储 蓄 性 。随 但 人
着 金 融 市 场 不 断 发 展 完 善 和人 们 的需 求 变 化 ， 费 者对 人 寿 保 险 消
黪论 醣一
—
—
譬
从寿 隆的笈展谈 典保 障住、 蓄性、 资住 储 投
口 邓 荻 西 南 财经 大学 统 计 学 院 摘 要 ： 险 一 直 都 在 顺 应 市 场 需 求 不 断发 展 ， 今 在 保 险 业 占据 了重 要 的地 位 。 寿 险 产 品 经 历 了从 传 统 保 障性 产 品到 储 蓄 性 寿 如 产 品 ， 到 如 今 的 新 型 投 资 性 产 品 的发 展 与 变 革 。该 文结 合 寿 险发 展 的 历 程 对 寿 险 产 品 的 保 障 性 、 蓄 性 、 资性 进 行 了具 体 分 析 。 再 储 投 关键 词 ： 障 性 ； 蓄 性 ； 资 性 ； 险 保 储 投 寿 人 寿保 险是 以被 保 险人 的 生命 为 保 险 标 的 ， 以生 存 和 死 亡 为 给付 保 险金 条 件 的人 身保 险 。 人 寿 保 险 最 基 本 的功 能是 提 供
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
保险的理财之道
第二节 保险的功能及类型概述
保险是以合同的形式集合同类风险而 聚资并建立基金，对特定风险事故的 后果提供补偿或给付，从而保障社会 稳定的一种经济活动
保险的运用
死亡风险转移 失能风险转移 规划子女的教育费用 筹备结婚费用 筹备养老费用 准备医疗费用 节税
保险的基本原则
人寿保险理赔案例--弃权与禁止反言 那晓群为丈夫投了步步高增额寿险，并亲自在保险书上 签了字。在丈夫失踪多年并得到法院宣告其夫死亡判决后， 那女士一纸诉状要求保险公司理赔。日前，当地市法院依据 《保险法》“弃权—禁止反言”的规定，作出太平洋保险公司 哈尔滨分公司赔偿那晓群保险金72000元的判决。 据悉，1996年12月26日，那晓群为丈夫张荫虎投保办理 中国太平洋保险公司步步高增额寿险12份，受益人是那晓群。 张虽知道妻子为自己保险，但并未在被保险人处签名。1997 年4月5日，张荫虎外出后下落不明。随后，那将丈夫失踪之 事告知保险公司并要求理赔，而保险公司以保险人失踪没有 理赔依据为由拒绝，并让那继续交纳保费。此后，那按期交 纳保费。 2001年4月，那向法院申请宣布丈夫张荫虎死亡。1年后， 法院宣布张荫虎死亡。随即，那以被保险人死亡，应获得理 赔为由向法院提出诉状。市法院针对那的“代签”是否具有 法律效力展开调查，认为保险公司或保险代理人具有保险知 识优于投保人的优势，保险公司未履行告知投保人（需保险 人本人签名）的义务，对那代张荫虎签字予以认可，故判决 太平洋保险公司赔偿那72000元。
保险的理财之道
保险让生活更美好
天有不测风云 人有旦夕祸福
风 险
不确定性对目标的影响——广义
损失的不确定性——狭义
风险
国寿产品小康之家保险理财方案
•
•
•
•
陈先生全家的保险需求：
• 1、目前医疗水平费用高，担心因家人出现 重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务 陷入危机。 • 2、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身 是高素质人才，也期望孩子能接受好的大学 教育。 • 3、陈先生全家目前生活很幸福，也期望60 岁退休保持目前幸福小康生生活水准丌变。
• 资产
• • • • •
家庭资产负债表
• 负债
• 房屋贷款：85万 定期存款：30万 活期存款：5万 股票市值：11万 房产价值：210万 总资产合计：256万 • 总负债：85万
• 净资产=总资产-总负债 =171万
家庭收入支出表
• 收入 • • 陈生生：15000 • 元*12月=18万 • 陈太太：4000 • 元*12月=4.8万 • 总收入：22.8万 • 支出 生活费：8000 元*12月=9.6万 房贷月供：1万 *12月=12万 总支出：21.6万
年度节余： 1.2万
财务分析（一）
• 1、家庭总资产合计：256万，其中股 票市值：11万，定期存款：30万，活 期存款：5万，合计：35万，这部分 资产是现金类的，变现性好，但是收 益性丌佳。建议重新组合。 • 2、年度总收入：22.8万，总支出：21.6万，
年度节余 1.2万，显而易见压力过大是事实， 最大原因是房贷还款每月1万，占比55.6%, 建议改为20年期还款，每月贷款6742.6元， 这样年度节余变为：51088元，这样既可以 减轻压力，又以用这笔资金做好家庭财务保 险规划，在原有生活不变的情况下，实现三 大愿望（重疾规划，子女教育规划，养老规 划）。
三、养老费用
• 陈先生夫妇目前月平均生活开支为8000元， 想在60岁后保持现有幸福小康生活活水平丌 变。按目前通货膨胀为5%的情况下，25年 后每月生活费用为：27000元/月。假如从60 岁到80岁20年期间加上以后的通胀也按5% 来算的话共需：4108230元。陈先生夫妇目 前的社保养老的补贴能达到吗？所以这也是 从现在就要开始计划的了！
中国寿险公司的现状与发展趋势
中国寿险公司的现状与发展趋势——基于行为机制和行业的分析寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。
是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。
最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。
人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。
对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。
从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。
它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障，以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为您和您的家庭构筑心理的防线，构造爱的世界，创造美好未来。
人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。
人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。
这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。
历史沿革1. 19世纪中期，英国的永福和大东两家寿险公司最先揭开了中国寿险业的序幕；2. 1912年中国有了自己的民族寿险公司——年安合群人寿保险公司；3. 1949年10月20日，中国人民保险公司成立，这是新中国第一家保险公司。
4. 解放后，中国人民保险公司开办了两全保险，简易人身保险和终身寿险等险种；5. 1966年国内保险业务全部停办，直至1982年起恢复办理；6. 1982—-1996中国寿险业的成长1982年，中国恢复了寿险业务1982——1987中国寿险业超高速增长期，保费收入年增长速度均在100%以上1988——1996中国寿险市场高速发展期，受通货膨胀的冲击，居民的寿险需求受到一定的抑制，保费收入增长速度减缓，但仍保持两位数的增长1982——1996年间，中国寿险密度从人均0.04元增长到人均46.9元，寿险深度从0.01%增长到0.8%7. 1997——1998中国寿险业的转型1997年以来，受亚洲金融危机的爆发，中国经济周期及经济结构的变化，中国寿险公司自身弊病的影响，中国寿险业开始进入一个重要的转型期，核心是从注重规模扩张的粗放型经营方式，向注重效益为核心的集约型方向转变8. 1988年之前，中国寿险市场为中国人民保险公司独家垄断，1988年以后，先后成立了平安保险，太平洋保险以及众多的地方性寿险公司，1996年成立了泰康人寿和新华人寿两家全国性寿险公司，外资也通过独资，参股，合资等方式进入中国寿险市场，中国寿险市场的垄断程度不断降低。
低收入家庭买什么保险最好？
低收入家庭买什么保险最好？客户资料：何先生，28岁，其它，月均收入3500元保险种类：[重疾, 养老, 投资/分红, 医疗]对于低收入家庭来说，由于经济实力有限，抵抗风险的承受能力更低，因此，保险保障显得特别重要。
案例何先生今年28岁，是一家私企的行政管理人员，月收入3500元左右，妻子在一家超市工作，月收入2500多元，孩子才刚刚两岁。
何先生和妻子3年前结婚时买了一套70多平方米的两室一厅的二手房，每月还银行贷款2000元，加上孩子出生后开支日渐加大，何先生夫妻俩生活十分节俭。
在不发生任何疾病和意外的情况下，目前家庭每月能有1200元~1500元的剩余。
对于何先生这样的家庭来说，平时最基本的生活开销加上还房贷，已占去了大部分的收入。
在考虑买保险时，何先生希望保费不要太贵，但对家庭能构成一定的保障，以防万一。
投保分析医学统计数字表明，在所有死亡的人群中，意外事故引发的死亡占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡，因此，在投保顺序上也是寿险、健康险，然后才是意外险。
从这一角度出发考虑，考虑到何先生是办公室行政人员，工作的安全系数比较高，有社保，基本医疗有保障，因此，在资金有限的情况下，何先生可暂时不考虑意外险和健康险，而优先考虑寿险。
寿险与人的寿命同在就何先生家庭的经济情况来看，低保费、高保障的分红寿险是个较为实际的选择。
分红寿险又称为"储蓄型分红人寿保险"，在合同保障的期限内，被保险人如果因意外、疾病或者其它原因导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险赔偿金+累积红利。
如果被保险人在保险期内因资金短缺，可以随时提取红利或者用保单抵押贷款，没有限定还款时间大大减少了由于资金周转不灵带来的困扰；如果红利大于保险赔偿金时可以一次性提取所有款项，保险合同终止。
这款寿险的缴费方式灵活，随着时间的增加，累积的红利可以抵缴保费，每年会有一项增加保险金额的权利，增加保险金额可以抵御通货膨胀。
人寿保险的10大好处
人寿保险的10大好处1意外发生救急用天有不测风云，人有旦夕祸福”，2医药费用有着落我国目前每年平均约有150万人新患癌症，；2001年，有2.76亿人被诊断患有慢性疾病，现在这个数字已超过3亿。
疾病带给个人和家庭的损失是巨大的，事实上，很多重大疾病发现初期是可以被治愈的，但由于负担不起庞大的医疗费用支出，让许多人延误了治疗的时机。
投保重疾险和医疗健康险，可以让我们在不幸身患疾病时大笔医疗费用有着落。
3储蓄教育金作准备4银发生活早规划过去传统的养儿防老观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭和压力，那么老年生活的尊严，靠的是什么？寿险的多元化功能——储蓄，投资，保护财产，协助您建立安定的晚年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。
5投资风险低很多寿险具有特殊的强制储蓄功能，帮助您进行中长期的财务规划，寿险的投资风险最低，适合长期持有，较不容易受经济景气变化的影响，且具有稳定的回报。
6合法节省遗产税处在快节奏和高税收时代的人都知道，我们身后遗留的财富，极有可能很大一部分必须交给政府，我国遗产税的制定目前已呼之欲出，而保险理赔金在遗产税中往往是法定免税的。
7留住人才好办法8临终前妥善安排当我们要告别这个世界前，可以提前支取保险金，让自己活得要有尊严，并能妥善安排家庭各项生活，让我们“离开”时能更从容。
9无法工作有收入险公司会按月给付一笔钱给保户，维持固定收入。
10建立安定的人生要是没有寿险，人们的生活水准大概要降一半，为什么？因为生病时的费用、子女教育费、养老费等已经占去我们收入的大部分。
但因为寿险，让我们可以用少部分的钱，在疾病、意外发生时获得庞大补贴11.个人财务安全的保护神你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。
要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。
12.丰厚的投资回报和安全性国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）13.节税和保全财产14.保单不被冻结且不受债务人索债当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。
家庭人身保险计划书
家庭人身保险计划书导语：民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。
以下为大家介绍家庭人身保险计划书文章，欢迎大家阅读参考!家庭人身保险计划书谨呈：张先生保险顾问：联系电话：张先生的家庭健康，充满活力，赚钱能力、生活能力都很强，经济收入、工作都很稳定。
这样的家庭在理财上可以做到怎样的提高呢？下面是张先生家庭的投保计划书。
一、家庭情况概述：2、给张先生投保计划：投保原因：张先生作为家庭的主要经济支柱，担有支撑家庭的重担，而且身体健康，潜力无穷。
希望投保保险经济实惠，方面齐全。
选择产品：中国人寿—中民健康保障计划险种信息：适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（张先生符合）保障期限：1年保费：480元/年（保费相对实惠）产品特色及保障功能：集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单;承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付;因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。
符合条款规定：选择中国人寿的“意外伤害保险”，张先生经常开车，意外风险较高，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。
条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
选择中国人寿的“意外医疗保险”，张先生在工作或者我出过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给张先生家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到张先生的家庭。
条款规定：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金，限额10000元。
选择中国人寿的“重大疾病保险”，张先生作为家庭最大的经济来源和支柱，应该着重对张先生进行保险投资。
寿险我相信了
寿险我相信了人寿保险能够保障家庭，可以算是空前伟大的社会奇迹之一；想想看：人们每月拿出百元，存放到人寿保险公司去，人寿保险公司就绝对地向他们提出承诺，一旦他们不幸去世的时候，保证按月支付给他们的遗嘱千元，直到他们预见的需要得到满足为止。
这是毋庸置疑的事实，因为那些购买人寿保险的人们都已经确实了解到他们的获益是多么的丰盛了。
在这世上，想要以少换多，最稳当的方法，除了购买人寿保险之外，别无他途可循。
为人夫或为人父者，都有保护他们家人的意识。
但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上时，他唯一能为家庭做到的事情，就是给他和遗嘱留一笔金钱。
虽然人寿保险并非保障家庭独一无二的最佳方法，但却是唯一最实际稳当的途径。
几年前，美国一家声誉卓越的民意调查机构，就储蓄习惯和储蓄目的之间的关连性，针对社会上一些具代表性的各阶层人士，进行了一次抽样的问卷调查。
调查报告也发现，人们除了希望能够尽情享受生活乐趣之外，也希望能够多存一点钱。
这项民意调查报告还指出：积蓄金钱的最主要目的是要准备一笔应急金----以避免日后不幸长期卧病或者失业时候的捉襟见肘，告贷无门。
正所谓人有旦夕祸福，生活上的紧急时期什么时候来临，何时方能克服渡过，没有人能够预料得到。
所以准备一笔应急金，总是需要的，说不定在不久的将来正好可以用得上。
人寿保险提供给人们储蓄方面的各项辅助，一般人并不常能直接感受得到。
人们购买人寿保险，就是为了要克服两项义务：一是对家人和仰赖他生活的亲属尽义务；一是对自己尽义务。
这是因为他们购买了储蓄型保险之后，不单只是保障了家人，同时也保障了自己的老年生活。
所以，购买一份设计周祥的保险单，它所发挥的保障功能，足以涵盖自己以及家人亲属。
想对人寿保险有广泛的认为，必然的先决条件之一，就是了解人寿保险对储蓄所做的贡献。
人寿保险是助人节约储蓄的必要措施。
人要生活，就得付出一定的代价；至于代价的高低，并非人人尽同，而是依个人的品味、喜好和生活的水准而定。
保险感悟总结心得体会(3篇)
第1篇随着社会的发展和人民生活水平的提高，保险已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
从出生到养老，从疾病到意外，保险为我们提供了一种风险转移和经济保障的手段。
在亲身经历和了解保险的过程中，我逐渐领悟到了保险的重要性和价值，以下是我对保险的一些感悟和心得体会。
一、保险是一种责任和担当保险的本质是保障，它通过将众多人的保费汇集起来，形成一笔庞大的基金，用以支付少数人的理赔需求。
这种机制体现了人们之间的互助精神，彰显了社会责任和担当。
当我们为自己和家人购买保险时，实际上是在为他们的未来负责，为他们的幸福生活提供一份保障。
二、保险是一种风险管理工具生活中充满了不确定性，疾病、意外、财产损失等风险无处不在。
保险作为一种风险管理工具，可以帮助我们规避和减轻这些风险带来的损失。
通过购买保险，我们可以将潜在的风险转化为可控的保费支出，从而在风险发生时得到经济上的支持。
三、保险有助于提高生活质量在风险发生时，保险理赔可以帮助我们弥补损失，减轻生活压力。
比如，在遭遇疾病时，医疗保险可以帮助我们支付医疗费用，减轻经济负担；在发生意外时，意外伤害保险可以提供一笔赔偿金，帮助我们度过难关。
有了保险，我们的生活质量可以得到有效保障，更加安心和舒适。
四、保险有助于培养理财观念购买保险需要我们理性规划自己的财务，合理分配资金。
在投保过程中，我们会逐渐认识到理财的重要性，学会如何规划自己的收入和支出。
此外，保险产品种类繁多，如养老保险、投资型保险等，可以帮助我们实现资产保值增值，提高财务收益。
五、保险有助于传承财富通过保险，我们可以将财富传承给下一代。
在保险合同中，我们可以指定受益人，确保保险金在投保人离世后能够顺利传承。
这样，我们不仅为自己和家人提供了保障，也为子孙后代积累了财富。
六、保险有助于社会稳定和谐保险业的发展对于维护社会稳定和谐具有重要意义。
一方面，保险可以减轻因意外、疾病等原因导致的家庭负担，降低社会矛盾；另一方面，保险业的发展可以促进金融市场的完善，提高金融体系的稳定性。