第四章建设工程风险管理

第四章 建设工程风险管理 第一节 风险管理概述 一、风险的定义与相关概念 要进行风险管理，当然要首先了解风险的含义，并弄清风险与其他相关概念之间的联系和区别。 （一）风险的定义 风险的概念可以从经济学、保险学、风险管理等不同的角度给出不同的定义，至今尚无统一的定义。其中，为学术界和实务界较为普遍接受的有以下2 种定义： 其一，风险就是与出现损失有关的不确定性； 其二，风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异（或实际结果与预期结果之间的差异）。 当然，也可以考虑把这两种定义结合起来。 由上述风险的定义可知，所谓风险要具备两方面条件：一是不确定性，二是产生损失后果，否则就不能称为风险。因此，肯定发生损失后果的事件不是风险，没有损失后果的不确定性事件也不是风险。 （二）与风险相关的概念 与风险相关的概念有：风险因素、风险事件、损失、损失机会。 1 ．风险因素（Hazard ) 风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常，风险因素可分为以下3 种： ( l ）自然风险因素（Physical Hazard ）。按英文词意，国内也有人将其译为物理风险因素。如果从与道德风险因素和心理风险因素对应的关系考虑，转义翻译为客观风险因素可能更为贴切。该风险因素系指有形的、并能直接导致某种风险的事物，如冰雪路面、汽车发动机性能不良或制动系统故障等均可能引发车祸而导致人员伤亡。 ( 2 ）道德风险因素（Moral Hazard ）。为无形的因素，与人的品德修养有关，如人的品质缺陷或欺诈行为。 ( 3 ）心理风险因素（Morale Hazard ）。也是无形的因素，与人的心理状态有关，例如，投保后疏于对损失的防范，自认为身强力壮而不注意健康。 2 ．风险事件（Peril ) 风险事件是指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因，如失火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件。要注意把风险事件与风险因素区别开来，例如，汽车的制动系统失灵导致车祸中人员伤亡，这里制动系统失灵是风险因素，而车祸是风险事件。不过，有时两者很难区别。 3 ．损失 损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。损失一般可分为直接损失和间接损失两种，也有的学者将损失分为直接损失、间接损失和隐蔽损失三种。其实，在对损失后果进行分析时，对损失如何分类并不重要，重要的是要找出一切已经发生和可能发生的损失，尤其是对间接损失和隐蔽损失要进行深人分析，其中有些损失是长期起作用的，是难以在短期内弥补和扭转的，即使做不到定量分析，至少也要进行定性分析，以便对损失后果有一个比较全面而客观的估计。 4 ．损失机会 损失机会是指损失出现的概率。概率分为客观概率和主观概率两种。 客观概率是某事件在长时期内发生的频率。客观概率的确定主要有以下3 种方法：一是演绎法。例如，掷硬币每一面出现的概率各为1 / 2 ，掷骰子每一面出现的概率为1 / 6。二是归纳法。例如，60 岁人比70岁人在5 年内去世的概率小，木结构房屋比钢筋混凝土结构房屋失火的概率大。三是统计法，即根据过去的统计资料的分析结果所得出的概率。根据概率论的要求，采用这种方法时，需要有足够多的统计资料。 主观概率是个人对某事件发生可能性的估计。主观概率的结果受到很多因素的影响，如个人的受教育程度、专业知识水平、实践经验等，还可能与年龄、性别、性格等有关。因此，如果采用主观概率，应当选择在某一特定事件方面专业知识水平较高、实践经验较为丰富的人来估计。对于工程风险的概率，在统计资料不够充分的情况下，以专家作出的主观概率代替客观概率是可行的，必要时可综合多个专家的估计结果。 对损失机会这个概念，要特别注意其与风险的区别。虽然从这两个概念的定义可以看出它们的区别，但不够直观，也难以说清两者的根本区别之所在。现举例说明： 在过去10 年内，甲、乙两市投保火险的住宅数均为10 000 幢，每年都平均有100 幢住宅发生火灾，但甲市发生火灾的住宅数变化范围为90 ~100 幢，乙市发生火灾的住宅数变化范围为75 ~125 幢。 根据以上背景资料计算甲、乙两市火灾的损失机会和风险如表4 一1 所示。 表4-1损失机会与风险的区别 甲 市 乙 市 投保火险住宅数（幢） 10 000 10 000 每年平均火灾数（次） 100 100 变化范围（幢） 90～110 75～125 损失机会 100/10000=1% 100/10000=1% 风险 10/100=1/10 25/100=1/4

由表4 一1 可知，虽然甲、乙两市火灾的损失机会相同，但乙市火灾的风险大于甲市，因为乙市火灾的不确定性高于甲市。 （三）风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系 风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系可用图4-1表示。 图4 一1 风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系 有学者形象地用“多米诺骨牌理论”来描述图4—1 中各张“骨牌”之间的关系，即风险因素引发风险事件，风险事件导致损失，而损失所形成的结果就是风险，一旦风险因素这张“骨牌”倾倒，其他“骨牌”都将相继倾倒。因此，为了预防风险、降低风险损失，就需要从源头上抓起，力求使风险因素这张“骨牌”不倾倒，同时尽可能提高其他“骨牌”的稳定性，即在前一张“骨牌”倾倒的情况下，其后的、“骨牌”仅仅是倾斜而不倾倒，或即使倾倒，表现为缓慢倾倒而不是迅即倾倒。

二、风险的分类 风险可根据不同的角度进行分类，常见的风险分类方式有： （一）按风险的后果分 按风险所造成的不同后果可将风险分为纯风险和投机风险。 纯风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险。例如自然灾害，一旦发生，将会导致重大损失，甚至人员伤亡；如果不发生，只是不造成损失而己，但不会带来额外的收益。此外，政治、社会方面的风险一般也都表现为纯风险。 投机风险则是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。例如，一项重大投资活动可能因决策错误或因遇到不测事件而使投资者蒙受灾难性的损失；但如果决策正确，经营有方或赶上大好机遇，则有可能给投资人带来巨额利润。投机风险具有极大的诱惑力，人们常常注意其有利可图的一面，而忽视其带来厄运的可能。 纯风险和投机风险两者往往同时存在。例如，房产所有人就同时面临纯风险（如财产损坏）和投机风险（如经济形势变化所引起的房产价值的升降）。 纯风险与投机风险还有一个重要区别。在相同的条件下，纯风险重复出现的概率较大，表现出某种规律性，因而人们可能较成功地预测其发生的概率，从而相对容易采取防范措施。而投机风险则不然，其重复出现的概率较小，所谓“机不可失，时不再来”，因而预测的准确性相对较差，也就较难防范。 （二）按风险产生的原因分 按风险产生的不同原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、• 自然风险、技术风险等。其中，经济风险的界定可能会有一定的差异，例如，有的学者将金融风险作为独立的一类风险来考虑。另外，需要注意的是，除了自然风险和技术风险是相对独立的之外，政治风险、社会风险和经济风险之间存在一定的联系，有时表现为相互影响，有时表现为因果关系，难以截然分开。 （三）按风险的影响范围分 按风险的影响范围大小可将风险分为基本风险和特殊风险。 基本风险是指作用于整个经济或大多数人群的风险，具有普遍性，如战争、自然灾害、 高通胀率等。显然，基本风险的影响范围大，其后果严重。 特殊风险是指仅作用于某一特定单体（如个人或企业）的风险，不具有普遍性，例如，偷车、抢银行、房屋失火等。特殊风险的影响范围小，虽然就个体而言，其损失有时亦相当大，但相对于整个经济而言，其后果不严重。 在某些情况下，特殊风险与基本风险很难严格加以区分，最典型的莫过于“9 . 11事件”。仅就撞机这个行为而言，属于特殊风险应当说是顺理成章的，但就其对美国和世界航空业、对美国人的心理乃至对美国整个经济的影响却远远超过某些基本风险。而如果从恐怖主义的角度来分析，则“9 . 11事件”应当说是属于基本风险的。由此可见，基本风险与特殊风险的界定有时需要考虑具体的出发点。 当然，风险还可以按照其他方式分类，例如，按风险分析依据可将风险分为客观风险和主观风险，按风险分布情况可将风险分为国别（地区）风险、行业风险，按风险潜在损失形态可将风险分为财产风险、人身风险和责任风险，等等。

三、建设工程风险与风险管理 （一）建设工程风险 对建设工程风险的认识，要明确两个基本点： 第一，建设工程风险大。建设工程建设周期持续时间长，所涉及到的风险因素和风险事件多。对建设工程的风险因素，最常用的是按风险产生的原因进行分类，即将建设工程的风险因素分为政治、社会、经济、自然、技术等因素。这些风险因素都会不同程度地作用于建设工程，产生错综复杂的影响。同时，每一种风险因素又都会产生许多不同的风险事件。这些风险事件虽然不会都发生，但总会有风险事件发生。总之，建设工程风险因素和风险事件发生的概率均较大，其中有些风险因素和风险事件的发生概率很大。这些风险因素和风险事件一旦发生，往往造成比较严重的损失后果。 明确这一点，有利于确立风险意识，只有从思想上重视建设工程的风险问题，才有可能对建设工程风险进行主动的预防和控制。 第二，参与工程建设的各方均有风险，但各方的风险不尽相同。工程建设各方所遇到的风险事件有较大的差异，即使是同一风险事件，对建设工程不同参与方的后果有时迥然不同。例如，同样是通货膨胀风险事件，在可调价格合同条件下，对业主来说是相当大的风险，而对承包商来说则风险很小（其风险主要表现在调价公式是否合理）；但是，在固定总价合同条件下，对业主来说就不是风险，而对承包商来说是相当大的风险（其风险大小还与承包商在报价中所考虑的风险费或不可预见费的数额或比例有关）。 明确这一点，有利于准确把握建设工程风险。在对建设工程风险作具体分析时，首先要明确出发点，即从哪一方的角度进行分析。分析的出发点不同，分析的结果自然也就不同。本章以下关于建设工程风险的内容，主要是从业主的角度进行阐述。还需指出，对于业主来说，建设工程决策阶段的风险主要表现为投机风险，而在实施阶段的风险主要表现为纯风险。本章仅考虑业主在建设工程实施阶段的风险以及相应的风险管理问题。 （二）风险管理过程 风险管理就是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。建设工程风险管理在这一点上并无特殊性。风险管理应是一个系统的、完整的过程，一般也