改制农商行方案
从农信社到农商行
从图中可以看出，经济 发达的城市城商行的吸储能 力较强。
尽管近年来银行卡类中间 业务发展的比较迅速，但是目 前农村商业银行的大部分中间 业务仍然集中在代理政策性银 行业务和代理国债发行等方面。
小结：
总体来看，农商行无论是在机构网点，还是经营规模方面， 在涉农金融机构里面发展均较为快速，但由于自身定位为"支持 地方经济发展，服务'三农'，服务中小企业"，农商行的政策任务 较重，在新业务拓展方面仍显不足，在商业银行领域的竞争力不 强。因此，农商行仍然需要实施战略升级。
三、机遇
积极发挥转型发展优势 进一步丰富营销产品
地方政府的政策支持
风险：
资产处置风险 分红承诺及资产摊销风险 支农力度减弱风险 资金倒吸风险 固定利差风险
谢谢！
改制效果如何？
在银监会全力推动之下，各 地组建农村商业银行的步伐明显 提速。而重庆农商行的赴港成功 上市以及多家农商行齐现上市申 请名单，也表明了我国农商行良 好的发展势头。
随着农信社全面改制成 农商行，农商行未来在涉农 金融机构营业网点中的比重 将上升为第一位。
2008-2013年，我国农村商 业银行的总资产规模不断扩大， 在银行业金融机构总资产中的 比重逐年上升，税后利润增速 较快，年均复合增长率高达 70.99%，说明农村商业银行的 盈利情况较好。
第三阶段：全面银行化改革阶段
Hale Waihona Puke 根据中国银监会网站数据公布，截至2015年三季度末，我国农商行超过 800家，约50%的农信社已改制为农商行；不良贷款余额1643亿元，不良贷 款率2.35%，资产利润率1.26%，拨备覆盖率199.73%，资本充足率13.18%； 小微企业贷款余额3.65万亿元。 目前，银行化改革已进入倒计时、冲刺阶段，仍有1424家农信社、80家 农合行没有完成银行化改革的任务。
2023-农村商业银行系统规划建设方案V2-1
农村商业银行系统规划建设方案V2随着人们对金融服务的需求不断增长，农村地区的金融服务不足成为了一项不容忽视的社会问题。
为此，一些地方政府和金融机构开始实施农村商业银行系统规划建设方案V2，旨在提高农村金融服务的质量和效率，促进农村经济的发展。
一、改善金融机构布局农村商业银行系统规划建设方案V2的首要任务是改善金融机构的布局，确保金融服务能够全覆盖农村地区。
这需要从两个方面入手：一是增设农村银行支行和服务站，确保每个村庄都能够享受金融服务；二是优化现有机构的服务模式，提高服务质量和效率。
二、推广金融科技随着互联网金融的兴起，金融科技在金融服务中的作用越来越大。
农村商业银行系统规划建设方案V2将会推广金融科技，利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高金融服务的效率和准确性。
比如，可将移动银行、网络银行等技术应用到农村金融服务中，提供方便快捷的金融服务。
三、扶持农村创业农村创业是近年来经济发展的一大亮点，而金融服务的缺失却一度成为制约农村创业发展的瓶颈。
农村商业银行系统规划建设方案V2将会从金融服务的角度出发，扶持农村创业。
这需要从多个方面入手：一是加强对创新创业者的金融支持；二是提供创业者所需的金融服务和产品；三是建立一系列与创业相关的金融活动和培训，提升农村创业者的金融素养。
四、加强风控系统建设金融服务的本质是风险管理，而风险管理离不开系统建设。
因此，要想实现农村金融服务的高质量和高效率，就需要加强风险管理系统的建设。
农村商业银行系统规划建设方案V2将会在风控体系的建设上下功夫，强化对各类风险的管控和监测，保证金融服务的安全性和透明度。
综上所述，农村商业银行系统规划建设方案V2以提高农村金融服务的质量和效率为目标，将通过改善机构布局、推广金融科技、扶持农村创业、加强风控系统建设等手段，不断提升农村地区的金融服务水平，为农村经济的发展提供坚强的金融支撑。
农商银行 零售转型目标
农商银行零售转型目标
农商银行零售转型的目标可能包括以下方面：
1.客户体验优化：提升零售业务的客户体验，通过引入数字化技术、智能化服务，简化客户办理业务的流程，提高服务的便捷性和满意度。
2.产品创新：开发和推出更符合客户需求的创新产品，涵盖支付、理财、贷款等多个方面，以提高产品差异化竞争力。
3.数字化转型：推动零售业务数字化转型，构建数字化平台和智能系统，提高运营效率，实现业务流程的全面数字化管理。
4.客户关系管理：加强客户关系管理，通过数据分析、大数据技术等手段更好地了解客户需求，提供个性化、定制化的金融服务，提高客户黏性。
5.网络拓展与渠道优化：拓展零售业务的网络覆盖，优化线上线下渠道的结合，提供多元化的服务渠道，适应不同客户群体的需求。
6.风险管理：强化零售业务的风险管理体系，通过科技手段提高风控水平，确保零售贷款等业务的安全稳健发展。
7.创新营销与品牌建设：通过创新的营销策略，提高品牌知名度，吸引更多的零售客户，建设具有吸引力的品牌形象。
8.员工培训与激励：加强员工培训，提高员工专业水平，激发员工的服务热情，为零售客户提供更专业、周到的服务。
这些目标的实现可以帮助农商银行更好地适应金融市场的变化，提高市场竞争力，同时更好地满足客户的多样化需求。
县域农商行改制后存在的问题及建议
县域农商行改制后存在的问题及建议环球市场经济视野/-21-县域农商行改制后存在的问题及建议黄孟强中国人民银行庐山支行在农村信用社不断深化改革的进程中，向股份制商业化的农村商业银行模式转变成为了各机构当前的主要选择而备受关注。
以九江市为例，截止2016年9月末，全辖十个县(市)法人农信社已完成改制农商行的已有8家，剩余2家也处于改制进程中。
通过对改制后机构调研了解到，由于各地农信社经营状况及发展水平参差不齐，部分机构改制后的经营成效并不显著，在后续经营中仍存在不少亟待解决的问题和克服的困难。
一、法律地位模糊我国《商业银行法》对农村商业银行这一组织形式没有明确界定。
在“商业银行的设立和组织机构”一章中，有关注册资本最低限额的规定只是区分了三类机构，即“商业银行”、“城市合作商业银行”、“农村合作商业银行”，并无“农村商业银行”这一组织形式。
二、经营方向偏离农信社肩负服务“三农”和提供普惠制金融服务的定位，其经营具有商业性、政策性和普惠性等多重性质，如果按照完全商业化原则来改革，将难以避免商业性金融与政策性、普惠性金融定位之间的冲突，因为商业性金融是以最大化利润为目标，而普惠制金融是以为社会所有阶层尤其是弱势群体提供金融服务为宗旨，以可持续发展为目标。
在这种情况下，(法人)股东追求利润最大化的冲动和干预农信社(农商行)经营方向的动力更大，农信社(农商行)经营方向将有可能发生偏离。
三、股权结构不合理在对农村商业银行的股权结构规定中，单个自然人、自然人股东和法人的持股比例还是停留或体现“互助合作原则”，这种制度安排必然就带有合作制的固有弊端，股东个数过多，股权过于分散。
如永修农商银行现有股东472户，其中自然人股东461户，企业法人股东11户。
多数股东，特别是自然人股东因为其所持股份很少，自身利益与银行利益相关性不大，不会花费太多的精力和成本去监督银行的经营行为、参与重大决策。
四、市场准入受到抑制监管部门对农村商业银行的业务和机构的市场准入实施了严格的限制政策，对其业务经营范围作出了限制，农村商业银行不能自动获得《商业银行法》赋予商业银行的全部业务范围，如要增加业务品种，需逐一报请审批。
农商银行发展建议及意见
农村商业银行发展建议近年伴随国家对发展农村经济的重视程度逐渐加大，其经历过一段起点低、速度快、成效大的发展历程。
当下我国的农村金融机构体系主要由农村商业性金融机构、农村合作金融机构、农村政策性金融机构和其他金融组织形式等部分组成，农商行是农村金融体系中重要组成部分。
要想发展农村经济，支持区域发展，在新农村建设、扶助区域中小企业发展、区域商业商贸等方面要加大力度，而农商行就为此做出了巨大的贡献。
在当前市场经济环境下，虽然已经看到农村商业银行的整体发展成效，然而我国农村商业银行还存在很多问题，发展状况不平衡、经营中也面临诸多风险和其他外部不确定因素，所以研究农商行的发展模式及成长性影响因素，对保持农商行的积极可持续发展具有重要意义。
二、农商行发展模式1.维持本土经营模式。
本土经营模式可以描述为，在农村商业银行的注册地借助本地资源坚持开展经营活动是指农村商业银行坚持在注册地所在县（市）域开展经营活动，依托本地资源，结合辖内经济发展特点及客户需求，开发适合本地城乡经济不同层次需求的金融产品，全力打造“接地气”的银行。
这种模式的好处在于农商行可以在尚未饱和、还具有很大发展潜力的本地市场充分发挥自身熟悉的地缘、人脉、口碑等等优势，同时在充分调研市场的基础上，深挖客户需求，优化整合资源，得以在扩大资产规模的同时控制经营风险，最终实现地方的经济发展与自身的体量扩张达到共同发展的双赢状态。
2.设立异地分支机构。
银监会颁布的《农村中小金融机构行政许可实施办法》逐渐放宽对农村商业银行跨地域经营的监管限制，在制度上打开了农商行设立异地支行的大门。
这种模式的好处在于降低了农商行的经营风险，使农商行实现了服务区域多样化和地域客户所属行业的多元化，并能根据当地经济特点推出特色产品吸引更多优质客户。
3.直接参股模式。
直接参股模式可以描述为，农商行直接向异地农村金融银行机构投入资金，通过参股的方式输出管理，与被投资农村金融银行机构以股权合作为基础逐步平稳开展有序经营工作，实现了跨地区经营。
农商银行工作计划(共7篇)
农商银行工作方案〔共7篇〕第1篇：农商银行柜员工作方案刀豆文秘助手(.)之农商银行柜员2023年工作方案回想201x年的工作，作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的效劳，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反应、答复。
新年新气象，在新的一年即将开场之际，我将立足自身实际，客观分析^p 自身所存在的问题和缺乏，结合县联社和我社开展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：一、努力学习，尽快适应新环境新岗位刚刚走出校门，踏入银行的大门，我感到很不适应，为了不辜负领导们的期望与信任，我下决心努力学习，实在进步自己的业务程度和工作才能。
我积极参加了银行系统组织的各种培训，充分认识到：作为金融机构，平安防范工作是重中之重，不能有丝毫马虎和懈怠，也深感自己岗位责任重大，现金收付业务需要一丝不苟，不能有半点马虎。
除了参加集体的培训，我还积极向领导请教，虚心向周围的同事们请教，逐步理解了业务标准和业务流程，在理论中积累了初步的经历，同时也深感自己的差距，因此业余时间我参加了某某金融管理的自学考试，力争使自己的才能再上新台阶。
二、尽职尽责，扎实做好本职工作银行柜员的工作是需要强烈的责任心和效劳意识，需要一丝不苟的工作态度和吃苦耐劳的敬业精神。
在工作中，我珍惜自己的岗位，强化了责任心和责任感，对于现金业务仔细认真，半年来从来没有出过任何过失。
我直接面对的工作对象是客户，半年来我不断地进步自己的效劳程度与效劳。
1、继续加强学习，不断进步自身的综合才能和业务技能，在xx年里，我将结合自身工作开展的实际，有方案的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取缺乏的实际，自觉进步整体综合素质。
农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析
农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析1. 引言1.1 农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析农村信用社改制为农村商业银行是中国农村金融机构改革的重要一环，清产核资审计作为其中的重要一环，对于确保农村商业银行的健康发展具有重要意义。
在这一过程中也存在着一些问题需要加以关注和解决。
在改制过程中，由于农村信用社机构庞大，资产负债复杂，清产核资审计的工作难度较大，容易出现信息不准确、数据不完整等问题，导致审计结果的准确性和可靠性受到影响。
部分农信社在改制过程中存在着资产减值计提不足、风险控制机制不完善等问题，导致资产清产核资审计结果失真，进而影响到农商行的资产负债表真实性和准确性。
由于一些农信社的管理水平和财务管理能力较弱，导致在清产核资审计过程中存在着内部控制不力、审计工作流程混乱等问题，进一步加大了审计工作的难度和风险。
农信社改制农商行清产核资审计过程中存在着诸多问题，需要相关部门和机构加强监管和指导，提高审计人员的专业素质和工作水平，以确保审计工作的准确性和可靠性，为农村商业银行的健康发展提供有效保障。
2. 正文2.1 改制农信社背景分析农村信用社作为中国农村金融体系中重要的一员，在服务农村经济和农民群众方面发挥着重要作用。
为了适应金融市场的发展和改革的需要，农村信用社改制为农村商业银行已经成为一种趋势。
农村商业银行是以服务乡村经济和农民为主要目标，实现金融服务的现代化、规范化和市场化的一种金融机构。
改制农村信用社为农村商业银行，可以更好地为农村经济发展提供支持，完善农村金融服务体系，促进农村金融改革和乡村振兴。
在改制的过程中，清产核资审计是一个重要的环节。
清产核资审计是对企业资产、负债、所有权和盈利能力等进行识别、估价和检验的过程，是确保企业财务状况真实、准确的重要手段。
对于农信社改制为农商行而言，清产核资审计不仅可以帮助确保资产负债的真实性和完整性，还可以为未来的发展提供依据。
了解改制农信社背景并进行清产核资审计是至关重要的。
农村信用社改制为农村商业银行后面临的主要问题和对策
知 度 普 较 模 糊 或 者 理 解 存 在 着 不 同程 度 的偏 差 ，认 为 企 业 文 化 对 本 行 发 展 作 用 有 限或 只是 领 导 的事 情 ， ｊ 自己没 太 大 关 系 。企 业 文 化 建 设 与业 务经 营相 比 ，显 得 相 对 滞 后 ，而 且 缺 乏 长 远 性 和 系统 性 。信 息 传 递 的 不 对 称 、意 识 理 念 的滞 后 对 企 业 文 化 的推 动 有 着较 人 的阻 碍 力 。转 变 员 工 思 想 ，提 升 企 业 文 化 是 亟 待解 决
类 管 理 人 才 的相 对 缺 乏 ，使 农 村 商 业银 行 商 业 化 、现 代 化 的 经 营 管 理 进 程 未 能 呈 现 跨 越 式 的 发展 。改 制 之 后 ，随 着 各 项 业 务 的快 速 发 展 ，对 人 才 需 求 显 得 尤 其
重 要 和迫 切 。 （六 ）企 业 文 化 归 纳 总 结 不 全 ， 未 形 成 系 统 完 整 的 企 业 发展 理 念 。
（ 一 ）转 变观 念 ，树 立现 代 化 经 营 管理 理 念
易 资 格 ，不 能 开 办 外 汇 、信 用 卡 及 代 销 基 金 等业 务 资
格 ，难 以满 足 企 业 和 个 人 多 元 化 的金 融 服 务 需求 ，在 产 品设 立 能 力 ，金 融 创 新 等 方 面 还 有 很 长 的 路 要 走 。 同时 ， 因在 政 策 的优 惠 已取 消 ，而行 业 准人 及 市 场 准入依然存在 的 “ 非 国 民待 遇 ”成 为农 村 商业 银 行 新
他 商 业 银 行 相 比 ，农 村 商 业 银 行 仍 存 在 精 耕 管 理 人
才 的 短 板 ，特 别 是 专 业 人 才 、管 理 人 才 不 足 体
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改制农商行方案
背景
随着农村经济的发展和金融市场的开放，农村商业银行在农村地区发展起了积极的推动作用。
然而，由于农村商业银行的经营模式存在一些弊端和不足，需要进行改制以适应当前的经济形势和金融市场的要求。
目标
该方案的目标是推动农村商业银行的改制，提高其服务质量和效率，进一步促进农业和农村经济的发展，同时提升农村居民的金融素养和金融服务感知度。
方案细节
改制农村商业银行的方案主要包括以下几个方面：
1. 战略规划
制定农村商业银行的战略规划，明确其发展目标和核心竞争力。
同时，要与地方政府和相关机构合作，积极争取政策支持和金融创新的空间，为农村商业银行的改制提供保障和支持。
2. 机构调整
对农村商业银行的组织结构进行调整，建立合理的部门和岗位设置，优化人员配置。
同时，加强内部培训和员工素质提升，提高员工的专业能力和服务意识。
3. 产品创新
通过市场调研和客户需求分析，为农村商业银行设计和推出一系列适应农村经济特点的金融产品和服务，满足农民、农村企业和农村居民的各类需求。
产品创新要注重风险管理，确保产品的安全性和可持续发展。
4. 技术升级
加大对农村商业银行的信息化建设投入，提升业务处理的效率和安全性。
引入先进的核心银行系统和数字化技术，提供更便捷的移动银行和电子支付服务，方便客户获取金融服务。
同时，加强数据安全和网络风险管理，保障客户资金的安全。
5. 市场推广
加强农村商业银行的品牌建设和市场推广，提升消费者对农村商业银行的认知度和信任度。
通过线上线下相结合的方式，拓展农村金融服务的市场份额，增加客户数量和存款量。
6. 合规管理
加强农村商业银行的合规管理，确保其经营行为符合相关法律法规和监管要求。
建立健全的内部控制和风险管理体系，加强对违规行为的监测和处罚，保障银行资产的安全和稳健经营。
实施计划
为确保该方案的顺利实施，以下是一个可行的实施计划：
1.制定改制农村商业银行的详细计划，明确时间表和责任人。
2.对现有农村商业银行进行全面评估，确定需要改进的方面和重点工作。
3.就改进方案进行充分的内部沟通和外部宣传，争取相关方面的支持和理解。
4.逐步实施各项改进措施，按计划进行机构调整、产品创新、技术升级和市场推广等工作。
5.强化监督和评估，及时调整方案，确保改制农村商业银行的效果和进展情况。
6.组织专业培训和知识分享，提高员工对改制方案的理解和支持程度。
7.定期发布改制农村商业银行的进展报告，向各方面及时和透明地通报工作情况。
结语
通过该改制农商行方案，农村商业银行可以更好地满足农村地区的金融需求，推动农业和农村经济的发展。
然而，改制是一个复杂而长期的过程，需要各方共同努力和支持。
希望该方案能够为农村商业银行的改制提供参考和指导，促进农村金融服务的持续优化和发展。