互联网金融(全)
互联网金融产品设计(消费贷)
消费金
04
融
P2P网
02
贷
数字货
05
币
第三方
03
支付
大数据
06
金融
主流发展模式
一．金融信息中介
主流发展模式
P2P网贷
点对点的个人借贷
主流发展模式
消费金融
服务与消费，典型的为分期产品、白条、花呗，一般是小额
主流发展模式
数字货币
比特币
主流发展模式
大数据金融
主要涉及到大数据风控
循环授信业务模式解析
循环授信业务模式解析
循环授信业务模式之现 金贷
1
循环授信现金贷业务流程
2
商品贷与现金贷异同点
循环授信 业务模式 之现金贷
循环授信现金贷业务流程
商品贷与现金贷异同 点
相同点 授信申请与信审流程基本相同，只是
授信申请的提交资料及信审的审核指标 及标准会存在差异
差异点
无用信支付环节，用户在线上直接 进行提现，金融机构即向用户指定银 行账户支付资金，故也不存在与商家 进行资金结算环节
人工初审
用户提交 的信息
电核
信贷审批 政策
审核人员 经验
人工审批
人工复审
A
拒绝 件
B
通过 件
C
争议 件
循环授信核心业务流程解析
贷款核算流程解析
01
包括
02
2件事
03
3个环 节流程
包括
贷款发 放
利息计 算
利率调 整
还款计 划生成
贷款偿还 或处置
2件事
算 算利息、算罚息、算
还款计划等 记
清晰准确的记录每笔 交易的过程及结果
全乡互联网金融风险专项整治工作方案
全乡互联网金融风险专项整治工作方案为贯彻落实党中央、国务院将互联网金融风险专项整治工作纳入打好防范化解重大风险攻坚战的重大决策部署，进一步做好我乡互联网金融风险防控工作，根据国家互联网金融风险专项整治办《关于印发各地互联网金融风险专项整治下一阶段工作要点的通知》（整治办函〔X〕78号）、省互联网金融风险专项整治办《关于印发X省互联网金融风险专项整治下一阶段工作方案的通知》（X整治办〔X〕1号）、市互联网金融风险专项整治办《关于印发X市互联网金融风险专项整治下一阶段工作方案的通知》（X防金融风险〔X〕60号）、县商务局《关于印发X源县互联网金融风险专项整治下一阶段工作方案的通知》（X商务〔X〕208号）部署要求，结合我乡实际，特制定本方案。
一、工作目标和原则（一）工作目标在党中央、国务院和省委省政府、市委市政府、县委县政府领导下，按照国家及省市互联网金融风险专项整治办的统一部署，深入推进我乡互联网金融风险专项整治，优化金融生态环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件发生；加强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识；建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，认真排查化解风险隐患，切实维护我乡人民群众切身利益，促进互联网金融持续健康规范发展，切实发挥互联网金融支持大众创业的积极作用。
（二）工作原则全面整治,保护合法。
明确各项业务合法与非法、守好法律和风险底线。
对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
加速化解存量风险，有效遏制增量风险，净化我乡互联网金融生态环境。
底线思维,完备预案。
充分认识互联网金融风险的复杂性、涉众性、传染性，在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，做好压力测试，注意方式方法，严防处置引发次生风险，坚决落实防范处置风险属地责任，守住不发生系统性金融风险和大规模群体性事件的底线。
边整边改,建章立制。
立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，严厉打击违法违规行为。
互联网金融的发展与监管(文献综述)
互联网金融的发展与监管（文献综述）国外研究现状：国外早已出现了各类互联网金融业态，由此也就自然导致了国外很早就对互联网金融监管的讨论。
早在1983年，Hirshleifer(1983)就发表了一篇文章，明确把第三方支付界定为“俱乐部商品”。
他以一个形象的故事说明了这一点：假定有一个处于低地地带的“拓荒地”，经常有海水倒灌风险，所以，每家都需要筑一段堤坝，而整块“拓荒地”的整体安全程度，并不等于每家为筑坝所付出努力之总和，而是取决于堤坝最薄弱那家所付出的努力。
Varian(2004)则进一步把这个模型向前推进了一步，由于每家在拓荒地的身家多少不同，这就会造成每家投入筑坝的努力不一样，比如，一贫如洗的光棍可能就没有动力去认真修堤坝。
那么，这个光棍的行为就构成了整个“拓荒地”安全的威胁，在每家各管一段的无政府状态下，最终这个“拓荒地”就会有灭顶之灾。
这个时候，就需要有人充当监管者，确保这个光棍的堤坝必须达到最低的安全标准。
他们的研究，奠定了对互联网金融有必要进行监管的理论基础。
在互联网金融的现实发展及学者们的理论研究之后不久，互联网金融的监管问题就进入到了美国监管者们的视野之中。
2008年9月，波士顿联储和亚特兰大联储写了一篇名为《理解新型零售支付中的风险》的文章，该文认识到零售支付正在从纸质交易向非现金（noncash）支付转变，由此带来不少新型零售支付业态的出现（PayPal已明确进入了本文的视野），这会带来五类风险，即欺诈风险（Fraud）、操作风险（Operational）、法律风险（Legal）、清算风险（Settlement）、系统性风险（Systemic）。
其中，与其他传统支付相比，移动支付因其匿名性、基于公共网络而使得数据安全（未经授权的修改、损坏和数据泄露）和非法使用（洗钱、资助恐怖主义、购买非法商品和服务）问题显得尤其突出。
虽然截止到2012年，美联储仍认为，移动支付并非全新支付体系，而不过是一些借助新的通讯工具接入传统平台的新方式而已，将现有对ATM、信用卡等的监管规则扩展并覆盖它们即可，暂时尚无需全新立法。
网络金融使用教程：步骤详解(一)
随着科技的不断进步，网络金融已经成为现代人的一种重要的财务管理方式。
通过网络金融，我们可以实现线上支付、投资理财、贷款借款，甚至是跨国汇款等金融操作。
然而，对于初次接触网络金融的人来说，可能还存在一些疑惑和不确定性。
本文将为大家详细介绍网络金融的使用教程，并提供实用的步骤详解。
1. 网络金融的基本了解网络金融是指通过互联网平台进行金融业务的一种方式，它的出现不仅提供了便利，也带来了一定的风险。
在进行网络金融操作之前，我们需要对网络金融有一个基本的了解。
例如，网络金融的特点、优势和风险等。
2. 开设在线支付账户在进行网络金融操作之前，我们需要先开设一个在线支付账户。
在线支付账户可以帮助我们方便快捷地进行线上支付和转账。
开设在线支付账户的具体步骤如下：a. 选择合适的在线支付平台，如支付宝、微信支付等。
b. 下载并安装相应的手机应用或在电脑上访问对应的官方网站。
c. 注册一个账号，填写个人基本信息和银行卡绑定等。
d. 进行手机或邮箱验证，并设置支付密码。
3. 投资理财操作指南网络金融也为我们提供了更多的投资理财机会，可以帮助我们实现财富的增值。
但在进行投资理财之前，我们需要了解一些基本的操作指南，以降低风险，提高收益。
具体的操作步骤如下：a. 选择合适的投资理财平台，如股票交易平台、基金平台等。
b. 注册账号并完成相关的认证。
c. 熟悉平台操作流程，学习相关的理财知识。
d. 制定个人的投资策略，并根据自身的风险承受能力选择合适的投资产品。
e. 分散投资，降低风险，并定期监控投资的情况。
4. 贷款借款流程解析有时候我们可能需要借款来解决紧急的资金需求，而网络金融也提供了贷款借款的渠道。
但在进行贷款借款之前，我们需要对贷款流程进行一定的了解。
贷款的操作步骤如下：a. 选择信誉良好的贷款平台，如银行官方网站、P2P平台等。
b. 注册账号并完成身份验证。
c. 提供必要的个人和财务信息，如收入证明、征信报告等。
十大网络金融平台排行榜(四)
近年来，随着互联网的飞速发展，网络金融平台逐渐成为了人们获取金融服务的重要渠道。
让我们来看看目前国内的十大网络金融平台排行榜，探究它们的特点和优劣势。
1. 支付宝作为国内最大的支付平台之一，支付宝不仅提供了方便的支付功能，还涵盖了理财、信贷、保险等多种金融产品。
其安全可靠的服务和广泛的用户群体使其不断壮大。
2. 微信支付微信支付凭借其超过10亿的活跃用户和便捷的支付方式，在金融科技领域获得了巨大成功。
通过微信支付，用户可以随时随地进行线上线下的支付和转账，享受到快速、安全的服务。
3. 京东金融京东金融作为国内知名的电商平台之一，其金融服务也得到了广大用户的认可。
通过京东金融，用户可以购买理财产品、申请信用卡等金融服务，享受到专业、便捷的金融服务。
4. 百度金融作为国内最大的搜索引擎之一，百度也进军金融领域。
百度金融提供了贷款、理财、保险等多种金融服务，通过数据分析和金融科技的应用，满足用户的个性化需求。
5. 蚂蚁财富蚂蚁财富是阿里巴巴集团旗下的理财平台，以其丰富的金融产品和创新的金融科技而受到用户的青睐。
通过蚂蚁财富，用户可以购买各类理财产品，并享受到专业的投资咨询。
6. 招商银行招商银行作为国内领先的商业银行之一，其网络金融平台也做得相当不错。
招商银行提供了全面的金融服务，包括存款、贷款、信用卡等，在互联网金融领域拥有广泛的用户群体。
7. 平安银行平安银行以其专业的金融服务和卓越的风控能力而跻身十大网络金融平台之列。
平安银行提供了在线理财、借贷、保险等多种金融服务，用户可以便捷地管理个人财务。
8. 中国银行作为国有大型商业银行，中国银行的网络金融平台也备受关注。
中国银行提供了网上银行、手机银行等多种服务，用户可以通过平台进行转账、缴费、理财等操作。
9. 腾讯理财通腾讯理财通作为腾讯公司旗下的理财产品平台，凭借其强大的用户基础和丰富的金融产品而备受用户青睐。
腾讯理财通为用户提供了各种优质的理财产品，满足用户的投资需求。
《互联网金融的发展研究国内外文献综述》2700字
互联网金融的发展研究国内外文献综述（一）国外研究概况随着新时代的到来，人们更加注重自己的想法，倾向于将个性和个人利益进行融合。
因为传统银行带来的服务并非完全没有变化的，所以无法满足不同人的不同需求。
金融产品比较多的时候会让人感觉杂乱无章，在这个过程中，需要为客户制定对应的产品策略。
Hsien Tang Tsai,Leo Huang,Qmng Gee Lin(2005)的观点是，每个年龄的群体对互联网金融发展的推动力在程度上是不同的。
其发展受人们对于计算机的使用熟练度以及对网络银行理解度的制约[1]。
Mark Gertler & Nobuhiro Kiyotaki（2011）的观点是在网络金融快速发展的时代背景下，科学技术及信息发生了巨大的变化，网络银行也只有跨行也行，网络银行的风险要比之前的金融风险更高，而且并不是受到市场价格波动。
这个单一因素的影响，还受到网络银行硬件设施，相关技术以及设备安全的综合作用[2]。
Dilip K. Patro & Min Qi & Xian SunS（2012）认为随着互联网金融的发展，网络银行的兴起，为金融业与其他行业的混合经营提供了一个较大的发展平台，这对目前的传统银行业经营模式产生了不小冲击，金融业的三驾马车：银行业、证券业、保险业之间，在互联网金融发展的推动下又产生了新的合作方式，而现有的法律法规框架体系存在一定的滞后性，对互联网金融快速发展下存在的一些问题没有顺手可用的应对措施，这就导致面临各种问题，金融行业的监管难度不断上升[3]。
（二）国内研究概况马仲康(2018)的观点是随着互联网走进千家万户，且用户数量的增加，为了满足客户多方面的需求，很多传统银行纷纷在网上开设自己的网络银行，这给用户带来了极大地便利，不用到银行也可以办理业务，在我看来比较满意的是跨行转账可以实时到账，并且没有手续费。
而且可以在网上银行进行理财。
虽然网上银行有很多优势，但由于其发展速度过快。
互联网金融第三章——网络借贷与众筹简单练习
互联网金融第三章——网络借贷与众筹简单练习一单选题1.为解决中小企业融资难，提高国家就业率，美国政府于2012年4月出台了( A),开启了股权众筹的立法程序，后为世界各国所效仿。
A.乔布斯法案B.金融商品交易法C.萨班斯法案D.蓝天法案2.筹资者能否通过众筹平台发起股权众筹项目，取决于( A )。
A.该项目能否通过审核B.该项目的融资规模是否达到监管机构规定的标准C.股权众筹的筹资者与投资者之间是否订立书面合同D.众筹平台是否向某些特定类型的客户提供相应的投资分析结论3.个人以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求回报，属于( C )。
A.债权众筹B.回报众筹C.捐赠众筹D.股权众筹4.“我给你钱，你给我产品或服务”，这属于( B )模式。
A.债权众筹B.回报众筹C.捐赠众筹D.股权众筹5.众筹门户的网络平台和后台系统不完善导致的风险属于( Y )。
A.法律风险B.道德风险C.经营风险D.操作风险6.以下关于商业计划书的说法，不正确的一项是( D )。
A.在股权众筹的过程中，商业计划书可以被视为招股说明书B.商业计划书应介绍公司基本情况、公司管理层、产品或服务、行业及市场情况、营销策略、管理、融资方案、财务预测、风险分析与控制、项目实施进度等内容C.商业计划书的撰写有助于创业者自身理清思路，提高创业的成功概率D.通过网络平台进行股权众筹，商业计划书应当尽可能花哨、夸张，以吸引投资者的注意力7.网络借贷支持的主要对象是( D )。
A.国有企业B.金融机构C.上市公司D.小微企业和自然8.以下关于股权众筹融资者行为的说法中，正确的是( C )。
A.向投资者承诺投资本金不受损失或承诺最低收益B.为提高融资成功率，在同一时间通过多个平台就同一项目进行融资C.在发布股权众筹融资计划时，应完整地公布融资用途和融资计划，包括退出机制D.在股权众筹平台和其他公开场所同时发布融资信息9.以下哪一项不是股权众筹平台的主要运作模式( B )。
互联网金融》系统性风险仿真模拟试题及答案(K12教育文档)
互联网金融》系统性风险仿真模拟试题及答案.(word版可编辑修改) 编辑整理：尊敬的读者朋友们：这里是精品文档编辑中心，本文档内容是由我和我的同事精心编辑整理后发布的，发布之前我们对文中内容进行仔细校对，但是难免会有疏漏的地方，但是任然希望（互联网金融》系统性风险仿真模拟试题及答案.(word版可编辑修改)）的内容能够给您的工作和学习带来便利。
同时也真诚的希望收到您的建议和反馈，这将是我们进步的源泉，前进的动力。
本文可编辑可修改，如果觉得对您有帮助请收藏以便随时查阅，最后祝您生活愉快业绩进步，以下为互联网金融》系统性风险仿真模拟试题及答案.(word版可编辑修改)的全部内容。
基础知识——系统性风险仿真一、单选（1-15）1．有关互联网金融市场的企业准入标准、运作方式的合法性、( ）的身份认证、电子合同和电子签名的有效性确认等方面,尚无详细明确的法律规范.A。
从业者 B。
管理者 C.开发者 D.交易者2. 信用风险是指互联网金融交易者在合约到期日（）其义务的风险。
A。
不履行 B。
不完整履行 C。
不完全履行 D。
选择性履行3。
有关信用风险，以下说法错误的是（ )A。
目前我国征信体系已经比较完善 B。
借款人的资料和信息很容易造假 C。
p2p 平台能够获取的信息非常有限 D。
可以通过大数据等方式获取信用数据4.关于互联网金融的法律与制度风险，说法正确的是（）A.主体地位和经营范围尚不明确 B。
监管体系尚不健全 C，交易主体权益保护机制缺失 D。
以上都是5.可能涉嫌非法吸收公众存款行为的主要模式是（ )A.p2p平台 B。
p2p的债权转让模式 C.p2p的纯中介模式 D.p2p引入担保公司模式6.法律规定，当互联网金融平台因为破产、兼并等情况退出时，消费者的资金怎么办？（）A.全额退回B.暂无相关具体规定 C。
清算后看情况退回 D.不退回7.通过扫描未知来源的二维码而丢失银行卡内资金的风险，属于（）A。
信息数据风险 B。
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互联网金融(全)
互联网金融
1.引言
1.1 背景
互联网金融是指利用互联网技术和手段开展金融活动，融合了互联网、金融和科技的优势。
互联网金融既是传统金融业务
的扩展，也是一种新兴的金融业务形态。
1.2 目的
本文档旨在介绍互联网金融的基本概念、发展历程、
主要业务模式以及相关法律法规的规定。
2.互联网金融的分类
2.1 传统金融与互联网金融的区别
a. 传统金融的特点
传统金融是基于银行、证券、保险等机构，通过
线下渠道提供金融服务，交易过程相对繁琐，服务范围有限。
b. 互联网金融的特点
互联网金融通过互联网技术，实现了金融的线上化、去中介化，提供了更便捷、高效的金融服务，拓展了金融服务
的边界。
2.2 主要业务模式
a. 网上支付
包括电子支付、移动支付等，通过互联网技术实
现了线上支付，方便了用户的日常消费和资金流动。
b. 网络借贷
通过互联网平台提供借贷服务，连接了资金需求
方和资金供应方，使得借贷过程更便捷、透明。
c. 第三方支付
第三方支付公司作为中介，为用户提供支付服务，通过与银行等金融机构建立合作关系，实现支付的安全性和便捷性。
d. 众筹
基于互联网平台进行的集体筹资活动，通过大量
投资者共同出资，支持创新项目的发展。
e. 互联网保险
通过互联网平台提供保险产品，改变传统保险销
售模式，简化了理赔流程和投保手续。
3.互联网金融的发展历程
3.1 起源
互联网金融的雏形可以追溯到20世纪90年代，当时
的电子商务和在线支付开始兴起，为互联网金融的发展奠定了基础。
3.2 高速发展
随着互联网技术的普及和金融监管政策的开放，互联
网金融进入了快速发展阶段。
各种新的业务模式和创新产品相继出现，为金融行业带来了巨大的变革。
3.3 规范发展
随着互联网金融乱象的出现以及金融风险的暴露，相
关监管部门开始加强对互联网金融的监管，推出一系列规范和政策
措施，促使互联网金融行业向更加健康和可持续的方向发展。
4.相关法律法规
4.1 互联网金融相关法律法规的意义
互联网金融涉及到资金安全、信息安全、用户权益保
护等重要问题，相关法律法规的制定和执行对于互联网金融行业的
健康发展具有重要意义。
4.2 相关法律法规的内容
a. 《网络支付业务管理办法》
该办法规定了网络支付机构的申请与备案、业务
经营管理、风险防范等方面的要求，旨在规范网络支付业务的开展。
b. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
该办法对网络借贷信息中介机构的准入条件、经
营规范、信息披露等方面做了详细规定，保护了出借人和借款人的
合法权益。
c. 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
该指导意见提出了互联网金融领域的发展方向和
政策导向，强调互联网金融创新的合规性和稳健性，促进了互联网
金融行业的健康发展。
5.附件：________本文所涉及的法律法规文件
在此处添加附件内容
6.法律名词及注释
6.1 网上支付：________通过互联网实施的支付行为，包
括电子支付、移动支付等。
6.2 网络借贷：________通过互联网平台进行的借贷活动，连接借款人和出借人，实现资金的流通。
在此处继续添加法律名词及其注释
7.结束语
本文对互联网金融的基本概念、发展历程、主要业务模式
以及相关法律法规进行了介绍。
随着互联网技术的不断进步和金融
监管的深化，互联网金融将继续发挥重要作用，为用户提供更便捷、高效的金融服务。