互联网金融概论PPT_第3章
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互联网金融(全)ppt课件
互联网金融(全)ppt课件•互联网金融概述•互联网金融平台类型与运营模式•互联网金融产品与服务•互联网金融风险识别与防范策略•监管政策解读与行业发展趋势预测•企业案例分享：成功转型互联网金融之道01互联网金融概述定义与发展历程定义发展历程主要特点及优势主要特点优势具有便捷性、实时性、互动性、透明化、去中介化等特征，能够提供更广泛的金融服务，降低交易成本，提高金融资源配置效率。
行业现状及前景展望行业现状当前，互联网金融行业已经形成了较为完整的产业链和多元化的服务模式，包括P2P网贷、网络支付、众筹、保险、基金销售、消费金融等。
前景展望随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，互联网金融行业将继续保持快速发展势头，未来将更加注重风险控制和合规管理，推动行业健康可持续发展。
同时，互联网金融将与传统金融深度融合，形成互补共赢的发展格局。
02互联网金融平台类型与运营模式平台功能连接借款人和投资人，实现直接借贷交易。
运营模式通过线上信息展示、风险评估、撮合交易等方式，为借贷双方提供中介服务。
风险控制采取多种手段对借款人进行信用评估，如征信数据、社交网络分析等，降低违约风险。
P2P 网络借贷平台030201为创意、创业项目提供筹资平台，汇聚公众资金。
平台功能通过项目展示、募集资金、回报承诺等环节，实现项目发起人与支持者的互动。
运营模式包括产品众筹、股权众筹、公益众筹等，满足不同项目的筹资需求。
类型多样众筹融资平台第三方支付平台技术创新运营模式平台功能网关支付、快捷支付等多样化支付方式。
为电子商务交易提供支付解决方案。
其他创新型金融平台互联网保险互联网证券虚拟货币与区块链03互联网金融产品与服务互联网货币基金P2P网贷理财产品互联网保险理财产品P2P网贷贷款小微企业贷款消费金融贷款互联网保险运用互联网技术，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等全流程服务。
场景化保险结合特定场景和需求，设计个性化、定制化的保险产品，如旅游保险、健康保险等。
2024版互联网金融完整全套教学课件
3
虚拟货币与区块链技术监管政策 梳理国内外虚拟货币与区块链技术的监管政策， 分析政策对行业的影响及未来趋势。
03
互联网金融产品与服务
理财产品种类及特点分析
01
02
03
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ04
货币基金
低风险、高流动性，适合短期 投资。
债券基金
中等风险、中等收益，适合中 长期投资。
股票基金
高风险、高收益，适合长期投 资。
精准营销
基于用户画像和大数据分析，实现个性化产品推荐和营销策略，提 高转化率和客户满意度。
风险控制
运用大数据技术对交易数据、用户行为等进行实时监测和分析，有 效识别和防范欺诈、洗钱等风险。
人工智能技术在智能投顾等领域应用
智能投顾
通过机器学习、深度学 习等技术，为用户提供 个性化的资产配置和投 资组合建议，降低投资 门槛，提高投资收益。
P2P网络借贷平台监管政策
梳理国内外P2P网络借贷平台的监管政策，分析政策对 行业的影响及未来趋势。
众筹模式及案例分析
80%
众筹模式概述及分类
阐述众筹模式的定义、特点及分类， 包括产品众筹、股权众筹、公益众 筹等。
100%
众筹平台运营流程
详细介绍众筹平台的筹款流程、投 资者保护、项目审核等方面，揭示 众筹模式的运作机制。
法律合规要求
深入研究互联网金融相关法律法规，确保业务开 展符合法律合规要求。
监管政策解读
及时关注并解读互联网金融相关监管政策，确保 业务发展与监管要求保持一致。
合规文化建设
加强企业内部合规文化建设，提高员工合规意识， 确保业务开展符合法律法规和监管要求。
行业自律组织作用发挥
行业自律规范
《互联网金融》第三章
伴随外部环境的变迁，网贷平台这种风险转嫁的方式将不再适应开展的需要，平台工 程全担保模式将逐渐消失。
LOGO 第三章 • 第一节
网络借贷概述 三、网络借贷的产业链• 〔七〕小贷公司
第 13 页
小贷公司的作用一方面是替网贷平台对 融资者进行审核，另一方面也会向网贷平台 推荐适宜的工程来源。但由于双方均在小额 信贷领域，存在业务竞争关系，双方合作仍 存在不少问题。网贷平台应不断增强线上风 险审核能力，不断降低对于小额贷款公司的 线下依赖，增强自身实力，并逐步回归线上 本质。
第7 页
网络借贷概述 三、网络借贷的产业链• 〔一〕网贷平台
网贷平台定位为信息中介平台，是网贷行业的核心，为投资者和融资者提供投融资渠 道。网贷平台最早于2007年引入中国，截止2021年末累计上线成立的网贷平台已达3 600 多家，正常运营的平台2 500家左右。
1．按股东 背景划分
2．按细分 领域划分
让他们更容易对网贷公司产生信赖。托管机构的引入，实现了“信息〞和“资金〞的完全 独立，从而保障了出借人的资金平安，有助于网贷平台回归“中介〞的本质。
汇付天 下与网 贷平台 的合作
1．为网贷平台开发定制账户系统，提供系统外包运营效劳
2．为网贷平台提供支付和结算效劳，帮助平台和用户实 现充值、取现、资金划拨等
LOGO 第三章 • 第一节
网络借贷概述
三、网络借贷的产业链• 〔九〕自律组织
2021年3月25日，中国互联网金融协会 在上海正式挂牌成立，互联网金融迎来“国 字头〞自律组织。
中国互联网金融协会将推动包括网络借 贷在内的互联网金融行业的健康标准开展。 除中国互联网金融协会之外，各省、地方也 相继成立地方性互联网金融协会，这些地方 性互联网金融协会也对推动网络借贷行业的 健康开展起着积极作用。
LOGO 第三章 • 第一节
网络借贷概述 三、网络借贷的产业链• 〔七〕小贷公司
第 13 页
小贷公司的作用一方面是替网贷平台对 融资者进行审核，另一方面也会向网贷平台 推荐适宜的工程来源。但由于双方均在小额 信贷领域，存在业务竞争关系，双方合作仍 存在不少问题。网贷平台应不断增强线上风 险审核能力，不断降低对于小额贷款公司的 线下依赖，增强自身实力，并逐步回归线上 本质。
第7 页
网络借贷概述 三、网络借贷的产业链• 〔一〕网贷平台
网贷平台定位为信息中介平台，是网贷行业的核心，为投资者和融资者提供投融资渠 道。网贷平台最早于2007年引入中国，截止2021年末累计上线成立的网贷平台已达3 600 多家，正常运营的平台2 500家左右。
1．按股东 背景划分
2．按细分 领域划分
让他们更容易对网贷公司产生信赖。托管机构的引入，实现了“信息〞和“资金〞的完全 独立，从而保障了出借人的资金平安，有助于网贷平台回归“中介〞的本质。
汇付天 下与网 贷平台 的合作
1．为网贷平台开发定制账户系统，提供系统外包运营效劳
2．为网贷平台提供支付和结算效劳，帮助平台和用户实 现充值、取现、资金划拨等
LOGO 第三章 • 第一节
网络借贷概述
三、网络借贷的产业链• 〔九〕自律组织
2021年3月25日，中国互联网金融协会 在上海正式挂牌成立，互联网金融迎来“国 字头〞自律组织。
中国互联网金融协会将推动包括网络借 贷在内的互联网金融行业的健康标准开展。 除中国互联网金融协会之外，各省、地方也 相继成立地方性互联网金融协会，这些地方 性互联网金融协会也对推动网络借贷行业的 健康开展起着积极作用。
互联网金融PPT
互联网金融
• 互联网金融概述 • 互联网金融的主要模式 • 互联网金融的发展趋势与展望 • 互联网金融的风险与监管
01
互联网金融概述
定义与特点
定义
互联网金融是指通过互联网和移 动互联网等新兴信息技术手段， 实现金融业务的网络化、数字化 和智能化的金融模式。
特点
便捷性、普惠性、低成本高效率 、跨界融合与创新。
市场风险
流动性风险
由于金融市场的波动性，互联网金融投资 可能会面临资产价值下降的风险。
一些互联网金融平台可能面临短期资金流 不足的问题，影响其正常运营。
互联网金融的监管政策
保护消费者权益
监管政策应确保消费者的个人信息和 资金安全，防止欺诈和误导性销售行 为。
设立准入门槛和资质要求
对互联网金融平台应设立一定的准入 门槛和资质要求，确保其具备必要的 运营能力和风险管理能力。
互联网金融的未来展望
监管政策逐步完善
随着互联网金融的快速发展， 监管政策将逐步完善，规范行 业健康发展，保护消费者权益
。
跨界融合成为常态
未来，互联网金融将与各行业 进行深度融合，形成更加丰富 多样的业务模式和服务形态。
智能化服务普及
人工智能、大数据等技术的应 用将进一步推动金融服务的智 能化，提高用户体验和运营效 率。
互联网金融门户
互联网金融门户是指通过互联网 平台提供金融产品和服务的信息
和交易服务的模式。
互联网金融门户具有信息透明、 交易便捷、个性化推荐等特点， 能够提高金融服务的效率和客户
体验。
互联网金融门户的风险包括信息 不对称、欺诈等，需要加强监管
和规范。
P2P金融P2P金融是指个人与个人来自间通过互 联网平台进行的借贷活动。
• 互联网金融概述 • 互联网金融的主要模式 • 互联网金融的发展趋势与展望 • 互联网金融的风险与监管
01
互联网金融概述
定义与特点
定义
互联网金融是指通过互联网和移 动互联网等新兴信息技术手段， 实现金融业务的网络化、数字化 和智能化的金融模式。
特点
便捷性、普惠性、低成本高效率 、跨界融合与创新。
市场风险
流动性风险
由于金融市场的波动性，互联网金融投资 可能会面临资产价值下降的风险。
一些互联网金融平台可能面临短期资金流 不足的问题，影响其正常运营。
互联网金融的监管政策
保护消费者权益
监管政策应确保消费者的个人信息和 资金安全，防止欺诈和误导性销售行 为。
设立准入门槛和资质要求
对互联网金融平台应设立一定的准入 门槛和资质要求，确保其具备必要的 运营能力和风险管理能力。
互联网金融的未来展望
监管政策逐步完善
随着互联网金融的快速发展， 监管政策将逐步完善，规范行 业健康发展，保护消费者权益
。
跨界融合成为常态
未来，互联网金融将与各行业 进行深度融合，形成更加丰富 多样的业务模式和服务形态。
智能化服务普及
人工智能、大数据等技术的应 用将进一步推动金融服务的智 能化，提高用户体验和运营效 率。
互联网金融门户
互联网金融门户是指通过互联网 平台提供金融产品和服务的信息
和交易服务的模式。
互联网金融门户具有信息透明、 交易便捷、个性化推荐等特点， 能够提高金融服务的效率和客户
体验。
互联网金融门户的风险包括信息 不对称、欺诈等，需要加强监管
和规范。
P2P金融P2P金融是指个人与个人来自间通过互 联网平台进行的借贷活动。
互联网金融课件ppt
互联网金融的优势与挑战
优势
便捷的操作体验、丰富的产品种类、个性化的服务、较低的运营成本等。
挑战
风险控制、信息安全、合规问题、技术更新换代等。
02
互联网金融的主要模式
P2P网贷
P2P网贷是指通过互联网平 台，个人对个人之间的借贷
。
1
P2P网贷平台作为中介，负 责撮合借贷双方，达成资金
借贷交易。
P2P网贷的优势在于，降低 了借款门槛，提高了资金利 用率，为投资者提供了高收 益的理财方式。
挑战与前景
随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧，蚂蚁金服需要进 一步加强风险管理和合规经营，同时探索更多创新业务模 式。
京东金融
业务模式
京东金融依托京东电商平台，为 用户提供支付、理财、贷款等金 融服务，同时通过大数据和人工 智能技术进行风险控制和用户画 像。
创新点
京东金融在电商金融领域具有较 强优势，如推出白条等新型消费 金融产品，以及通过京东平台实 现线上线下场景的无缝对接。
建立信息披露制度 要求互联网金融企业定期披露财 务报告、经营状况和风险信息， 以便投资者做出更明智的决策。
完善法律法规 政府应制定和完善相关法律法规 ，明确互联网金融企业的法律地 位和业务规范，为行业健康发展 提供法律保障。
风险防范措施
加强行业自律
互联网金融行业应建立自律组织 ，制定行业标准和规范，促进行 业健康发展。
金融与电商、物流、教育等行业的合作，实现资 源共享和优势互补。
行业整合
通过并购、重组等方式，实现金融机构之间的资 源整合和协同发展。
开放平台
搭建开放平台，吸引更多合作伙伴加入，共同打 造生态圈。
国际化发展
跨境金融服务
《互联网金融课件PPT》
2 合规要求
互联网金融公司需要符合一定的合规要求。
互联网金融市场的现状和前景
互联网金融市场正在快速发展，尚有巨大潜力。未来，随着科技的进步和金 融监管政策的完善，互联网金融将得到更广泛的应用。
互联网金融的新技术与趋势
1 区块链技术
提供去中心化的支付和交 易方式。
2 人工智能
应用于风控和数据分析。
互联网保险的意义和运作模式
意义
提供便利的保险购买渠道，加强个人风险保障。
运作模式
通过互联网销售保险产品，减少运营成本。
互联网证券的概念和特点
概念
通过互联网进行证券交易。
特点1
自助式交易，投资者可以直接操 作。
特点2
佣金低，降低交易成本。
互联网金融监管政策
1 政府监管
加强对互联网金融的监管，确保市场健康发 展。
3 大数据分析
通过分析海量数据，提供 更准确的风险评估和投资 建议。
互联网金融与传统金融的比较
互联网金融 传统金融
便利、低成本、创新 稳定、信用体系成熟、风险可控
互联网金融的未来发展方向
未来，互联网金融将进一步整合资源，发展更多高效、安全、智能的金融服 务，满足人们日益增长的金融需求。
《互联网金融课件PPT》
互联网金融是指利用互联网技术，将传统金融服务与互联网相结合的金融业 态。它已经逐渐深入到人们的生活中，并在金融体系中起到越来越重要的作 用。
互联网金融的发展历程
1
第二阶段
2
风起云涌：出现了一批互联网金融公司，
如支付宝、蚂蚁金服等。
3
第一阶段
起步阶段：互联网金融的概念开始出现。
平台
提供借贷撮合服务，收取一定 费用。
《互联网金融概论》课件
《互联网金融概论》PPT 课件
欢迎来到《互联网金融概论》的课程PPT。本课件将介绍互联网经济时代中的 金融变革和新兴模式，帮助您了解互联网金融的基本概念和主要特点。
互联网金融概述
互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种新型业务模式。它以互 联网为平台，为用户提供各类金融服务，包括金融创新、消费金融等。
2 挑战
金融风险的管理和控制，信息安全与隐私保护，监管政策的制定与执行。
互联网金融对传统金融的影响
传统银行
面临市场份额的减少和服务模 式的转型压力。
金融科技公司
通过技术创新和创业精神，改 变了传统金融的格局。
普通用户
获得了更多的金融服务选择和 便利，但也面临信息泄露和风 险。
互联网金融的法律法规
互联网金融的历史和发展
1
起源
互联网金融起源于20世纪90年代的电
爆发
2
子商务，随着技术的进步和市场的需 求，逐渐发展成熟。
2010年后，互联网金融迅速崛起，各
种金融创新模式层出不穷，引领着金
融行业的变革。
3
现状
互联网金融在中国得到了广泛应用， 成为推动金融创新和服务升级的重要 力量。
互联网金融的主要模式
信用评估和风险管理
互联网金融依靠大数据和技术手段，对用户的信用信息进行评估和风险管理， 促进金融市场的健康发展和风险防控。
互联网金融平台的分类和特点
投资理财平台
提供个人投资和理财服务，方 便用户进行资产配置和风人和出借人，提供去 中介化的借贷服务。
股权众筹平台
为初创公司提供股权融资，支 持创业者实现创新创业。
监管政策
国家对互联网金融制定了一 系列法律法规和监管政策， 保障金融市场的稳定和健康。
欢迎来到《互联网金融概论》的课程PPT。本课件将介绍互联网经济时代中的 金融变革和新兴模式，帮助您了解互联网金融的基本概念和主要特点。
互联网金融概述
互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种新型业务模式。它以互 联网为平台，为用户提供各类金融服务，包括金融创新、消费金融等。
2 挑战
金融风险的管理和控制，信息安全与隐私保护，监管政策的制定与执行。
互联网金融对传统金融的影响
传统银行
面临市场份额的减少和服务模 式的转型压力。
金融科技公司
通过技术创新和创业精神，改 变了传统金融的格局。
普通用户
获得了更多的金融服务选择和 便利，但也面临信息泄露和风 险。
互联网金融的法律法规
互联网金融的历史和发展
1
起源
互联网金融起源于20世纪90年代的电
爆发
2
子商务，随着技术的进步和市场的需 求，逐渐发展成熟。
2010年后，互联网金融迅速崛起，各
种金融创新模式层出不穷，引领着金
融行业的变革。
3
现状
互联网金融在中国得到了广泛应用， 成为推动金融创新和服务升级的重要 力量。
互联网金融的主要模式
信用评估和风险管理
互联网金融依靠大数据和技术手段，对用户的信用信息进行评估和风险管理， 促进金融市场的健康发展和风险防控。
互联网金融平台的分类和特点
投资理财平台
提供个人投资和理财服务，方 便用户进行资产配置和风人和出借人，提供去 中介化的借贷服务。
股权众筹平台
为初创公司提供股权融资，支 持创业者实现创新创业。
监管政策
国家对互联网金融制定了一 系列法律法规和监管政策， 保障金融市场的稳定和健康。
互联网金融PPT完整全套教学PPT课件
第三方征信
引入第三方征信机构，提供客观、 公正的信用信息，为风险评估提 供参考。
操作风险防范措施
强化内部控制
建立完善的内部控制体系，规范业务流程， 降低操作风险。
加强员工培训
提高员工风险意识和操作技能，减少人为失 误。
定期审计与检查
对业务操作进行定期审计和检查，及时发现 和纠正潜在风险。
法律合规风险应对策略
强化跨部门协作 加强监管部门、金融机构、科技公司等跨部门间 的协作和信息共享，共同应对系统性风险。
3
完善应急处置机制
制定完善的应急处置预案，明确处置流程和责任 人，确保在系统性风险发生时能够迅速响应和处 置。
05 互联网金融监管政策与法 规解读
国家层面监管政策梳理
互联网金融风险专项整治
针对互联网金融领域乱象，国家出台了一系列整治政策，包括P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域的专项整治工作。
健康保险
提供医疗费用报销、重疾 保障等服务，减轻医疗负 担。
责任保险
提供第三者责任保障，如 公众责任险、雇主责任险 等。
投资咨询与资产管理服务
投资咨询服务
提供市场分析、投资建议等服务，帮助投资 者制定投资策略。
资产管理服务
接受客户委托，对资产进行专业化管理，实 现资产保值增值。
私人银行服务
为高净值客户提供个性化、全方位的财富管 理服务。
02 互联网金融平台类型与运 营模式
P2P网络借贷平台
平台功能
连接借款人和投资人，实现点对点借贷交易。
运营模式
借款人发布借款需求，投资人根据风险偏好选择投资， 平台提供信息中介服务并收取一定费用。
风险控制
通过严格的借款人审核、风险评估和分散投资等方式 降低风险。
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•
发展现状及历程
1997年 2000年
•受制于我国现行严 格的证券监管制度， 我国目前互联网证券 业务的准入门槛并未 打开 •随着我国证券行业 创新的逐步深化及与 国际接轨，由监管层 面政策推动的网上证 券业务的快速发展将 成为不可逆转的趋势
发展现状
今后
2011年
对行业的影响
★证券销售的特点
时效性、风险性、 综合性、引导性
特征：
(1)效率高，成本低。 (2)操作便捷，人人参与。 (3)信息对称，供求匹配。
主体架构和业务流程
余额宝为支付宝客户搭建了一条快捷、标准化的理财流水线，包括 转入、确认、消费(支付)、转出等4个关键环节，全部采用网络线上操 作模式。 ①转入 ②确认 ③消费 ④转出——随时、实时
创新点：
(1)互联网基金对基金业态进行跨界创新 (2)互联网基金在产品服务和客户体验上的创新 (3)互联网基金在技术应用方面的创新
未来发展
(1)互联网对基金行业造成的影响 (2)互联网对基金传统销售渠道的冲击
互联网保险
一、概念
1
2
• 保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术 为工具来支持保险经营管理活动的经济行为
• 保险公司通过网络和电子商务技术实现全方位的保 险服务，即在网上实现投保人的咨询、投保、审批、 交费、理赔、投诉等业务流程及对业务员和代理人 提供服务以及后台的一系列管理工作
智能理财的特点
以客户为中 心 个人的财富 管理，还包 括对企业、 机构的资产 管理，服务 对象较广
提供服务的主体不 限于银行
发展现状 类似于自动化理财 理财机构向客户提供的服务接近于提供一个专属 理财师，根据客户的资金实力、投资偏好，帮客 户量身设计个性化理财方案，通过理财方案在理 财平台可以进行直接投资操作
市场案例
网上路演是网上信息披露的延续和深化。路演是被广泛采用的证券 发行的推广方式，是证券发行者在一级市场上发行证券前针对机构投资 者的推荐活动，推介内容包括:公司产品、业绩、募股投向、公司发展方 向等，目的是向潜在投资者充分阐述拟发行股票公司的投资价值。 我国最早开展网上路演的上市公司是清华紫光股份有限公司，最早 提供网上路演服务的是全景网的前身《证券时报》网络版。1999年8月24 日，中国网上路演翻开第一页，这一天，《证券时报》网络版策划推出 了为时2小时的‚清华紫光新股发行网上路演‛。这一全新模式一经推出 ， 立即引起广大投资者、上市公司、券商等各方关注。 随着网上路演在越来越多的上市公司中的应用，引起了市场各方和监 管部门的关注。2001年1月中国证监会发布了《关于新股发行公司提高互 联网进行公司推介的通知》，正式规定新股发行必须要进行网上路演。
《互联网金融概论》
第 3章 互联网金融销售模式
浙江金融职业学院
第3章
1
互联网金融概论 第 3章
案例导入
浙江金融职业学院
第3章
2
互联网金融销售猛打擦边球
基金公司再度掀起与互联网公司合作的热潮，战斗在‚岁 末抢钱大战‛的第一线，1元即可认购，收益率高达8%甚至10% 以上的理财产品横空出世。高收益率的背后是限时抢购、限量 发售，以及互联网公司用现金或者基金份额进行的各种各样补 贴。 对直接涉及基金销售的补贴并承诺收益的做法，证监会正 在考括东方财富旗下天天基金 网和网易理财等。短短几天时间，与天天基金网合作的三家基 金公司易方达、鹏华、信诚基金公司，募集资金6亿元；网易 发售的网‘先圈客户再圈钱’的 商业模式，比直接打广告要有效率，只要产品限时限额发售， 补贴多少都合算。‛一位电商人士对财新记者说。互联网平台 上的超高收益基金产品显然明显是为了跑马圈地，收益率难以 持久保持。
二、运营模式和特点
★第一类 ：B2C电子商务模式
保险机构自建B2C电子商务网站，以保险客户为对象，将本机构设计的保 险产品直接销售给保险需求客户的一种模式
★第二类：第三方网络平台模式
不属于任何保险公司，也不附属于某大型网 站，可以是为保险公司、保险中介、客户提 供技术平台的专业互联网技术公司。
★第三类：专业网络媒介模式
借助于专业财经网站和大型综合门户网站开辟的保险频道进行保险营销 的一种模式，本质上属于网上保险信息传播或网络新闻广告模式。
★第四类：广电通信终端销售模式
保险机构借助于广播电视和通信终端开展的一种网络销 售模式
特点
1、信息量大、传导速度快、透明度高 2、上架成本低，不受销售场地、位置、时间等方面的制约 3、数据管理有优势
银行提供的产品和服务
非银行提供的产品和服务
第三方理财平台提供的产品和服务
本章小结
1、互联网金融销售包含着以“互联网”为销售工具的金融销 售和以“互联网金融”为销售对象的市场销售两种含义；
2、正确认识互联网金融销售模式，并且能够从监管者保护金 融市场各方权益、保持金融市场行为的合法性，维护公开公平 公正市场秩序的角度出发，对互联网技术的发展做出正确回应 和创新保护，是保障新金融可持续发展的有效尝试。
客户的差异性 与服务性的统一 服务与消费 的不可分割性 虚拟性
4 3
2
1
互联网证券销售的功ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ与意义
1、提高证券市场的运行效率 2、有利于减少证券经营机构的经营成本 3、有效提高客户的忠诚
监管
投资者适当性
人才培养
信息披露
监管
反欺诈
法规健全
智能理财
市场案例
首家综合智能理财平台上线
国内首家主打互联网智能理财平台的‚小马Bank‛于2014年6月正式上 线。‚小马Bank‛是由包商银行推出的互联网综合智能理财平台，这也是国 内商业银行进军互联网金融的最新尝试。 包商银行相关负责人介绍，为客户定制专属理财服务和综合性理财平台 是‚小马Bank‛差别于现有互联网金融平台的两大特征。上线初期该平台重 点包括两类产品债权（千里马）和货币基金（马宝宝），随着市场培育会逐 步增加股票基金、保险、黄金、艺术品投资等产品，最大程度满足不同客户 的多样理财需求，为客户实现资产配置多元化和分散化。 ‚小马bank‛背倚包商银行，坐拥国内最顶尖的小微贷款技术和团队，致 力于为客户提供最为优质、可靠的资产，在制度建设、风控模式、流程管理 等均依据最严格的银行安全级别，所有金融产品都经顶尖金融专家甄选把关， 最大程度地保证投资者长期的收益安全，资金稳健增长，为客户财富增值保 驾护航。
3
★热闹的互联网金融大潮背后，许多触网公司的销售战略其 实全然不同； ★不同的销售模式和销售战略，如果缺乏全面的规划和监管 将对投资者的资金安全造成一定影响。
浙江金融职业学院
第3 章
4
3.1互联网基金
3.2互联网保险 3.3互联网证券 3.4智能理财
互联网基金
概念：
互联网基金是以云计算、大数据、社交网络等现代信息技术为支撑， 通过互联网渠道实现交易，参与资金门槛微小，费用低廉，并具有民主 金融性质的新型基金销售模式。
三、业务范围
产品单一，对象受限；无法实现纯线 1、网络宣传推广业务 上交易；网络安全问题；法律环境不 2、信息咨询业务 够健全 3、网上投保和网上理赔
四、我国互联网保险的发展状况
起步较晚，应用水平有限 处于初级阶段，没有形成规模 保险互联网的发展趋势是任何一家保险公司都无法避免的
互联网证券
浙江金融职业学院
第3 章
33
想一想
面？
1、互联网金融销售的创新表现在哪些方
2、互联网金融销售的工具主要有哪些？
THE
END