汽车产业的2大供应链金融模式与案例
基于大数据的供应链金融信用风险评估实证研究--以整车制造行业为例
收稿日期：2022-01-09修回日期：2022-02-10基于大数据的供应链金融信用风险评估实证研究——以整车制造行业为例周雷1、3邱勋2朱奕1毛晓飞3（1.苏州市职业大学商学院，江苏苏州215104；2.浙江金融职业学院金融管理学院，浙江杭州310018；3.东南大学经济管理学院，江苏南京211189）摘要：通过将前沿大数据征信技术与评分卡方法相结合，以整车制造行业供应链为场景，对供应链金融信用风险进行测度。
借助Python 软件，从“企查查”API 数据接口和万得数据库获取相关数据，对27家核心企业122条供应链多维指标进行数据挖掘、WOE 编码和变量筛选，构建指标体系。
然后，运用大数据和人工智能建模思路，建立涵盖14个特征解释变量的Logistic 回归模型，并运用多种工具训练和改进模型形成可用于实务的Logistic 评分卡。
经实证检验，最终确定的信用评估模型区分能力强，风险预测准确率能达到96.77%。
基于大数据的Logistic 评分卡将供应链信用等级数字化，相较于传统的信用评级更具有实用性，因此，大数据技术的运用对提升供应链金融信用风险评估和管理水平具有重要价值。
关键词：供应链金融；信用风险；Logistic 评分卡；人工智能中图分类号：F832文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2022）05-0064-07DOI ：10.19647/ki.37-1462/f.2022.05.009作者简介：周雷，男，江苏苏州人，苏州市职业大学讲师、研究员，东南大学SRTP 项目指导教师，研究方向为金融科技；邱勋，男，江西于都人，浙江金融职业学院副教授，研究方向为金融科技；朱奕，女，江苏苏州人，苏州市职业大学商学院，研究方向为金融科技；毛晓飞，女，江苏镇江人，东南大学经济管理学院，研究方向为供应链金融。
基金项目：江苏高校哲学社会科学研究基金项目“数字经济时代金融科技服务实体经济高质量发展研究”(2022SJA1415)；浙江省高校科研资助项目“金融本质视角下的区块链金融风险监管研究”(Y201941951)。
银行供应链金融业务案例
银行供应链金融业务案例随着全球经济一体化的发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在越来越多地被银行和企业所关注和应用。
供应链金融业务是指银行以供应链上的各类商业活动为基础，通过为企业提供融资、结算、风险管理、信息服务等金融产品和服务，促进整个供应链上各个参与方之间的资金流、信息流和物流的畅通，推动供应链上下游企业的合作和协同，提升供应链的效率和降低成本。
以下将通过一个具体案例来分析银行在供应链金融业务方面的应用。
案例背景：某国内大型制造企业A与供应链上的多家供应商有着长期的合作关系。
但由于供应商资金周转困难，一些供应商在企业的采购流程、生产计划和交货期上出现了问题，造成了供应链上的断档和延期。
这让企业A在采购、生产和销售等方面遇到了严重的问题，成本增加、市场份额下降。
企业A意识到必须通过创新的金融手段来解决供应链上的资金困难问题，于是寻求了银行B的合作。
解决方案：银行B通过专业的供应链金融团队，深入了解企业A与供应商之间的合作关系和资金需求，提供了以下的解决方案：1. 供应链融资：银行B通过对企业A的信用认可，向其核心供应商提供了应收账款质押融资服务，让供应商能够及时获得资金，保障了原材料采购和生产的顺畅进行。
2. 供应链信息互通：银行B搭建了一套供应链金融平台，帮助企业A和供应商之间实现供应链的信息共享和对账对冲，加强了双方的信任，降低了商业风险。
3. 供应链管理咨询：银行B派遣了一支专业的供应链管理团队，深入到企业A和供应商的生产线上，为双方提供供应链优化的咨询服务，推动了供应链的效率提升和成本降低。
成效与收益：通过银行B的供应链金融服务，企业A的供应链管理水平得到了较大的提升，实现了以下的成效与收益：1. 供应链稳定：供应商的资金问题得到了有效解决，供应链上下游企业的合作得以加强，大大缩短了采购周期，提高了企业A的生产效率和供货质量。
2. 资金成本降低：由于供应商获得了银行B的融资支持，他们的融资成本降低，提高了整个供应链上资金的周转效率，减少了企业A对资金的占用成本。
供应链金融营销模式
供应链金融营销模式
一、定位明确，确定目标市场和客户群体
供应链金融是一项专业性较强的金融服务，因此，金融机构在进行供应链金融业务的营销前，需要明确自己的定位和目标市场。
根据自身的实力和专长，选择适合的供应链金融领域和客户群体，并确定核心竞争力和差异化竞争策略。
二、产品创新，提供多样化的金融工具和服务
供应链金融的成功营销离不开产品的创新和差异化。
金融机构需要根据不同的供应链参与方的需求，设计出符合他们特点和要求的金融工具和服务。
以中小微企业为例，可以提供应收账款融资、存货融资、订单融资等多种金融方案，满足不同企业的融资需求。
三、建立稳定的合作关系，与供应链的各个环节合作共赢
供应链金融的营销模式要以建立稳定的合作关系为基础。
金融机构需要与供应链的各个环节进行合作，共同解决融资和结算问题，建立良好的合作信任关系。
例如，与供应商合作，提供采购融资，为供应商提供流动资金支持；与物流公司合作，提供库存融资，为物流公司提供资金周转。
四、市场推广，加强品牌宣传和营销推广
六、风险控制，加强监管和内部管理
供应链金融业务涉及多个参与方，风险较大。
金融机构在进行供应链金融业务的营销时，需要加强监管和内部管理，有效控制风险。
可以通过建立完善的风控体系、强化合规管理、加强信息披露等方式，提高风险控制和管理水平。
浅谈供应链金融的理论基础及主要模式介绍
浅谈供应链金融的理论基础及主要模式介绍引言概述：供应链金融是一种通过借贷和其他金融工具来加速供应链运作的金融服务。
它通过提供资金支持和优化供应链信用风险管理等手段，为供应链各参与方带来更高的效率和更可靠的运作。
本文将从理论基础和主要模式两个方面进行介绍，以帮助读者更好地了解供应链金融的背景和运作。
正文内容：一、理论基础1.供应链管理理论——供应链金融的基石供应链管理的核心原则和目标供应链金融与供应链管理的关系2.金融风险管理理论——供应链金融的风险控制基础供应链金融中的信用风险、流动性风险和市场风险金融工具与金融风险管理的联系3.信息对称理论——供应链金融的信息共享基础供应链各参与方的信息不对称问题信息技术在供应链金融中的应用4.资金流动理论——供应链金融的资金流转基础供应链中的资金流动路径和准则资金流转的相关金融工具和平台5.金融创新理论——供应链金融的新型金融模式基础供应链金融的新兴模式和形式金融科技对供应链金融的创新作用二、主要模式介绍1.应收账款融资解析应收账款融资的定义、原理和特点应收账款融资的主要形式和操作方式2.订单融资订单融资与供应链金融的关系订单融资的运作流程和应用案例分析3.仓储融资仓储融资的基本原理和运作模式仓储融资对供应链流程的影响和优化4.供应链可再融资可再融资的概念和意义供应链可再融资的操作模式和风险管理5.供应链保理供应链保理的定义和特点供应链保理的运作流程和应用案例三、小结供应链金融基于供应链管理理论和金融风险管理理论，通过信息对称和资金流动等理论基础，为各参与方提供多种金融服务。
主要模式包括应收账款融资、订单融资、仓储融资、供应链可再融资和供应链保理等。
这些模式帮助提高供应链的效率和可靠性，同时也为供应链各参与方带来更多商机和增长机会。
在未来，随着科技的不断发展和创新，供应链金融将面临更多的机遇和挑战。
金融科技的兴起和数字化转型将进一步推动供应链金融的发展，为供应链各参与方带来更多的便利和利益。
物流案例：轿运物流发展方向——第四方物流
⼀、轿运物流基本情况21世纪初，随着我国加⼊世贸组织，国外许多⼤型轿车⽣产企业纷纷与我国⼤企合资，使商品车⽣产步⼊黄⾦期。
⽽国内对商品车需求也在不断增长。
据中汽协资料统计，中国汽车产销连续6年保持两位数增长，2007年中国汽车产量为888.24万辆，同⽐增长22.02％，⽐上年净增160.27万辆；汽车销量879.15万辆，同⽐增长21.84％，⽐上年净增157.60万辆。
2008年中国汽车产量有望超过1000万辆。
按轿车销量占汽车总销量的53.76％推算，我国轿车产量有望达到550万辆。
另据200国年鉴⾏业物流资料统计，全国6000余辆轿运车，公路轿车运输占全部份额（公、铁、⽔运）的85%，由此推算公路年运量为467.5万辆。
若按商品车公路运输平均成本1200元/台计，全国年平均营业额应是近56个亿。
由此可见，作为商品车运输的轿运流⾏业，对拉长汽车制造产业链，带动第三服务业，具有⼗分重要的意义。
然⽽，近⼏年我国的轿运物流发展缓慢，基本上停留在2005年⽔平。
轿运物流企业⾃有车辆情况是：达到300辆以上的很少，基本上是在200辆以下，这200辆以下的企业，平均50多辆，最少的仅有10多辆。
⼆、制约轿运物流发展的因素及分析轿运企业难以做⼤，⼀⽅⾯除受燃料、路桥费、钢材、轮胎、汽车配件及劳动⼒和⼟地等要素价格上涨，以及上游企业的经营压⼒、压低价格、延长帐期影响和公路罚款⽇趋严重外，另⼀⽅⾯来⾃企业规模效应⼩，造成企业⾃⾝抵御风险能⼒弱，资⾦链趋紧，发展受限，造成这⽅⾯原因可分析为：1、轿运物流，较为普遍是经营机制是民营，它在经营管理上优于经营机制难以转换⼤型物流国企。
但民营物流公司对发展现代物流的观念相对滞后，对供应链管理，降低流通成本、提⾼企业核⼼竞争⼒的认识有限，也很少关注物流⽅式的合理性和调整物流组织⽅式对企业发展的影响，其经营模式、服务质量和⼯作效率难以满⾜社会化需求。
2、物流活动主要依靠企业内部的相对狭隘的⾃营物流⽅式来完成，基本为仓库加车队，统管全程物流，其物流各个环节（如仓储、配送、运输等）之间缺乏有效的整合，轿运企业的运输空载率，平均⾼达38％，资源浪费、运输成本⾼，未能发挥多式联运的⽅式。
供应链金融主要模式
供应链金融主要模式什么是供应链金融？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。
在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵，阿里蚂蚁金服、京东、苏宁等都是典型代表。
1. 基于B2B电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。
如找钢网在2015年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务。
“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。
截至目前，找钢网已经积累了接近4年的客户交易数据，垂直的数据风控能力是找钢网做供应链金融的优势。
2. 基于B2C电商平台的供应链金融B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些平台依据大数据，向信用良好的商家提供供应链金融服务。
以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。
京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。
京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。
京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。
银行供应链金融案例
银行供应链金融案例话说有这么一家大型制造企业，就叫它巨无霸工厂吧。
巨无霸工厂那可是行业里的龙头老大，上下游企业一大把。
它的供应商里有个小小的零件厂，咱们叫它小零件。
小零件厂可惨咯，为啥呢？巨无霸工厂老是拖货款，一般都是三个月才给结一次账。
小零件厂呢，自己又得买原材料，还得给工人发工资，资金周转不开呀，就像一个饿肚子的人看着眼前有粮食，但是得等好久才能吃得上。
这时候，银行登场啦，就像超级英雄一样。
银行推出了供应链金融服务，专门针对这种情况。
银行一看小零件厂和巨无霸工厂的合作关系很稳定，订单啥的都有保障。
于是呢，银行就根据小零件厂和巨无霸工厂的应收账款，给小零件厂提供了一笔贷款。
这个贷款可方便啦，不需要小零件厂拿啥大型的固定资产来抵押。
为啥呢？因为银行相信巨无霸工厂的信誉啊。
就好比你知道你朋友很靠谱，他欠别人钱的时候，你就愿意把钱借给这个债主，因为你觉得朋友肯定会还钱的，巨无霸工厂就像是那个靠谱的朋友。
小零件厂拿到这笔钱，那可真是如鱼得水啊。
马上就去买原材料，扩大生产，工人工资也按时发，大家都开开心心的。
而且因为生产扩大了，小零件厂给巨无霸工厂提供零件的速度和数量都上去了，巨无霸工厂也很高兴，这合作关系就更紧密了。
再来说说另一个情况，有个经销商，叫小销售吧，专门卖巨无霸工厂生产的大型设备。
这些设备可都不便宜，小销售想要多囤点货来卖，但是自己没那么多钱啊。
银行又来帮忙了。
银行根据小销售和巨无霸工厂的经销协议，采用了存货融资的供应链金融模式。
就是说小销售把库存的那些设备抵押给银行，银行呢就给小销售提供资金，让小销售能再去进更多的货。
而且银行还和巨无霸工厂达成了一个协议，如果小销售的货物卖不出去，巨无霸工厂会回购这些设备。
这就相当于给银行吃了颗定心丸。
小销售有了钱，就大量进货，然后到处去开拓市场。
因为货多，销售渠道也拓展得好，小销售赚得盆满钵满，巨无霸工厂的产品也卖得更多了，知名度进一步提升。
这个银行通过供应链金融，就像一个聪明的媒人，把上下游企业和自己紧紧地联系在一起，大家都受益，资金流就像顺畅的河流一样，在整个供应链里欢快地流淌着。
供应链金融：业务模式及风险点
摘要：供应链金融能够为企业提供产业链上相应节点的融资服务，提高营运资金的周转能力。
从业务切入节点来看，涉及了订单采购、存货保管、销售回款三个阶段。
随着产业运作模式的变化，供应链金融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链金融的业务模式呈现出多样化的趋势。
虽然，供应链金融理论上能够较好地降低信用风险、减少损失，但实际业务中也存在风险点。
总的来讲，供应链金融业务开展需要选择诚实守信的交易对手，此外，融资项下还需要做到“小额、分散、短期”，以期能更好地分散风险。
关键词：供应链金融；业务模式；操作风险；市场风险；信用风险一、供应链金融的特点及趋势（一）有别于传统信贷的融资模式传统信贷融资模式下，金融机构主要是通过评估融资主体的信用状况以及抵押物价值来提供授信；在供应链金融模式下，资金提供方弱化了对融资主体的信用以及抵押物要求，转而对产业链上的交易状态进行综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。
主要表现出以下方面的特点：一是与货物交易密切相关；二是资金使用具有确定性；三是要求对使用资金进行动态监管。
因此，在供应链金融模式下，偿债资金具有“封闭性、自偿性”特点。
其自偿性的保障，来自于对融资项下的贸易进行有效控制；封闭性的保障，则来自于对产业链上下游的整合以及对资金的动态监控。
（二）业务模式呈现多样化趋势供应链金融在我国发展的时间虽然不长，但业务模式呈现多样化趋势。
一是资金来源多样化。
除了传统的商业银行、商业保理机构，还有P2P平台、小贷公司、以及资产证券化等衍生模式提供资金。
二是参与主体多样化。
业务的主导方由核心企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。
业务多样化也意味着复杂度上升，监管难度加大。
二、供应链金融在不同业务阶段的体现供应链金融具有三个特点：一是与货物交易密切相关；二是资金需求具有确定性；三是随着交易阶段发生动态变化。
供应链金融服务以及供应链金融产品研发也围绕这三个特点展开。
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汽车产业的2大供应链金融模式与案例
1.传统的供应链融资模式
传统的供应链融资模式是指传统金融机构为汽车产业供应链中的各个
环节提供融资支持。
这种模式通常由银行或其他金融机构提供信贷，以供
应链中的各个参与方的流动资金需求为目标。
融资方式包括贷款、担保等。
传统的供应链融资模式依赖于金融机构的信用评估和监控能力，通常需要
满足一定的岗位要求、抵押品要求和风险评估等条件。
案例：中国建设银行为一家汽车制造企业提供了传统的供应链融资服务。
该企业是中国汽车产业链中的一个重要环节，为整个产业链提供零部件。
中国建设银行根据该企业的订单和应收账款等进行资金匹配，并在需
要资金支持时提供贷款。
这种传统的供应链融资模式使得该汽车制造企业
能够更好地管理流动资金，稳定生产经营。
2.供应链金融科技模式
供应链金融科技模式是指利用金融科技手段改进供应链金融服务的模式。
通过运用互联网、区块链等技术，实现供应链中的信息共享、透明度
和流程优化，提高供应链金融的效率和风控能力。
案例：速溶贷是我国著名的供应链金融科技公司，该公司通过搭建一
个运作在区块链平台上的供应链金融生态系统，为汽车产业链中的供应商、经销商等提供全流程金融服务。
该平台通过数据共享和风险评估模型，提
供资金融通、供应链管理和风险控制等服务。
速溶贷的供应链金融科技模
式极大地简化了传统的供应链金融流程，使得资金得到更快速地释放，提
高了整个供应链的效率和透明度。
总结：
传统的供应链融资模式与供应链金融科技模式各有优势。
传统模式需要金融机构具备一定的信贷评估和监控能力，但其在供应链各环节间的资金流转较为便捷；而供应链金融科技模式则通过技术手段简化了整个供应链金融流程，提高了效率和风控能力。
不论是传统模式还是供应链金融科技模式，都对汽车产业的发展起到了积极的促进作用。