信用卡风险管理与有效欺诈控制(精)
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Βιβλιοθήκη Baidu
This material should not be copied or distributed without the express consent of Visa International.
风险点
欺诈性卡片的申请
FRAUDULENT APPLICATIONS
RISK POINTS
与银行雇员 勾结 银行 BANK
(印尼和日本 Indonesia & Japan)
(马来西亚 Malaysia)
曼谷 BANGKOK
K.L. 新加坡 SINGAPORE
.
澳大利亚 AUSTRALIA NEW ZEALAND
(香港,印度,新西兰和台湾 Hong Kong, India, New Zealand & Taiwan)
雅加达 JAKARTA
第九讲 信用卡风险管 理与有效欺诈控制
风险管理
Risk Management
一、风险管理
二、有效欺诈控制 持卡人 特约商户
银行
1． 对持卡人的风险防范和控制 （1）对持卡人的资信定期复查和评估
（2）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支
（ 3 ）对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案 件应及时调查处理，催收欠款。 （ 4 ）掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的 止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。
申请人 APPLICATIONS
银行 BANK
帐单及费用
BILLS & FEES P
你 YOU
A
Y M E
商店 SHOP
航空公司 交易收据
AIRLINE
酒店 HOTEL
N T
TRANSACTION RECEIPTS
持卡人备份
Cardholder Copy
商店备份
Merchant Copy
银行备份
Bank Copy 1
2
丢失/被偷
LOST * /STOLEN
This material should not be copied or distributed without the express consent of Visa International.
1、卡片管理
（1）丢失卡/被盗卡 Lost/Stolen Cards 定义 Definition
欺诈类型 Fraud Types
1996年底以前的四个季度
百万美元 US$ MILLIONS
300
252
250 200 150 100 50 0 丢失卡
181 155
225
1996 1995
128
135
74
67 35 36 33 20
70 46
被盗卡
被截留卡 欺诈申请
伪卡
其他
非法使用
8
欺诈趋势 Fraud Trends
6
欺诈趋势 Fraud Trends
世界/亚太区欺诈损失
1996年9月底以前的四个季度
$
总欺诈损失金额=79200万美元
470 418
500 400 300 200 100 0
1997 1996
98 39 38 0 41 38 52
91
美国
加拿大
欧洲
亚太
拉美
7
世界范围的发卡行 Worldwide Issuers
• 持卡人撒谎
CARDHOLDER LYING)
• 未收到卡片
NOT RECEIVED
交易收据
与商户勾结
MERCHANT COLLUSION 07/21/97
签单丢失或洗坏
ROC PUMPING & LAUNDERING
TRANSACTION RECEIPTS
使用空白卡 伪造卡
COUNTERFEIT WHITE PLASTIC ALTERED CARD
EMPLOYEE COLLUSION
• 在收发室偷窃 MAIL ROOM THEFT • 在邮局分拣/投递中偷窃
POST OFFICE SORTING / DELIVERY THEFT
• 从信箱中偷窃 卡片确已 送到
TRUE DELIVERY
LETTERBOX THEFT
•
第一方欺诈
FIRST PARTY FRAUD
亚太区欺诈交易占交易总额的百分比 1996年月12月底
欺诈占交易总额百分比
Fraud as % of sales volume
汉城 SEOUL 东京 TOKYO 台北 TAIPEI 印度 INDIA 香港 HONG KONG 菲律宾 PHILIPPINES
0.08% - 0.09% 0.06% - 0.07% 0.04% - 0.05%
X＇tra FunWear
3 ． 对发卡银行和收单银行内部的风 险防范和控制 （1）职责明确 （2）制定风险防范的规章制度 （3）加快信用卡业务的立法工作
有效欺诈控制
EFFECTIVE FRAUD CONTROL
1、卡片管理 止付名单 Card Recovery Bulletin 卡片验证值Card Verification Value 风险识别服务 Risk Identification Service 欺诈报告 Fraud Reporting 全球欺诈信息系统 Global Fraud Information Service
0.02% - 0.03%
(澳大利亚,菲律宾,新加坡, 韩国和泰国 Australia, Philippines,Singapore, South Korea& Thailand)
9
欺诈行为趋势－80－90年代
未经授权而更改真的卡片 卡面伪造 卡面及磁条伪造 偷录磁条信息并伪造
据统计，内外勾结欺诈案件占所有案件的40％以上
• 丢失卡是指真正的持卡人报告丢失的卡 • 被盗卡是指真正的持卡人报告被偷的卡 • 一旦卡片丢失或被盗,欺诈者便使用该卡购 物,获取服务或现金
13
丢失卡/被盗卡 Lost/Stolen Cards 特点 Characteristics • • • • • 占所有欺诈损失约60% 平均每个帐户约损失2,100美元 平均每天有11个帐户 欺诈在24小时之内都会经常发生 经常卖给伪卡制造者重新压卡或重新录入密码
2． 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制
（1）监督特约商户的交易活动和资信情况 （2）加强对特约营业机构取款网站业务管理， （3）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权 及电子资金转账功能的 POS ，实现与发卡银行的计 算机联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部 授权方式，从技术上提高风险防范能力。
This material should not be copied or distributed without the express consent of Visa International.
风险点
欺诈性卡片的申请
FRAUDULENT APPLICATIONS
RISK POINTS
与银行雇员 勾结 银行 BANK
(印尼和日本 Indonesia & Japan)
(马来西亚 Malaysia)
曼谷 BANGKOK
K.L. 新加坡 SINGAPORE
.
澳大利亚 AUSTRALIA NEW ZEALAND
(香港,印度,新西兰和台湾 Hong Kong, India, New Zealand & Taiwan)
雅加达 JAKARTA
第九讲 信用卡风险管 理与有效欺诈控制
风险管理
Risk Management
一、风险管理
二、有效欺诈控制 持卡人 特约商户
银行
1． 对持卡人的风险防范和控制 （1）对持卡人的资信定期复查和评估
（2）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支
（ 3 ）对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案 件应及时调查处理，催收欠款。 （ 4 ）掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的 止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。
申请人 APPLICATIONS
银行 BANK
帐单及费用
BILLS & FEES P
你 YOU
A
Y M E
商店 SHOP
航空公司 交易收据
AIRLINE
酒店 HOTEL
N T
TRANSACTION RECEIPTS
持卡人备份
Cardholder Copy
商店备份
Merchant Copy
银行备份
Bank Copy 1
2
丢失/被偷
LOST * /STOLEN
This material should not be copied or distributed without the express consent of Visa International.
1、卡片管理
（1）丢失卡/被盗卡 Lost/Stolen Cards 定义 Definition
欺诈类型 Fraud Types
1996年底以前的四个季度
百万美元 US$ MILLIONS
300
252
250 200 150 100 50 0 丢失卡
181 155
225
1996 1995
128
135
74
67 35 36 33 20
70 46
被盗卡
被截留卡 欺诈申请
伪卡
其他
非法使用
8
欺诈趋势 Fraud Trends
6
欺诈趋势 Fraud Trends
世界/亚太区欺诈损失
1996年9月底以前的四个季度
$
总欺诈损失金额=79200万美元
470 418
500 400 300 200 100 0
1997 1996
98 39 38 0 41 38 52
91
美国
加拿大
欧洲
亚太
拉美
7
世界范围的发卡行 Worldwide Issuers
• 持卡人撒谎
CARDHOLDER LYING)
• 未收到卡片
NOT RECEIVED
交易收据
与商户勾结
MERCHANT COLLUSION 07/21/97
签单丢失或洗坏
ROC PUMPING & LAUNDERING
TRANSACTION RECEIPTS
使用空白卡 伪造卡
COUNTERFEIT WHITE PLASTIC ALTERED CARD
EMPLOYEE COLLUSION
• 在收发室偷窃 MAIL ROOM THEFT • 在邮局分拣/投递中偷窃
POST OFFICE SORTING / DELIVERY THEFT
• 从信箱中偷窃 卡片确已 送到
TRUE DELIVERY
LETTERBOX THEFT
•
第一方欺诈
FIRST PARTY FRAUD
亚太区欺诈交易占交易总额的百分比 1996年月12月底
欺诈占交易总额百分比
Fraud as % of sales volume
汉城 SEOUL 东京 TOKYO 台北 TAIPEI 印度 INDIA 香港 HONG KONG 菲律宾 PHILIPPINES
0.08% - 0.09% 0.06% - 0.07% 0.04% - 0.05%
X＇tra FunWear
3 ． 对发卡银行和收单银行内部的风 险防范和控制 （1）职责明确 （2）制定风险防范的规章制度 （3）加快信用卡业务的立法工作
有效欺诈控制
EFFECTIVE FRAUD CONTROL
1、卡片管理 止付名单 Card Recovery Bulletin 卡片验证值Card Verification Value 风险识别服务 Risk Identification Service 欺诈报告 Fraud Reporting 全球欺诈信息系统 Global Fraud Information Service
0.02% - 0.03%
(澳大利亚,菲律宾,新加坡, 韩国和泰国 Australia, Philippines,Singapore, South Korea& Thailand)
9
欺诈行为趋势－80－90年代
未经授权而更改真的卡片 卡面伪造 卡面及磁条伪造 偷录磁条信息并伪造
据统计，内外勾结欺诈案件占所有案件的40％以上
• 丢失卡是指真正的持卡人报告丢失的卡 • 被盗卡是指真正的持卡人报告被偷的卡 • 一旦卡片丢失或被盗,欺诈者便使用该卡购 物,获取服务或现金
13
丢失卡/被盗卡 Lost/Stolen Cards 特点 Characteristics • • • • • 占所有欺诈损失约60% 平均每个帐户约损失2,100美元 平均每天有11个帐户 欺诈在24小时之内都会经常发生 经常卖给伪卡制造者重新压卡或重新录入密码
2． 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制
（1）监督特约商户的交易活动和资信情况 （2）加强对特约营业机构取款网站业务管理， （3）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权 及电子资金转账功能的 POS ，实现与发卡银行的计 算机联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部 授权方式，从技术上提高风险防范能力。