金融监管理论与实务 第1章 金融监管概述
《金融理论与实务》课后试题及答案
1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
金融监管理论基础
马歇尔
19世纪末期，新古 典经济学代表： 形成了消费者 行为理论、生 产和成本理论、 要素价格理论、 一般均衡理论 等一套较为完 整的理论体系， 但无法解释20 世纪30年代的
新古典经济学的两个基本假设
1）理性经济人假设
这是西方经济学在经济分析中关于人类经 济行为的一个基本假定。所谓经济人，是 指人们的一切行为都是理性的 （Rational），利己的，都是以个人效用 最大化为基本的动力的。
2、金融监管理论的初步发展阶段—金融安全目标与金融效率目标的交替 （30年代—80年代）
30年代大危机后，立足于市场不完全、主张国家干预政策和重视财政政 策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位。在这一时期，金融监管 理论主要以维护金融体系安全，弥补金融市场的不完全为研究的出 发点和主要内容。主张政府干预，弥补市场缺陷的宏观政策理论， 以及市场失灵理论和信息经济学的发展进一步推动了强化金融监管 的理论主张。这段时期的金融监管理论研究成果认为，自由的银行 制度和全能的金融机构具有较强的脆弱性和不稳定性，认为银行过 度参与投资银行业务，并最终引发连锁倒闭是经济危机的导火索。 在凯恩斯主义宏观经济理论的影响下，传统上中央银行的货币管理 职能已经转化为制定和执行货币政策并服务于宏观经济政策目标， 金融监管更加倾向于政府的直接管制，并放弃自由银行制度，从法 律法规和监管重点上，对金融机构的具体经营范围和方式进行规制 和干预逐渐成为这一时期金融监管的主要内容。
亚当斯密、李嘉图(Ricardo)、马尔 萨斯(Malthus)：古典经济学的 代表。
亚当斯密
3．新古典经济学：微观经济学的形成与建立时期
19世纪70年代 — 20世纪30年代
经济学史上的第二次革命：边际革命。
边际（marginal）
《金融学》教学大纲
《金融学》教学大纲一、课程教学目的本课程的教学力图以历史和逻辑的线索系统阐述金融的基本原理、基本知识及其运动规律；客观介绍世界主流金融理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映改革开放的实践进展和理论研究成果，探讨金融理论和实践发展中的问题。
课程的教学目的主要是：1、使学生对金融学的基本理论有全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控、国际金融等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。
2、通过课堂教学和课外学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
二、课程教学任务一、明确《金融学》的研究口径，构建《金融学》的教学框架体系，确定《金融学》各个构成部分的教学内容。
二、确定金融基本范畴的合理范围，明确金融基本范畴的内涵。
金融基本范畴主要包括货币与货币制度、外汇与汇率、信用与信用体系、利息与利率、金融工具与金融资产等内容。
在此基础上清晰界定各个金融基本范畴的内涵和相关原理，梳理金融基本范畴之间的内在联系和相互影响。
三、对金融微观层次的金融市场和金融机构进行明确的界定，以此为载体阐述金融微观运作的基本原理，明晰金融市场与金融机构之间的相互关系和相互影响。
四、构建宏观金融层次各个部分之间的合理结构，阐述其基本原理，明确与微观金融的联系。
以开放经济为背景，梳理宏观金融运作中的货币供求、货币均衡、货币政策、金融监管、金融发展的关系以及与经济发展的关系。
三、课程教学内容模块一导论生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起引言社会经济主体的金融交易及其关系第一节居民理财与金融一、货币收入与支出二、居民盈余的使用三、居民赤字的弥补第二节企业财务活动与金融一、企业经营与财务二、企业负债管理与金融体系三、企业资产管理与金融体系四、企业盈余分配第三节政府的财政收支与金融一、财政收支与政策安排二、公债融资三、政府投资第四节开放条件下各部门的金融活动一、国际收支与结算二、贸易融资与国际信用三、国际投资与资本流动第五节现代金融体系的基本构成一、现代金融体系的基本要素二、现代金融体系的运作载体三、金融总量与均衡四、金融调控与监管模块二金融基本范畴第1单元货币与货币制度第一节货币的出现与货币形式的演进一、货币的出现及货币起源学说二、货币形式的演进第二节货币的职能与作用一、货币的职能二、货币的作用第三节当代信用货币的层次划分与计量一、当代信用货币的层次划分二、货币的计量第四节货币制度一、国家货币制度的内容及其演变二、国际货币制度及其演变三、区域性货币制度第2单元汇率与汇率制度第一节外汇与汇率一、外汇的概念二、汇率及汇率标价法三、汇率的分类第二节汇率的决定理论一、早期汇率决定理论二、现代汇率决定理论第三节汇率的影响与汇率风险一、汇率的主要影响范围二、汇率发生作用的条件三、汇率风险与规避第四节汇率制度的安排与演进一、汇率制度的演进二、固定汇率制与浮动汇率制的安排三、人民币汇率制度第3单元信用与信用体系第一节信用概述一、信用及其基本形态二、信用的产生与发展三、最古老的信用——高利贷四、现代信用活动的基础与特征第二节信用形式一、商业信用二、银行信用三、国家信用四、消费信用五、国际信用第三节信用体系一、市场经济与信用秩序二、我国经济发展中的信用秩序三、现代信用体系的构建第4单元货币的时间价值与利率第一节货币的时间价值与利息一、货币的时间价值二、利息的实质三、利息与收益的一般形态四、金融交易与货币的时间价值第二节利率分类及其与收益率的关系一、利率的分类二、利率与收益率第三节利率的决定及其影响因素一、利率决定理论二、影响利率变化的其他因素第四节利率的作用及其发挥一、利率的一般作用二、利率发挥作用的环境与条件第5单元金融资产与价格第一节金融工具与金融资产一、金融工具二、金融资产概述三、金融资产的风险与收益四、金融资产的配置与组合第二节金融资产的价格一、金融资产的价格二、证券价值评估第三节金融资产定价一、市场估值与定价原理二、资本资产定价模型三、套利定价理论四、资产定价中的金融工程技术第四节金融资产价格与利率、汇率的关系一、资产价格与利率二、资产价格与汇率模块三金融市场第1单元金融市场与功能结构第一节投融资活动与国际资本流动概述一、投融资活动二、国际资本流动第二节金融市场分类及其构成要素一、金融市场的分类二、金融市场的构成要素三、金融市场体系与构成第三节金融市场的功能及其发挥一、金融市场的一般功能二、金融市场功能发挥的条件第2单元货币市场第一节货币市场的特点与功能一、货币市场的特点二、货币市场的功能第二节同业拆借市场一、同业拆借市场的含义二、同业拆借市场的形成与功能三、同业拆借的期限与利率四、我国的同业拆借市场第三节回购协议市场一、回购协议与回购协议市场二、回购协议市场的参与者及其目的三、回购协议的期限与利率第四节国库券市场一、国库券的发行市场二、国库券的流通市场三、我国的国库券市场第五节票据市场一、商业票据市场二、银行承兑汇票市场三、票据贴现市场四、中央银行票据市场第六节大额可转让定期存单市场一、大额可转让定期存单市场的产生与发展二、大额可转让定期存单市场的功能三、大额可转让定期存单的期限与利率四、我国的大额可转让定期存单市场第七节国际货币市场一、国际货币市场的概念二、欧洲货币市场的产生与发展三、欧洲货币市场中的重要子市场第3单元资本市场第一节资本市场概述一、资本市场的含义二、资本市场的特点三、资本市场的功能四、中国资本市场的发展第二节证券发行与流通市场一、证券发行市场二、证券流通市场第三节资本市场的投资分析一、证券投资的基本面分析二、证券投资的技术分析第四节资本市场国际化一、资本市场国际化的含义与衡量二、主要国际资本市场三、中国资本市场的国际化发展第4单元衍生工具市场第一节衍生工具概述一、衍生工具二、衍生工具的产生三、衍生工具的分类第二节衍生工具市场与交易一、远期合约、期货交易与期货市场二、期权交易与期权市场三、互换交易第三节衍生工具的定价一、远期合约与期货定价二、期权定价三、互换价格的确定四、复制与无套利市场均衡模块四金融机构第1单元金融机构体系第一节金融机构的产生与功能一、金融机构的产生及其分类二、金融机构在经济发展中的地位与功能第二节金融机构体系的构成与发展一、现代国家金融机构体系的一般构成二、金融机构的经营体制及其演变三、现代各国金融机构体系的发展趋势四、国际金融机构体系的构成与作用第三节中国的金融机构体系一、旧中国金融机构体系的变迁二、新中国成立后金融机构体系的建立与发展三、中国现行的金融机构体系四、中国香港特别行政区的金融机构体系五、中国澳门特别行政区的金融机构体系六、台湾的金融机构体系第2单元存款类金融机构第一节存款类金融机构的种类与运作原理一、存款类金融机构的种类与相互关系二、存款类金融机构的运作原理第二节商业银行一、商业银行的演进二、商业银行的组织形式三、商业银行的业务经营四、商业银行经营管理的发展与创新第三节政策性银行一、政策性银行的运作特征与作用二、政策性银行的种类三、中国的政策性银行第四节合作金融机构一、合作金融机构概述二、合作金融机构的种类三、信用合作社的主要业务与管理第3单元非存款类金融机构第一节非存款类金融机构的种类与发展条件一、非存款类金融机构的种类与业务特点二、非存款类金融机构发展的条件第二节投资类金融机构一、投资类金融机构概述二、证券公司三、投资基金管理公司第三节保障类金融机构一、保障类金融机构概述二、保险公司三、社会保障机构第四节其他非存款类金融机构一、信托投资公司二、金融租赁公司三、金融资产管理公司四、汽车金融服务公司五、金融担保公司六、金融信息咨询服务类机构第4单元中央银行第一节中央银行的演进与类型一、中央银行产生与发展二、中央银行的类型与组织形式第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质二、中央银行的职能三、中央银行在现代经济体系中的地位第三节中央银行的业务运作一、中央银行的资产负债表二、中央银行的负债业务三、中央银行的资产业务四、中央银行资产与负债的关系五、中央银行的清算业务第四节中央银行的运作规范及其与各方的关系一、中央银行业务活动的法律规范与原则二、中央银行的独立性及其与各方面的关系模块五货币供求与均衡第1单元货币需求第一节货币需求的含义与分析视角一、货币需求的含义二、货币需求分析的宏观与微观视角三、名义货币需求与实际货币需求四、货币需求的数量与结构第二节货币需求理论的发展一、马克思的货币需求理论二、古典学派的货币需求理论：两个著名的方程式三、凯恩斯学派的货币需求理论四、弗里德曼的货币需求理论五、货币需求理论的继续发展第三节中国货币需求分析一、计划经济体制下决定与影响我国货币需求的主要因素二、经济体制改革对我国货币需求的影响三、现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素第2单元货币供给第一节现代信用货币的供给一、货币供给与货币供应量二、货币供给机制与经济体制三、货币供给的基本模型与货币供给过程及其特点第二节基础货币一、基础货币及其构成二、基础货币的收放渠道与方式第三节商业银行与存款货币的创造一、商业银行与存款货币二、商业银行创造存款货币的过程三、商业银行创造存款货币的主要制约因素四、存款扩张的倍数第四节货币乘数与货币供应量一、货币乘数及其公式推导二、货币乘数的主要决定因素三、影响货币乘数变动的因素分析第五节货币供给的数量界限与控制一、货币供给的数量界限二、货币供给的控制三、货币供给的内生性与外生性第3单元货币均衡第一节货币供求均衡与总供求平衡一、货币供求均衡原理二、货币均衡与总供求均衡三、影响货币均衡实现的因素第二节国际收支及其均衡一、国际收支平衡表二、国际收支的均衡与调节三、国际储备管理第三节开放经济下的货币均衡一、对外收支与总供求二、开放经济下的货币供给三、开放经济下的货币需求四、开放经济下的货币均衡第四节通货膨胀一、通货膨胀及其度量二、通货膨胀的社会经济效应三、通货膨胀与经济发展四、通货膨胀对就业的影响五、通货膨胀的成及其治理第五节通货紧缩一、通货紧缩的含义与衡量二、通货紧缩的社会经济效应三、通货紧缩的治理模块六金融调控与监管第1单元货币政策第一节货币政策的作用机理与目标一、货币政策的框架与作用机理二、货币政策的目标三、货币政策诸目标的关系四、中国货币政策目标的选择第二节货币政策操作指标与中介指标一、操作指标与中介指标的作用与基本要求二、可作为操作指标的金融变量三、可作为中介指标的金融变量四、我国货币政策的中介指标与操作指标第三节货币政策工具一、货币政策工具的含义二、一般性政策工具三、选择性政策工具四、其他货币政策工具第四节货币政策传导机制一、货币政策传导机制的理论分析二、货币政策传导机制的主要环节三、我国货币政策的传导机制四、货币政策时滞第五节货币政策与财政政策的协调配合一、货币政策与财政政策的一般作用二、货币政策与财政政策协调运用的必要性三、西方国家货币政策与财政政策的搭配四、我国货币政策与财政政策的协调配合第2单元金融监管第一节金融监管原理一、金融监管概述二、金融监管与金融风险三、金融创新与金融监管第二节金融监管体制一、金融监管体制的发展与变迁二、当前各主要国家金融监管体制简介三、中国金融业经营模式及金融监管体制的发展演变第三节金融监管的实施一、金融监管的手段与方法二、银行业监管三、证券业监管四、保险业监管第3单元金融发展第一节金融发展与经济发展一、经济发展决定金融二、金融在经济发展中的重要地位与推动作用三、金融活动可能对经济发展所产生的不良影响第二节金融创新与金融发展一、金融创新的概念与分类二、当代金融创新的主要表现三、当代金融创新的成因四、当代金融创新对金融与经济发展的影响第三节金融结构与金融发展一、金融结构的含义与表现形态二、形成金融结构的基础性条件三、影响金融结构变化的主要因素分析四、金融结构的分析指标与评价角度五、金融结构的作用与影响第四节经济金融化与金融全球化一、经济金融化二、金融全球化。
西财《金融学概论》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章金融概述一、复习思考题1．简述金融的概念及其构成要素。
答：金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、信用相关的经济活动。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以及与其直接相联系的一切经济关系的总和。
它涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。
金融作为一个经济范畴，内容已涉及金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个方面：（1）金融的对象是货币。
（2）金融的方式是信用。
（3）金融活动涵盖了所有经济活动主体。
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。
（4）金融活动的中介是银行和非银行金融机构。
银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中心。
（5）金融活动的场所是金融市场。
2．简述当前金融业的发展趋势。
答：当代金融业的发展趋势概括来说主要有以下几个方面：（1）金融机构注重混业经营，直接融资比重上升，且融资趋向证券化；（2）金融体系多元化，金融工具多样化；（3）信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显；（4）金融服务更加全面，且中间业务呈扩大化趋势；（5）金融创新的脚步加快，金融监管更加灵活。
3．试分析金融学涵盖的基本内容。
答：金融学（finance）是社会科学中的一个新兴的分支，是当代金融理论和实践活动具有规律性认识的总和。
它是当代经济、政治及科技环境下，以各种金融活动、金融关系、金融体系、金融运行及与其相关的经济活动、经济规律和业务实务为研究对象的科学。
具体来看，金融学是以融通货币资金的经济活动为研究对象的学科。
中央银行学-第九章 中央银行与金融监管
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
3. 市场退出的监管
对金融机构变更、合（兼）并的监管
濒临倒闭需要解散，或需要合并的金融机 构需要在监管部门的管理下进行。
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。
对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营 难以挽救，注销该机构——海南发展银行 对主要责任人按规定予以处罚
14
管理人员及组织架构
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
2. 市场运作过程的监管
资本充足率监管
资本总额 资本充足率 风险加权资产总额
评价金融机构抵御风险能力的标志。
我国规定商业银行资本充足率≥8%
最低实收资本金监管
即核心资本占总资本50%以上。
核心资本=总资本-附属资本
监管主体独立性原则 依法监管原则
监管机构的法律地位，运用法律手段 机构内控+当局监管和社会监督
自律与他律相结合的原则 谨慎监管原则 母国与东道国共同监管原则：跨国银行
9
20th70-80年代 20th90年代以来
安全与效率并重
§1 金融监管概述
金融自由化，效率优先 恢复金融业竞争 提高金融业活力和效率
各国金融形势差异大，监管政策 和态度不同，加大国际金融业风险 各国央行监管能力和范围有限 东道国对外观金融机构监管受限 本国对海外金融分支机构监管受限
37
各国央行态度不一
各国央行能力不一
§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
2. 金融监管国际协作的原则与形式
主权原则
金融法理论与实务第四版知识点测试答案
金融法理论与实务第四版知识点测试答案一、知识概述《金融法理论与实务第四版知识点测试答案》①基本定义：这本书是对金融法理论与实务知识点的系统总结和测试，涵盖了金融法律法规、金融市场规则、金融机构运营等多个方面。
说白了，就是一本帮你检验自己金融法律知识水平的学习宝典。
②重要程度：对于学法律、金融或者对经济感兴趣的人来说，这本书简直是必读书目。
无论是想在学术界有所建树，还是在金融行业打拼，或者只是单纯的想提高自己的金融法律素养，这本书都不可或缺。
③前置知识：在学习这本书之前，你得先搞清楚金融的基本知识，比如什么是股票、债券、基金等，还有经济、法律的一些基本概念。
这样读起来才不会一脸懵。
④应用价值：掌握了这些知识，你可以更好地理解和分析金融市场的运作机制，懂得如何在法律法规允许的范围内进行投资、融资等金融活动，甚至还能帮你避免一些法律风险。
二、知识体系①知识图谱：这本书的知识体系特别完整，从金融法律的基本原则，到具体的金融市场规则，再到金融机构的设立与监管，一环扣一环，学习起来条理清晰。
②关联知识：学这本书的时候，你会发现它和你之前学过的经济学、法学知识紧密相连。
比如，在分析金融市场规则时，你会不自觉地联想到供需理论、价格机制等经济学概念；在研究金融机构监管时，又会用到行政法、刑法等法律知识。
③重难点分析：重难点嘛，我觉得主要是对一些专业术语的理解和法条的记忆。
比如，“表见代理”、“善意相对人”这些法律术语，你得反复琢磨才能领会其精髓。
还有，金融法律法规那么多，怎么快速准确地记住它们的内容和适用范围，也是个大挑战。
④考点分析：在考试中，这本书的知识点经常会以选择题、案例分析题的形式出现。
特别是金融法规的具体内容、金融市场的操作规则、金融机构的风险管理等，都是考试的重点和难点。
三、详细讲解（以“表见代理”为例）①概念辨析：表见代理，简单来说，就是某个代理人虽然没有明确的代理权，但是他的行为让别人误以为他有代理权，那么他的这个行为就可以被视为有效代理。
金融常识面试题目(3篇)
一、单选题1. 下列哪项不属于金融工具？A. 股票B. 债券C. 保险D. 房屋2. 以下哪个金融术语是指金融资产的价格波动风险？A. 利率风险B. 流动性风险C. 信用风险D. 市场风险3. 下列哪个金融机构主要负责监管银行业务？A. 中国人民银行B. 证监会C. 保监会D. 银保监会4. 以下哪种金融衍生品是通过预测标的资产的未来价格来获取收益的？A. 期权B. 远期合约C. 现货交易D. 股票5. 下列哪个金融产品是投资者将资金委托给专业机构进行管理和运作的？B. 债券C. 信托产品D. 银行存款6. 以下哪个指标用来衡量一个国家的经济健康状况？A. 失业率B. 国内生产总值（GDP）C. 通货膨胀率D. 汇率7. 下列哪个金融工具是投资者用来规避汇率波动的？A. 外汇期权B. 外汇远期合约C. 外汇即期交易D. 外汇掉期8. 以下哪个金融产品是通过借款来获取资金的一种方式？A. 股票B. 债券C. 信托产品D. 银行存款9. 下列哪个金融术语是指金融机构因借款而承担的义务？A. 负债B. 资产C. 所有者权益10. 以下哪个金融机构主要负责监管保险业务？A. 中国人民银行B. 证监会C. 保监会D. 银保监会二、多选题1. 以下哪些属于金融市场的参与者？A. 个人投资者B. 企业C. 政府机构D. 非银行金融机构2. 以下哪些属于金融风险？A. 利率风险B. 流动性风险C. 信用风险D. 操作风险3. 以下哪些金融产品属于固定收益产品？A. 股票B. 债券C. 信托产品D. 银行存款4. 以下哪些金融工具属于金融衍生品？B. 远期合约C. 现货交易D. 股票5. 以下哪些属于金融监管机构？A. 中国人民银行B. 证监会C. 保监会D. 银保监会6. 以下哪些属于金融市场的功能？A. 资金配置B. 风险管理C. 价格发现D. 信息传递7. 以下哪些属于金融市场的类型？A. 证券市场B. 期货市场C. 外汇市场D. 银行间市场8. 以下哪些属于金融创新的表现？A. 金融产品创新B. 金融服务创新C. 金融监管创新D. 金融技术创新9. 以下哪些属于金融市场的参与者？A. 个人投资者B. 企业C. 政府机构D. 非银行金融机构10. 以下哪些属于金融风险？A. 利率风险B. 流动性风险C. 信用风险D. 操作风险三、判断题1. 金融市场的参与者都是合法的金融机构。
国家开放大学一网一平台电大《中央银行理论与实务》筒答论述题题库及答案(试卷代号：1069)
国家开放大学一网一平台电大《中央银行理论与实务》筒答论述题题库及答案(试卷代号：1069)一、筒答题1.中央银行业务基本经营原则是什么？答：(1)不以盈利为目的。
(2)不经营一般银行业务。
(3)一般不支付存款利息。
(4)资产具有最大的流动性。
(5)定期公布业务状况。
(6)在国内设立相应的分支机构。
(7)保持相对的独立性。
2.货币政策的特征有哪些7答：(D货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策。
(3分)(2)货币政策是调节社会总需求的政策。
(3分)(3)货币政策调节机制的间接性。
(3分)(4)货币政策目标的长期性。
(3分)3.中央银行业务经营有哪些基本原则？答：(D不以盈利为目的。
(2)不经营一般银行业务。
(3)一般不支付存款利息。
(4)资产具有最大流动性。
(5)定期公布业务状况。
(6)在国内设立相应分支机构。
(7)保持相对独立性。
4.洗钱犯罪有哪些社会危害性？答：(1)扰乱金触秩序，危害金融稳定。
(2)助长地下经济以及其他非健康经济。
(3)加剧严重的有组织犯罪活动，危害社会稳定。
5.现代公共金融安全有哪三道防线？答：(1)金融监管，即从合法合规的角度对金融业实施日常监管。
(2)存款保险体系，为银行业提供存款保护。
(3)最后贷款人，即在金融体系出现支付困难时由中央银行提供高能货币，防止金融危机扩大。
(全部答出给满分，少答一条扣2. 5分)6.简述货币政策的功能。
答：(1)促进社会总需求与总供给的均衡。
影响总供给的因素在短期内较为稳定，货币政策主要影响总需求来维持国民经济均衡。
利用货币政策工具调控货币供应量是货币政策调节宏观经济的着力点。
(3.5 分)(2)确保经济稳定。
利用货币政策稳定经济，一方面要防止货币供给成为经济波动的根源，另一方面也要利用货币政策抵消其他经济因素对经济稳定的冲击。
保持良好的货币金融环境。
(3.5分)7.货币政策有哪些主要特征？答：(D是一项总量经济政策和宏观经济政策。
(2)是调节社会总需求的政策。
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第一章>>第一节
二、金融监管
(一)金融监管的定义 金融监管(financial supervision)是指金融监 管当局依法运用各种措施、手段，按照既定 的标准对金融机构从市场准入、业务活动、 经营状况、行为规范到市场退出全过程所进 行的连续、统一、规范的监督与管理。 从广义上理解金融监管，则除了金融监管当 局监管之外，还包括了金融机构内部控制与 稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、 社会中介组织和舆论的社会性监管等。
第一章>>第一节
一、金融风险
9.系统风险(systemic risk)
系统风险，是指某些金融机构破产或无法支
付债务，对其他金融机构、国家整体甚至对 外国也造成了一定的影响，从而使国内外的 金融系统陷入危机的风险。
第一章>>第一节
一、金融风险
10.其他金融风险
(1)损失风险(liability risk) (2)信息管理风险(security risk) (3)税务风险(tax risk) (4)舆论(传闻)风险(reputation risk)
通过现场监管，有助于全面、深入地了 解金融机构的经营和风险状况，对金融 机构的合法经营和风险状况作出客观、 全面的判断和评价。 第一章>>第一节
第二节 金融监管内容
第一章>>第二节
一、市场准入监管
市场准入监管指对金融机构筹建、设立、
经营即进入市场的监管。这是一个关系 到金融业能否健康发展，金融业结构和 规模是否适度，金融机构是否具备设立 资格，是否会给社会经济带来消极影响 的重要环节。市场准入监管把不好关， 就会给以后的业务监管等带来工作障碍。
第一章>>第二节
二、金融业务运作监管
(一)资本充足性监管
金融机构的资本是否充足越来越引起社会、
政府尤其是金融监管当局的重视。所谓资 本充足率，是指一家金融机构资本对其风 险资产的比例。资本充足率的适度性，是 保证金融机构正常营运和发展的基本条件， 是测定和评价金融机构抵御风险能力的标 志之一。
第一章>>第一节
一、金融风险
(二)金融风险的类型
1.信用风险(credit risk)
信用风险，是指交易对象或所持金融商品的发行 者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形 成的风险。
2.市场风险(market risk)
市场风险，是指因利率、有价证券的价格、外汇 市场行情和股票价格等市场交易商品的价格或行 情变化所引起的金融商品或金融交易的风险。
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案例分析
海南发展银行的关闭 （一）案情介绍
1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关 闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是 新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一 家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成 立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立 法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南 省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。 它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和 28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的 总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿 元成为其最大股东。关闭前有员工2 800余人， 资产规模达160多亿元。
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一、金融风险
4.操作风险(operational risk)
操作风险包括业务风险和业务系统风险两种。 业务风险，是指在金融交易中进行资金结算、
证券交割和担保管理等业务时因工作失误或 非法操作所形成的风险。
业务系统风险，是指因业务处理系统不完善
或者无法应对灾害，存在着非法运用该系统 的可能性，从而形成了风险。
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案例分析
海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产
比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年 底按照省政府意图，海南发展银行兼并了28家有问 题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性， 开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了 海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为 保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救 助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延， 国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月 21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至 正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银 行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海
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二、金融监管
(二)金融监管必要性的理论
1.金融体系的负外部性效应 2.金融体系的公共产品特性 3.金融机构自由竞争的悖论 4.不确定性、信息不完备和信息不对称
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二、金融监管
(三)金融监管的历史演变
20世纪30年代以前的金融监管主要是中央
银行在实施货币管理和防止银行挤提政策层 面的监管，对于金融机构经营行为的规定、 监管和干预较少，算不上真正意义上的金融 监管。真正意义上的金融监管出现在20世纪 30年代大危机后。
但概括起来主要有以下四个目标：
(1)维护金融体系的安全与稳定。这是金融监管 的首要目标。
(2)保护存款人与投资人的利益。
(3)保证金融机构有效、公平地竞争。
(4)确保中央银行货币政策的有效实施。
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二、金融监管
(五)金融监管的原则
1.依法监管原则 2.公开监管原则 3.公正监管原则 4.不干涉金融业内部管理原则 5.效率监管原则
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二、金融业务运作监管
(二)清偿能力监管
主要是资产流动性监管。银行资产的流动性
对银行整体经营的安全性同样是非常重要的。 资产的流动性是指资产可以变现的程度，包 括变现的容易程度及变现时所受损失的大小。 一般来说，短期资产的流动性比长期资产高， 流动资产的流动性比固定资产高。
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一、金融风险
5.政策风险(policy risk)
政策风险主要指由于国家宏观经济金融决策
的不适时宜或失误而带来的风险。
一国的宏观经济金融政策如果出现了问题，
轻则带来金融风险，重则产生金融危机。
6.管理风险(management risk)
管理风险可能因金融机构的管理者决策失误
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二、金融监管
2.20世纪30—70年代：严格监管，安全优
先
3.20世纪70—80年代末：金融自由化，效
率优先
4.20世纪90年代至今：安全和效率并重
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二、金融监管
(四)金融监管的目标
金融监管目标是实现金融有效监管的前提和
监管当局采取监管行动的依据。
不同时期、不同国家金融监管的目标不同，
对商业银行违背政策等问题，金融监管当
局往往采取制裁手段：一是经济惩罚，如 实行惩罚性利率、罚款等；二是停止对其 贷款和贴现；三是建议撤换高级管理人员； 四是撤销该行在存款保险公司的保险权， 降低其社会信誉；五是提出诉讼，迫使其 倒闭。
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三、对有问题的金融机构的监管
(三)紧急援助
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案例分析
南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支
审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停 止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门实施 清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取 自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民 储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海 南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率 进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开 始了原海南发展银行存款的兑付业务。由于公众对 中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成 大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行， 现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。
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二、金融监管
2.现场监管 现场监管是指金融监管机构的监管人员到被监管 的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构经 营活动的账表、文件等各种资料和座谈询问等方 法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、 评价和处理，督促金融机构合法稳健经营，提高 经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的 一种检查方式。
二、金融业务运作监管
(三)业务与经营监管
业务与经营监管的内容主要包括：长期金
融业务与短期金融业务的选择限制，直接 金融与间接金融的选择限制，银行业务与 非银行业务的选择限制，商业性金融与政 策性金融分离或结合等。
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二、金融业务运作监管
(四)贷款集中程度监管
(五)外汇业务风险监管
目录
第一章 金融监管概述
第二章 银行业监管
第三章 证券业监管 第四章 保险业监管 第五章 政策性银行监管
目录
第六章 非银行金融机构监管
第七章 涉外金融机构监管
第八章 金融市场监管 第九章 国际资本流动监管 第十章 金融创新与金融监管
第一章 金融监管概述
讲授内容：
对银行存款进行保险，以免在银行破产时存 款人遭受损失的制度。这一制度的基本功能， 第一是保护存款人的利益，参加存款保险制 度的存款机构经营破产不能支付存款时，将 由保险机构在一定限度内代为支付；第二是 维持信用秩序，促进金融体系的稳定。
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三、对有问题的金融机构的监管
(二)制裁手段
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一、金融风险
3.流动性风险(liquidity risk) 流动性风险分为市场流动性风险和资金筹措 风险两种类型。 市场流动性风险，是指在与通常相比不利条 件下或无法在通常条件下对所持金融商品进 行变现以及对金融交易的余额进行清算时的 风险。 资金筹措风险，是指在与通常相比不利条件 下或无法在通常条件下为持有金融商品、维 持金融交易规模而进行资金筹措的风险。