我国商业银行转型的可行路径分析

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我 国商业 银行转型的必要性分析
商 业银 行转 型应 当综合 考虑 当前宏 观经 济金 融形 势和行 业特征 融 脱媒 ”是 指 从通 过 中间人 进行 交易 转 变为 没有 金 融 交易 或者金 融交 易在 资金供 求双方 之 间直 接进 行 的过程 ， 其 实质 是 融资 行为 的 “ 去 中介化 ”。随着 中国金融市 场建 设的 逐渐完 善 ， 投 资 渠道 的拓宽 ， 以及投 资者观 念的 转变 ， 可 以确 信 ， 直 接融资 在融 资结 构 中将 扮演更 加重 要 的角色 。如此 ， 银行 揽存放 贷 的生存模 式将 受到挑 战， 市 场空 间被挤 压 。
径。
关键 词 ： 商 业银 行 ；转 型 ；战略转型
近年来 ， 受 到 诸 如 金融 脱媒 、利 率市 场 化 和 金融 监 管 等 内外 部 ２ ０ ０ ８ 年金 融 危机 的爆 发让各 国及 国际 监管机 构认 识 到银 行业 潜 经 营环境 不 断变化 的 影响 ， 我 国商 业银行 的持 续发展 面 临着极 大 的压 在 的 巨大 风 险 ， 以及 这种 风险 的易传染 性和 巨大破 坏力 。２ ０ １ ０ 年１ １ 月 力 和挑 战 。 目前 ， 国 际环境 仍 处于 后金 融危 机 时代 ， 对 银行 的监 管趋 巴塞 尔协 议 Ⅲ出 台， 提高 了对商 业银行 的监 管要求 。考 虑到 目前我 国
型。
当前 我 国商 业银 行盈 利模 式为 利差收入 为 主 ， 依赖 于 国家对 于利 率 的 管控 获 取垄 断利 润 ， 随着 利率 市 场化 改革 的进 行 ， 这种 单 一 的盈 利模 式将受 到 巨大的 冲击 。在此 背景 下 ， 商 业银行 的转 型必 须要适 应 内外部 环境 的变 化 ， 综 合 考虑 当前 宏观 经 济金 融形 势 和行 业特 征 ， 在 结合 银 行 自身发展 阶段 和特 点的情 况 下 ， 对银 行经 营发展 作 出战略 规 划， 从 而适 应市 场 环境 和 监管条 件 的变 化 ， 提升 自身盈 利能 力 和风 险 控制 能力 。 首 先是 增 长模 式 向低 风险高 效 率 的集 约式 型 发展 。应 当从 过 去 的低 效 率 的依赖 存贷 款 规模 扩 张 的粗 放 式高 风 险增 长转 变为 依 靠服 务 创 新 、业 务创 新和 技 术创 新 的高 效率 的集 约 式低 风 险发展 模 式 。 这 需 要商 业 银行 培育 出核心 的竞 争力 。其次 商业 银行 的 战略 目标 不 应 仅仅 是作 为市 场资 金供需 的 中介者 ， 充 当着降 低信息 不对称 的资 金 代 理人 的角 色 。随着社 会融 资方 式 以及 市 场主体 的多样 化 ， 商 业银 行 作 为一 个 自主经营 自负 盈亏 的现代 企业 ， 应 当成为 一个 独立 的市场 参 与者， 通过 创新 服 务模 式 、提 升 自身服 务 水平 ， 从 经济 增 长的 资金 中 介 者转变 成为 客户 实现 资产增 值的 财富管 理者 。
主题 。
一
于低 迷状态 ， 由股票 融资补 充资 本 已然 很 困难 。虽 然银 监会研 究推 出
了创 新资本 工具 ， 但 是任何 资本补 充方 式都是 有成 本的 。资本 充足率 的提 高实 际上 降低 了银行 的杠杆率 并且 增加 了银行 放贷 的支 出 ， 从 而 也就 减少 了银行 的利 润 ， 这就 促使 银行 积极 进行 业 务转 型 ， 走一 条低 资本 消耗的 发展道 路 。
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｖｉ ｅ ｗ
我国商业银行转型的可行路径分析
杨 秋 实 中国 建 设银 行河 南省 分行 河 南郑 州 ４ ５ ０ ０ ０ ３
摘要 ： 商业银行转 型应 当综合考 虑 当前宏观 经济金 融形势和行 业特征 ， 从 经 济增 长的 资金 中介 者转 变成为客 户实现 资产增 值 的财 富管理 者 。分析 了我 国商 业银 行转 型的必要 性和 动 因的基础 上 ， 提 出 了我 国商业银 行转 型的可行路
于严 格 ； 在 利率 市 场化 这个 大 势所趋 的 大环 境 下 ， 我 国 商业 银行 面临 资本 市场 中银 行股 的市 值 占Ａ 股 总市值 已超 过 两成 ， 而且股 市 长期处
着传 统模 式受 到冲 击 、利润 收窄等诸 多 严峻挑 战 。另外 ， 在信 息化 时 代， 网络 金 融大 肆 兴起 ， 其 灵活 的机 制将 对 商业 银行 造 成 以前不 可 比 拟 的冲击 。这 些 因素 都对 我 国商业银 行提 出 了更 高 的要求 ， 促使 银行 摆脱 “ 路 径 依赖 ” ， 可 以预 计 ， 转 型 将成 为 中国商 业 银行 未 来发展 的
４ ．外资银行大举进入 中国
入 世之 后 ， 外 资 银行 在 中 国获 得 了 国 民 待遇 ， 外 资 银行 已经 在 营 业机 构 、资 产规 模 、经 营范 围等 方 面取得 了显 著 的增 长 。银监 会 ２ ０ １ ３ 年 报显示 ， ２ ０ １ ３ 年在 华外 资银 行业 金融 机构 营业 网点 达 到 了９ ４ ７ 家， 在华 外 资银行 营业 机构 的资 产总额 ２ ． ５ ６ 万亿 元 ， 同 比增 长７ ． ４ ５ ％， 实 现税 后利 润 １ ４ ０ ． ３ ４ 亿元 。外 资银 行进 入和 发展 所 带来 的先 进的 管 理 理念 ， 得 天独 厚 的全球 网络优 势 ， 卓越 的服 务意 识 以及 领先 的业 务 技术 都在无 形对 中资银 行 形成 了变 革 的压 力 。
在 结 合银 行 自身 发展 阶段 和 特 点 的情 况 下 ， 对 银行 经 营 发展 作 出 战 略规 划 ， 从 而 适应 市场 环境 和监 管 条件 的变 化 ， 提升 自身盈 利能 力 和 风 险控 制 能 力 。 目前 对商 业 银 行转 型 方 面涉 及 范 围很 广 ， 包 括 发展 战略 、管 理 体 制 、经营 结构 、组 织 体系 、人 力 资源 等方 方 面面 的转