第一章风险和风险管理概述
风险管理操作手册
风险管理操作手册第一章风险管理概述 (2)1.1 风险管理基本概念 (2)1.1.1 风险的定义与特征 (2)1.1.2 风险管理的定义与目标 (3)1.1.3 风险管理对项目的重要性 (3)1.1.4 风险管理对企业的重要性 (3)第二章风险识别 (4)第三章风险评估 (5)1.1.5 概述 (5)1.1.6 风险评估流程 (5)1.1.7 定性评估方法 (6)1.1.8 定量评估方法 (6)1.1.9 综合评估方法 (6)第四章风险分类与分级 (7)1.1.10 按照风险的性质划分 (7)1.1.11 按照产生风险的环境划分 (7)1.1.12 按照风险发生的原因划分 (7)1.1.13 按照风险致损的对象划分 (7)1.1.14 按照风险程度分级 (8)1.1.15 按照风险可控性分级 (8)1.1.16 按照风险紧急程度分级 (8)第五章风险应对策略 (8)第六章风险管理计划 (9)1.1.17 制定风险管理计划的必要性 (10)1.1.18 风险管理计划的内容 (10)1.1.19 风险管理计划的启动 (10)1.1.20 风险管理计划的具体实施 (10)1.1.21 风险管理计划的监督与反馈 (11)第七章风险监测与预警 (11)1.1.22 概述 (11)1.1.23 定量监测方法 (11)1.1.24 定性监测方法 (11)1.1.25 概述 (12)1.1.26 风险预警指标体系 (12)1.1.27 风险预警流程 (12)1.1.28 风险预警技术应用 (12)第八章风险应对措施 (13)1.1.29 风险识别与评估 (13)1.1.30 风险应对策略 (13)1.1.31 风险应对措施的具体制定 (13)1.1.32 组织保障 (13)1.1.33 制度保障 (14)1.1.34 技术保障 (14)1.1.35 监测与评估 (14)第九章风险管理组织与责任 (14)1.1.36 概述 (14)1.1.37 组织架构构成 (14)1.1.38 组织架构职责划分 (15)1.1.39 概述 (15)1.1.40 责任分配原则 (15)1.1.41 具体责任分配 (16)第十章风险管理信息系统 (16)1.1.42 引言 (16)1.1.43 风险管理信息系统的定义与功能 (16)1.1.44 风险管理信息系统的建设步骤 (17)1.1.45 风险管理信息系统在企业的应用领域 (17)1.1.46 风险管理信息系统在企业的实际应用 (17)第十一章风险管理培训与文化建设 (18)1.1.47 培训目的 (18)1.1.48 培训内容 (18)1.1.49 培训方式 (18)1.1.50 文化建设目标 (18)1.1.51 文化建设内容 (19)1.1.52 文化建设途径 (19)第十二章风险管理审计与评价 (19)1.1.53 审计目的 (19)1.1.54 审计内容 (19)1.1.55 审计方法 (20)1.1.56 评价目的 (20)1.1.57 评价内容 (20)1.1.58 评价方法 (21)第一章风险管理概述1.1 风险管理基本概念1.1.1 风险的定义与特征（1）风险的定义风险是指未来结果的不确定性，可能带来损失或不良后果的一种潜在可能性。
汽车保险与理赔第一章 风险与风险管理
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
北京时间２００３年８月１６日１８时５８分，北纬４３．９度， 东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒 盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地 震是赤峰市历史上７００多年来 最大的一次地震，远在７００公里 之外的北京有明显震感（续）
社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行 为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人 们生活遭受损失的风险。如：盗窃、抢劫。
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险是指在生产和销售等经营活动中 由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因 素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等，导致经营失败的风险。如：市场 预测的失误汇率的变化等所导致的经济损失风 险。
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
第一章 风险管理
低风险 发 生 概 率 低风险
高风险
中等风险
增大
后果严重性
• 风险等级地确定：
• 对于某个项目，要确定其风险等级，需要将这两 个变量结合起来加以判断。主要是对历史资料进 行分析，运用概率论借助统计方法来得到。 • 低可能性与轻微后果则为低风险； • 高可能性与严重后果则为高风险； • 高可能性与轻微后果则为低风险；
一、静态风险与动态风险
• 静态风险(static risk)是指由于自然力的不规则作 用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的损失。 静态风险是在社会经济正常情况下存在的一种风险。 例如，洪灾、火灾、海难、死亡、疾病、盗窃和破 产等。 • 动态风险(dynamic risk)是指以社会经济的变动为 直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方 式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。例如， 消费者爱好转移、市场结构调整、资本扩大、技术 改进、人口增长、利率变化、环境改变等。
• 按照形成损失的原因为标准分类： • 自然风险是指由于自然现象、物理现象和其 他实质风险因素所形成的风险。例如，地震、 海啸、洪灾等。 • 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预 料的团体行动而形成的风险。例如，抢劫、 罢工和暴动等。 • 经济风险是指生产经营过程中，由于相关因 素的变动或估计错误导致产量减少或价格涨 跌的风险。
• 二者关系： • 纯粹风险的风险事故及其损失，一般可以通 过大量的统计资料进行科学测算，而投机风 险在很大程度上受到受到政治环境、市场变 化和道德因素的制约。 • 纯粹风险与投机风险有时相互交织，此时进 行风险分析，就必须根据风险因素的形成与 风险事故的发生过程进行逻辑分析和判断， 以准确认定风险的性质。 • 例如，某座丧失使用价值而准备拆迁的大楼 发生火灾而毁坏，业主可以因此而减少拆除 费用，此时，就不再是纯粹风险。
1、风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为（A ）。
A.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→风险事故（具体事件）→损失B.风险因素（条件）→风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→损失C.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→风险因素（条件）→损失D.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→损失→风险事故（具体事件）2、保险风险的集合与分散应具备两个前提条件，一是同质风险，二是（A ）。
A.多数人的风险B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险不是投机性的3、（B ）使风险的可能性转化为现实性。
A.风险因素B.风险事故C.风险增加D.风险结果4、按风险产生的原因可将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险。
（A ）风险属于社会风险。
A.盗抢B.通货膨胀C.叛乱D.罢工5、在保险经营中，其保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所导致标的损失的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（B ）。
A.不确定性B.现实的可测性C.损失的大量性D.损失的集中性6、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在，表明了风险的（D ）。
A.发展性B.可测定性C.普遍性D.客观性7、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有，表明了风险的（C ）。
A.不确定性B.可测定性C.普遍性D.客观性8、下列哪项不属于依据风险产生的根源分类项（D ）。
A.自然风险B.社会风险C.政治风险D.动态风险9、风险的构成要素包括风险因素、风险事故和（D）。
A.风险单位B.风险责任C.风险原因D.损失10、按风险标的分类，风险可分为人身风险、责任风险、信用风险和（C）。
A.纯粹风险B.投机风险C.财产风险D.基本风险11、风险按按产生的原因可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和（D）A.纯粹风险B.投机风险C.财产风险D.技术风险12、风险按产生风险的行为分为基本风险与（D）A.道德风险因素B.战争风险因素C.自然风险D.特定风险13、风险按产生的社会环境分为静态风险和（A）A.动态风险B.战争风险因素C.自然风险D.特定风险14、下列哪项不是实质风险因素？（D）A.人的身体健康状况B.恶劣的气候C.疾病传染D.人为纵火15、道德风险因素是指与人的品德修养有关的因素，即由人们的不诚实、不正直、或（C）故意促使风险事故的发生。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
最全保险知识题库(带答案)
个人代理销售人员资格考试题库中国人民财产保险股份有限公司个人营销业务部·2016目录第一部分保险基础知识 (1)第一章风险与风险管理 (1)第一节风险概述 (1)第二节风险管理 (11)第二章保险概述 (19)第一节保险的要素与特征 (19)第二节保险的分类 (26)第三节保险的功能 (31)第四节保险的产生与发展 (34)第三章保险合同 (38)第一节保险合同的特征与种类 (38)第二节保险合同的要素 (43)第三节保险合同的订立与效力 (51)第四节保险合同的履行 (59)第五节保险合同的变更、中止及终止 (64)第六节保险合同的解释与争议处理 (68)第四章保险基本原则 (73)第一节最大诚信原则 (73)第二节保险利益原则 (81)第三节损失补偿原则 (90)第四节近因原则 (102)第五章保险公司业务经营环节 (107)第一节保险销售 (107)第二节保险承保 (119)第三节保险理赔 (127)第四节保险客户服务 (133)第六章财产保险 (143)第一节财产保险概述 (143)第二节企业财产保险 (161)第三节家庭财产保险 (181)第四节机动车辆保险 (201)第五节国内货物运输保险 (227)第六节责任保险 (240)第七章人身保险 (251)第一节人身意外伤害保险 (251)第二节健康保险 (268)第八章保险代理人 (272)第一节保险代理人概述 (272)第二节保险代理机构 (278)第九章保险销售从业人员职业道德 (282)第一节职业道德概述 (282)第二节保险销售从业人员职业道德 (286)第二部分保险中介相关法规制度 (297)第一章保险法 (297)第二章保险销售从业人员监管办法 (325)第三章中华人民共和国民法通则 (340)第四章中华人民共和国消费者权益保护法 (352)第五章中华人民共和国反不正当竞争法 (373)第三部分公司企业文化 (381)第一章公司历程与企业文化 (381)第二章销售人员职业生涯规划 (396)第一部分保险基础知识第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为（A ）。
《企业风险管理》 教案大纲
《企业风险管理》教案大纲第一章：风险管理概述1.1 风险的定义与分类1.2 风险管理的目标与原则1.3 风险管理的过程与方法1.4 风险管理的意义与挑战第二章：企业风险管理体系2.1 风险管理体系的构成2.2 风险管理框架的建立2.3 风险管理策略的制定2.4 风险管理组织结构的设置第三章：风险识别与评估3.1 风险识别的方法与技巧3.2 风险评估的工具与技术3.3 风险的概率与影响分析3.4 风险等级的确定与排序第四章：风险应对与控制4.1 风险应对策略的选择4.2 风险控制的方法与手段4.3 风险转移、缓解与承受4.4 风险应对计划的制定与实施第五章：风险管理的实施与评价5.1 风险管理计划的执行与监控5.2 风险管理成果的评价与反馈5.3 风险管理改进的措施与建议5.4 风险管理的持续性与有效性第六章：操作风险管理6.1 操作风险的定义与特征6.2 操作风险的分类与来源6.3 操作风险管理策略与程序6.4 操作风险的控制与缓解措施第七章：财务风险管理7.1 财务风险的类型与影响7.2 财务风险的识别与评估7.3 财务风险的应对与控制7.4 财务风险管理的最佳实践第八章：市场风险管理8.1 市场风险的概述与分类8.2 市场风险的测量与评估8.3 市场风险的应对策略8.4 市场风险管理的国际标准与规范第九章：法律风险与合规管理9.1 法律风险的定义与来源9.2 合规管理的重要性与要求9.3 法律风险与合规管理的策略9.4 法律风险与合规管理的实施与评价第十章：企业风险管理的未来趋势10.1 企业风险管理的发展历程10.2 当前企业风险管理的挑战与机遇10.3 企业风险管理的技术创新10.4 企业风险管理的未来趋势与展望重点和难点解析重点一：风险管理概述风险的定义与分类、风险管理的目标与原则、风险管理的过程与方法、风险管理的意义与挑战。
重点二：企业风险管理体系风险管理体系的构成、风险管理框架的建立、风险管理策略的制定、风险管理组织结构的设置。
保险代理人从业资格考试讲议
第一章、风险与风险管理第一节、风险概述广义的风险是指某种事件发生的不确定性在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。
一、风险的构成要素：风险由风险因素、风险事故和损失三要素构成。
○例一般认为，风险的构成要素包括（）A、风险因素、风险事故和损失B、风险行为、风险事故和损失D、风险因素、风险事故和标和原因或）。
B、风险因素C、风险物质D、风险媒介）收入 B 住处 C 民族 D 年龄性质不同，分为有形风险和无形风险。
标的本身所具有的风险因素。
人的心理或行为有关的风险因素。
（包括道德风险因素和心理○例根据风险因素的性质不同，可以将其分为（）A、有形风险和无形风险B、基本风险和特定风险C、基本风险和附加风险D、直接风险和间接风险2、风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。
是造成损失的直接或外在原因。
○例一次火箭发射的过程中，由于遇到恶劣的天气，导致火箭发射失败，坠毁山涯。
请问，在此过程中，风险事故是（）A、恶劣的天气B、发射失败，坠毁山涯C、经济损失D、发射技术3、损失是非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
分为直接损失和间接损失。
1、依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险(不可控性、周期性、共沾性)社会风险是指个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。
如盗窃、玩忽职守等○例下列选项中属于社会风险的是（）A、盗窃、抢劫等风险B、国内发生战争产生的风险C、因进口国外汇管制的风险D、本国变更法令造成的风险政治风险（又称为国家风险）是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险是在生产销售等经营活动中由于受到各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。
保险学课件_绪论和第一章_风险与风险管理
绪论
社会保险
养老保险 失业保险 劳动保险 生育保险 工伤保险 医疗保险
绪论
商业保险
人身保险
人身意外伤害险
人寿保险 财产保险
健康保险
财产损失险
责任保险
信用保险
第一章 风险、风险 管理与保险
主要内容
第一节 风险及其性质
第二节 风险管理
风险的概念与特征 第三节 风险管理与保险 风险的构成要素 风险的度量 风险的分类
对风险的理解应把握以下几个方面：
● 风险是损失的可能性，损失是人们经济的或非 经济的利益的减少或丧失。 ● 不确定的损失才是风险。 ● 风险既是客观现实，又是一种主观感受。风险 时时通过形式和程度不同的损失来证明自己的 存在危害，因而，风险是客观存在的。同时， 风险又是一种由精心和心理状态所引起的不确 定性感受。
数据三：保险市场VS区域发展
黑龙江
吉林
新疆 甘肃 内蒙 宁夏 青海 西藏 四川 重 庆 贵州 云南 广西
广东
辽宁 北京 陕西 山西 河南 江苏 安徽 湖北 浙江 湖南 江西
建
天津 河北 山东
区域发展不平衡， 东部地区占到全国 保费收入的近60% 在一些农村地区， 人均收入仅有1500 元左右，保险覆盖 率却达到80%以上， 如山西运城
1.直接的物质损失
因碰撞造成的汽车挡风 玻璃破损
2.经济收入的减少
因处理事故和修理车 辆耽误运营造成的收 入减少
损失
3.赔偿责任的损失
对行人的经济赔偿
4.额外费用的支出
为防止行人伤势恶化，拨打 120急救中心对其进行抢 救对120支付的费用，修理 费
银行业金融风险管理解决方案
银行业金融风险管理解决方案第一章风险管理概述 (2)1.1 风险管理基本概念 (2)1.1.1 风险的定义 (2)1.1.2 风险管理的含义 (2)1.1.3 风险管理的基本原则 (3)1.1.4 信用风险 (3)1.1.5 市场风险 (3)1.1.6 操作风险 (3)1.1.7 流动性风险 (4)第二章风险识别与评估 (4)1.1.8 财务分析法 (4)1.1.9 现场调查法 (4)1.1.10 专家调查法 (4)1.1.11 风险清单法 (4)1.1.12 流程分析法 (4)1.1.13 定性评估法 (5)1.1.14 定量评估法 (5)1.1.15 敏感性分析 (5)1.1.16 情景分析 (5)1.1.17 压力测试 (5)1.1.18 风险价值（VaR）法 (5)第三章信用风险管理 (5)1.1.19 信用风险的定义 (5)1.1.20 信用风险的分类 (6)1.1.21 信用风险的影响因素 (6)1.1.22 信用风险评估方法 (6)1.1.23 信用风险控制措施 (6)第四章市场风险管理 (7)1.1.24 市场风险定义 (7)1.1.25 市场风险类型 (7)1.1.26 市场风险特点 (7)1.1.27 市场风险评估 (7)1.1.28 市场风险控制 (8)第五章流动性风险管理 (8)1.1.29 流动性风险的定义 (8)1.1.30 流动性风险的类型 (8)1.1.31 流动性风险的影响 (9)1.1.32 流动性风险评估 (9)1.1.33 流动性风险控制 (9)第六章操作风险管理 (9)1.1.34 操作风险的定义与分类 (10)1.1.35 操作风险的特征 (10)1.1.36 操作风险评估 (10)1.1.37 操作风险控制 (10)1.1.38 操作风险管理的组织架构 (11)第七章法律合规风险管理 (11)1.1.39 法律合规风险的定义 (11)1.1.40 法律合规风险的类型 (11)1.1.41 法律合规风险的特点 (11)1.1.42 法律合规风险评估 (12)1.1.43 法律合规风险控制 (12)第八章信息科技风险管理 (12)1.1.44 信息科技风险评估 (13)1.1.45 信息科技风险控制 (13)第九章风险监管与合规 (14)1.1.46 风险监管的定义 (14)1.1.47 风险监管的目标 (14)1.1.48 风险监管的主要内容 (14)1.1.49 合规管理的定义 (15)1.1.50 合规管理的重要性 (15)1.1.51 合规管理要求 (15)第十章风险管理实践与案例分析 (16)1.1.52 风险识别 (16)1.1.53 风险评估 (16)1.1.54 风险控制 (16)1.1.55 风险监测 (16)1.1.56 风险报告 (16)1.1.57 市场风险案例 (16)1.1.58 信用风险案例 (16)1.1.59 操作风险案例 (17)1.1.60 流动性风险案例 (17)1.1.61 风险管理与业务发展关系案例 (17)第一章风险管理概述1.1 风险管理基本概念1.1.1 风险的定义风险是指在一定条件下，由于不确定性因素导致实际结果与预期结果发生偏离，可能带来损失的可能性。