保险与家庭理财的关系

学生学号

《金融理财实务》课程论文题目（保险与家庭理财的理性分析）

院（系）金融与贸易系

专业金融学

学生姓名

成绩

任课教师

2011年 6 月 6 日

诚信声明

本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。

我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。

作者签名：

签名日期：2011 年6月6日

摘要

本文通过引例来阐述了保险的重要性。从经济学角度、法律角度、风险管理角度和社会角度分别对保险进行了详细的解释说明。从风险方面入手分析了家庭中所存在的主要风险有财产损失风险、责任损失风险和人身风险，并说明了保险对家庭理财的作用有提供损失补偿、提高风险承受能力、防止家庭破裂和保证经济来源。根据生命周期理论将家庭分为了单身期、家庭形成期、家庭成熟期和退休前期，然后再根据每个时期家庭的特点分别进行了家庭理财的保险规划。最后，对家庭理财保险规划做出了总结。

关键词：保险；家庭理财；分散风险；财产

一．绪论 (1)

（一）引例 (1)

（二）保险的重要性 (1)

二．保险的含义 (2)

（一）经济解释 (2)

（二）法律解释 (2)

（三）风险管理解释 (2)

（四）社会解释 (2)

三．保险与家庭理财的关系 (3)

（一）家庭主要面临的风险 (3)

1.财产损失风险 (3)

2.人身风险 (3)

3.责任损失风险 (3)

（二）保险对家庭理财的作用 (3)

1.提供损失补偿 (3)

2.保证经济来源 (3)

3.防止家庭破裂 (3)

4.提高风险承受能力 (4)

四．家庭理财保险规划 (4)

（一）单身期 (4)

（二）家庭形成期 (4)

（三）家庭成熟期 (4)

（四）退休前期 (4)

五．总结....................................................................................................... 错误！未定义书签。考文献参. (5)

一．绪论

常言道：“你不理财，财不理你”。在市场经济的环境下，能否合理的配置自己所拥有的经济资源、如何赚钱花钱、如何投资理财，使自有资金发挥最大经济效益，这都成了人们关注的热点问题。所以学会如何理财是非常重要的。而保险，作为投资理财的一项重要的投资工具，是值得我们去深入研究和分析的，从而让我们能够更好的利用这一手段来进行投资理财。

（一）引例

汶川地震获保险业的赔付仅18亿元

由中国保监会和四川省人民政府共同主办的，于2008年9月25日召开的“巨灾风险管理与保险”国际研讨会上指出，直接经济损失达8451亿元的“5?12”汶川大地震，仅获得来自保险业的赔付18.06亿元。

四川省省长蒋巨峰在发言中告诉与会者，汶川大地震发生后，四川共有20.7万件保险报案，涉及金额200多亿元，目前这18.06亿元的保险赔付无异于“杯水车薪”。

中国保监会副主席周延礼承认，中国的保险赔付占巨灾损失的比例的确远低于国际平均水平。2007年全球因巨灾造成的经济损失约为706亿美元，最后保险业赔付了276亿美元，占经济损失的39%。2005年，美国卡特里娜飓风后，保险赔付更是达到了其直接经济损失的50%。相比之下，2008年年初直接经济损失达1516.5亿元的南方冰雪冻灾，仅获得中国保险业3%左右的赔付。相关数据还显示，遭受自然灾害时，我国的保险赔偿率仅仅接近5%，而全球平均水平的这一数据为36%！①

（二）保险的重要性

通过这一案例告诉我们：保险行业作为社会的“稳定器”，充分的体现了它的经济补偿能力，保障了社会的稳定性。但与此同时，上述案例也说明了我国保险业在社会保障、抗风险能力等方面上的孱弱和严重落后。因此，加大我国保险的深度和广度，提高人们的保险意识，普及保险的相关知迫在眉睫！

①《财经网》网址https://www.360docs.net/doc/dd4442769.html,/2008-09-26/110016268.html

二．保险的含义

保险作为转移风险、分散风险和消化损失的一种经济的补偿制度，我们可以从不同的角度对其进行解释说明。主要可以分为经济角度解释、法律角度解释、风险管理角度解释和社会角度解释。

（一）经济解释

保险是所有投保人共同分摊少数投保人所发生的意外损失，为投保人提供经济保障的一种财务安排。当投保人缴纳保险费进行投保时，就等于投保人将未来所面临的不确定的大额损失转变为确定的小额支出，将未来可能的大额支出或持续支出转变为现在的固定的小额支出。这种保险的方式，使投保人的经济效益得到提高，因此，保险被认为是一种有效的经济安排。在人寿保险中，因为人寿保险具有储蓄和投资的作用，使之具有很明显的理财特征。

（二）法律解释

投保人在投保时是要与保险公司签订合同的。因此，保险是一种合同行为。保险合同双方当事人在法律上具有平等的地位，签订合同后，应承担各自的义务和享受各自的权利。我国的《保险法》规定：“保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费用，保险人对于保险合同上约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”②（三）风险管理解释

保险可以看作为风险管理的一种方法，是风险转移的一种机制。通过购买保险，将众多的投保人联合起来，使个体应对风险变为大家一起应对风险，从而提高了投保人对风险损失的承受能力。保险在风险管理中表现的作用为集散风险，并分散风险。

（四）社会解释

保险有保障社会稳定的作用，具有“社会稳定器”之称。当投保人购买保②《中华人民共和国保险法》关于保险的定义

险之后，保险人会对投保人进行监督，以减少风险的发生概率；风险发生后，保险人对投保人有经济补偿的责任。这些都促进了经济的发展，保障了社会的稳定性。

三．保险与家庭理财的关系

保险的对象就是风险，而在生活中风险是不可预测的、不可预知的和无处不在的，所以对于一个家庭来说，进行风险管理是非常有必要，通过购买保险，可以帮助一个家庭有效地并且合理的来规避风险。

（一）家庭主要面临的风险

1.财产损失风险

每个家庭都拥有一定的财产和物资。其中包括动产和不动产两大类。在不可预知的风险下，这些财产的损失和毁坏就是家庭的财产的损失。

2.人身风险

在人们的日常生活中，每个家庭的成员都有可能遭受死亡、生病、受伤、残疾等各种损害的风险，这些都将造成一个家庭的经济能力下降。这些都是家庭人身损失风险。

3.责任损失风险

一个家庭对他人造成伤害或使他人遭受到经济损失，对受害方的经济损失后果负有法律责任。

（二）保险对家庭理财的作用

当一个家庭购买保险后，保险对家庭的作用主要表现为以下几点：

1.提供损失补偿

损失发生后，保险赔付费用可以及时弥补所遭受到得损失。

2.保证经济来源

及时提供的经济补偿，有助于稳定家庭的经济来源。

3.防止家庭破裂

当风险事故造成家庭成员的人身伤亡时，这对一个完美的家庭来说是不可挽回的损失。保险能在最大限度内保证家庭生活的稳定。

4.提高风险承受能力

保险有助于提高一个家庭应对风险时的承受能力。

四．家庭理财保险规划

根据生命周期理论，可以将家庭分成不同的阶段，而不同的阶段保险规划也不相同。

（一）单身期

单身期一般为18~25岁之间的人，此时为刚刚参加工作，收入低且不稳定。意外伤害的可能性和影响比较大，所以购买一份意外伤害保险就非常有必要了。（二）家庭形成期

家庭形成期一般在26~35岁，此时意外伤害保险仍然是很有效的保障。另外，由于刚刚建立家庭，家庭责任感增加，此时可以购买一份终身寿险，而且由于年龄较小在价格上是比较便宜的。

（三）家庭成熟期

家庭成熟期一般为36~50岁，此时的家庭、工作、收入都是比较稳定的，子女也在慢慢成长。此时应该为家庭的主要经济来源的人购买一份定期寿险，以保证当其失去工作能力时，家庭的经济生活能够继续维持。另外，还可以为孩子买一份教育保险。还可以考虑买健康医疗保险。

（四）退休前期

退休前期一般为51~65岁，此时由于年龄，生病的概率较大，应该购买医疗保险，其次，就是为退休后养老做准备，购买一份养老保险。

五．总结

当认清家庭所面临的风险后，在购买保险的同时，还应注意的是，购买保险的支出占家庭收入的比重。一般情况下，保险费应该控制在家庭年收入的10%以

下，而保险金额一般应为家庭年收入7~8倍。

考文献参

[1]孙迎春.保险实务【M】.东北财经大学出版社，2009.7.

[2]吴定富.保险原理与实务【M】.中国财政经济出版社，2005.8.

[3]张颖.个人理财教程【M】.北京：对外经济贸易大学出版社，2007.3.

[4]孙祁祥.保险学【M】.北京：北京大学出版社，2009.7.

[5]柴效武，孟晓苏.个人理财规划【M】.北京：清华大学出版社；北京交通大学出版社，2009.11

[6]助理理财规划师专业能力/中国就业培训技术指导中心组织编写.——3版.北京：中国财政经济出版社，2007.11.

家庭理财规划书范本

X X先生《家庭理财规划书》目录第一部分：家庭理财基本原则第二部分：家庭理财保险篇第三部分：家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。第二部分：家庭理财保险篇面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：

第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。第四张：人寿保单----为财富提供保障我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。第七张：避税保单合理利用规则为财富保值如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以

婚姻财富管理中人寿保险的作用

婚姻财富管理中人寿保险的作用实际上，人一生最关心的只有两个主要问题：一个是婚姻，一个是财富。婚姻能带来财富，在夫妻创业初期财富能稳固婚姻，但在资本时代婚姻要让位于财富；一个家庭中，一般男人是财务支柱，女人是情感支柱，只有财务和情感稳定了，家庭一般就稳固和幸福了，而婚姻是否幸福的关键是男女双方持久的独立自主，始终伴随期间的就是婚姻财富的管理。主要包括婚前财富的约定、婚姻初期的财富增值、婚内财富的管理、婚姻风险管理。除“婚前协议”外，人寿保险在其中扮演者重要的角色。中国改革开放28年的时间，使个人财富剧增，也给婚姻带来了除感情以外的财富问题，在很多人的脑子里，要求对方签订“婚前协议”，无疑是对热恋中爱人的一种不信任。事实是，不管婚姻双方社会经济地位是否悬殊，不管是百万富翁还是一般的工薪阶层，在结婚前都应该考虑签订一张“婚前协议”。随着科技的进步，人类寿命的增加，一个人一生只结一次婚的可能性也会逐步降低，人在一生中积累的财富会越来越多样化，婚姻状况也会日趋复杂。现在日益壮大的中产阶级不仅拥有银行存款、房产，还有股票、保险、生意财产以及退休金，根据现在的市场来看，这是一笔很可观的财富。而拟定一份“婚前协议”，让一生中积累的财富在每次婚姻中都得到合理的保护，是大众都能理解并支付得起的一项保护措施。一般的“婚前协议”包括：未婚夫妇双方在结婚前所各自拥有的经济收入、不动产、积蓄以及他们婚前所留下来的债务等等，是否在结婚后仍属于夫妻双方共有；结婚以后两人的经济管理模式(是设立共同账户，还是各自保留个人户头；谁负责日常生活开销；如果一方不工作，另一方在结婚期间的经济收入是否愿意由对方自由支配等等)；还有一旦离婚，双方的财产将怎样划分等一系列细节问题。纵观现实中的婚姻，从财富是否倍增的角度，大致可分成三类，一类是依赖型，家庭中一方的收入占绝大部分;第二类是1+1=2型,夫妻双方各自忙各自的工作，收入相比悬殊不大，婚内财产只是夫妻收入的简单的代数和；大多数夫妻属于此类性；第三类是1+1〉2型，婚姻给财富带来几何级数的倍增，比如当当网的CEO俞渝和张国庆、开发金典花园的张宝全和王秋扬、盛大网络的陈天桥和雒芊芊、SOHO中国的潘石屹和张欣等等，从八十年代改革开放初期到现在，虽然这些财富夫妻发家成功的类型不同，主要有苦打苦拼型、资源优势互补型、海归+精英型等，但都印证了这样一种观点，“爱情魔力创造了财富，而婚姻的物质性——财富梦想深化了这一力量”。因此夫妻创业是使财富倍增的黄金模式。这个时候的家庭一定要注意保持夫妻双方的身体健康并预防意外事故的发生，从理财的角度讲，重大疾病保险和意外伤害保险是家庭的必需品，创业初期，资金严重短缺，夫妻双方承受的社会和家庭的压力都很大，任何健康和意外的变故都可能是刚搭建起来的生活之舟沉没，经不起风浪的吹打，需要将风险转嫁给保险公司，现阶段高保额的富人险的热销就是明证，很多年轻的企业家选择千万保额的保险是他们对自身和家人的一种保护。婚内财富的管理，也是漫长婚姻存续期间的重要课题，主要包括家庭收入与开支的管理、自身和孩子的教育储蓄、夫妻的养老金、紧急备用金、旅游基金等，这其中三个方面可以用人寿保险的方法来解决，教育储蓄保险、投资型养老保险、健康医疗、意外保险是每个家庭的首选。所以，人寿保险在家庭理财和规划人生方面起到了重要的作用，是家庭稳定婚姻幸福的基石。通过理财建立美满婚姻，搞好婚内财富管理，具体做好下面的几项工作即可：1、坚持每天记录家庭收支情况；2、每年做一个计划和预算；3、每年坚持储蓄家庭收入的10-15%；4、准备3-4个月收入的的紧急事件备用金。婚姻风险管理更是重要的课题，首先是“婚外情”后果的处理，由于新《婚姻法》规定婚生和非婚生子女有相同的继承权和抚养权，所以非婚生子女的抚养和遗产继承是一个非常复杂的问题，可以利用人寿保险合同约定受益人且可以受益终身的这一特点使这个问题得到圆满解决；其二就是婚姻存续期间，夫妻一方死亡，存活一方如何继承死亡一方的股权？如果按照最高人民法院对《婚姻法》的解释，并考虑到生活中的现实情况，处理起来也非常复杂和繁琐，对比公堂屡见不鲜，然而利用人寿保险合同约定各股东

家庭理财管理系统设计说明

家庭理财管理系统设计说明 1

课程设计说明书班级: 计算B091 姓名:李慧设计题目:__________家庭理财管理系统设计时间: .2.28 至 .3.4 指导教师: 丁智斌评语:_________________________________ _________________________________________ _________________________________________ _________________________________________ _________________________________________

评阅成绩:＿＿＿＿评阅教师:＿＿＿＿＿目录 1．题目、设计总说明及关键词 (1) 2．正文 2.1、绪论 (2) 2.2、第一章程序设计方案 (3) 2.3、第二章程序功能的具体实现 (4) 2.4、第三章代码解析 (8) 2.5、第四章总结 (14) 3、参考文献 (15) 1

家庭理财管理系统设计总说明家庭理财管理系统是家庭理财的一个好帮手。一个好的家庭理财系统使得家庭财务管理更加方便快捷而且不会出错。家庭理财系统主要提供收入支出等的资料添加、修改、查询、删除,整个管理系统的框架是这样的:先定义一个结构,再定义一个类,其中类中包含输入成员函数,输出成员函数,查找成员函数,排序成员函数,删除成员函数以及检查函数,统计成员函数等。主界面在主程序中输出。然后根据使用者输入的需要使用的模块都用对话框形式来调用,而由主函数调用相对应的函数,完成使用者的需要. 经过分析,我们使用VC++ 6.0开发工具, 我们经过实现数据的输入、查找、插入、追加、删除、统计、输出等功能,进一步了解和学习面向对象程序设计的思想和理念;而且被广泛地应用于各种程序设计中该程序运用对话 2

保险在家庭理财中的地位和运用

保险在家庭理财中的地位和运用目录一、前言 (2) （一）本研究的目的与意义 (2) （二）国内外文献综述 (2) 1、国外文献综述 (2) 2、国内文献综述 (3) （三）本研究的主要内容 (3) 二、保险与家庭理财的相关理 (4) （一）保险的相关理论 (4) 1、保险的界定 (4) 2、保险投资的四大原则 (4) （二）家庭理财的相关理论 (6) 1、家庭理财的界定 (6) 2、家庭理财的类型 (7) 三、我国保险产业的发展现状 (7) （一）我国保险产业的经营规模与主体的现状分析 (7) 1、我国保险产业的经营规模 (7) 2、我国保险产业的经营主体 (8) （二）我国保险产业的业务结构的现状分析 (8) 1、财产保险业 (8) 2、人身保险业 (9) 四、保险在家庭理财中的应用及作用 (10) （一）保险在家庭理财中对养老的作用 (10) （二）保险在家庭理财中对少儿教育的作用 (11) （三）保险在家庭理财中对健康医疗的作用 (11) （四）投资型保险在家庭理财的作用 (12) 五、结论 (13) 参考文献 (14)

保险在家庭理财中的地位和运用摘要随着我国经济的增长与国民财富的不断提高，越来越多的普通家庭开始重视家庭理财的在家庭财产安全与增值中的重要作用。有关保险知识的书籍可谓汗牛充栋，但这些研究大都站在保险公司的立场上，对保险公司的保险资金运用及风险评估进行论述。然而站在一个家庭的角度，论述家庭如何通过保险进行理财的文章就相对较少，进一步论述分析保险产品，如何发挥保险优势，降低投资风险的著作更是少之又少。通过对保险产业、家庭理财等相关理论的回顾和研究，分析了我国保险产业的发展现状，并由此阐述出保险在我国家庭理财中的重要地位和作用。关键词：保险；家庭理财；养老；医疗；教育；投资型保险

人寿保险三口之家保险理财规划

三口之家保险理财规划现在人们生活水平不断提高，手里的资金也多起来，资金分配是否合理就显得尤其重要了，这时家庭保险理财也越来越重要。家庭就像一艘船，舵手决定它的航向与命运。一、此家庭的特点分析（一）事业特点家庭经济生活步入稳定期和收获期。这时事业发展如日中天，正处于整个人生的最辉煌时期。与此相适应，这一时期也是人的一生中收入最为丰厚，最为稳定，事业拓展急剧加速的时期。（二）生理和心理特点人在这一时期正处于一个十分微妙的阶段。一方面，人的身体器官大都运行正常；另一方面，人的身体器官开始在一些局部出现毛病。人对疾病的抵抗力将要下降，这一时期人们发生病变的几率也在增大。一方面，此家庭在经济上进入了收获期和稳定期；另一方面也进入了消费的高峰期。此时家庭的开销增大，孩子身上的花销也将增大。二、此家庭的风险分析（一）发生意外所谓意外，是指突如其来的客观时间，它来区匆匆，不会和任何人打招呼，而它给不幸者带来的灾难却是深重的。如果家里的主要劳动力发生意外离开了人世，整个家庭的经济状况将陷入困境；一旦发生意外导致了残疾，不仅不能给家庭带来收入支撑，还会成为雪上

加霜的沉重负担。（二）意外或疾病引发医药费及生活费的急剧上升据报道，我国现在约有70%的人呈现亚健康状态。亚健康是指身体处于健康与疾病之间的一种边缘状态，主要与学习，工作过渡疲劳，精神压力大有关。现代社会节奏快，环境的污染，有害有毒物质的侵蚀，不良的生活习惯等都会印发亚健康状态，而免疫功能的下降将导致脑血管疾病高血压等疾病的发生。恶性肿瘤及闹血管疾病是死亡率较高的两项重大疾病，现在治疗恶性肿瘤，脑中风，急性心急梗塞的费用均在15万元以上，而其他护理费，饮食调养也不是个小数目，而且现在换肝换肾也差不多要30万，还有现在小儿白血病发病率也在不段增大，费用差不多也要20～万。（三）通货膨胀的风险通货膨胀简而言之就是货币贬值，当发生严重和恶性通货膨胀时将导致通货膨胀率高于银行存款利率，那么银行的利率将是负利率。通货膨胀是财富的天敌，通货膨胀对现金存款形式的财富威胁危害最大，对付通货膨胀的最好方法是赶在通货膨胀前及时投资，如购买分红型保险，买房地产，黄金等贵重金属外币。（四）养老风险在调查中好多人认为有孩子呢，到老的时候他们管，可是他们没有考虑将来的家庭大都是421家庭（四个老人，夫妻二人，一个孩子），他们的压力有多大，再说对今天和未来您来说，孩子更像是自己的朋友，是天使，是生命的延续，而不是您养老防老的私有保单；

家庭资产信息管理系统

管理信息系统课程报告题目：家庭资产信息管理系统专业：财务管理年级班级：财管1302 姓名：张旭阳成绩： 2015年7 月1 日

中文摘要: “吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”。这句中国老话指出了“算计”在生活中的重要性。“算计”一词也就是当今我们所谓的“财务”，可见理财财务教育对我们每一个人来说都是必不可少的。随着计算机技术的不断发展，许多家庭财务的管理都实现了办公自动化，这种自动化管理方式不仅管理简单，而且效率非常高。为了能够高效地管理家庭财务的信息，使用计算机进行信息的管理，使财务信息管理科学化，可以最大限度地减少信息损失，提高家庭理财的利益。文中采用了管理员、角色和菜单的方法：每个管理员有不同的角色，每个角色有不同的菜单，然后将其显示在Web上，动态实现了各管理员的权限的严格划分，大大提高了家庭理财信息，财务信息的科学化、规范化以及管理效率。本文所阐述的系统是使用业界流行的C#和ACCESS进行整合开发出一套符合家庭使用的家庭财务管理系统。关键词：家庭财务；管理系统；C#

英文摘要： "Eat endlessly, calculate wear endlessly, not poverty". This sentence China adage that the "calculate the importance in life. "Calculate" one word is also our present-day so-c alled "financial" education, visible finance financial every one of our is indispensable. Along with the development of computer technology, many families financial manage ment has realized office automation, the automation management way not only manag ement simple, and efficiency is very high. In order to efficiently manage family financ ial information, use the computer information management, make the financial inform ation scientific management, can minimize the loss, improve information family finan cial interests. This paper adopts the administrator, role and menu methods: each administrator have different roles, every character has different menu, and then will be displayed on the Web, the dynamic realized each administrator permissions strictly divided, greatly im proving the family financial information, financial information and the scientific and s tandardization of management efficiency. This article elaborated by system is to use the industry popular using c # and ACCESS to develop a set of integrated with family to use family financial management system. Key words：Family financial affairs; Management system; C #

软件工程家庭理财系统

软件工程课程设计家庭理财系统设计实验报告班级：学号：姓名：

目录 1 引言 (3) 1.1课题背景 (3) 1.2国内外研究的现状 (3) 1.3本课题研究的意义 (3) 1.4 本课题的研究方法 (4) 2 可行性研究 (4) 2.1 技术可行性 (4) 2.2 经济可行性 (4) 2.3 操作上的可行性 (5) 3 系统需求分析 (5) 3.1 系统功能需求分析 (5)

3.2 开发和运行环境 (6) 3.3 基本设计概念和处理流程 (6) 3.4 数据库设计需求分析.................................、 (14) 3.4.1 数据库功能需求分析 (14) 3.4.2 数据表结构E-R 图 (14) 3.4.3 数据表结构 (15) 3.5 主界面设计 (16) 3.6 人工处理过程 (16) 3.7 尚未解决的问题 (16) 4 参考书籍 (17) 1、引言 1.1 课题背景家庭理财系统，即Family Conduct Financial Transactions System。它利用

计算机应用技术，使家庭理财逐步信息化，从而形成由家庭成员与计算机共同构成服务于家庭的人机信息财务管理系统。随着计算机发展，家庭理财系统已经成为很多家庭财务管理的一个重要途径。计算机的最大优点在于利用它能够高效准确地进行财务信息管理。使用计算机进行信息财务管理，不仅提高了工作效率，而且大大的提高了其安全性。 1.2 国内外研究的现状家庭理财系统在国外很多地方使用已经相当的普遍，而且国外的家庭理财系统功能相当强大，比如系统里包含有股票的预测、基金的分析等等。在我们国内，尤其是在近几年，伴随着计算机的高速普及，家庭理财系统的使用范围逐步扩大，从最早的简单使用纸笔记录家庭、个人财务的收支情况，到现在用计算机对财务的收支、查询、汇总等等。巨大的市场需求也促使了很多公司加大了对家庭理财系统的研究。 1.3 本课题研究的意义

家庭理财管理系统概要设计

家庭理财管理系统 ------概要设计设计者：程春林班级：061 设计时间：2008-09-08 1、引言 1．1编写目的本家庭理财管理系统模块是为了实现家庭理财管理而设计的，通过试用本系统，可以更加有效的管理家庭理财信息，其中包括用户的基本信息，收入信息，支出信息，理财信息并且具有信息的增加，查询，修改等功能 1．2背景说明： a．家庭理财管理系统； b．问题提出者：学校老师。开发者：程春林、用户以及将运行该软件的计算站。

1．3定义用户的基本信息：各项信息，姓名，性别，出生等。用户的收入信息：收入信息，保存，添加，修改用户的支出信息：支出信息，保存，修改，添加，删除。用户理财信息：理财信息，股票，基金，债券，保存，修改，删除。基本信息查询，收入信息查询，支出信息查询，理财信息查询。 1．4参考资料《软件工程》，《java设计》，《java api文档》 a．属于本项目的其他已发表文件； b．本文件中各处引用的文件、资料，包括所要用到的软件开发标准。列出这些文件的标题、文件编号、发表日期和出版单位，说明能够得到这些文件资料的来源。 2、总体设计 2．1需求规定

数据精确度 A）系统输入数据必须按照规定的格式输入，否则系统提示错误或不给予响应。 B）查询要保证查全率，根据要求系统采取两种查询方式，直接查询和模糊查询。时间特性用户的操作响应时间应在2秒以内。适应性系统能在以上提到环境下很好运行。 2．2运行环境 2.2.1硬件环境客户PC机: Pentium级处理芯片内存建议128M以上 256色,800*600的兼容显示器服务器: Pentium 4以上处理芯片内存1G以上 2.2.2 软件环境

家庭理财规划与风险管理

保险是不可查封的财产，是保证你未来生活品质的基础* * * * 台湾有一个轰动世界的遗产税案例――只重挣钱不重保钱的案例。温世仁温总作为台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“为筹措40亿现金税款，当时温先生的夫人差不多疯了。”真是福无双至、祸不单行。短短4年后温世仁遗孀的吕来春于2007年3月18日因心肌梗塞病逝于马来西亚，年仅57岁。吕来春骤逝后，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被课遗产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已课过的遗产税40余亿新台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额* * 但还有一个有名的案例。同样的命运，结果却不一样。台湾首富蔡万霖，大家应该很熟悉。他是台湾首富国泰人寿的老总，深知保险避税的神奇，他1540亿遗产是温世仁10倍，遗产税却只有温世仁的十分之一，这不是逃避税收，而是合理合法避税，通过人寿保险,很好的规避人生及财务上的风险。所以有钱后怎么样重视保险，成为目前有钱人关注的重要话题。* 分红保险诞生之日起，就是为了抵御通货膨胀和利率变动而设计的。1776年第一张分红保单诞生距今已有200多年的历史。200多年来分红保险已越来越受青睐，在美国，分红险占比达83.8%，德国。。。。。为什么分红保险如此受欢迎，因为我们将钱交给保险公司，购买分红保险以后，有事保险公司要进行赔付，更重要的是没事我们还有固定利息，每年我们从保险公司领来的利息是固定的，同时更重要的是，我们的钱就像一滴水放进了大海一样，借助保险公司的投资平台，投资到银行协议存款、股票基金、国家大型工程等等很多个人不可能涉及的投资领域，打个比方，就好像我们和保险公司合伙种下一棵大树，它发达的根基渗透到国民经济的方方面面，给我们带来巨大的投资回报. * 在这其中就有一位“幸免于难的人”，他就是被称作“现代商界传奇人物”的史玉柱，让我们一同来了解他的“蹦极体验”* 研究生毕业的史玉柱，在创业的第一年通过开发中文电脑软件成立了属于自己的巨人公司，也是一年的时间他凭借当时的占据着中央电视台新闻联播广告黄金时段的“脑黄金”实现利润3500万元，成为了当时中国十大改革风云人物，并被列为《福布斯》大陆富豪榜第8位；但仍然是一年的时间，由于他急进的投资房地产，将数十亿的全部身家投入到巨人大厦的建设中，而导致了“瞬间”的身无分文。此时，面对史玉柱的是债务、是冷漠，唯有他白发苍苍年迈的父母拿出了50万元，这是史玉柱曾经辉煌时孝敬给他们的，他们没舍得花，都存了下来，50万在在他辉煌时大笔一挥连消费的都不只，也正是这50万元让史玉柱东山再起，把脑黄金改名成了“脑白金”，一句“今年过节不送礼，送礼就送脑白金”为他正创造着超10亿元的年收入* 当记者采访史玉柱时问到:您的一生中有过很多的经历,经历过很多的风风雨雨,您觉得什么资金对您来说是最重要的,也是您最需要的钱, 他回答:对我而言,最需要的钱就是在我最需要用钱的时候能够变现的现金.这50万和保险非常相似，是不能吃的，用作东山再起各位嘉宾非常荣幸有这样一个时间和大家面对面的财富沟通，讲得不到之处敬请批评指正～最后祝大家～同上！红上红系列产品――中国保险市场上最具竞争力的全能型保额分红理财产品产品好市场前景广张先生，35岁，购买5份红上红综合理财计划，首年存120000元，以后每年20000元，连续四次，张先生可享有如下利益：举例说明6年满期时，张先生可以一次性拿到：生存金107,300元+18000元（红利）约125300元10年满期时，张先生可以一次性拿到：满期金106680元＋26000元（红利）约132680元10年期间最高人身保障达60万元产品特点适用人群广：30天-69周岁的人群都可以购买交费期限短：3年、5年，减轻未来支出压力保障期限长：10年、15年、20年、30年，规划幸福人生保险责任宽：特定交通事故意外含自驾车分红基数大：交12万以22万作为分红投资收益高：复利累积收益高联储赔付好：最高可另赔

家庭财务管理系统

目录 1. 绪论 .................................................. 错误!未指定书签。 2. 总体设计 .............................................. 错误!未指定书签。 2.1. 数据流程分析图....................................... 错误!未指定书签。 2.2. 系统总体模块图....................................... 错误!未指定书签。 2.3. 安全性设计........................................... 错误!未指定书签。 3. 数据库设计 ............................................ 错误!未指定书签。 3.1. 需求分析............................................. 错误!未指定书签。 3.1.1. 任务概述......................................... 错误!未指定书签。 3.1.2. 系统功能需求..................................... 错误!未指定书签。 3.2. 概念结构设计......................................... 错误!未指定书签。 3.3. 逻辑结构设计......................................... 错误!未指定书签。 3.3.1. 建立关系模型..................................... 错误!未指定书签。 3.3.2. 确定函数依赖、属于第几范式....................... 错误!未指定书签。 3.4. 物理结构设计......................................... 错误!未指定书签。 3.4.1. 表设计........................................... 错误!未指定书签。 3.4.2. 约束设计......................................... 错误!未指定书签。 3.4.3. 触发器设计....................................... 错误!未指定书签。 3.4.4. 视图设计......................................... 错误!未指定书签。 3.4.5. 索引设计......................................... 错误!未指定书签。 3.4.6. 存储过程设计..................................... 错误!未指定书签。 4. 数据库实施、运行 ...................................... 错误!未指定书签。 4.1. 创建表及约束......................................... 错误!未指定书签。 4.2. 触发器创建........................................... 错误!未指定书签。 4.3. 视图................................................. 错误!未指定书签。 4.4. 索引................................................. 错误!未指定书签。 4.5. 游标和存储过程....................................... 错误!未指定书签。 4.6. 数据录入............................................. 错误!未指定书签。 5. 结论 .................................................. 错误!未指定书签。参考文献：.................................................. 错误!未指定书签。致谢...................................................... 错误!未指定书签。

家庭理财满分测试答案

家庭理财单选题（共100题，每题1分） 1 ．作为一门新兴的实用科学，家庭理财与以下哪一门学科关系不大? ?A．经济学 ?B．会计学 ?C．统计学 ?D．财务学参考答案：C 答案解析：暂无 2 ．从整体来看，以下哪个方面不属于家庭理财的内容？ ?A．设定家庭理财目标 ?B．利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标?C．掌握现时收支及资产债务状况 ?D．利用投资渠道来增加家庭财富参考答案：B 答案解析：暂无 3 ．小王2009年往银行存了20000元，三年后的今天他共获利息2000元。已知三年来的通货膨胀率为11.2%，那么小王的存在银行的这笔资产是否增值 ?A．名义回报率< 通货膨胀率，贬值 ?B．名义回报率=通货膨胀率，保值 ?C．名义回报率> 通货膨胀率，增值 ?D．名义回报率> 通货膨胀率，保值参考答案：A 答案解析：暂无 4 ．在下列各种理财方式中，（）属于投机型家庭理财方式

?A．银行储蓄、传统保险、国债 ?B．分红类保险、固定收益型信托 ?C．彩票、黄金、外汇、股票 ?D．期权、期货、收藏品参考答案：D 答案解析：暂无 5 ．老王今年刚从某国企事业单位退休，作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案?A． 40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金 ?B． 50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划 ?C． 50%股票或成长型基金,35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险?D． 10%股票或股票类基金、50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可通过合法避税将资产转移下一代参考答案：D 答案解析：暂无 6 ．下列不属于购买保险的原因是？ ?A．是对个人和家庭的一种经济补偿，任何一个出色的理财计划中，都不能缺少一个合适的保险计划 ?B．显示自己的经济实力，很有面子 ?C．丰厚的投资回报 ?D．节税和保全财产参考答案：B 答案解析：暂无 7 ．下列哪条属于在经济角度上对保险的理解？ ?A．保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务 ?B．

家庭财务管理系统DOC

目录 1.绪论 (1) 2.总体设计 (1) 2.1.数据流程分析图 (1) 2.2.系统总体模块图 (1) 2.3.安全性设计 (2) 3.数据库设计 (2) 3.1.需求分析 (2) 3.1.1.任务概述 (2) 3.1.2.系统功能需求 (2) 3.2.概念结构设计 (2) 3.3.逻辑结构设计 (3) 3.3.1.建立关系模型 (3) 3.3.2.确定函数依赖、属于第几范式 (3) 3.4.物理结构设计 (4) 3.4.1.表设计 (4) 3.4.2.约束设计 (7) 3.4.3.触发器设计 (7) 3.4.4.视图设计 (7) 3.4.5.索引设计 (7) 3.4.6.存储过程设计 (7) 4.数据库实施、运行 (8) 4.1.创建表及约束 (8) 4.2.触发器创建 (10) 4.3.视图 (11) 4.4.索引 (11) 4.5.游标和存储过程 (11) 4.6.数据录入 (12) 5.结论 (13) 参考文献： (13) 致谢 (14)

1.绪论 21世纪的今天，已经成为信息化的时代，人们的生活已离不开计算机。就在计算机业不断蓬勃发展的同时，也把人们的家庭理财上升到了一个全新的概念，随着信息化生活的不断深入，家庭理财系统也随之应运而生，由原来的简单计算变成了一个全新的图形化显示应用系统。基于时代的发展，我设计了一套家庭理财系统的方案。该系统以当前家庭理财方式为实例而设计的一种实用型管理系统。本系统最大的特点是通用性、简单操作性，使固定资产管理系统真正实现多方操作，满足短期内对资产信息的采集，存储，处理，组织，管理和利用的需求，实现信息资源的集中管理和统一调度。 2.总体设计总体设计即对有关系统全局问题的设计，也就是设计系统总的处理方案。本阶段的设计就是进行家庭理财系统整体系统的概要设计。针对本系统的总体设计从数据流程图入手，逐步完善系统中各个模块的设计，最终完善安全性设计来达到最终设计合理可行。 2.1.数据流程分析图家庭理财系统顶层的功能：家庭成员通过家庭理财系统完成对现金账户和投资账户的管理，家庭理财系统记录银行理财产品的购入、卖出及现金的收支记录，同时能够进行相关银行信息的查询操作。如图2-1。图2-1顶层数据流图 2.2.系统总体模块图 1

保险在家庭理财中的地位和作用

保险在家庭理财规划中的地位和作用摘要：随着通货膨胀的加剧，国民私人财富的积累，越来越多的家庭开始把目光聚焦在如何理财上，保险作为家庭理财规划的基石，起着保障基本生存、安全需求，转移人身、财产风险、较少损失的基础作用；以及通过创新型保险产品的避税和投资功能达到对资产的保值、增值的目的。本文对此进行了详细阐述。关键字：保险、家庭理财、规避风险、避税、投资型保险理财规划，这一概念是20世纪90年代的中期在我国开始出现，直到21世纪开始才正式兴起，并成为今天的热点话题。理财不能狭义地理解为投资，人一般认为，理财是有余钱，有闲钱的阶层才需要关心的问题，觉得理财就是理财富，也就是怎么用闲钱去继续生钱，这是财富管理的概念。实际上广义的家庭理财规划的活动围涉及家庭中的个体整个生命周期财务需求的全过程。一般包括个人生命周期各个阶段的资产负债分析，以收入、消费与财产为容的现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，证券投资计划目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育级教育规划，房地产投资与居住规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。通俗地理解理财的核心其实是怎样正确管理个人的财务，即通过对个人资产和负债的正确安排和管理，使财富最大化。保险在家庭理财中的地位理财的目标是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证提升生活水准和素质。不难发现理财所涉及的每一个环节都需要保险做支撑，原因有二：一是所有的规划都存在不可预测的程度不等的风险。有风险就意味着有损失的可能性，而保险的最基本职能包括分散风险职能和补偿损失职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能；保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提出补偿，实现补偿损失的职能。二是金钱在人的生活中的角色不言而喻，几乎没有什么活动能离得开钱，为了达到理财的终极目标，我们就得合理安排使有限的资产最大限度地为我们一生各个阶段服务，保险可以稳定地增加收入、解决家庭养老问题，能帮助我们合理避税，为下一代的成人、成才做计划等。比如人寿保险赔付款不需要缴纳税款，具有合理合法的避税功能；保险利益中的创业基金可以为下一代创业提供一定的经济基础。保险在财产的保值、增值中的作用主要体现在避税和投资上。所以说，保险是进行家庭理财规划的保障和基础。保险在理财中规避风险的功能

家庭理财系统毕业论文

武汉理工大学毕业设计（论文）家庭理财系统毕业论文学院（系）：专业班级：学生姓名：指导教师：

家庭理财管理系统摘要:家庭财务管理系统是典型的信息管理系统(MIS),其开发主要包括后台数据库的建立和维护以及前端应用程序的开发两个方面。对于前者要求建立起数据一致性和完整性强、数据安全性好的库。而对于后者则要求应用程序功能完备,易使用等特点。使用 sybase公司的 powerbuilder 9.0作为开发工具,利用其提供的各种面向对象的开发工具,尤其是数据窗口这一能方便而简洁操纵数据库的智能化对象,首先在短时间内建立系统应用原型,然后,对初始原型系统进行需求迭代,不断修正和改进,直到形成用户满意的可行系统. 通过本次的工程开发，我提高了软件开发的能力，学习新的一门语言的编程技巧，提高工作设计思想，通过与指导老师交流，从中学习知识吸取经验，在技术和软件思想上同时得到锻炼和提高，从而使总体水平升到一个新的高度。关键字：家庭理财；数据库；关系模式 1．概述在社会经济不断发展的今天，人们生活水平越来越高，个人合理理财也变得越来越重要，它直接影响着人们的生活。各种财务管理软件也层出不穷，本系统仅应用于个人理财，提供财务数据统一管理，以便做出合理的财务决策。其界面友好，操作简单，除具备基本的财务信息管理外，还提供了数据统计，数据查询，

图表统计，报表打印等。为方便操作，设置有部分常用功能快捷工具栏，菜单项都设置有快捷键。它多方面把握用户的财务情况，科学的统计数据。本系统可根据使用者的实际情况，设置收入、支出类型，以适应社会不同阶层，不同行业人士的应用。本软件为单用户系统，没有权限设置，更保证了数据的安全性。数据分为两大模块，即收支明细和转账明细，详细反映了各经济业务，往来账的情况。本家庭财务管理系统的主要功能有： ●用户管理：即使用者资料管理，主要功能为登录系统用户名和密码的修改，用户基本资料的设置。 ●收支类型设置：即根据使用者实际情况设置收入和支出的项目名称，如收入类型有：工资、补贴、股票收入等，反映经济来源的详细情况。如支出类型有：电话费、伙食、购物、水电费等，详细反映资金的花费去向，花费时间，发生金额等。 ●快捷调用Windows提供的“记事本”和“计算器”。方便用户进行日志记载和财务计算操作。 ●数据维护：即各项经济业务数据的增加、编辑、删除操作。收支明细和转账明细分开操作，根据当前标签显示的数据所属模块自动判断操作数据对象。且可通过双击数据列表，对当前数据进行编辑修改。 ●数据导入及图表统计功能：通过导入功能可以获取外部数据，以达到添加数据的目的，如Excel电子表格数据的导入，分为收支数据和转账数据的导入。图表统计是指用立方图的形式显示数据量，分别显示收入、支出、转入、转出图例，使统计数据的查看更加直观。 ●数据查询功能：该功能根据标签当有显示的是收支明细还是转账明细判断查询功能。查询条件可根据收入/支出、收支类型、转入/转出、发生金额、发生日期、录入日期查询。查询结果显示在标签的相应数据表格中，以便对其进行操作维护。其中发生日期和录入日期以及发生金额可根据区间查询。 ●数据统计：统计总收入额、总支出额、总转出额、总转入额，根据总的收支，转账额计算统计余额。