家庭理财及保险在家庭理财中的作用(新)
家庭投资理财的意义有哪些
家庭投资理财的意义有哪些我做好家庭理财，有利于为家庭整体带来额外的投资收益，而且可以给家庭带来更多其他方面的价值。
下面一起来看看小编分享给大家的家庭投资理财的意义，希望你喜欢!家庭投资理财的意义1、平衡家庭收支为什么要理财呢?因为小到个人、家庭、企业、集体和组织，大到一个国家的收入和支出往往很难同步，并且有着各种各样的消费目标，为了做好收入与支出的平衡，所以要理财。
所以做好家庭理财，就能平衡好家庭的整体收入与支出的平衡，使整个家庭的生活越来越好，成良性发展。
2、积累家庭财富因为要平衡家庭收支，所以家庭产生了理财的需求。
如果你再能把理财做得好，那么就可以迅速为家庭积累财富。
3、实现家庭消费计划比如说您计划您的三口之家在国庆节的时候去旅一次游，再比如说您想给孩子报个培训班，您想给老婆买个戒指或者给老公送个小礼物，甚至于您想给家庭添置些新家具，换台新车等等，都可以通过理财赚收益来满足。
4、促进家庭和谐不是有句话说：所有的困难，都是缺钱的困难;所有的矛盾，都是缺钱的矛盾。
这话看似绝对，但是你不得不承认，如果你有充足的家庭可供支配资金，一切家庭争吵和不和谐都会烟消云散。
再者，家庭有了理财的意识，势必会有经常的沟通，共同的消费目标会带来思想上的统一，你想不想看到一家人为了一个共同的消费目标一起规划，一起交流的和谐场景呢?5、规避家庭风险一个家庭最大的风险无非就是家庭突然出现了超过整体收入倍数的支出，这个时候你如果没有家庭应急备用资金，家庭理财保险计划，家庭待收益的投资资产，你怎么办呢?而这个问题会因为你做了理财规划，减少这种风险爆发的概率和爆发时所对家庭带来的冲击。
当然做好家庭理财的意义远不止这些，还有更多。
可以毫不讳言的说，在新世纪和以后的生活中，不管个人还是家庭、集体、国家，如果不懂理财，不懂科学地理财必将面临许多问题，影响整体发展。
家庭投资理财误区1、没有那么多积蓄，不用理财在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，如何理财是他们不该妄想的事情。
保险在家庭理财中的地位和运用
保险在家庭理财中的地位和运用目录一、前言 (2)（一）本研究的目的与意义 (2)（二）国内外文献综述 (2)1、国外文献综述 (2)2、国内文献综述 (3)（三）本研究的主要内容 (3)二、保险与家庭理财的相关理 (4)（一）保险的相关理论 (4)1、保险的界定 (4)2、保险投资的四大原则 (4)（二）家庭理财的相关理论 (6)1、家庭理财的界定 (6)2、家庭理财的类型 (7)三、我国保险产业的发展现状 (7)（一）我国保险产业的经营规模与主体的现状分析 (7)1、我国保险产业的经营规模 (7)2、我国保险产业的经营主体 (8)（二）我国保险产业的业务结构的现状分析 (8)1、财产保险业 (8)2、人身保险业 (9)四、保险在家庭理财中的应用及作用 (10)（一）保险在家庭理财中对养老的作用 (10)（二）保险在家庭理财中对少儿教育的作用 (11)（三）保险在家庭理财中对健康医疗的作用 (11)（四）投资型保险在家庭理财的作用 (12)五、结论 (13)参考文献 (14)保险在家庭理财中的地位和运用摘要随着我国经济的增长与国民财富的不断提高，越来越多的普通家庭开始重视家庭理财的在家庭财产安全与增值中的重要作用。
有关保险知识的书籍可谓汗牛充栋，但这些研究大都站在保险公司的立场上，对保险公司的保险资金运用及风险评估进行论述。
然而站在一个家庭的角度，论述家庭如何通过保险进行理财的文章就相对较少，进一步论述分析保险产品，如何发挥保险优势，降低投资风险的著作更是少之又少。
通过对保险产业、家庭理财等相关理论的回顾和研究，分析了我国保险产业的发展现状，并由此阐述出保险在我国家庭理财中的重要地位和作用。
关键词：保险；家庭理财；养老；医疗；教育；投资型保险一、前言（一）本研究的目的与意义随着中国经济持续的高速增长，国民财富不断的增加，各阶层对财富安全和财富增值的需求也日益迫切。
我国各种金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司闻风而动，纷纷举起保险理财和财务管理的大旗，紧锣密鼓的筹建家庭理财中心和并推出各种家庭理财产品，以满足国民日益增长的对财富安全，已经财富增长的需求。
论保险在家庭理财中的地位和作用
论保险在家庭理财中的作用以及如何进行保险理财摘要保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险具有经济补偿、资金通融和社会管理功能，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在和谐社会建设中具有不可替代的重要作用。
随着保险业在我国国内的发展，保险已成为居民财产结构构成中重要的一项内容。
面对市面上种类繁多的保险产品，我们应该如何选择？如何合理运用保险工具管理风险保障生活？这些问题已经成为家庭理财中的重要问题。
本文从家庭理财的角度出发，通过引入家庭现金流模式说明论述了保险对家庭理财的重要作用。
提出了家庭在购买保险时的应该坚持的原则。
针对不同的人生阶段和不同的人群提出了各自不同的保险理财策略。
关键字：保险，家庭理财，家庭现金流一、绪论改革开放以来，随着经济的迅速发展，居民家庭收入日益增加。
家庭理财逐渐成为人们日益关注的焦点。
家庭理财正是在这种背景下应运而生。
家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
近年来，人们在进行家庭投资理财的过程中，保险投资已占了很大的份额，越来越多的普通百姓开始热衷于未雨绸缪。
在现代社会，家庭理财观念和方式发生了巨大的变化，过去家庭普遍遵循的省吃俭用，节余全部存银行的理财方式已被多渠道、多途径的投资行为代替，保值、增值成为现代家庭理财的主旋律。
就保值而言，是在保证原有价值存在的基础上，使原有价值不贬值，原有价值的存在是不贬值的基础，而保险的保障功能就在于此—保障财产的安全，避免被保险人因保险财产的灭失而导致价值的损毁。
就增值而言，是在保值基础上，实现原有价值的增加，一般只有通过投资获取，而在各种投资方式中，购买具有投资功能的寿险保单就是一种有效的投资方式。
家庭理财的重要性
家庭理财的重要性在现代社会中，家庭理财已经变得越来越重要。
家庭作为一个经济单位，理财对于家庭的生活质量、未来发展和经济稳定都起着至关重要的作用。
在这篇文章中，我们将探讨家庭理财的重要性，以及如何有效地管理家庭财务。
首先，家庭理财的重要性体现在以下几个方面：1. 确保家庭生活质量：合理的家庭理财能够确保家庭在经济上的稳定和安全。
通过合理规划和管理家庭收入与支出，家庭可以保障日常生活的需要，提升生活质量。
2. 未来规划和投资：良好的家庭理财习惯有助于为家庭的未来规划和投资打下坚实基础。
通过储蓄和投资，家庭可以为子女的教育、医疗保健、养老等未来需求做好准备。
3. 风险防范和应急准备：家庭理财可以帮助家庭应对各种风险和挑战，如突发疾病、意外损失等，建立应急储备基金，确保家庭在面临困难时有所准备。
4. 提升家庭经济稳定性：良好的家庭理财习惯有助于提升家庭的经济稳定性和抗风险能力。
通过规划和管理财务，家庭可以避免陷入负债困境，保持经济健康。
在实践家庭理财时，以下几点建议可能有助于有效管理家庭财务：1. 制定预算和财务计划：家庭成员应共同商定预算和财务计划，制定明确的收入和支出预算，以确保家庭财务状况稳定。
2. 储蓄和投资：家庭应养成储蓄和投资的好习惯，将部分收入用于长期储蓄和投资，增加家庭资产和财富积累。
3. 理性消费和债务管理：家庭在消费时应理性消费，避免奢侈和盲目花费。
对于债务管理，应严格控制债务规模，避免滥用信用。
4. 风险管理和保险购买：家庭应购买适当的保险产品，确保家庭在面临意外风险时有所准备。
保险可以帮助家庭转移风险，减轻损失。
5. 定期复核和调整：家庭应定期复核和调整财务计划，根据家庭的实际情况和需求做出相应调整，确保财务计划的有效性和实施性。
综上所述，家庭理财的重要性不言而喻。
良好的家庭理财习惯不仅可以确保家庭生活质量和经济稳定，还可以为家庭的未来发展和规划打下坚实基础。
因此，家庭成员都应重视家庭理财，制定合理的财务计划，建立储蓄、投资和风险管理机制，努力实现家庭经济的健康稳定与可持续发展。
保险的本质及其在家庭理财中的角色
保险的本质及其在家庭理财中的角色保险是指人们为了避免自己的经济损失而在保险公司购买的一种权利和利益关系。
它的本质是以小博大，即为了防止不可预见的风险造成的损失，而支付一定的费用，让保险公司承担风险赔偿的责任。
在家庭理财中，保险起着非常重要的作用。
首先，保险是家庭防范风险的重要方式之一。
我们无法预测自己将会面临哪些风险，患病、意外、火灾、地震等等都可能给家庭带来不可挽回的损失。
如果家庭中出现了这些意外情况，保险可以起到一定的抚慰作用，让受损的家庭得到及时的赔偿，减轻其经济负担。
比如，一个家庭主要收入来源的人突然去世或意外身亡，如果该家庭没有购买相应的保险，那么整个家庭的收入将被打乱，造成更多恶性影响，而购买人寿保险等类别的保险，可以给家庭成员带来一定的安慰和看到未来的信心。
其次，保险可以帮助家庭规避一些潜在的经济风险。
比如，一个家庭正在做着一笔很大的生意，有可能会发生意外，导致我们的资金失去，可是，如果购买了相应的财产保险，像财产保险，企业负责保险，投资收益保险等等等，这些都可以帮助我们规避风险，放心开展经济生产活动。
它最基本的功能就是移交风险，让保险公司替自己承担损失，保障自己的经济安全。
此外，保险还可以为家庭提供长期的经济保障。
人们可以选择购买储蓄型保险，如养老险、教育险等，用于规划未来的生活，保障家庭的长期发展。
这种保险的本质是通过缴纳一定的保费，将风险和财富的转移、积累、增值紧密结合，特别是目前现被越来越多的家庭和年轻人渴望拥有一个长期的金融收入，购买长期储蓄型的保险对于这部分人的镇静心态和财富积累的过程，有着非常显著的作用。
在家庭理财中，保险的选择、购买和使用都需要家庭根据实际情况来进行理智的决策，对不同类别、不同寿险期保险和投资性保险都需要做出不同的选择。
此外，在购买保险时，家庭应该认真了解合同条款，选择可以保障自己最大利益、并能满足自己需求的保险产品。
除此之外，也需要合理制定保险计划，识别风险，思考未来，加强家庭理财的安全性，将家庭经济安全纳入保险计划中，为家庭更好的经济保障和未来的发展提供有力支撑。
家庭财产保险为您的家庭财产提供全面保护
家庭财产保险为您的家庭财产提供全面保护家庭财产保险是一种非常重要的保险产品，它可以为您的家庭财产提供全面的保护。
在生活中，我们经常会遇到各种各样的意外情况，比如火灾、盗窃、水灾等，这些意外往往会给家庭财产造成严重的损失。
而有了家庭财产保险，您就可以在发生意外时得到及时的赔偿，减轻经济压力，保障家庭生活的稳定与幸福。
首先，家庭财产保险可以保障您的住房安全。
对于大多数家庭来说，房屋是最重要的财产之一。
而一旦发生火灾、泥石流、地震等意外情况，房屋很可能会受到严重的损坏甚至倒塌。
如果没有保险的保障，修复或重建房屋将是一笔巨大的开支，甚至可能导致家庭陷入财务困境。
而有了家庭财产保险，您可以获得相应的赔偿金，用来修缮房屋或重建新的住所，保障家庭成员的居住安全。
其次，家庭财产保险还可以保障您的家庭财产。
除了房屋之外，家庭财产还包括家具、电器、珠宝、贵重物品等。
这些财产往往是家庭多年来积累的财富，如果发生意外损坏或被盗，将给家庭经济造成不小的影响。
而有了家庭财产保险，这些财产都可以得到有效的保障，在遭受意外损失时得到相应的赔偿，保证家庭生活的正常运转。
此外，家庭财产保险还可以保障您的责任风险。
家庭成员在日常生活中难免会造成他人财产损失或人身伤害，比如不慎引发邻居房屋损坏、孩子在学校不慎伤害他人等。
在这种情况下，家庭财产保险可以帮助您承担相应的赔偿责任，避免因此而导致财务危机。
综上所述，家庭财产保险对于家庭来说至关重要。
它可以为您的家庭财产提供全面的保护，保障家庭成员的生活安全和经济稳定。
因此，建议每个家庭都购买适合自己的家庭财产保险产品，以防患于未然，让家庭生活更加安心和幸福。
家庭理财中的保险规划重要性
家庭理财中的保险规划重要性家庭理财是每个家庭都要面对的重要问题，而保险规划作为家庭理财中不可或缺的一部分，其重要性不言而喻。
保险规划是指为了应对各种不可预测的风险和意外情况而采取的一系列措施，通过购买适当的保险产品来保障家庭成员的经济安全和稳定。
下面将从几个方面探讨家庭理财中保险规划的重要性。
首先，保险规划可以有效分散风险，保障家庭财产安全。
面对突发的意外事件，家庭可能面临财产损失或经济危机，而有了适当的保险规划，可以减轻家庭的财务压力，确保家庭成员在意外发生时能够及时得到经济支持。
比如家庭中的主要劳动力意外身亡或因疾病导致无法工作，而家庭没有及时规划保险，那么将面临丧失收入的风险，而一旦有了保险规划，可以通过理赔来弥补损失，保障家庭的生活稳定。
其次，保险规划可以为家庭成员提供全面的健康保障。
健康是最大的财富，而医疗费用往往是家庭支出的一大开支。
在现代社会，疾病、意外、突发疾病等风险无时不在，而医疗保险作为一种重要的保险方式，可以为家庭提供全方位的健康保障，降低医疗费用的经济压力。
家庭中的老人、儿童等弱势群体更需要全面的健康保障，而健康保险的规划为他们提供了保障，使家庭成员在生病时能够得到及时、有效的医疗救助。
此外，保险规划还可以为家庭提供长期的财务规划和稳定的未来保障。
人们往往只关注眼前的支出和收入，而忽略了长远的未来规划。
通过保险规划，家庭可以为子女的教育、老年生活、房屋购买等未来支出做好规划，并选购适当的保险产品，以保障未来的财务安全。
例如教育储蓄保险可以为子女的大学教育提供资金支持，养老保险可以为老年生活提供保障，房屋保险可以保护家庭的房产财产。
最后，保险规划可以帮助家庭有效应对风险和危机。
家庭生活中存在各种风险因素，如火灾、车祸、意外伤害等，而这些风险往往难以预测和避免。
通过选择适当的保险产品，家庭可以有效地应对这些风险，降低风险带来的损失。
保险规划不仅可以保障家庭成员的生命财产安全，还可以为家庭带来更多的安全感和稳定感，增强家庭成员的信心和安全感。
保险理财计划
保险理财计划
首先，保险理财计划可以帮助个人和家庭规划未来。
通过购买
适当的保险产品，可以在意外事件发生时获得经济上的支持，保障
家庭的生活质量。
同时，理财计划也可以帮助个人规划未来的财务
目标，比如子女教育、养老金、房屋购买等，为未来的生活提供保障。
其次，保险理财计划可以帮助个人实现财务自由。
通过投资理财，个人可以获得更多的财务收益，提高个人和家庭的生活水平。
同时，保险理财计划也可以帮助个人规避财务风险，保持财务稳健，避免因财务问题而影响生活。
另外，保险理财计划也可以帮助个人规避通货膨胀的风险。
随
着经济的发展，通货膨胀的风险也在不断增加，而保险理财计划可
以帮助个人抵御通货膨胀的风险，保持资产的价值。
总的来说，保险理财计划对于个人和家庭来说具有重要的意义。
它不仅可以为个人提供财务保障，还可以帮助他们实现财务自由，
提高生活质量。
因此，建议个人在日常生活中重视保险理财计划，
合理规划自己的财务目标，选择适合自己的保险产品和投资方式，为自己和家人的未来提供更好的保障。
家庭理财规划保险基本功能介绍
家庭理财规划保险基本功能介绍家庭理财规划保险基本功能有哪些？保险可以使家庭平时面临危难时，损失得到延缓，减少家庭因为意外事故带来的伤害。
除此之外，保险还能够对家庭的财产起到很好的保护作用等等。
一、风险保障目前，我国的社会保障制度还不是很完善，并且对家庭对灾害的承受能力比较脆弱，不论是家庭成员的生老病死还是火灾，水灾对家庭的冲击都是巨大的。
家庭在平时的资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。
二、储蓄功能对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期间内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。
而像银行等其他理财产品采取的主要是单利，即一定期限，一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间，不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利计算。
从这个角度看，部分寿险产品在储蓄生息方面具有一定优势。
三、资产保护功能在特定的条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。
以企业主为例，当由于债权债务问题发生法律诉讼时，银行里的资金甚至股票，房地产等都可能被冻结。
但是，投保所形成的人寿保单的相应价值却不受影响。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至被拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的额“变现”工具，即便企业遇到破产情形，也不会因此一贫如洗。
四、融通资金功能保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。
这种功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。
家庭理财规划作用及重要性
家庭理财规划作⽤及重要性 家庭是⼀个⼩社会，家庭理财在社会发展中、在提⾼居民的⽣活质量的进程中起着⾮常重要的作⽤。
下⾯是店铺为⼤家整理的家庭理财规划作⽤及重要性，欢迎⼤家阅读浏览。
家庭理财必要性 家庭是⼀个⼩社会，家庭理财在社会发展中、在提⾼居民的⽣活质量的进程中起着⾮常重要的作⽤。
每个家庭都希望过幸福美满的⽣活，但是⾸先我们应考虑有没有这样的能⼒?房⼦、车⼦、存款、基⾦、股票、珠宝等等，是现代社会财富的象征，⽣活质量的保证，是⼤多数⼈努⼒追求的⽬标。
虽然改⾰开放以来，我国居民的⽣活⽔平、⽣活质量已经有了较⼤幅度的提⾼，但是与欧洲国家相⽐、与⼈们的⾃⾝需求相⽐还相差很远。
显然，⼤多数⼈在⼀⽣中是⽆法满⾜的。
⼈类的需求是有层次之分的;在安全⽆忧的的前提下，追求温饱;当基本⽣活条件获得满⾜之后，则要求得到社会尊重，并进⼀步追求⼈⽣的最终⽬标的⾃我实现。
⽽要依层次满⾜这些需求，必须建⽴在⼀定的财务基础之上。
因此，我们必须认识家庭理财的重要性，⼒求满⾜预期的`最⼤需求，另⼀⽅⾯要⼒图使消费决策带来的未来悔恨和懊恼减少到最低程度，制定⼀套适合⾃⼰家庭的科学的理财计划，来达成⾃⼰的⽣活⽬标。
科学的理财应能达到以下⽬标：在考虑风险的前提下，增加收⼊;在有计划提⾼⽣活质量的前提下，减少不必要的⽀出;可以提⾼个⼈或家庭的⽣活⽔平、⽣活质量;可以储备未来的养⽼所需。
家庭理财规划的作⽤： 1财富积累，有财可理 只有有财可理，个⼈家庭理财规划才有其实际作⽤，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。
男⼈是个⼈家庭理财规划中⾮常重要的⼀份⼦，但是⼀般男⼈花钱都⼤⼿⼤脚，且不爱记账，针对这种情况，男⼈们⼀⽅⾯要在⽇常⽣活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪⾥，哪些钱可以节省;另⼀⽅⾯男⼈们要采取强制储蓄的⼿段，并能够保证家庭净资产每年增长。
2财富保障，保障财富源泉 每个家庭都有⼀个创造财富的源泉，也就是家⾥经济的顶梁柱。
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一个CFP的理财建议 一个CFP的理财建议 CFP
案例： 张先生35岁，在一大型公司任高层管理人员，收入良 好；妻子是公务员，收入中等而稳定；女儿10岁，聪明乖 巧。张先生现有积蓄150万元，准备在女儿高中后送出国 上大学，大致要准备30万元。夫妇俩有基本养老保障和医 疗保障，没有其他保险，对投资不熟悉。 他们应该怎样理财？
人生無法預知祇好預備
香港富婆也怕
醫療費 遺產稅
讓財富縮水
最近有香港雜誌報導， 最近有香港雜誌報導，指梅艷芳生前 買下的人壽保險， 買下的人壽保險，投保金額高達三千 萬港幣，受益人是梅媽， 萬港幣，受益人是梅媽，加上其名下 不動產， 不動產，梅艷芳的遺產最保守估計也 有六千萬港幣， 有六千萬港幣，記者求證梅艷芳的保 險經紀人連炎輝， 險經紀人連炎輝，對方承認梅艷芳確 實買了巨額保險， 實買了巨額保險，其生病的治療支出 也都是有保險給付， 也都是有保險給付，不過外傳保險受 益人寫的是梅媽的名字， 益人寫的是梅媽的名字，連炎輝卻表 示不便透露。 示不便透露。
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观念四：长线是金！ 观念四：长线是金！
调查显示，四分之三的千万富翁在做至少5 调查显示，四分之三的千万富翁在做至少5 年甚至更长时间的投资——长线是金！ 长线是金！ 年甚至更长时间的投资 长线是金
观念五： 观念五：分项确立理财目标
不同的目标决定了不同的方法。 不同的目标决定了不同的方法。
保险是什么？ 保险是什么？
•保险是用巨额折扣购买未来的必用现金。 保险是用巨额折扣购买未来的必用现金。 保险是用巨额折扣购买未来的必用现金 •保险是失去丈夫的妻子的生活勇气。 保险是失去丈夫的妻子的生活勇气。 保险是失去丈夫的妻子的生活勇气 •保险是最有尊严的救急金。 保险是最有尊严的救急金。 保险是最有尊严的救急金 •保险是幸福生活的基础。 保险是幸福生活的基础。 保险是幸福生活的基础
常见的目标： 常见的目标： 大宗消费：房子、车子。 大宗消费：房子、车子。 为孩子准备教育金， 为孩子准备教育金， 为老年准备养老金， 为老年准备养老金， 风险准备金， 风险准备金， …………
观念六： 观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里
投资理财不是赌博，不能以投机的心理进行操作。更 不能把偶然的投资回报当作是必然。在投资计划中，手中 的资金应该根据使用目标进行分散安排。 我们不能把所有的钱放在高风险的渠道，否则可能会 成王败寇，一生心血付东流。 我们也不能过于保守，恐惧风险，失去以钱挣钱的良 好机会，成为守财奴。
观念七： 观念七：重视机构的力量
机构理财的优势： 机构理财的优势：
资金规模 信息来源 渠道品种 专业技术
理财金字塔
使 用 时 间 风 险
风险投资
投资 投资 投资 投资 险 险
险
影响资金分配的因素： 影响资金分配的因素：
1、年龄 、 2、对未来的预期 、 3、性格 、 4、责任 、
一个失败的案例， 一个失败的案例，一个真实的故事
理财案例
6、张先生家庭还将持续产 生收入和积蓄，每过一段时期， 张先生可以按照上述的原则和方 法，对新产生的积累作上述的分 配。
理财案例
张先生的理财方案充分运用了理财中的目标原则、分 散投资原则和专家理财原则。在安排上，由近及远、由基 础到高层、由保守到激进，体现了现代家庭的理财思想， 在可估计的任何情况下，都可以保证张先生及其家庭的财 务稳健、购买力持续上升和生活幸福。
李先生夫妻50岁，从事IT行业，事业有成， 有积蓄200万元。子女已经长大成人有自己的 事业，无需父母帮助。夫妇俩决定55岁退休， 退休后每年的生活费在8到10万元之间。
这对夫妇应该怎样打理自己的财产。
IT业飞速发展，李先生夫妻所服务的公 司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公 司的前景，和自己对行业和公司的了解，决 定把200万元积蓄购买了本公司的股票，以期 获得最大的成长。 两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现 巨大困难，夫妻俩的股票缩水至40万元。两 人不得不重新评估退休的时间和退休后的计 划。
109757 142726 180679 224340 274532 332194
复利的72法则。
观念三：重视时间的力量！ 观念三：重视时间的力量！
时间的力量
10万元本金，在不同利率（复利）情况下，若干年后的利息和。 复利率 2% 3% 4% 5% 10年 21900 34391 48024 62889 15年 34590 55797 80094 107893 20年 48590 80611 119112 165330 25年 64060 109379 166583 238635 30年 81136 142726 224340 50年 169160 338391 610668
家庭理财
及 保险在家庭理财中的作用
您关心自己的财务状况吗？ 您关心自己的财务状况吗？
一个值得我们关注的现象
中国家庭 美国家庭
98%工薪收入
50% 2%
工薪收入
50%
投资理财收入
投资理财收入
靠双手赚钱
两条脚走路
4.9% 2.25%
20%利息税 1.80%
-3.1%
1年期存款利率
通货膨胀率
实际收益率
我国1-10月的公布的CPI指数为4.9%。
投资不是一件容易的事
• 据武汉一家调查机构对股龄五年以上的一万名 股民的抽样调查，其中有10%股民赢利，20% 股民赢利， 股民的抽样调查，其中有 股民赢利 基本持平，另外70%处于亏损之中。 处于亏损之中。 基本持平，另外 处于亏损之中 • 据美国一著名调查机构的数据，美国登记注册 据美国一著名调查机构的数据， 的公司中， 年之后继续存在的不足 年之后继续存在的不足5%， 的公司中，20年之后继续存在的不足 ，另 关闭或者被兼并。 外95%关闭或者被兼并。美国金融业的谚语： 关闭或者被兼并 美国金融业的谚语： 破产20次的人是可以被信任的 次的人是可以被信任的” “破产 次的人是可以被信任的”
柯受良享年50歲 柯受良享年50歲 50 中国的飞人 国的飞人
猝死
他准备好了吗？ 准备好了吗？
飞越长江黄河，他每次都小心准备，不要出事情， 飞越长江黄河，他每次都小心准备，不要出事情， 但是这一次，他失误了。 但是这一次，他失误了。
梅豔芳因罹患癌症病逝享年40歲 梅豔芳因罹患癌症病逝享年40歲 40
观念二： 观念二：把钱放在产生复利的地方
复利的力量
10万元本金，在不同的单利和复利下，30年后的利息和。
利 率 2.0% 60000 81136 2.5% 75000 3.0% 90000 3.5% 4.0% 4.5% 5.0%
单利累积利息 复利累积利息
105000 120000 135000 150000
理财案例
1、保持10万到20万元现金留在银行作活期存款或短 期定期存款，以备周转。 2、女儿留学的费用30万元会在10年内支付，这是必 须要付出的现金，因此这部份资金应把安全性当作第一指 标。建议张先生通过国债和分红型教育保险来准备。
理财案例
3、张先生是家庭收入的主力，是家庭最大的资产，他 的收入能力将决定家庭的幸福。因此应该为张先生规划保险， 以防止出现风险时，对家庭生活带来巨大影响。 张先生应该以年交保费的方式购买综合人寿保险和意外 保险，保费控制在年收入的10%以内，保额应该是其年收入 的5到10倍。 张先生的妻子也可以同时购买一定保额的综合人寿保险。
李先生在理财上的主要错误：没有目标，没有分散投资。 夫妻两人决定55岁退休，退休后每年生活费8-10万元， 没有其他负担。如果生存年龄到80岁，他们只需要准备250万 元就足够了，多了他们也用不了。 他们现有手上的200万元，只需要保持每年的收益5%， 他们仅靠每年的利息就可以过上很好的生活，还可以在过世 后把本金留给子女。 他们选择了高风险的投资方式，是为了获得他们根本用 不上的利益，最终却无法达到自己基本的退休目标。
百姓投资者的尴尬
跟风盲动！ 跟风盲动！
坚决不动！ 坚决不动！
您渴望实现真正的 财务自由吗？ 财现有生活品质。 依靠资本收入就可以保证现有生活品质。 资本收入就可以保证现有生活品质
人的一生就是现金流量的 管理过程
总现金流入>总现金支出 总现金流入> 总现金流入= 总现金流入=总现金支出 总现金流入<总现金支出 总现金流入< 灿烂人生 平常人生 悲惨人生
保险在理财中的作用
保 保
障 证
保险是保障
你知道吗？ 你知道吗？
统计资料显示： 100位30岁作父亲的人， 统计资料显示：每100位30岁作父亲的人，有 9 位无
法亲眼看到自己的儿女长大到22岁 法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。 看到自己的儿女长大到22 每100位35岁作父亲的人，有 15 位无法亲眼看到自己的儿 100位35岁作父亲的人， 无法亲眼看到自己的儿 看到自己的 女长大到22岁 女长大到22岁。 大到22 无法亲眼看到自己的 看到自己的儿 每100位40岁作父亲的人，有 24 位无法亲眼看到自己的儿 100位40岁作父亲的人， 女长大到22岁 女长大到22岁。 大到22 很难以想像，我们儿女将来竟是如此的不安全。 难以想像，我们儿女将来竟是如此的不安全。
你知道吗？ 你知道吗？
• 世界上最大的一张保单年 缴保费1亿美金。 • 日本人均拥有保单5.9张。 • 中国2003年保费收入突破 3000亿元，2008年将达到 8000亿元。是世界上增长 最快的国家和最具潜力的 寿险市场。
养老保险
用保险方式准备养老金的八大原因
•总要为钱找一个有价值的地方存放。 总要为钱找一个有价值的地方存放。 总要为钱找一个有价值的地方存放 •辛苦工作的重要目的之一，就是为早日退休和退休 后的优质生活作准备。 辛苦工作的重要目的之一， 后的优质生活作准备。 辛苦工作的重要目的之一 •保险是唯一可以保证在退休后可以逐月领取生活费的地方。 保险是唯一可以保证在退休后可以逐月领取生活费的地方。 保险是唯一可以保证在退休后可以逐月领取生活费的地方 •保险的分红功能，让我们搭上了机构投资者的快船。 保险的分红功能，让我们搭上了机构投资者的快船。 保险的分红功能 •在如此安全的渠道下，保险的回报不可小视。 在如此安全的渠道下，保险的回报不可小视。 在如此安全的渠道下 •可变现资金的三大风险：人情风险、消费风险和投资风险 可变现资金的三大风险：人情风险、 可变现资金的三大风险 •长期投资的习惯可以保证经济生命的健康。 长期投资的习惯可以保证经济生命的健康。 长期投资的习惯可以保证经济生命的健康 •人的一生有波峰和波谷，保险是平衡经济生命的最有力武器。 人的一生有波峰和波谷，保险是平衡经济生命的最有力武器。 人的一生有波峰和波谷